设为首页

从保险产品排名中看保险实质

2020-09-22
保险产品的规划基础 家庭保险产品规划 车辆保险产品知识

在中国的各个领域都喜欢排个先后,保险产品也不例外。在我们看来排在前面的自然是好的。但也不是绝对的,我们应从保险产品排名中到看问题的实质才可以让我们在以后的生活中不会因为盲目的投保而受到伤害。我们应学会思考,在百花争艳的保险产品中找到自己的一朵秀。不同的公司有不同的产品优势所以我们应从保险产品排名中看到实质,并应用到生活中去。

任何一个排行榜都有它的排行依据,涉及到保险公司的排队行榜,主要是根据以下这些标准为依据排行的:考虑到市场需求,理财周报“百万中产家庭首选保险品牌评选”中,评审委员会设定了五个主要标准:保险费用、保障范围、保障期限、保险额度、投资收益。本着逐项比较、综合评估的原则,评选出消费者认可程度高的优质产品。这其中,有的产品是连续在市场热销多年,有着广泛购买基础的常青树。也有不断升级换代适应市场变换的多面手,还有甫一登场,就受到热捧的新星。

一、光大永明人寿“金保丰”保险理财计划;新华人寿保险股份有限公司“荣耀人生”;合众人寿“养老定投年金保险计划”;信诚人寿安享未来养老年金保险计划(B款);国寿福满一生两全保险(分红型);太平康颐金生终身健康保障计划;泰康人寿爱家之约;平安智胜人生终身寿险(万能型);友邦金喜年年年金保险。

重大疾病保障:(一)本合同生效或复效(以后发生者为准)180天内:被保险人被确诊初次患本合同列明的重大疾病(无论一种或多种)或初次接受了本合同列明的重大手术(无论一种或多种),无息返还保费。(二)本合同生效或复效(以后发生者为准)180天后:1、被保险人于18周岁合同生效日对应日前被确诊初次患本合同列明的重大疾病(无论一种或多种)或初次接受了本合同列明的重大手术(无论一种或多种),按保额给付。2、被保险人于18周岁合同生效日对应日及以后被确诊初次患本合同列明的重大疾病(无论一种或多种)或初次接受了本合同列明的重大手术(无论一种或多种),按保额的2倍给付保险金。

二、身故或全残保障:(一)意外伤害身故或全残:1、被保险人于18周岁合同生效日对应日前因意外伤害身故或全残,按保额付身故或全残保险金。2、被保险人于18周岁合同生效日对应日及以后因意外伤害身故或全残,按保额的2倍给付身故或全残保险金。(二)疾病身故或全残:1、本合同生效或复效(以后发生者为准)180天内:被保险人因疾病身故或全残,无息反还保费。2、本合同生效或复效(以后发生者为准)180天后:被保险人于18周岁合同生效日对应日前因疾病身故或全残,按保额给付身故或全残保险金。被保险人于18周岁合同生效日对应日及以后因疾病身故或全残,按保额的2倍给付身故或全残保险金。 被保险人经医院确诊于保单生效日起一年内初次患"重大疾病",本公司按保险金额的10%给付"重大疾病保险金",并无息返还所交保险费,保险责任终止。

经医院确诊于保单生效日起一年后初次患"重大疾病",本公司按保险金额给付"重大疾病保险金"。"重大疾病保险金"的给付以一次为限。重大疾病包括:心肌梗塞、恶性肿瘤、肾衰竭(尿毒症)、重要器官移植、四肢瘫痪、脑中风、冠状动脉搭桥术、严重烧伤、主动脉手术、暴发性肝炎,疾病末期。豁免保费,被保险人于保单生效日起一年后至交费期满前初次患"重大疾病",领取"重大疾病保险金"后,免交余下各期的保险费,"身故保险金"给付责任继续有效。附加意外残疾保险金,按条款附表所列比例乘以保险金额给付。

每种保险都是在自己的公司利益的基础上让您投保,所以我们一定要慎重再慎重。保险排名并不能真实反应保险产品优劣,但却能起到借鉴和参考的作用,希望朋友们能够选择到真正适合自己的保险。

相关阅读

保险产品,如何比较保险产品?


“想买保险,但不知买哪个保险好?种类太多,听起来头晕,感觉都差不多。”很多人都有类似的疑惑,面对“差不多”的保险产品,不知道从何下手分清异同。的确由于保险产品的特殊性,很难说哪个产品最好。

由于保险不像衣服、食品那样的“有形产品”,保险产品之间的比较显得复杂和困难一些。但也并非意味着保险产品之间完全无法比较。要想挑选到性价比高的寿险产品,可以结合其公司背景、代理人素质等方面因素,做综合考量。这里就列出几种考虑因素以供要买保险的朋友参考。

一、保障范围

作为金融产品的保险,不同衣服、食品等商品,比较时不能胡乱比,一定要科学地比,否则根本起不到“两者相较择其优”的作用。

准备用于比较的几个产品首先要具有可比性(同一人,同类型产品,同一缴费期,同样的保障期),这是保险计划比较的一个最基本的原则。例如您拿某一家公司终身寿险产品的价格和另一家公司定期寿险产品的价格作比较,就完全不能说明哪一家的产品更便宜的问题。

其次,一定要联系保险合同中具体的保障责任范围来比较。这就要具体看合同条款了。否则比了也是白比。

二、除外范围

比较保险产品时,保险除外责任是不可忽视的,免责少对应的保障范围就广泛,对客户就更加有利。如果条款中对于除外责任的范围变数不同,也会导致最终价格不同,原理同“保障范围”那一部分。因此,要仔细阅读除外责任范围。

三、产品价格

跟其他商品一样,不同公司推出的同类保险产品的价格(费率)也多少会有差异,即便是同一家公司推出的同类产品,也可能出现价格差异。因此,比较价格也是挑选保险产品时必要的一步。

保险产品


据中国城市“白领精英”人群健康白皮书显示,我国有76%的白领处于亚健康状态。人们向往成为精英、追求精英式的生活,但是不能无限透支生命和青春。中国人正承受着各种压力,亚健康和过劳死已经是不容忽视的社会情况。那么如何解后顾之忧,舒缓人们的惶恐心态?商业保险的保障功能,可以有效帮助人们提前规划自己的幸福生活,规避未来的不确定风险。

商业保险能满足怎样的需求

人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。按功能划分,保险产品可满足风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等需求。不同的保险产品,其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。

通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高;终身寿险、两全保险和年金保险等,储蓄的成分相对较高。如按满足需求划分,则保险产品可满足家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划等需求。

不同阶段应配置不同保险

初入职场型。通常来说,刚刚加入职场的新人,由于工作的不稳定性,以及薪资水平的相对较低等一系列条件都决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这个阶段的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任,即避免在投保人发生不幸的时候,为了使其父母不因风险发生耗尽毕生积蓄。在被保险人一旦发生风险时,相关保险可以舒缓经济压力,因此他们迫切的需要借助保险来分散风险。这阶段应优先考虑意外险,健康险等费用低廉的基本保障。此外,由于保险有越年轻费率相对较低的特点,因此如资金许可,可适时增加重大疾病保障。

新建家庭型。在房价和物价高企时代,新组建的家庭要面临同时赡养4位老人,抚养1个孩子,可谓“压力山大”。中青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”,这个阶段应先为自己构建周全的保障,以确保家庭责任的延续。可以首要考虑高保障的产品,通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先作考虑和安排。在此基础上再考虑孩子的意外和健康保障等。

中年家庭型。一般来说,中年时候的保险需求偏重子女教育储备和养老储备。对于中产阶层来说,一方面,他们除了关注子女的教育储备外,还希望未来能保持目前的生活品质和从容丰富的退休生活;另一方面,他们又必须直面现实家庭生活的责任,以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。因此,如何让资金具增值潜力的同时,确保资产安全,就显得尤为重要。为了应对这些方面的需求,比较适合选择具有一定理财功能的中长期险种,以便匹配相应的教育金和养老金积累需求。

保险产品,教师该如何选择保险产品?


教师这一群体面临的精神压力大,同时患职业病的几率相对较大,提前做好相关的保险规划尤为重要。中意人寿的保险规划师李女士介绍,教师在有基本保障的前提下,加入一些商业保险来保障是非常合适的。

首先是健康险,是以教师的身体为保险标的,是教师在遭受疾病或意外事故所致的伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险,重大疾病保险也属于健康险的范畴。“尤其是在教师群体中,脑部和心血管方面的疾病病发比例高,而且后果严重。因此,购买重大疾病险种,是教师们降低风险和减少损失的一个重要途径,未雨绸缪胜于亡羊补牢。”其次是意外险,是指投保人向保险公司交纳一定金额的保费,当教师在保险期限内遭受意外伤害,并以此为直接原因造成死亡或伤残时,保险公司按照合同的约定向教师或其受益人支付一定数量保险金的保险。

需要说明的是,商业的意外险不仅承担工作期间的意外责任,工作时间以外的意外事故所导致的人身伤亡也负责赔偿,它不仅在责任范围上大于工伤保险,而且在相同费用下保额一般高于工伤保险。

最后是养老险,教师作为商业性养老保险的被保险人,在交纳了一定的保险费以后,就可以从特定的年龄或退休后开始领取养老金。这样,尽管教师在退休之后收入下降,但由于有商业养老金的帮助,仍然能保持适当的生活水平,是社会养老保险的有效补充。

选择不同保险有窍门

教师在投保意外险时,需要注意职业类别的填写。根据目前通行的《意外伤害保险职业分类表》,属于文教类教育机构的教师其风险等级为一级(体育老师为二级),属于低风险等级。因此,在填写投保单时一定要正确填写职业相关信息,避免多交保费。

在投保健康保险时,对保险合同的给付条件及付费项目也要特别了解,如门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费、各种检查费等,避免产生纠纷。

在投保商业养老保险时,则要了解产品的投保年龄、交费期限、保险利益、领取方式等。孙田强调,如果购买分红险、万能险或投连险等新型寿险产品时,一定要亲笔抄录风险提示语、并亲笔签名;要明白“保单红利分配是不确定的”,对退保可能产生的损失要有心理准备。

此外,商业保险的购买需循序渐进,保费控制在收入的10%~20%之间为最好。另外,每个保险产品都有其优势和特点,对教师们而言,没有最好的产品,只有最合适的产品。

保险排名,十大保险排名情况


在我们想要购买保险的前提下,选择一家好的好像公司很重要,下面****理财网小编就十大保险排名情况总结一下。

保险排名其1 中国人寿 (与中华人民共和国同龄,中国保险业的中流砥柱,中国人寿保险(集团)公司)

保险排名其2 中国平安 (中国驰名商标,世界500强企业,中国平安保险(集团)股份有限公司)

保险排名其3 太平洋保险 (世界500强企业,总部设在上海,中国太平洋财产保险(集团)股份有限公司)

保险排名其4 中国人保 (中国驰名商标,有深远影响力的保险集团,中国人民保险(集团)股份有限公司)

保险排名其5 中国太平 (于1929年上海,实力雄厚的民族保险公司,隶属国务院,中国太平保险集团公司)

保险排名其6 友邦保险 (外资独资保险公司,亚太地区领先的人寿保险公司,美国友邦保险有限公司)

保险排名其7 新华保险 (具有较高知名度的国际化股份制专业寿险公司,新华人寿保险股份有限公司)

保险排名其8 泰康保险 (中国著名的大型保险金融服务集团,总部设于北京,泰康人寿保险股份有限公司)

保险排名其9 阳光保险 (国内七大保险集团之一,较具实力的保险公司,阳光保险集团股份有限公司)

保险排名其10 大地保险 (良好的业绩和社会口碑,中再集团公司旗下中国大地财产保险股份有限公司)

现在市面上的保险很多,选择一家好的保险公司很重要。以上保险排名的介绍希望可以帮助想要购买保险的网友。

相关推荐