一、什么是利用住房公积金冲还贷业务？
冲还贷业务是指缴存职工可申请使用个人住房公积金账户余额冲抵个人住房公积金贷款本息。即职工不必提前筹措资金还贷后办理提取业务，而是可直接利用现有个人住房公积金账户余额冲抵偿还个人住房公积金贷款。有了冲还贷业务，将改变“先还钱再提钱”的原有流程，实际上就是解决了职工提前归还住房公积金贷款需先期垫付偿还资金的问题。
举例来说，王先生个人住房公积金账户余额有8万元，个人住房公积金贷款已偿还满一年，每年还款2万元，按现行提取政策，王先生可按还贷办理提取手续，提取额度不得超过还款年度实际偿还的金额2万元，若想提取剩余6万元，需先自筹资金还贷后提取。有了冲还贷业务，王先生可委托公积金中心提取个人住房公积金账户6万元直接用于偿还个人住房公积金贷款，更有效的利用了个人住房公积金余额还贷。
二、哪类群体可以办理冲还贷业务？
利用住房公积金冲还贷业务在济南住房公积金管理中心本部（不包括电力、济钢、铁路公积金分中心）范围内开展。在济南住房公积金管理中心本部缴存住房公积金的职工可以申请偿还在公积金中心本部申请发放的住房公积金贷款。
可以申请办理住房公积金冲还贷业务的缴存职工包括所申请偿还贷款的借款人和配偶以及其他在住房公积金贷款系统里登记的参贷人员。
三、该业务额度方面如何规定？
每名缴存职工每年可以办理一次冲还贷业务，且两次办理时间间隔不少于12个月，每次申请冲还贷的金额不得低于该笔贷款当前12个月的还款额，需结清贷款的除外。
四、该业务如何办理？
1、缴存职工进入济南住房公积金网站“公积金网上办事大厅”注册后，，申请预约冲还贷业务。缴存职工根据系统显示的个人住房公积金账户信息及参与的住房公积金贷款信息，选择待冲还的贷款，确定办理时间及地点，系统将预约号、办理时间及办理地点等信息以短信形式发至职工注册的手机号码。
2、缴存职工在预约时限内凭预约号持相关材料到预约的公积金提取服务网点【住房公积金服务大厅（经十路17165号；工作时间9:00至17:00）、天桥提取网点（济洛路127号建行天桥支行内；工作时间9:00至12:00、13:00至17:00】办理住房公积金冲还贷业务。
3、该业务需缴存职工本人办理。
4、该业务限法定工作日办理，但节假日也可进行网上预约操作。
五、该业务所需材料有哪些？
借款人及配偶办理的，需提供本人身份证原件及复印件、单位盖章的《济南住房公积金提取申请审批表》；其他参贷人办理的，需提供本人身份证原件及复印件、借款人身份证原件及复印件、单位盖章的《济南住房公积金提取申请审批表》。
六、为什么需要预约办理？
公积金中心目前只有住房公积金服务大厅、天桥提取网点两处提取审批网点，为了防止职工集中办理，更好地维持审批工作秩序，方便职工更加有序顺利地办理冲还贷业务，我们采取预约办理机制。同时我们将定期对冲还贷业务量进行总结评估，对每日可预约人数进行合理调整。
七、有多个公积金账户的可以办理该业务吗？
有多个个人住房公积金账户的，须先办理账户合并手续。
八、如果贷款逾期了可以办理该业务吗？
住房公积金贷款状态须为正常，如果有尚未偿还的逾期贷款，需在偿还完毕后的第二天才可预约办理冲还贷业务。
九、如果配偶信息未在公积金贷款系统中登记如何办理？
有的职工为婚前贷款，公积金贷款系统中未登记配偶信息，后期配偶要办理冲还贷业务的，需先到住房公积金贷款经办银行办理参贷信息变更，然后进行网上预约操作。
十、职工办理完毕冲还贷业务后是否近期不需再偿还贷款？
缴存职工办理完毕冲还贷业务后，已结清全部贷款本息的，可到住房公积金贷款经办银行办理解除抵押手续；贷款尚未结清的，需按新的住房公积金贷款还款计划按时偿还住房公积金贷款本息。
通过上文济南利用住房公积金冲还贷业务政策的十点解读，希望关心这个政策的朋友们可以对这个政策有一定的认识和了解，想要知道更多资讯，可以登录的保险学堂查看。
扩展阅读
无锡住房公积金还贷业务办理须知
柜面还贷业务办理须知
一、偿还本市购房贷款
（一）提供资料
1、《无锡市职工住房公积金（新职工住房补贴）支取申请单》，加盖单位公章。
2、本人身份证原件及复印件。
3、本人名下的《房屋所有权证》原件及复印件，或经房屋产权监理部门备案的购房合同原件及复印件。
4、购房贷款合同原件及复印件。
5、购房贷款还款明细【还款明细内容包括借款人姓名、贷款帐号，上次办理该项业务时所提支公积金一次性全部还贷的记录（首次办理可忽略此内容）、至办理该业务上月的贷款余额等由电脑打印并加盖银行印章的书面依据）】。
6、购房贷款借款人配偶、同户直系亲属办理柜面还贷的，配偶另需提供结婚证、身份证的原件及复印件，同户直系亲属另需提供户口簿、身份证的原件及复印件。
7、委托他人代办公积金还贷的，受托人除按上述规定携带有关资料外，另需提供委托人和受托人的身份证原件及复印件。
公积金中心将全部采取委托还贷的方式办理，柜面不再受理提现还贷申请。本市银行具体为工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、江苏银行、中信银行、无锡农商行、江阴农商行及宜兴农商行。如增加新的委托还贷业务银行，公积金中心将在公共媒体及时公布。
二、偿还异地购房贷款
（一）提供资料
1、《无锡市职工住房公积金（新职工住房补贴）支取申请单》，加盖单位公章。
2、本人身份证原件及复印件。
3、本人名下的《房屋所有权证》原件及复印件，或提供经房屋产权监理部门备案的购房合同原件及复印件。
4、购房贷款合同原件及复印件。
5、购房贷款还款明细【还款明细内容包括借款人姓名、贷款帐号，上次办理该项业务时所提支公积金一次性全部还贷的记录（首次办理可忽略此内容）、至办理该业务上月的贷款余额等由电脑打印并加盖银行印章的书面依据）】。
6、购房贷款借款人配偶、同户直系亲属办理柜面还贷的，配偶另需提供结婚证、身份证的原件及复印件，同户直系亲属另需提供户口簿、身份证的原件及复印件。
7、委托他人代办公积金还贷的，受托人除按上述规定携带有关资料外，另需提供委托人和受托人的身份证原件及复印件。
住房贷款委托还贷须知
一、适用范围
1、目前可以办理委托还贷业务的本市银行有工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、江苏银行、中信银行、无锡农商行、江阴农商行及宜兴农商行、上海浦东发展银行。自2014年4月1日起，偿还以上银行住房贷款（包括公积金住房贷款和商业性住房贷款，下同）只可采用委托还贷的形式。如增加新的委托还贷业务银行，公积金中心将在公共媒体及时公布。
2、借款人及其配偶均可作为委托人办理委托还贷，自2014年4月1日起，同户直系亲属一并列入委托人范畴。
二、提供资料
1、委托人本人身份证原件。
2、住房贷款合同原件。
3、配偶办理公积金委托还贷的，另需提供结婚证原件。
4、同户直系亲属办理公积金委托还贷的，另需提供户口簿原件。
住房公积金贷款可贷额度计算规则
按以下两种方式计算公积金贷款额度，以其中的较小值为上限，并不得超过相应档次的最高贷款额度
（一）借款人住房公积金缴存余额（以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准）的10倍。借款人配偶符合公积金贷款条件的，其住房公积金缴存余额合并计算。
符合公积金贷款条件的借款人，其配偶为现役军人的，贷款额度为借款人住房公积金缴存余额的20倍。
借款人或其配偶正常缴存新职工住房补贴的，所缴存的新职工住房补贴可与借款人的住房公积金缴存余额合并计算住房公积金可贷额度。区分新职工住房补贴是否正常缴存的标准，按照住房公积金贷款管理关于住房公积金缴存条件的规定执行。
（二）房屋总价×（1--规定的贷款首付款比例）
1、职工家庭办理首次公积金贷款，套型建筑面积（以下简称面积）在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的20%；面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的30%。
2、第二次公积金贷款首付款比例不得低于房屋总价的50%，
注1：二手住房以成交价和评估价两价中的较低价作为房屋总价；
注2：商品房以合同房价为房屋总价（不包括装修价），借款人所购住房的房屋总价中包含装修价款的，其房屋总价按扣去15％计算。
公积金，济南公积金冲还贷业务常见问题解答
20日，济南公积金冲还贷业务开始试运行。除了预约办理的市民，也有不少人前来咨询业务有关问题。冲还贷业务办理，对还款时间有没有要求?夫妻两个人公积金账户的余额，可不可以一起用来冲还贷?单身职工办理公贷，父母是其担保人，父母公积金账户的余额能不能用来冲还贷……根据市民关注的热点问题，济南住房公积金管理中心有关负责人做了详细解答。
问题1冲还贷对还款时间有要求吗?首次冲还贷没要求，还款额达标即可
20日，市民孙女士问，她在省城东部买了套商品房，公积金贷款50万元，贷款年限30年，每月还款额2245元。今年7月初刚刚批下贷款。“我刚开始还款，能申请冲还贷吗?这个业务对还款时间有没有要求?有没有要求必须还款一年以上?”
对此，济南住房公积金管理中心有关负责人说，按照规定，每名缴存职工每年可以办理一次冲还贷业务，且两次办理时间间隔不少于12个月，每次申请冲还贷的金额不得低于该笔贷款当前12个月的还款额，需结清贷款的除外。以孙女士为例，她12个月的还款额为26940元，只要她还款的额度不低于26940元，就可以办理冲还贷。该负责人提醒，但两次冲还贷时间间隔不得少于12个月。
问题2冲还贷，跟正常提取有关系吗?没关系，冲抵贷款余额不能提取
市民张先生问，他在省城南部买了一套二手房，公积金贷款40万元，贷款年限为25年，现在每月还款额为2002元，每年的还款额为24024元，我现在已经还了5年。目前他的公积金账户余额有9万元。“我去年办理了公积金贷款委托还款业务，也就是说每年公积金中心都会自动把上一年的还款额打到我的公积金账户，我现在还能办理提前还贷吗?”
对此，该负责人说，公积金的冲还贷业务，与委托还款、每年正常的还贷提取都没有关系，张先生可以继续办理冲还贷业务。
“我每年正常还款2万多，现在又想把账户里的9万块钱用于提前还款，怎么转比较合适?”对于张先生的疑问，该负责人说，张先生可以把9万块钱全部冲抵贷款，但是这样的话，他的账户里就没有钱了。考虑到他每年还有2万多的贷款要还，最好冲抵7万块钱。
该负责人提醒，张先生每年的2万多贷款，是可以正常提取出来的。但是用来办理冲还贷业务的钱，只能冲抵贷款，不能再记入正常还贷提取的额度内。
问题3夫妻公积金余额，都能办冲还贷吗?账户低于12个月还款额的一方不能办
市民崔女士说，她在山大南路买了一套二手房，夫妻俩共贷款50万元，每月还款2000元，一年的还款额为2.4万元。崔女士目前账户余额有4万元，她老公账户余额有2万元。“我想把我们两个人账户的钱都拿来办理冲还贷，我们能一次性冲抵6万元吗?”
对此，该负责人说，按照规定，借款人和配偶公积金账户余额都可以办理冲还贷业务，但是需要注意的一点是，参贷人员在办理该业务时，只有单人账户余额达到最低还款额的才能办理，没有“达标”的不能办理。最低的还款额要求是，不低于该笔贷款当前12个月的还款额。
像崔女士的情况，她的账户余额有4万元，比一年的还款额要高，可以办理冲还贷。但是她老公的账户余额只有2万块钱，没有达到12个月的还款额，所以无法办理冲还贷。他们只能拿4万块钱冲抵贷款。
该负责人提醒，夫妻两人如果都符合条件办理冲还贷业务，必须都是本人亲自来办理业务，任何一方无法代办。
问题4父母担保公贷，能办冲还贷吗?账户余额可以帮孩子冲抵贷款
市民袁先生说，他目前是单身，刚参加工作不久，公积金账户的余额只有1万多块钱。买房办贷款时，他的父母是其担保人，父亲公积金账户余额有8万块钱。“我父母没有买房计划，目前公积金账户余额只能等到退休时才能提取，父亲作为我的贷款担保人，账户里的8万块钱能拿来冲抵我的贷款吗?”
对此，该负责人说，在住房公积金贷款系统里登记的参贷人员，都可以申请办理住房公积金“冲还贷”业务。担保人、共同还款人都属于参贷人员，像袁先生这种情况，他的父亲就可以以担保人的身份，用自己账户里的公积金余额为儿子提前还款。
不过，需要提醒市民的是，参贷人员申请冲还贷业务时，须持借款人的身份证。另外，冲还贷业务不能代办，动用谁的公积金账户余额，谁亲自到现场申请办理。
问题5办了冲还贷，还款年限改变吗?没变，如果要变得去银行办理
“我公积金贷款25万元，还款年限为15年，现在公积金账户有20万元余额，办理冲还贷后，还款年限能更改吗?”市民王先生说，他今年年初买了套房子，5月份开始还款，每月的还款额为1800多块钱。如果他把20万元余额都冲抵贷款后，全部的贷款也就剩下几万块钱，如果还是按照15年的还款年限来计算的话，每月的还款额只有300多块钱。
“我现在每月公积金交2000多块钱，我想把还款的年限缩短至10年，这样以后还款的利息也能省一些，可以办理吗?”
针对王先生的疑问，该负责人说，按照有关规定，冲还贷办完后，如果还有贷款没有结清，市民就要按照新的还款计划来还贷款。“业务办完后，市民的还款年限是不会改变的，改变的只是每月的还款额。”该负责人说，如果市民想要更改还款年限，需要去银行具体办理。
住房公积金，宿迁按年提取住房公积金还贷须知
宿迁市按年提取住房公积金归还贷款实施细则
一、按年提取住房公积金归还住房贷款的定义
按年提取住房公积金归还住房贷款（以下简称“按年提取还贷”）是指住房公积金缴存职工每年可提取一次住房公积金用于归还其个人住房贷款（含个人住房公积金贷款、个人住房组合贷款、商业银行个人住房贷款）的行为。
二、按年提取还贷的申请条件
（一）借款人住房公积金缴存帐户处于正常状态且未为他人住房公积金贷款提供担保，无停缴、缓缴、冻结、查封等情况；
（二）借款人信用良好，所归还的住房贷款没有逾期且历史上无连续3次或累计6次恶意拖欠贷款本息的逾期记录。
三、按年提取还贷的审批
（一）按年还贷提取办理时间为每年7月15日以后至下年6月20日，提取公积金的时段为上一年公积金会计核算年度（公积金会计核算年度为每年7月1日至下年6月30日）（以下简称年度）内缴存住房公积金，每次申请提取一个年度，逾期不予办理；
（二）按年还贷提取的金额
1.借款人住房公积金缴存帐户的储存余额大于保留余额，该保留余额为最近一个月的住房公积金月实缴存额的12倍。
2.按年还贷提取金额不得超过申请人上一年度内缴存的住房公积金，同时不超过同期已偿还的住房贷款本息总额；
3.如缴存职工申请按年还贷支取（含个人住房组合贷款）夫妻双方有一方已申请按月提取还贷的，另一方提取金额中应扣除配偶按月提取部分；
（三）同一住房公积金缴存职工，在一年内不得同时申请办理委托按月还贷业务和按年的提取还贷业务；
（四）有多笔住房贷款的职工及配偶，只能选择其中一套办理按年提取还贷，直至还清后方可选择另一套继续还贷；办理了住房公积金贷款，同时在商业银行办理了商业住房贷款（含个人住房组合贷款中商业贷款部分），借款人在办理按年提取还贷时提取的住房公积金应优先用于归还住房公积金贷款，直至住房公积金贷款还清后方可为商业住房贷款还贷（含个人住房组合贷款中商业贷款部分）。
（五）缴存职工提出按年提取还贷时所申请的个人住房贷款如已申请支取过一次性还贷且未还清的，不予支取，中心责成该职工立即还清贷款，未还清的应记入“职工特别关注名单”限制该职工提出的支取住房公积金以及贷款等申请。
四、按年提取还贷所需材料
（一）商业银行个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房公积金贷款（异地）
1.按揭合同；2.贷款余额表；3.还款流水；4.征信报告；5.婚姻证明；6.身份证；7.配偶在异地有住房公积金的需提供公积金缴存证明。
（二）个人住房公积金贷款（本市）
1.征信报告；2.婚姻证明；3.身份证；4.配偶在异地有住房公积金的需提供公积金缴存证明。
五、按年提取还贷的提取审批流程
（一）申请人携申请资料到公积金中心提出申请；
（二）中心审核后向职工发放“申请表”、“审批表”；
（三）职工凭单位审核盖章后的“审批表”以及“申请表”、申请资料到中心办理提取手续；
（四）职工凭中心开具的“审批表”、“宿迁市住房公积金支取请款单”到银行提取住房公积金。
