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保险知识,新婚家庭风险不容忽视

2020-09-23
新婚家庭保险理财规划 家庭风险状况及保险规划 新婚保险规划

家庭财产保险对于新人,婚房绝对是一笔大支出,没有人愿意看到装修一新的婚房,因水管爆裂而“水漫金山”。因此,家庭财产保险可以帮助新婚夫妇将经济损失降到最低,主要承担家庭财产因自然灾害和意外事故所造成的损失。由于婚房是新装修的,家具、电器也是全新,因此投保家财险十分必要。

投保家庭财产综合保险,对房屋、装修作全面保障,其次可投保家用电器安全保险。另外,家庭财产盗抢损失险,现金、金银珠宝盗抢损失险,个人责任保险等也应在考虑之内。Bx010.CoM

旅游意外险新年期间,很多情侣、新人选择出外旅游,这当然是一件浪漫的事,但是旅途安全也至关重要。跟旅行社出去的话,会有一份旅行社责任险,但它只保障旅途中因旅行社责任而引起的意外事故。换句话说,假如该意外不是因旅行社责任造成的,而是你自己或任何第三方造成的,则得不到赔偿。比如,个人吃坏东西生了病、走路不小心扭伤脚或私自离团遇到意外,这些都不在旅行社责任险的赔偿范围内。如若自助游,旅途中所有的风险损失都要自己承担,那就更要买份旅行意外保险了。出国游则要选择带有全球紧急救援的境外旅行险。

养老保险新人工作刚刚起步,购买婚房、装修都是一笔不小的开销。养老保险是经济宽裕后的选择,而且在30岁左右投保更为划算。在国外也是这样,没有人会一下子买全所有的保险品种,而是随着收入的不断增加,一点一点地完善自己的保障计划,即使同一个险种,如寿险也是年轻时先买一点作为防备,以后随着身价的上升不断增加保额。

相关知识

女性保险购买有技巧 双重保障不容忽视


当今社会女性面临着家庭、事业双重压力,女性该如何为自己添置保障呢?很多人想到了保险,那么女性保险又有哪些讲究呢?

随着社会的发展,人们的物质需求趋于多样化,在保险上则主要表现为对产品的保障内容有更加全面的要求。许多传统意义上的保险产品显然已经不能充分满足人们的需要了。

于是,保险公司为了吸引客户便将保险产品设计得十分丰富多彩,让保障内容更加全面。这其中以女性保险产品最具代表性。

女性保险是为女性设计的保险产品,其最主要的特点便是对于女性独有的重大疾病的保障。女性的生理特征不同于男性,所以有些疾病是女性被保险人才有的。女性保险产品一般会包括原位癌、女性特定手术、整形手术等给付利益。此外,有些女性保险产品会将妊娠期疾病与新生儿疾病给付利益列入其中。

但是女性保险产品并不是这么简单的,以中宏保险的“多姿人生”女性分红终身寿险为例,除了以上所提到的保障利益之外,还包含了许多其它保险所具有的保险利益。这款保险产品规定:被保险人在55周岁时能得到一笔保险金;55周岁前每满三个保单周年日给付一定体检费;55周岁前身故则给付身故保险金。这几个保障利益不正是两全保险所具有的吗?另外,这款保险产品还包括了一般重大疾病保险所具有的重大疾病保障利益和生存保险中的期满利益给付。而分红利益则是绝大多数长期的寿险产品都具有的。像这样的女性保险产品有如此多的保障利益,对被保险人来说可谓关爱有加。当然,保费也就难免会相对较高了。

如今,市面上的许多保险产品在原来单一保障利益的基础上,加入了各种其它保障利益使之更加丰富。像一些旅行保险,不仅有意外伤害和医疗费用的保障,还有对行李物品损失的保障。这样的多样化趋势使得许多保险产品虽然名称不同,可保障内容看似相差不多,但是人们应该引起注意,不同的保险产品在保障内容上还是有各自侧重点的。只有仔细加以区分,才能找到适合自己的产品。

★女性保险购买误区一:有社保就不用商业保险了

许多女性朋友认为已经有了社保,就不需要单独去购买商业女性保险了。专家指出,两者有相互类似的地方,但是也有各自的特点。商业保险则是社会保险一种有效的补充,商业女性保险则是针对女性的特点所设计出来的一系列产品。

★女性保险购买误区二:投保保额就是最终的赔付额

目前市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获得相应额度的保障。而女性重大疾病保险,却涉及一个针对每种疾病有效保额的问题,如新华慧丽人生女性重大疾病保险,患系统性红斑狼疮性肾炎,将只能获得保险金额的10%,并无息得到返还的所交保险费,而初次发生髋部骨折、患骨质疏松症,则将只能获得基本保额的5%即5000元的医疗保险金。

★女性保险购买误区三:要买保险先给孩子买

有孩子的女性在保险产品的购买上,往往就是宁可自己没有保险,给孩子多买一点。其实一个家庭中,最需要保险产品的是家庭的主要经济来源,也就是小孩的父母。因此,对于有小孩的家庭,应该首先为夫妻二人购买充足的保障,然后再为孩子准备教育金等,是更加明智的做法。

购买女性保险建议

一、并非保费越贵产品越好

人寿理财专家提醒说,女性保险的保费不是越贵的产品就越好,要看产品保障的范围和保障的额度是否适合自己。

二、单身母亲要加豁免

对于有子女的离婚女性,自身疾病保障保险应是其投保的最基本类型。此外,有子女的离婚女性还应为子女购买医疗保险,特别是少儿重大疾病保险。为了帮助子女顺利完成学业,有子女的离婚女性还可以购买教育金保险。

有车族出行 驾驶员保险不容忽视


在车险中,驾驶员保险是责任险的必要补充。驾驶员面临的风险很高,最容易发生意外。因此,驾驶员保险对于车主来说,是非常重要的保险选择。为大家介绍一下驾驶员保险的相关内容,帮助人们丰富这方面的知识。

购买驾驶员保险应注意哪些

俗话说”马路如虎口”,驾驶时人身安全要排在第一位。尽管开车技术精湛,但是依然要防范不可预测的外来风险。出于对自己和家人负责,驾驶员应当首先购买一份与自己的家庭责任、收入相匹配的意外险,最好附加上意外医疗保障,免除意外发生后产生的经济负担。

《首都医药》曾对北京近11000名汽车驾驶者的健康状况进行调查,结果显示:85%的驾驶者患有脂肪肝、高血脂症、颈椎病3种或3种以上的疾病。他们中患超重和肥胖症的人最多,有8239人,其次是脂肪肝,约占六成。其他主要疾患还有腰椎间盘突出、前列腺增生、冠心病和胃下垂等。驾驶员长期坐着,缺少锻炼,容易诱发疾病,所以驾驶员除首先购买意外险外,也应购买重大疾病险。

除此之外因为驾驶员反生意外伤害的几率较高,以住院保险也是他们值得考虑的险种。住院保险包括:住院费用保障保险和住院收入保障保险。住院费用保障保险属费用报销型保险,和住院相关的门诊费用、医疗费和床位费都可凭发票向保险公司申请报销。

驾驶员保险保额分配原则: 

驾驶员是以被保险人的身体为保险标的,以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故,导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。

驾驶员意外保险保额分配原则:

(1)驾驶员的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属驾驶员;

(2)乘客的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属乘客,保额以出险时按乘客人数均摊;

(3)若车上无乘客,乘客的保险金额不得归属驾驶员。

驾驶员保险关注医疗救援

不同的保险,侧重的保障范围也不相同。交强险,针对的是出现道路交通事故后,保险事故第三者的人身伤亡和财产损失;商业车险中的全车盗抢险、全车盗抢险等险种则针对的是车辆本身出现的损失;至于车上责任险,则是针对车上搭乘人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。虽然投保了上述保险,开车过程中的大多数风险都得到了有效控制,但是惟独最重要也是最大的风险依然处于无防护状态——那就是驾驶者本人的意外风险,这也使得许多专业的驾驶员保险应运而生。

驾驶员保险权利保障拓展——普通意外险

专业的驾驶员保险虽然提供了医疗垫付、救援等许多增值服务,但与此同时其纯粹意外保障部分则是相对比较弱的,无论是平安还是都邦的产品,均只有8万元。所以,在驾驶员保险的基础上,我们可以选购专门的意外险,从而提高意外方面的保障。

虽然目前市场上交通意外险多如牛毛,但大多数仅提供作为交通工具搭乘者的意外保障,而提供作为驾驶者保障的则并不多见。泰康人寿推出的e顺交通工具意外保障计划是少数具有此类功能的交通意外险。这款交通意外险,可以选择灵活的投保期限,最短可为8天,最长可为1年,既适合那些有车一族的日常需要,也适合那些本本族临时借车自驾出游的需要。按照50万元保额一年投保期计算,若驾驶的是私有汽车,则对应的保费是126.5元,若驾驶的是公务车,则保费要增加到165元。值得一提的是,若你在选择50万元私有车保障的同时,还同时选择了作为搭乘者的60万元航空意外和10万元火车意外,那么保费不升反降变为了78.7元,既可以多获得保障又可以节省保费,何乐而不为呢?这一技巧同样适合于公务车,保费可以降低为97.95元。

驾驶员保险:一般意外险保障最全面

利用驾驶意外险,我们可以用不高的保费大大提高驾驶员的意外保障。不过,在此基础上我们仍有进一步优化的余地。驾驶意外险,顾名思义保障的仅仅是被保险人作为驾驶者时段的保障,而对于其他情况出现的意外则并不保障。而一般意外险则不同,涵盖了生活中方方面面的可能意外情况,而且其保费也并未因此贵上太多。比如同为泰康的e顺综合意外保障计划,同样50万元的保障,年保费为275元,其既包含了驾驶时的意外风险,也包括了其他的意外风险。

需要注意的是,驾驶员保险并不是所有意外都可以保障。如果因为驾驶人酒后驾驶、无证驾驶或驾驶非法机动车造成的交通事故,都无法获得保险赔偿。在提醒广大车主安全驾驶的同时,也要注意不要违法驾驶,带来更大的意外风险。

意外险保费低保障高不容忽视


我们无法预测意料之外的事,风险无处不在。生活中磕磕碰碰的小事很常见,很多人不以为然,但是真正遭遇大的意外的时候,又是很多人负担不起的。意外险在此时显得尤为重要。意外险保费高吗?如何选择意外险?

意外险保费低保障高不可以小看

意外险即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。意外是无处不在的,人人都需要意外险,特别是随着近期一系列事件的出现,使得越来越多的人开始关注意外险。

虽然意外险已经可算是保险中费率较低的品种了,但是伴随保额的上升,其保费依然不是一笔小数目。许多投保人之所以选择较低保额,往往也是出于降低保费的目的。其实,买保险也要讲搭配讲组合,尽量以最少的钱获得最多的保障,所以多层次投保就非常有必要。买意外险,一般意外险自然是打底的品种。一般意外险针对所有的意外情况进行赔偿,一般是一年一买。在有了一般意外险打底之后,遇上旅游这样相对高危的出行计划,就可以再额外追加旅游意外险。旅游意外险的特点就是保障期限较短,当然费率也相对较低,最适合用来“临时抱佛脚”。如搭乘交通工具又是高危中的高危项目,还可以额外购买交通意外险也是不错的选择。

从目前市场上的意外险品种来说,一款综合意外保障计划为例,50万元保额的年保费仅为250元,每天的保费支出不到7毛钱。在此基础上,加买旅行意外险,3天和7天对应的保费基本为4元和7元。如果再增加100万元的航空意外险和100元/天的意外医疗住院补贴,其年保费为340元。因此,巧买多层次复合意外险,可以大大节省保费支出。

意外保险的保费及金额如何计算

意外保险保险费的计算原理近似于非寿险,即在计算意外伤害保险费率时,应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度,对被保险人的危险程度进行分类,对不同类别的被保险人分类,对不同类别的被保险人分别制定保险费率。

一年期意外伤害保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定,对被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。

对不足一年的短期意外伤害保险费率计算,一般是按被保险人所从事活动的性质分类,分别确定保险费率。极短期意外伤害保险费的计收原则为:保险期不足1个月,按1个月计收,超过1个月不足2个月的,按2个月计收,以此类推。因为短期费率高于相应月份占全年12个月的比例,而对有一些保险期限在几星期、几天、几小时的极短期伤害保险来讲,保险费率往往更高。

影响意外伤害保险费率高低的因素有两个:

一是被保险人从事工作的危险程度;

二是保险期限的性质。危险程度高,保险费率高,危险程度低,则保险费率低。

意外险该如何投保

意外伤害险产品通常包括合同式、卡单。合同式产品在投保规则允许的情况下可以自行设计意外伤害、意外医疗、意外住院津贴的保额;而卡单则是固定组合,捆绑销售,只能从中选择某一套餐(这里所提及的是个险渠道产品系列,不包含银保、团险、网销产品)。

大家会关注意外卡单,主要是基于价格的原因。但是很多意外伤害保险卡单并不包括烧烫伤责任。伊春空难幸存者99%烧伤,如果不包括这项责任的话,只能在意外医疗中得到赔付,但是严重烧伤后续需要多少费用呢?烧伤的治疗大致上分成急救、植皮、护理、整形的步骤,治疗时间长达数年,花费也是相当大的一个数目。而且通常意外伤害保险卡单有份数限制,保额买不高,如果为凑保额而买多家产品的话,后续理赔也很麻烦。

意外伤害保险卡单续保相当关键,一旦忘记,保障就中断,真空期类似裸奔。建议最好结合意外伤害险卡单、合同式意外伤害险一起购买。合同式意外伤害保险中,有些产品包含特定意外翻倍保障(以乘客身份搭乘交通工具,乘坐电梯、自动扶梯,学校、医院发生火灾等),在保险责任方面可以与卡单进行有效互补。

值得一提的是,意外伤害主要覆盖意外残疾的风险,大多按照7级34项赔付,赔付比例分别是保额的10%~100%.因此,购买一份意外卡单,并不能有效规避风险。在保额设置方面,意外伤害保额至少是年收入的10倍,责任很重的家庭至少设置与寿险保额相等。意外医疗也不容忽视,尤其是应对上述提及的重大医疗费用,建议结合当地的医疗情况综合考虑。

意外伤害险更需要结合职业来综合考虑,一般建议综合意外为主(意外伤害+意外医疗),商务人士需要经常出差,建议加强交通意外保障。如果是经常出国的话,推荐增加境外旅行险。境外旅行险是综合意外险的补充,有不少细节需要关注。

机动车损失险作用大 不容忽视


6月7日18时20分许,福建省厦门市一公交车在行驶过程中突然起火,造成重大人员伤亡,截至发稿时的统计数据显示,事故已造成47人死亡,34人受伤。事故发生后,保险业积极行动,履行社会责任。

厦门保监局启动紧急预案,第一时间召开保险公司协调会议,要求全力投入查勘、理赔工作。各大险企迅速做出反应,积极配合保监局的要求。据报道,经初步排查,截至6月8日上午11时,人保财险厦门市分公司承保了BRT机动车损失险。

看到这里,有的朋友会问,究竟什么是机动车损失险呢?其作用大么?机动车损失险,又称车辆损失险,指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的,如果您爱惜自己的车就要买。

机动车损失险其作用大么?其实机动车损失险可以说是用处最大的险种,因为投保机动车损失险的车辆,不管是因为保险公司规定的有效自然因素而使车辆受损,或是意外事故使车辆受损,都可以申请保险公司的赔付。

首先在车险中,交强险是必需投保的险种,而机动车损失险、第三责任险、全车盗抢险和车上责任险等则构成了商业车险中的基本险。机动车损失险作为一种商业险,负责赔偿由于自然灾害和交通意外事故造成投保车辆本身的损失,是车辆保险中使用最广泛的险种之一。

这些意外事故包括碰撞、爆炸、外界物体倒塌或坠落、倾覆、火灾、保险车辆行驶中平行坠落,还有雷击、暴风、龙卷风、洪水、海啸等自然灾害等。无论是小摩小擦,还是车辆损坏严重,都可以由车主所投保的保险公司支付维修费用,对于维护车主的切身利益具有非常重要的意义。

综上所述,车损险的保障范围相当的广泛,所以为了车辆能够拥有更好的保障,合理投保车损险是相当必要的。那么,应该如何投保才合理呢?其实,保险公司一般遵循的都是赔偿数额不超过车辆实际价值的规律,所以足额投保无疑是最合适的投保方式。

温馨提示:上面我们提到,车损险范围中的责任范围包括自然灾害和交通违章,而自然灾害又主要包括火灾、碰触、外界物体坠落、龙卷风、雷击等自然灾害,特别注意的是地震不属于自然灾害。

而车损险范围中的理赔范围是指在发生保险事故时,被保险人为了减少被保险车辆的损失所支付的费用,就会由保险公司为其承担一部分费用范围,其中最高的赔付额度不超过保险金额的数额。车损险理赔范围不包括玻璃和划痕,玻璃和划痕则需要投保专门的玻璃险和划痕险。另外第三方的行为造成的损失又找不到第三责任方的,将只能按照保险金额的70%进行赔付。

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