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常用的拒绝买保险理由有哪些?看看是不是这些理由。

2020-03-17
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最近这些年大家也看到了,保险行业进入高速发展的模式。看了个数据,说中国现在的保险从业人员已经达到了870万大关,这个数字还在不断飙升中。中国人口基数非常大,所以保险行业未来的前景无限美好。有数据统计,中国人均保单0.6张,而发达国家人均保单是5张,距离保障充足还有些距离。

中国的保险市场虽然很大,但与此同时也暴露出个严重的问题:中国人购买保险并不积极。制约中国人买保险的,其实主要是一些观念上的问题。

做保险好多年,长期与拒绝相伴,把客户也研究个差不多了。客户最常用的拒绝理由,不外乎以下几种:

1、我没钱买保险

因为保险也是一种商品,是需要支付保费来换取保额的。所以客户说出自己没钱的时候,一般业务员也就放弃了。保险再好,毕竟不会免费送。

其实客户真的没有钱吗?不见得。他只是想利用这个理由把业务员打发走而己。把业务员打发走了,是不是就代表着自己胜利了?

业务员好打发,但是打发不走客观存在的一些风险,比如意外、疾病。即使是真正的钱不多,也应该买保险的,因为越是没钱,对抗风险的压力越差。

如果把客户的钱比喻为绳子,越细的绳子越容易断,就是这么个道理。保险保的是什么啊,就是在需要钱的时候,给你送来钱的一种保障啊。

2、我要给***商量一下

这也是客户常用托词的一种。常见的有和老公/老婆商量商量,有的还想和亲戚朋友商量商量,甚至更过份的是,还有说要和孩子商量的。

这种办法拖延业务员很好用,销售过程中比较常见。买保险想要商量商量的话,也挺正常的。如果真想买保险,和谁商量,怎么商量,也是有讲究的。

就像你要打官司,要找谁来商量呢?肯定是律师对吧,这是常识。因为他们最懂法律方面的知识。要买保险的话,肯定要找从业保险的专业人士商量啊,而不是七姑二姨三婶子。

3、我有社保了,不用买保险了

很多客户觉得自己有了社保了,还买商业保险干嘛?所以他们提到保险,总会一脸淡定的说:我有社保了,用不着保险,谢谢。Bx010.CoM

社保的特点是广覆盖、低保障,看起来保障挺全面,但额度不太够。如果只有社保没有商业保险,患了大病去治疗,可能就会产生一些缺口。

毕竟社保只是保而不包,这些缺口就需要自己承担。缺口太大,无法承受的话,可能就需要尊严来补,比如去街上募捐、去朋友圈筹款什么的。

还有一个选择,可以用保障把这个缺口给补上。你觉得用保费补缺口效果好,还是用尊严补缺口效果好?

拒绝保险的客户,不管提到什么理由,都是打发人的托词。所有的理由归纳起来,就是对人寿保险的理解不太清楚,归纳起来有两类人:

1、思想的惰性

思想上的惰性是指,根本没有意识到保险的重要性,抱有侥幸心理,觉得保险可有可无,还没形成未雨绸缪的意识。

2、行为的惰性

行为上的惰性是指,认识到了保险的好。可是拖延症犯了,觉得我还年轻,可以再等等,反正买保险这事又不紧急,以后再说吧。

有些人在拒绝保险和从业人员,也有很多人追着保险业务员,购买适合自己的保险。买也好,不买也好,都无可厚非,都有自己的道理。

国家近年来也在大力推行保险行业发展,整顿行业,让它变得更完善和成熟,也是希望老百姓对保险有更清晰、更明确的认识。

想改变国人的意识,让保险真正成为世界大国、强国,只靠保险从业者的宣传,显然是任重而道远。如果每个人都能正确的看待保险,丢掉偏见,保险让生活更美好的美好理想,也许就能实现的更快吧。

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保险知识,客户拒绝商业保险的两种常见理由


曾几何时,我对保险也有过怀疑和不解,对保险代理人也有过轻视和不齿,而如今,自己却已成长为一名优秀的保险代理人。要不是自己的亲身体会,或许我永远也不会真正了解保险的意义和功用,永远也不会明白原来保险与我们的吃饭,穿衣一样,是人人都需要,生活中必不可少的东西,它是我们的守护神,为我们抵御各种风险,保障我们的财务安全。

“现在我的身体很健康,40岁以后再考虑买保险。”,“公司给我上了很多保险,已经足够了,不需要其他保险补充了。”这两句话是我在展业过程中最常听到的两句话。其实,我和大家一样,也有过同样的想法,但是真正了解保险以后,我发现自己真的错了,而且是大错特错了。

首先,请允许我对前一种观点做一下反驳:第一,年轻的时候生病的概率相对较低,这是大家公认的事实,但生病的可能性小并不等同于不生病,这两者具有本质上的区别。第二,年轻的时候买保险费率很低,可以用很低的成本换取很高的风险保障,对于那些40岁以后买保险的朋友,奉劝您一定要尽早买,因为越早买保费越便宜。第三,意外和疾病的风险是不可控的,它们会不期而至,而根本不会考虑您今年多大年纪,是否该生病,该出意外,这世上没有谁认为自己应该生病,或者应该出意外。我们用常理和逻辑来判断事物的发展变化,而意外和疾病的发生却是不能靠常理来推断的。

然后,我们再来剖析一下后一种观点:公司给上的保险无外乎两种,一种是我们常说的“五险一金”中的五险,即:医疗险、失业险、养老险、工伤险和生育险(只有当地户口拥有),这五险也是我们常说的社保,也是公司应该给予员工的最基本的福利,我国劳动法规定,企事业必须按照规定为职工缴纳社保基金;另外一种叫做团体附加医疗保险,它是团体商业保险的一种,往往是公司给重量级的员工的补充福利,一般职工是享受不到这种待遇的。那么这两种保险和自己掏钱买的商业保险最大的区别是什么呢?很简单,社会医疗险是报销制度,即先花再报,不花不报,而商业大病险则是给付型的,也就是只要约定的疾病发生,就给付事先约定的保险金额,而不管你用这钱做什么。

保险知识,女性朋友买保险的理由


女性朋友在享受促销活动带来快乐的同时,也不应忘记关注自己的健康。购买一份健康保险,是对自己、对家人的一种责任与爱。

由于生理和体质上的原因,女性的平均医疗费用支出要比男性高很多,再加上女性的平均寿命一般比男性长5至8岁,而女性退休又要比男性早5年,更长的生命周期,意味着女性在健康方面有更多风险。由此可见,女性更需要保险。

目前,女性保险是在常规的养老保险、健康保险、意外保险以外,专门为女性设计的保险,与女性的需求更贴切。

女性保险的保障内容主要有三大类,第一类是针对女性生理健康的重大疾病保险;第二类是针对女性为了美而付出代价进行赔付的保险,如意外整容手术等治疗所发生的费用;第三类是针对女性生育时期出现事故进行赔付的保险。女性保险通常以健康保险的形式出现,它不能替代常规的保险,但是可以与其他保险产品形成组合,满足女性的特殊需求,加强重点保障;也可以在女性经济能力有限或特别的生理时期有针对性地提供保障。

那么,如何才能购买到一份适合又经济的女性保险呢?专家表示,女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同,因此在不同人生阶段购买保险要有所侧重。未婚阶段,应该选择意外险、健康险(包括女性疾病保险等)、养老保险。已婚未育的女性,应选择包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品。而处于稳定婚姻期的女性,通常有了较固定的工作收入,对于生活也有了更长远的规划和期待值,此时可以结合"另一半"的经济和收益情况,仔细考虑购买的险种。一般而言,应该将医疗、意外和身故保障放在首位,再考虑养老和投资分红类产品,并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。

购买保险因人而异,结合自身的年龄、经济状况、需求程度来综合考虑。例如,20岁的女性,家庭负担较轻,收入较低且不稳定,可以购买消费型的保险产品,所缴保费约为收入的8%即可;30岁的女性,多数初为人母,有了较强的责任性,收入逐渐稳定,可以适当购买储蓄型的保险产品,随着年龄增加,不断将保障计划做得更全面。总体而言,30岁以后,保费支出最好约为家庭收入的20%。

女性为什么应该及时购买健康保险?女性健康有三大"杀手",分别是乳腺癌、子宫癌和肺癌,这三种疾病发病几率都很大。例如,全世界每年新增乳腺癌病例就达120万人,中国女性患者占比达42%。虽然现在治愈率比较高,但至少需要花掉30万元,这对于普通家庭来说是一个天文数字。女性可以通过购买健康险来转嫁疾险风险。同时,专家提醒消费者,在购买健康险时,一定要仔细了解保障范围是否已经包含有女性常见的重大疾病,以及是否有保费豁免一项,即出险后,可继续享受保障权益而不用再缴纳保费。

线上保险和线下保险怎么选?清新脱俗的理由,让你无法拒绝!


曾几何时,当你亲自去保险公司或者由保险代理人上门服务时,是否因受限于代理人的个人素养、专业能力和推荐倾向,从而导致购买保险体验欠佳呢?

最常见的结果便是,遇到业务能力差的保险代理人往往多花了钱还得不到自己心里所想的全面保障。

而今,各大保险公司都推出了自己的互联网保险产品,再也不用考验你我的“运气”了,凭实力也能买到好保险!

线上、线下购买没有本质区别,都能够得到保险公司的保障,但渠道不同主营产品却略有差异。

线上购买省去了代理人的佣金,价格便宜,产品更突出保障功能,但需要自己学习寻找适合险种;线下购买可以享受代理人提供的全方位服务,包括但不限于准备材料、递交申请、核实信息,甚至去你家擦玻璃做家务。

线下购买的缺点也很明显,产品类型基本取决于代理人的推荐意愿,保费相对更高一点。

总结:薪薪向荣图省事就线下购买;薪如止水须自强必须选择线上购买。

现在知道自己的需求了下面来说一下,线上线下买保险都有哪些区别吧。其中产品就有着很大差异,线下保险就拿重疾险来说,线下代理人一般给消费者推荐的是组合险保险计划,以寿险为主,附加意外险、医疗险等。而线上保险一般为保障性产品为主,不打包、不捆绑,且产品类型比较多样化。

再有一个就是核保差异,线下保险核保相对严格,健康告知的内容较多,是采用人工核保的方式。保险公司通过人工核保来进行风险控制,因投保人风险系数高,拒保的可能性会更大。

线上保险核保相对宽松,健康告知的内容较少。核保方式根据保险产品不同,会有差异,有的产品是智能核保,有的可能是人工核保。但是很多时候自己填写健康告知时,由于没有销售人员讲解,可能会遇到很多自己不懂的医学名词。这样对核保过程也会产生一些不利的影响。

最后一个就是理赔流程差异。不管是线上买保险还是线下买保险,出险了,只要是符合保险公司的理赔要求,那么保险公司都会进行赔偿的。所以,两者在理赔上区别并不是很大。只是在流程上稍有不同。

线上理赔一般是在网上进行理赔流程,将理赔相关资料上传或邮寄给保险公司,保险公司审核通过,会把理赔款转到客户的个人账户上。

线下理赔先向保险公司报案,联系你的保险代理人,如果是非常负责任的保险代理人,将会协助你完成理赔手续;那如果遇到的保险代理人不怎么负责,对于理赔来说也会有负面影响。

曾拒绝重疾险的10个理由 99%的人都说过!_保险知识


在从事保险行业的过程中,我发现,很多客户对“重疾险”都存在着各种各样的“误解”,此文总结了我过往遇到的诸多“误解”,并为大家一一解惑。

误解1:我年轻身体很好,用不上保险,买了岂不是浪费?

正解:保险是为以后可能会发生的疾病做准备的风险预防机制,只有健康的人才能作为健康保险的合格被保险人,已经患病的人是不能投保的。

随着年龄的渐长,患病几率也在增加,因此,健康保险的保费会随着年龄增长逐渐递增。如果,你年轻且身体健康,你应该感到庆幸并尽快为自己投保。因为只有这样,你才能用最小的成本为自己换取最大的保障。

从另一个角度考虑,由于我们所处环境和食品安全形势的恶化,近年来,我国的重疾发生率在增加,且发病年龄明显向年轻化发展,这也是我们应该尽早为自己配置重疾保险的原因之一。

误解2:我有的是钱,这辈子花不完,保险对我来说没有用。

正解:保险的功能很多,对于经济不是很宽余的人来说,保险解决的是发生不幸时收入突然中断带来的经济问题,在这里,保险起得是保障作用。而对于有钱的人来说,保险起得是保全自己已拥有的财产的作用。 

假如,一次看病需要50万元,以你的财力也许可以很轻松地解决。但是,如果保险让你只用1万元就可以解决这个问题,你为什么不愿意省下49万元呢?这就为什么世界上有很多巨富家族都会为家族成员购买人寿保险。因为他们深知,保险带来的风险杠杆能够起到保全财富的作用。

误解3:买保险不如把钱放在银行合算,也不如投到股市赚得多。 

正解:保险是资产配置重要的一部分,资产应该分为四部分,作为生钱的部分可以放在银行,也可以放到房产、股票等各种资产类别中;但是救命的钱却是不能由投资来代替的。

首先,投资有风险,比如,本金亏损的风险、流动性缺乏的风险等。当疾病来袭时,我们需要的是短时间内能够自由使用的现金,确定性和及时性是能由保险合同提前固定下来并受到法律保护的,这是任何其他投资和理财都做不到的。

误解4:人早晚都会死,买保险有什么用? 

正解:重疾保险的发明者外科医生马里优斯巴纳德博士曾经说过:“大家都需要重疾保险,不光因为人人都会死,还因为我们都要好好地活着。”

随着医学的发展和人们对健康关注度的提高,很多重大疾病都能够做到早发现、早治疗,最后完全治愈。就像下图所示,重大疾病治愈率和癌症患者5年生存率,近年来都呈现大幅升高的趋势。例如,近50年大肠癌患者的5年平均存活率上升了3.5倍。 

治愈重疾的前提是经济支持、技术支持和轻松的心态。简单说就是有钱找好的医生,轻轻松松治病。不用担心进口药医保不报销,不用担心花光了孩子的教育金,不用担心养病期间没钱还房贷和车贷。重疾保险给付的保险金可以解决医疗费用、疗养费用以及解决家庭的收入中断。 

而这样一份保险所花费的成本,实际上不过是一个月少下几次馆子,一年减少一次旅游就能节省下来的数额而已! 

误解5:保险公司万一倒闭了怎么办?

正解:《中华人民共和国保险法》第三章第八十四条规定:“经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外,不得解散。”

第三章第八十七条规定:“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消的或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”

第三章第八十八条规定:“保险公司依法破产的,破产财产优先支付其破产费用后,按照下列顺序清偿: 

1、所欠职工工资和劳动保险费用;

2、赔偿或者给付保险金; 

3、所欠税款;

4、清偿公司债务。 

我们缴纳的保险费关系到今后保障的大问题,保险公司开办的长期寿险属于对广大投保人的负债经营性质。因此,保险法对保险公司的经营过程均有严格的规定,在最大程度上保护投保方的利益。 

误解6:听说保险索赔特别麻烦,如果你没有经历过保险索赔,那你只是听一些人说保险索赔如何麻烦。

正解:其实,这个问题应该辨证地来分析。保险是一种法律合同行为,保险公司的理赔工作要求公正、客观、及时和准确。

理赔的依据就是双方签定的保险合同,所以,在签定保险合同的时候,我们应该仔细审阅并理解保险合同的条款内容,特别是保险责任部分,而不是盲目相信保险代理人的推销话术,感情用事。

同时,我们又要认真地履行“如实告之”的义务,实事求是地对待保险公司的书面询问。另外,当保险事故发生后,应及时向保险公司报案,并收集保存有关证据资料,以便索赔。只要我们能够做到这些,保险索赔就不是难事。 

误解7:我有社会保险,不必再买其他保险了。

正解:我国的社保虽达到全民保障,但是提供给每个人的保障额度都不高。

社保中有一个神秘的“蓝本”,只有在这个小本上的药品和医疗支出才能被报销。通常,昂贵的特效药和进口药都不在报销的范围之内,而当我们患上重疾的时候,需要的恰恰是这些昂贵的特效药品。

全国肿瘤登记中心数据显示,恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院,自费药的比例高达90%。 

即便在社保的报销范围之内,报销比例也会随着医院级别的升高而降低。也就是说,去三甲医院看病会比县医院的报销比例低很多,而当我们患上重疾的时候却往往会选择去大医院就诊。

再次,社保是个人垫付后凭单据报销的模式,也就是说你自己得先有这么多钱去治病才行;而重疾保险是确诊后即给付现金的,可以在很短时间内解决治疗费用问题。 

误解8:我家经济负担比较重,哪有闲钱买保险?经济负担重和没有流动资金是很多家庭拒绝重疾保险的原因。

正解:实际上越是不够富裕的家庭越需要做好风险保障,因为这样的家庭抵御风险的能力相对较差,而疾病的风险对每个人来说都是平等的。一个富裕家庭或许还可以靠存款来解决大病费用,而一个不够富裕的家庭又靠什么呢?

正如我们在网上看到的,因病致贫甚至无力医治寻求捐款的案例有很多。如果他们都能够用很少的保费为自己和家人建立一份重疾保障,这样的悲剧或许也就不会发生了。 

误解9:孩子重要,要买保险也得先给孩子买,先给孩子买保险是很多人的想法。 

正解:实际上,最应该配置保障的是家庭的经济支柱。

孩子生病,家长可以用自己的收入来支付医疗费用;家长生病,家庭的主要收入就中断了,医疗费用更无处着手。甚至,家长需要把给孩子存好的教育储备金,以及家里的房子、车子换成现金来治病。这对家庭的经济是最沉重的打击,就像巴纳德博士说的:“我用最好的技术治好了一个又一个的病人,但是他们在财务上却已经死了。” 

误解10:买保险不吉利,一买就出事

当我听到一位很年轻的朋友说出这句话的时候,我真的感到不可置信。这样毫无科学依据的迷信观点,竟然来自一个受过高等教育、事业成功的年轻人口中。不得不说,这是中国人保险意识匮乏的一个集中体现。

如果按照这个逻辑,那住在医院里的人应该都是买了保险才住进去的,可是实际情况却不是如此。 

正解:据统计,100个意外受伤或因疾病住院的人当中,只有14个人买了保险,86个人没有买过保险。

中国疾控中心的数据显示,一个人一生中患大病的概率是72.81%。如果我患病的概率这么高,我宁愿在患病的时候花保险公司的钱,而不是自己辛辛苦苦赚的血汗钱。 

结语

说这么多是为了告诉大家,你对社保的相信或许是迷信,你对重疾险的了解,或许是误解。无论家庭经济状况如何,无论有没有社保,也无论你现在多么年轻、健康,你都需要重疾保险的保护。

保险知识,男人买保险的多个理由


男人是传统家庭里的顶梁柱,上有老下有小,肩负着照顾妻儿和赡养父母的责任。但往往忽略自身的保障,尽管面临的风险比较大,但缺乏保险意识。事实上,一份保险既是自己的一份保障,更是对家人的爱和责任。

作为男人,最重要的是责任与尊严,而保险是能够同时实现它们的极佳选择,在传统观念内,男人是家庭的顶梁柱,尤其是在男人成为父亲以后,更是担负着抚养妻小,赡养老人的重任,而父亲们也都会因为肩上的责任而骄傲,然而,这个家庭最为重要的支柱,却往往成为最大的风险所在,社会节奏的加快,家庭责任的增加,都使男人面临更大的风险,验证这一结论其实很简单,只要你思考一下为什么你看到的老太太要多于老头,就清楚了。因此,一旦不幸降临到自己头上,作为父亲无法承担自己的责任时,家庭的财务状况将发生巨大的变化,而原来的幸福和自豪感可能将荡然无存。而此时,如果拥有一份适合的保险,它将接过你肩上的重任,维持你的生活质量,也维护你的尊严。男性比女性更需要保险在我们这个讲究文明礼仪的国家内,人们总提倡“女士优先”但是在购买保险时,男人也表现出绅士风度,就是不适宜了。据了解,目前男女的生命差距越来越大,男性预期寿命要比女性短6年,这是由于男性普遍有不良生活习惯,如抽烟、酗酒、熬夜等,而且男性的精神压力和意外事故发生率都远远高于女性,在许多英年早逝的中年知识分子中,首当期冲的也是男性。有关资料表明,每年全国约有100万男性发生心脏病,35岁以下男性患高血压的风险远高于女性,但是,男性看病的频率要比女性低28%,20%的男性从来不参加任何形式的体育锻炼,80%的重病男性患者承认自己是因长期不去医院就诊,才把小病养成大病。因此,男性在生活中出现意外和罹患疾病的风险要比女性高得多,在家庭购买保险的计划中,应该提倡男士优先。

买保险到底好不好?保险是不是骗人的?


买保险到底好不好?是很多想买保险但是又怕上当受骗的人,存在心中的疑问。

生活中,很多人在看到各种风险事件的时候,萌发出买保险的想法。但是,却因为经常听人说,“保险是骗人的”、“理赔的时候会故意不赔”等等,而一再犹豫不决。那么,买保险到底好不好?保险是不是骗人的呢?

先说结论,保险并不是妖魔鬼怪,只是一种金融工具,一种风险管理工具,和任何其他工具一样,用好了,买保险就是好的,如果用不好,的确会让我们失望。

买保险到底好不好?如何认识保险?

保险的本质是风险保障,买保险实质是用杠杆原理进行风险管理:以很小的损失(保费),换取对不确定的、巨额损失的保障。

保险是因风险而生,如果没有风险,我们也就不需要保险。有人说,我身体健康耳聪目明,酷爱运动健康饮食,意外和疾病离我远着呢!的确,良好的生活习惯可以帮助我们远离风险,但是却无法杜绝风险。生活中,且不说中国每年有300万人因意外死亡,只说疾病,经常体检的人得了重病,经常运动的人突发猝死,少吗?

人生无常,无论何时何地,无论任何人任何事,都潜藏着损失风险,我们无法回避。保险无法避免风险事故的发生,但可以在损失发生后给予经济补偿,这就是我们需要保险的原因。

当然,在损失发生后获取经济补偿的手段不止一种。比如,动用储蓄、向亲朋好友借钱等,实在无路可走,还可以轻松筹,但是,小病小灾几千几万还行,遇到重大风险,几万几十万甚至上百万,靠谱吗?对于普通家庭而言,就算能卖房卖车,家庭经济也会大伤元气啊!

所以,在重大风险面前,如果我们有足额的保险,就可以将承担不起的风险,确定的转移给保险公司。一旦风险降临,就可以拿到确定的保险赔偿,使其不会对家庭经济造成暴击,而且,不需要寻求帮助,不需要带着对家人的愧疚去治疗,保证家人的生活没有后顾之忧。如果不买足额保险,就等于没做风险管理或者风险管理不足,需要全部或部分自行承担风险,万一灾难降临,我们可能必须用全部收入或者全部财产去应对。

聪明的你,保险到底好不好?

买保险到底好不好?为什么说保险是骗人的?

既然,对于“买保险到底好不好”的回答是肯定的,那么,为什么很多人,尤其是中老年人,会产生“保险是骗人的”这种认识呢?主要原因不外乎两个:很多保险业务员专业度不够;同时,主流保险产品没有做到以“客户需求”为本。

(1)保险业务员专业度不够

我国的现代商业保险,缘起于1992年,友邦保险进入中国并引进代理人制度,大批人员开始进入保险行业,最初,保险业务员从业门槛非常高,也比较受人尊重和欢迎。

但是,为了迅速拓展市场,很多保险公司实行“人海战术”,放宽招聘条件,导致保险业务员作为一个整体,文化素质普遍不高,加上完全基于销售业绩的佣金体系,造成保险业务员队伍专业水平参差不齐、急功近利等弊端,为“保险是骗人的”整个行业的口碑逆境埋下隐患。

由于部分保险业务员自己都未曾完整读过保险条款,或者读不懂保险条款,也有部分人为追求业绩,以“销售”为导向,无视“客户需求”,导致在给客户宣讲保险产品时,为尽快促成出单,随意许诺甚至欺骗客户,导致很多客户买的保险实际跟自己理解的有很大初入,在找保险公司理赔时被拒赔,自然会产生“保险是骗人的”这种想法。

(2)保险产品保障功能弱且收益不高

前些年乃至现在,我国的主流保险产品都是保障与理财相捆绑的,比如万能险、教育金、分红险、投连险等等。而保险的根本功能是保障,但是这些理财类产品保障功能非常弱,大量占用了保险预算,却让“保障”沦为笑话。

对于保险公司来说,像消费型重疾险这类保障型产品,因为(保费与保额之间的)保障杠杆率高,很难从单个客户身上获取大量的保费收入,而“理财型”保险杠杆率低,能够快速汇聚保费收入,尤其在投资市场好的情况下,拿到资金就可以积极投资获利,这是保险公司积极开发理财型产品的驱动力。

而对于保险业务员阿里说,公司考核、激励方案,甚至管理及行政资源,都与“保费规模”直接相关,更不用提理财型保险的佣金比例的激励。所以,理财型保险可以毫无阻碍的成为保险业务员首要推动的方向。

很多人因为担心意外和疾病风险去买保险,最终买的却都是主险为终身寿险或两全保险,附加险才是重疾险的奇葩产品,而真正需要的重疾险等保障,其保费往往只占整个保单的25%左右,大量的钱都花在了理财上,还美其名曰“有病治病,无病返钱”。实际往往导致,有病治病的钱,不够;无病返钱的钱,不值钱。(详见:网【投保攻略】栏目文章)

保险行业的口碑,就是这样,变得越来越差!导致很多消费者即便有“保险需求”,还是会因为“保险是骗人的”,产生“保险到底好不好”这样的顾虑。

面对市场上琳琅满目的保险产品,面对保险业务员天花乱坠的说法,我们该如何买对保险呢?

买保险到底好不好?正确投保是良药

如果想买对保险,让保险真正为我们所用,一定要遵循科学的投保方法:

①保险姓保,首选消费型保险:在投保时,要首选消费型保险,做好全家人的基础保障,有余力的情况下,再考虑投保养老年金、万能险等理财型保险,作为资产配置的一部分。

②买保险就是买保额,要先保额后保费:并不是所有风险都需要用保险来解决。普通风险,即便不买保险,自己也能承担得起,不会影响正常生活。但是重大风险,不常发生,一旦发生却可能彻底摧毁家庭经济。因此,要优先考虑重大风险是否转移出去,保额有没有买够,其次才考虑自己能承受多少保费、要不要保的更全。只有保额充足,才能在重大风险来临时获取足够的理赔金,扛过风险对家庭经济的冲击。

③先顶梁柱后其他成员,先大人后小孩:别的都可以孩子优先,买保险一定要先保大人。尤其是家庭经济支柱,是家庭风险的核心所在,当不幸降临,一份适合的保险就能扛起你肩上的重担,保证家庭经济稳定,孩子和其他家人相当于有了双保险。

对于“买保险到底好不好”,相信你读完本文,肯定能有正确的判断。保险不是骗人的,买保险当然好的,前提是我们牢记“保险姓保”,买保险首先是为了获得“保障”,用较小的保费支出换取较大的保额,把我们承担不起的风险足额转移给保险公司,让保险真正保障我们家庭经济安全。

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