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保险知识,正确认识保险理赔

2020-09-23
汽车保险理赔知识 保险理赔知识 理赔保险基础知识

年交保费4272元,因病入院申请医疗险理赔,没想到,平安人寿湖北分公司居然主动按照重疾险标准理赔,理赔金额超过了11万元。武汉一中学老师李女士至今想起来,仍然庆幸自己及早购买了保险。

意料之外的重疾赔付

35岁的李女士是武汉一家中学的教师。2007年10月,李女士投保了平安人寿的鸿盛10万, 鸿盛重疾10万, 住院日额/3份,附加健享人生医疗保险3份,年交保费4272元。

今年2月,李女士突然感觉全身乏力、腹痛,到医院检查后,被诊断为右卵巢未成熟畸胎瘤Ia期I级,要马上住院。李女士住院一月后,已经花了三万多元,但仍不见好转,身体各项指标不断恶化,医生建议转院手术治疗。但高额的医疗费用让李女士无法承担,只好办理了出院手续。

“出院后我申请了住院医疗险的理赔,平安人寿的业务员主动上门服务,并在他的提醒下,我才知道还可以申请重疾理赔。”李女士介绍。

为了能让李女士尽快拿到救命钱,业务员在第一时间协助理赔工作人员到医院调取住院期间的相关资料,陪同走访医生。经过详细审核,平安人寿最后认定李女士满足了恶性肿瘤重疾标准,除了医疗险赔付13935元外,还主动为李女士赔付了重疾保险金10万元。

“当初买保险的时候,别人都说买保险容易理赔难,劝我别买,幸亏我没相信。”李女士在接到平安人寿的理赔批单后,激动地说。

李女士表示,自己本来是申请医疗险理赔,根本没想到这个病,保险公司也会赔付重大疾病险。而正是这11万元保险金,给了李女士继续治疗和继续活下去的希望。

相关知识

婴儿投保 正确认识万能险


万能险是带有一定得投资理财功能的保险,相对于传统的分红险,万能险缴费灵活、人账户支取灵活、保障灵活。万能险最适合那些短期收入比较高,但不很稳定的人购买。

如果是给宝宝买万能险,最好是在宝宝有了医疗、意外这些基础保险之上,另外投保万能险。给宝宝买保险,保障是首选。

万能险缴费灵活。缴费灵活主要体现在两个方面,一方面是缴费期间灵活,由于万能险的约定缴费期间为终身,所以客户可以自由确定缴费期间,只要经济允许就可以持续缴费,一旦发生经济紧张的情况,可以缓缴保费甚至停交保费。

只要账户内有钱保障就会存在,不会轻易导致保险中止或终止的情况发生。

万能险缴费额度灵活。万能险设有追加投资账户,除了其缴保费外,只要客户有达到一定标准的闲余资金就可以随时存入追加投资账户,进行累计生息。

再有,万能险个人账户支取灵活。只要万能险的账户中有钱,客户可以随时支取,但是一般在五年内支取要收取一定的费用,五年后则不再收取费用了。

还有就是保障灵活。归根到底,万能险还是一款保险,所以其保障功能是非常强大的。根据期交保费的额度,客户可以在规定的范围内自由确定自己的身价保障额度。

当然,万能险尽管叫万能,却也存在着许多值得注意的地方。

首先,万能险的保障费用为逐年扣除,所以尽管可以随时不交保费,但是尽量要保证持续缴费,以确保自己的个人账户始终有足够的资本可以支付保障费用,当然每年的保障费用是极低的。

一般来说,当每年的利息大于应缴保障费用的时候,就可以选择不再缴费,当然继续缴费有利于增大账户基数,使自己的未来利益更加有保障。

第二,作为一种理财险,出于维护和管理的需要,万能险会扣除一定的初始费用,一般而言,期交保费主要在缴费的前五年有初始费用,而且逐年递减,第六年起一般不再收取初始费用。

车主应正确认识什么是车损险


眼下到了购车的旺季。为了给新车获得更好的保障,在你购车之后,必定要给新车上保险。我们应该给爱车买什么保险呢?大多数车主都会为爱车投保车损险,以便将损失降到最低。

据调查,有不少车主并不是太了解车损险是什么。有些车主认为,只要投了车损险就可一劳永逸,保险公司会为车辆的一切损失埋单。其实,这样的理解是错误的。那么车损险究竟是什么呢?

车损险是什么?在了解车损险之前,我们要先了解车损险作为商业车险中的主险,是车辆保险中用途最广泛的险种。车损险指,被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。

车损险的保障对象是车辆本身,保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷(但不包括地震)等自然因素,还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损,车主都可向保险公司申请赔付。

正是因为车损险对车辆本身提供的诸多保障,车友们会误以为无论爱车受到到什么,自己都可以高枕无忧。这就是因为没有全面理解车损险是什么。今年4月20日,广州的林元(化名)驾驶轿车行驶至萝岗区南云五路路段时,因大暴雨导致道路积水迅速猛涨,水位淹至车轮以上部位,致其轿车在水中熄火。

林元离开车辆并立即向为其轿车承保的太平洋财险广东分公司报案,但或因为天气原因上述公司并未到现场查勘。此后,林元叫来拖车将其轿车送至原购车的4S店进行维修。

经4S店检测,林元的小轿车发动机进水损坏,座椅等被水浸泡,维修费用共计42000元。因为林元向太平洋财险投保了车辆损失险及不计免赔险等,暴雨受损属于保险责任范围,而且发生在保险责任期间,保险公司应该承担责任。不过,在林元向太平洋财险广东分公司申请保险理赔后,上述公司只同意赔付维修费10840元,尚有31160元维修费遭到拒赔,原因是林元未投保涉水险,发动机进水需要投保涉水险才能理赔。

由此可见,车损险并不是一劳永逸的险种。为了全面规避爱车的风险,车主还必须投保相应的附加险,才能防止万一。车主在投保前,务必仔细阅读车损险条款,真正理解车损险是什么,包含哪些免责条款,才不至于爱车受损后理赔无门的尴尬境地。

正确认识水城交警违章查询的重要性


许多年前,汽车作为富贵的象征,让不少人都非常眼红,然而随着社会经济的快速发展,如今的汽车已经成为了非常普遍的交通工具,满大街随处可见,不过随着车辆的不断增多,也带来了很多负面的影响,很多市民就反应了停车难,就拿水城的车主来说,不少车主在水城交警违章查询的时候都会发现自己有违章停车。

水城的很多车主都遇到这样的问题,因为没地方停车,只能把自己的车停在路边,运气好点的车主,会看见交警在自己车上贴的罚单,只要自己按时去交了罚款就算完事了,不过对于那些不幸的车主就倒霉了,如果你去提车回家的时候看见自己的爱车不见了,先别想着自己的爱车是不是被偷了,要先看下自己的车是否违章停车,如果是,那十有八九是被交警队的人用拖车拖走了,自己不光要缴纳罚款,连拖车的费用也需要自己缴纳,如果在水城交警违章查询的时候看见经常有违章停车,那就需要谨慎了。

及时了解车辆违章维护社会秩序

有的车主说,我车停在路边又妨碍不到别人,可事实并非如此。当车停在路边的时候,道路的宽度就随之变小,其他车的行驶空间就缩小了,这样很容易造成严重的交通事故,所以违章停车不仅影响市容,对社会的实质危害性也是非常的大。

而且违章停车,对于车主的经济也有一定的压力,因为现在一次违章停车就需要处罚50元以上,有的地区甚至违章停车需要罚款200元,如果一个月有4、5次违章停车,那对您的生活无疑会带来很大的困扰,那如何才能解决停车难的问题呢?除了通过水城交警违章查询增强自己的交通意识外,还需要自己有应变能力,如果知道想去的地方没有停车场,就在稍微远的地方选择一处停车,自己可以走步前去,还锻炼了身体。

其实除了违章停车给社会造成危害意外,其他的所有违章也会给社会造成一定的危害,据数据调查,我国80%的交通事故都是因为违章而造成,所以经常进行水城交警违章查询非常重要。

交管部门的工作人员表示,根据国家的相关法规政策,机动车交通违章现象有很多种,比如超速超载、违法变道、蓄意涂改、遮挡、污损车牌、违章停车等等,不同的违章现象需要接受不同的处罚,分为警告、罚款(扣押车辆)、暂扣驾驶证、吊销驾驶证等,对构成犯罪的严重交通肇事者还会依法追究刑事责任。车主们一定要及时进行水城交警违章查询,了解自己的违章情况,并及早到交管部门接受处理。

车辆违章扣分制度

现行的交通法规实行扣分制,一年总分为12分,如果在一个记分周期内,车主的扣分已经超出总分值,除了需要缴纳罚款和滞纳金外,还需要到驾驶证发放地或者交管部门接受为期七日的道路交通安全教育,并再次进行一次考试。因此,车主们若不及时进行水城交警违章查询,了解自己的违章情况,那么长期的违章积累下来,会给自己带来许多的不便。及时查询违章并接受处理之后,一周期内记分未达到12分、罚款已经缴清的,记分可以予以清除;但是如果您没有及时缴纳罚款,记分便会自动转入下一个周期。

车主们需要认识到,及时进行水城交警违章查询,不仅仅关系到扣分、罚款等方面,更关系着自己的人身安全。据统计,在所有的重大交通事故中,有70%以上都是由于违章引起的,可见违章是引起交通事故的重要原因之一。及时进行违章查询、时刻谨记交通安全法规是车主避免违章、安全驾驶的重要方法。水城的车主们可以通过各种网络平台查询违章,比如平安保险公司官网的网上交通违章查询平台,可以让车主们的违章查询变得方便快捷,省时省力。

交强险过期影响大 正确认识车险作用


食物过期了吃了会坏肚子,交强险过期了虽不会对身体产生危害但是会对财产造成很大的伤害。人们对交强险过期的意识还是那样的淡薄,不知道到底该怎么做,交强险过期影响很大。我们必要要学会正确的面对车险。这样才可以真正的享受车族生活,真正的在以后的保险生涯中得到自己想要的最大的权益。不是每一个人都是生活的主宰,但是我们可以增强对保险的意识。

交强险2006年7月1日起在全国实行的,全称为机动车交通事故责任强制保险,是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定,机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的,由公安机关交通管理部门扣留机动车,通知机动车所有人、管理人依照规定投保,处依照规定投保最低责任限额应缴纳保险费的2倍罚款。

交强险是通过国家法规强制车主购买相应的责任保险,以提高三责险的投保面,交强险具有一般责任保险所没有的强制性。这种强制性不仅体现在强制投保上,也体现在强制承保上。

而为进一步强化道路交通安全管理,保障人民生命财产安全,为交通事故救助基金筹集资金,唐山市从2010年3月31日在路面路面执勤、事故处理、车辆管理工作中加大查缉力度,对不按规定投保交强险的违法车辆,发现一辆,查处一辆。对于查扣的不按规定投保交强险的违法车辆,一律扣留,并予以交强险过期处罚。待当事人按规定投保交强险并接受处罚后方可放行车辆。并在录入交通违法管理系统时,将罚款额填写为最低责任限额保险费的二倍罚款,待当事人按规定投保交强险并接受处罚后方可放行车辆。罚款将按照相关规定纳入专项管理基金。李先生就在本次检查中被罚了款。

所以交警对李先生的交强险过期处罚合法合情合理。现在车主因为工作忙,忘记交强险日期的人不在少数,主动联系保险公司要求续保的就更少了。如果交强险过期,建议不要开车上路,尽快找保险公司续保。

现在车主不交纳交强险主要有两方面的原因,一种是车主故意不予交纳,另外就是由于车主忽视了投保期限。需要注意的是,新购车辆检验期限与交强险期限不同,如小型、微型非营运载客汽车6年以内每2年检验1次,摩托车4年以内每2年检验1次,而交强险1年1投保,有的车主粗心大意,只有到车辆检验时才注意到交强险问题,造成交强险到期后没有续保。

李女士与保险公司签订的商业第三者责任保险合同约定,在保险期内,车辆发生事故,车主应承担的责任,由保险公司承担,但这个赔偿仅限于超过交强险各分项赔偿限额的部分。

事故发生时,李女士的车辆交强险已过有效期。按照合同约定,应由交强险赔偿的损失和费用,保险公司不赔偿。

本案涉及死亡伤残赔偿限额项下的伤残赔偿金、护理费等共计4.29万余元,未超过11万元的限额,由章先生夫妇共同承担。

医疗费用赔偿限额项下的医疗费(包含李女士已经支付的1.1万元)、营养费等共计2.32万余元,超过了交强险医疗费用赔偿1万元的限额。

因此,二审法院判决,除已向小魏支付的1.1万元外,章先生夫妇须赔偿小魏4.29万余元;超出交强险范围的1.32万余元,由平安保险公司河南分公司承担。

不买交强险或交强险过期,赔偿11万元以内得自己掏。

平安保险公司河南分公司法律顾问常海霞说,交强险是国家强制险种,是为了保护事故中的受害者,但由于其保险金额太低,所以很多人补投第三者责任险。

但在第三者责任险合同中,保险公司都会约定,不承担交强险范围内的赔偿责任。因此,如果交强险到期没续费,发生事故车主还会面临巨额赔偿。

比如,在车祸中致人死亡,赔偿金可能会高达二三十万元,第三者责任险只承担11万元(交强险最高赔偿限额)以上的赔偿部分。如果车主的交强险过期了,这11万元则需由车主自掏腰包。而且,车辆交强险过期,也违反了《道路交通安全法》。

车主未按照规定投保交强险的,由交警部门扣留车辆,在车主依照规定投保后,处以最低投保限额的2倍罚款。

正确认识投连险 保障投保人投资利益


随着社会的发展,保险产品逐渐成为大众投资产品,如何确保投资效益,正确选择投资险种?投连险存在它独有的保险优势。投连险作为投资保险产品代表,专家称投保仍需谨慎。

投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。在新的保险会计准则下,投连险和万能险的投资账户部分收入不再计入原保险保费收入。

投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、帐户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等,根据产品的不同上述费用的收取也存在差异,一般头几年的费用较高,适合于长线的理财规划。

一般每款投连险都会提供不同的帐户进行选择,帐户区别主要反映在投资领域(如基金、股票、期货、银行存款)帐户资金投资比例不同,导致帐户收益和风险存在差异,有利于满足用户的不同投资选择。

目前已有十余家保险公司都推出了自己的投连险,但发展起步存在较大差距。其中民生和瑞泰人寿是较早进入投连险领域的人寿保险公司,也是国内唯一一家专门从事投连险销售的保险公司,有着较丰富的投连险产品选择和科学的帐户设置。

连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。

保障主要体现在被保险人保险期间意外身故会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。

投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。那么投连险的优点是什么?

1、交费方式灵活

投连险允许投保人不必按约定日期交费,不会因为超过60天宽限期而导致保单失效,同时还可以随时追加额外投资金额。

2、保额调整灵活

投连险可以根据自身的家庭风险状况,增高或降低风险保额。

3、账户转换灵活

投连险可以通过账户转换的形式对不同投资账户的资产进行重新配置。

4、部分提取灵活

投连险可以根据自身的不时之需,变现部分投资账户内的投资单位,支取现金。

5、选择附加险灵活

如果投保人想获得其他方面的保障,投连险可以灵活搭配附加险进行补充。

如何防范投连险风险?

防范投资连结保险的风险应从保险公司,投保人以及保险监管机构三方面入手。

对投保人来说,投保人应该首先考虑到自己的支付能力,如果自己根本没有支付能力或支付能力不强的话,那么还是不要购买投连险了。其次,投保人要在分析自己的实际生活水平和收入的情况,评估自己的保险需求和风险承受能力之后,选择最适合自己的险种。再次是要对保险公司的实力和经营管理水平进行比较后,经过全面的分析和考察,找到最适合自己的保险公司和保险产品。

对保险公司来说,保险公司应对投资方式,投资渠道等方面进行慎重考虑后再去投资。即使规定保险基金可以入市,那么入市的程度,比例如何,什么险种入市,股票的选择等等这些问题,保险公司都要经过反复,仔细,慎重研究后再把资金投放市场。有人认为投连险100%间接入市后保险公司收益将很可观,但他忽略了这样带来了三方面的问题。

第一,不能保证偿付能力。保险监管的核心就是保证偿付能力,投连险100%入市后,钱都拿去投资了,要赔付时无法及时调动资金,所以不能保证偿付能力。

第二,会造成险种的畸形化。既然投连险能100%入市,那保险公司一窝蜂都去做投连险,导致投资型险种过多,保障型险种不够,这样的险种比例对保险公司来讲显然是很不科学的。

第三,很难解决保险公司原有的利差损问题,投连险100%入市也有风险,也有可能亏损,收益有可能比银行利率还低,还是没有解决严重影响保险公司赢利的利差损问题。

所以,投连险应该是部分入市。保险公司根据自己资金的实际情况,进行最有利的投资组合。除了投资连结保险外,保险公司还可以把钱存入银行,购买国债或企业债券,这两种投资方式很安全,风险也很低,但它们的流动性差,收益太低,是低风险低收益,而投资证券市场是高风险高收益。保险公司一定要把这几种投资方式都控制在一定比例之内,每种都不能太高或太低,进行最佳的投资组合,以达到最大限度地获取收益,分散投资风险的目的。

目前我国保险投资监管存在两大问题。

一是险资渠道单一,导致赢利有限,也不利于进行投资组合,分散投资风险。保险公司投资渠道主要是购买国债或企业债券,银行存款,投资股票和基金,投资房地产或贷款。这些方式或是高风险,或是低收益,赢利性和安全性都不够,所以开拓新的更好的投资渠道以获得更高收益,对保险监管机构和保险公司来讲都是刻不容缓的。

二是尽管保监会在总量上规定了险资投资股票比例,但仍需要建立风险防范机制,在风险防范机制健全的基础上推进综合经营。今后保险监管机构要在总量上控制,做到放松投资方式,控制投资比例,建立风险防范机制。放松投资方式是指监管机构对保险公司进行的各种投资方式(比如买债券,投资股市,房地产,银行存款等方式)不过多加以干涉和控制(违法除外),让保险公司根据自己的实际情况和当前的宏观经济走势选择最适合的投资方式。

控制投资比例包括主体比和方式比。方式比是指对何种投资方式都要确定一个比较科学的比例,不能太大也不能太小,比如规定投资股市的资金不能超过总资金的35%,银行存款不能超过总资金的30%等等,这样将有利于进行投资组合,分散投资风险,获取最大投资收益。主体比是指对高风险,高收益的投资方式比例要控制在比较小的范围,以抵御投资的高风险。如规定购买同一公司的股票不能超过投资证券市场资金的10%;对低风险,低收益的投资方式比例也要控制在一定的范围内,如规定向同一主体贷款不能超过总资产的5%,存入同一银行的存款不能超过总资产的10%,投资同一房地产项目资金不能超过总资产的3%,这样才能从政策上更好地引导和帮助保险公司控制和防范投资风险。

保险知识,“保险”认识的误区


我有的是钱,这辈子花不完,保险对我没有用。

保险的功能很多,对于有钱的人,保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元,您的财力就算没有问题。但是,如果保险只用1000多元就可以解决这个问题,为什么不留住您的98000多元呢?我们来到人世积累财富很不容易,一场大病或一个意外伤害事故就能把一般人的数十年积蓄付之东流,应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失,而且还可以免交各种税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。

试想,如果有一部印钞机,您是应该照顾机器呢?还是照顾印出来的钞票?肯定选择照顾机器,因为钞票没有了可以再印,但机器没有了,就甚麽都没有了,事业成功人士就如同一部印钞机。人自身的价值才是最重要的。人的健康或生命一旦失去,什么都是空的。

现在社会上有的人认为:我有钱不需要买保险,保险公司也是为了赚钱,我不如把投保的这部分钱自己做生意赚钱快。对于做生意来说或许的确如此,但作为预防风险却大不一样。因为保险用来防御风险的发生是任何投资都无法比拟的。天有不测风云,人有旦夕祸福。朋友您或许也听说过,有的百万富翁瞬间就因交通或疾病等意外离开人世,余下的钱使妻儿的好生活也不会长久了。风险并不因为你有钱而格外远离你。另外,个人所得税、银行利息税、银行实名制的出台以及不久将出台的遗产税等,让保险赋予了新的内涵,它将帮助您更好地做好家庭理财,保住您辛辛苦苦经营来的成果,免交各种税金,因为保险是免税的天堂。发达国家人均都有三五张保单,投保率接近100%。

特别要强调的一点是,封条可以查封各种财产,却不能查封保险。所以只有保险才是你真正所拥有的东西。遗产送子女,税务局却能合法地“抢”去最高可达50%的所谓“遗产税”。如果买了保险,税务局只能干瞪眼,因为保险金的给付是完全免税的,它是真正的免税天堂。深圳有的有钱人每年缴纳十几万,几十万元甚至一两百万元保费,主要还是为了避税和保全财产。只要投保的财富才是您真正的永久性的受法律保护的财富,现在深圳年交寿险保费最高记录为242万元,不知下一个破深圳保费记录的人是谁呢?

专家教您认识理赔规则


我们购买保险就是为了得到一个保障,在意外或是事故发生的时候我们该如何进行保险理赔呢?今天就由专家讲解保险理赔的存在规则。

对于投保者来说,买了保险发生事故,应该找保险公司索赔。但索赔当中应该注意哪些问题呢?

(一)单一原因

即损失由单一原因造成。如果事故发生所致损失的原因只有一个,显然该原因为损失的近因。如果这个近因属于保险风险,保险人应对损失负赔付责任;如果这个近因是除外风险,保险人则不予赔付。

案例: 如某人投保车损险,因出差7个月未移动车辆,车辆零部件自然朽蚀,车辆无法启动。由于车辆无法启动的近因是自然朽蚀,为车损险的除外责任,故保险人对投保人不承担保险责任。

(二)多种原因同时并存发生

即损失由多种原因造成,且这些原因几乎同时发生,无法区分时间上的先后顺序。如果损失的发生有同时存在的多种原因,且对损失都起决定性作用,则它们都是近因。而保险人是否承担赔付责任,应区分两种情况:第一,如果这些原因都属于保险风险,则保险人承担赔付责任;相反,如果这些原因都属于除外风险,保险人则不承担赔付责任。第二,如果这些原因中既有保险风险,也有除外风险,保险人是否承担赔付责任,则要看损失结果是否容易分解,即区分损失的原因。对于损失结果可以分别计算的,保险人只负责保险风险所致损失的赔付;对于损失结果难以划分的,保险人一般不予赔付。

(三)多种原因连续发生

即损失是由若干个连续发生的原因造成,且各原因之间的因果关系没有中断。如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致,保险人是否承担赔付责任,也要区分两种情况:第一,如果这些原因中没有除外风险,则这些原因即为损失的近因,保险人应负赔付责任。第二,如果这些原因中既有保险风险,也有除外风险,则要看损失的前因是保险风险还是除外风险。如果前因是保险风险,后因是除外风险,且后因是前因的必然结果,则保险人应承担赔付责任;相反,如果前因是除外风险,后因是保险风险,且后因是前因的必然结果,则保险人不承担赔付责任。

(四)多种原因间断发生

即损失是由间断发生的多种原因造成的。如果风险事故的发生与损失之间的因果关系由于另外独立的新原因介入而中断,则该新原因即为损失的近因。如果该新原因属于保险风险,则保险人应承担赔付责任;相反,如果该新原因属于除外风险,则保险人不承担赔付责任。

本文介绍了四个家财险案例,为的是读者们能够从中了解到家财险的理赔有哪些讲究?哪些情况可以得到赔偿,哪些不可以?具体如何赔偿?

家财险案例一

A先生在投保家财险时选择了“室内财产”项目,并在投保单上告知自家的一台电视机价值3000元。第二年夏天,电视机在台风灾害中因漏电遭受损失。保险公司在理赔调查后得知,目前同类电视机已经降价到1800元,由于赔偿额只能按照保险事故发生时的实际价值计算,A先生最后只能得到1800元现金赔偿。

家财险案例二

B先生房屋及装修部分实际价值50万元,但他为了节省保费,只投保了20万元。发生灾害后房屋及装修部分实际损失了10万元,按照不足额投保比例赔偿方式,他只能获得10×(20/50)=4万元的赔偿。因此专家建议对于房屋等大型家庭财产要足额投保,才能获得充分保障。

家财险案例三

C女士办理了家财险,保额是90万元,而她丈夫的工作单位又为他办理了家财险,保额是60万元,两份保险的总保额超过了家庭财产的总价值100万元。后来,保险事故造成的实际损失是90万元。由于重复保险采取各保险公司按比例责任分摊原则进行赔付,那么C女士获得的赔款为90×90/150=54万元,她丈夫获得的赔款为90×60/150=36万元。其实,如果她丈夫没有投保,C女士同样能获得90万元的赔偿。可见,重复保险很容易造成一部分保费白交的情况。

家财险案例四

D女士投保了家庭财产险附加盗抢险,去年夏天因外出时未关窗户导致家中财物失窃,共计损失约5000元,其中现金500元、手机一部2000元、衣物2000元、DVD一台500元。胡女士报警后即向保险公司报案,索赔5000元。保险公司查验现场及参考警方资料后认为,胡女士家门锁完好,失窃的主要原因是胡女士防范不严、忘记关好窗户,这不在保险公司的保险责任范围内,因此拒赔,由胡女士自己承担5000元损失。

保险知识,正确投保寿险


1、确定投保险种

寿险的险种大致分为:健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保;有的险种适合个人投保;有的险种适合的对象相同,但责任范围不同;有的险种不仅有基本险,还有附加险。

根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。

2、选择保险公司

在国内,寿险保险公司主要有:中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。

不同的保险公司有着不同的公司实力;不同的保险产品;不同的业务重点;不同的经营网点以及不同的售后服务。总之,应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。

3、商议保险金额

保险的保险金额一般都有最高限额,各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要,确定合理的保险金额,是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。

4、填写投保单

(1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。

(2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号,填写地址时应注意邮政编码,以方便业务联系。

(3)、投保人对投保单填写内容核对无误后,须在投保人签章处签章,并填写填单日期。

(4)、保险期限应从投保次日的十二时起,不得提前,以免先出险后保险,防止道德危险。

5、缴纳保险费

保险费可一次性缴纳,亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳,否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据,并小心保留。

一、服务内容

1、投保人相关信息的更正;

2、原投保人的身故、债权转移等均可引起投保人变更。

二、申请人

投保人,如投保人身故,可以由其法定继承人提出。

三、申请时间

保险合同有效期内任意时间

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、新投保人身份证明原件、受托人身份证明原件

五、注意事项

1、更正投保人相关信息时需要投保人签字;

2、变更投保人应由被保险人、原投保人、变更后投保人的签字同意,如原投保人身故、失踪或其他特殊原因导致原投保人无法亲笔签名,需提供有关证明;

3、对于有投保人保障责任的险种,变更投保人时须填写《健康告知书》且必须经过公司审核;

4、对于联系电话、收费地址、邮编、工作单位的变更,可以通过电话中心进行申请,无需填写保全作业申请书;

5、变更投保人时应同时提供新投保人的相关信息,包括姓名、性别、身份证号码、与被保险人关系、开户行、帐号、户名、收费地址等,同时说明变更的原因;

6、若投保人的姓名发生变更且保单采用银行划帐方式交纳保费,则应提供新的开户行、账号、户名。

保险知识,如何正确买保险


经常听到一个声音“保险买点就行,买的是什么?买了多少都不重要”其实不然,如果不能详细了解沟通,保险自然也有买错的是后,因此,期待您的再次联络,真心希望能够帮助到您和您的家人。减少保险买错的概率。

另外,买保险3要素

1选择代理人

一个好的代理人才会根据您的需求和您的需要给您提供一个合理的解决方案,才会给您推荐合适的产品组合,才会达到最好的性价比,一个能力差的代理人这些服务是不能提供的,如果给您推荐的方案不适合或产品不对路,您只能花冤枉钱!

2选条款

目前国内的保险产品条款差别很大,保险产品的条款直接影响客户未来的利益(保障利益和经济利益),所以一个条款优秀的好的产品将伴随您一生,因此条款选择是非常重要的环节。

3选公司

人性化产品设计的保险公司和非常注重对代理人进行培养的保险公司更为重要。因为代理人的学习成长都要依托于这家公司,而优秀的产品设计与出于这件公司,所以公司更是客户需要重点了解的。一家注重产品研发和代理人培养的公司,才可以是代理人能够有机会长期服务于每一位客户。

由于这个行业的压力和竞争,使得很多客户不能的到长期专一的代理人的服务,这就难免会造成接手的服务人员不能详细了解客户状况,导致不能专业全面的服务客户的现象频频发生,因此以上几个方面都是我们在进行保险选择时应该特别特别注意的地方。

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