不要仅仅为眼前的事情忙得晕头转向，为了孩子的健康成长和未来发展，别忘了给宝宝买一份商业保险，这才是送给宝宝的最好礼物。
1.买保险从娃娃抓起
在计划生育政策实施后，出生于上世纪七八十年代的那些独生孩子已普遍到了生育年龄，加上2007年“金猪宝宝”以及2008年的“奥运宝宝”扎堆出生，我们迎来了又一个生育高峰。
给新生宝宝许一个美好的未来，这是所有父母亲心底共同的承诺。资深寿险专家指出，给宝宝买一份商业保险，是实现这一庄严承诺的最佳途径之一。
2.宝宝保障需求分两个层次
显然，越来越多的父母亲，已经意识到给新生宝宝买份商业保险的重要性，但是,面对纷繁芜杂的保险产品，又该如何选择呢?
要根据新生宝宝的保障需求来买保险。而新生宝宝的保障需求大致可分为两个层次。
第一个层次为：意外及医疗保障。宝宝缺乏自我保护意识，在成长过程中容易遇到各种意外伤害，意外险已经成为爸爸妈妈们必选的险种；宝宝的免疫能力弱，且各种疾病也有日益年轻化的趋势，要准备一份医疗保险以保障宝宝的健康成长。意外险与医疗险按赔付方式的不同，分费用补偿型与给付型两大类，补偿型是以实际发生的费用或约定的保险金额两者的较小者为赔付上限，主要补偿一些因意外或疾病而产生的医疗费用；另一类是给付型的赔付，是在确认疾病或发生后，保险公司就会根据约定的保险金额作出赔付。
第二个层次为：教育储备。宝宝逐渐长大，家长面临的另外的一问题就是孩子教育费用的问题。要保障孩子的未来的教育质量，教育储备必要具备两大特征：一是稳健性，二是具有强制性，而保险就成为十分适合的工具。建议为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险。教育金保险针对教育支出的时间特点，在孩子上中学、大学时给付教育金，而两全保险在满期时的给付，既可以作为他进一步深造的费用，也可以作为他婚嫁金与创业金，以辅助孩子日后的成长。
3.给新生宝宝买保险要注意三环节
首先，投保时要首先考虑家庭经济支柱的保障，并尽量选择有“保费豁免”条款的险种，这是投保的金科玉律。家长是家庭的经济支柱，也是为孩子保单缴费的主体。如果仅为孩子投保，忽略了自己的保险，当意外降临后，孩子得不到相应的补偿，保单也会因无法续保而失效，孩子的将来就无从保障。
其次，要看清保障范围和投保条件。按各大保险公司的规定，新生儿童在出世30天后才能投保，而且投保时需提供新生儿童定期体检的资料。对于新生宝宝有先天性疾病以及由此引起的并发症的，保险公司一般不予理赔。
最后，购买少儿险过多无益。家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%-15%，而少儿险所占比例最好控制在10%以下，切忌让作为救生圈的保单成为了负担。
案例：白领三口之家的宝宝保险规划
王先生，30岁，税后年收入7万元/年；王太太，28岁，税收年收入5万元，宝宝1岁；双方单位均购买社保，福利比较完善；有30万房贷，月供2200元，20年供完；现有存款10万，股票账户10万。王先生和王太太都具有较强的保障意识，双方均配置了15万终身寿险(万能型)+20万元附加定期重大疾病(5年)+30万附加定期寿险(20年)+10万元附加一年期意外伤害保险，年缴保费约1万元。
上述方案，王先生和太太的方案寿险保障合计高达近200万，当风险来临时，可解决家庭的风险缺口。
由于王先生家庭每月盈余资金不多，在考虑给宝宝买保险的时候，中美大都会资深寿险规划师赖婉芝建议好好利用宝宝每年的压岁钱(约3500元/年)，给宝宝购买保险(见下表)。
方案点评：
通过这一保障方案,张宝宝在6岁前拥有20万的重大疾病保障；在保障期间内(终身)，如因疾病导致全残或身故,还可获得5万的生命保障金；若因意外导致全残或身故，生命保障金则再加2万；同时还拥有5000元的意外伤害医疗保障。这样,张先生可以选择每年为张宝宝存3500多元，那么就可在完成教育金积累的同时又给张宝宝配置足额的重大疾病、意外伤害保障。
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三口之家家庭保险规划
如今，想买保险或应该买点保险已成为大家常谈的话题。但对于家庭保单规划来讲，很多人没有概念。那今天小编就来介绍一下三口之家家庭保险规划，家庭大人要完善意外险和重疾险，女性要选择女性健康险，孩子在完善基础保障的前提下选择教育金保险。
家庭收入来源于大人，大人面临上有老下有小的局面，如果有不幸发生在大人身上，家庭支出一定会增加，而收人可能会减少或中断，家人的生活和孩子的教育都会出现财务问题。所以大人要优先完善保障。大人可以选择意外险和重疾险，其中家庭支柱的意外险和重疾险都要做足保额，最好在10万到20万之间，家庭女性则要考虑女性特有的疾病，要选择女性健康险。
对孩子来讲，很多地方都有少儿医保，此基础上补充意外、大病保障是必要的。另外教育金规划也是不可或缺的，教育金是根据你对孩子教育预期来预估的。教育金保险只是教育金规划的工具之一，可用基金定投+教育金保险的形式来做。如果你的希望金额大，就投多些。最好选择有豁免功能的产品，以免大人发生意外无法交齐保费而让孩子上不了学。
提示：三口之家家庭保险规划就是先大人后小孩，经济支柱优先，在此原则上完善意外险和重疾险。另外，孩子还要单独考虑教育金保险。需要注意的是，家庭的保费支出一般在家庭收入的10-20%，以不影响原先的生活水平为宜。
三口之家的保险规划怎么做
家庭：三口之家
生活特征：新成员的加入，家庭结构发生变化，家庭目标和使命也发生了阶段性的改变。围绕孩子的健康幸福成长，以孩子为中心的家庭保障计划的设计成为必要。
但是，在父母为孩子规划保障计划前，必须先做好父母本人及家庭的风险规划，因为围绕父母本人的风险规划关系着孩子未来的生活；孩子本人的规划也应具有一定优先次序，即为孩子购买保险需先从意外医疗及重大疾病保障开始，接下来再考虑孩子各阶段教育经费的准备，最后才是考虑子女的创业基金、婚嫁金等费用。
保险规划重点：
父亲（一家之主）的完备充分保障是孩子和全家的平安符。一家之主需要高额的终身寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故，高额的保险金可以作为孩子未来的养育和教育费用，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。重大疾病保险金也可以为父亲在不幸罹患大病时支付高昂的医疗费用，保证能得到高质量的医疗服务，尽快康复，重新担起对家庭的重任。
作为家庭半边天的母亲，和父亲一起为了家庭的建设和孩子的养育而共同打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。
年幼的孩子的抵抗力较弱，生病的机会很多，一旦孩子生病或发生意外，会对家庭经济造成很大的负担，因而充足完善的疾病医疗和意外医疗险非常重要；如果家庭有大病史，孩子的重大疾病保障也非常必要；在前述两项保障都妥善安排的基础上，可以为孩子考虑教育金的储备问题；在教育金准备比较充分的基础上，如果家庭收入还有节余，再可以为孩子考虑其创业基金、婚嫁金的储备。
保险方案综述：
以父母双方的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“三口之家”提供一个低保费、高保障的最基础的保障方案；在此基础上，再为孩子附加充分的医疗保障，同时也可通过两全寿险为孩子的准备充分的教育金等。
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三口之家 先保孩子还是先保家长
三口之家应该如何规划保险理财方案
随着人们投保意识的不断增强，开始有越来越多的家庭会选择通过保险方案规划来进一步巩固家庭资产安全。那么三口之家应该如何规划保险理财方案呢？下文将以具体的案例为例，对此展开详细的介绍。
三口之家投保案例分析
我36岁，老公38岁，小孩10岁。家庭年收入约18万元；日常开销每月3500元，养车费用每月1200元。有住房两套，一套出租月租金2800元。有理财产品10万元，年底到期。活期存款5万元。请问我们应如何理财，是否需要购买商业保险？
三口之家投保案例介绍
首先是保险规划，建议客户都做重大疾病和意外保险的规划，夫妻双方各投资50万左右保额的重疾、意外险，以10年为缴费期限，大概夫妻每年缴纳2万元。其次，客户的小朋友需要进行教育储备，可以选择配置基金定投，每月5000元左右的投入。现有现金建议客户投资股票基金类产品，增加资产的收益性，建议客户持有10万元理财，保证有稳定的理财收益，同时利用货币基金类产品替代活期存款，提高活期的收益率。
提示：三口之家应该如何规划投保方案呢？建议您优先完善家庭男女主人的基础性保障，其次规划孩子的保障方案，在全家家庭成员基础性保障方案全面的情况下，还可以适当考虑增添一些投资理财保险产品，这样可以进一步巩固家庭经济收入保障。
一份三口之家的保险全规划
家庭总收入30%用于风险防范 综合保障计划兼顾养老医疗教育
今日主角
赵先生今年30岁，在某外企工作，每月收入6000元，妻子28岁，为某中学老师，每月收入4000元，有一个2岁的孩子。夫妻双方父母均有退休金，没有过多的负担。目前，赵先生一家拥有一处价值约70万元的60平方米房产，并购买了10万元的基金产品，另外有定期存款8万元，家庭每月支出大约3000元。赵先生夫妻两人都有基本的社保、医保，没有购买任何商业保险，赵先生通过财友交流平台向本报咨询，希望能有专业人士为他的家庭在合理理财的情况下，提供一份详细的保险规划，还希望为孩子储备未来的读书费用。
理财建议
这是一个典型的三口之家，夫妻俩年收入12万元，年度家庭生活开支大约36000元。赵先生应该对家庭的财务做一个整体的规划：
首先，应准备好风险防范基金（家庭总收入的30%左右）。包括紧急备用金、社会保险和商业保险。留出紧急备用金2万元左右以备急需，可以选择银行定活两便存款，也可以购买货币型基金。赵氏夫妇都有社会保险，还需要商业保险计划补充完善，提高家庭风险承受能力。
其次，要规划好家庭消费基金（家庭总收入的40%左右）。包括购车、购房、旅游和子女教育基金，以保证生活品质。目前家庭每月固定支出大约3000元比较合理，定期存款保留2万元，其余的可以投放到收益较高的银行理财产品上，以后每月的节余按比例追加投入。
最后，再考虑风险投资基金（家庭总收入的30%左右）。包括房地产、黄金、股票、基金、期货及艺术品收藏等。赵先生现有基金产品投资10万元视收益状况保留，建议以股票型或偏股型为主。以后的节余资金也可按比例追加，或投放到股票、黄金等投资品种上。
保险计划
建议赵先生采用综合的保障计划,每月交费1600元,年存19200元,为夫妇的养老、医疗、人身提供保障,同时为孩子储蓄一笔教育金,能对资产起到增值保值的作用。保险责任如下：
一.赵先生孩子的教育金给付：
1.大学教育金：孩子18岁至20岁，3年每年领取17600元
2.创业基金（婚嫁金）：21岁一次性领取35000元（高等预计）
3.养育金及豁免：如投保人在交费期间意外全残或身故,可免交余下保险费,且每年可领取10000元养育金直至孩子21岁,且大学教育金照常领取
二.赵先生及太太的医疗保障:
1.意外门诊:因意外造成的门诊药费超100元部分按85%报销,每年1万元
2.伤残保障:根据国家伤残标准赔偿1万至10万元不等
3.住院报销:按80%报销,5000元/年(病),15000/年(意外)
4.重症保障:投保180天后,王先生夫妇任何一人初患重疾或身故均可一次性领取赔偿金10万元
三．赵先生及太太的养老金保障：
1.王先生养老金：从60岁开始领取,每年16300元，领至80岁，且80岁可一次领取277440元(高等预计)
2.王太太养老金：从55岁开始领取，每年13644元，领至75岁，且75岁可以一次性领取231936元(高等预计)
月入万元的三口之家保险理财规划
月入万元的三口之家保险理财规划
月入万元的三口之家客户资料：
王先生，36岁，博士，是北京的一名工程师。月薪7000元，其他家人月收入4000元，年终奖11000元。家庭日常开支3900元/月，保费支出17000元/年，教育费1000元/年。一家三口均投保了健康险。
家庭资产有现金及存款320000元，债券、股票、基金80000元，自有房产600000元，另有价值120000元的汽车。
月入万元的三口之家理财目标：
1..解决家庭成员风险保障不足的问题
2.王先生夫妇的退休养老规划
3.保证家庭资产的适度流动性
月入万元的三口之家专家财务分析：
王先生处于事业的黄金阶段，拥有较稳定的工作，家庭收支较平稳。其家庭流动资产有320000元，月均支出3983.33元(含教育费1000元/年)，流动比率80.33，大于一般的参考值3，说明王先生家庭的流动资产可以支付未来6年零8个月的开支。
总的看来，王先生的三口之家，拥有良好的财务现状，属于高收入、高结余的家庭，没有负债、闲置资金多，但家庭成员的风险保障不足。
月入万元的三口之家专家保险理财规划：
1.保险规划
王先生已经具有一定的保险意识，购买了一部分保险，只是家庭保障还不完善。家庭面临的人生的风险，主要有意外、健康和养老的风险，建议在家庭成员都有健康险的情况下，夫妇可考虑投保寿险和意外险，孩子应考虑投保意外险。商业保险的费用额度应控制在年收入的10%左右为宜，保额以年收入的10倍左右为宜。
2.理财规划
1.从目前的情况看，王先生家庭突然性的大笔支出发生的可能性较小。建议把3个月的支出总额即12000元作为最低日常支出准备金，另外，可办张信用卡，利用信用卡的信用额度在资金紧张时进行必要的融资。
2.通过前述规划，王先生家庭现金及等价物资产还余约10万元，每月还余月3000元，可用于进一步资产配置。建议在时间和精力有限的条件下，投资于被动管理的指数型基金，获取市场平均收益。
3.假设王先生55岁退休，预期寿命在85岁，经过测算，王先生需在19年里准备251万元的退休养老资金，才能保证在通涨率3%的情况下享有现有的生活品质。建议将现有存款中的20万元作为启动资金，再追加定期定额每月投资3000元于年收益率为8%的股票型基金。
以上规划，主要调整了过多的现金及现金等价物的闲置，补充了风险管理中应有的意外保障，以及退休养老金的储备。一方面能起到保障王先生家庭现在和未来的高品质生活，另一方面在保持资产适度流动性情况下，将更多的流动资产用于投资，以获取较高的收益，达到家庭的总资产增值的目的。
三口之家保险 投保三口之家保险 享受幸福小日子
一个夫妻一个孩已经成为社会的常态，很多三口之家都生活的非常幸福。可是一场意外便能够毁掉这种幸福，而且目前意外发生几率也是很高的。所以对于三口之家而言，投保三口之家保险往往能够给予家人幸福更多的保障，所以每个家庭的家长都应该关注这方面的内容，守护住家庭的幸福。
不过很多朋友会觉得三口之家保险这个名称很怪异，是否会有保险公司推出这样的险种呢？各位朋友可以更好的了解这方面的内容，当对于具体的内容有所了解之后便能够做出非常正确的选择。目前三口之家的家长张先生便在为保险的问题而踌躇，不知道如何才能够更好的守护住三口之家的幸福感。
在对三口之家保险了解的过程中，张先生关注到平安家庭保综合意外保险，该险种适合拥有未成年子女的三口之家家庭，能够给予这样家庭非常好的保护，是典型的三口之家保险。一家人只需要一个保单便能够给予安全非常好的保障，而且整体更加令各位朋友开心的则是具体投保费用也是比较低的，最低只需要144元，自然具体投保价格还应该根据各位朋友具体选择而定。
在关注了平安家庭保综合意外保险之后，张先生对于这个三口之家保险非常感兴趣。与此同时，张先生还了解到该险种保障的范围也非常大，意外身故保险、交通工具意外伤害、意外伤害医疗各方面都给予保障，根据保费的不同，最高保额为100万元，而对于未成年子女而言，最高保额则为10万元，这样便给予三口之家非常好的保护，增强了对抗意外事故的抵抗力。
张先生觉得该险种非常适合自己的家庭，所以便决定为家人购买三口之家保险。为了能够更方便的投保，张先生选择投保，一台电脑，一根网线，张先生只用了几分钟便完成了整个投保，整体更加节省时间。给予了全家人更好保障之后，张先生觉得生活更加美好，张先生的妻子也非常赞成张先生的决定。
量身定制：三口之家合理规划教育养老
罗先生35岁，是上海一家IT公司的部门经理；他的妻子33岁，是上海一家国有单位职员，工作稳定；女儿7岁，就读小学二年级。按照目前的生活水平来看，罗先生的家庭属于典型的上海中层，是大家公认的“小康家庭”。罗先生目前的家庭资产状况是：在上海普陀区拥有一套价值50万元的房产、拥有一辆价值20万元的家用汽车、拥有银行存款10万元、股票5万元。
目前，罗先生月收入15000元，妻子月收入5000元。家庭支出状况是为每月基本生活开支7000元，房贷每月还款2000元，剩余15年；车贷每月还款1500元，剩余4年；子女教育年费用1万元，赡养父母每月1000元。
■ 理财分析
罗先生夫妇属于大城市里较为典型的小康家庭，并且他们的年龄阶段正处于家庭资产积累高峰的初期。作为较为富裕的家庭，建立正确的理财理念是当务之急。对于他们而言，只有建立充分的自信心和高度的责任感，建立长久的理财规划，才能保障家庭少受风险，受益更多。
分析罗先生目前的财务状况，基于风险分散的原理，建议罗先生在稳定增长的同时，加强投资意识，将资金分散投资到不同的投资项目上，做多样化的分配，使投资比重恰到好处。
■ 理财目标
罗先生希望到女儿17岁时，能积累40万元资金供女儿出国留学；等他本人55岁退休时，能自筹退休金300万元，以供自己和夫人安享晚年。罗先生表示，在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭的支出较为固定。夫妻两人处于青壮年期，事业不断发展，收入不断增加。处于这一阶段，家庭的主要理财支出包括：子女教育、买房或供房、买车或供车、家庭医疗保障、应急基金、资产增值管理、特殊目标规划等。
■ 理财规划
分析师认为，罗先生已有稳定房产及轿车等固定资产，在未来10年可以保持年均5%的收入增长，之后保持不变，直到55岁退休；其夫人工作稳定，退休前可一直保持年均3%的收入增长。生活费、赡养父母、子女教育年均增产率都保持在3%左右。因此可以参照以下的理财计划来进行。
首先，按照结合罗先生的风险承受能力、风险偏好及各项资金的性质，预期教育基金收益和退休基金年均收益率都保持在8%，财富积累的收益率稍高，年均10%，第一件需要考虑的事应该是家庭的财务安全问题。
罗先生现在家庭收入不错，但作为家庭现在和将来的经济支柱，一旦发生意外，家庭会面临巨大的财务压力。为防范不测，保险是较好的选择。根据分析，建议罗先生每年用家庭收入的5%（今年为12000元，以后随收入增加而增加）为本人和妻子购买一些人寿和医疗方面的保险，为子女购买一些医疗方面的保险，为双方的父母购买相应比例的保险。
理财师建议，罗先生对现有的金融资产重新安排。首先将其存款中5万元安排为活期性质的存款，作为家庭的应急资金。其余的10万元（包括投资股票的5万元）都作为子女教育基金，投资比例根据8%的收入预期调整为存款30%、债券15%、基金30%、股票25%。
根据罗先生现在和将来的收支预期对其理财目标进行规划。经过分析，为避免罗先生家庭近两年入不敷出，首先应该考虑子女教育基金的积累，推迟两年考虑退休基金的积累。具体计划如下：在子女17岁前，每年追加10023元到子女教育基金，同时，还追加相同比例到各投资品种上。10年后，即子女上大学时积累资金40万元。从第三年开始积累退休基金，每年投资72383元，投资到各金融品种的比例同教育基金。经过20年，即罗先生55岁退休时，积累退休金300万元。
投资比例应有一定的安排。罗先生每年的收入在满足家庭日常开支、供房、供车、赡养父母、子女上大学前教育费、保险费支出及上述两项理财目标的资金需求后还有剩余，剩余部分用于财富的积累。根据财富积累资金年均10%的收益率预期，建议投资比例安排为：存款20%、债券10%、基金35%、股票35%。财富积累一方面为将来新的理财目标积累资金，同时也可以在理财目标实施过程中出现资金不足的情况时提供资金支持。
理财师建议，对于目前都市中常见的“小康家庭”，必要的理财规划必不可少，而适合于自身家庭的投资计划也将为家庭“锦上添花”。如果这些家庭对于理财并不得心应手时，求助于专业的理财机构或理财人员，为自己家庭定制一份“理财大餐”将事半功倍。
三口之家保险计划
很多家庭面对市场上种类繁多的保险，一时难有头绪。那么小编就介绍一下三口之家保险计划。三口之家在买保险时应优先关注意外的保障，其次关注健康的保障，最后关注养老保障。
意外风险无处不在了，夫妻买保险首先要考虑意外险。若夫妻二人上班需要乘坐公共交通工具，还需关注交通意外险。购买交通意外险需观察其保障内容，是否涵盖经常乘坐的交通工具。夫妻购买意外险建议选择一年期，免去重复投保的麻烦，来年也可根据实际情况调整投保方向。顽皮是孩子的天性，孩子成长过程中一些磕磕绊绊在所难免，家长应首先考虑孩子身边可能存在的意外风险，为孩子挑选份适合的意外险。在为孩子购买意外险时，最好选购一年期的，以便后期可以根据孩子不同成长阶段的投保需求不同而进行灵活调整。
家人健康是家庭幸福的保障，夫妻二人不可忽视健康保障计划，选购份医疗和重疾险很有必要。夫妻购买医疗和重疾险需结合男女主人面临的不同风险，选购适合的产品。丈夫（一家之主）在购买医疗和重疾险时，保额要做足。妻子在购买重疾险时要格外关注女性常见疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等，有针对性的挑选特定女性疾病保险。另外，孩子由于体格发育尚未健全，比较容易遭受疾病的侵袭且大多数是感冒发烧之类的小病，由此而产生的医疗费用也不低，家长在为孩子投保健康险时，应优先关注带有住院医疗保障的产品，以减轻医疗费用带来的经济压力。
倘若夫妻二人的基础保障已经完善，可考虑购买份单纯的商业养老保险。此类保险一般要求年龄在40周岁以下，如果夫妻中的一人或全部年龄都超过了40周岁，已经无法购买此类保险，但可以通过定期储蓄的方式积累养老资金。若年龄在40周岁以下，在挑选此类保险需格外关注缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。考虑到当前经济形势，建议夫妻二人适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
提示：三口之家保险计划就是先为家庭成员选择意外险，然后完善健康险，最后为夫妻二人选择养老保险。如果考虑孩子将来的教育经费问题，建议家长在孩子年幼之时为孩子投保一份教育金保险，因为教育金保险越早投保保费越低。
月入2.5万的三口之家如何规划孩子保险
意外和疾病是伴随着孩子成长的两大主要风险，为了提高孩子的保障，及时为孩子构建一份合适的保障规划是必要的。为了便于大家更好的了解，下文将结合具体的案例对此进行分析。
月入2.5万的三口之家为孩子买保险案例
张晓自去年起，就荣升为某杂志社的“ 妈妈级”人物了，有一个漂亮可爱的龙宝宝，今年1岁了。由于孩子小，又好动，很容易磕磕碰碰或是感冒，每次带孩子去医院，都让张晓觉得，这医院费用咋这么贵。听人说有保险，她特意向小编打听孩子的健康险情况。
先说说她的基本情况吧。张晓是典型的湖南妹子，和老公在北京相识、相恋、结婚，去年育有一女，目前孩子没有北京户口。家庭的收入，不算老公年终奖的话，每月在2.5万元左右，至于每月零零总总的开销，则需要1. 2万元。她和老公在前几年都购买了保险公司的万能险，并附加了大病险，而小孩至今没有任何保险。
张晓一直觉得小孩看病挺贵的，因而非常关心有没有可以报销医疗费用的少儿保险。至于小孩的教育金，由于孩子小，她还暂不作考虑。希望我们的保险规划师能够针对她的情况做个保险计划。
“年交保费8777元，即可享有30万元以上的重疾保障、5万元的意外保障、5000元的住院医疗和意外医疗保障。”
月入2.5万的三口之家如何规划孩子保险
上述家庭是一个典型的三口之家，家庭年固定可支配收入(不算先生的年终奖)为15.6万元。按照家庭理财规划的合理性原则，该家庭可用于保障型保险的支出费用最好控制在3万元以内(可支配收入的20%)。
张女士的家庭目前不太具备购买消费型高端医疗产品的能力，保险设计应以防范重大疾病风险和住院医疗风险为主。另考虑到孩子活泼爱动，易发生意外，加上适当的意外和意外医疗产品较好。设计的具体方案如下：
医疗保险有给付型、报销型、津贴型三大类。给付型通常是指我们说的重大疾病保险，用于补偿重大疾病风险给家庭带来的巨额损失；报销和津贴型产品通常是解决住院医疗费用和住院误工补助类产品。
目前所有的商业保险公司在普通的医疗险种中，几乎都没有涉及到因病而产生的门急诊费用报销的产品，因为这种发生频次较高而每次损失较低的风险，基本上属于不可保风险。
当然，消费型的高端医疗产品中会涉及因病门急诊费用的报销，但一般都设置了额度限制。
“在孩子的成长过程中，健康险非常重要。”保障利益说明：
◆如发生重大疾病，给付30万元；没发生重疾，到30年后返还本金。只用一点点利息，买了一份30万元保额的大病保障。
◆医疗保障可续保至80岁，每年住院额度20万元，终身保额可至80万元。住院前后门急诊报销，前7天、后30天都可报销。自费药100%报销，在二级以上公立医院及部分私家私立医院医治均可。
◆意外医药费5000元，全年不限次数报销， 住院补助每天50元，长达180天，手术费5000元。
“女儿没有北京户口，一定要在原籍办理‘新农合’或类似北京的‘一老一小’社保。”
理财规划目标
靠基本的社会保险只能满足基本保障，要想拥有高于平均水平的保障，就要依靠商业保险来完成。案例中，夫妻双方已经配置社保及商业保险。女儿没有北京户口，一定要在原籍办理“新农合”或类似北京的“一老一小”社保。
财务状况分析
结余比率是为了测算客户的收入在抵消开之后的剩余程度。该家庭已经到达52%，高于参考值30%，说明该家庭的净资产增加速度较快，在资金安排方面有很大的余地。
根据保险配置“双十原则”，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，约30 0 0 0元，保额做到家庭年税后收入的10倍。保额的分配上应与家庭的收入贡献相匹配，并采取优先考虑大人风险保障的原则。
保障利益说明
生存金领取说明
(建议用于门诊小额医药费用途)：张宝贝 25周岁，领取满期金50000元
张宝贝1至59周岁，每两年度领取10000元
张宝贝59至69周岁，每年度领取6000元
张宝贝69至79周岁，每年度领取7000元
张宝贝79至89周岁，每年度领取8000元
张宝贝89周岁至终生，每年度领取9000元
◆少儿重大疾病保障25岁前，拥有30万元残疾保险金 50000元烧伤保险金 50000元意外医疗金 10000元住院费用保险金 6000元
◆身故保障1至18年10万元18至25年33万元25年至终生28万元
◆保险豁免
◆分红产品
提示：月入2.5万的三口之家如何规划孩子保险？建议家长优先完善孩子的意外保障，然后完善其健康保障，在孩子基础性保障全面的情况下，在考虑为孩子构建合适的教育金保障规划。在规划好孩子保障以后，还要为其选择专业的少儿保险产品。网上提供有多款少儿保险产品，欢迎广大家长前来对比选购。
三口之家如何买保险
三口之家，希望增加家庭地域家庭风险应该如何买保险呢？
保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，在不影响您正常生活的情况下，先把自己承担不了的风险转嫁出去，预算保费家庭年收入的15% —— 20%之间，家庭经济支柱的寿险额度是年收入的5倍加上所有负债。在有限的预算下，投保时首先要满足"保障第一"的原则。如果没社保，先买社保险，对于一个家庭来说，一般是先大人再孩子，大人的健康与财务稳定是孩子最安全的保障!
买保险是要转嫁您目前的风险以及提高未来的生活品质!优先从如下几个方面考虑：
一．已有保障﹙社保、商保的额度明细﹚
二．最关心那些方面
三．优先顺序是什么
四．可以支付的费用﹙责任、收入不同，预算也不同，一般在年收入10%——20%﹚
五．收入及开支
六．是否有负债、总额多少
七．是否有固定的费用赡养老人
1．优先考虑大人——再考虑孩子
2．优先考虑家庭经济支柱 (家庭收入较高者）
3．优先考虑保障型﹙意外 / 健康医疗险) ——其次再考虑储蓄型、投资型险种
三口之家阶段（子女教育期）：购买保险，家庭经济支柱优先
中国的家庭经常会优先给孩子购买保险，其实这是一个误区。实际上优先给家庭经济支柱购买保险更有利于提高家庭经济的稳定性。
在给大人准备重大疾病和意外保障之后，寿险额度比较理想的是家庭年收入的5年——10年之间，﹙寿险＋定期寿险﹚住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，在选择额度时要把子女的养育费用考虑进去，保证顺利履行对子女的养育责任。除此之外，给孩子购买意外伤害、意外医疗、重大疾病保险，可减轻发生变故时的经济负担。此时可视情况给孩子购买一些教育金保险。
保险组合：意外伤害、意外医疗+重大疾病+寿险+孩子健康与教育险+养老险
