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专家教您如何正确选择保险_保险知识
简单通俗的来说，保险就是解决人们活得太长和活得太短的问题。是千百年来，无数次灾难和血泪教会了人们，启发了人们的心智，才发明了保险。是仅仅凭借一张薄薄的契约，把千千万万的富有责任和爱心的人们结合在一起，一方有难八方支援！人们都希望长命百岁，但是，谁又愿意又穷又老呢？活得太长，也有太多的无奈；活得太短又有太多的责任未尽，是人生最大的惨痛。幸亏有了保险：当活得太短的惨痛发生的时候，保险可以为你尽责；当活得太长的时候，保险可以让你有钱养老！正因为人生风险无法避免：生老病死，人人经历！所以，人人拥有保障是明智的人生计划！那么针对人生风险，保险公司都设计了应有的保障。
而购买保障却应该有计划，有策略：首先购买的应该是意外伤害保障，因为意外伤害给人们带来的灾难往往是最惨痛和致命的。其次应该购买的是疾病保障，因为疾病的开销越来越大，疾病已经是人们不得不计算的成本。所以，及早计划，可以达到四两拨千斤的作用。因为保险不是有钱就能买，它还需要健康，就像飞机上的降落伞，如果需要的时候没有它，那么也许以后你永远不需要它了。第三要购买的是养老保险，那就是长命百岁还能养尊处优了。第四那就是购买投资型保险，自己手里的资金毕竟有限，交给保险公司，专家理财，大额投资，保本利大，不失为最佳理财方式！
另外，购买保险是人生的财务规划，也是家庭理财的不可或缺的一部分，所以，不同的人生阶段，保障的计划也各不相同，要时时调整，使保障最大化，保障更全面！
20多岁的单身贵族，意外伤害和疾病保障缺一不可，意外保障应该10万---20万，疾病保障应该是5万-----10万。一旦风险发生，保险理赔金可以代替年轻的生命照顾年迈的父母，也使花季的生命有价值体现。
30------35岁的三口之家，孩子的教育问题就成了迫在眉睫的重要议题，父母是孩子的经济支柱，更是孩子的家和整个世界，所以，父母的保障和孩子的教育金是这个时期的理财计划和保障计划的重点。
40岁以上的成熟家庭，是财力富裕，也是责任最重的人生黄金时期，上有老人需要赡养，下有儿女要成家立业，这时的中年人是家庭的经济支柱，经济支柱意味着什么呢？那就是孩子的教育金，爱人的生活金，父母的养老金！所以，首先要为家庭支柱计划足够的人身保障，那就是人身价值要至少足够全家十年的生活费。40岁以上也是大病的高发病期，疾病保障不可忽视。也是买疾病保障的最后一个时期。机不可失，保障不可少！
如果50岁以上还没买保障的话，保障计划就大打折扣了，不仅仅是健康的原因，更重要的是保险公司面对这样的高风险人群都设计了较高的门槛，保障计划都很难如愿，且很难保障全面了。人生在世，只不过是短短的几十年，能够挣钱的时间更短，就这样，还不能保证我们能够挣到足够的钱，因为灾难和疾病随时都会发生，当疾病和灾难发生的时候，我们所有的梦想和计划都化成了泡影，所以，人生不计划不行！既然一辈子都要买保障，那就是越早买越好，因为越年轻保费越低，保障时间越长，越年老，保费越高，保障时间越短。既然买保险是为了转移风险，那就要抢在风险发生之前购买，因为不知道风险什么时候发生，所以，现在就买！
保险计划应该和家庭理财计划水乳交融，保险既是家庭抵挡风险的铜墙铁壁，更是转移资产和合理避税的最佳方式！是高端客户的融资工具！
专家教您如何避免保险欺诈
人们购买保险是为了给自己一份保障，然而频繁发生的保险欺诈行为，让很多欲购买保险的人望而却步，是不是保险欺诈没办法避免呢？专家称正确购买保险可保护自己的利益，那么我们如何识别保险欺诈呢？
保险行业作为一个朝阳产业正步入蓬勃发展时期。然而与此同时，频频见诸报端的“保险欺诈”现象却如蛀虫般悄然与之相生相伴。可以说，保险业的历史有多长，保险欺诈就有多久。
保险欺诈行为对行业的危害首先表现在损害保险公司盈利水平方面。据有关统计数据显示，国际上某些险种因被欺诈而导致的赔款支出最高可达保险费收入的50%，平均保险业务的欺诈损失在10%—30%左右。保险欺诈的存在，不仅仅影响保险公司的盈利水平，更重要的是，将导致诚实的保户必须为获得保险保障而支付额外的保险费。据估计，在某些保险市场，诚实的保户必须为一些保险险种额外支付10%—20%的保险费。如果有一天，保险欺诈成为一种正常现象存在且具备相当大的规模，保险公司和其保户之间赖以维系的最大诚信原则将彻底崩溃，保险机制将不复存在。
保险欺诈行为的后果十分严重，其表现错综复杂。从发生的主体来看，有投保人、被保险人、保险受益人所为；有保险代理公司、保险经纪公司等中介组织所为；还有保险从业人员自身的欺诈行为。从操作环节来看，有投保之前就已精心策划的，这类情况往往伴随刑事案件的发生；更多的则是事前没有主观蓄谋，而在出险后以伪造事故现场、伪造证明等手段获得超额或本不该获得的赔款。从手段来看，有故意隐瞒标的风险，不如实告知的；有故意制造风险事故损失的；有故意扩大损失程度的；有故意虚构保险标的，谎称损失的；有伪造、编造保险事故单证，不属于保险责任范围也要索赔的等等。
保险欺诈案件中有很大比例是投保人与保险公司内部人员合谋进行的。常见的操作手法是：事故发生后，投保人通过各种渠道找到保险公司内部人员，马上办理保险手续，保单的时间一定要早于事故发生时间（假如：投保时间为某月2日，事故时间肯定会晚于2日，或将保单生效时间提前，或将事故发生时间的证明拖后。总之，保单生效时间一定会早于事故发生时间）。
事故发生后，投保人往往会急于获取保险赔偿金，一旦获得“倒签”保单会立即向保险公司申请理赔。基于这个特点，实践中有时会见到，保险公司刚刚出具保单没几天（甚至更快），投保人通知保险公司发生保险事故要求理赔。有行内人士曾对笔者讲，出现这种情况大多会有问题。
从理论上讲，保险的基础是数理预测和合同关系，是建立在统计学和概率学基础上的合同关系。从这个角度讲，投保后第二天或者近几天就发生保险事故的概率非常小（笔者只讲概率问题，不涉及其他，实践中投保后发生保险事故的案例也不少，但以此作为概率分析无参考意义），可以说投保人的“运气”非常好。
所以讲，识别保险欺诈的一个很有效的方法是：看投保时间与保险事故发生时间的长短，如果过短（如一周内）就要引起警觉，对这类理赔申请一定要反复审查，多调查、多询问理赔申请人。
作为保险理赔人员一定要有这样的敏感，对不符合常规的理赔申请要保持警惕。坦白讲，只要符合保险理赔条件的理赔申请都应该满足，这也是理赔人员的工作职责。但发现保险欺诈、识别保险欺诈不仅仅是理赔人员的工作要求和职责所在，更是维护其他投保人合法权益，维护保险市场秩序的重要条件。这是识别保险欺诈的第二种方法。
识别保险欺诈的第三种方法是，加强保险公司内部管理，加强内勤、外勤教育。虽然是老生常谈，但现实是保险欺诈或多或少都有保险公司“内鬼”参与，“千里之堤溃于蚁穴”，这方面的教训已经不少了。具体方法是，统计保险营销员保单的事故概率，特别是投保即发生保险事故的理赔案例。如果某保险营销员的保单事故概率过高，或者投保后即发生理赔事件，对该营销员的业绩要加以密切跟踪和防范，以此减少保险欺诈的发生。
以下几个方面的建议或许有助于反欺诈行为的实施：
第一、完善法律法规体系，从法制的角度对保险欺诈行为进行准确界定，有利于依法监管。相对于人为制造保险事故的“硬欺诈”，夸大合法索赔的“软欺诈”更加难于防范。我国《刑法》第198条为打击保险“硬欺诈”提供了法律依据，但由于保险活动的复杂性，保险欺诈活动的手段也不断翻新，各种保险“软欺诈”具有难以观测和界定的特点。建议在对保险法修改中，完善对各种“软欺诈”的处罚，在条件成熟时再制定专门的反保险欺诈法。
第二、应设立专门的调查管理机构或岗位，统一开展疑难案件的调查处理和监控管理工作，或聘用注册商业咨询公司的专业调查人员进行疑难案件的调查取证等技术工作，以保险调查工作的技术专业化和职业化来对抗保险欺诈的专业化。同时，在保险公司中也设立专门的调查机构，对于可疑投保和赔案进行先期调查等。
第三、加强保险行业内的信息收集与交流。目前，我国反保险欺诈工作仍然处于单兵作战状态，由于业务上的竞争关系，各家保险公司之间没有高效可共享的信息平台。从制度的角度上，这种割据状态给保险欺诈者以可乘之机。因此，可以考虑由保监会统筹，建立全国保险业信息网络平台，实现全国范围内除商业秘密外的重要信息共享。
专家教您如何激活保险卡？
保险行业不断发展，带动了产品的不断进步，如今，保险的方式有很多种，保险卡就是其中的一种。但是，很多人还不知道卡式保险如何激活？对此，我们请教额专家，教您激活保险卡。
保险的主要功能是保障，附加值才是真正的理财！所以购买保险，首先要解决意外、疾病住院、重大疾病方面的保障。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。人生的不同阶段，需要应对的风险不同。
通常来说，年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶及孩子等提供部分经济支持；中年时候偏重子女教育和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。购买保险请根据自身家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，在根据经济条件安排储蓄和投资规划！
深圳的城市生活和工作节奏都非常快，大众连购买保险都需要快餐式的保单。近年来，保险公司因应保险市场的这些特点，加强了网络投保和卡式保险的开发。后者由于性价比高、保险责任明确、投保手续简单、不需核保、只需在网上激活等优点逐渐大行其道。不过有业内专业人士提醒，卡式保险虽然简单好用，但是各种细节容易被忽略，客户在使用前需要对卡式保险该如何激活以及保险除外责任进行详细的了解，否则可能会造成保单无效的结果。
近几年，有保险公司受到“送礼品不如送健康”这句话的启发，开发出不少卡式保险品种供市场选择。由于它具有匿名性和使用范围广等特点，因此在送礼市场上颇受关注。)
如何激活是使用卡式保险的第一步，也就是说，即使你手上拥有很多张保险卡，如果你不激活它的话，这些卡形同废纸。如今，为了照顾到各类客户的需要，保险公司在保险卡上会列出多种激活方式，主要包括“短信激活”、“网络激活”、“语音激活”这三种。市民如选择“网络激活”的话，可以到发行该卡的保险公司官网的首页，按照提示去完成资料的输入和投保。
具体方法如下：
1、卡式保单激活，也叫卡式保单投保，是指使用保险卡完成投保信息的提交，是保险卡的保险责任生效的过程。激活卡式保单，请使用卡式帐户密码登录验证后，填写投保信息，即可完成激活。三步即可轻松激活。
2、卡式保单查询：在这里可以查询已经激活卡式保单的相关信息，包括承保期限等;
在线激活很方便，你只要登录网站根据提示一步步操作就可以直接激活，卡单上都有保险公司的网址跟电话。
自助保险卡激活，也叫自助保险卡投保，是指使用保险卡完成投保信息的提交，是保险卡的保险责任生效的过程。要激活自助保险卡，请使用自助保险卡帐户密码登录验证后，填写投保信息，即可完成激活。三步即可轻松激活。
有个细节需提醒卡式保险使用者注意，卡式保险的激活时间设置得比较灵活，客户可以选择最为合适自己的时间来进行，而不需要在刚拿到卡后马上进行激活，但这并不意味卡式保险对激活的时间没有要求。一般来说，卡式保险上都会有一个激活终止日期，投保人需要在终止日期到来前进行激活操作，超过时间的话则无法激活。而生效的时间又分为两种，一种是保险卡激活后次日零时开始生效；另一种是根据自己的需要来约定生效的时间。
除了如何对卡进行激活外，了解该保险的除外责任也是使用卡式保险很重要的一环。一般来说，卡式保险的卡面上会对保险内容和责任作一些介绍，包括了保额、保费、保障范围、保障期限等，有的保险会对被保险人的年龄及职业类别有所限制。
为了保障自己的权益，建议大家在使用保险卡前，先完整阅读该保险的保险责任和条款，特别是对“除外责任”内容保持高度关注，例如意外伤害类的保险，“酒后驾驶”、“无证驾驶”都是除外责任。对于购买了疾病类、医疗类保险的客户，保险公司需要有一个观察期，在观察期内被保险人如果发生了意外事故，保险公司不承担任何赔偿责任。不同的保险卡其观察期也有所不同，所以购买了这类型卡式保险的客户需在使用前了解清楚保险产品的观察期到底有多长，做到心里有数。)
对已经激活的保险卡该如何进行管理，能不能丢弃？南都记者了解到，现在保险市场上主要存在两种情况：一种是被保险人在出险后申请理赔时需要出示相关的证据，在这种情况下卡式保单不能遗失，如果遗失的话应该第一时间通知保险公司。另一种是理赔流程可以跟保险卡片相脱离，在卡片激活后被保险人就能获得相应的保障，在这种情况下卡式保单可自行处理。
专家教您如何投资理财保险？
近年来，随着国民经济的发展，越来越多的人开始学习投资理财。在整个投资理财的市场保险产品作为最稳定的投资产品之一，越来越受大家的欢迎。
我国的经济列车已经走出了金融风暴的阴影，驶上了快车道，随着国民收入的提高，家庭理财已经受到普遍关注，特别是做为国民经济三大支柱之一的保险理财产品，近年来为许多人所青睐，但是苦于保险专业知识的普遍匮乏，人们往往不能真正运用和最大程度的发挥保险的投资理财功能。
中国正处于快速崛起的上行社会，人们正在跟随国家发展不断改变自身的社会角色与地位。专家预测，未来30年，我国将形成5亿城镇人口、5亿流动迁移人口、5亿农村人口“三分天下”的格局。与此同时，拥有稳定收入、有足够资金用于置业、投资、教育等现代消费的“中产阶层”迅速崛起，并将逐渐成为整个社会最大财富的来源和社会稳定发展的基础。
在社会变革的洪流中，拥有长期性、稳健性的保障规划将使人生更加从容与成熟。但是，与快速的社会变化相比，我国福利保障体系的建设尚不尽完善。
因此，对每个人、每个家庭来说，如何有效管理日益增长的财富，如何承担子女成长费用增长，如何应对未来养老负担，如何应对健康医疗费用的惊人开支并防患于未然，都是必须面对的理财问题。
购买保险是现代人未雨绸缪的一种科学规划，房子，车子，保险已经成为新时代人们生活的三大件，现今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一，作为众多家庭投资手段之一的保险也被越来越多的家庭重视。
目前市场普遍销售的投资类保险主要有投连险、万能险和分红险。它们的共性在于除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。
这类险种在投资回报上，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关，保险公司资金运作得好，经营效率高，投保人就能获得较好的收益。也就是说，保险公司与投保人利益均享，风险共担。但是，这三种保险却又各有所侧重，适合不同需要的人群进行投保。
家庭保险理财，有哪些购买原则，应该如何买保险呢？第一，为家里的经济支柱购买保险：
因为这部分人现在一般都在30、40岁左右，担负着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。
第二，先为大人买保险，再为孩子买保险：
中国人有“先顾孩子”的传统习惯，好吃的紧着孩子吃，好用的紧着孩子用，总觉得孩子是最重要的，同样的，在决定如何买保险时，他们常常会忽略自己却给孩子买保险，但是假如大人发生意外，不但会因为没有保险而得不到赔付，孩子的后期续保也是个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险也就荒废了。因此对于如何买保险，专家建议：在考虑给孩子投保时，一定要先给大人投保。
第三，保障类保险优先于投资理财类保险：
对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。
第四，买房之前先投保：
现在很多刚刚贷款买完房的人都会感觉到压力倍增，买房之前过的是一种自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段时间再出去工作，买完房之后呢，20、30年的房贷，意味着在贷款期间你的工作不能中断，保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证你在20、30年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累，因此在购房之前要先投保，那么对于正在还房贷的家庭要如何买保险呢，专家建议：一般来说，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。比如房贷是30万元，那么就需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。
保险知识，为子女教育支出埋单
国家统计局公布的一份调查报告显示，0~16岁孩子的直接经济总成本将达25万，大学时期父母为其支付的费用更是高达48万，占家庭生活支出一半以上，远远超过父母的日常支出。
主角 孩子出生后生活大变样
小沈自从做了妈妈后，就有了操不完的心。小沈和丈夫结婚3年，工作稳定，年薪10万以上，目前拥有一套价值80万的90平米的两房一厅，尚有30万贷款未还清，夫妻二人均已经购买意外险、重疾险等保险保障，且一直维持着高品质的生活。2年前儿子出生，但是夫妻二人并没有对孩子的抚养费用进行专门的规划，随着小沈为孩子的日常花费与日俱增，再加上医疗、教育费用的高额支出，小沈着实感到捉襟见肘。
目标 规划孩子成长专项基金
小沈眼下最期望的是，能对孩子未来的成长做一个合理的规划，包括生活、医疗、教育费用的支出，不至于随着孩子的成长影响到家庭生活质量。
分析 教育支出成“重头戏”
在独生子女普遍的社会转型期，孩子生活水平的上升意味着家庭支出比例越来越高，特别是随着教育收费制度的建立，教育成本正在由社会负担向家庭负担转变，因此家庭的教育支出往往已与生活费用持平，甚至在教育后期超越生活费用。
即使对于家庭收入颇丰的小沈来说，除去生活开支，各项贷款及其它支出后，面对当前高昂的子女教育费用，仍需长时间不断积累，如果孩子受教育期间发生择校费、赞助费等，间接经济成本将继续推高抚养费。
支招 可选少儿保险专款专用
目前，市场上出现的少儿保险教育储蓄的功能日渐突出，少儿保险一般具有专款专用、强制储蓄、分红收益等特点，具备储蓄和保障双重功能，可以长时间累积资金，是解决孩子教育费用的理财工具之一。
例如，可以选择平安世纪赢家终身寿险（万能型）5万+平安附加世纪赢家提前给付重大疾病保险4万+平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007）的组合产品。
计划交费：年交保险费15767.08元，持续交费20年，累计交费约31.5万元；
计划利益：15、16、17岁每年领取1万元做为高中教育金；18、19、20、21岁每年领取2万元做为大学教育金；25岁领取4万元做为创业金。共计领取15万元做为教育金和创业金。
持续交费双重奖励：第6-20年，每年将获得年交保费的2%做为基本持续交费奖励；并在第15年额外获得年交保费的15%做为额外持续交费奖励。
在孩子18周岁时，将世纪赢家主险基本保额调高至20万，附加重疾险基本保额调高至18万，增强保障。
在孩子60周岁时，将世纪赢家主险和附加重疾险基本保额调低至1万元，充分享受投资增值。
在交费期间内，如果罹患重疾，则可豁免以后各期保费，利益不受影响
保险知识汇总 专家教您辨别假保单
读者张小姐来电：我准备跟我的先生到外地蜜月旅行，在出行前想为自己和老公购买一定数额的意外保险。可是上网一查，我发现网上有很多说意外险假保单的事，不知专家能否教几招辨别假保单的方法。
阳光人寿团险部经理贺宇解答：
由于保险公司提供购买意外险的方式便利，购买保险的人多，觊觎保险费、侵占保险当事人合法权益的非法之徒也很多。具体如何检核所投保单的真伪，建议如下：
1、由于监管要求投保信息实时进入保险公司系统，2010年1月1日起，保险公司出具的意外险保单凭证都是通过保险公司核心系统实时记录，手工填写的保单通常无效。
2、拿到意外险保单后，应查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，注意购买的是哪家保险公司的保单，查看保单印章是否清晰，是否印有该保险公司的客户服务电话和保单查询方式。
3、收到保险凭证后，立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效，各保险公司的全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码，不要轻信其他号码。
4、在销售航空客票、汽车票、公园门票等售票点购买意外保险的，查看该售票机构是否有保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》，以及《工商营业执照》经营范围含有代理销售保险业务。
5、通过个人业务员购买意外险的，应在本地区保险行业协会网站上核查该业务员是否具备“保险代理人资格证书”。
6、网上购买或激活的保单，应该收到保险公司的短信或邮件承保通知或电子保单，而非销售网站的通知，且在保险公司门户网站上能够自行根据保单号码等信息核查出保单真实性。
7、通过票务公司或其他渠道获赠的意外险保单，也要注意查看保险凭证是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，是否有告知保险公司的客户服务电话和保单查询方式；并到售出保单的保险公司的门户网站核查。
保险知识，子女教育金需要早筹划
子女教育一直是最受关注的问题。单位同事之间，亲戚朋友之间经常会聊到有关孩子的话题：我的孩子在在学校排多少名，你的孩子学习如何，他的孩子取得了什么证书或是考上了什么名牌大学……天下所有的父母都希望自己的孩子有出息，都希望孩子受到最好的教育。作为家长，您为您的孩子准备好上学的教育金了吗？您是否想象过您的孩子从小学、初中、高中、大学乃至读硕士、博士需要多少钱吗？勿庸置疑，子女教育金的积攒和规划也是您理财规划中必不可少的一部分。
筹划原则
1.子女教育金的准备要遵循“从宽准备、从早准备”的原则。特别是高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备而以届时的收入必将难以应付，所以，一定要提早做好准备。
2.要根据子女将来所需要的教育程度及学校性质进行筹划，如读到学士、硕士或博士所需的费用是不同的，民办学校、公办学校费用相差也很大，国内读大学和出国读大学的费用更不能同日而语等。
3.高等教育费的上涨率通常高于通货膨胀率，所以，要以通货膨胀率加点来计算学费成长率，储备教育金的报酬率要高于学费成长率。
筹划步骤
1.首先列出期望子女将接受教育的程度
2.根据当前的学费水平估算出所需的费用。
3.估算出从现在开始到子女接受高等教育时的学费成长率，估算出届时所需的教育金总额。
4.根据准备教育金的时间长短，设定投资报酬率。
5.计算现有投资是否足够支付届时的费用，如有不足，计算出每月需要多少的储蓄投入。
筹划工具
1.教育储蓄存款。可获得优惠利率及免收利息税优惠，但目前该类产品只能以2万元为最高限额。
2.定期定额投资基金，到期赎回以支付学习费用。
3.子女教育年金。以保险给付支付学费。
4.国家助学贷款。先贷款缴学费，再分年摊还，有利率优惠。
保险知识，专家教您如何规划自己的商业保险
业内人士表示，商业保险的原理是根据公平、合理、风险分摊的原则进行，在投保时，被保险人的身体健康状况为保险公司定义的标准体。
投保应注意以下几点：
1、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。
2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类“美丽人生”的产品;最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
4、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。
永安财产保险专家教您如何选择车险？
全国经济的发展带动了汽车的全面降价，近年来，购车的人越来越多，买车就要想到购买车险，市场上众多的保险产品，如何选择和购买适合自己的车险，成了有车族首要考虑的问题。
永安财险有关专家建议，首先在选择险种方面，除交强险必须投保外，一般车损险、第三者责任险和车上人责任险都应投保。其次在选择保险公司时，不同的保险公司提供的价格虽然差别不大，但服务质量是有差别的。车辆一旦出险，保险公司能不能快速反应，进行及时救援和理赔，对客户来说都是至关重要的，因此通过服务质量来选择保险公司才是关键。
另外在选择投保方式上也有多种形式，可到营业网点直接进行办理投保、代理机构进行投保、电话预约营销员上门办理保险、网上投保。为新车第一次购买车险时，应带齐驾驶证、行驶证及购车发票；如属续保车辆，除驾驶证、行驶证外，还需上一年度保单正本。拿到保单正本后，请仔细核对保单上列明的个人信息和车辆信息是否正确，承保险种是否有错漏，以免今后出现不必要的麻烦。
永安财险车险产品简介
车辆保险分两种，交强险、商业险（A条款）
一、交强险
（一）、什么是交强险：
是指由保险公司对被保险机动车道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险
（二）、交强险种类：
按使用性质分为家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型。
二、商业险
（一）机动车种类
机动车交通事故责任强制保险按机动车种类、使用性质分为家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型。
1、家庭自用汽车：是指家庭或个人所有，且用途为非营业性的客车。
2、非营业客车：是指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的客车，包括党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年或1年以上的客车。
非营业客车分为：党政机关、事业团体客车，企业客车。
3、营业客车: 是指用于旅客运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的客车。
4、非营业货车：是指党政机关、企事业单位、社会团体自用或仅用于个人及家庭生活，不以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。
5、营业货车：是指用于货物运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。
6、特种车:是指用于各类装载油料、气体、液体等专用罐车；或用于清障、清扫、清洁、起重、装卸（不含自卸车）、升降、搅拌、挖掘、推土、压路等的各种专用机动车，或适用于装有冷冻或加温设备的厢式机动车；或车内装有固定专用仪器设备，从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播、雷达、X光检查等机动车；或专门用于牵引集装箱箱体（货柜）的集装箱拖头。
7、摩托车：是指以燃料或电瓶为动力的各种两轮、三轮摩托车。
8、拖拉机：按其使用性质分为兼用型拖拉机和运输型拖拉机。
9、挂车：是指就其设计和技术特征需机动车牵引才能正常使用的一种无动力的道路机动车。
挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算。
（二）理赔小贴士
永安财险负责人表示，车辆出事故后，理赔也有很多常识性的东西要注意。
异地出险：当汽车异地出险时，车主务必及时报案，安心等待保险公司的定损施救，并根据保险公司的指导意见进行处理。车主绝不能自行维修汽车或人力推车，由于擅自拖运维修汽车而造成车损扩大的，保险公司通常是不负责理赔的。另外，车主还需第一时间拍下事故现场的照片作为理赔凭据，假如定损员难以在预定时间内做好事故定损工作，车主也能通过这些照片与实际维修单据，向保险公司索赔。
事故私了：事故现场快速处理方便了事故双方，但部分驾驶员对“事故快速处理”程序及规定不了解，以为只要由责任方掏钱私了就完了，连交警都不通知到现场，结果在保险理赔时遇到不必要的麻烦。
儿童乘车：在旅途中，对孩子可能遇到的安全问题更要严加防范。许多家长习惯让孩子坐在汽车副驾驶位置，如遇急刹车或正面碰撞等紧急情况，孩子会因为巨大的惯性而撞向前方，造成伤亡。因为绝大多数小轿车的原装安全带都是专为成年人设计的，不适合儿童的体形特征。所以，儿童最好使用后座固定好的儿童安全椅。另外，由于孩子力气较小，车门开启时如果推不到位，车门回弹可能会夹伤手指，孩子在开门时也可能不会注意到路况和交通情况，建议家长最好亲自下车给孩子开关车门，以确保安全。
