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保险知识,寿险可以“创造”现金

2020-09-23
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越是“有钱人”他们的资产就越少以现金的形式保存,因为现金很容易贬值。但是,当家庭经济支柱突然遭遇风险的时候,就会急需大量的现金,因此,房产因为无人还贷而被银行收回就不足为奇了。

“侯耀文死后房贷无人还”-----这则新闻至今仍在网上流传。其实,生前花点小钱买个保险,死后也就不会这样了。

如果买房贷了50万元按揭款,就应该相对应地购买50万元左右保额的保险,比如定期寿险,每年的保费只有五六百元左右。

同是保险,保房、保人各不同

说到房贷保险,我们联想到的大多是“个人抵押贷款房屋综合保险”,是指购房者想银行申请贷款时,银行为防范房贷风险要求贷款人必须购买的保险。这样的房贷风险都保什么呢?

首先是房屋损失险,即对贷款的房屋提供保障,如果在还贷期间,因为活在、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失,以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用,保险公司将按合同给予赔偿。

其次是还贷保证保险,这类保险对贷款人在贷款期间产生的意外提供保障,注意是仅限于意外。而寿险公司开发的还贷保证金,通常不被银行规定必须购买,所以常被忽略。

投保人可以根据自己的贷款年期和贷款总额选择相应的保障期限和保额,保障期内,被保险人一旦发生身故或全残,其家人都可以获得相应额度的赔偿,用来偿还剩余贷款。

要想贷款,先买寿险,寿险可以“创造”现金

对客户而言,能在恰当的时间点、用恰当的的收入比例、最大限度的标注自己生命的价值,才是最恰当的保险方案。

延伸阅读

保险知识,长期投资——创造复利收益奇迹


适应人群:所有投资者

有了理财投资意识,还要学会长期投资。因为只有坚持长线投资才能有过人的回报。许多人不解其中缘由。好,让我们重温一下那则经典的印度故事就明白了:

在古印度,国王准备重赏国际象棋发明人。而他什么贵重的奖励都不要,只要国王命人在全部棋盘格里以倍增的方式防入米粒做为奖赏。即第一格内一粒,第二格内两粒,第三格内四粒……一直填满棋盘64个格。

国王笑了,认为这太小家子气,但等他知道结果后,他就笑不出声了。

如今我们可以很轻易地算出这个结果:18,446,744,073,709,600,000里粒。据测算,1公斤大米约有4万个米粒。换算成吨,约等于4611亿吨。即使按照我国2006年全国粮食产量4.9亿吨计(差不多是中国历史上的最高纪录),也约等于中国1000年的粮食产量。这其实就是复利的作用。无怪爱因斯坦认为:复利是人类已知的世界第八大奇迹。

假定初始资本不变,影响复利的结果有两个变量,一是复合增长率,二是时间。复合增长率越大,越能产生奇迹;时间跨度越长,越能产生奇迹。

寿险退保如何返还现金价值


人们购买保险难免有考虑退保的请款,那么寿险退保如何返还现金价值,在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高。保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法,使投保人每期交纳的保费都相同……

不管从哪种渠道购买人寿保险,在通常情况下,保险公司根据保险事故发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高,反之则保险费率低。但在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高。

美国理财师们是怎样呼吁普通民众打理财富,精选一只必备的财富拐杖?RFC持证人瓦里德这样讲解。每个人或多或少都有拖延的习惯,往往表现为事到临头,才想起来该准备什么。假如这种情况发生在购买保险订单上,那么时间不会因为你的措手不及而放慢脚步,对亲人而言,这无疑是致命的打击。据调查,全美30~50岁的公民在人身保险方面虽然有思想上的认同,但往往缺乏规划。

保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率,不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。

被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累;被保险人年老时,死亡概率高,投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款,不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。

这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。根据《保险法》,保险公司在以下情况出现时,应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值:

1、保险公司根据规定解除保险合同,且投保人已经交足二年以上保险费;

2、以死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立之日起二年内被保险人自杀;

3、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡,且投保人已经交足二年以上保险费;

4、投保人解除合同,且已经交足两年以上保险费。此外,《保险法》还规定,投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的,保险公司不承担给付保险金的责任。投保人已经交足二年以上保险费的,保险公司应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。

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