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等待期,愤怒!买了保险没几天生病,保险公司竟然不理赔!还强制我退保!

2020-03-13
规划保险理赔 汽车保险理赔知识 理赔保险基础知识

最近,有朋友询问小编:我买了保险没几天,生病了,拿着医疗费用单等资料去保险公司理赔,保险公司回复我的是:在等待期出险的,不赔付,还要强制我退保?这到底是怎么回事?他们的做法到底正不正确?

其实,关于等待期,往往会有以下疑问:

为什么保险生效后,保险公司还会在一段时间内不承担出险责任险?保险为什么要这么设置呢?如果在等待期内出险了,我的保单该怎么办呢?保险公司到底赔付不赔付呢?有的人说赔付,有的人说不赔付?到底是怎么样的一个情况呢?

对于这个问题,小编之前有讲过:保险生效后,保险公司不一定会赔付,原因便在于等待期。

目前只有意外险是可以的,其他健康和人寿险种都不可以,都存在等待期。

保险公司设置等待期,是为了防止带病投保的行为出现,不然保险公司会赔死。毕竟保险公司不是慈善机构。

一般来说,意外险无等待期,医疗险有30天、60天、90天不等;重疾险有90天、180天、360天不等;寿险有180天不等。

如果等待期出现了,保单该怎么办?

不同的保单和实际发生的情况不一样,保险公司的处理方式是不同的。

在具体说明之前,小编要说一个重点,大家要牢记:如果过了等待期后发生了符合保险条款的事故,医疗险、重疾险、寿险是正常赔的;如果是在等待期内发生了符合保险条款的事故,保险公司是不赔的!

医疗险:

疾病发生在等待期内,保险不赔付保险金;发生在等待期后,会按保险同给付保险金。

一般情况下,医疗保险的免责条款中,还有会这项说明:等待期内接受检查但在等待期后确认的疾病,这种情况下,保险公司也是不赔付的。

比如:疾病住院医疗保障等待期90日、9月20日生效的保险,疾病如发生在12月18日之前不给付保险金,12月18日之后按约定给付保险金。

重疾险:

重疾险对于等待期的设置比较复杂。

等待期的异常情况:

健康异常:健康告知已经无法通过,比如乳腺结节。

发病:被保险人出现轻症、重疾的前兆,如短暂性脑缺血伴随肢体麻木发作,很可能发展为脑中风。

轻症:重疾前兆,如轻微脑中风。

重疾:如脑中风后遗症。

如果等待期出现不同程度的异常,重疾险合同怎么办?

购买的附加轻症的重大疾病保险,过了一段时间,但是没过等待期就发生符合保险条款的轻症疾病,保险公司给赔吗?

关于还未过等待期就发生轻症疾病理赔,这个小编可以肯定的告诉大家:不赔!为啥?对不起,没过等待期!

虽然不给赔付,但是对于附加的轻症合同,不同的产品有不同的处理办法。

一般有这2种:

(1)等待期确诊轻症,主附险合同一同终止:轻症疾病一般是附加重大疾病保险上的,即:重大疾病保险为主险,而轻症疾病保险为附加险。有很多含有轻症疾病产品的重大疾病保险产品在等待期确诊轻症疾病后,会主险和附加险合同一同终止,有的是退还所交的保费,有的是退还保单价值,要根据具体的产品进行分析。

(2)等待期确诊轻症,附加险合同终止,主险合同继续:虽然等待期确诊了轻症疾病,无法得到轻症疾病理赔,只有轻症疾病合同(附加险)终止,而重大疾病保险合同(主险)仍会继续,也不会影响后期得重疾的重大疾病保险理赔,比如上面小编举例的弘康健康一生重大疾病保险,就是这样的情况。

购买的重大疾病保险,过了一段时间,但是没过等待期就发生符合保险条款的重大疾病或与重大疾病相关的身体异常和健康状况,保险公司给赔吗?

关于还未过等待期就发生重大疾病保险理赔,这个小编可以肯定的告诉大家:不赔!而且市场上大多数的重大疾病保险产品在等待期内查出来重疾, 保险合同终止,返还所交保费或返还现金价值!

所以,在等待期内发生重大疾病或身体出现与重疾相关的异常,多数保险公司都是不赔付的。

所以,购买了重大疾病保险,一定不要再等待期内去体检。什么都没有问题还好,一旦出险问题,就是作死系列了!

寿险:

保单生效后的等待期内,发生了身故/伤残,保险公司不承担赔付责任,返还所交保费或现金价值;保单生效后的等待期后,发生了身故/伤残,保险公司才会承担赔付责任。

这里小编要特别提醒一点:一般寿险条款规定,因自杀导致的身故,2年内保险公司不赔付。

最后,小编要提醒大家的是:买保险时一定要看清等待期,等待期越短越好,如果没有严重不适,等待期内最好不要看病或体检,等过了等待期再去不迟。我们也不知道什么时候疾病或意外来临,所以一定要时时保障好自己,拥有全面保障才是王道。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系小编,小编立马回给予解答哦。

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保险公司也有坑的时候啊!等待期后生病也会被拒赔?


前几天在网上看到一篇文章,来自河南的姚女士购买了某保险公司的重疾险,在第二年由于身体不适去医院进行检查时确诊为乳腺癌。在姚女士向保险公司进行理赔时,结果保险公司以姚女士在保险公司留的地址为虚假地址为由拒赔。为此姚女士对保险公司提起诉讼!

最终法院裁决,虽然姚女士未准确填写家庭住址,但不影响保险公司是否承保以及保险费率,并不影响公司承保。故判决保险公司理应正常赔偿姚女士保险金。

从这条新闻中我们可以看到,买保险本身是对自己或家人增添一份保障,但对于买保险或者理赔过程中的一些需要注意的事项也要引起重视,不然由于对这些事项的忽视而导致保险公司拒赔可就不划算了。

想要了解保险公司为什么可以拒赔,首先,保险公司拒赔一般会有一下几种情况:

一、未按时进行保单缴费

通常我们所购买的保单有固定缴费期,我们需要在固定缴费期内进行保单缴费,如果过缴费期未进行正常缴费,保险公司将拒绝进行理赔。保单缴费时间点我们可以按照以下进行划分:

1、按期缴费。在正常情况下保险公司按合同规定进行保险理赔。

2、超过缴费期60天内。在此期间为保单宽限期,我们购买的保单处于正常承保状态,若在此期间内发生的保险事故,保险公司需正常进行理赔,但在给付保险金时会扣除欠缴保费。

3、超过缴费期60天但未到730天。在此期间主险合同效力中止,在此期间保险公司拒绝进行保险理赔。我们可以在此期间进行效力恢复,但需要客户提供相应的健康告知、体检报告及其他相关文件,并且我们也需要补交相应的保费、利息等费用。

4、超过缴费期730天。在此期间主险合同效力终止,视为合同失效,我们无法恢复保险合同,想要承保只能重新进行投保。

二、未进行健康告知

我们在新闻中看到的拒赔新闻大多是因为未进行健康告知导致的。那么什么是健康告知呢?

在我国保险法第十六条规定,订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。

这里值得注意的是,我国保险公司对于健康告知是采用询问的方式进行的,也就是说问到什么回答什么,未问到的可以不用主动告知。通常保险公司会采用问卷的形式进行调查,看似简单的一张表,牵扯的问题都是跟我们切实利益有关的。所以,买保险时一定要对健康告知高度重视。

那为什么又这样规定呢?其实是处于两个方面,

第一,保险公司出于省心省力的前提,将一部分不需要体检的或者有加大理赔风险的用户筛除,同时也不需要投入较多的体检成本。

第二,对于客户保险费率及特殊情况处理,比如加费承保、除外承保等。同时还可以减少赔付风险,保证保险公司正常运营。

另外,健康告知也是公司理赔的重要依据。所以,健康告知一定要重视起来!还有就是,我们的健康告知以医院的数据记录为准,自己或旁人判断可是不算的哦。

并且,保险法同样规定只有投保人因为故意和重大过失未履行如实告知义务保险公司才有权利解除保险合同,而类似家庭住址等非重要事项,不影响正常核保状态下,保险公司是无权拒保的。

我们在投保是只要做到不故意隐瞒、不过度告知即可。

三、忘记了进行健康告知怎么办?

有些时候,在投保时可能会出现忘记自己曾经疾病史,那在保险理赔时是不是就不会赔呢?

对于这种情况,我们可以分为两种情况来看,是身体指标异常还是疾病史。

如果是身体指标异常,如果不会影响核保或这些指标不在保险公司健康告知范围内,不需要告知。

如果是疾病史或影响核保的身体指标异常,且在保险公司健康询问范围内。

1、在犹豫期内,直接退保,然后重新投保。这样可以免去保险公司接到补充告知后解除合同,白白损失一年的保费。

2、度过了犹豫期,不建议采用健康告知补充,建议在同一保险公司再购买一份保险,在投保时进行如实健康告知,保单客户可以选择继续持有或犹豫期内退保。将来万一出险,保险公司必须理赔。

因为根据《保险法》第16条中有规定,保险公司如果已经知道客户投保时没有如实告知,但过了30天保险公司还没有解除合同,将来客户万一出险,保险公司就不得以客户隐瞒体况投保来拒赔了。

总结

对于购买保险,在投保时一定要注意健康告知,这是保险理赔的关键点所在。同样的,如果我们在就医时,同样要注意医生对于我们的病例的填写一定要准确,以免保险公司误会我们是带病投保。

最后,希望大家都能够得到保障,理性投保,避免踩坑!

保险知识,等待期出险 保险公司赔吗?


案例:

41岁的孔先生今年年初在合众人寿投保了一份重大疾病保险,4月26日,孔先生因胃息肉住院。接到报案信息后,合众人寿理赔人员第一时间赶到医院进行住院探访。客户出险时间刚好在险种等待期的临界点上,虽有等待期(免责期)保护,但基于客户利益考虑,合众人寿仍于客户提交理赔申请当日给出了赔付。

问:等待期出险,保险公司究竟应不应该赔付呢?

专家:所谓保险等待期又称观察期,或免责期,是指寿险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。健康保险,如医疗费用保险、重大疾病保险等都有等待期,往往是在保险责任条款中规定了保单生效后的一定时间,一般是90天或者180天,这期间投保人或受益人发生的疾病,保险公司不承担保险责任。等待期只适用于第一个保单年度,对于可以续保的保单来说,续保年度一般不再有等待期。

保险公司设置等待期是为了防止带病投保造成的对以健康体投保的人的不公平;或防止投保人明知将发生保险事故而马上投保以获利的行为,也就是所说的逆选择。等待期的规定对减少投保中的逆选择、控制道德风险,从而控制健康保险的成本与保费水平有着重要的作用,这是保险监管部门予以明确支持和维护的。”合众人寿有关负责人解释说。

那么,如果被保险人恰好在保险等待期内发生了保险事故,是不是都不能获得赔偿呢?

“要看不同公司不同产品的约定,通常有以下几种约定方式:有的产品明确规定等待期内不承担保险责任,也不返还保费,有的产品约定等待期出险返还保费或者部分承担(比如按照保额的10%)保险责任等。”上述负责人说。

专家的建议是:

买保险尤其是购买健康、医疗保险要赶早不赶晚,身体好的时候购买最容易,也不必担心等待期出险不赔偿的限制。买保险要仔细看清楚条款,等待期是多久,选择较短的等待期对客户比较有利;等待期相同的条款,选择等待期部分承担责任的约定对客户有利。

意外险,为什么明明买了意外险,意外受伤保险公司居然不理赔?


最近有朋友问小编:我买了两份意外险,前段时间摔伤了,去保险公司报理赔,有一份保险理赔报销给批了,另外一份给拒赔了,询问保险公司人员,给我说,不在他们的意外险的保障范围之内,扒拉扒拉说了一堆,反正不给我赔,这到底是问什么啊?为啥一份给我赔,一份不赔啊?!好气啊!小编可以帮忙解答一下吗。

其实,关于用户的这个问题,涉及到意外险的保障责任和意外医疗保障的理赔情况。下面小编将分为2种情况,进行解释说明:

第一种情况,意外险的保障责任:

意外险会有以下保障责任:意外伤害、意外医疗、住院医疗、住院津贴、门急诊医疗报销等。

其中,意外伤害和医疗是大多数意外伤害都含有,但也有少数意外险只含有意外伤害责任,而用户的问题中涉及到也是意外伤害和意外医疗这2项保障责任。

先说,意外伤害:

这是所有意外险都含有的保障责任,不管是什么类型的意外险。

比如:

安心综合意外险B款

大都会人寿老年人专属意外险

旅游险-境外-全程型 个人版(成人计划)

交通工具意外伤害保险

所有的意外险的意外伤害保障责任包括身故和全残。

身故:好理解,只有发生了意外死亡,意外险才可以赔付。

全残,这里指的是由意外构成的被保险人几级伤残。当然我国对于伤残鉴定有着明确的规定范围。

意外伤残保障的内容依据行业发布的《人身保险伤残评定标准》,分为1-10级,8大类共281项。伤残赔付比例与伤残等级相对应,具体如下:

人身伤残赔付比例

能够造成伤残的事故一般是指大事故,像扭伤或摔伤这种小事故,构不成伤残,也当然不再意外伤害的保障范围。

再说,意外医疗:

通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等,针对被保险人因意外原因受到了身体伤害,并由此产生医疗费用开之后,按照合同约定给予报销。

比如:

安心综合意外险B款

所以这个部分才是我们日常小意外造成的伤害所能够报销的部分,比如用户摔伤的报销理赔,也在报销的这个部分。

最后说,为什么摔伤了一个赔,一个不赔?!

那是,因为,并不是所有的意外险都包含意外医疗责任的。

比如:

安心综合意外险B款 VS 30万安心意外险

安心综合意外险B款含有意外伤害和意外医疗保障责任,而30万安心意外险只含有意外伤害。

就比如,用户同时购买了这两款意外险,发生了摔伤理赔的话,其实赔付的只有安心综合意外B款,它包含意外医疗责任,而30万安心意外险并不能得到赔付,只包含意外伤害责任。

还有一种情况是:意外医疗保障的理赔情况。

小编在意外医疗保障不能重复理赔文章中提到,意外医疗报销只能从一处得到报销,当你在一家保险公司得到了费用报销,就不能在其他家保险公司再获得报销,不能重复理赔。意外医疗保障有点类似于医疗险报销,都属于费用报销型报销,实报实销,不能获得高于实际花费的费用。

所以即使你购买了一份两份同样含有意外医疗保障的意外险,摔伤后,也只能拿到一份保险的报销,另外一份保险不会再给你重复报销的。

关于意外医疗保障为什么不能重复理赔,小编有一篇文章单独进行了解释,点击相应文字了解下!

所以,大家明白了吧,为什么摔伤了,同样是意外险:一份给赔?另外一份不给赔呢?

小编提醒:大家在购买保险时,一定要看好有哪些保障责任和保障项目,有时候一个小小的责任缺少,可能就造成你出险的情况不理赔。虽然都叫意外险,但是保障责任和理赔情况还是很有差别的。如果有不太了解或不懂的情况,可以咨询小编哦。

保险知识汇总,新车出险保险公司为何迟迟不理赔?


呼和浩特市读者千女士日前向本报反映:“新车出事后,4S店工作人员告诉我,为了安全起见,他们建议保险公司为我的汽车更换一个车轴和位于水箱上方的横梁(以下简称横梁)。可是保险公司不同意更换,将来如果因为这些部位出事我该怎么办?”

据了解,2月11日,千女士在位于呼和浩特市兴安北路的东风日产鼎杰专营店花15万元购买了一辆尼桑轿车,并在中国平安(601318行情,爱股)财产保险股份有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司(以下简称平安保险呼和浩特公司)办理了保险。2月13日,千女士在自家小区内驾驶汽车发生事故后,迅速通知了保险公司,但是在定损过程中双方产生了争议。在采访中,东风日产鼎杰专营店工作人员周先生告诉记者:“这辆车出事故后,横梁损坏,车轴可能已经变形,但是我们目前的技术无法检验出变形数据。我们写了书面材料建议保险公司为千女士更换车轴和横梁。”

2月26日上午,就此事平安保险呼和浩特公司理赔部门负责人于泽民对记者说:“如果车轴出现损坏,4S店应该给出损坏数据,我们才能为千女士更换。至于横梁我们的定损员到现场时对该部位没有拍照,所以我无法确定损坏程度,我得了解情况后再定是否更换横梁。”

对此,千女士则表示:“我是在2月13日出的事故,但是保险公司拖拖拉拉10多天了也没有进行赔付认定。现在居然说连碰坏了的横梁还没有拍照,难道这也算迟迟不能理赔的原因?”

保险公司,保险就是骗子!买了保险,说好的全部报销,生病却只给报销60%!


最近,有好多朋友问小编:我买了商业医疗保险,生病的时候没用社保报销,怎么办?保险公司会怎么给我报销呢?

实问

为了给大家解释明白,小编下面用例子来说明:

假设说,马大姐购买了一份如下的保险,等待期后不久便生病了。但因为马大姐去看病时,忘记拿社保卡了,全部自付,后面,马大姐想申请理赔,保险公司应该怎么更给她算?

医疗费用:1500元,全部在医保的保障范围内。

保险产品

如果马大姐用医保报销了800元,那么剩余的700元便可通过保险公司进行90%的报销,便是:700*90%=630;最后马大姐需要自付的金额只有70元钱!

但马大姐如果没用医保报销,那么则需要通过保险公司进行80%的报销,便是:1500*80%=1200;最后马大姐需要自付的金额是300元!

所以,利用医保报销后,我们自付金额才会最少!

在这个小额上,我们看出来的差异可能不大,一旦是大额报销的话,自付差距就出来了,几千元都是有可能的!

而且大多数人在用医保报销后,保险公司给予的报销比例比较高,一般在80%-100%之间,有很多产品都是100%报销的;而未用医保报销的,保险公司的报销比例相对较低,一般在60%-80%,大多是60%。

说到底,我们的自付金额在未用医保的情况,会增加很多!

再者说,很多医疗险产品的购买都是分有社保和无社保的情况,对应的保费也是不一样的,有社保的情况下购买的医疗险产品的保费要小于无社保情况下购买医疗险产品的;

有无社保产品保费对比

明明有社保却按照无社保的情况报销,不就太亏了!

所以,大家要知晓,未用社保报销,保险公司会降低报销比例,自付金额要增高的!

这也就是为什么,合同上约定的100%全部报销,只能报销给你60%,因为你没有用社保先行报销!这也是合同中约定的,有明确的说明,不要再说保险是骗人的了!

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给小编,小编立马回给予解答哦。

买了保险不赔!还被强制退保怎么回事?


最近,有朋友询问小编:我买了保险没几天,生病了,拿着医疗费用单等资料去保险公司理赔,保险公司回复我的是:在等待期出险的,不赔付,还要强制我退保?这到底是怎么回事?他们的做法到底正不正确?

其实,关于等待期,往往会有以下疑问:

为什么保险生效后,保险公司还会在一段时间内不承担出险责任险?保险为什么要这么设置呢?如果在等待期内出险了,我的保单该怎么办呢?保险公司到底赔付不赔付呢?有的人说赔付,有的人说不赔付?到底是怎么样的一个情况呢?

对于这个问题,小编之前有讲过:保险生效后,保险公司不一定会赔付,原因便在于等待期。

目前只有意外险是可以的,其他健康和人寿险种都不可以,都存在等待期。

保险公司设置等待期,是为了防止带病投保的行为出现,不然保险公司会赔死。毕竟保险公司不是慈善机构。

一般来说,意外险无等待期,医疗险有30天、60天、90天不等;重疾险有90天、180天、360天不等;寿险有180天不等。

如果等待期出险了,保单该怎么办?

不同的保单和实际发生的情况不一样,保险公司的处理方式是不同的。

在具体说明之前,小编要说一个重点,大家要牢记:如果过了等待期后发生了符合保险条款的事故,医疗险、重疾险、寿险是正常赔的;如果是在等待期内发生了符合保险条款的事故,保险公司是不赔的!

1、医疗险:

疾病发生在等待期内,保险不赔付保险金;发生在等待期后,会按保险同给付保险金。

一般情况下,医疗保险的免责条款中,还有会这项说明:等待期内接受检查但在等待期后确认的疾病,这种情况下,保险公司也是不赔付的。

比如:疾病住院医疗保障等待期90日、9月20日生效的保险,疾病如发生在12月18日之前不给付保险金,12月18日之后按约定给付保险金。

2、重疾险:

重疾险对于等待期的设置比较复杂。

等待期的异常情况:

健康异常:健康告知已经无法通过,比如乳腺结节。

发病:被保险人出现轻症、重疾的前兆,如短暂性脑缺血伴随肢体麻木发作,很可能发展为脑中风。

轻症:重疾前兆,如轻微脑中风。

重疾:如脑中风后遗症。

如果等待期出现不同程度的异常,重疾险合同怎么办?

购买的附加轻症的重大疾病保险,过了一段时间,但是没过等待期就发生符合保险条款的轻症疾病,保险公司给赔吗?

关于还未过等待期就发生轻症疾病理赔,这个小编可以肯定的告诉大家:不赔!为啥?对不起,没过等待期!

虽然不给赔付,但是对于附加的轻症合同,不同的产品有不同的处理办法。

一般有这2种:

(1)等待期确诊轻症,主附险合同一同终止:轻症疾病一般是附加重大疾病保险上的,即:重大疾病保险为主险,而轻症疾病保险为附加险。有很多含有轻症疾病产品的重大疾病保险产品在等待期确诊轻症疾病后,会主险和附加险合同一同终止,有的是退还所交的保费,有的是退还保单价值,要根据具体的产品进行分析。

(2)等待期确诊轻症,附加险合同终止,主险合同继续:虽然等待期确诊了轻症疾病,无法得到轻症疾病理赔,只有轻症疾病合同(附加险)终止,而重大疾病保险合同(主险)仍会继续,也不会影响后期得重疾的重大疾病保险理赔,比如上面小编举例的弘康健康一生重大疾病保险,就是这样的情况。

购买的重大疾病保险,过了一段时间,但是没过等待期就发生符合保险条款的重大疾病或与重大疾病相关的身体异常和健康状况,保险公司给赔吗?

关于还未过等待期就发生重大疾病保险理赔,这个小编可以肯定的告诉大家:不赔!而且市场上大多数的重大疾病保险产品在等待期内查出来重疾, 保险合同终止,返还所交保费或返还现金价值!

所以,在等待期内发生重大疾病或身体出现与重疾相关的异常,多数保险公司都是不赔付的。

所以,购买了重大疾病保险,一定不要再等待期内去体检。什么都没有问题还好,一旦出险问题,就是作死系列了!

3、寿险:

保单生效后的等待期内,发生了身故/伤残,保险公司不承担赔付责任,返还所交保费或现金价值;保单生效后的等待期后,发生了身故/伤残,保险公司才会承担赔付责任。

这里小编要特别提醒一点:一般寿险条款规定,因自杀导致的身故,2年内保险公司不赔付。

最后,小编要提醒大家的是:买保险时一定要看清等待期,等待期越短越好,如果没有严重不适,等待期内最好不要看病或体检,等过了等待期再去不迟。我们也不知道什么时候疾病或意外来临,所以一定要时时保障好自己,拥有全面保障才是王道。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,可以在文章下方留言或者在线咨询客服。

保险公司竟然告诉我不用交费了,到底是个什么情况?


大部分产品的投保人豁免是要额外掏钱购买的,这笔钱花的划不划算?这才是大家最关心的问题,今天就来说说豁免保费。

关于保费豁免,买过重疾险的小伙伴应该不陌生。

重疾险这类长期保险的缴费期限一般较长,往往一交就是2、30年,万一中途发生意外,无力续费怎么办?难道眼睁睁看着保障过期作废?

保费豁免就是为了预防这些风险而设立的人性化保障功能。

被保人豁免就不多说了,市面上很多重疾险中都是自带被保人豁免,不需要额外缴费。一般来说,当被保人发生重疾、轻症或中症时,就可以豁免后期保费。

投保人豁免真的有用吗?

投保人豁免即投保人保费豁免,经常作为一种附加险和重疾险搭配出现。

市场上较为常见的投保人豁免有5种,分别为投保人轻症、中症、重疾、身故以及全残豁免。

投保人豁免功能适用于被保人≠投保人的情况。多见于夫妻互保、父母给孩子投保、子女给长辈的投保等。

其中,夫妻互保是一种非常受欢迎的投保方法,字面意思就是夫妻双方互相作为投保人为对方购买保险。

这个时候附加投保人豁免的话,相当于给夫妻上了“双保险”。

举个例子:

A先生给A太太买了一份重疾险,被保人A太太,投保人是A先生,;

A太太也给A先生买了份重疾险,被保人A先生,投保人是A太太。

并且这两份重疾险都自带被保人豁免,还额外附加了投保人豁免功能。

这种情况下,只要A先生或者A太太其中一人发生风险事故(身故、重疾等),那么两份重疾险的后续保费全都不用交了,统统“免单”。

投保人豁免实际上也是一款保险产品——保障期限为重疾险的“缴费期限”,保额为重疾险的“未交保费”。

随着缴费期限的增加,未交保费数额会逐年递减,保费和保额之间的杠杠率也将持续降低。

相当于给投保人额外买了一份保额递减、附带身故的减额定期重疾险。

如果在缴费期限结束前未出险,那么所交的保费自然也就打水漂了。这也是为什么有人说买投保人豁免就是交智商税的原因之一。

但觉得投保人豁免还是非常实用的。有了它,即便作为投保人的家庭经济支柱出事了,保单也不会因为断交而失效,能够为家人持续提供保障。

预算充裕的话,建议大家可以附加一个投保人豁免。尤其是在被保人完全没有保费偿付能力的情况下。

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