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收益,专家教你怎么给孩子买保险

2020-09-23
给家人规划保险 如何给别人做保险规划 孩子的保险规划

小孩的保险无非就是重疾、意外、医疗等保障型保险和教育金类的储蓄型保险。那么,到底该如何给孩子购买保险才合理呢?

首先,在考虑给孩子购买保险之前先完善大人(尤其是家庭经济支柱)的保险。因为孩子最本质的保险是父母。只要父母身体健康有工作能力,孩子的一切问题都好解决。一旦父母有不幸发生,也可以通过保险金来免除孩子的后顾之忧。

其次,婴儿期或学龄前的孩子,比较容易住院,一是因为这个时期抵抗力相对较弱,二是没有上学落课这种约束。这时期要选择费用报销型的医疗保险。首选社保,能上社保的一定要上;再考虑商业住院医疗保险。这种保险是消费型的,一年期,费率较低。

第三,孩子到了开始喜欢脱离大人呵护去自我活动的年龄(每个孩子可能不同,家长可自行决定。有的2-3岁,有的5-6岁),因为自我控制意识差而容易导致意外伤害。这时期要选择意外伤害保险,包括意外身故、伤残、意外医疗、意外住院日额津贴等保障,这种保险是消费型的,一年期,费率便宜。

第四,解决好上述问题之后,可考虑重大疾病保险。我一般不建议给孩子上过高的重疾保额,20万以内足以。一是孩子的重疾发病率相对低,这份保险在孩子成年、甚至老年时用上的概率更高些。因此,保10万-20万防范一下即可,要想完善重疾保障可等孩子成年后自己去完善,家长不必做得过多。当然,经济条件好的家庭想要上高一些保额、为孩子做得更多些也未尝不可,毕竟年龄越小购买费率越低。

最后,可考虑教育保险。教育险是储蓄性质的,主要功能是保值增值,以供孩子未来教育所需,略带一些保障。这种教育储蓄有很多金融产品可以选择,比如:教育保险、银行存款、基金定投,甚至是基金、股票等,但一定要权衡好风险和收益的关系,因为教育金是未来必需用到的钱,是经不起亏损的。教育保险的特点就是安全、稳健,本金肯定没问题,收益由保底收益+浮动收益组成,收益率不会太高,抵御通胀没问题。

总之,保障(转嫁自身风险)是保险的真谛所在。转嫁的风险是无法用收益来衡量的,所以不要总考虑这份钱购买了保险收益会怎样。给孩子购买保险一定要先保障,后储蓄。

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专家教你怎么买旅游意外险


意外险,是指被保险人在保险期间,因遭受外来的、非本意的、突发的意外事故,使身体蒙受伤害而残废或导致死亡,保险公司按合同约定向被保险人给付保险金的一种人身保险,具体包括旅游意外险、交通意外险、综合意外险等。旅游本来应该是一件开心的事情,但一旦出现旅程延误、旅程缩短,或生病等意外时,旅行质量也不得不大打折扣,甚至被迫中断。因此在旅游前,不妨购买一份旅游保险做好保险保障,减少损失。保险专家建议,大家在购买旅游意外险时,一定要注意遵循三大原则。

原则一:区分旅行社责任保险和旅游意外险

目前,旅行社都有旅行社责任保险,如果由于旅行社的经营行为导致游客的人身或财产损失,可以通过这个保险进行赔偿。但是如果是游客自身行为导致的损失就不在这个范围内。但通常旅行社为了完善风险的解决也会购买旅游意外险,但是保额一般都不高。建议游客出行前可以向旅行社了解是否有为其购买保险以及保障方案的内容,以便决定自身是否需要另行购买保险。

原则二:有的放矢,合理投保

市民购买旅游意外险切忌盲目投保,要有的放矢。投保时,首先需了解出行目的地与保险公司的产品保障范围是否相符以及前往国家对保险有没有特殊要求,比方说某些申请国家对保险的医疗费用有3万欧元的限制,否则无法签证。

其次,了解具体的保险责任,如有些游客出行会有高风险运动,如滑雪、漂流等,有些保险公司的产品不承保此类活动,需要特别扩展。并且,市民要根据自身消费需求购买不同的保险计划,客户可以根据自己的消费需求向保险公司购买不同保障额度和保险责任的产品。

最后,应向保险公司了解详细的理赔流程,尤其是在国外出险后如何向保险公司进行理赔。像境外产品有很多都有境外医疗费用的垫付和担保,保险责任范围内的可以通过救援公司进行担保和垫付,方便了游客。

原则三:合理选择旅游意外险购买方式

随着电子商务平台的日益完善,不少市民爱在网上购买保险,需要注意的是网上购买保险主要分为两种,一种是在保险公司自身网站上购买保险产品,另一种是通过与保险公司有代理合作关系的网站购买,很多网站在节假日期间都有促销活动,若此时选择网购性价比较高,能享受更多实惠。

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出国旅游申根签证保险怎么办理?

申请人应向主要停留时间最长的国家,即目的国申请签证,如过停留的时间相同,申请人应向第一个入境的国家申请申根签证。当然办理签证前需要合理投保,那么如何选择合适的境外旅游保险呢?首先,医疗保额不低于5万欧元;其次,必须要有全球紧急救援功能;第三,所选择的签证保险必须对所有申根国家都有效;最后,保险期限尽量比旅游时间前后多余出几天时间。

探险旅游热在英国持续升温

近些年来,越来越多的旅游者在旅游时,不仅希望能观赏自然和人文景观,还希望获得一些独特而难忘的体验,而许多旅游机构也看到了这个商机。在2014伦敦探险旅游展上,109家来自世界各地的旅游机构为人们带来了最新的探险旅游信息。而在这些参展商中,有近一半在介绍非洲和中东地区的户外探险旅游项目,吸引了众多参观者的关注。不同于传统的旅游项目,户外探险旅游把自然、运动和文化三者结合起来,要求旅游者主动参与其中来获得非同寻常的体验。

航空保险购买有讲究 保险专家教你怎么买


目前,以飞机作为出行方式的人日益增多,而空难事故的频频发生让航空保险购买成为了很必要的一件事。那么如何对购买航空保险购买呢?这就需要根据投保人自身的需求来选择了。

在对航空保险购买时首先要了解一下航空保险的类型:1、机身险:机身及其附件遭受损失后得到赔偿的保险; 2、航空运输险:空运的货物遭受损失后得到赔偿的保险; 3、航空伤害险:飞机机组人员和旅客的人身受到意外伤害后得到赔偿的保险。通常是航空运输险和航空伤害险同时承保; 4、航空责任险:与飞行无关的第三者因飞机事故遭受人身伤亡或财产损失得到赔偿的保险,又称第三者责任险。

在航空保险中,航空意外险是离普通乘客最近的险种,最高保额为200万元。保险金额按份计算,保费每份20元,每份保额20万元。同一投保人最多可以买10份,即最高保险金额为200万元。保障时间是从意外伤害发生之日起180天以内。

“8.24”空难发生后,各地区出现了交通意外险尤其是航空意外险的热销,也使得保险再度成为乘客关注的话题。越来越多选择飞机出行的乘客认为购买航空意外保险是出行的必要保障,那么乘客该如何对购买航空保险购买呢?

对于偶尔坐飞机出行的人来说,航空保险购买非常方便,除可直接在购票代理人、机场柜台购买之外,还可通过保险公司网站购买。航空保险保障期间仅为几小时的航程,一旦飞机抵达目的地,保障也随之结束,因此保费相对便宜。也有价格更为低廉的7-8天的航空保险。不同保险公司的价格略有差异,一般来讲,国内旅行14-20元保费可保40-80万元。

对于常坐飞机出行的商务人士来说,航空保险购买更适合购买年度险,一次购买可以保障一年。除了可以在购买机票的同时,购买绑定当次航班的价格为20元可保40万元的航空保险外,更适合的投保方式是购买按时间计算的航空意外险。比如保险1年期的航空保险,投保后可保1年,并且不限出行乘坐飞机次数。也就是说,一年只需要花费40-200元就可保40-200万元。

还有更省钱的航空保险购买方式例如下面一个例子就很好地介绍了一下:王先生是一家公司的销售经理,经常天马行空地去全国各地进行产品营销。王先生上有老,下有小,是家庭的顶梁柱,所以他的保险意识也特别强,每次坐飞机都要买保险,因为他知道这是“花小钱买大保障”。后来,一位从事理财工作的朋友告诉他某银行正在通过网上银行销售包年制的对航空保险购买,王先生正好开有这家银行的网上银行,于是便按照朋友的指点登录网上银行,点击“网上保险”,然后点击“在线签订航空保险协议”,输入相关信息和支付密码后,电脑立刻显示:“ok,请在24小时后查询保单信息。”没过几天,他就收到了保险公司寄来的保单正本。

这份从网上轻松购买的包年制航空意外险才花了40元,而保额和其他航空保险一样都是40万元,关键是这份保单的保险期是一年,也就是说一年内无论坐多少次飞机,都有40万元意外保险保障。真是不算不知道,一算吓一跳:王先生过去平均每月出差两次,往返乘飞机四次,一年下来,航空保险购买的开支接近1000元,现在40元就轻松搞掂了。王先生说,早知道有这么好的保险产品,以前就不会多花那么多冤枉钱了。

民航有关人士提醒广大旅客,在航空保险购买时,要警惕“空心保单”。国航有关人士介绍说,所谓“空心保单”就是旅客投保项目资料不全,主要表现为投保人身份证号码录入错误或空白、保单上受益人姓名和联系地址空白等。“空心保单”是无效保单。记者在采访中了解到,旅客拿着这样的“空心保单”登机,万一发生意外,就无法向保险公司索赔。因为根据规定,保单只有正确记载投保人身份证号码、受益人相关信息等,方能生效。

航空保险购买的最终目的是为保险人的人身安全提供保障,防患于未然,很有必要。

专家教你不同出行方式怎么买旅游险


近几年比较流行的旅游方式有背包客自助游、自驾游等等,另外随着人们物质生活的富裕,出国旅游也日益变得屡见不鲜。保险专家建议游客在外出旅游前,应该投保一份合理的旅游保险,并根据自己的实际情况选择合理的保险种类。本文将为您介绍不同出行方式怎么买旅游险的专家建议。

自助游个人旅游保险很重要

大多数年轻人都喜欢旅游,向往做一个自由自在的背包客。但是,这些年来,我们听到了太多发生在旅途中的不幸故事:有人在旅途中出了交通事故;有人在登山的过程遇到了意外;有人在潜水时再也没能浮上来;有人在品尝旅游胜地美食时不幸食物中毒……这些故事绝不是危言耸听,而是真真切切在全国许多地方发生过的事情。作为一个成年人,我们有权力去享受生命,但是也要对自己的生命负责,出外旅游,一定要投保个人旅游保险,而不是在意外来临时,束手无措甚至放弃希望破罐子破摔。

出境游记得买旅游救助险

随着近年来地震、洪灾的频发,仍有不少游客担心在人生地不熟的境外旅游时遭遇意外。如果投保人是出境旅游,建议投保人首选有境外紧急救援服务的保险产品,即旅游救助保险。该保险将原先旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为在事故发生时及时有效的救助。游客无论在境外任何地方遭遇险情,拨打专门电话即可获得无偿救助。目前,境内多数保险公司都与境外救援机构推出了境外紧急救援服务。一旦投保人在境外出险,只要与投保公司合作的救援机构取得联系,救援公司就会提供一条龙服务,包括治疗救援、安排家人到境外探病等。需要提醒的是,投保人应牢记救援机构的服务电话,加强风险意识,降低意外伤害事故,遵守旅游当地的法律、法规,去正规的景点等。

自驾游保险让车主安心

自驾游是近几年刚兴起的一种旅行方式,因为随着人们生活水平的提高,买车的市民也是越来越多,节假日的时候开着车带着家人一起旅行,十分的惬意,但是自驾游也面临着一个比较严重的问题,那就是安全问题,如果旅行的景点近一点还好,如果景点比较远,开车的人就会非常的疲劳,很容易发生意外事故,所以不少自驾游的游客在旅行之前都会给自己办理一份自驾游保险。自驾游保险,除承保自驾游的意外身故及医疗,大多公司会提供24小时的全国紧急救援服务,同时提供住院津贴、急性病身故、高风险运动等多项保障,解决了自驾游的后顾之忧。

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境外游怎么买旅游险?

市民购买旅游意外险切忌盲目投保,要有的放矢。投保时,首先需了解出行目的地与保险公司的产品保障范围是否相符以及前往国家对保险有没有特殊要求,比方说某些申请国家对保险的医疗费用有3万欧元的限制,否则无法签证。其次,了解具体的保险责任,如有些游客出行会有高风险运动,如滑雪、漂流等,有些保险公司的产品不承保此类活动,需要特别扩展。并且,市民要根据自身消费需求购买不同的保险计划,客户可以根据自己的消费需求向保险公司购买不同保障额度和保险责任的产品。另外,还应向保险公司了解详细的理赔流程,尤其是在国外出险后如何向保险公司进行理赔。像境外产品有很多都有境外医疗费用的垫付和担保,保险责任范围内的可以通过救援公司进行担保和垫付,方便了游客。业内专家提醒,旅游意外险对到境外旅行的游客有重要的意义,所以选择一家境外旅游意外险种类齐全、服务质量好的保险公司很有必要。

旅游意外险并非包管所有“意外”

高风险运动是指比常规运动风险高、容易发生人身伤害的运动,如潜水、跳伞、攀岩等,参与者必须具备相关知识和技能。记者从我市一旅行社获悉,旅游意外险并非可以包管旅游过程中发生的所有意外情况,很多保险公司的旅游意外险有免责条款。市区一家保险公司的工作人员说,对于高风险旅游活动,该公司的旅游意外险“可以保,但要看具体的事项和保额级别”。他建议投保人在选择旅游意外险时留意相关的责任和赔付方面的条款限制。“若旅游者参加高危项目,最好多买一份附加险。”这位工作人员介绍说。

保险知识,专家教你买车险


当一番艰难的比较选择后我们终于购买到自己的爱车后,接下来就是上牌和办理各种保险事宜了。根据笔者的和其他用车经验,保险基本占据了每年养车费用的1/3到1/4的支出。可见在大众汽车消费群体中,保险的投入也占了相当的后期成本开支的一个大头。如何更经济更合理的购买车险,则是下文要谈及的重点。

国内常见车险种类简介

车辆损失险

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

第三者责任险

指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

盗抢险

机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见,机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分:一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。

车上人员责任险

车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故,导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失,以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

玻璃单独碎险

指使用过程中发生本车玻璃单独破碎,注意“单独”两字,而如是其他事故引起的,车损险里也可以赔偿。

自燃险

车辆在行驶过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧,造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

划痕险

在使用过程中,被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。

不计免赔率

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿,对应由被保险人承担的免赔金额(20%),由保险公司负责赔。

不计免赔额

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿,对应由被保险人承担的免赔金额(500元),由保险公司负责赔。

交强险

交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

新增设备损失险

新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外,车主另外加装的设备及设施。如:CD、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等等。

新车和老车的车险区别

新车上保险自然是要齐全一点,但不宜盲目。要根据自己的实际情况来正确选择险种。一般来讲,自燃险不推荐购买。笔者就碰上过新车车主购买了自燃险,结果由于新车电线质量不过关导致自燃,最后还是得不到保险公司的一分钱赔偿。因为自燃需要做事故鉴定。新车自燃肯定说不过去,如果不是用车的问题的话,自燃都需要由车型生产厂商负责。所以新车完全没有必要购买自燃险种。

至于盗抢险,如果车辆主要是上下班代步用,且住宅和公司都有专门的车库停放车辆,车辆一般不停放在无人看管的地方,车辆被盗的可能性较低,可以考虑不购买此险种。有时买一部方向盘锁或者加装GPS定位服务或双向防盗器比盗抢险更为有效。对于一些价值较高的中高级车型或新车,如果防盗意识不是太强的话,还是购买上盗抢险比较稳妥。

划痕险可以根据自身情况来购买,如果新车本身为中高级车型,喷漆维修费用又比较高的话,可以考虑购买。至于经济类车型,本身价值不高,即便是新车,也没有太多必要购买这类险种。

推荐新车购买最佳险种搭配为:交强险(必保)+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔率+不计免赔额+盗抢险,在根据适当情况是否加上车身划痕险。

老车某些保险也是需要的,比如车损险。同时随着车的使用年数加长,自燃的风险机率加大,自燃险更是不可或缺。

推荐老车购买最佳险种搭配为:交强险(必保)+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔率

值得指出的是,老车购买车损最好自己先估算出实际价格,其实只要不是全车损坏,这并不会影响到一般的修理赔偿。假如三年前的价格为10万,现在新车价格为8万,那么扣除折旧后实际投保额在6万元比较合算。

新手和老手的车险区别

很多新手刚拿驾照就买了自驾车,这种情况在国内很普遍。新手尽管开车比较小心,但经验不足,难免有一些磕磕碰碰的事情发生。所以对于新手我们一般建议都买几个险种。而不要抱着侥幸心理,仅仅是购买交强险了事。要知道,一但出了事故,所需要花的钱比当时节约的买保险的投入要多出很多。

所以除了“交强险”以外,新手应该还购买“车辆损失险”。以保障自己的车辆发生事故时能够获得足够赔偿。交强险赔偿额度比较低,对于较大事故,比如撞伤人,或撞了奔驰宝马之类的名贵车辆以及造成了路面损失的话。交强险肯定是不够的。所以应该再购买“第三者责任险”,保额不应太低,在10万-20万之间为佳。如果不是很有把握,50万保额也是可以的。

同时不要忘记,如果购买了车辆损失险或第三者责任险的保险,最好也要买上“不计免赔率”。这个花钱不多,但效果却很显著。当然,针对新手容易发生较多挂擦事故的情形,“不计免赔额”也应该购买。否则有的公司有免赔金额,数字虽然不大,但每次都要扣除一些,车主承担的损失则较多。一些小事故可能损失就只有数百元,扣除掉免赔金额后,得到的赔偿对车主很不划算。特别是新手,小事故比较频繁的情况。

为了降低风险系数,新手也可以购买车上座位责任险。值得注意四的是新版车险对车上人员责任险的条款也做了一定的修改。将车上人员责任险分为驾驶员和乘客座位,投保人可以购买单独承保驾驶员或者单独承保乘客的险种。如果车主的车辆不常载客,可以选择投保驾驶员座位的车上人员责任险;如果车上经常需要搭载乘客的,可以选择驾驶员及乘客座位都投保车上人员责任险。

如车上经常乘坐的是家人,而且你和家人都已经投保过其他保险公司的意外伤害保险和意外医疗保险,那就没有必要再投保车上人员责任保险了,因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本可以覆盖到车辆意外出险对人员造成的伤害。

对于新手,我们推荐的最佳保险模式为:交强险(必保)+第三者责任险20万+车辆损失险+不计免赔率+不计免赔额,有需要的话,可以适当投保-车上座位责任险。

相对新手,老手的驾驶经验更足,相应的回避风险的机率也更高。所以我们针对老手的推荐则更注重保险的经济性和保障性,而不是险种的齐全性。

推荐的最佳模式为:交强险(必保)+第三者责任险10万+车辆损失险+不计免赔率,必要时也可以加上不计免赔额,但不是所有的保险公司都有免赔额规定。老手可以选择一些规模不是太大的保险公司。不仅购买保险更经济,同时也没有免赔额的规定。对于新手来说,还是投保规模大的保险公司更合算。毕竟自己不了解保险流程,大保险公司管理更严格。同时赔偿也较为及时到位。

男性和女性的车险区别

男性用户驾车比较老道,即便是新手,熟悉的过程比较快,很多人对于一些小挂擦也不在意。所以险种购买也可以尽量偏向经济方面。但大的险种不应该省略,特别是需要常常跑长途的车主。而女性车主虽然开车比较小心,但因为操作技术不够熟练,常常造成小事故比较多。而大事故几乎还是很少。所以险种尽量偏向齐全和更多的保障性。比如盗抢险,对于身单力薄的女性用户还是很必要的

推荐男性购买最佳险种搭配为:交强险(必保)+第三者责任险20万+车辆损失险+不计免赔率

而女性用户推荐的投保最佳模式为:交强险(必保)+第三者责任险10万+车辆损失险+不计免赔率+不计免赔额+盗抢险+划痕险

经济车和中高档车

由于价值的不同,所以经济车和中高档所购买的险种也不尽相同。经济车价格更适合普通大众,买保险也要大众化比较好。在保障险种照顾面较全的情况下,本着经济节约原则,对于一些不必要的险种则不必购买。中高档车的维修价格不低,所以购买保险最好更为涉及到方方面面。进一步降低损失。比如中高档轿车进口玻璃比较贵,所以玻璃单独破碎有必要买一份。

经济车推荐的最佳保险模式为:交强险(必保)+第三者责任险20万+车辆损失险+不计免赔率+不计免赔额,旧车推荐购买自燃险。鉴于经济车型的原车配置较低,一些喜欢加装额外车载设备的用户可以购买“新增设备损失险”。

中高档车推荐的最佳保险模式为:交强险(必保)+第三者责任险50万+车辆损失险+不计免赔率+不计免赔额+盗抢险+划痕险+玻璃单独碎险,非新车则仍需要购买自燃险。

专家教你如何轻松选保险


没有人希望意外发生,所以,给自己和家人提前做好一份安全保障是很多人应该考虑的问题,许多人因为不了解保险的相关知识,所以在购买保险过程中往往会碰到好多的麻烦事。保险的选择,购买,理赔问题都需要有一定技巧。

买保险产品要走好五个步骤

首先,必须核实保险合同上可填写的内容。如合同中的投保人、被保险人和受益人的姓名、身份证号码是否有误;有无保险公司的合同专用章及总经理签字;合同中的保险品种与保险金额、每期保费是否与你的要求相一致;投保单上是否自己的亲笔签名。

其次,阅读合同条款中的保险责任条款。该条款主要描述保险的保障范围与内容,即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。

第三,阅读除外责任条款。该条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况,消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现。

第四,看合同中的名词注释。此项内容是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释。主要是为了帮助投保人更清晰地理解保险合同条款,是合同中所必须含有的内容。

第五,看合同解除或终止情况的规定或列举。这一条讲投保人或保险公司在何种情况下可行使合同解除权。保险公司除合同条款中列明的情况外,不能解除或终止正在履行的合同,而投保人则可随时提出解除或终止。

专家支招 轻松择保险

健康险 医疗费补充

一些有住院经历的人会发现,即使有社保,也很难应付昂贵的医疗住院费用以及不能报销的自费药部分。这时,商业保险公司的健康类保险是有力的补充。健康险大体上分为普通疾病的住院医疗险和重大疾病保险。

以前健康险大多不能单独购买,必须附加在某个主险之后,现在不少保险公司已经推出了可以单独购买的健康险种。需要投保人注意的是,健康险有保障期的分别:有的只保到被保险人65周岁之前,有的保障期与缴费期相同,也有的是终身保障产品。虽然后者的价格会高出不少,但提供的保障更为切实有力。在投保重疾险时,特别提醒客户要看清条款保障范围。

先满足保额需求 考虑保费支出

大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费,而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。实际上,拥有适当的保额,保费支出则是可以根据你的实际情况来调整,不同的人身阶段、财务状况、职业类别、理财偏好,可以有不同的选择方式来安排保费。

因此,保额比保费更重要,因为保额是你必须的保障额度,足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少闲的保额不够、保障无力,当然保费支出太多,也会影响家庭财务结构。

意外险 入少回报多

有人说,意外保险最符合保险的本意,因为它“平常一点儿没用,有事时相当管用”。常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等。此类险种的保费价格相对较低,一旦被保险人发生不幸,赔偿的数额却相对较高。

人生不同阶段应配备相应的意外险——因为危机一旦出现,能给被保险人或其亲属经济上最大的弥补。所以从某种意义上讲,人身意外险是“投入”最少“回报”最多的保险。不过,保险公司出于道德风险角度的考虑,通常会限制投保人购买意外险的数量,即使多次重复购买,保险公司也不会重复理赔。

保险理赔误区:买保险容易理赔难。

很多客户认为购买时简单,理赔时却程序繁琐。这一方面需要保险公司简化理赔流程,另一方面也要求客户理解保险公司,不是有意刁难。因为保险公司需要核实保险事故和实际损失状况,这些核实需要相关证明材料的配合,而其中很多的材料是存在客户手里的,如交通事故责任认定书、出院小结等。客户有义务提供这些材料,同时缩短了理赔调查时间,更及时地完成审核工作。对于保险利益的主张权利,《保险法》中有明确规定,有些情况下,由于存在多个受益人,如果受益人之间自己不能首先达成权利分配上的一致,保险公司自己无法对此来确定。对于投保人、被保人、受益人之间相互关系的一种确认,是为了防范道德风险的发生,而目前实际上保险公司没有能力直接利用公共社会资源实现这些方面的自主辨认,只能要求客户来出具相关证明材料。所有误区都是多方面原因造成的。

一份好的保险带来一份好的保障,专家提醒各位在选择保险的同时,一定要多了解一些保险的相关知识,按需选择很重要,给自己的未来一个好的方向。

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