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保险知识,家庭月入8000怎么进行理财规划

2020-09-23
家庭保险规划理财规划 新婚家庭保险理财规划 家庭保险理财规划

■家庭情况

吴小姐:28岁,私企普通行政人员,月收入2000元

老公:32岁,私企中层管理人员,月收入6000元

女儿:1岁

■财产情况

拥有二套小户型住房,市值约60万

存款:定期28000元,活期4000元

基金:市值1.3万元

■每月支出

生活费:每月平均4000元(含养车费用)

房贷:每月约1000元,商业贷款30年,已还45期

基金定投:1000元

保险支出:每月760元

车辆保险:每年3000元到4000元

“我和老公的收入在重庆并不算高。但由于省吃俭用以及合理购买保险和基金,我们不仅过上了有房有车的生活,而且还为一岁的女儿存下了一笔教育基金。”吴小姐是一个80后妈妈,女儿目前刚一岁,再加上要养房、养车,她和老公的生活压力并不小,但依靠合理的理财方案吴小姐也实现了生活无忧。

基金定投=存款+开源

“我和老公都没时间炒股,但是想到钱存银行没什么收益,所以经过考虑还是在一年前进行了基金定投。”吴小姐目前的基金定投按照理财的目的分成了两种。一种是为女儿存的教育基金,这部分主要是偏股型基金加指数型基金的配置,每月定投1000元,已投了一年,账面市值为1.3万,一年下来有8%左右的收益。“这样的收益在股票型基金中并不算太好,但是至少比直接买股票要稳妥一些。”吴小姐希望用这部分投资为女儿准备二十到三十万的教育基金。

除女儿的教育基金之外,吴小姐还定投了部分货币型基金,大概是每月760元,准备一年取一回。“这部分钱不是为了长期收益,只是为每年的保险进行储蓄。”吴小姐说,货币基金虽然收益不高,但是没有什么风险,这样既可以保证年底有钱交保险,而且也能获得一笔收益。

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保险知识,家庭理财需做好保险规划


首先,应该给家庭的主要收入来源者购买保险,即我们俗称的家里顶梁柱。因为当他不幸遇到不测时,会对家里的经济状况造成巨大的影响,家里的收入会大幅度地降低,影响到家庭的正常生活。为了抵御这些风险,家庭的主要收入来源者一定要购买足额的保险,在资金允许的情况下再考虑给家庭的其他成员购买保险。

第二,保险买多少合适?推荐市民用一种"遗嘱需求法"来测算需要购买多少保额的保险。即从需求的角度来考虑某个家庭成员不幸后会给家庭带来的现金缺口。在算出这个现金缺口后再减去你目前家庭现有的可用资产如存款、股票、基金等,就是你的保额需求。计算过程可能会比较复杂,可以通过专业的理财人员帮你计算。

第三,该购买什么类型的保险产品?在人生的不同时期,保险需求是不一样的。比如刚结婚的家庭形成期、宝宝来临后的家庭成长期、收入达到顶峰后的家庭成熟期以及夫妇退休后的家庭衰老期等,不同阶段都应有不同的保险规划。可以征询专业的保险顾问,为自己的家庭理财做一个长远、合适、合理的保险规划。

购房后夫妻该如何进行家庭理财规划


相信很多购买房子以后的夫妻都有同样的感受,买完房子以后感觉手头上的资金十分紧张,另外,还要一边承担着还房贷的经济压力,哪里来的资金进行家庭理财规划呢?其实这个时候夫妻两人更加需要合理的进行理财规划,只有这样才能帮助夫妻尽快度过这个困难期,进而获得自己想要的幸福生活。下文将结合具体的案例对夫妻买房后需要做的理财规划进行解说。

夫妻买房后要理财的案例介绍

吴先生,29岁,私营企业部门经理,年收入10万元。吴太太,28岁,某学校老师,年收入8万元。双方刚结婚不久,暂时还没有小孩,有车子一部,房子刚购置完,房款总价80万元,首付30万元,商业贷款50万元。每月家庭总开支需要9000元,其中每月还房贷本息需要3250元。两人的活期储蓄有5万元,没有其他投资和存款。

夫妻买房后该如何进行家庭理财规划

一、子女教育金规划。建议从现在开始,每月基金定投1000元,基金定投有强制储蓄的作用,而且长期投资能够分散风险,只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,每月固定金额固定期限扣款,比较方便省心,所以又被称为“懒人理财”。

二、应急资金规划。一般应急资金根据家庭情况需要,准备3—6个月的生活费开支即可。吴先生一家目前没有小孩,而且比较年轻,所以选择3个月生活费开支就够了,选择一个整数2万元作为紧急备用金,其中一万元放在活期储蓄里,以便不时之需,另外一万元可以放在货币基金里,收益相对较高,支取相对灵活。

三、保险规划。任何一个家庭都存在着财产风险、责任风险、人身风险和养老风险的可能,所以保险规划是一个家庭必不可少的规划之一。根据现在吴先生的家庭状况,可以选择买每年购买1万元—2万元的定期寿险和年金保险。如果以后收入增长可以再考虑购买部分防癌险等其他重疾保险,加强家庭疾病风险防范。

四、养老规划。吴先生的家庭月收入减去9000元的家庭月支出,再减去规划后的定投和保险开支后,每月可以节余5000元,每年可以用于投资的金额为6万元。之前夫妻双方存款5万元中除去紧急备用金还剩3万元,那么一年之后可用于投资的金额为9万元。之前在保险规划中做了年金保险规划,这可以作为一部分养老金的准备,另外则需要从每年的可投资资金中用于投资,以便资产的保值、增值。建议吴先生分散投资,根据对吴先生做的风险测评和风险喜好,可以把60%的钱投资到银行理财产品、30%投资到基金和10%投资到股票。

提示:夫妻买房后要如何进行家庭理财规划?以上提供的理财规划建议您可以参考,从中我们可以看出,合理的家庭理财规划方案离不开保险,对于一个家庭乃至个人而言,尽早购买保险不仅可以巩固家庭成员的安全保障,同时也能有效帮助家庭抵御未来不可预知的财务风险,因此,无论您的家庭理财方案如何调整,都应该搭配份保险。

家庭保险理财规划五大误区_保险知识


误区1:认为“理财=投资”

人们总是将理财与投资紧密地联系在一起,但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,二者不能等同。

理财关注的是人生规划,是一门教你怎样用好手头每一分钱的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;而投资关注的是如何钱生钱的问题。

家庭理财并不是单纯的投资,理财师会根据家庭的收入情况、资产现状、负债状况等数据,在充分考虑家庭风险承受能力的前提下,按照户主设定的目标进行生活方案的设计并帮助其实施,最终达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。

具体为家庭理财时,理财师首先必须了解该家庭的生活目标和真实的详细信息(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等);其次对收集到的信息进行客观的分析,一般会重点分析家庭的资产负债、现金流量等财务情况以及对未来家庭生活情况进行预测,经过严密的分析后,理财师会利用其专业知识为理财家庭制定理财策划书,并帮助家庭实施计划。

在这过程中,还需要不断地与该家庭沟通,定期修正理财方案的内容并进行跟踪服务。

因此,在追求投资收益的同时,理财更应注重家庭的长远规划、风险管理规划等一系列的家庭整体规划。

误区2:追求短期效益,不注重长期发展趋势

很多人在投资理财的过程中都没有明确的目标,看到别人投资股市赚得多,自己也会把大把的资金投入到股市中,以期望获得高利益。但在投资过程中,却没有明确的目标,没有有效地投资理财方法。这类人一般都具有严重的投机取巧思想,当别人赚的时候,他们跟着赚,但当别人亏损的时候,他们就跟着亏损。那么为什么这样投资不赚钱呢?很多投资者都有这样的疑问。

其实这些人不赚钱的原因除了上述所说的具有“投机”心理之外,还乐于短线频繁操作,近期流行什么投资产品就一窝蜂地投入到该产品中,以期“一夜暴富”。而这是投资时十分避讳。

首先,投资不能有投机心理,而应该冷静沉着地应对市场并认真学习投资知识、积累投资经验;

其次,投资不能市场流行什么产品就投什么产品,一定要记住一句话“不熟的不做,做的都熟”;

最后,一定不能抱有“一夜暴富”的心理,否则极其容易偷鸡不成蚀把米,没能一夜暴富反倒倾家荡产。

家庭投资应慎重选择短线作战,因为一般的短期炒股或期市投资都具有较大的风险,家境殷实还赔得起,家境一般一旦血本无归,则必定影响正常的家庭生活。

家庭理财还是要注重长期的规划,不能抱有“一夜暴富”的幻想,谨慎选择投资工具和渠道,此外,投资人还要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。如,家里人在银行工作,每天都可以接触到最新的金融信息,就可以发挥家庭成员信息灵通的优势,选择激进型投资方式,从事股票、外汇买卖等。若家庭成员对经济了解都不多,性格又比较稳重,则应避开激进型投资方式,选择风险较小的国债、投资基金。对于有稳定工作的家庭来说,根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力作一些长期的投资理财规划,选择一些投资文件的产品合理分流存款,使之以不同形式组成家庭资产,才是理财的最佳方式。

误区3:办理很多会员卡

许多人都非常喜欢各种会员卡、打折卡,几乎每个人的包里都能掏出一大堆卡。

在很多情况下,用卡消费确实会省钱,但有时用卡不但不能省钱,反而适得其反。有些商家为了促销极力推荐你办会员,积极向你讲解办卡后可以打多少折,省多少钱。然而你不清楚的是,他们仅仅是为了促销他们的产品,并不是为你省钱。你被说动的时候,你会发现促销人员就会向我们进一步说明消费达到一定金额后才能取得会员规格。那么这个时候,很有可能会有很多人为了办卡而去突击消费,这个时候你觉得办会员卡还是省钱的吗?当你办了这张卡之后,相信你花的钱会越来越多的。

误区4:追求投资组合多元化

有一句话说的好“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,这句话说的就是理财。为了降低风险,不少投资者都会选择将资金投资到不同理财产品或领域中,然而,很多投资者同时又忽视了另一个问题:投资确实需要多元化,但不能过于多元化。

当你把资金过多地分散到不同领域之后,你会发现你没有那么多精力去管理你的每一项投资了,分心乏力,最后一样亏损。

本来是降低投资风险的事情,结果还增加了投资防线。所以说大,投资过程中,绝对不能把所有鸡蛋放在一个篮子里,但也不能放在太多地篮子里。凡事因人而异,因时而异,大家要记住这一点,同时要学会举一反三。

一般而言,家庭资产应有一个合理的配置。家庭理财一定要注意资金的合理分配问题,不能把所有资金都投入到房产中,也不能把所有资金都投入到金融资产中。

家庭理财首先一定需要的就是存款,绝对不能一点存款都不留,把所有资金都投入到投资中。

其次,保险、基金、债券和股票等产品也要合理分配。家庭资产较小、年龄稍大的投资者比较适合投资保险、基金、债券等风险较低、收益较为稳定的投资产品。

而家庭资产较为丰厚、年龄较小的投资者则可以适当地购买一些股票,但也不可大量购买股票,要根据自己的承受能力来购买。随着年龄的增加,承受能力会越差,风险性投资产品则应相应减少。

误区5:有成本陷入倾向的心理

美国经济学家理查德·泰勒曾研究发现:如果朋友送来一张篮球票,而当天晚上天气恶劣,那么多数人倾向留在家中看电视;而在同样的天气状况下,如果是自己花钱买到的,更多的人就会倾向于前去体育馆。

很显然,大多数人都会认为自己花钱了的东西不能浪费,没有花钱的,浪费不浪费则无所谓了。其实大家都明白,去不去体育场,钱都不能收回来,并且在恶劣的天气中前往体育馆,还有可能受到更大的损失。投资中,这种心理也十分常见。我们认为,时刻都应该分析损失和收益,而不是已经花掉多少钱。通俗地说,我们买了一块羊肉坏掉了,就应该毫不犹豫地把它扔掉。这时候要考虑的是吃掉这块羊肉会生病,而不是去考虑买这块羊肉的价钱。其实投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。

保险知识,为新婚家庭理财设计保险规划


购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼,众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面对婚后家庭理财问题。

"财务争端是新婚族最先面对的生活问题之一,或者更现实地说是家里谁管钱、怎么管钱、怎样分配。"新婚不久的孙豫说,自己和妻子在蜜月里就已经暴露出理财方面的"步调"不一致,有时还会引发连锁争端。

理财专家提醒,新婚双方应尽早意识到婚后理财角色的变化,可以通过建立家庭财富管理账户起步。

"有你有我"多沟通

理财专业人士说,从个体到结合后的家庭角色转变中,新婚夫妇的理财角色就是从原本独立收支到形成家庭理财共识。新婚夫妇应当尽早相互协调和约订婚后的理财方式,这将有助于减少婚后财务压力。

上海浦发银行高级理财经理、国际金融理财师李智海说,新婚夫妇可以尝试建立共同的日常支出账户和财富管理账户,以区别对待日常生活开支和投资理财资金。

首先,新婚夫妇可以先指定一个账户为日常收支账户,用来支付生活必需的水、电、物业等基本费用以及日常小额、中等消费支出。由于现在很多银行都提供账单明细,这样新婚夫妇就可以较早明晰掌握家庭生活所需的基本费用。

随后,新婚夫妇可以将双方收入存进一个类似财富管理账户的单独银行卡中,这张卡基本不作日常消费使用。双方应较早沟通好今后生活的理财需求和方式,这张财富账户卡随后就可以用作投资保险、基金和股票以及偿还住房贷款等投资理财使用。

理财专家认为,从婚前的"由我做主"到婚后"有你有我",新婚夫妇的理财应当是寻求婚姻生活和谐的重要一课,缺乏对理财观念沟通和相互认同,容易因为生活琐事引发婚姻争端。尤其是那些刚刚步入社会、经济基础不稳固的年轻小夫妻更是应当从财富管理开始,学习"量入为出",进而科学投资理财。

"保险规划"莫忽视

理财专家还提醒,很多新婚夫妇在筹备婚礼后,经济基础相对不够牢固,家庭理财应当优先以保险规划寻求保障。

理财专业人士介绍,由于新婚家庭目前大多正处于财富的初始积累期,此时一份甚至多份"保险"十分必要。因为,从婚姻初始阶段就制定保险规划,可以较早地防范一方一旦出现意外、重大疾病,或者财务状况发生较大改变,家庭生活水平可以在一定时期相对稳定。

新婚族在婚礼筹备和购房后剩余的资金较少,有的小夫妻资金甚至所剩无几。因此,婚后初期理财不宜过度分散,可以选择以保险保障和稳定增值的品种为主要投资方向。在保险种类的选择上,考虑到一些投保品种的保费与投保人年龄直接挂钩,新婚夫妇多数比较年轻,较早地投资保险比年纪大了再考虑这类保险缴费要低很多。

因此,新婚家庭投保先以需要为原则,可以考虑重点投保保费低廉但保障程度高的定期寿险或意外险,在条件有限的情况下,暂时延后投保储蓄型保险。

专业人士建议,从家庭财务安全角度考虑,新婚族应当以家庭的经济支柱一方为首先投保对象;同时,夫妻双方可以视健康状况投保相应的商业大病医疗保险,构筑起由公共保险加商业保险的安全屏障。

保险理财早规划 月入5千也有余地


每年的夏季都有很多刚毕业的职场新人离开大学校园踏上公司岗位,在事业的起步阶段,收入往往是非常有限的,有些人干脆潇洒的做起月光族。保险专家建议,保险理财应当及早做规划,即使在北京月薪5千也有实施的余地。

职场新人工资并不高,每个月到手的收入一般在2000-5000元之间,以北京为例,月入5千,面对房租、吃饭、日用品等必要的开销,可能不会节余很多。应先对自己的经济现状有一个充分的认识,并据此确定理财目标。

理财分析师表示,年轻人在进行保险理财规划时,首先要减少不必要的开支。平时可以通过记账等方式来调整消费支出,并强制自己做一些储蓄。此外,还要特别考虑风险保障,尤其是意外风险、身故保障应不低于父母多年的投入;在条件允许的情况下,最好能考虑到父母的养老问题,然后再进行一些风险较低的投资。

刚在北京参加工作的小王,每月收入约5000元。他将其等分成5份,拿出其中两份用做生活开销,1份用于储蓄,另1份用做保险和投资,最后1份留做手头流动资金。

对于职场新人来说,重点是要选择适合自己的投资理财产品。浦发银行一位理财经理建议,由于经济基础普遍薄弱,职场新人可以首选保守型的储蓄存款。钱不是特别多,所以可以进行零存整取,也可以选择存定期。定期同样可以提前支取。特别需要提醒的是,职场新人要形成有钱就存的理念,比如每个月存1000元就可比年底一次性存1.2万元获得更多的收益。

基金定投也是一个不错的选择,因为月入5千以下的职场新人一下拿不出太多资产,通过基金定投可以实现资产的积累。但需要指出的是,基金市场存在一定的风险,建议选择纯债基金、货币基金等风险相对较小的品种。

此外,职场新人除了给自己购买健康意外保险外,还可以选一些储蓄型的保险产品。这样既可以为自己提供意外、健康、养老等方面的保障,又进行了强制储蓄。在选择储蓄保险时,建议结合实际情况选择适合自己的保险产品。目前,市场上有一种针对年轻人保费递增的保险。这类保险前期所交的保费较少,而伴随着收入的增长保费也会增加。这样既适度地分散了保费压力,最终又可以获得较好的保障及收益。

如果想找一位理财顾问,那一定要从你完全信任的人那里获取专业的理财建议,这个信任不仅来自于销售保险的代理人,也来自于他/她所任职的金融机构。

买保险尤其是理财型保险产品应量力而行,大多数保险需要长期的投入,如果保费支出过高而让你捉襟见肘,就是不合理的。

保险需求因人而异,保险理财计划应当真正做到符合你的实际情况,贴合你的需求。

保险合同将在保险公司和个人之间建立起长达数十年的关系,因此挑选一家在经营和服务方面有优良资质的保险公司至关重要。这家公司应该是真正为客户考虑,愿意与客户进行深入沟通,在服务和产品设计上下很多功夫,而不是仅凭降低产品价格来吸引客户。

许多人还认为,理财只是“高富帅”、“白富美”的专利,月入5千以下还何谈理财,其实不然,俗话说你不理财财不理你,保险理财离我们每个人都不遥远,现如今的社会生活压力越来越大,职场新人更应该早做保险理财规划,即使刚踏上工作岗位薪资有限,也可以开启一扇财富之门,希望本文能为您带来帮助。

保险知识,小康家庭的投资理财和保险规划


居住在嘉定的刘丽是一名普通的公司职员,目前月收入2500元。先生与刘丽同龄,都是32岁,但收入却已经是刘丽的六倍,达到了每月15000元。当然,先生的职位也比较高,是一家公司的副总经理。已经共同走过七年婚姻生活的他们,虽然在社会地位、收入上有了不小的差距,但良好的感情基础、互相理解的生活态度,使得两人仍然非常相爱,而没有人们所说的“七年之痒”。

他们还有一个非常聪明的儿子,今年5岁了。每月要花费父母500元的教育费用。刘丽一家每月还有一笔房屋租金收入,目前是1500元的水平。这个三口之家每月花费在衣、食、住行、和娱乐休闲消费上的费用达到了6000元。另外有300元左右的医疗和保健费用。如此一来,他们每月结余在12000元左右。

夫妻俩的年终奖不算丰富,合计10000元左右。家里有大量存款的他们,目前每年的利息收入有10000元左右。扣除每年3000元左右的车险费用,年度性结余为17000元。

家庭存款如何盘活?

在刘丽夫妻的家庭资产和负债结构中,比较轻松的一点是他们没有分文的负债。总资产则达到了220万元。其中,活期存款有5万元,各类定期性存款有50万元,股票市值5万元,自用房产价值100万元,投资用房产价值50万元。另有10万元的家用轿车一部。

除了因为这几年房产价格提升较快而拥有的150万元房产外,家庭资产的“大头”就是存款了,而且目前收入结余也等放在了银行存款里。可是平均每年2%左右的各类存款利息,让刘丽夫妇觉得有些“冤枉”。他们问道,如何解决自己家庭投资品种单一的问题?是否能介绍一些其他渠道?

股票受挫后如何稳中有进?

另外值得一提的是刘丽夫妇的股票问题。她介绍说:“我们前前后后在股市投入了12万元,可惜现在市值已经只有5万元了,可以说是严重受挫。虽然我们也觉得今后股市应该会回暖,但不知道专家是否有较好的投资建议,使得我们今后的股票投资能稳中有进,在比较安全的基础上达到较好的收益?

商业保险基本没有配备

在这个比较高收入的家庭中,还有一个比较大的特点,就是家庭保险基本没有安排。除了家用轿车必需上的各类车险,以及夫妇俩各自单位缴纳的基本社会保险外,所有家庭成员都还没有安排补充性质的商业保险。

保险建议

当今社会高收入的家庭日趋增加,每个人都在为自己的家庭提高生活品质而努力。但往往会忽略一些我们所谓的“万一”。大部分人都不会把我们常说的“不怕一万就怕万一”放入自己的生活中,谁都不希望有意外发生,可谁又能保证呢?

用刘丽夫妇的家庭资产和负债结构来做个分析:像这样一个生活幸福,衣食无忧,无任何负债状况,且有大部分资产作了银行存款。对于这样一个高收入的家庭,的确是很多人向往的。但其中却隐含了一个较大的问题,那就是对家庭保险基本无任何风险意识。在他们如今的生活内只有夫妇俩各自公司所缴纳的基本社会保险。因此还需要对每位家庭成员安排一些商业保险来稳固家庭的生活质量。

刘丽的丈夫今年32岁,是一家公司的副总经理,每月的收入是刘丽的六倍,正处于事业的顶峰时期。无疑是家庭的经济支柱。所以需要有足够的保障,来抵挡风险。因此健康是放在首位的,一旦出现任何健康问题都会影响现有的收入水平,且还会消耗现有的储蓄。从客户的角度出发建议如下类型的产品:

对于刘丽先生而言,不妨选择一种分红型的养老保障,保额可定于30万元左右,同时配合一种附加重大疾病长期健康保险,配合至终身,在医疗方面做一个填补,以防在工作之余忽略了自身的健康。养老和健康保障兼备有之。

考虑到家中还有一辆自备轿车,仅靠买车时所必需的各类车险是远远不够的,还需要加重人身意外保障的程度。对于刘丽夫妇而言,都需要意外伤害保险作为补充。

针对刘丽本人,还可以投保附加女性重大疾病险,这样夫妻俩医疗和意外方面的风险都能得到全面的保障。

夫妇俩有一个5岁的儿子,目前每月教育上的开销在500元/月。但放眼未来,为孩子规划一个长期的教育基金平台是必然的,除了各种投资积累这笔基金,还可以利用一些分红的少儿教育金产品来解决这一家庭需求。其保额可以根据不同的变化而定。此外可为孩子再加上一些意外伤害险,最好也附加意外伤害医疗保险,为孩子提供全面的保障,也是对孩子的另一种呵护。

以上为家庭每个成员都作了合理的人生规划。这样既分散了风险,又加强了保障,是一种稳健的“投资”,也算是投资组合的多样化。

投保,月入8000小夫妻如何攒出115万养老


林女士,28岁,工程师。单位为其购买了五险一金,自己也为自已投保了康宁终身人寿保险(缴费期20年,已缴10年)和意外保险。本人每月工资2500元,其它家庭成员每月工资5500元。家庭每月基本开支1500元。

丈夫李先生,比林女士大一岁,从事销售工作。除单位购买的五险一金外,另购有意外保险作为一定的保障。

幸福的小两口现以公积金贷款的方式购置了一套价值50万元商业住房,贷款7万,月供600元。目前,家庭现有现金及银行存款95000元,投资类金融资产10000元。

1打算近两年要小孩,准备孩子的教育费用支出

2为老公增加保险,提高家庭保障

3购买一辆的家庭用车,代步使用

4想买一套小户型,便于赡养父母

6想用业余时间学习MBA研究生为自己充电(学费已经凑齐,不在资产范围内)

财务分析

林女士家庭财务状况良好,虽有7万元的贷款负债,但每月600元的房贷支出对家庭压力不大。夫妻俩生活比较节俭,每月开支共计900元,拥有较高的结余比率。但家庭流动资金相对较多,在保证日常开支的同时,也损失了一定的投资收益;夫妻俩都投保了意外保险,但家庭保障仍显不足,需要补充完善。年轻的小家庭,正处于事业、家庭起步阶段,需要整体规划让各个目标逐步实现。

理财方案

一、现金规划:家庭保留一定的现金资产,可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。林女士夫妻俩生活开支不大,但因林女士需用业余时间学习MBA课程,有造成工作收入减少的可能,建议保留5000元现金作为日常开支保障,20000投资为货币型基金作为应急准备金。另外,还可办张信用卡作为应急备用。

二、保险规划:在五险一金的基础上,家庭为夫妻俩投保了意外伤害保险,林女士之前也为自己购买了人寿保险,但家庭保障仍显不足。建议以李先生为主要投保对象,为先生增加重疾险以及附加住院医疗险,基本保额10万,20年缴费期,每年约缴保费4000元左右。为林女士增加女性疾病保险及住院险,保额10万,年增加保费1000余元。

三、教育规划:林女士与李先生打算近两年要小孩。未来新生命的诞生,孩子成长教育金将成为家庭的一项较大开支。建议夫妻俩尽早规划,将每月剩余的1800元定投年预期收益6%的债券基金,15年后,即可为孩子准备52.6万的教育金。

四、养老规划:夫妻俩虽然都还年轻,且生活开支也不大,但为了有个更美好的晚年生活,建议每月1000元定投年预期回报率为8%的指数型基金,到法定退休年龄时,家庭即可用累积115万元用于养老支出。

五、其他建议:林女士希望想买一辆家用轿车,代步使用;也希望购买小户型以后让父母住,基于家庭现有资产情况,两个目标目前暂时不能同时满足。建议以贷款的方式先购置一辆价值10万左右的紧凑型轿车,这样也方便照看父母,以及旅游的出行。

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