这是很多人的疑问！
我们知道，很多医疗险都是有免赔额的，但医保报销部分能不能抵扣免赔额呢？我们来看一下保险合同中的规定：
免赔额 ：本附加条款所指免赔额均指年免赔额，指在本附加条款保险期间内，应由被保险人自行承担，本附加条款不予赔偿的部分。被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额。但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。
简单说，医保属于社会医疗保险，是不能用于抵扣免赔额的。
一般情况，免赔额一般是指除掉医保后，自费的部分去掉免赔额后再进行报销！
2.我的孩子刚刚出生15天想给她买份保险，可以吗？保险都是有购买年龄的，大多数是在30天以上才能购买，当然，也不排除有一些是可以刚出生就能买的。这需要在购买前看清楚他的起保年龄。
一般情况是刚出生后的30天或28天，才可以。
3.这个医疗险价格挺便宜的，我可以给孩子买两份吗？医疗险是费用报销型保险，也就意味着，报销的金额不会超过总花费。所以，给同一位被保人买同样的保险买2份，不会多报销一分钱，还白白花费自己的钱！
同时，有些保险产品，保险公司只规定一位被保人只能购买一份或者一位投保人（账户）只能购买一份，所以也仍就没有办法买2份，即使是不同的被保人也不行！
4.我投保的时候有医保，如果后面辞职在家不工作了，医保也不继续缴纳了，可以吗？这个问题很好回答。
有医保后来医保没有缴纳，不能使用了，就和有医保没用医保报销一样，在进行理赔的时候，按照未用医保报销的报销进行理赔给你，报销比例会比较低！
小编还是建议你把医保补缴上，因为医保是基础保障。
5.买了医疗险，是不是所有所有的住院费用都可以报销？不是！
a.这要看你买的医疗险是否包括社保外项目，有的只报销社保内项目，有的可以社保内外都可以报销的。
b.一般医疗险都是有免赔额的，自费免赔额的部分，也是不报销的！
c.如果你买的医疗险不是100%报销的，只报销一定的比例，那么剩余比例也是不报销的！
所以，并不是你买了一份医疗险，就可以报销所有的医疗费用的。
以上，就是常见的医疗险5大问。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
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什么是住院费用医疗保险
住院费用补偿医疗保险与住院津贴保险的性质正好是对立的，住院津贴保险是根据住院天数来的，与生病住院时所发生的费用无关，而住院费用补偿医疗保险则正好相反，住院费用补偿医疗保险与生病时所发生的医疗费用息息相关，而跟您住了多长时间的医院却是一点关系也没有。
住院费用补偿医疗保险类似于我们城镇居民职工基本医疗保险，在我们去就诊的时候，首先发生了医疗费用，然后我们再拿着相关的费用发票去找保险公司报销，类似于一种报销性质的医疗保险。
什么是住院津贴保险？
住院津贴保险，从名字上我们可以把他分开来看。首先，住院津贴保险属于一种保险产品，而且是一种商业保险产品，很多人寿保险公司都有销售。第二，这种保险产品与我们生病了住院时的花费有关，如果我们生病了只是看了一个门诊，然后病情并不严重，大夫只是开了几种药品，让回家按时服用就好，这种情况我们应该是不需要住院津贴保险的。第三，就是属于一种津贴的性质，也就是说它跟我们的实际医疗费用花费无关，而是跟我们的住院时间有关，类似于我住院一天，保险公司就会给付一天的津贴。这就是住院津贴保险的实质。
住院医疗保险主要对哪些医疗费用报销？
住院医疗保险是以人的健康状况为保险标的的保险。住院医疗保险主要对哪些医疗费用报销？主要包括：合理且必要的住院医疗费用，具体有一般护理费、医药费、治疗费、诊疗费、检查费、化验费、放射费、麻醉费、输血费、输氧费、材料费、手术费等。
购买住院医疗保险注意事项：
1.在购买医疗保险之前一定要细读保险责任条款，了解医疗保险险种的责任范围。
2.在投保时注意如实告知、亲笔签名，住院时选择保险公司认可的医院并及时报案，并要求代理人一次性将所需资料列出清单并根据需要进行保留。
3.要注意免赔条款。对于补偿性医疗险，保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额的是不能获得赔偿的。
手术医疗保险
该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
医疗险，百万医疗险的免赔额1万变0元，只需这样做！
购买过百万医疗险的小伙伴们都知道，大多数百万医疗险都是有免赔额的。
于是，有不少朋友就问小编：
有什么办法可以去掉百万医疗险1万元的免赔额呢？百万医疗险对小额疾病是报不了的啊，感觉买了这样的保险，很无用啊！
对于这个问题，别说，还真有解决办法。便是用商业保险抵扣免赔额。目前来说，这是最划算的做法。
要知道，在有免赔额的百万医疗险中，都有这么一条规定：
被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额，但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。
所以，这个“其他途径”，便包括了商业保险。小编说过，由于百万医疗险高免赔额的限制让理赔率降低了；把一些发生率高且治疗费用低的疾病风险规避在外；同时，每个保障期后重新购买或续保后，这个免赔额又会重新存在，和上一年度无关；因此，百万医疗险在大病的作用上非常明显，但是在小病上的作用很小。
为了使所有疾病得到报销，就必须先消除百万医疗险的免赔额；所以，才会有商业保险相互搭配抵消的做法。
在购买百万医疗险的基础上，搭配购买小额医疗险。
当然，市面上也是有小额医疗险的，比如：安联住院宝保障计划一
小编举个例子：假设说：马大姐购买了一份复星联合乐享一生医疗保险，5年累计免赔额1万；为了使医疗保险发挥最大的作用，马大姐又搭配了一款安联住院宝保障计划一，这款保险的疾病住院保障额度正好为1万，和复星联合乐享一生医疗险的免赔额一致。
到底该怎么抵消？小编给大家具体讲讲：
假设马大姐在等待期过后不久，便出现了第一次就诊，个人担付了5000元的医疗费，那么复星联合乐享一生的免赔额还剩5000元，本次不报销，但是安联住院宝可以根据报销比例进行报销，且免赔额为0，报销4500元；2个月后，又发生了第二次就诊，个人担负了3600元，那么复星联合乐享一生免赔额还剩1400元，本次不报销了，同样安联住院宝可以根据报销比例进行报销，且免赔额为0，报销3240元；5个月之后，发生了第三次就诊，个人担负了4000元，那么免赔额还剩0元，复星联合乐享一生医疗险本次报销2600元，安联住院宝可以根据报销比例进行报销，且免赔额为0，报销1260元。以此之后的几年，每次就诊复兴联合乐享一生都可报销。
大家明白了吗？其实，百万医疗险搭配其他小额商业医疗险，原理在于：小额商业医疗险的保障额度可用来抵扣百万医疗险的免赔额；以此，让所有的疾病费用都可以报销。很多朋友最担心的不过就是小额商业医疗险的价格，其实，不必担心，一般在几百元；
比如：安联住院宝保障计划一的价格，成人一般在229元；
相比1万的免赔额，是不是划算很多！尤其现在有不少小长期5年保证续保的百万医疗险；搭配上小额医疗险，抵扣免赔额对我们来说非常合算！看到这里有不少人就要问四爷：买0免赔额的百万医疗险不就好了吗？目前，保险市场上确实有一些百万医疗险是0免赔的；但，价格上会比有免赔额的百万医疗险贵上不少，额度也不高；毕竟0免赔额的百万医疗险加大了保险公司赔付的概率、金额以及“小额理赔”的人力审核等经营成本，价格自然会高一些。
有需要的朋友，可以去保险网站上关注一下，有任何疑问都可来询问小编。
除此之外，目前有些百万医疗险还对特殊疾病实施0免赔；
比如：安联臻爱百万医疗险对恶性肿瘤门诊治疗（含化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法）；急性心肌梗塞手术后门诊血管造影、冠状动脉增强CT检查（冠脉CTA）、心脏导管检查；脑中风后遗症手术后门诊头颅CT检查、脑血管造影检查；重大器官移植术或造血干细胞移植术后的门诊抗排异治疗；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）后门诊血管造影术、心肌灌注扫描；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）门诊肾透析这6这种疾病，进行0免赔；还有些是对癌症进行0免赔，但都是重大疾病的0免赔。
说到底，这类保险对于小额疾病的报销，还是需要免赔额的。大家要知悉。
最后，百万医疗险虽因1万元免赔额把很多小病排除在外，但是在大病上的作用不言而喻，所以，咱们不能因为百万医疗险不报销小病，就认为他是骗人的。
小编还是哪句话：每个保险产品都有其价值，也都有它对应的人群和独特的优势。我们要客观看待，其实产品不分好坏，关键看是否适合自己，是否满足自己的需求！
住院津贴险帮您“减轻”住院费用
保险行业这几年在我国的发展力度可以说越来越强大，用现在年轻人常说的一个词就是“给力”。是的，保险行业的强大主要是人们对于自身安全保障的意识越来越高。汽车保险、医疗保险、养老保险等，都无一不和我们的生活挂钩。医保是为患者提供基本医疗需求的一种保险，那么平安住院津贴险是什么呢？
所谓住院津贴是指被保险人在住院期间发生的医疗费用按事先确定的保险金额进行给付，这一点和医疗保险不同。住院津贴是按照患者住院天数来进行给付的。南京的小胡在公司工作已经有两三年了。前段时间在一次公司出差中不幸发生了意外，在医院一周就花了几千元，还好小胡投保了平安保险的医保，保险公司给小胡给予了一定的理赔，但是医保给予小胡的不能满足小胡的救治费用，单单是每天的住院费就要一百多，通过了解小屁知道平安保险有一项险种，叫平安住院津贴险，可以给病人在住院期间的费用给予补贴，但是小胡只投保了平安医保，所以没有办法，住院费只能自己掏了。
像小胡这样的患者有很多。大家都知道要投保医疗保险，知道医疗保险的作用，很多人对于平安住院津贴险不是很了解，也有很多人觉得投保了医疗保险，保险公司给自己在医保费用方面给予的理赔足够在医院的花销，殊不知住院费用远不像自己想的那么低，所以建议大家在购买医保的时候最好是也购买一份住院津贴险，这样您的医疗费用得到保险公司的帮助，住院期间的费用也由保险公司给予，何乐而不为呢。
住院津贴险包含的要素主要包括：保障范围、保障期间、给付天数、免赔天数、保费返还形式等，以下即从这几个方面探讨住院津贴险比较理想的形式。
首先是保障范围。在很多保险产品中，保险责任都会因风险事故发生的原因有所不同。引发住院的原因主要包括意外导致和疾病导致，这两种住院原因在住住院津贴险的保险责任中都要包括，否则这款住院津贴对风险的覆盖就不够全面。
接下来是保障期间。很多住院津贴险的保障期限较短，一般是一年左右，满期后提供续保。而往往在某一次出险理赔之后，保险公司便不再提供续保服务，这也让被保险人的持续长期保障难以实现。在这方面，建议大家选择保障期限较长或者可以保证续保的产品，毕竟我们的医疗风险缺口是需要保障到老的！
第三点是给付天数和免赔天数。一般来说，住院津贴险的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人来说，当然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好。这一点也应该货比三家。
近年来，随着物价持续上涨，巨额的医疗费用让百姓深感“病不起”，于是，重疾险、住院津贴险等成为个人补充医疗风险缺口的有效方法。尤其是住院津贴保险，因其给付金额随患者的住院时间而变化，对疾病带来的损失补偿更具针对性，因此更受消费者青睐。
顾名思义，住院津贴险属于津贴性质，即住院一天，保险公司就给付一天津贴。如某保险公司一款住院津贴医疗险规定，在合同有效期内，被保险人经医院诊断必须住院治疗，将按每日住院津贴金额乘以住院天数给付保险金，全年累计最多给付可达180天。若被保险人住院且因病情需入住重症监护室接受治疗，将按每日住院津贴金额乘以入住重症监护室的天数给付保险金，全年累计最多给付可达30天。
当然，挑选一款合适的住院津贴险也有讲究，一则，应关注保障范围，由于引发住院的原因主要是意外导致和疾病，因此为能全面覆盖风险，应购买将这两种情况都包含在内的住院津贴保险。二则，要关注保障期间。住院津贴保险的保障期限一般是一年，而往往投保人在某次出险理赔后，保险公司便不再提供续保服务，这不利于持续长期保障。因此，宜选择保障期限较长或可保证续保的产品。此外，住院津贴保险的给付天数一般都有上限，免赔天数则或多或少存在，被保险人要对这两方面做充分了解，货比三家再出手。
百万医疗险能100%报销吗？6大要求要知道
百万医疗险一直都受到大家的热捧，保费非常便宜，保额却有几百万，而且不限社保用药，还不限疾病范围，100%报销，保障杠杆非常高，是我们大病医疗的一个重要保障。但是，你知道百万医疗险究竟是怎么报销的吗？
其实，百万医疗险对报销赔付还是有一定限制的，千万别以为只要生病进了医院，就什么都能报。一般来说，我们去医院就医发生的医疗费用，需要符合以下六大要求，才能报销百万医疗险：
一、保障责任内
能找保险公司报销的费用，首先当然得要符合这款保险的保障责任。
目前市面上的百万医疗险，大多是所谓的“住院医疗险”，保障的是“住院医疗”。也就是说，并不是生了病挂个号、看个普通门诊就能报销，能报销的一般是住院治疗的费用。
除了住院费用，百万医疗险通常也会对特殊门诊和住院前后的门急诊有一定范围的报销，比如门诊手术、门诊肾透析、癌症的门诊治疗等，也都属于保障责任内；但总之一般门诊是不在保障范围的，这一点一定要引起注意。
市面上也有一些其他医疗险产品能够提供门诊报销，但含有门诊保障的医疗险，保费会高出许多。
二、符合承保地区和医院的要求
国内百万医疗险的承保地区，基本上都是中国境内（不含港澳台）。
而对医院的限制是大家特别需要注意的，每个产品的要求可能不一样。大部分百万医疗险的普遍规定是“二级或二级以上公立医院”，也就是说只有在公立医院就医才能获赔，在私立医院就医是无法报销的。
但也有一部分产品不限制公、私立医院，比如复星联合的乐享一生，规定的是“医保定点的二级以上（含二级）的医院”，没有硬性要求必须是公立医院。
要知道，有不少优秀的民营医院也是二级或以上的医保定点医院，所以投保了百万医疗险的消费者，在就诊时一定要留意医院是否符合报销的要求。
三、合理且必需的医疗费用
百万医疗险的报销，都会要求必须是“合理且必需的医疗费用”。对于这个“合理且必需”，医疗险的条款释义里会有详细解释。
简单来说，与住院疾病不相关的费用、超过正常所需剂量的项目费用、同等效果却选择了更贵药物的费用、不符合通常惯例的费用等，保险公司都是不赔的。
这一点看起来很复杂且难以界定，但其实对消费者来说，只须记住一点：谨遵医嘱进行治疗。事实上在一次治疗过程中，只要是医生认为需要使用到的药品、治疗手段和器械，基本都属于“必须且合理”，都可以报销。
四、免赔额以外
百万医疗险一般都设置有1万元的免赔额，也就是说1万元以上的医疗费用才可报销。这个金额一般是年度累计的。
要注意一点，社保报销的部分是不计入免赔额的，必须得是自己承担的费用才能算进免赔额。
另外，也有一些产品约定“重疾0免赔额”或“癌症0免赔额”，即发生重疾或癌症时，可以不受免赔额的限制，全额报销。
五、具体报销比例
大部分百万医疗险都不限社保用药、可100%报销。
但是，大多数百万医疗险会规定：如果投保时有社保，但就医时却没用上社保，直接来找保险公司报销百万医疗险，那么报销比例就会下调到60%~80%。外地就医可能就会涉及到这个问题，大家就医时还要注意这一点。
六、责任免除以外
免责条款是所有人身保险都会有的，医疗险的免责条款比较繁杂，百万医疗险的条款大体相似，但每款产品会有细微差别。
要注意，既往症、遗传性疾病、艾滋病、精神疾患一般是免责的，故意犯罪、违法行为、高危运动、战争暴乱等导致的医疗费用，保险公司也是免责的。
另外，对于那些“主动”选择的医疗支出，比如整容美容、疗养康复、牙齿保健、性功能治疗以及妊娠所致的就诊，大多也会被列为责任免除。
除了免责条款列出的内容，还有一些藏在保险合同里的其他免责限制，比如观察期出险不赔、最高的给付日数有限制等，需要我们仔细阅读保险合同。
七、总结
看了这么多条条框框，你是否理清楚了百万医疗险的报销条件呢？下面这条公式再帮助你理解一下：
报销额 =（合理且必需的医疗费用 - 社保报销费用 - 免赔额）* 报销比例
当然，前提是就诊的地域和医院符合要求，且费用符合这款保险所保障的内容。
总之，百万医疗险虽然保额很高，但其中还是有一部分盲区无法获得理赔。这并不代表百万医疗险“没用”，相反，百万医疗险在高额医疗支出方面效果非常杰出，不能忽视它的作用。
而百万医疗险的这部分漏洞，可以通过不同险种的组合来弥补：1万免赔额以下的费用，可以用低额住院医疗险来覆盖；而那些大病时的衍生开支，比如失能收入损失、护理费用、休养费用以及家庭生活费用等，可以用重疾险的理赔金来弥补。
所以，不同的险种侧重不同，想要获得完善的保障，还是需要不同的保险来相互补充。
