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保险知识,学会保险术语做投保达人

2020-09-23
投保险财产规划 利用保险做规划 做保险的有关知识

每个行业都有每个行业的术语,保险也不例外,但这些专业保险术语却常常让不从事保险工作的人摸不着头脑,今天就介绍几个基本的保险术语,让您做个精明的投保人。

保险是什么?

通俗地说保险就是由保险公司集合一群人的资金,组成基金。一旦这群人中有人遇到意外损失时,便可从基金中提取款项,从经济上给予补偿,达到确保经济生活安定的一种制度。比如,通常我们在购买车辆保险的时候只需要缴纳几千元的保费,但是当车辆出险时,保险公司会根据实际损失做出赔偿,有时会高达上万元。这就是“以较小而且确定的费用,换取大而不确定的保障的一种经济制度”。

什么是保险标的?

保险标的是保险保障的目标和实体,指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。保险标的可以是财产、与财产有关的利益或责任,也可以是人的生命或身体。例如,当我们给爱车购买保险时,保障的实体是车,那么车就是保险标的。

根据保险标的的不同,保险可分为人身保险和财产保险两大类:

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。随着经济的发展以及人们风险意识的增强,保险的普及面越来越广,很多家庭都已经购买了人身保险,并得到了切实的保障。近年来,我国的社会保障日益健全,保险的社会保障优势尤其凸显出来。

财产保险对于很多家庭来讲还比较陌生,人们对于保险的认识还局限于医疗、死亡、伤残、养老等方面的保障内容。财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险,它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。

提到“补偿”就不得不说一下“补偿原则”了,这是财产保险的核心原则。简言之就是保险在保险事故发生导致被保险人经济受到损失时,保险公司根据被保险人的实际经济损失予以赔偿,被形象地概括为损失补偿原则。因此,当标的车辆出险时,保险公司派出专人进行查勘并进行一系列的内部工作流转,其目的就是为了厘定实际损失,再根据保险协议做出赔偿。

财产保险特有“多保不多赔”的原则

那么一定会有人问了,如果我买了双份的保险,那不就能够得到双份的赔偿,不是更有保障了吗?其实不是这样的,这是由“重复保险分摊原则”决定的,它也是损失补偿原则的一种派生。就是说如果分别在两家保险公司为同一辆爱车买了相同的保险,当事故发生时,可由两家保险公司对损失进行分摊,但赔偿的总额不能够超过实际损失。这也告诉我们,财产保险是一种保障机制,其赔偿的依据是被保险人的实际经济损失,而不能超出损失得到额外的补偿。

温馨提示:现在保险公司越来越多,不同的新险种也层出不穷,与我们大众的生活结合也越来越紧密,更多的了解一些保险术语有利于我们了解保险、认识保险进而购买适合自己的保险,保障我们的人身、财产安全。

扩展阅读

保险知识,保险术语介绍


保单现金价值

是指带有储蓄性的人身保险单所有的价值。在长期人身保险中,保险费率组成中有储蓄因素,特别是长期性带有生存给付保险的纯保险费,往往含有很大比重的储蓄保险费。于是保险单缴费达到一定时间后,逐年积存相当数额的责任准备金,并随着时间的延伸而不断增加,这就形成了保单现金价值。

责任准备金

针对平准保费人寿保险而言,保险公司对于将来可能发生的债务所提存的款项。亦即保险公司为负起保险契约上的给付责任所提存的准备金。

平准保费保险

人寿保险公司所销售的保险产品,保费计算通常采用平准式,即在缴费期间内,一直维持固定缴纳金额,以代替随年龄增加死亡率亦增加的自然保费。由于采平准保费,在最初数年所缴之保费有超额保费,往后几年则有保费收入不足的情形,后几年不足的部分可由前年超收部分来补足。

豁免缴费

即被保险人在已失能一段特定期间之后,可免于支付剩余保费。

保单贷款

长期性人身保险合同,投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押,在现金价值数额内,向其投保的保险人申请贷款,习惯上称为保单贷款。

证可保

即可以在指定之未来时间购买额外保险,而不需要健康检查或其他可保证明,费率是以购买时到达年龄为基础。

保单自动垫付

保单的一种规定,当保费支付中时,保单变成某一指定金额之缴清保险,这是自动发生,不需要被保险人这一方的任何行动。

减额缴清

当投保人不愿意继续缴纳保险费时,投保人可以将保险单当时的现金价值作为趸缴保险费,向保险人申请同类保险的“减额清保险”。改保后的保险合同,保人只对将来给付的保险金作相应调整,减少给付数额,而保险期间与其他保险内容不变,投保人也不用再续缴保险费。

投保人,保险基本术语解答


1、什么是人身保险?解答:人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时,保险公司按照保险合同约定提供经济补偿或给付保险金。人身保险具有保障和长期储蓄功能,可以用于为人们的生活进行长期财务规划。2、什么是保险合同?解答:保险合同是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议。3、什么是保险人?解答:保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。4、什么是投保人?解答:投保人是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。5、什么是被保险人?解答:被保险人是指其人身受保险合同保障的人。如果投保人以自己为被保险人进行投保,投保人与被保险人就是同一人。6、什么是受益人?解答:受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人、被保险人可以为受益人。7、什么是保险责任?解答:保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时,保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医疗给付等。8、什么是责任免除?解答:责任免除是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围,如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等。9、什么是保险期间?解答:保险期间是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间。10、什么是保险费?解答:保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关,而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。11、什么是保险金额?解答:保险金额是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。12、什么是现金价值?解答:现金价值是长期人身保险合同保险单所具有的价值,通常体现为投保人解除保险合同时,由保险公司向投保人退还的那部分金额。

保险知识,简单易懂的保险术语


请记住一点:保险不是我要您买的,因为您的生活与我无关,但是保险确实可以帮助您实践对家人的承诺,使您拥有丰盛未来。

“保险没有最好的,只有最合适的”,这句话常常从保险代理人那里听到。市民的风险意识如今越来越强,很多人开始认同商业保险的作用,但面对市场上各种各样的保险产品,看来看去,选来选去,依然是一头雾水。

想买保险,但又不懂,该怎么办?

重大疾病险

了解“重大疾病”定义

首先是重大疾病险。从保障年限来看,现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类,前者在价格上比后者要昂贵许多,但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时,除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外,对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义,到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。

意外险

主要看价格是否实惠

意外险是一种比较简单的保险产品,费用一般和年龄关系不大,因此在选择的过程中,价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下,投保费用越便宜越划算。

住院医疗保险

留意“霸王”条款

住院医疗保险和住院补贴保险,这两种保险常常被保险公司组合在一起,成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短,以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险,有些保险公司可能会针对同种疾病,在第二年增加额外条款,如果遇到了这样的“霸王”条款,市民在投保之前就必须仔细斟酌了。

保险知识,保险专业术语解释


平均余命(lifeexpectancyatsomeage)

平均余命是余命的平均值,又称为生命期望值。所谓某年龄的余命指从该年龄至死亡止之期间。平均余命与可能余命(probablelifetime)不同,可能余命为某人的现在年龄与最可能发生死亡的年龄之间的余数。

赔款准备金(claimreserve)

指针对已发生保险事故但尚未理赔者,保险公司在会计上须提列准备金,以作为未来赔偿给付之用,目前法定包括已报未决保险赔款(claimsinthecourseofsettlement)及未报未决保险赔款(claimsincurredbutnotreported)两种。

年金保险(annuities insurance)

固定的年期内按一定的间隔期(按年、季或月)提存或支付的款项称为年金。年金保险则是指保险人承诺在一个约定时期以保险人生存为条件定期给付保险金的一种保险。这种定期给付可以按年、半年、季、月计,通常多为按月给付。如果保险金的给付是取决于被保险人的生存,就称之为生存年金,反之就是确定年金,即在约定时期内给付年金。如果年金受领者在未满期前死亡,则把剩余年金支付给其受益人。生存年金可以是定期的(支付一个固定时期或者支付到年金受领者死亡时为止,以两者先发生者为准),也可以是终身的(支付到年金受领者死亡时为止)。年金保险为被保险人因寿命过长而不能依靠自己收入维持生活提供了经济保障。年金保险按被保险人的人数分类,有个人年金和联合年金;按保险费缴付方式分类,有一次缴清保险费方式购买和分期缴费方式购买;按年金开始给付的日期分类,有即期年金和延期年金;按有无偿还特征分类,有纯粹终身年金和偿还式年金;按年金给付金额是否变动分类,有定额年金和变额年金。

自然纯保费(natural premium)

分别以各年岁的死亡率为基础所制定的该年岁的保险费。由于人在每一年岁的死亡率各不相同,而且随着人的年岁的增高而增高,因此各年岁的自然保险费也必将随着人的年龄的增加而增加,这样使许多人到了晚年都无力续保。保险人在制定保险费收取标准时,如按自然保险费逐年增加保险费,往往也不易为投保人所接受。因此自然保险费一般仅适用于短期性的团体人身保险或定期死亡保险。

年度续保定期保险型再保险(yearly renewable term plan reinsurance)

一种年度续保的再保险方式。其保险金额为分保金额减去责任准备金,分出公司留存责任准备金,分人公司承担责任净额部分。

保险知识,网购保险:保险达人的选择


据了解,目前多家保险公司在其官方网站都开通了投保通道,而中国平安,泰康人寿、华泰保险、阳光保险等几家公司甚至还在淘宝网上开了官方网店。

不过在浏览各家保险公司网站时却发现,个别保险公司在其官方网站销售的交通意外险,在同一个人投保的情况下,同样的保额,各家保险公司产品保费却不相同,高的竟相差了10余倍。

以某两家公司的一款意外险产品为例,若消费者8天之内往返一次,每次保额80万,两个产品所需成本分别为4.34元和64元,后者为前者的14.7倍。

为何同样的保障,保费相差这么多,保险业内人士分析指出,“对保险公司来说,意外险是个比较赚钱的险种。但过去主要的盈利都是让中介拿走了,因此保险公司目前在考虑节省中间费用的营销方法,网销就是其中之一。如果保障相同,各家公司的纯保费差距不大。”同样是官网直销,纯保费差距又不大,悬殊的售价说明了公司经营策略的不同。此外,保障不同也是影响保费的因素。

据了解,为了大力发展网销业务,中国人保开通了e-picc网站,中国人寿也在9月份全新推出了9款产品,而安邦保险更是主推网上视频销售。目前已经有近40家保险公司开通保险网销业务,有关预测估计,到2020年中国保险业电子自助渠道市场份额占比将达20%左右,未来10年国内保险网销至少有千亿元的市场潜力待挖掘。

保险知识,说说投保时要注意的二十个保险术语


投保时,要注意保险术语的含义,以免一时失误,造成不必要的麻烦。

下面介绍一下保险合同中常用的术语供您参考。

1.保险人:指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

2.投保人:指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

3.被保险人:指其身体或生命受保险合同保障,享有保险金请求权的人。

4.受益人:指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

5.保险利益:又称可保利益,指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。

6.保险费:简称保费,指投保人交付给保险公司的钱。

7.保险金:指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。

8.保险金额:简称保额,指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

9.保险责任:指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目。

10.除外责任:指保险公司不予理赔的项目,如违法行为或故意行为导致的事故。

11.主险与附加险:主险指可以单独投保的保险险种,附加险指不能单独投保,只能附加于主险投保的保险险种,主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时,附加险效力也随之终止或中止。

12.现金价值:是指保户在退保时可取回的现金。由于长期寿险通常采用均衡保险费,投保人交费若干期后,将会形成一定的责任准备金,责任准备金是对被保险人的一种负债。因此,在解约退保时,退保人需将这部分负债返还给投保人。保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。因投保初期投保人交费少,保单成本摊销大,所以前期现金价值很低。

13.保险期间:根据寿险合同,寿险公司在约定时间内对约定的保险事故负保险责任,该约定的时间称为保险期间,也称保障期,各个不同的险种有不同的保险期间,如航空旅客人身意外伤害保险,其保险期间仅为一个航程,如果是终身寿险,保险期间则指被保险人的有生之年。

14.缴费期:又称供款期,即在寿险合同中预先约定的投保人支付保险费的期间,按缴费方式不同可分为一次性缴旨(趸缴),年缴等不同方式。

15.等待期:又称观察期,或免责期,是指寿险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,保险人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得的行为,也就是所说的逆选择。

16.核保:指寿险公司对保险对象的风险进行评估,决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。

17.保险费自动垫交:分期交付保险费的保单,在超过宽限期仍未交付保险费的,如本保单当时具有现金价值,且现金价值扣除欠交保险费及利息,借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时,保险公司将自动垫交该项欠交保险费,使保险合同继续有效,这就被称为保险费自动垫交。

18.减额交清:在保单具有现金价值的情况下,投保人可以按本保单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息,借款及利息后的余额,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,使保单继续有效。

19.保单借款:在保单有效期内,如果本保单已具有现金价值,投保人可以书面形式向保险公司申请借款,最高借款金额不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息,借款及利息后余额的百分之七十,每次借款时间不得超过6个月。

20.可转换权益:在保单有效期内,投保人可于该保单生效满二年后任一年的生效对应日将该保单转换为保险公司当时认可的终身保险,两全保险或养老保险而无需核保,但新保单的保险金额最高不超过原保单的保险金额,且被保险人年满45周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。转换后的新保单将于转换日开始生效,并将按原保单核保等级,转换之日被保险人的年龄及新保单的费率计算保险费。

保险知识,解读保险专业术语


对于保险购买人,在购买保险时,很重要的一点是读懂保险合同,只有读懂了保险合同才能够真正了解到底自己买的是什么,权益是什么,这种保险主要负哪方面的责任。但是,保险合同中所用专业术语在我们的日常生活中一般是不用的,因此,多数人都不一定了解其意义,所以要想完全读懂保险合同是比较困难的。为此,这里笔者详细把保险业常用的专业术语介绍给您。希望您能明明白白买保险。

保险人:指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

投保人:指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

被保险人:指其身体或生命受保险合同保障,享有保险金请求权的人。

受益人:指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

保险利益:又称可保利益,指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。

保险费:简称保费,指投保人交付给保险公司的钱。

保险金:指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。

保险金额:简称保额,指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

保险单:简称保单,指保险公司给投保人的凭证,证明保险合同的成立及内容。保单上载有参加保险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容,保险单是一种具有法律效力的文件。

除外责任:指保险公司不予理赔的项目,如违法行为或故意行为导致的事故。

主险与附加险:主险指可以单独投保的保险险种,附加险指不能单独投保,只能附加于主险投保的保险险种,主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时,附加险效力也随之终止或中止。

趸缴:是一种缴保费方式,指所有保费一次性缴清。

年缴:也是一种缴保费方式,指每年缴一次。

现金价值:是指保户在退保时可取回的现金。由于长期寿险通常采用均衡保险费,投保人缴费若干期后,将会形成一定的责任准备金,责任准备金是对被保险人的一种负债。因此,在解约退保时,退保人需将这部分“负债”返还给投保人。保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。因投保初期投保人缴费少,保单成本摊销大,所以前期现金价值很低。

保险期间:根据寿险合同,寿险公司在约定时间内对约定的保险事故负保险责任,该约定的时间称为保险期间,也称保障期,各个不同的险种有不同的保险期间,如航空旅客人身意外伤害保险,其保险期间仅为一个航程,如果是终身寿险,保险期间则指被保险人的有生之年。

缴费期:又称供款期,即在寿险合同中预先约定的投保人支付保险费的期间,按缴费方式不同可分为一次性缴费(趸缴)、年缴等不同方式。

等待期:又称观察期,或免责期,是指寿险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,保险人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得赔偿的行为,也就是所说的逆选择。

核保:指寿险公司对保险对象的风险进行评估,决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。

保险费自动垫缴:分期缴付保险费的保单,在超过宽限期仍未缴付保险费的,如本保单当时具有现金价值,且现金价值扣除欠缴保险费及利息,借款及利息后的余额足以垫缴到期应缴保险费时,保险公司将自动垫缴该项欠缴保险费,使保险合同继续有效,这就被称为“保险费自动垫缴”。

减额缴清:在保单具有现金价值的情况下,投保人可以按本保单当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息,借款及利息后的余额,作为一次缴清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,使保单继续有效。

保单借款:在保单有效期内,如果本保单已具有现金价值,投保人可以书面形式向保险公司申请借款,最高借款金额一般不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠缴保险费及利息,借款及利息后余额的70%,每次借款时间一般不得超过6个月。

可转换权益:在保单有效期内,投保人可于该保单生效满两年后任一年的生效对应日将该保单转换为保险公司当时认可的终身保险、两全保险或养老保险而无需核保,但新保单的保险金额最高不超过原保单的保险金额,且被保险人年满45周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。转换后的新保单将于转换日开始生效,并将按原保单核保等级、转换之日被保险人的年龄及新保单的费率计算保险费。

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