从种种信息中可以看出，养老保险退保现象不断，从一定层面上也反映出社会保障体系还存在严重的不足。为了弥补社保的不足，民众可以将目光放得更长远些，充分利用商业养老保险的优势，将其与社保进行有益补充。那么，在选购商业养老保险时，有什么需要注意的呢？如何选择适合自己的保险产品呢？
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商业养老保险种类
目前市场上的商业养老险产品主要有传统型、分红型和万能型三种。不同类型的养老险产品，投资风险不同，市民投保时需仔细考虑。社会养老保险退保难，而商业养老保险却显示出其更大的灵活性。
具体来说，传统型养老保险的预定利率确定，通常在2.0%到2.4%之间，投保后从什么时间开始领钱、领多少钱，都是投保时就可以明确和预知的；分红型养老保险有1.5%到2.0%的预定利率以及不确定的分红利益；万能型养老保险的保费在扣除部分初始费用和保障成本后进入个人账户，有2%到2.5%的保证收益和不确定的额外收益。
选购考虑因素
买养老保险，首先需要考虑的因素是资金安全，其次是保值、规避通货膨胀的风险，最后考虑的才是增值收益。一旦觉得商业养老保险种类不能有有效的解决自身养老问题，可以随时进行养老保险退保。
商业养老保险也不是越早做越好，应该在解决基本保障之后，在有一定资金量的基础上，离退休有充足时间的时候开始，建议不晚于35岁开始。当然，商业养老保险是养老金储备的一个渠道，还有一些其他的理财方式也是不错的。不过一般的投资有一定的风险性和缺少确定性，因此，实际操作上，在合理配置的情况下，虽不是惟一，但毕竟商业养老保险是解决养老金储备问题的一个比较好的选择。
关于缴费和领取方式
商业养老保险退保方式、缴费方式、领取方式比起社会养老保险都具有较大的灵活性。比如缴费方式您可以选择一次性交清，也可以是5年、10年甚至20年分期交，开始领取年龄可以是50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。这种灵活性是社会养老保险所不能比拟的，因此也需要购买者在购买之前做好自己的财务规划，以选择适合自己方式的养老商业保险。
