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投保 家庭如何买保险才能做到合理支出

2020-09-15
保险如何合理规划 如何合理规划家庭保险 如何规划家庭保险

人们生活水平的逐步提高带动了人们保险意识的提高,为家庭成员和家庭财产购买保险已经成为很多朋友们的选择,家庭如何买保险才能做到合理支出,按需投保呢?让我们现在先来了解一下家庭保险的相关知识。

家庭保险一般分为人和物,即针对这个家庭的成员和家庭财产的保险,在这里面,最重要的当然是先为家庭成员投保了。在我国,由于父母对孩子的疼爱较多,通常情况下给孩子购买保险都不遗余力,疏不知,在家庭中,负责主要经济来源的人员才是投保的重点,其次才是考虑孩子的保险。家庭如何买保险的基本准则之一就是先大人后小孩的原则。

掌握了先大人后小孩的原则,再来看关于家庭如何买保险的险种选择。现代社会交通发达,各种先进技术层出不穷,方便了大家的生活也为人们带来了更多意外发生的机率,作为家庭的主要经济支柱的成员会无形中增加这种意外发生的机率,所以家庭买保险意外伤害险是必不可少的。另外现在社会各种疾病的侵袭也对人们的生活也会产生极大影响,一旦染上疾病,就有可能产生高昂的医疗和救护费用等,给家庭造成极大的负担,所以,医疗保险也是要考虑的。WWw.bx010.com

除了家庭成员外,家庭财产也是家庭组成的一个重要部分。由于各种原因可能会造成家中财物遗失或受到损坏。这种情况下,为家庭财产购买一份保险就显得非常有必要了。的家庭财产保险就是以兼顾了家庭财产和家庭成员意外保障为特点的险种,在投保了家庭财产险的同时,可以选择投保包含最多四名家庭成员的人身意外伤害保险,兼顾了家庭财产和家庭成员的意外伤害等,也是适合家庭购买的一个险种。

投保要有主次,根据家庭实际状况选择适合险种,掌握了家庭如何买保险的这些原则,就可以做到合理支出,按需投保了。即不会给家庭造成太大的负担,还能为家庭成员带来更多的保障,这才是家庭买保险的最佳选择。

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双职工家庭买保险要合理规划


双职工家庭买保险要合理规划

马先生,男,32岁,已婚,在一家企业担任中层管理者,月工资5000元,妻子今年30岁,普通文员,月工资2500,两人有一个两岁的宝宝,还未上幼儿园,由双方父母照看,家庭成员都有社保,均无商业保险。他们俩是典型的双职工家庭,那么他们购买一份合适的保险要考虑哪些因素呢?

1.双职工家庭买保险首先要制定规划

在购买保险之前,最好制定一份明确的保险规划,做到既不花冤枉钱,又能使自己的利益得到充分的保障。

2.双职工家庭买保险先分析家庭面临的风险,明确保险需求

家庭会面临哪些风险呢?可以从两个方面去考虑:一是人身方面,如家里人生病或者死亡、子女未来的教育、自己以后的养老等,这些方面面临一些不确定性,需要得到保障。二是家庭财产,比如家里可能会遭受火灾,家里的财产说不准会被盗窃;

3.双职工家庭买保险选择具体的保险产品

一是确定保险金额。 一般来说,保险金额越高,保险费相应也越多,所以得量力而行,根据自己的收入状况确定适当的保险金额。二是确定保险期限。这涉及未来缴纳保险费的数量与频率,所以您得大致估量未来的收入和支出。三是选择保险公司。保险公司的好坏关系到未来的各种保障,请尽量选择经营稳健、服务优良的保险公司。

消费型重疾险 大病保险合理支出宜占家庭收入的10%~15%


目前,市场上重大疾病保险主要有两大类——消费型和具有返还功能的组合型,前者每年缴费较少但不返还,后者虽然返还但所缴保费较多。保险专家表示,是否购买消费型重疾险,还得看自己的财务状况和财务规划来定。

定期消费型重疾险产品的特点是,可以用较少的保费获取比较高额的保障,但保费不返还。所以,定期消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。

年轻时风险低选择多

保险最重要的是提供保障,并非是计算收益。年轻时风险低,有更多的选择,消费者可以用购买消费型保险结余下来的钱款去做投资,20年后自己给自己保障。中央财经大学保险教授郝演苏说,消费者应该理性看待消费型产品。消费型产品是一种“爱心”产品,是以最小的成本让消费者获得最大的保障。因而,定期消费型重疾险对需要高保额的中青年人群来说,是个比较理想的选择,但随着年龄的增长,此类保险缴费也会很快提高,而且一般只可续保到65岁。

有专家指出,消费型重疾险只能当作年轻人的过渡险种。如果条件允许,购买组合型的具有返还功能的重疾险对客户更有利。

如果经济条件允许,买到足额的大病保险是明智的选择,这可以避免医疗费开支导致家庭资产的损失。一般而言,家庭收入的10%~15%用来买全家的大病保险是合理的支出。目前看来,购买商业健康险10万~20万元保额比较合适,低于10万元的保障功能太弱,超过30万元对普通投保人来说意义较小。当然,如果有条件,30万元以上的大病额度也是必要的。

进行家庭保险规划如何才能更符合需求


如今很多家庭为了给家人提供最好的保障,都会进行保险规划,只是不同家庭有不同的情况,那么在进行保险规划时,如何才能使得规划最符合家庭的需求?

一先保障后投资

很多客户在选择险种的过程中,常常优先关注“高收益,高回报”的险种,而忽视保险最原始的保障功能。

意外险、健康险和定期寿险等最具有保障意义的险种,由于是消费性险种,往往得不到客户的重视。

很多客户花了不少的钱投保返还型或者投资型险种,但当风险来临时,却发现保险“不管用”。

意外、重疾和收入中断是人生中最难预知和管控的风险,保险的保障意义很大程度就体现在这三类保险上。

所以投保人在保费预算有限的情况下,应优先满足意外、疾病和定期寿险类保障需求。

如果客户经济状况较好,可在完善家人保障的前提下,考虑投资性保险理财产品。

二先保障家庭顶梁柱 后保障家庭其他成员

“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。

家长为孩子投保的目的是想为孩子创建一个良好的成长环境,保障孩子病有所医,幼有所教甚至老有所养。

然对孩子而言,父母是他们最好的保障。

如果父母发生风险,收入中断,没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。

三先满足保额需求 后考虑保费支出

保险首先保障的是家庭。通过对客户家庭的结构、工作性质、已有保障、风险承受能力等科学的风险评估和需求分析可以得出客户家庭必要的风险保障额度,作为必要的风险保障额度,购买的太少起不到保障家庭的作用,购买的太多则会影响到客户的生活品质。

在满足客户家庭必要的保障额度的前提下,客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整,不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别,可以有不同的选择方式,比如消费型产品与返还型产品的选择、保费缴纳期限长短的选择,保障型产品和投资型产品的选择等。

四先满足保险规划 后考虑保险产品

作为专业保险代理人,我们就是客户的家庭财务医生。

我们不是在卖保险,我们是在帮客户买保险,我们销售的是客户在未来生活中可能遇到的风险的解决方案。

专业保险代理人销售的步骤应该是:

信息收集了解客户的年龄、职业、赡养人口、收入与负债、未来财务需求、资产分配、目前已有的保障等信息。

风险评估根据客户的经济状况以及客户对风险的承受能力,定量分析客户家庭必要的风险保障额度及使用的理财工具。

提供解决方案根据客户的财务需求以及潜在需求,使用保险产品组合方案,来实现客户的理财目标。

沟通方案的过程中,要让客户参与进来,让客户真正明白,这个方案是如何帮助客户解决家庭未来可能面临的风险的。

考验一个保险方案是否合理有两个标准,一是看这个方案是否经得起风险的考验;二是看这个方案是否经得起时间的考验。

我们在设计保险方案的时候,要考虑整个家庭,要有前瞻性,要和客户保持信息通畅,定期检视客户的家庭保障方案!

五先满足人身保险 后考虑财产保险

现实生活中,有车族100%的会为自己的爱车投保车险,却往往忽略为自己投保人身保险;也有很多企业主会为企业投保财产保险,而不为自己投保人身保险。

人是财富创造者,没有人的保全,也就没有财富的积累。因此人的保障永远都比财富的保障更为重要,我们要引导客户,处理好人身保险和财产保险的关系。

提示:综上可以看出,不同的家庭在进行保险规划时,都需遵循一些原则,尤其是先保障后投资的原则切记不可忽视,这样按照这样的原则进行,才能使得家庭保险规划可以为每个家庭成员都提供最好的保障。

如何合理进行家庭理财规划


一年之计在于春,春季作为一年的开端,很多事情都需要重新规划,家庭理财也是如此。保险是家庭必须的理财产品,也是抵抗意外风险、提供周全保障的盾牌。那家庭保险如何选择,通过什么渠道投保更省心呢?

理清家庭需求按需购买保险

家庭投保最主要的就是对风险的防护以及对生活的保障。不同的家庭情况不同,对于保险的需求也不尽相同。男性承担了不小的工作和生活压力,对于家庭的打击也是巨大的,因此首先需要购买意外险和健康险,防范因意外或者重大疾病带来的损失。很多意外险产品都会附加住院医疗服务,大家可以根据自己的实际需求选择最合适的保险。

其次,应该考虑补充寿险,比如养老或者是分红险。有些人认为夫妻双方都有社保,对于寿险的需求不大,其实不然。开专家介绍,虽然社保和商业保险有相似的地方,但是功能存在一定的区别,商业保险能够完美的填补社保的不足,同时也更加适合个人或者家庭的保险规划。尤其是40岁之后,要适当的考虑分红型保险,让自己的晚年生活更加有保障。

正确选择购买渠道合理规划保险支出

网上投保由于其简捷、实惠的特性,已成为目前较热门的保险方式。一些定制性比较高的保险产品,通过网购能够省不少保费。另外,在线投保另一个好处是,可以对各公司同类险种产品进行对比,在满足自身需求的基础上,选择出性价比最高的产品。

投保 给孩子买哪种保险好 合理选择投保很重要


给孩子买哪种保险好?这是家长比较关心的问题。孩子的成长少不了各种伤病,所以如今很多家长也意识到了少儿保险的重要性。确实如此,保险公司能够为大众转嫁各种风险,所以保险的作用才能体现出来。

给孩子买哪种保险好?在众多的保险中该要如何选择呢?平安少儿综合险是一个不错的选择。这一险种30天-18岁均可投保,一般的少儿保险只有7周岁的学龄儿童才能投保。平安少儿综合险的重疾保险金达5万元,能够很好的保障儿童的健康成长。家长可以按照孩子年龄范围进行选择,平安保险提供了两种计划方案,方案一是三周岁以下适用,方案二是3-18周岁儿童适用。只需320元就能获得一年期限的保障,其保障范围相当广泛。其中,意外住院津贴100元/天,疾病身故5万元,意外门诊医疗0.5万元。给孩子买哪种保险好?平安少儿综合险能够起到综合的保障,范围也是比较广泛的。如果家长们想要投保保险,可以选择在进行投保。在网上商城投保能够获得投保优惠,以最低的价格就能投保想要的保险种类。另外,还有一些朋友在担心网上支付方面的问题,在这一方面提供了多种投保方式,客户可以使用支付宝、信用卡、网上银行等。只需几分钟时间就能在网上完成投保操作,非常的节省时间。而且平安保险七天二十四小时提供服务,所以根本无需刻意安排时间进行投保操作,在空余的时间就能快速办理。

给孩子买哪种保险好?登录,所有的保险都能在平台找到。平台除了提供投保服务以外,还有许多不同的免费服务。保险费测算器就是一个不错的工具,按照提示输入相关资料,就能马上生成准确的投保费用,十分的方便好用。在还能查询到诸如家庭财产险、旅游保险等其他种类保险的相关资料,一站式为广大群众提供全面的服务。

少儿买哪种保险好 如何进行家庭投保


一家三口永远健健康康,平平安安是每个家庭最美的愿望。为了让这种愿望“成真”,父母在为孩子购买保险的同时也得考虑到自己的保障。那么少儿买哪种保险好呢?对于一家之主来说,要如何进行家庭投保呢?

少儿买哪种保险好 如何为孩子投保

少儿买哪种保险好?一份全面完整的少儿保障应该包括少儿意外险、少儿医疗险、少儿教育险三种类型的保障,有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障,有些则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品,也可以购买多个保险产品的组合。少儿买哪种保险好?给孩子买保险最好是买全所有的保障,兼顾安全、健康和教育保障。

少儿买哪种保险好 正确对待家庭投保

一个家庭中究竟先为谁投保呢?少儿买哪种保险好?家庭投保应以夫妇为主,孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分,以保证父母这个经济来源万一中断时,孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去,并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全,并且已经给自己买了充足的商业保险,则可以考虑多给小孩买点保险。

家庭保险购买怎样安排才合理


很多人都说没有保险就没有安全感,就像是“裸奔”,因此您除了要给自己购买保险外,还要做好家庭保险规划。不过,由于家庭保险购买要考虑的事项比较多,所以很多人都知道该怎么安排才好。为了让您理性投保,下文将针对该问题为您详解。

买保险就是在化解风险,对于一个家庭来说,必不可少的四类险种是重大疾病险、意外伤害险、教育储蓄险以及养老保险。具体而言,每个家庭成员都应该有的是重大疾病险。一方面,现在环境污染严重,食品安全问题突出,加上生活节奏快、压力大、不良生活习惯、遗传等因素,重疾的发病率越来越高;另一方面,重疾的治疗费用是一般家庭难以承受的。

意外无处不在,人人都需要意外伤害险,对于出差较多、外出旅游较多、自驾较多的消费者尤为突出。购买了意外保险,就可以将风险转移给保险公司,发生意外事故后,由保险公司来承担部分或全部因意外事故而造成的损失,并给予相应一次性赔付,使自己的损失减小到最小程度。对于买多少的问题,专家建议购买保险的保额应该是年收入的10~20倍。

对于有孩子的家庭来说,孩子从小学到大学花费是一笔不小的费用。教育储蓄保险最大的作用就是对未来孩子教育的不可预测性做一个有力的保障和经济支持。假如一旦父母发生意外,如果购买了“可豁免保费”的保险产品,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。

社保养老金,只能满足最基本的生存需求,一般来说,平均的社保养老金只能达到社会平均工资的50%左右,如果要想维持退休后生活质量没有明显下降的话,光靠社保养老金是远远不够的,这就需要用商业保险来作补充。很多年轻人认为,自己离退休还有几十年时间,二三十岁就开始买养老保险太早了。专家提醒,商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能,从理财的角度分析,养老保险越早买越划算。

低收入家庭如何投保?


低收入家庭,经济条件相对较弱,应该购买保障类型的保险,适合低收入家庭的保险应该是意外、重疾基本保额高,并且性价比相对来说较好的保险组合!

案例:农民三口之家,夫妻41岁左右,女儿12岁,妻子在家种地、饲养家畜,年收入为4000元左右,丈夫给私营企业老板打工,从事家庭装修工作,收入不稳定,年收入约为15000元,已参加新型农村合作医疗,即将参加新型农村社会养老保险。

需求分析:这是一个典型的低收入农民家庭,由于收入不稳定,攒钱就尤为重要。农村家庭开销相对低,每月400元即可满足家庭日常开销。因此,在保证丈夫收入不中断的情况下,除了基本生活开销外,家庭未来的开销主要是孩子读高中、上大学的教育金和可能发生的大病医疗费用。

从夫妻双方的工作性质上看,丈夫的收入是维持生活的关键,因此丈夫的保障尤为重要。在利用保险转移财务风险时,应首先通过价格便宜的意外险卡单,为丈夫提供全面、高额的意外保障;其次,可以选择附加重疾的万能险,在为家庭提供大病保障的同时也可以实现家庭资产的保值增值,为孩子未来的学费积累资金;最后要为妻子提供大病保障,减轻可能发生的家庭经济负担。

方案点评:从多家保险公司中选择了4种产品,组合成性价比最优的方案。在预算较少的情况下,尽量使意外、重疾保障基本保额高,且具有返还、投资功能。

保险专家表示,本方案适合于家庭风险大、收入相对较低的家庭,既提供了家庭的风险保障,又实现了家庭的部分资金积累,在帮助家庭安全度过高风险时期的同时也积攒一定的教育金和补充养老金。

保险知识汇总 如何规划保费支出呢?


在实际的展业以及在网络上,有不少客户都会问到这样一个问题:我究竟买多少保费才合适。一般来说,我们业务员都会回答:保费的支出最多占家庭收入的20%。确实这是一般的规律,但实际上每个人的情况不同,不能一概而论。

有的家庭非常年轻,他们需要更多的钱用于家庭建设,比如买房,买车。需要积极参与投资,冒些风险一赚取收益,增加资产,而保险对于他们来说,可能只需要选择高保额,低保费的基础产品就行了。

一般来说,保额的高低课根据年龄,收入水平而定。在我们二三十岁的人生拼搏阶段,考虑到父母未来的依靠,不妨购买一些消费型的保险产品,保额较高,保费划算。此时,保费收入占家庭收入的比例可以较低,在5%左右就可以。而到了三四十岁,成为家中顶梁柱的劳动者,应给予自身更完善的保护。健康,养老问题都要提前做好规划。此时的保费占比可较年轻时高出一些。而到了老年阶段,由于子女都已长大成人,自己本身的经济能力有所下降,保险的意义也就减弱了,此时不妨降低保额,好好把钱用在旅游,娱乐方面。

需要特别指出的是,很多父母一心只想着为子女投保并不科学。尽管孩子出生后意外,疾病困扰较多,但把握家庭经济命脉的仍是父母本身。

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