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保险知识,保险理财9大优越性

2020-09-23
保险专业知识的重要性 保险八大规划 保险理财知识

家庭投资理财的方式有很多种,储蓄、保险、股票、债券、期货、房地产、黄金、古董、邮票等,但是理财的优先工作是想办法保护自己和家人,以因应突然遭遇收入无着的状况。为此,你务必先为自己和家人购买适当的人寿保险和失能保险。否则,再好的理财规划都将功亏一篑。甚至可能让你和家人沦落到靠救济过日子的窘境。保险投资在家庭投资活动中所占比例也许并不是最大,但却是最基本的、最必需的。保险理财的优越性主要体现在以下

1.个人财务安全的保护神 

你的生活为什么舒适幸福?根本原因在于您的收入足以支付一切的开销,一旦您的收入突然终止,家人的生活水准将会急速下滑,甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全,最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险。 

2.丰厚的投资回报和安全性

普通的投资,是投入100元赚取1元的买卖,而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律,而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控,把投资的风险降到很低。(《保险法》规定:人寿保险公司不容许解散,当一家保险公司因经营不善破产时,它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。) 

3.节税和保全财产

人寿保险金免交所得税和遗产税,在制定遗产计划时,如果没有人寿保险的参与,想要保全事业和财产几乎是不可能的。

4.保单不被冻结且不受债务人索债

当企业破产时,股票、债券、存款等都会被冻结,唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。 

5.体现自身价值,显示经济实力 

您买了多少保险,您的身价就是多少,身价越高,表明您的经济实力就越强。有位购买了高额保单的老板说:“当你同别人做生意时,告诉他你买了多少人寿保险,显示你的经济实力,很有说服力。”

6.提高信用

银行给企业贷款时,要求企业必须上财产保险,同理,对于购买了人寿保险的企业者,他的信用以及企业的信用都会大幅提高。 

7.建立一项应急储备金 

人寿保险的保险费,具有现金价值,表面上是交给了保险公司,实质上是“储蓄”在保险公司里,您随时可以动用,这笔资金,积少成多,当您遭遇经济困难时,可以动用这笔资金,以渡困境。

8.以金钱买时间

成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力,再给以充足的时间,事业成功便指日可待。但有了资本和能力后,谁也不清楚自己有多少时间。怎么办?买人寿保险。即使你没有时间,它也能确保您能够在经济上成功。 

9.保障生命价值

生命价值=您的年收入×工作的时间。一个30岁的人,他挣钱到60岁,这30年他有生命价值。可60岁他退休后,他没了工作时间,不再为社会创造价值,就没了生命价值。他会买到退休前的生命价值,更会买到退休后的收入。因为如果没有出事,保险公司连本带利给回客户,可用于养老补充。以上仅从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结,实际上人寿保险的好处有很多,比如:抵押贷款、易于变现物等等。总之,人寿保险是急用的现金,它有三大任务:收入的保障,财产的保障,生命价值的保障。一到需要的时候,它的价值就会自动升到最高点。

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保险知识,三十而立之人买保险的9大原因


在葵网问吧里逛得久了,经常看到有的网友在咨询如何购买家庭保险:即给自己和爱人、孩子或老爸老妈考虑投保,为全家人谋求保险的呵护。在这些网友当中,又以30岁左右(28-32岁,以下简称30岁)最为常见,这是为什么呢?

1、家庭结构的变化30岁人大多已建立家庭,要么是二人世界,考虑今后一两年要宝宝;要么是三口之家,其乐融融。结束了从前单身飘摇的岁月,而今肩挑日月,责任感油然而生。对配偶、对子女充满爱与给予,关怀与照顾,心里面不再是只存自己,面对风雨以前可以独闯,现在就要为家人撑起一把伞,以备时艰。所以要考虑为自己和爱人上保险。

2、经济支柱的重要作用家庭收入和支出就好比是注水孔和出水孔,正常情况下,都是量入为出,注水量大于出水量,因此才会有越来越多的积蓄,到过一定阶段我们会想去投资,赚取更多的“水量"进来。那如果出现风险导致注水量骤减或中断(身故/病残),出水量骤增(重大疾病、高残),就会导致家庭的财务体系大厦的崩塌!所以要考虑为自己和爱人上健康和意外保险。

3、预期大额费用支出和未偿债务宝宝从呱呱落地到大学毕业,在北京这样的城市,教育费用(含学费、择校费、各式各样的培训班)和日常生活费用据统计在48万元以上,如果大人出现风险了,孩子今后的教育费用从何处筹集?受教育的品质一旦下降,未来的竞争力就可能会受到影响,谁不愿意孩子进入优秀的学府享受良好的教育呢?再说债务,如果有房贷,20年分期,假设在此期间大人出现意外风险,谁来一下子偿还剩余的房贷?家人在忍受精神创伤的同时,还要背负上沉重的债务负担,这当然是谁也不愿意看到的!所以要考虑为自己和爱人上高额的定期寿险。

4、拥有一定资产和储蓄由于通过之前的奋斗努力,大多有些资产(车、房)和储蓄,对于未来的预期收入保持乐观,已有相当的缴费能力。可以有暇考虑为自己和爱人上什么样的保险。

5、意识到社保的不足医保可以解决一部分在医院产生的费用,剩下的怎办?因伤残治疗休养而损失了工作和收入,谁来弥补?当产生大额的医疗支出又不是医保范围内的,谁来报销?现在看到父母在领那点退休金,以后自己老了能领多少,够用吗?要指望儿女吗?他们的生活压力会更大,别奢望能倚靠到他们。所以要考虑为自己和爱人上健康和养老险。

6、可怜天下父母心宝宝的出生为家中凭添了许多天伦之乐,“万千宠爱在一身”,集爱与承诺的保险也就被提上了日程。很有趣的一个现象,大多数的父母都舍得为宝宝一掷千金购买保险,因为宝宝年龄小,保费低、保障期长、收益高,所以当然要考虑为宝宝上保险。

7、养儿才知父母恩如今有了儿女,才念起父母对于自己的养育之恩,看着逐渐年迈的他们,心里怎不为父母的健康担忧呢!虽然大多数健康险已受限制或者不易承保,但还可以考虑投保意外保障的险种。

8、保险也是理财现在很多都市人是“月光族”,或者只有存款,无其他的理财渠道。保险在提供保障的同时,还有强制储蓄的作用,每月从收入中先转存入保险帐户一笔钱,有风险就有赔付,无风险就是长期储蓄,所以可以考虑返还型的保险。

9、投保的最佳时机30岁的身体状况尚处于顶峰时期,之后会逐步下行,以后投保会更贵,核保会更严;目前家庭支出和生活压力还能接受,可承担保费,日后随着健康的每况愈下和费用的加大支出会难以承担更高的保费;10月1日新保险法的实行,更多的维护了投保人和被保险人的利益。所以要及早地考虑家庭保险,为每个家庭成员披上保险的铠甲!

保险知识,保险理财切莫陷入3大误区


“现在的客户更多只注意到保险的收益功能,盲目购买,造成无端的经济压力。”昨日,记者从江城各大保险公司了解到,在CPI高涨之下,越来越多的普通市民开始注意到理财的重要性,并尝试购买理财类保险来抵抗物价飞涨。然而,理财专家提醒,市民购买保险理财产品时不能只注意收益,保障功能才是购买保险的本质。对此,专家介绍了保险的三大误区,市民可予以规避,正确理财。

误区一:定期存款最安全武昌区紫阳路的陈女士在购买理财保险时注意到了产品存在的各种风险,尤其是分红产品收益的不定性,让她感到担忧。于是,她始终坚持不买任何理财产品,就到银行存定期。“我们家都是5年定期起步,赚点利息挺好的。”陈女士表示,银行利息几次上调,有的银行定期存款利率已经高达5%以上。而且,银行定期存款利率固定,不存在所谓不定性,比任何产品都安全。“分红险的确有收益大于定期的时候,但也有更低的可能,我不贪多收益,也可以避免风险。”专家建议:收益和保障双赢是上策对于陈女士的想法,中国人寿保险公司的专家们认为并不可取。专家表示,物价高涨之下,仅靠存款来跑赢CPI已经越来越困难。另一方面,在意外和重大疾病发生时,定期存款也不可能给予客户保障,在这一点上,保险产品有着绝对优势。专家建议,市民还是应该挑选一款保险产品来帮助理财,从而获得基本保障和收益的双赢。误区二:收益越多越好“两款产品相比,一款产品的收益最高可达10%以上,另一款最高只有7%上下,当然应该选择前者。”汉口的周先生在购买保险产品时,本着“一切向前看”的原则,选择购买一款收益更大的产品。然而,保险到期后,他并没有获得10%的收益,平均下来,利率仅有3%左右。周先生感到很不解,既然是购买理财产品来“赚钱”,那当然应该赚得越多越好,购买低利率的产品让人很不甘心。专家建议:买保险要“可攻可守”选择高收益的产品,则意味着他也要做好准备承担高风险。“理财保险作为家庭理财的后盾,应该是可攻可守的,不能只看到收益。”专家认为,家庭理财时要先考虑清楚自己的目的,不要只考虑到为家庭创造十分可观的收益。保险的基本功能应该是保障,在保障的基础上再来考虑收益问题。同时,不要想着短时间内能见到收益,保险产品最好以“放长线钓大鱼”的心态来操作,投保时间越长越能获得稳定的经济收益。误区三:买得越多越赚钱27岁的李琛刚刚步入社会,决定购买一款分红型保险,由于分红利率不稳定,他考虑多买几家产品,可以多方着手规避风险。“我在三个公司买了三份保险,每份保险的投保金额都是每年3万元。”李琛发现,在购买了保险以后,自己每年就必须缴纳9万元的保费,全年收入都要投进来不说,还需要父母帮忙接济。专家建议:合理安排投资比率“每个家庭在购买理财产品时,应该做出全面的分析,量力而行。”保险专家表示,如今很多保险公司的客户都存在重复投保的情况,目的就是想通过“平仓”的方法来规避利率不稳的风险。专家建议,在选择保险理财之前,市民要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估,根据个人和家庭的生活和财务状况的变化,定期调整保险险种和保额,使其真正能满足风险转移的需求。购买超出自己承受能力的产品,很不理智。“压力过大可能会因交不出保金而退保,造成不必要的损失。”

保险知识,如何规避五大养老系统性风险


炒股的朋友都知道,股票的系统性风险,可以通过参与套期保值交易或者索性不炒股的方法来规避。但是,养老面临的诸多风险则不行,如自身无法控制的系统性风险(健康风险和长寿风险),经济运行所带来的风险(通胀风险和投资风险),还有些则是事先无法预测的(啃老风险)。比起股票的系统性风险,想要规避养老的系统性风险则复杂得多。

风险一:健康风险

风险发生概率:★

风险危害程度:★

规避策略:要想保持身体健康,无非是那些老生常谈的要诀,如劳逸结合,饮食合理,营养均衡,作息规律,积极运动,心情舒畅等。但老年人保养得再好,迟早还是要和医院打交道的。由于保险公司一般不愿意承保60岁以上老年人的健康险,因此需要提早做好保险规划,在中青年的时候购买终身健康险,尤其是重大疾病险。而且终身健康险越早投保费率越低,也就越划算。此外,定期对身体进行全面检查也非常必要。

风险二:通胀风险

风险发生概率:★

风险危害程度:☆

规避策略:从国外资本市场的长期发展经验看,一般投资20年以上的股票升值速度远超过同期CPI的累计涨幅,即使是国债的长期投资成绩也能和CPI打个平手甚至小胜CPI,所以规避通胀风险,需要靠投资,更重要的是做到坚持长期投资。

风险三:投资风险

风险发生概率:☆

风险危害程度:☆

规避策略:不同年龄段的人应该进行不同的养老金风险筹划。对于已经退休的人来说,投资应该遵循“保本至上”的原则。具体操作方法可将绝大部分资金投资于固定收益类产品(如债券),然后再拿少部分资金投资于权益类产品(如股票),来博取超额收益。值得注意的是,准退休族的股票投资比例应该少于30%,资金较充裕的准退休族可以考虑投资一些租金收益较高的房产。

对于20~40岁的中青年人来说,资产增值最重要。因此完全可以放手将大部分资金投资于股市等高风险投资领域,因为长期看,股票市场的投资收益远高于债券和CPI。值得注意的是,年轻人也要考虑到资金的流动性,因此还可以购买一定比例的货币市场基金。

风险四:长寿风险

风险发生概率:☆

风险危害程度:★☆☆

规避策略:除了尽可能早尽可能多地积累养老金外,购买终生年金养老保险也是一个不错的选择。不过这类终身年金险的缴费一般较高,投保者在投保前需要仔细考虑自身经济实力是否能够承担。

风险五:啃老风险

风险发生概率:☆☆☆

风险危害程度:☆

规避策略:规避啃老风险最有效的办法就是选择不要孩子,做丁克一族。然而大部分人并不会因为今后可能出现的啃老风险而放弃享受天伦快乐的权利。因此最切实可行的办法还是从小对子女进行良好的教育,只有掌握了科学的理财知识,才能让他们的一生不为金钱所困扰,从而在根本上杜绝自己退休后可能遭遇的啃老风险。

家庭保险理财规划五大误区_保险知识


误区1:认为“理财=投资”

人们总是将理财与投资紧密地联系在一起,但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,二者不能等同。

理财关注的是人生规划,是一门教你怎样用好手头每一分钱的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;而投资关注的是如何钱生钱的问题。

家庭理财并不是单纯的投资,理财师会根据家庭的收入情况、资产现状、负债状况等数据,在充分考虑家庭风险承受能力的前提下,按照户主设定的目标进行生活方案的设计并帮助其实施,最终达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。

具体为家庭理财时,理财师首先必须了解该家庭的生活目标和真实的详细信息(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等);其次对收集到的信息进行客观的分析,一般会重点分析家庭的资产负债、现金流量等财务情况以及对未来家庭生活情况进行预测,经过严密的分析后,理财师会利用其专业知识为理财家庭制定理财策划书,并帮助家庭实施计划。

在这过程中,还需要不断地与该家庭沟通,定期修正理财方案的内容并进行跟踪服务。

因此,在追求投资收益的同时,理财更应注重家庭的长远规划、风险管理规划等一系列的家庭整体规划。

误区2:追求短期效益,不注重长期发展趋势

很多人在投资理财的过程中都没有明确的目标,看到别人投资股市赚得多,自己也会把大把的资金投入到股市中,以期望获得高利益。但在投资过程中,却没有明确的目标,没有有效地投资理财方法。这类人一般都具有严重的投机取巧思想,当别人赚的时候,他们跟着赚,但当别人亏损的时候,他们就跟着亏损。那么为什么这样投资不赚钱呢?很多投资者都有这样的疑问。

其实这些人不赚钱的原因除了上述所说的具有“投机”心理之外,还乐于短线频繁操作,近期流行什么投资产品就一窝蜂地投入到该产品中,以期“一夜暴富”。而这是投资时十分避讳。

首先,投资不能有投机心理,而应该冷静沉着地应对市场并认真学习投资知识、积累投资经验;

其次,投资不能市场流行什么产品就投什么产品,一定要记住一句话“不熟的不做,做的都熟”;

最后,一定不能抱有“一夜暴富”的心理,否则极其容易偷鸡不成蚀把米,没能一夜暴富反倒倾家荡产。

家庭投资应慎重选择短线作战,因为一般的短期炒股或期市投资都具有较大的风险,家境殷实还赔得起,家境一般一旦血本无归,则必定影响正常的家庭生活。

家庭理财还是要注重长期的规划,不能抱有“一夜暴富”的幻想,谨慎选择投资工具和渠道,此外,投资人还要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。如,家里人在银行工作,每天都可以接触到最新的金融信息,就可以发挥家庭成员信息灵通的优势,选择激进型投资方式,从事股票、外汇买卖等。若家庭成员对经济了解都不多,性格又比较稳重,则应避开激进型投资方式,选择风险较小的国债、投资基金。对于有稳定工作的家庭来说,根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力作一些长期的投资理财规划,选择一些投资文件的产品合理分流存款,使之以不同形式组成家庭资产,才是理财的最佳方式。

误区3:办理很多会员卡

许多人都非常喜欢各种会员卡、打折卡,几乎每个人的包里都能掏出一大堆卡。

在很多情况下,用卡消费确实会省钱,但有时用卡不但不能省钱,反而适得其反。有些商家为了促销极力推荐你办会员,积极向你讲解办卡后可以打多少折,省多少钱。然而你不清楚的是,他们仅仅是为了促销他们的产品,并不是为你省钱。你被说动的时候,你会发现促销人员就会向我们进一步说明消费达到一定金额后才能取得会员规格。那么这个时候,很有可能会有很多人为了办卡而去突击消费,这个时候你觉得办会员卡还是省钱的吗?当你办了这张卡之后,相信你花的钱会越来越多的。

误区4:追求投资组合多元化

有一句话说的好“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,这句话说的就是理财。为了降低风险,不少投资者都会选择将资金投资到不同理财产品或领域中,然而,很多投资者同时又忽视了另一个问题:投资确实需要多元化,但不能过于多元化。

当你把资金过多地分散到不同领域之后,你会发现你没有那么多精力去管理你的每一项投资了,分心乏力,最后一样亏损。

本来是降低投资风险的事情,结果还增加了投资防线。所以说大,投资过程中,绝对不能把所有鸡蛋放在一个篮子里,但也不能放在太多地篮子里。凡事因人而异,因时而异,大家要记住这一点,同时要学会举一反三。

一般而言,家庭资产应有一个合理的配置。家庭理财一定要注意资金的合理分配问题,不能把所有资金都投入到房产中,也不能把所有资金都投入到金融资产中。

家庭理财首先一定需要的就是存款,绝对不能一点存款都不留,把所有资金都投入到投资中。

其次,保险、基金、债券和股票等产品也要合理分配。家庭资产较小、年龄稍大的投资者比较适合投资保险、基金、债券等风险较低、收益较为稳定的投资产品。

而家庭资产较为丰厚、年龄较小的投资者则可以适当地购买一些股票,但也不可大量购买股票,要根据自己的承受能力来购买。随着年龄的增加,承受能力会越差,风险性投资产品则应相应减少。

误区5:有成本陷入倾向的心理

美国经济学家理查德·泰勒曾研究发现:如果朋友送来一张篮球票,而当天晚上天气恶劣,那么多数人倾向留在家中看电视;而在同样的天气状况下,如果是自己花钱买到的,更多的人就会倾向于前去体育馆。

很显然,大多数人都会认为自己花钱了的东西不能浪费,没有花钱的,浪费不浪费则无所谓了。其实大家都明白,去不去体育场,钱都不能收回来,并且在恶劣的天气中前往体育馆,还有可能受到更大的损失。投资中,这种心理也十分常见。我们认为,时刻都应该分析损失和收益,而不是已经花掉多少钱。通俗地说,我们买了一块羊肉坏掉了,就应该毫不犹豫地把它扔掉。这时候要考虑的是吃掉这块羊肉会生病,而不是去考虑买这块羊肉的价钱。其实投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。

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