重大疾病保险是所有保险产品当中比较特殊的一类险种，保险业内人士提醒，目前市场上各个保险公司的重疾险种类繁多，消费者需要在购买之前做足功课、仔细比较。
比较核保和理赔服务
保险公司由于经营理念不同，大致可以分为“前松后紧”和“前紧后松”两种。
“前松后紧”意味着消费者在投保时感觉很容易，但一旦出险需要理赔时就会感觉非常困难，这是因为保险公司放宽承保门槛必定卡紧理赔环节；“前紧后松”意味着消费者在投保时要经历繁琐的体检，出具完备的健康证明，如果不符合相关标准可能被要求多出保费或者被缩小疾病的保障范围，但在出险需要理赔时，这样的保险公司多会站在客户的角度提供较为周到的服务。
专家建议，消费者在购买重疾险之前应该先找人打听清楚各家公司核保和理赔两环节的“风格”。bX010.cOm
比较保障的疾病种类
保险专家指出，就保障范围来讲并不一定是保障的重疾数越多保障范围就越全，在购买重疾险之前最好找来《重大疾病保险的疾病定义使用规范》读一遍。此《规范》中所定义的25种重疾是权威性的发生几率较高、造成损失较大的重疾类别，所以重疾险产品包含《规范》中列举的疾病种类越多，就说明保障的范围越全。
另外，专家特别提醒，像以下几类经常会由于意外导致却不属于《规范》中排在前六位必须包括的疾病，消费者需要着重“核实”：多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、语言能力丧失。如果想要购买的重疾险的保障范围包括上述重疾病种，那么可以放心购买；如果只包括部分或者有相关理赔的限制，那么需要消费者结合自己的实际情况仔细考虑。
留心比较保障期限
保障期限的比较其实是根据个人的需求所做的合理选择，因为各款重疾险的保障期限会因产品而各异。但需要消费者注意的是，在做不同保险公司的重疾险产品价格比较时，需要同样保障期限、同等保障范围的产品才有可比性。
精选阅读
消费者 投保平安烫伤保险很有必要 保消费者的平安
中国平安烫伤保险是平安一年期综合意外保险中的一项赔付责任，消费者投保了这项保险之后，如果因为意外造成了烫伤，那么平安公司就会给付意外烫伤保险金。这项保障看似很平常，但是给消费者带来的帮助却是非常大的。
小明的父母经营着一家早餐摊子，卖豆浆油条等。前段时间，由于早餐摊子生意太好，小明的父母忙碌异常。于是，某天早上一不留神，小明在爸妈的摊子玩耍，一不小心碰到了炸油条的高温锅，肚子大面积烧伤，紧急送到医院花费了大笔医药费。事后，小明的妈妈想起自己给小明投保了平安网上商城的平安一年期综合意外保险。通过咨询，了解到小明的烫伤正是在烫伤保险的赔付范围之内，于是向保险公司申请赔付，获得了理赔金。小明的烫伤花掉了大笔的钱，家里的经济已经是每况愈下，幸好有平安烫伤保险的赔付，家里才渡过了这个难关。
意外烫伤很多人都不注意，认为小烫伤不会有什么危险，花钱也花不了多少。但是，拿小明的烫伤为例，因为面积较大，而且烫伤严重，花费的医药费并不是一个小数目。况且，现在如果在冬天，很多小孩儿都喜欢拿着暖手宝，但是一些暖手宝的安全是没有保障的，小孩儿很容易被里面流出来的液体烫伤。所以，投保平安烫伤保险是很有必要的。不仅仅是小孩儿，大人在做饭、烧水的时候，或者是在一些工作中，意外的烫伤也时有发生。冬天的烫伤发生更多，而且一些比较严重的烫伤对一个普通的家庭来说无异于是一场灾难。
平安一年期综合意外保险中的平安烫伤保险条款充分考虑到了消费者的需要，从小的方面为消费者着想，从而免去了消费者的后顾之忧。投保平安烫伤保险花费并不是很多，消费者就可以得到保障，一旦发生意外烫伤，就可以获得保险公司的赔付，从而减轻家庭的经济负担。小的花费换来贴心的服务，平安的保险还是比较贴心的。
消费者购买分红险应从多方面考虑
随着人们理财意识的不断增强，如今购买理财保险已经成了大家口中的热门话题。分红险作为理财保险的一种，在近年来受到了不少投资者的喜爱。那么，面对市场上这么多款的分红险，该怎么选择呢？
稳健型投资者青睐分红险
市民余小姐是一位理财高手，对于各种投资理财产品，她都能说出个一二来。尤其是对购买保险，她也有自己的心得。余小姐认为，购买保险不仅仅只是为了得到回馈，更重要的是给自己一个安心。
“以往在人们的意识中，买保险主要是怕自己生病无钱医治，或者是治疗费用太高昂无力负担，从而买个安心。其实除了怕生病外，给自己购买一份分红险，在经济上也同样是一种保障。”余小姐说，她从一进入职场就开始购买保险，并且不仅为自己购买，还会给家中父母购买。
余小姐说，她是工薪族，每个月的工资在5000元左右，平常也没有其他的额外收入，所以每个月只能从自己有限的工资里“打主意”，所以在她购买能力以内的分红险，是她长期投资的一项理财产品。
余小姐认为，相对于普通理财产品来说，投保分红险的优势主要在于能够获得长期稳定有保障的收益。虽然分红险不如股票能频繁进出，但分红险对风险承受力不高、稳健型投资风格的投资者来说，是一项不错的选择。
现在投保分红险为养老作准备
“我身边有很多朋友都是准备要孩子的年轻夫妇，我也建议他们为将来孩子着想，也可购买一些分红型的保险。”颇有购买保险心得的余小姐说，她建议有房贷、养车的压力，又刚有孩子或准备要孩子的年轻夫妇，如果没有太多资金购买理财产品时，可购买有分红的教育险，为孩子将来的基础教育金作准备。
和余小姐一样有投资理财意识的还有市民黄先生。近来，年过40岁的黄先生一直在考虑，如何才能保障自己将来能够无忧无虑地安享晚年。黄先生认为，虽然自己有社保养老金作为保障，但还是要通过商业养老等方式来精心打理好自己的资产。尤其是具有稳定性和低风险性的分红险是个不错的长期理财途径，等到自己将来退休了，每年也可以多一笔养老收入。
“从现在开始就要规划好将来的老年生活，等将来老了，只有自己手里有钱，心里才踏实。”黄先生说，并且由于现在工作繁忙，他也没有太多的精力来关注股市和基金之类的理财产品，所以一份可以让资产保值增值的分红险是不错的选择。
提示：根据上述内容我们可以看出，消费者在购买分红险时要根据自己的实际需求以及风险承受能力。除此之外，家庭财务状况也是非常重要的考量标准。当然，选择一家专业保险机构也非常重要，网作为中国最大保险电子商务平台，里面容纳了多款分红险产品，您可以登录直接进行购买。
保险知识汇总 重疾险产品趋向个性化 消费者该如何选择？
目前市场上各个保险公司的重疾险种类繁多，由于没有一个全面的对比渠道，投保人往往面临选择难题。保险公司的官方网站只提供本公司的重疾险产品，选择余地略有局限。而有些保险电子第三方平台虽然提供多家保险公司的重疾险产品，但有的产品不够丰富，要不就是和其他险种混杂一起令消费者难于辨认。记者注意到，在保险网首页“快速通道”一栏增设的“重疾险专区”突破了这一局限，通过该网站右上方进入“重疾险专区”后，有几十余款重疾险产品供消费者选择，所售重疾险产品基本涵盖了国内知名保险公司的热销险种。
通过保险网消费者可根据不同需求查询相匹配的重疾险产品，只需自行选择出生日期、保额、少儿重大疾病保险、女性疾病保障、原位癌、保险公司等相关参数就可一键搜索并获取有针对性的重疾险产品，继而再通过仔细对比来选择最适合自己、性价比最高的产品，真正做到了货比三家。此外，记者还注意到保险网在售重疾险产品还包括特地为女性、儿童及普通工薪阶层等特定人群设置的重疾险产品。
对于女性来说，如何选购一份合适的女性重疾险呢？除了普通的保险产品，目前各家保险公司推出的“女性险”均有针对性地增加了一些女性特需的保障。由于女性原位癌发病率比较高，如果女性需要更有针对性的重疾保障，可选购一份专门的女性重疾险，这类产品一般都包括乳腺癌、女性原位癌等女性疾病的保障。如保险网上的“泰康e顺女性疾病保障计划”就是一款精心为女性设计的保障乳腺癌的保险产品，涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等多项保障。保费低廉实惠，最低只需200元即可获得10万女性专属保障。通过保险网在线投保，无需体检，方便快捷。不过需要注意的是，本产品不保障除女性特定癌症意外的其他重大疾病，属于女性癌症保险产品。
对于如何给孩子选购一份合适的少儿重疾险，保险网负责人喻周告诉我们，近几年专门针对未成年人某些特定疾病的少儿重疾险纷纷面世，在投保少儿重疾险时要注意一些儿童易发的疾病，对于易发疾病保障的越多越好。但如果选择的是终身重疾险，则保障的范围越宽越好。据了解，过去很多公司规定18岁以上才能购买重疾险。有的产品还可以在少儿成年后做到逐年提高保障额度。此外，针对中国人希望获得保险保障又不失去本金的愿望，有些少儿重疾险还设置了定期分红返还的项目。如保险网上推出的一款专门针对少年儿童提供的重大疾病保障产品，不仅保障21种少儿常见重大疾病，如小儿麻痹，脑膜炎等，少儿白血病，额外10%给付，而且对特定常见疾病还提供额外保障，观察期短，增值返还早。作为孩子的教育金或创业金，是首选的返还增值型医疗和教育保障计划。
对于普通工薪阶层及处在创业初期的人来讲，最希望的就是能购买到一份保障范围广，但保费低廉的重疾险。据悉，保险网自成立以来始终围绕投保人需求全力开拓网上投保新模式，并不断推出适应市场需求的险种。于是基于工薪阶层市场对重疾险的需求，保险网适时做出了反应，并于2008年联合中国人保健康推出了当时市场上唯一涵盖重大疾病、意外伤害、意外医疗、住院津贴等多项保障内容的健康保险卡。该卡涵盖10万重大疾病、20万意外伤害、1万意外医疗等多项保障。不仅保障全面，费用更是低廉，一年仅需480元。保险专家认为，作为全国首款网上销售的含重大疾病保障的卡式健康保险，该卡的问世填补了市场空白，非常适合工薪阶层及处于事业上升期的年轻人购买。
消费者须谨慎投保“跌停险”
自从“贴条险”事件后，保监会更是加大了对于一些带“险”字的产品的管理，“跌停险”就是其中的一种，至于它会不会和“贴条险”有一样的结果，还有待观察，但是保监会提醒消费者投保“跌停险”是有风险的。
保监会官网4月9日发布消息称，保监会近日发现某互联网投资社交平台可预约与股价波动相关的“跌停险”产品，该网站称其目前正与国内某保险公司进行合作，不久将正式推出此产品。这款产品会不会步“世界杯遗憾险”、“贴条险”等产品的后尘，抑或成为互联网保险的创新产品，广大保险消费者面临诸多疑问。
为此，保监会保险消费者权益保护局提示消费者以下三点：
一是保险风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故，具有客观性、可能性和偶然性。保险风险不受人为因素影响，不可控，而股票“跌停”是可以受人为因素影响的。之前的“世界杯遗憾险”、“贴条险”等，这些产品虽然带着“险”字，但并未体现保险对客观事件的风险管理功能。
二是该投资社交平台预约投保有违法之嫌。根据我国《保险法》中的相关规定，只有保险公司才是开发保险产品的合法机构，且所开发的产品需向保监会报备，才可由保险公司或具备资质的保险中介机构进行销售。目前，保监会未接到有保险公司开发此类险种的报告。该投资社交平台虽然声称正在与保险公司合作，计划利用保险公司的优势推出该款产品，但是其通过网站预约投保的行为有违法之嫌，保监会将对相关情况作进一步调查，及时公布调查结果。
三是保险创新要在法律框架内进行。保险的核心功能是保障功能。而“跌停险”类似对赌游戏，有“博彩”嫌疑，利用“跌停险”对股价波动进行保障有可能进一步放大金融风险。保监会鼓励“互联网+”与保险结合的创新，但坚决反对打着产品创新的幌子，误导消费者对保险的认识，开发或销售带有赌博或博彩性质的产品。
提示：不是所有带“险”字的产品都是保险，都具有一定的保险功能，目前保监会已经加强对这些产品的管理，消费者也要多加注意对于此类产品的购买。
商业重疾险 到底是购买消费型的商业重疾险
社会基本少儿重大疾病保险有用吗？很多家长给孩子投保了社会医保之后，都会不约而同的给孩子再投保一份商业医疗保险，这是为什么呢？家长要如何选择少儿重疾险呢？
据有关数据统计，患大病的几率在人的一生当中几率有50%以上，且随着这几年环境污染和都市人生活的不规律，重大疾病也越来越年轻化了，虽然社会医疗保险可以承担一定的医疗费用，但是误工费等费用很难报销。这个时候商业少儿重大疾病保险有用吗，这个问题得到了最好的答案，因为商业少儿重大疾病保险则可以一次性的对住院费、看护费等进行理赔，最大程度的减轻了家庭的压力。
最近，不少市民都向笔者询问如何购买少儿商业重疾险，到底是购买消费型的商业重疾险，还是购买返还型的商业重疾险呢？为此笔者走访了几家保险公司，得到了专业人员的指点。
商业少儿重大疾病保险有用吗？重大疾病保险一般有终身和定期两种分类，定期重大疾病保险有一定的保障时间，一般最高年龄到80岁左右，如果在保单时间内没有发生重大疾病，可以进行返还；而终身重大疾病保险，一般保障到被保险人死亡为止，到期后没有发生重大疾病，也会给予一定的返还金。
少儿商业重大疾病保险选择平安少儿综合保险。的这款综合保险，是专门为孩子提供的保险，包括了人身意外、疾病身故等保障，还提供了15种儿童常见重大疾病保障，同时为儿童提供了医疗救援和垫付等，提供100元/天的意外住院津贴，投保价格最低只要170元。
商业少儿重大疾病保险有用吗？答案是肯定的，因为少儿商业疾病保险，报销的比例比较的高，且提供了多种服务，很适合补充社会医保的不足。家长在给孩子投保商业医疗保险的时候，要根据孩子的需求来投保，重点商业重疾险要适合孩子，而不是价格越高，重大疾病保险就越好。
消费者 购买商业医疗保险需要注意的地方
人一旦生病，除了生理上的病痛外，高额的医药费用往往也是人们所惧怕的，因此大伙们对商业医疗保险的需求在不断增加，但商业医疗保险的险种和产品较多，又是产生保险理赔纠纷较多的领域。保险专家提醒，消费者在购买商业医疗保险时应注意以下几点：
其一，优先投保住院医疗保险。保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
其二，最好选择定额给付型医疗保险。保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
其三，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
消费者如何选择保险公司
随着我国金融业的发展,各种保险公司如雨后春笋般现身市场,其中既有国有保险公司,又有股份制保险公司和外资保险公司,使得投保人有了很大的选择余地,但同时也面临着更多的困惑,应该怎样选择保险公司呢?消费者不妨从以下几方面来衡量:
资产结构好。在保险业,能否上市或者能否整体上市是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓"整体上市"是指以公司的全部资产为基础上市 ,如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。目前,内地不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。
偿付能力强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度作出了明确的规定,保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力额度进行披露。
信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构,如美国的穆迪公司、标准普尔公司等,它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。
管理效率高。保险公司管理效率的高与低,决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。
服务质量好。保险与其他商品不同,不是一次性消费,保险合同生效的几十年间,保户经常就多方面的事情需要保险公司提供服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。保险客户能否成为保险公司的上帝,享受上帝待遇,开开心心接受保险的关怀,保险公司的服务质量是关键。
