李鸣现任太平洋寿险江苏省连云港中心支公司第九营销服务部经理。2001年加盟寿险，2005年至2008年连续4年获省市级公司优秀经理称号。
客户观点：我是一位家庭主妇，没有收入，每天的工作就是做饭、看孩子、整理家务。我丈夫现在在一家外企工作，收入可观。孩子现在四岁了。前些时间有一位保险公司的人向我推荐保险，被我拒绝了。因为我大部分时间都在家里呆着，也没有什么风险，总觉得没必要花那个钱。我想咨询一下，像我这样的家庭主妇还需要买保险吗？保险计划对我有用吗？(江苏南京李女士)
家庭主妇由于长期呆在家中，承担主要的家务劳动，许多人都会出现腰痛、背痛等，这些被称为家庭主妇的“职业病”。终日操持家务也容易发生意外，长期与油烟为伍，家庭主妇也是罹患肺癌的高危人群之一。
目前我国女性的平均寿命一般要比男性长5岁到8岁，考虑到结婚时女性普遍比男性年轻两三岁左右，而女性退休又要比男性早5年，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。由于生理和体质上的原因，女性的医疗费用支出又要比男性高出不少。所以，对于家庭主妇来说，最重要的是基本生活的费用，年老时尤其如此。建议她们不妨选择购买一份社会统筹养老保险及附加社会医疗保险，可以解决基本生活费用以及小病医疗费用；家庭主妇似乎不是家中主要的经济来源，但实际上她要承担更多的家务和家庭责任，因此，家庭主妇更需要长远的保险计划。
作为家庭主妇还可以为自己购买终身寿险、意外医疗保险。
终身寿险是保障终身的寿险产品，其储蓄性、积累性较强。终身寿险保单可以作为资产，随着时间的推移保值、增值；而定期寿险一般只承担特定保险期间内的身故责任，更突出保障功能，当保险期限届满时，保险责任就终止了。
目前保险市场上主要有这样几种类型医疗保险：综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。重大疾病保险保障的疾病一般有10种，涵盖了癌症、瘫痪、脑中风、尿毒症等一些常见的重大疾病；津贴保险又分为一般住院医疗津贴、癌症住院医疗津贴和住院手术医疗津贴三种；住院医疗保险指住院时以实际支出的合理费用按百分比给付住院医疗保险金的险种；女性医疗保险是针对女性的生理特点而设计的妇科疾病医疗保险；综合医疗保险大多涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类的补偿。
医保是由个人和企业共同负担基本医疗费，并规定了给付线和封顶线，但是，人们一旦患上重大疾病，仅仅依靠医保是远远不够的。对于医保无法保障的部分，通过健康险来补充是较好的途径之一，尤其是目前还存在一些医保没有覆盖的人群，如：自由职业者、家庭主妇、儿童等，这些群体尤其需要通过健康险提供的医疗保障来防范和化解健康风险。
所以，我们建议，家庭主妇更要尽早制订退休养老规划和大病医疗计划，同时搭配相应的保险产品组合，满足不同阶段的人生需求。这样的话，到了自己年纪大的时候，就能自主享受高品质的幸福生活。
未雨绸缪 防患未然
客户观点：我和丈夫刚结婚不久，丈夫就让我在家做家务，不让我上班了，我成了一位典型的家庭主妇。整天呆在家里做家务活，我总感觉自己今后没有什么保障。朋友说可以考虑给自己买份保险，我总觉得没那必要，也不知道哪些保险适合我。我想问问：像我这样的家庭主妇需要买哪些保险？需不需要给我丈夫和未出生的孩子买呢？
(浙江温州 方女士)
随着生活水平的不断提高，进一步提升家庭生活品质也越来越被人们所重视。因此，家庭主妇的价值也更为突出。“全职太太”是丈夫对妻子能力的肯定，这一点是值得肯定的。
方女士之所以感觉到保障方面的困惑，其原因可能是：
第一，因为成为家庭主妇，失去了上班机会，家庭收入因此而减少，对未来的家庭开支会产生影响，抵御风险的能力也会随之下降。
第二，作为“全职太太”，家庭琐事都落到你一个人身上，整天和柴、米、油、盐，抽油烟机、电磁炉和一些高辐射的家用电器打交道，日子长了难免会滋生一些疾病。
第三，丈夫因工作而奔波，意外风险令人担忧，自己未来的生育风险也不可预知。因此为自己和家人购买保险是非常必要的。
作为业内人士，我建议方女士做好四方面的保险计划：
第一，合理的理财计划
俗话说：“你不理财，财不理你”，现在通胀日益加剧，消费指数越来越高，购买力不断下降。可以说，做好家庭理财，势在必行。各类理财保险，如分红寿险、万能寿险都有保值增值的功能，是保全资产、抵御通货膨胀的最佳理财工具。
第二，重疾保障
为自己安排适度的重疾保险是对家庭的责任心和爱心的表现。如今人类的生存环境急剧恶化，各类污染、各类辐射令人恐惧，根据统计数据表明，30岁~70岁的人群患重疾的几率达到75％并呈上升趋势。购买重疾保险，虽然不能遏制疾病发生，但至少能使家财相对稳定，不至于出现像人们所说的那样——“辛辛苦苦20年，一病回到解放前”的悲惨局面。
第三，生育保障
如今，生育风险越来越被国家和政府所重视。生育险属于社保范畴，购买生育险既可享受生育津贴，又可享受生育医疗待遇，但此类保险对婴儿风险不承担责任，所以，应另外买一些对婴儿健康和保障类的产品，以解后患之忧。
第四，丈夫的意外险
因为丈夫本身就享受单位医疗保障，所以给丈夫购买一些意外险，用以防范突如其来的风险。
总而言之，“未雨绸缪，防患未然”是每位家庭主妇应该考虑的大事。给家庭购买合适的保险，是对家庭责任心和爱心的最好体现，同时还可以让家庭生活品质锦上添花。
张孝平现任太平洋寿险连云港中心支公司灌云营销服务部资深业务经理。 2001年3月12日入司，历任业务员、高级专务、业务主任、资深业务经理等称号。2002年-2006年屡获市级优秀团队奖、优秀经理奖、连云港十大杰出保险人奖。2005年获LIMRA培训、MSS资格证书。2008年11月，参加全国保险业训练师培训并顺利结业。
说到家庭主妇这一人群，我们会认为，他们每天的工作就是做饭、看孩子、整理家务，甚至都很少出门。有些人会问，像这样一类人群大部分时间都呆在家里，所以也不需要什么保险计划？难道她们真的不需要保险计划吗？根据统计显示，家庭主妇患病的几率要高于职业妇女，而且终日和排油烟机为伍的家庭主妇也是罹患“肺癌”的高危群体之一，她们为了丈夫和孩子的身体健康，忽略了自己的健康
扩展阅读
家庭主妇保险如何购买
千万不要以为自己大部分都待在家中，所以不需要额外的保障。其实根据统计，家庭主妇生病的机率高于职业妇女。而且终日和排油烟机为伍的家庭主也是罹患肺癌的高危险群之一，为了丈夫与小孩的身体健康，却忽略了自己的健康。
一、家庭主妇保险如何购买
家庭主妇由于长期呆在家中，承担主要的家务劳动，许多人都会出现腰痛、背痛等，这些被称为家庭主妇的“职业病”。终日操持家务也容易发生意外，长期与油烟为伍，家庭主妇也是罹患肺癌的高危人群之一。
目前我国女性的平均寿命一般要比男性长5岁到8岁，考虑到结婚时女性普遍比男性年轻两三岁左右，而女性退休又要比男性早5年，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。由于生理和体质上的原因，女性的医疗费用支出又要比男性高出不少。所以，对于家庭主妇来说，最重要的是基本生活的费用，年老时尤其如此。建议她们不妨选择购买一份社会统筹养老保险及附加社会医疗保险，可以解决基本生活费用以及小病医疗费用；家庭主妇似乎不是家中主要的经济来源，但实际上她要承担更多的家务和家庭责任，因此，家庭主妇更需要长远的保障。
二、家庭主妇保险规划
作为家庭主妇还可以为自己购买终身寿险、意外医疗保险。
终身寿险是保障终身的寿险产品，其储蓄性、积累性较强。终身寿险保单可以作为资产，随着时间的推移保值、增值；而定期寿险一般只承担特定保险期间内的身故责任，更突出保障功能，当保险期限届满时，保险责任就终止了。
目前保险市场上主要有这样几种类型医疗保险：综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。重大疾病保险保障的疾病一般有10种，涵盖了癌症、瘫痪、脑中风、尿毒症等一些常见的重大疾病；津贴保险又分为一般住院医疗津贴、癌症住院医疗津贴和住院手术医疗津贴三种；住院医疗保险指住院时以实际支出的合理费用按百分比给付住院医疗保险金的险种；女性医疗保险是针对女性的生理特点而设计的妇科疾病医疗保险；综合医疗保险大多涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类的补偿。
医保是由个人和企业共同负担基本医疗费，并规定了给付线和封顶线，但是，人们一旦患上重大疾病，仅仅依靠医保是远远不够的。对于医保无法保障的部分，通过健康险来补充是较好的途径之一，尤其是目前还存在一些医保没有覆盖的人群，如：自由职业者、家庭主妇、儿童等，这些群体尤其需要通过健康险提供的医疗保障来防范和化解健康风险。
所以，我们建议，家庭主妇更要尽早制订退休养老规划和大病医疗计划，同时搭配相应的保险产品组合，满足不同阶段的人生需求。这样的话，到了自己年纪大的时候，就能自主享受高品质的幸福生活。
网推荐家庭主妇购买一份综合意外险来转移生活中的风险。
“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品，性价比高非常高。 “一路平安”综合意外伤害保险 是一款保障全面的综合意外伤害保险，保障额度均衡，非常适合作为社保补充进行购买。
中产家庭的保险计划
读者陈先生发来邮件咨询：
陈先生，32岁，民企高管，年收入税前30万元；爱人黄女士全职太太；女儿5岁，幼儿园小班；目前公司提供住房一套、车子一辆，家庭月支出4500元左右。
陈先生一家去年刚刚来宁，在北京有价值100万元住房一套，长期出租。公司给陈先生缴纳四险一金，黄女士以自由职业者身份缴纳养老和医疗保险，女儿目前无任何保险。陈先生想给一家三口更多保障，尤其关注健康及教育方面保障较高的险种，请专业理财师指点。
联泰大都会人寿保险有限公司江苏分公司寿险顾问苏擒龙： 陈先生收入非常不错， 社保齐全,为了确保医疗无后顾之忧，建议在这方面进行适当的补充;由于黄女士为全职太太，且只有最基本的养老保险和医疗保险，所以在这两方面也需要进行必要的补充;陈先生的女儿现在还小，教育方面的费用将会是一个比较大的开支，所以需要提前做一些准备；在人生中，风险无处不在，购买商业保险的主要目的是为了确保万一不幸降临在自己身上，家庭生活的品质不会因此而降低，同时，家人的生活、孩子的教育、父母的赡养都能继续维持下去。
由于陈先生提供的消息不够充分,包括父母赡养费用等,所以寿险顾问只能根据现有的咨讯和经验进行如下设计:
如何制定家庭保险计划
一个家庭所面临的风险实在是太多了，如何应对这些风险，小编认为保险应该是最可靠的方法之一了。那如何制定家庭保险计划呢？构建家庭综合保险规划应从以下几个方面着手：意外保障、健康保障、家财保障。
制定家庭保险规划时，建议优先考虑意外险，尤其是家庭经济支柱的意外保障。在给家庭支柱购买意外险时，要将保额做足。若家庭成员中有经常性乘坐公共交通工具的，不妨为其单独购买份交通工具意外险。在选购此类保险时，需格外关注保障范围，查看是否包含他乘坐的公共交通工具。
在家庭意外保障做足后，还需关注家庭成员的身体健康，完善家庭健康保障计划。家庭经济支柱工作压力大，要赡养父母还要抚育儿女，建议优先为家庭经济支柱挑选份健康险，保额在10万元至20万元较为适中。此外孩子身体素质差，罹患疾病的可能性较大，可适当为孩子配置份健康险。建议为孩子挑选份消费型卡单式产品，既有意外保障又有健康呵护。以较低的价格，让孩子享受双重保障。最后，可为家庭女性选择一份特定的女性健康险，要特别注意包含的疾病种类。
在制定家庭保险规划时，不要忘记加强家财的保险保障。在家人保障做全后，不妨购买份适合的家庭财产保险。在挑选家庭财产保险时，需明确保障范围，哪些是可保财产、哪些是不保财产、哪些是保险责任、哪些是除外责任，您都需要做到心中有数。此外，在投保家庭财产保险时，不要超额重复投保。
提示：如何制定家庭保险？在为家庭支柱完善保障时，要把保额做足；为家庭女性买健康险时，要侧重女性健康险；在完善家庭成员人身保障后，选购份家庭财产保险也很重要。
零负债家庭的积极理财计划
本人与太太月薪共1万元，两人皆有社保、医保和公积金。另公司帮我购买商业门诊医疗保险。小孩接近4岁，在读幼儿园。爸妈、外父、外母已退休，生活费用不用我们负担。但没有其他商业保险。
有一套住房，现价约200万元。没有银行贷款。
购买基金约5万元。活期约5万元。
现有一个投资20万元的生意，现每月约有2万元的利润。预期两年内收益稳定。
有一个投资30万元的合作项目，估计两年后才能有回报。
每月日常支出：生活费用：2500元
小孩上学费用：1000元
我们的学习费用：1800元
车辆费用：1200元
每年支出费用：旅游：3万元。
给父母：2万元。
短期投资计划：希望明年底前在乡下新建一栋四层的自建房，用于日后出租用(在三水，靠近工业园，已有地，约需30万元)
理财需求：增加保障，并增加理财收入。 读者/刘先生
一、基本情况分析
家庭一家三口，处于一个成长期，收入比较高且较为稳定，并且有一定的经济基础，收入渠道也比较广，同时刘先生的家庭负担少，有一定的保障。
二、财务状况分析
刘先生的资产负债率为0，作为一个成长期的家庭来说是很低的，另外流动资产比较少。
从收入支出表可以看出，收入和支出都比较高，同时净收入也比较高。但是刘先生的主要收入来自于生意上的收益，这部分收入两年内稳定，长期可能会有一定的波动，存在一定的不确定因素。另外刘先生在没有投资收入或者投资收入比较少的情况下，这一比重在目前的市场环境下应该有所增加。
三、理财计划
1、明年年底自建房。这是目前刘先生短期内比较大的支出，从目前情况来看，刘先生每年的净收入可以达到23.2万元，每月净收入约2万元。建议刘先生每月将2万元的净收入购买理财产品，如招商银行的新股申购产品等，假设年收益率为12%，则在一年后，刘先生可以拿到资金约25.62万元，而且刘先生另有5万元的基金，假设一年内升值30%，则市值为6.5万元。
2、增加保障。目前刘先生缺乏的是重大疾病保险和意外保险，可以为自己和太太购买一些商业保险。如泰康人寿的爱家之约，不仅有意外保障和重疾保障，另外也具备养老的功能。
3、增加理财收入实际上也就是实现财富的保值和增值。从资产负债情况和收入支出情况可以看出，刘先生的投资理财还是做得不够的，实际上财富的保值增值和教育计划、养老计划可以结合起来一起进行，在实现了自建房的计划之后，刘先生可以每月将剩余资金用于投资，通过定期定额购买基金和购买理财产品来完成。建议刘先生每月将60%-70%的剩余资金用于购买基金(如：广发稳健、上投内需动力、招商核心价值等)，30%-40％的剩余资金用于购买银行的理财产品(如：新股申购类、债券类、浮动收益类产品等)，坚持长期价值投资，财富必将不断增值，不仅实现了增加理财收入的目的，同时也为子女教育费用和退休之后的费用支出积累了财富。
除此之外，个人建议还应该把子女的教育计划和自己的养老计划纳入资金的理财目标之中。
家庭保险计划需看重
每个人都希望拥有一个幸福美满的家庭，家庭保险是维持家庭幸福美满的一个重要保障之一。制定家庭保险计划就显得格外重要，我们每个人都需要看重。
在构建家庭保险计划时，根据家人实际情况大致可分为以下几种：
家庭支柱保险计划： 建议优先选择意外险，且保额要适当高些，建议在年收入的5至10倍及以上，万一意外不幸发生，也能保证家庭至少5年的财务稳定。在意外保障做足后，建议为其购买重疾险。若家庭支柱有社保，建议保额在10万至20万元，进而相对轻松地应对各种重大疾病。
孩子保险计划： 在大人保障做足后，可考虑为孩子购买保险，建议优先选择意外险和健康险。如需要经济实惠、性价比高的产品，建议购买附加意外呵护、医疗补偿和健康保障的消费型产品，可以较低的价格，获得意外、医疗和重疾的三重保障。若家庭经济条件较好，则可单独购买意外险和健康险，给孩子专门的意外和健康保障。此外在基础保障做足后，倘若孩子年纪较小，可为其购买教育金保险，提前储备教育资金。
老人保险计划：赡养父母是义不容辞的责任，因此在制定家庭保险计划时，不要忘记给父母购置适当的保险。给老人买保险应优先考虑意外险。因为老年人遭受意外风险的概率较大，而意外险保费便宜，保障实在。在意外保障做足后，可为父母挑选健康险，由于老年人购买长期型的健康险费率较高，不划算，建议购买消费型补贴产品，以较低的价格获得意外和健康的双重保障。
家庭理财保险计划： 家庭理财最安全、最有效的方法是购买投资理财保险。对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭，买分红保险是一种较为理想的投资。在购买此类保险时，需格外关注红利领取方式，有效利用“复利”增值，同时也要知晓红利分配是具有不确定性的。
提示：综上所述，家庭保险计划主要分为家庭支柱保险计划、孩子保险计划、老人保险计划、家庭理财保险计划这四大类，了解后方便我们合理安排家庭保险计划。
［保险］孩子刚出生家庭的保险理财计划
徐先生是一个比较典型的都市三口之家，女儿刚满一周岁，徐先生和太太的工作都比较稳定，手中除了一套自用房产，还有一处投资性小面积房产。处于家庭成长期的徐先生夫妇，已经顺利实现换车、置业，希望专家能给出较好的实际建议帮助徐先生通过保险来预防家庭财务风险，让美好生活得以延续。
专家建议：
随着经济的发展和理财意识的提高，越来越多的人知道，家庭理财的首要基点就是保险。通过保险实现稳健的现金流管理，才能保证家庭生活的幸福平安。保险已经成为家庭在生活的风风雨雨
中稳定前行的“安全舟”。现代都市中“父母加独生子女”的三口之家，普遍将购车、置业、旅游作为自己的生活追求，或者已被他们作为一种生活乐趣。徐先生非常理性，他的明智之举在于希望通过保险来预防家庭财务风险，让美好生活得以延续。
以下四个方面的保障思路供王先生参考：
家长保障全面充足这一阶段家长的事业趋向高峰，对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分。因此，此时也是徐先生夫妇人生责任最重也是保险需求最高的时候，所以家长的保障应该全面充足。
首先，家长应考虑到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议考虑购买重大疾病保险，采取消费型和终身型的重大疾病产品组合，并附以较高比例的意外险和医疗险。同时也要考虑到按揭购房的负债、孩子的成长周期，购买一份定期寿险，保障的期限与贷款期限、孩子成长周期相结合。徐太太可以购买专为女性设计的健康保险。
其次，在保额设定和保费支出方面，也要进行科学合理的安排。保额应该为家庭年收入的10倍；每年支出的保费，建议不要超出总收入的10%。徐先生夫妇双方根据各自的收入分配保额和保费，尤其是家庭“顶梁柱”的徐先生，需要高额、全面保障疾病和意外伤害的风险。
孩子保障突出重点刚满周岁的孩子，除了参加当地政府基本医疗保障和住院医疗互助基金外，购买一份意外保险和重大疾病保险是有必要的，因为意外保障和意外门诊费用，以及大病的自费药等费用不在上述保障范围之内；其他的诸如教育金保险之类的产品目前暂不建议考虑，因为教育金保险的2.5%的预定利率已低于银行的存款利率，不妨从证券投资等途径储备教育基金。
财产保障不可或缺在财产保障方面，对于拥有房产的徐先生夫妇来说，也是很重要的，除了已购买车辆保险外，建议为房屋、家具、家电、服装、生活用品等增加一份保障，以化解因意外事故可能给家庭带来的财务损失。
旅游保障适合就好对于每年都有旅游计划的徐先生来说，外出旅行购买旅游保险也是很有必要的，自助游、自驾游、出境游的保险重点各不相同，在选择声誉良好、网点多等常规服务的同时，更应该根据自己的旅行情况购买适合的旅游险。
聪明主妇的三大保险策略
投保示例：
王太太，今年40岁了，自从儿子小同出生后，一直在家做全职太太，王先生今年也40岁，自己开个小公司，现在每年有比较稳定的收入，但未来发展前景不确定。
王太太想给自己买份保险，毕竟年纪越来越大，一没养老，二没医疗保险，觉得很恐慌。预算在5万元每年。
案例分析：
作为“单薪”家庭顶梁柱的丈夫，拥有足额人身保障的意义要远远大于全职太太；
从全职太太的自我保护而言，让自己拥有足额养老保障的现实意义则要远远高于丈夫；
人近中年，更要强调的是人身保障和强制储蓄，兼顾本金的安全性同时才能考虑资产的增值。
投保策略：
基于上述三个方面的考量，王太太五万元的保费预算应该分配给夫妻两个人，但在保额的配比上各有侧重。
1、王太太投保策略
对于王太太而言，由于没有社保的医疗保险，所以王太太的投保方向在拥有一份重疾保障的基础上，同时拥有足额的养老保险，两者投保比例约在1：2以上。
例如投保20万元保额的重疾险，同时投保40万元的养老险，此外再附加住院医疗、意外门急诊、意外伤害和保单豁免不等。
用于投保王太太的年交保费大约在三万元。其中养老保险在60—72岁的时间内，能为王太太带来最少44万元，最多近70万元的养老金。而被保险人80岁之前万一罹患重疾，将可以得到20—35万元的理赔金，但如果身体健康，王太太满80岁时就能再获得一笔大约36万元的高龄养老金。这是比较典型的有病赔病，无病返钱的重疾保险。
2、王先生投保策略
对于经济支柱的王先生而言，除了和王太太一样的投保方向以外，还要加大人身保障类的消费险来提高经济给付额度。例如加大意外伤害险和定期寿险的投保额，属于小额保费，高额理赔。这样设计的目的是保证被保险人能60岁前万一遇到可能的人身风险，被保险人能给受益人留下足够的经济给付。
由于王先生开办有公司，在规范经营的情况下，王先生应该具有社会保险中的医疗保险。所以王先生的重疾投保一般在10万元就能满足一般意义的重疾治疗补充。而关于家庭养老方面的保障，已经由王太太的养老保险来完成主要部分，所以王先生的养老只需要20万元即可进行必要的补充。
当然，王先生另外还有附加30万元的意外伤害险和20万元的定期寿险是非常必要的，这样被保险人万一遭遇疾病身故，其保障额度可以达到50万元，意外身故的保障额度则可以达到80万元。
王先生的保费计划，在此我们假定王先生40岁，用于投保王先生的年缴保费大约在一万六左右，其中养老金在63岁—75岁之间，能为王先生最少带来22万元，最多近35万元的养老补充。而重疾保障则在10-18万元之间，满80岁未罹患重疾还可以返还现金近18万元。
3、生活风险策略
王先生侧重高额的人身保障，而王太太则侧重高额的养老储蓄。两人的养老保障额度合计是60万元起，而养老收益合计在118-158万元。在夫妻二人婚姻生活正常的情况下，对于一个家庭未来的养老补充依然是十分可观的。而王太太的20万元重大疾病保额基本上能满足一般意义上的重疾治疗需要，同时还额外拥有4万元的女性原位癌保障(重大疾病行业理赔标准属免责部分)。至于王先生的10万元重疾保障，是基于其持有社保医疗的保障，能够满足一部分的重疾住院医疗费用。
对于王太太的附加住院医疗部分，是需要完全承担起普通疾病在住院治疗时的需要，所以选择了每次报销不超过12000元的报销限额，并且每天住院津贴为50元。
在这里，我们需要提醒王太太的是，由于王先生的公司是家族企业，王太太本人是可以参与到丈夫公司的编制中，这样就享受社保体系中的医疗保险利益，以获得64岁后的社会医疗保障。此外，有了工作的收入，是可以避免由于王太太作为纯粹的家庭主妇，受到来自保险公司的投保限制。这种投保限制是基于全职太太完全没有收入，如果王太太作为投保人而言，保险公司会考察王太太续缴保费的能力。
最后，如果王先生本身已经具有足够的商业保险，那么本计划中王先生的一万六保费可以以“中宏鸿运人生投连险”附加在王太太的万事通两全险上，并在次年等额追加保费。但是这也需要王太太最好能在丈夫的公司中挂职。例如以董事或者股东的身份，这并不违背公司法等相关法律。
