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保险知识汇总 结合自身 选择适宜续保方案

2020-09-22
保险规划选择 保险续保规划 自身的保险规划

据了解,很多车主因为不清楚新车应该上哪些保险,又嫌麻烦,往往会把保险一事在买车的时候全权委托给车商或朋友一起办理。但是一年下来了,不少车主会觉得当初是一窍不通,被“蒙”了。车盟提醒,无论是第一次保险还是续保都是有不少“讲究”的,首先续保时间不要错过了,其次要根据自己的驾车技术挑选适合自己的续保方案。

“续保”不能拖

车盟提醒,车主要留意每年车险到期的日期,否则车辆在保险过期时出险,那车辆就没有了保障。此外,车主拿到保险单后,一定要格外留心一下保险的起保日期,到期及时续保,免得给理赔埋下隐患。车主不要因为事务繁忙,或是存侥幸心理就不进行续保。如果这一期间车辆发生事故,将由事主自行承担全部损失。

理赔多少关乎优惠幅度

孙先生开车属于“菜鸟级”,自己的新车经常被碰得“灰头土脸”,不管大、小事故都会找保险公司理赔。仅一年时间出险记录就达到了8次,孙先生感觉自己买车险没白掏钱。当一年车险期到了以后,孙先生仍然决定选择原来的保险公司续保,可是却发现自己的保费竟然上升了大约20%,这让孙先生感到非常疑惑,怎么同样的公司,一年的保费差别这么大?其实,孙先生已经被保险公司归入了“高风险客户”之列。根据保监会的规定,上一年度未出险的车主,在进行续保时可享受一定程度的保费优惠,而对出险次数多或赔付金额高的车主,其保费也将根据情况,进行不同程度的上调。一般情况下,车辆一年未出险,第二年续保时即可享受10%的保费优惠,如果连续几年没有出险记录,那么优惠最高能达到30%。

挑选适宜续保方案

方案一:如果爱车已经“步入退休年龄”,临近报废,那么投保险种太多显得不划算,但这并不代表就不要进行投保,像交强险和第三者责任险还是有必要续保的,以避免意外事故。

方案二:如果你认为自己是个驾驶技术很不错,平时也很注重车辆的保养和安全防护,能够保持保险期内不发生交通事故的好车主,而且车辆的价值不高,经济也不富裕,就可以选择续保相对基本的险种。例如:交强险+车损险+第三者责任险+不计免赔险等。当然,花钱少了,保障也是相当有限的。

方案三:如果你的开车技术还不是很过硬,在行车过程中时常发生些小事故,而且根据爱车的具体车况不同,以及停车场或小区的治安情况,就可以有针对性地在投保基本险种的基础上增减附加险保障。投保时,要尽量“货比三家”,综合比较各家公司的保险项目和保费。

延伸阅读

保险知识汇总 了解自身需求后再投保


首先,不要盲目跟风。每个家庭、每个个体对保险的需求都不一样,不同需求搭配不同保险。如果考虑发生危急情况下为家庭提供最需要的经济支持,可以选择终身、定期寿险或意外伤害保险产品;如果要考虑生病住院能够取得医疗费用的补偿,则要选择医疗保险、健康保险产品;如果更关注自己将来退休养老计划和理财规划,可以选择年金保险、投资连结保险等产品。

其次,避免过度消费。购买保险之前,要根据自己的经济承受能力,计划好保险投入费用,避免出现东挪西凑的情况,更要避免倾囊而出。根据统计数据,一般以不超过年收入的20%作为保险投入,是一个比较合理的范围。

第三,充分了解保险公司。寿险公司的好坏,关系到消费者今后的各项保障,因此,在购买保险前一定要了解多家保险公司的情况。可以亲自上门了解,也可以打电话咨询。选择经营稳健、服务良好、出单快捷的公司。

确定购买的产品后,要研究保险条款。建议消费者重点阅读“保险责任”和“除外责任”。保险责任规定在何种情况下保险公司为客户提供哪些保障;除外责任列举或陈述在何种情况下保险公司不承担保险责任。弄清楚这两项内容,基本上可以明确花钱买到了什么保险保障。

在填写投保单时,消费者也应该认真对待。保险法规定,订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。

保险知识汇总 理清投保顺序 选对适宜的险种


对于广大消费者而言,购买保险买的是一份保障,图的是一份安心,但不少消费者在投保时却存在误区。以为只要有一份保险产品就可以高枕无忧。专家表示,投保也要有原则,应当遵循一定的先后顺序和合理搭配,如果不讲原则地随意投保,真正出险时可能很难起到保障的作用。

案例1:阿文,25岁,上月不幸在一次车祸中身亡。

他半年前在一家公司投保了养老型保险3份,缴费期为10年,每份保费1000元,保额1.4万元,已经缴费3000元。

出险后他母亲向保险公司索赔,按合同约定,公司赔付保险金额和所交保险费之和,一共才1.7万元。

分析:年轻人应先买意外险

阿文的母亲感到很不解,买了三份保险,才赔了1.7万元。对此,中意人寿中山营销服务部运作部主管蔡仁军表示,买保险要讲究合理安排和搭配,阿文明显是“买错险种”。

蔡仁军认为,阿文应该先买意外伤害险、定期寿险、重疾险。同样花费3000元,他可以投保:10万元的意外伤害,每年交,保费190元/年;10万元的定期寿险,30年交,保费265元/年;7.7万元的重疾险,20年交,保费2545元/年。保费同样是3000元/年,如果发生车祸身故,按照上述保险计划,阿文的家人可以拿到27.7万元,而非区区1.7万元。

专家指出,阿文还很年轻,不是不可以投保养老险,而是应该先买足意外险、定期寿险和重疾险,然后再考虑投保养老险。此外,有市民认为买保险是有钱人的事,其实一些意外险和定期寿险的费用并不高,如投保某些保额为10万元的意外险和定期寿险,年缴保费还不到500元。

案例2:张太太反映,去年年底她先生因肝癌去世,留下4岁的儿子,但张太太却无力再续交儿子的保费,不得不办理退保手续。张太太说当初想让先生给自己投保,但他坚持要先给儿子买,认为自己身体好没必要。结果去年张先生患病不仅花掉家里的10万元存款,还欠了亲戚20多万元,这保险“一点也不保险”。

保险知识汇总 医疗附加险勿忘续保


买了主险和附加险后,高先生每年按期往指定银行账户上存钱续保。前不久,却发现银行只扣了主险的保险费,附加险却没有扣款成功。保险业内人士提醒,附加险保费在不同时间段会提高,投保人在关键年纪时间段,可多存点钱在账上供保险公司扣款成功。

四年前,46岁的高先生购买了一款长期寿险产品,并同时购买了医疗费用附加险。这几年来,高先生一直按时缴费,保险公司也如约扣款。今年,高先生发现保险公司只扣取了主险保费,而买附加险的钱还在银行户头上未扣。

保险公司相关负责人表示,附加险一般都属于一年期的短险,保费也一年一缴,但是按保单合同,一般以10年为一个价格区间,如30至39岁、40至49岁,保险费会调整,调整后保费的具体金额,在附加险的保单上都详细列出。

高先生在初次投保时年龄为46岁,而今年续保时年龄已满50岁,需要增加附加险的保费续保了。对这种情况,保险公司一般都会通过邮件、电话等形式通知客户。高先生今年搬家了,电话也换了,所以保险公司无法通知到他,导致保单失效。

太平洋保险湖北分公司陈静介绍,医疗附加险大致分为两类:一是保险公司保证按既定保险费率续保,投保人只要如期缴纳保费,附加险就继续有效。一般都在保单条款中注明“投保人只要在每个保险期间届满时,向本公司缴纳续保保险费,则本附加合同将延续有效一年”。二是不保证续保型,在每一个保单有效期结束时投保人想要继续投保,都须经保险公司核保同意后,就可续保。投保人一定要记清楚保险合同约定。

保险知识汇总 春节旅行 保险备选方案


选择一:航空意外险

这个险种大部分人都比较熟悉,每份保费20元,保额40万元,最多可以买5份。旅游并非都是往深山老林里跑的,有些人利用双休日双飞去一趟北京、广州等大城市逛逛,他们的最大风险其实就是坐飞机。在这种情况下,完全可以在来回上飞机前各买一份航空意外险。

它的优点在于方便,可在机场的柜台就地办理;缺点在于性价比不高,往返40元的开销却只能保障坐飞机的几个小时。

选择二:交通意外险

游玩某些景点,尤其是跟团去云南这样的地方,交通工具会占据行程较大的份额,“十八弯”的山路也是最重要的风险之一。这种情况下,投保交通意外险就是一种不错的选择。相对于航空意外险,交通意外险的性价比较高,20元的国寿“安达卡”可以保障一个星期内各种交通工具内发生的意外,300元的平安“万里通”则可提供200万元的航空意外保障及其他保障。这类险种的不足在于,下了车发生的事故它就“袖手旁观”了,尤其对于一些徒步旅行的“驴友”,交通意外险基本不适用。

选择三:旅游意外险

所谓“术业有专攻”,有些人一年也就这一两次机会出远门,或者对徒步自助游客,旅游意外险无疑是最合适的。在旅行全程,旅游意外险都可发挥保护伞的作用,保费一般在20元到100多元。但是要特别注意其除外条款,哪些高危或者探险活动是不赔的。这是大多数旅游意外险的共同缺陷。

选择四:旅游救助保险

中国人寿、中国太平洋保险公司等公司与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助保险种,将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为事故发生时提供及时的有效的救助。

相对于一般的旅游保险,它自然有双保险的作用。不过相应的保费也会高一点,而且目前在境外游比较普遍,能够保障境内游的此类险种并不多。

保险知识汇总 低收入者适宜买“定期人寿保险”


“定期人寿保险”(以下简称“定寿”),即在合同约定的期限内,被保险人如果因意外或疾病导致死亡,保险公司将按合同规定给付保险金;如果被保险人在保险期届满时仍然生存,保险合同终止,保险公司不再承担给付义务,也不退还所缴保费。

由此可见,定寿只保合同期内“身故”,不保“生还”。一位寿险公司产品部负责人指出,定寿是一种消费型保险,与储蓄型寿险相比,在保险金额相等的条件下,其保费要低得多。但保险公司为了吸引客户,多数将定寿产品设置较高的保障。对于低收入者,该负责人建议,若想购买寿险最好先买定寿。

据了解,定寿保障期限一般从几年到几十年,投保人可根据自己的保障需求自行选择,也可自由选择缴费期限。对于收入不高的投保人而言,在一定程度上减轻经济压力。多数保险公司的定寿还可按规定延长保障期限,这就有利于低收入者在未来有了一定经济基础,可提高保障额度或由消费型寿险升级为储蓄型寿险,以致未来保险期届满仍“生还”能领取不菲的保险金。

“随着保险需求和经济收入状况的改变,只提供基本风险保障的定寿无法满足投保人更高的保障需求,一些投保人希望在期满前将定寿转换为终身寿险。为此,保险公司为投保人设计了"可续保"和"可转换"两个重要条款。”保险专家指出,可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检,即可续保一个期限和保额与原保单相同的定寿,但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定;可转换条款是指投保人可以将定寿转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障,而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明,保费只能按事先约定的保险费率收取,不能根据特定被保险人的死亡风险而提高保费。因此,低收入者在投保定寿时最好明确该产品是否有“可续保”和“可转换”条款。

汽车4s店保险续保方案介绍


很多人在买车的时候车险就直接在4s店办理了,来年避免麻烦也会在4s店进行车险续保,今天我们就来介绍汽车4s店保险续保方案,如果车子开了有一段年头了,可以选择购买交强险和三者险;就一般的车续保的话,可以选择基本的险种;对于一下附加险,要根据上一年车子受损的情况选择。

续保方案一:如果爱车已经“步入退休年龄”,临近报废,那么投保险种太多显得不划算,但这并不代表就不要进行投保,像交强险和第三者责任险还是有必要续保的,以避免意外事故。

续保方案二:如果你认为自己是个驾驶技术很不错,平时也很注重车辆的保养和安全防护,能够保持保险期内不发生交通事故的好车主,而且车辆的价值不高,经济也不富裕,就可以选择续保相对基本的险种。例如:交强险+车损险+第三者责任险+不计免赔险等。当然,花钱少了,保障也是相当有限的。

续保方案三:如果你的开车技术还不是很过硬,在行车过程中时常发生些小事故,而且根据爱车的具体车况不同,以及停车场或小区的治安情况,就可以有针对性地在投保基本险种的基础上增减附加险保障。

提示:汽车4s店保险续保方案就是上面三种了,小编想提醒的是,对于可修可换的件,4S店都会选择换件而不是修理,至于定损员那边,它有办法搞定。从保险公司的角度上讲,它宁愿能修就修能补就补。所以,小编郑重建议您在4S店购买保险。

保险知识汇总 续保附加险也需了解清楚


像齐先生一样不了解附加险特性的投保人不在少数,因此,在续保附加险时发生纠纷的现象时有发生。

新华人寿河南分公司核保核赔部经理傅和平告诉记者,所谓“续保”即继续投保,指投保人在原保险合同期满前或期满时,与保险公司重新签订保险合同。一般情况下,附加险合同当中都有如何续保的条款。

傅和平告诉记者,续保通常有以下三种情况:

一是既定费率保证续保。即保险公司始终按承保时的保险费率续保,投保人只要如期交保费,附加险合同就会自动继续生效。但这类附加险合同在首次承保时往往有较严格的条件限制。

二是保留费率调整权的保证续保。只要投保人愿意续保,保险公司就必须承保,但保险公司保留调整保险费率的权利。投保人若不同意保险公司调整后的费率,可拒绝续保,主险合同只要如期交费则继续生效。保险产品的主险一般是平均费率,投保人每年交的保费是相同的。但作为附加险的健康险,由于经营风险较大,保险公司一般会随着被保险人年龄、医疗支出等因素的变化,对保险费率进行调整。

三是不保证续保。即上一个保险期间结束时,如果投保人想继续投保应重新提出申请,保险公司经过审核决定是否予以继续承保。如果新的保险期内,被保险人身体状况出现变化或有新情况,保险公司会提出“体检合格后方可续保”的要求,这是保险公司为降低经营风险所采取的措施。

傅和平提醒投保人,在购买附加健康保险或意外险时,一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等。保险公司也有责任把这些常见的问题主动、明确地告知投保人,以避免日后发生纠纷。

家庭保险规划方案如何选择


单身的时候,我们一般只需要考虑自己即可,但一旦成家,身上的责任便会加重,在做事前需要考虑方方面面的内容。对于一个家庭而言,及时做好保险规划很重要,因为每个人只有一次生命。那么该如何做好家庭保险规划方案呢?下文为您详细介绍。

要想做好家庭保险规划方案,您要知道自己的家庭处于哪一阶段,因为人生不同阶段所需要的保险是不同的。具体方案如下:

单身期:工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗;万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险,也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。

家庭形成期:此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险,以储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为“终身寿险+重疾险+意外险+医疗险”。

家庭成长期:这是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险。同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为“重疾险+住院险+津贴型保险”。

退休期:在这个阶段,一般的保障保险不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。

保险知识汇总 女性保险:3种量身定做方案


收入一般的已婚女性:侧重意外险

因为已经有了公众的医疗保险,在收入平平的情况下,可以只购买一些意外险作为补充,又或是投保价格较低的女性健康保险,并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种,以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能。购买时,还可以根据保险公司的盈利状况,享受到分红。

收入较高的已婚女性:不妨考虑投连险

因为个人可支配的财产较多,所以可承受保险公司推出的价格较高女性健康保险,另外也可以考虑适当购买一些附加投资连结保险或综合类险种。这些险种可满足个人更大的投资回报需求。但在购买此类具有投资色彩的险种时,应该注意既然是投资,也会有一定的风险性在里面,应该严格考察你的风险可能会出现在哪里。

离婚女性:更应关注孩子的未来

离婚女性其实也属于单身女性中的一种,那么,重新过起单身生活的妈妈们又要在保险上特别注意什么呢?我们建议,由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重,所以应重点考虑孩子的医疗保险,特别是少儿重大疾病保险方面的支出。另外,也要加强教育保险,这样不仅可以按一定比例给付孩子高中、大学的教育金,还有硕士、博士的祝贺金等,甚至在投保人意外身故时,仍然能保证子女的教育费用来源。

小小提醒:如果在投保过程中离婚,请一定及时办理保险合同的变更手续,否则如果出险,离婚夫妻双方都无法得到保险保障。

保险知识汇总 女性保险有多种量身定做方案


不同的情况,需要不同的保险方案。因此在购买保险时,需结合自己的现实情况,选择自己的“贴身内衣”。

收入一般的已婚女性:侧重意外险

因为已经有了公众的医疗保险,在收入平平的情况下,可以只购买一些意外险作为补充,又或是投保价格较低的女性健康保险,并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种,以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能。购买时,还可以根据保险公司的盈利状况,享受到分红。

收入较高的已婚女性:不妨考虑投连险

因为个人可支配的财产较多,所以可承受保险公司推出的价格较高女性健康保险,另外也可以考虑适当购买一些附加投资连结保险或综合类险种。这些险种可满足个人更大的投资回报需求。但在购买此类具有投资色彩的险种时,应该注意既然是投资,也会有一定的风险性在里面,应该严格考察你的风险可能会出现在哪里。

离婚女性:更应关注孩子的未来

离婚女性其实也属于单身女性中的一种,那么,重新过起单身生活的妈妈们又要在保险上特别注意什么呢?我们建议,由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重,所以应重点考虑孩子的医疗保险,特别是少儿重大疾病保险方面的支出。另外,也要加强教育保险,这样不仅可以按一定比例给付孩子高中、大学的教育金,还有硕士、博士的祝贺金等,甚至在投保人意外身故时,仍然能保证子女的教育费用来源。

小小提醒:如果在投保过程中离婚,请一定及时办理保险合同的变更手续,否则如果出险,离婚夫妻双方都无法得到保险保障。

女性保险保障是理财根本

现代社会,女性除了要承担在女儿、妻子、母亲之间的角色转换外,也要肩负起家庭生活的重担,一身而多任,需要充足的保障作支持。而恰当、贴心的保险,可以提供这种支持,帮助女性解决后顾之忧。

“三八”妇女节到来之际,选择一份怎样的保险,才能为劳累了365天的女性,为您心爱的她送上最贴心的温暖和保障呢?

中意人寿相关负责人介绍说,女性保险,顾名思义是为女性量身定制的保险产品,针对一些女性特有的情况,改变一款产品男女老少通用的情况,更大化地让女性受益。

如中意人寿已推出的“中意年年安康两全保险”,根据女性特点量身定做,保障范围广,保障利益多,还相伴推出附加“年年安康女性疾病保险”、附加“年年安康女性母爱疾病保险”,可保多达32种重大疾病,并重点针对几种发病率较高、且需高额医疗费用的常见女性疾病进行贴心呵护。

此外,“中意年年安康两全保险”还特别提供有额外的非危及生命的专项癌症保障。

中意人寿提示广大女性朋友,目前市场上很多女性保险往往含有投资理财的功能。就女性保险而言,保障是根本,购买时应尽量优先满足保障需求。

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