25岁的小陈可以说是彻头彻尾的社会“新鲜人”(初入社会的大学毕业生)，一年前大学毕业后开始在一家企业从事行政工作，工作稳定，收入马马虎虎，刚够承担自己的各项生活开支，有时候偶有剩余。
由于周围的同事很多人保险意识较强并买了保险，潜移默化下小陈也给自己买了一份医疗险，从此，他便觉得健康有了保障，可以高枕无忧了。最近，小陈结识了一位友邦保险的营销员，他觉得此人态度诚恳、专业知识丰富，便让他给看看自己购买的保险是否合适。
经过审核，友邦保险营销员发现小陈所购买的保险保障非常有限，只涵盖了意外和医疗。虽然对于小陈这样初入社会的大学生而言，这些是最基本的保障，但由于没有涵盖大病保障，可以说，目前的保障是不完善的。由于空气污染、饮食结构变化等原因，我国重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，近年我国癌症发病率上升了69%，死亡率增长了29.4%。随之带来的就是巨额医药费的支出，恶性肿瘤治疗费用10万-30万元；心肌梗死早期发现治疗5万元；血管复通手术10万元；脑中风后遗症8万-10万元等。此外，友邦保险公布的2009年全年理赔数据显示，31-50岁是重大疾病赔付较集中的年龄段，在所有的重大疾病理赔案例中，恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的最主要原因，占总理赔数量的77%。
由于小陈初入社会，收入低，抗风险能力较弱，他能有为自己购买保险的意识值得鼓励，但在拥有意外和医疗保险基本保障的情况下，如果适当购买一些涵盖重大疾病保障的保险，就可以使保障更加全面。由于小陈年纪轻，此时购买重大疾病类产品不但可以以较低的保费换取较长时间的保障，也可避免在罹患重大疾病情况下因高昂的治疗费用给家庭带来负担。WWw.bx010.COm
在小陈的建议下，友邦保险保险营销员根据他目前的收入状况、已有保险保障和实际保险需求，为他推荐了一款友邦保险最新推出的“友邦全佑一生‘五合一’疾病保险”，这款产品集重大疾病保障、疾病终末期阶段保险金、老年长期护理保险金、全残保险金及身故保险金于一体，投保年龄为18至55周岁，可以终身提供保障。
友邦营销员介绍说，此款产品可以满足小陈身故保障和重大疾病保障的需求，而且保费较一般的重大疾病保险要低一些，非常符合他的需求。营销员根据小陈的经济实力，为他选择保额18万的保险计划，缴费至59岁，可以选择按月缴费，每月只需缴纳324元，既不影响目前的生活，而且可以拥有足够的保障。以后小陈可以根据收入的增加和经济承受能力的提高选择加保、购买养老等保险，使自己的保险保障更加周全。
据介绍，“全佑一生”的最大特色即是长期护理保障。如被保险人在60周岁后因疾病或其他原因被认定为完全丧失自主生活能力，无法独立完成穿衣、如厕、洗澡等六项基本日常生活活动中的三项，且该状态持续180天以上，可以在被认定后按月领取等同于1/120保险金额的老年长期护理保险金，最多可连续领取120个月。
此外，疾病终末期阶段保障亦是此保险的亮点之一。有数据表明，人一生在健康方面的投入中，60%至80%是花在了临终前的一个月治疗上。一些慢性疾病尤其是癌症、中风等，除了早期的高额治疗费用，到了终末期的治疗费用更是令许多家庭苦不堪言，最终人财两空，然而，该产品的疾病终末期阶段保险金可以弥补在疾病治疗末期的高额费用。
相关知识
保险知识，定期寿险越早购买越好嘛？
定期寿险，无疑是绝大多数投保者会购买的第一份保险。寿险，自然是越早投保越好，但往往人们不知道该如何正确投保定期寿险?定期寿险是一种消费型保险，保费低，保障高，对于中低收入并且保障需求强烈的人群来说比较适合购买定期寿险，以达到一定时期内的保障需求。但是定期保险产品琳琅满目，挑选那一款合适呢?投保人需要慎重对待。定期人寿保险(以下简称定寿)，即在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金;如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。由此可见，定寿只保合同期内身故，不保生还。一位寿险公司产品部负责人指出，定期人寿保险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。但保险公司为了吸引客户，多数将定期人寿保险产品设置较高的保障。对于低收入者，该负责人建议，若想购买寿险最好先买定寿。据了解，定寿保障期限一般从几年到几十年，投保人可根据自己的保障需求自行选择，也可自由选择缴费期限。对于收入不高的投保人而言，在一定程度上减轻经济压力。多数保险公司的定寿还可按规定延长保障期限，这就有利于低收入者在未来有了一定经济基础，可提高保障额度或由消费型寿险升级为储蓄型寿险，以致未来保险期届满仍生还能领取不菲的保险金。随着保险需求和经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定寿无法满足投保人更高的保障需求，一些投保人希望在期满前将定寿转换为终身寿险。为此，保险公司为投保人设计了可续保和可转换两个重要条款。保险专家指出，可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定寿，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定。可转换条款是指投保人可以将定寿转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明，保费只能按事先约定的保险费率收取，不能根据特定被保险人的死亡风险而提高保费。因此，低收入者在投保定寿时最好明确该产品是否有可续保和可转换条款。
保险知识，新婚夫妇越早理财越好
例
孙先生在沈阳一家汽车销售公司做销售工作，其妻子是某广告公司的会计，两人月收入加起来有4000元左右。他和妻子是今年6月结的婚，结婚前，两人贷款买了一套近100平方米的房子。
婚后，由于孙先生夫妇每月要偿还1000元的住房贷款，再加上两人对家庭的各项支出没有任何规划，每月的工资几乎就没有剩余。
对此，打算三年内要孩子的孙先生夫妇十分苦恼，“真不知道要是以后有了孩子，日子要怎样过。”
诊 断
很多刚刚步入婚姻殿堂的人都有跟孙先生相似的经历，婚前筹备、婚礼举办、蜜月旅行之后，开始了二人世界的生活。而此时面对的不仅是柴、米、油、盐等基本层面的问题，还要为将来购房、生儿育女的支出而伤神。因此，理财规划师提醒新婚夫妇，应尽早进行理财规划，多花些心思商讨两人组成家庭后的理财大计。
处 方
在进行理财规划前，首先要计划好每月两人收入支出后的净结余，不要因刚结婚而在消费方面大手大脚，从而出现负结余。由于家庭是刚刚组建起来的，家庭的硬件很齐备，因此新婚夫妇只要控制一些不必要的消费支出，每月结余在月收入的40-50％应该问题不大。孙先生一家除去每月还房贷1000元，还有近3000元的剩余，每月结余在1200元-1500元是很容易做到的。
这样，只要保留月生活支出的3-6倍作为临时应急资金，其余的资金就可以进行理财投资规划了。像孙先生这样打算三年内要孩子的新婚夫妇，着手准备孩子的抚养及教育费用是当务之急，此时的投资最好是以稳健为主。抚养和教育孩子是一项长期的事情，因此适合用定投方式来积累孩子的教育基金。随着孩子的逐渐长大，孩子的教育基金可以分两个阶段进行投资，前一个阶段可以采取一些积极的投资组合追求较高的投资收益率，后一个阶段可以采取一些稳健的投资组合来追求稳定的收益增长。
保险知识，越早准备孩子教育金越好
不同的少儿险是为了解决不同的问题，现在市面上儿童保险品种繁多，平安保险公司的专家介绍，少儿险基本上可以分为3类：儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险。
当然，对于还未购买保险的父母，宜先从孩子的保障方面入手，因为孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多,加之重大疾病年轻化、低龄化的趋向，所以，保障类产品是首选产品。在保障齐全的基础上，对于经济基础比较好的家庭，可以考虑给孩子准备教育金。专家特别提醒，在准备教育金时，有3个重点需要注意：
子女年龄越早越好
开始规划的子女年龄(或准备积累的期间)愈早(长)，时间复利的收益就愈好。没有时间弹性、没有费用弹性是子女教育金的两大特色。面对高学费的挑战，时间会是最好的朋友，愈早开始，计划愈容易成功。
理财目标要确定
子女教育金理财规划目标重点在于拥有足够的学费，因此关键在于资产配置。资产配置得当，子女教育费用便可放心。教育金是一项确定的需求，因此建议用确定的方法来解决。
教育金准备要充足
现在的大学教育，不单是比孩子的“智力”，也比父母的“财力”。根据自己的情况，为孩子准备足额的教育金是孩子拥有美好未来的基础。其中特别需要注意的是，豁免保险费保险很重要，因为，父母万一因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效，父母的爱心才能延续。
平安保险公司的专家特别指出，如果在保险方面优先为孩子投保，忽略了家长本身，这是个误区。家长是家庭的经济支柱，只给孩子买保险，家长自己却不买，那么家长发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境，若无保费豁免的约定，会给孩子背上财务负担。因此，家长为孩子购买保险的时候应先检查一下自己是否已经拥有了充足的保障，毕竟父母才是孩子最好的“保护伞”。
儿童险并非买得多赔得多
现今，很多家长爱子心切，总以为保险当然是买得种类越多、保障越好。实际上，这个观念是错误的。太平人寿客户经理李青丰表示，有很多家长在多家保险公司给孩子同时买了七八种保险，但事实上，在真正出现险情时，并不是所有的保单都能获得理赔。一般保险公司都规定，获保金额不能几家公司同时累加，而医院提供的收费清单也只能归属一家保险公司。因此儿童险越多越好显然是不成立的。
李青丰表示，现在不少保险公司都推出过所谓的终身保险产品，基本项目包括教育险、医疗险、意外险等。但是越全面的险种，保费也越高，如果购买份额较少，就难免会出现理赔金额少的问题。特别是少儿险，不同的少儿险保障责任侧重各不相同，家长在为孩子选择保险时，首先应明确自己的需求，然后针对性地选择。
保险知识，为啥重疾险是越早买越好？
读者提问：重疾险成为近日人们关注的热点，购买时要注意些什么，为什么越早买越好呢？
专家解答：重大疾病险本质上不是“死亡险”，它的设计原理是保障被保险人身染重疾后需要的巨额治病费用。
通常而言，重大疾病险保障的应是经过治疗能延长生命而不至于短期就死亡的疾病。虽然医疗水平在不断提高，但重大疾病仍然经常发生，它不仅使患者备受精神和肉体的折磨，对患者及家属更意味着是一场经济灾难。购买一份重疾险，可在危急时刻为患者及其家庭提供最需要的经济支持。
由于保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以市民应该尽早购买保险。一般来说，20-35周岁是购买重大疾病保险的最佳时期，保险公司不接受60岁以上的投保人。当然现也出台了一些专门针对老年人的产品，但从保费方面计算，老年投保人的保费较高，因此越早投保越合算。
购买重疾险时，虽然短期险产品(如单年产品)的保费较便宜，但没有太大的意义，毕竟一投保就生病的几率很小。如果每年续保的话，总体投入就要比购买长期险多得多。重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越多，而长期险是按照当初签订保单时对应的费率每年均缴的，由此可见，购买长期险更合算。
从投保范围来看，并非保障范围越大越好，那种“大而全”的保险相对而言成本会比较高。投保人应结合自己的需求，决定购买怎样的保险。易发生也最易诊断的，购买这样的保险专家建议，目前投保重疾险最低的保额应在5万元以上，普通人投保额在10万-20万元之间较为适宜。
保险知识，重疾险是不是越早买越好
提问：重疾险成为近日人们关注的热点，保监会最近已经宣布26种重大疾病的标准定义。面对“变脸”后的重疾险，购买时要注意些什么，为什么越早买越好呢？
专家解答：重大疾病险本质上不是“死亡险”，它的设计原理是保障被保险人身染重疾后需要的巨额治病费用。
通常而言，重大疾病险保障的应是经过治疗能延长生命而不至于短期就死亡的疾病。虽然医疗水平在不断提高，但重大疾病仍然经常发生，它不仅使患者备受精神和肉体的折磨，对患者及家属更意味着是一场经济灾难。购买一份重疾险，可在危急时刻为患者及其家庭提供最需要的经济支持。
由于保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以市民应该尽早购买保险。一般来说，20-35周岁是购买重大疾病保险的最佳时期，保险公司不接受60岁以上的投保人。当然现也出台了一些专门针对老年人的产品，但从保费方面计算，老年投保人的保费较高，因此越早投保越合算。
购买重疾险时，虽然短期险产品(如单年产品)的保费较便宜，但没有太大的意义，毕竟一投保就生病的几率很小。如果每年续保的话，总体投入就要比购买长期险多得多。重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越多，而长期险是按照当初签订保单时对应的费率每年均缴的，由此可见，购买长期险更合算。
从投保范围来看，并非保障范围越大越好，那种“大而全”的保险相对而言成本会比较高。投保人应结合自己的需求，决定购买怎样的保险。有些专门针对某些疾病的保险其实也很不错。例如防癌险，由于癌症是最易发生也最易诊断的，购买这样的保险就更经济、针对性更强。保险专家建议，目前投保重疾险最低的保额应在5万元以上，普通人投保额在10万-20万元之间较为适宜。
儿童重疾险如何买,越早买越好吗
儿童的健康问题，一直都是我们宝爸宝妈最关注的问题。由于环境的污染和食品安全问题，孩子的健康一直都受到威胁。为了保障孩子能够健康快乐的成长，宝爸宝妈应该提前给他们投保儿童重大疾病保险。而且儿童特别喜欢吃零食，现在的零食大多不仅含有大量的防腐剂、地沟油、香精等一些说不上来的化学物品做的，极大的危害着儿童身心健康。
所以最好的方式就是在孩子出生之后尽快配置重疾险，最好28天就开始购买，同时可以重点关注一下儿童高发疾病的保障。还有一个原因就是儿童抵抗力差常住院，万一住院后，重疾购买会有影响（健康告知上会有问题），尽量早买，儿童重疾发病一般在孩子很小的时期。所以早买早安心。健康状况越好，承保几率越高。买得早挑保险，买得晚被保险挑。
而且还有一个越早投保保费越便宜，保障期间越长。重疾险的保费与被保险人的年龄有关，越早投保，保费越便宜。目前来看，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费也是一笔不小的开支。由于储蓄都是采用风险自担的方式，每次意外和疾病发生时，都需要动用家庭储蓄，可能会因为资金不足使问题得不到及时解决，还可能会因此影响到家庭计划。因而越早买重疾险，同等保额交付的保费越低，也越早享受到保障。
最后孩子最好的保险，只要你自己身体健康，就不怕你的孩子没钱花，所以家庭保险配置要以成人优先配足为好。给家庭主要劳力买份保险是最重要的，而且最好是保障性的。因为那是家庭的顶梁柱，只有确保经济支柱稳妥后，才能考虑家庭其他成员。给孩子买保险，一是图有个保障，另外一个就是平时结余一点，留待孩子教育婚嫁时补充使用。
养老金，养老金：筹措越早越好
如果现在每月的基本消费为1000元，假设每年物价上涨率5%，年利率3%，那么，退休时每月基本消费约3386元，退休后再生活25年所需养老金总额为1015800元。
过去10年，工资增长了五六倍，医疗、住房、生活必需品等的价格却上涨了数十倍。如果单凭工资、储蓄等较低的收益，未来生活的需要将无法满足，尤其是退休后生活水平将显著下降。那么，我们该如何未雨绸缪，解决"寿命比钱长寿"的问题？
日前，在《广州日报》与信诚保险公司共同主办的养老理财讲座上，暨南大学经济学院副教授、广东省保险学会理事陈鹭先生，美国百万圆桌会会员、杰出的保险及理财规划师温婉儿女士为广大市民提供了专业的养老规划建议。
建立"投资养老"的观念
陈鹭副教授指出，过去10年，工资上涨的速度远追不上部分物价上涨的速度，如果市民中青年时期不为将来的养老积累必要的资金，很可能会出现入不敷出的情况。据介绍，从1998年至2004年，我国平均工资的年增长率在8%~12%之间，1988年开始医疗费用的年平均递增却超过了20%。而近10年来，水电燃气这些生活必需品的价格更是上涨了92.9%。
另据调查，大部分居民还是指望依靠子女及社会作为未来养老模式。对此，陈鹭提醒市民，"养儿防老"已成为过去，社会养老保险的保障有限，市民的养老观念应转变为"投资养老"。
那么，退休养老金要多少才够？温婉儿女士举了一个简单的案例：王先生现在的年龄30岁，估计退休年龄55岁、退休后将再生活25年，则现在至退休还有25年。如果现在每月的基本消费为1000元，假设每年物价上涨率5%，年利率3%，那么，退休时每月基本消费约3386元，退休后再生活25年所需养老金总额为1015800元。
对于何时开始准备养老金最合理，温婉儿表示，养老金筹措越早越好。像上例中王先生的情况，如果现在开始储蓄，每月应储蓄的金额约为2275元，但如果10年后才开始，每月则需储蓄金额4459元。
"如果想在将来保证甚至提高自己的生活水平，还得在社会养老保险的基础上投保商业性养老保险。"陈鹭进一步强调。
保险知识，越早投入收益越高
重阳节刚过，养老规划也再次引起不少市民的关注。对于很多年轻人来讲，养老是几十年后的事情，好像是一个比较遥远的话题。可实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，理财专家建议，对于养老理财应尽早规划，越早越好。
越早投入收益越高
与欧美发达国家“先富后老”相反，我国是典型的“未富先老”型国家。人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保养老只能满足一部分人较低水平的养老需求。而且养老压力在70、80后这辈人身上尤显突出。根据中德安联发布的预测报告，一名在深圳等大城市生活、工作30岁的人，假设现在每月的单纯生活支出为2500元，60岁退休时大约需要6000元来维持相仿的生活品质，这还不包括自己和父母、岳父母的医疗费用支出，也不包括旅游、压岁钱等社交支出。
那么什么时候应该考虑养老的问题呢？理财专家的意见是，应当尽早规划，越早投入，收益越高。以一名30岁的中年男子拟购买保险作为养老规划来进行比较，供选方案有2个，一是从现在开始，每年投资6000元，投资期限为10年；二是10年后开始投资，每年的投资额和投资期限均相同。以投资年回报率为5％进行计算可以发现，到其65岁时，积累资金分别是26.8万元和16.4万元，差额有10万元之多。
分散投资，合理计算养老费用
理财专家建议，合理运用理财工具可以有效地化解养老压力。对于追求低风险的老年人而言，合理的资产配置可以分散风险，综合各种理财工具的优点，既能为日常生活留出现金流，又能保证中长期有一个不错的收益。
养老涉及的时间长，养老费用的问题较为复杂，当前的资产积累情况、退休后的收入状况、日常的支出需要、通货膨胀率、预期投资收益率以及计划规划时间等众多因素决定了到底需要多少养老费用。理财专家建议，可以采取两种方式来计算养老费用：一是以先假设计划养老的年限，根据未来的预期收益来计算退休后每月可支配的养老金额；二是先假设计划养老的年限，退休后每月期望的养老金来计算目前的资金用作养老，计算投资者的预期收益需要达到何种水平才能达到该项养老计划。
存款、股票不宜用于养老
在各种理财工具中，最常见的是银行储蓄和债券，资金安全，可以比较灵活地取用，但是收益受近期利率影响，一般定期存款最长为5年，近年来货币市场一直处于利率下降区间，存在银行的资产甚至有贬值的可能，以一年期存款利率为例，1990年为10.08％，而目前仅为2.25％；股票看似收益高，但伴随着非常高的风险，一般不建议作为养老规划的主要部分。
对于养老，保险产品无疑是最主要的选择。理财专家指出，与储蓄相比，保险能提供长至几十年的资金运作时间，通常以投保时的利率作为保证利率的参考，很多在上世纪90年代购买养老保险产品的客户无疑是最大的受益者；其二，保险有“半强制储蓄”的作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用；最重要的是，当意外事件发生时，只有保险能在最短的时间里给付一笔远大于投资数额的保险金，以解燃眉之急。由于寿险产品的价格相对较高，可尽量选择缴费期长的产品，购买时注意选择期缴方式，而不是一次性付清保费，就可以把保费摊薄，等于增加了保障功能。此外，还有一种家庭保障安排技巧，让中年父母和子女共同“按比例分成”，也是不少市民的新选择。
2008年首届“中国百万中产家庭首选保险品牌榜”评选活动中荣获“中国10大最佳保险理财产品计划”
2007年第二届中国创新保险产品评选活动中荣获“最佳养老保险产品”
保险知识，规划孩子的健康保障
毕竟同为30岁左右的年轻人，自己或身边很多朋友都已为人父或为人母了，李先生对孩子的保障自然是要过问和了解的，毕竟孩子还有不到7个月的时间就出生了。
该如何具体的通过商业保险给孩子做保障保障呢？让我们先来分析一下孩子成长阶段所面临的各种风险和问题：
婴儿阶段，由于孩子自身抵抗力的问题，最大的风险就是健康风险，所以必要的医疗费用储备不能省的。这里需要给孩子规划住院医疗和重大疾病两类的保障；
幼儿阶段，从孩子学会走路开始，小的磕磕碰碰是在所难免的，所以这个阶段的孩子规划保障一定要先考虑意外风险的保障，给孩子准备足够的意外险和意外门急诊费用必不可少；
儿童阶段，孩子从此开始了漫长的学习之路，有条件的家庭一定会给孩子加餐的（课外辅导等），所以少量的教育费用是需要做中线规划的。九年义务教育费学费开销并不是很大;
高中大学时代，这个阶段，孩子给父母最大的压力就是学习的问题，要想有个好的学习成果，除了要孩子自身努力之外，一定的费用支出是必须的，同时高额的大学教育费用应该做长线规划，毕竟积沙成塔，如果等到孩子要上大学才开始准备就不太现实了。
保险是否越多越好？保险金额是否越高越好？_保险知识
很多人会有保险越多越好，保险金额越高越好的想法，似乎多买保险可以提高自己的身价。殊不知，保险虽然有彰显身份的作用，但每一份保险都是要付出金钱代价的，理性的人应该尽量做到花最少的钱买到最多最全面的保险保障。
赵小姐是一家事业单位职工，单位为其办理了医保，为加强保障，她又先后在两家保险公司各投保了一份费用报销型医疗保险。
今年9月，她因病住院花费了1.7万元，医保中心报销7000余元后，她向两家保险公司索赔，一家保险公司报销了3000余元后，另一家保险公司以只赔医保范围内、保险公司已理赔以外的部分为由，只为其报销数十元钱。同样买的医疗险，为何一家公司理赔后，第二家就不赔了呢?”赵小姐觉得很不公平。
对此，保险专家给出了解释商业医疗保险分为费用报销型和津贴型两种。费用报销型遵循保险的补偿原则。也就是说，当被保险人已在别处报销医疗费，就不能再从保险公司获得超额补偿。津贴型则不必遵循补偿原则，只要手术或是住院，如果在多家公司投保，就能从多家公司得到津贴。也就是说，对于某些类型的保险来说，就算投保多份，也只能获得一份最高赔偿额的补偿。因此，同类型保险投保多份，并不能获得多份赔偿。
那么，究竟有哪些保险是不能重复赔付的呢?让小编陪你一起列个清单。
1、财产险禁止重复保险险企按比例赔付
案例：王先生将自己价值20万元的汽车分别在三家保险公司以保额20万元投保了车辆损失险。半年以后，该车因意外事故造成车辆损失，修车费9万元，王先生同时向三家保险公司提出9万元的保险索赔。
保险查勘定损人员在事故调查过程中发现该车同时在三家保险公司投保了车损险，总保额60万元，属于重复投保。保险公司依据《保险法》中有关重复投保比例承担的规定，每家保险公司只赔付了3万元。
2、人身险部分险种不能重复赔付
案例：孟先生是西安市一家国有企业的干部，有医保，起初并无再买商保的意思，可是由于经不住保险公司业务员上门再三动员，结果他不仅买了一份《康宁终身保险》，还又在业务员鼓动下另外买了《附加住院医疗保险》、《附加意外伤害医疗保险》和《附加意外伤害生活津贴保险》。业务员告诉他多买(保险)可以多得(赔付)”，双方签订的《保险合同》上也未注明多买不可多得”。这样，他从2010年9月至今，年年按时交着保险费。哪知道，自己患病后，单位报销了大部分的医疗费，自己再向保险公司理赔时，保险公司却只赔付了他在单位没有报销的那部分医疗费。一算账，自己买商保反而贴进了一大笔钱。
孟先生说，他想不通的是，按照双方签订的《保险合同》，保险公司应按其医疗费总额按比例赔付，但实际上却是按其个人承担的医疗费总额按比例报销，使其理应获得的赔付大打折扣。如果业务员当时讲清这种赔付计算方法，或《保险合同》中注明这种赔付的计算方法，他是不会去买商业保险的。
