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少儿保险不可少 给宝宝一份永远的爱

2020-09-16
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从呱呱坠地到咿呀学语,从咧咧跄跄到步履稳健,孩子要走的路很长,要经历的风雨也很多,身为父母,羽翼再宽广也不可能呵护子女一辈子,特别是面对不期然的意外、不设防的疾病、不可抗的灾害,也许能做的,只能是借助外力给宝宝一份永远的爱。

恰如上面所说,给家人无限希冀、集万千宠爱于一身的宝宝在成长过程中意外丛生。据统计,全世界每年有100多万14岁以下的儿童死于意外伤害,中国意外伤害占儿童死因总数的26.1%,而且这个数字还在以每年7%-10%的速度快速增加。

那么,面对如此悴不及防的意外,作为弱小宝宝的监护人,是不是需要尽最大的努力来给他请一位守护神?少儿保险就这样出现在了众多初为人母者面前。

少儿保险,顾名思义,就是专门为少年儿童设计的,用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用,以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。主要包括儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等产品。

购买少儿保险要注意以下事项:

1、投保时一定要先大人后小孩 投保宜早不宜迟

在一个家庭中,父母是家庭经济支柱,只有保障了家长的健康和稳定的经济收入,孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%-20%,而孩子的保费支出应为总保费的10%-20%。

夫妻双方购买保险后,还有经济实力,应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许,还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的,当然越早买,所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付是免征各项税赋的,按照国外通常的思路,可以以帮助子女买保险的方式,将财产转移到子女名下,从而达到避税的目的。

2、保障第一收益第二 福利性保险一定要买

有的家长手中有好几份分红型的教育金保险,可是却没有一份涉及意外、疾病的保障型产品。专家建议,应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题,购买顺序应为意外险、医疗险、教育险,其他险种可酌情补充购买。

随着我国社会保障的覆盖面不断扩大,儿童也可以享受医保了,如各地推出的“一老一小”保险,保费低,保障力度大。不过,儿童医保一般限户籍地儿童投保,但跨地区的儿童可购买学平险,后者虽然是商业保险,保费大多在100元以内,除了医疗外,还赔付意外伤亡。

3、不得超额投保 不必重复投报销型保险

保险监管机构规定,17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元。也就是说,如果家长为了多一份保障,在多家保险公司重复投保,保额超过10万元的部分将无法获得理赔。

此外,一旦患病,保险理赔有两种,按费用比例报销理赔和定额给付。费用报销型保险多投无用,定额给付型则是多投多给。

4、保险期限别太长 及时调整

据调查,有相当多的家长为孩子投保养老保险。对于资金不是特别宽裕的家庭,尤其是大人自己的养老金都没有储备足的情况下,考虑孩子的养老问题确实没有必要。因此,为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业时为宜,之后就应当让孩子自食其力了。

此外,还需根据年龄的不同,分阶段进行调整,对0-6岁的宝宝来说,患病住院的几率较高,所以可以再购买重疾病的同时,在住院、医疗方面也有相应保障。

5、要有保费豁免功能 白纸黑字要看清

家长在选择少儿保险产品时,要尽量购买带有保费豁免条款的保险产品。保费豁免是指,如果投保人完全丧失续缴保费能力,投保人可以不用再缴纳后续保费,而保险合同仍然有效。但不同的公司、不同的保险产品对于保费豁免权的设定可能存在一定区别,因此,消费者在实际购买时应仔细阅读相关条款。

保险公司会在保险宣传单上刊登重要的注意事项,比如“除外责任”、“收益不能保障”之类。只不过,这类文字的字体经常是小六号,比宣传单一般字体小。因此一定要留意字号最小的部分,往往这些才是“精华”所在。

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