据悉，平安人寿北京分公司再现总保额1亿元的高额保单，震动业界。据了解，2013年至今，平安人寿北京分公司已产生两张保额过亿的保单。1月，该公司承保了北京市场首笔亿元保单，开启了北京个人保险的亿元保额时代。
对于大额保单频频现身，此前通常都被解读为客户可能出于规避遗产税或逃避破产债务清算的初衷。然而，多位曾签过百万级大单的保险代理人介绍，其实当下一些高端客户买保险的初衷一点也不复杂，他们不会将保险作为投资品，更看重如何把资产安全地传承下去。
高额保单升温
据中国平安此次发布的消息显示，客户在平安寿险代理人的建议和规划下，投保了平安护身福产品组合，本次投保护身福及附加定期5000万元，护身福重疾1000万元，护身福意外保额5000万元，累计人身险保额上亿元。
事实上，购买与身价相匹配的高额保障，似乎已悄然成为高端客户保险消费的大趋势。今年以来，高额保单频频现身，在吸引消费者眼球的同时，也引发市场高度关注。
据了解，2013年至今，平安人寿北京分公司已产生两张保额过亿的保单。1月，该公司承保了北京市场首笔亿元保单，开启了北京个人保险的亿元保额时代。
除平安外，6月份，信诚人寿也出现了高保额保单。据了解，一名客户购买信诚 ［创未来］丰盈终身寿险（分红型），年交保费1450万元，交费期10年，寿险保额2亿元。
近年来，民众对保险消费的热情和保险保障的意识不断提升。数字显示，2012年，北京地区保险密度为4572元，保险深度为5.19%，位居全国首位，已接近中等发达国家水平。
险企人士认为，亿元保单的不断出现，说明有经济条件的人群率先改变了对商业保险固有的观念，他们在设计自己的保障计划时，已不是仅满足于基本的保障需要，而是从身价理念出发，综合考虑未来不可知的风险因素，为自己量身购买足额、全面的人身保险。
保单能避税、避债？
事实上，很多时候高额保单都被当成能避税、避债的一个工具。特别是，此前国务院发布了《关于深化收入分配制度改革的若干意见》，其中关于“研究在适当时期开征遗产税问题”的内容引发了强烈关注。
而保险在规避遗产税方面有一个经典案例，2004年，中国台湾地区首富蔡万霖去世，留下超46亿美元的巨额遗产，继承人本应缴纳782亿新台币遗产税，但由于蔡购买了价值数十亿新台币的人寿保险不计入应征税遗产总额，因此大幅降低了缴税数额。最终，继承人只缴纳了5亿元新台币的遗产税。
北京中高盛律师事务所保险专业律师李滨在认为，目前保单避税不存在，因为国内还没有征收遗产税。至于说保单避债则需要区别对待，在以死亡为给付条件的保单中，在没有指定受益人的情况下，保险金是需要用来还债的，这是有明确规定的，当然如果是指定受益的人的话，则具有避债的作用。另一方面，现在大多数保单都属于理财性质的保单，而这类保单都是具有现金价值的，其现金价值在法院执行过程中可以拿来还债。
“从国外的案例看，规避遗产税最好的办法的确是购买大额寿险保单；不过，目前国内并未开征遗产税，因此考虑遗产税的客户目前并不多，”多位曾签过百万级大单的保险代理人介绍，其实当下一些高端客户买保险初衷一点也不复杂，“高净值客户对收益并不看重，他们更看重资产保全和财富传承，他们不会将保险作为投资品，更看重如何把资产安全地传承下去。”
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保险协议，阴阳保单再现
4月22日，庞应彬正在焦急等待四川省高级人民法院(下称：四川高院)的再次开庭通知，庞是四川省水电投资经营集团兴文电力有限公司(下称：兴文电力)的党委副书记。
早在2007年，其所在公司与中华联合财产保险股份有限公司宜宾中心支公司兴文营销服务部(下称：中华联合财险宜宾支公司)签订《四川省水电投资经营集团兴文电力有限公司2007年财产综合保险协议》(下称：《保险协议》)。2008年初，四川宜宾遇特大雪灾，兴文电力遭到损失832.75万元。
然而，中华联合财险宜宾支公司以该协议中并不包括雪灾、冰凌两项保险责任为由，拒绝理赔。目前双方已上诉至四川省高院。
阴阳保险协议
兴文电力代理律师俸波称，2007年4月，中华联合财险宜宾支公司工作人员到兴文电力推销保险。按照上级对投保方面的要求，兴文电力明确表明需要投保财产综合险。
是年4月25日，中华联合财险宜宾支公司同意承保财产综合险，而费率则按照财产基本险计算，并出具了《保险协议》。
“因为基本险的费率要比综合险的低，所以当时我们就同意了。”庞应彬对记者说。根据《保险协议》，基本险按1.8‰收取保费，保险期限为1年。
兴文电力方面表示，同日，中华联合财险方面向兴文电力出具《财产基本保险》保单，并解释是由于按照财产基本险费率收取保费，因此保险公司内部程序只能出具《财产基本险》保单。但保单已经特别注明“保险事宜参照协议执行”，上述《保险协议》继续履行。
2008年1月，兴文县遭遇特大冰雪灾害，兴文电力的电力供电设施遭受严重损坏。2009年3月31日，经四川德维工程管理咨询有限公司出具《报告书》确认，兴文电力因冰雪灾害造成的损失为832.75万元。
庞应彬表示，遭受损失后，兴文电力多次就理赔事宜联系中华联合财险宜宾支公司，但均被告知，《保险协议》明确，保险责任范围并不包括雪灾和冰凌。
一怒之下，兴文电力向四川保监局举报。
2008年6月25日，四川保监局下发《关于对中华联合财产保险股份有限公司宜宾中心支公司兴文营销服务部超范围等违法违规行为的通报》(川保监发[2008]106号)。
该通报称，兴文营销服务部超出其营业范围，以保险人的身份与投保人签订《四川省水电投资经营集团兴文电力有限公司2007财产综合保险保险协议》；同时该《保险协议》中使用的条款与中华联合财产保险股份有限公司报经保监会备案的条款不一致，且该公司并未按照有关规定将相关保险条款和费率向监管机关备案。四川保监局对中华联合财产保险股份有限公司四川分公司及其宜宾中心支公司和兴文营销服务部予以通报批评。
诉讼焦点
不过，兴文电力方面称，由于上述通报是下发给保险机构的，因此其并未能及时获悉这一处罚，因此在其后的一审诉讼中，并未能提交此证据。
2009年5月，兴文电力向四川省宜宾市中级人民法院提起诉讼。但一审判决认为，双方经平等协商后签订《保险协议》，保险责任范围均系双方自行约定，协议未将雪灾、冰凌列入保险责任范围，因此中华联合财险宜宾支公司不承担赔偿责任。
随后不久，兴文电力向四川高院提起上诉，并在今年3月25日开庭。俸波表示，目前法院方面尚未通知下一次开庭时间。
“我们都不是保险方面的专业人士，因此在《保险协议》第8条特意提出：本协议未尽事宜，参照《财产保险综合险条款》及第三者责任险保险条款执行。”庞应彬说，目的就是为了保证投保人的利益。
该条款提到的《财产保险综合险条款》，是中国人民银行在1996年5月下发的《关于印发〈财产保险基本险〉和〈财产保险综合险〉条款、费率及条款解释的通知》，通知中明确，雪灾、冰凌均属于保险责任范围。
“上述人民银行的通知的第三条规定：各保险公司要严格按时依照本条款、费率开展业务，未经人民银行总行批准，不得擅自对条款、费率和条款解释内容进行修改。”俸波称。
庞应彬表示，在庭审过程中，保险公司认为兴文电力所购买的保险属于新险种，不是属于财产保险综合险。“如果不是综合险，那为什么对方愿意在合同中约定未尽事项应参照《财产保险综合险》条款执行呢？”庞反问道。
4月22日，记者致电中华联合财险四川分公司法务部人员马勇刚，欲就上述兴文电力所提及问题进行采访，但被告知目前该案尚在审理，按照公司领导的要求，不能对外就相关问题进行回应。
保险知识汇总，社保征费近亿元
今年以来，泰州市泰兴地税局将社保费征收作为维护社会安定、做好民生工程的头等大事来抓，实施科学化、精细化管理，多措并举，强化征缴，提高了社保费征管质量和效率。截至11月15日，该局征收社保费11.15亿元，超过上年社保总收入近亿元。预计全年可征收总数达14亿元，较上年增收近4亿，增幅将超过40%，其中基本养老保险和医疗保险增幅将超过50%。
一是强化费源管理。将社保费征收纳入日常税收征管工作中，坚持税费同征、同管、同检查、同考核，建立社会保险费征收台账，加强费源预测和分析，对重点费源和欠费大户实行重点监控和动态管理。
二是坚持依法治费。有计划对部分重点缴费单位进行征缴工作检查，以查促保，以查促缴，扩大征收面；严格落实社保费缓缴审批程序，规范缓缴社保费管理，避免“由缓变欠”。
三是加大清欠力度。每月定期进行摸查，制定催欠计划表，采取电话、短信、上门、个别约谈等形式实施催缴；建立定期公告和定期追缴制度，对欠费数额较大的重点欠费户，实行重点监控，对少报、瞒报、长期欠费企业、拒缴企业以及故意拖欠等行为进行公告。
北京惊现2亿保单！为什么富人如此青睐保险？
2 00，000，000，是的，你没看错，是2亿，2的后面8个0。曾经，我们听李嘉诚说：我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买100，000，000元的人寿保险，这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。
那时候我们就已经很震惊了，现在又来个2亿保单，我和我的小伙伴都惊呆了！
为什么富人如此青睐保险？
为什么富人如此青睐保险呢？老梁在一档《富人避税那点事》中精辟的解读了保险法，要投资，要避税，要传承就得买保险，值得我们每个人好好看看学学。
1、为了打破“富不过三代”的魔咒
富人们辛辛苦苦打拼积累的财富，若直接传承给子孙，含着金钥匙出生的子孙们或并不能领会积累财富的艰辛，大肆挥霍，会陷入“富不过三代”的魔咒。人寿保险除了具备最基本的健康保障功能外，还具备资产传承功能，能很好地解决这一问题。它能让继承人在指定的时间传承财富，防止后代挥霍财产，以致“富不过三代”的历史重演。
2、为了保全资产
像李嘉诚这样的富人买人寿保险的目的，跟普通人买保险不太一样，普通人更多是寻求保障和理财，富人则更多是为了保全资产。在我国，保险赔款免纳个人所得税。光凭这一点，就可以保全N多资产了。在美国，我国台湾等地区，很多富豪都是利用保险巧妙了保全了资产，这样的案例多得不胜枚举。
3、为了万一有变故，家人生活仍无恙
富人和穷人的一大区别在于，富人会用90%的时间考虑失败，买人寿保险是富人为家人打的一个如意算盘：万一经商出现闪失，倾家荡产，房产、车子等等全都被追偿，还有保单在，可以让家人生活无忧。
《保险法》第34条规定，保单是不被查封，罚没的财产！
《个人所得税法》第4条，保险赔款免纳个人所得税！
《公司法》第89条，人寿保险公司不能解散！
《婚姻法》第18条，购买人寿保险属于个人财产！
《保险法》第61条，保单是不存在争议的财产分配！
《合同法》第73条，保险收益保险金不用于抵债！
其实，保险每个人都需要
正所谓“天有不测风云，人有旦夕祸福”。人生面临很多的风险，未雨绸缪总是明智的。在投资理财中，保险虽然不是最好的增值品种，但却是最好的保障品种。尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下，个人需要考虑购买一些保险，为自己和家庭将来可能发生的风险做一些基本保障。
保险有很多重要的作用：
价值体现： 人寿保险是生命价值的表现，是对自己和家人的一份关爱、一份责任。
转移风险： 买保险就是把自己可能遇到的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。
均摊损失： 保险公司借众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失、排忧解难。
实施补偿： 投保人因疾病意外或灾害事故所造成损失的可获加倍补偿。
抵押贷款： 投保人在资金紧缺时可申请退保金的90%作为抵押贷款，一解燃眉之急。
投资收益： 如保险期内没发生保险事故，可在期满时领取可观的除本金外的额外投资红利。
3.5万人冒领社保基金损失达1.27亿元
人力资源和社会保障部24日发布的2013年全国社会保险情况显示，全国共核查五项社会保险待遇享受情况7453万人项，查出3.5万人冒领待遇1.27亿元，已追回1.22亿元。
2013年全国清理收回企业欠缴养老保险费560亿元。2013年全国累计实地稽核企业237万户次，涉及参保职工21451万人次，查出少报漏报人数779万人次，少缴漏缴社会保险费34.2亿元，已督促补缴32.0亿元。
全国城镇职工基本养老保险基金收入22680亿元，比上年增加2679亿元，其中征缴收入18634亿元，比上年增加2166亿元；基金支出18470亿元，比上年增加2909亿元。全国各省级地区，基金总收入均大于基金总支出，年末基金累计结存28269亿元，比上年增加4328亿元。
13个省份开展了做实企业职工基本养老保险个人账户试点。截至2013年底，共积累基本养老保险个人账户基金4154亿元，比上年增加758亿元。全国有6.6万户企业建立了企业年金，比上年增加1.1万户；参加职工人数为2056万人，比上年增加210万人；企业年金基金累计结存6035亿元，比上年增加1214亿元。
全国城镇职工基本养老保险、居民基本养老保险、职工基本医疗保险、居民基本医疗保险、工伤保杭州社保个人账户查询险、失业保险及生育保险基金资产总杭州社保个人账户查询额47727亿元。其中，各级政府财政专户存款40311亿元，各级社会保险经办机构支出户2427亿元，暂付款2993亿元，债券投资116亿元，委托运营595亿元，协议存款1285亿元。
同时，我国连续第9年提高企业退休人员基本养老金水平，2013年全国企业参保退休人员调整后的月人均基本养老金达到1856元。
相关社保基金损失案例：
上海社保基金案2002年3月，30多岁的苏州青年张荣坤以32亿元拿下沪杭高速上海段30年收费经营权时，其掌控的“福禧投资”顿时成为上海滩颇具神秘色彩的民营企业。之后的两三年，张荣坤接连大手笔投资高速公路，到去年6月，“福禧投资”参与管理的公路里程已达200公里，总投资超过100亿元，财大气粗和手眼通天令同行且惊且妒。2004年张荣坤的福禧投资参与上海电气改制，最终出资9.6亿元持有8.15%的股权成为第二大股东，更令投资界许多人士大跌眼镜。
然而随着7月17日上海劳动和社会保障局原局长祝均一因为违规拆借社保基金被查处，人们一下子看清了撬动张荣坤神速崛起的那根杠杆———社保资金。日前，上海社保局下属的“企业年金发展中心”将“福禧投资”及其股东沸点投资告上法庭，要求后两者提前归还所借资金，将张荣坤及其福禧投资当年大手笔收购高速公路资金来源大白于天下。“福禧”如此轻易借到巨款，不能不让人怀疑其本身就是上海社保资金违规投资的桥梁和工具。根据上海企业年金发展中心提交的起诉书，年金发展中心先后将34.5亿元的资金通过委托资金运营的方式拆借给福禧投资及其股东沸点投资，用于收购高速公路等资产。据上海社保局福利保险处有关人士透露，截至2005年底，上海年金发展中心管理的资金在110亿元以上，占到全国年金总额的1.6%。也就是说，上海1/3的补充养老保险资金都借给了张荣坤使用。
广州社保案损失5.2亿元2007年10月30日，“广州社保基金遭挤占挪用”案的主角刘雨宏在广州越秀法院受审。从1993年到1996年，刘雨宏违规审批社保基金约7.5亿，造成损失大概5.2亿元。不过刘雨宏当庭喊冤，表示自己所做的一切都是积极响应上级文件精神运营的结果。
据公诉方指控，1993年到1996年，刘雨宏任广州市社会保险公司（广州市社会保险基金管理中心前身）经理期间，未经上级领导批准，违规审批社保基金，并在市场上进行非法运营。据指控，从1993年到1996年期间，刘雨宏经手审批的项目共计14个，主要是房地产行业、银行借贷、承销国库券等项目，违规审批社保基金约7.5亿，造成损失大概5.2亿元。
近年来，屡次爆出社保基金损失案，让居民养老钱遭受。此次3.5万人冒领社保基金被查，反映出相关部门对于非法挪用社保基金的打击力度，但仍需不断加强部门监管，建立起完善、正规、良性发展的社保基金运营法则，杜绝类似3.5万人冒领社保基金案件再次发生。
承保风险，百言堂：亿元保险诉讼案别解
《中国保险报》4月23日案例版刊登了《对一起亿元保险诉讼案的质疑》（下称“《对文》”）一文。在该诉讼中，美视电力公司就两个主险——财产险和机器损坏险都提起了赔付要求。而这两个险种赔付的原因是相互补充的，如果对财产险进行了赔付，就不能对机器损坏险进行赔付。究竟对财产险还是机器损坏险进行赔付，成为争议的焦点问题。
《对文》认为，“在机损险中，因设计错误引起的损失，保险公司负责赔偿，但因设计错误引起的火灾、爆炸除外。只要构成保单中明确约定的保险除外责任，例如‘火灾’、‘爆炸’，则不属于机损险保险责任范围”。“本案‘爆炸’构成了典型的财产保险的保险责任，且是机损险明确约定的除外责任范围”。因此应当赔付的是财产险，而非机器损坏险。
笔者认为，保险公司究竟应当赔偿财产保险还是机器损坏险，仅凭“本案‘爆炸’构成了典型的财产保险的保险责任，且是机损险明确约定的除外责任范围”，就得出应当赔付财产险的结论，不无可商榷之处。对何种保险予以赔付，既应考虑作为前因和后因的设计错误和爆炸，还应当考虑前因和后因在财产险和机器损坏保险中分别属于承保风险、未承保风险还是除外风险。借助英美保险法关于近因原则的分析，笔者对保险公司应当如何赔付作如下分析：
根据英国保险法权威克拉克教授关于近因理论的研究，两种以上的原因前后继起引起损害发生时，如果前因是承保风险，可以分为两种情况讨论：
（1）前因为承保风险，后因是前一原因的自然（必然）结果，保险人应当赔付；
（2）前因为承保风险，后因是前因的可能结果。此时应当区分后因是承保风险、未承保风险或除外风险。当后因是承保风险时，由于前后因都是承保风险，保险人应当赔付。当后因是除外风险时，除外风险是近因，保险人不应赔付。当后因是未承保风险时，前因是近因，保险人应予赔偿。
如果前因为除外风险或未承保风险的情形，也可以分为两种情况讨论：
（1）前因是除外风险或未承保风险，后因是前因的自然（必然）结果，则除外原因是近因，保险人不承担赔付责任，不管后因是承保风险、未承保风险还是除外风险。
（2）前因是除外风险或未承保风险，后因是前因的可能结果，此时应区分后因是承保风险、未承保风险与除外风险而分别对待，当后因是未承保风险或除外风险时，由于前后二因都是未承保风险或除外风险，亦即前后二因均非保险合同约定的近因，故保险人无需赔付。当后因是承保风险时，后因是近因，保险人应当赔付。
就本案来说，前因是设计错误，后因是爆炸。对财产险来说，前因设计错误是未承保风险，后因爆炸则是承保风险，根据前述近因与赔付的理论，如果设计错误必然引起爆炸，则保险公司不应就财产险进行赔付；如果设计错误仅仅可能引起爆炸，而不是必然的，则保险公司应当就财产险进行赔付。对机器损害险来说，前因设计错误是承保风险，后因爆炸是除外风险，根据前述近因与赔付理论，如果设计错误必然引起爆炸，则保险公司应当就机器损害险进行赔付；如果设计错误仅仅可能引起爆炸，而不是必然的，则保险公司不应就机器损坏险进行赔付。
总结上述分析，我们可以得出结论，如果前因设计错误必然导致爆炸的发生，则保险公司应当就机器损坏险进行赔付，这也是法院认定华安财险应当赔付机器损害险的原因；如果前因设计错误仅仅是可能导致爆炸的发生，则保险公司应当赔付财产保险。问题的关键变为：设计错误究竟是必然引起爆炸发生，还是可能引起爆炸的发生。而此点需要相关技术部门的界定，以及法院对该界定的采信。在没有相关技术部门的界定，以及法院对界定采信的情况下，任何对财产险还是机器损失险进行赔付的结论都可能失之武断。
至于机器损坏险项下的利润损失是否应当赔付，也要看设计错误必然导致爆炸？还是可能导致爆炸？只有在设计错误必然导致爆炸发生的情况下，机器损坏险项下的利润损失才能获得赔付，因为此时保险公司应当赔付的是机器损坏险，而不是财产险。
企业养老保险，许昌：3月企业养老保险征收突破亿元
近日，记者从市企业养老保险中心获悉，我市企业养老保险金征缴工作再创佳绩，3月份实际征收10693万元，月征收企业养老金首次突破亿元，为确保发放奠定了坚实的基矗今年以来，我市企业养老保险中心早安排、早打算，突出重点，强力推进，工作中采取了一系列行之有效的措施。一是加大宣传力度。该中心充分利用各种宣传媒介，采取多种宣传形式，把养老保险的指导思想、政策法规及其与商业保险的区别宣传到社会各个阶层。同时，该中心工作人员经常对企业进行走访，与职工面对面交流，讲解养老保险相关政策，使社会各界充分认识到养老保险的重要作用，营造良好外部环境。二是加大清理欠费力度。该中心给42户欠费企业下发了基本养老保险费催缴通知书，催缴金额约为3000万元。三是加大行政执法力度。对一些拒不参保缴费单位，该中心外部协调各有关职能部门，内部协调局各科室、各单位，形成合力，坚决将其纳入行政法律程序，强制参保缴费。同时，对于国有、集体企业中未参保的各种形式的临时用工，通过劳动监察手段促其参保。四是加强对各县(市、区)扩面征缴工作的督导。在做好市本级工作的同时，该中心对各县(市、区)的工作加大检查督促力度，及时通报工作进展情况;对于进度较慢的单位，及时找出问题，采取切实可行措施，使全市扩面征缴工作全面均衡进行。由于措施得力，今年我市企业养老保险征缴扩面工作取得开门红。1—3月份，我市共征收企业养老保险金26846万元，同比增长23%;新增参保5003人，同比增长24%。
投保，高额保单频出现养老险领取决定回报
据统计，我国社会养老覆盖率仅为全部劳动力的25%，利用商业养老保险解决养老问题已成为广大消费者当务之急。而種種迹象显示，养老险市场需求强大。据一家保险公司人士透露，今年以来，该公司销售中的专门养老保险险種保费总额比去年同期增加35.8%，平均每个保单的保费达10.21万元，高额保单不断出现。
关注有无最低领取年限保证
专家建议，养老险产品的养老金领取方式相当重要，保户在投保时应格外关注“保证领取期”与“保险期间”均比较长的险種。同时，利用商业保险规划养老时，应充分考虑目前的收入水平和日常开销等，购买商业养老保险所获得的补充养老金以占未来所有养老费用的25%~40%为宜。
林先生是一家外企的高管，今年35岁，计划60岁退休。收入不错，但是花销也大，十分担心退休以后的生活质量沒有保障，也特别害怕遇到意外或生病。在朋友的建议下，林先生考虑投保养老险，在看了多家保险公司的产品后，他发现，大多数养老险产品都是约定一个时间开始领取养老金直到终身，“买这类保险是活得越长越划算，如果寿命短的话，岂不是白买了？”
其實，眼下有着林先生这種想法的人不在少数。据了解，目前，市场上的普通养老险，在养老金的领取上，一般有两種方式。
一種是设定了一个保证领取年限，比如10年或20年，但保险期间可能是定期的，比如只能保到80岁或100岁。以某保险公司近日推出的一款退休计划为例，承诺每个保户保证领取养老金20年。若保户领取养老金未满20年身故，其受益人可继续领取固定年金直至满20年；若保户领取养老金满20年后仍生存，可继续领取，直至100岁。
而另一種则是沒有最低领取年限保证，但是通常保险期间为终身，保户可一辈子领取养老金，也就是林先生说的“活得越长越划算”。因此，保户在投保时应格外关注“保证领取年限”与“保险期间”均比较长的险種。
组合保障相对全面
同时，有迹象显示，一直以来市场上的养老险产品比较单一的局面有望扭转。近期，有保险公司开始推出具多重功能的养老组合险，保障相对全面。如表中养老险组合计划，除可领取养老保险金，同时还具有重大疾病提前給付、保费豁免及分红功能。不过，平安人寿广东分公司总经理胡国萍指出，虽然早期的养老险保障比较单一，由于其预定利率相对较高，因此也比较划算。
投保年纪越轻价格越低
为养老做准备，有多種方式可供选择，保险专业人士认为，由于养老计划最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀、具有一定的强制性，所以需要将养老计划与其他投资分开。市民在选择商业保险规划养老生活时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销等，从而作出合理的选择。
同时，专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%~40%为宜，并应注意遵循三大原则：
首先要注重保障功能，使自己在不工作时依然能够有稳定的收入，而投资和增值等功能在养老保险中居其次；第二是要注重保值，也就是说要看一个保险产品能够提供什么样的价值回报，而不是只看到时能够提供多少钱，因为判断几十年后这些钱的价值并不容易；第三是尽早投保，因为虽然养老是55岁、60岁的事情，但年纪越轻，投保的价格越低。(广州日报)>>>>
保险知识，安全与保障必备7张保单
安全与保障、是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
1、意外险保单
25岁--30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。
意外险是这个阶段必务的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
意外险的附加险也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
2、重疾医疗险保单
30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步一步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
重疾医疗险保单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报。
3、养老险保单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水平可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
4、保险财富的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也必不可少的。
6、子女的教育及意外险保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养，学游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。
好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。
7、财产增值保单
如果你觉得以上六张保单都没有必要，那你就得考虑财产增值的保单，如果你不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如果你不希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望，并可能放大资产。
住房公积金贷款，南通单月公积金申请额破亿元 楼市政策的推动
4月12日讯：“从未有过这样的贷款量。”昨天，南通住房公积金管理中心海门管理部的工作人员告诉记者，想不到楼市政策的推动作用如此强大。
据海门管理部统计，今年3月份，我市有283户职工家庭申请办理住房公积金贷款，申请金额达10725.7万元，比去年同期增长86.06%，与二月份相比，环比增长134%，单月申请金额首次突破亿元大关，创出历史新高。
据海门管理部工作人员介绍，随着国家楼市去库存战略目标的确定，连续出台了多项利好房地产的政策，我市房地产市场不断回暖。公积金贷款额度不断调高，贷款利息优于商业房贷，市民利用住房公积金贷款买房十分合算。据介绍，我市属于经济较发达的城市，住房公积金贷款政策一直比较宽松，且住房公积金贷款有着明显优于商业银行贷款的优势，住房公积金使用效率比较高，资金潜力得以充分发挥，职工采用住房公积金贷款购房数量逐年上升。随着城市建设速度的加快，整体房价水平的上升，原先的住房公积金贷款额度滞后于形势发展。据了解，7年多时间里，我市先后4次上调住房公积金贷款额度，目前住房公积金贷款最高额度已升至40万元。
采用住房公积金贷款购买二套房首付比例不断降低。去年9月1日开始，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买住房的，最低首付比例由30％降低至20％。这也是继前年4月份二套房首付比例由50%降至30%之后的第二次下调。首付比例的下调，进一步激发了市民购房热情，而利率相对较低的住房公积金贷款，又成了市民的首选。
从2月22日开始，国家下调了房屋交易契税和营业税，这使得不少购新房或购买二手房后未及时办证的市民，迅速前去办理不动产权证，享受政策带来的“红利”。截至3月底，全市商品房共登记发证1888套，面积22.28万平方米，同比增长17.51%。其中，住宅登记发证1749套，同比增长33.61%，面积20.7万平方米，同比增长30.76%。二手房共登记发证1247套，同比增长28.56%。其中，住宅登记发证1187套，同比增长92.38%，面积12.11万平方米，同比增长97.23%。
政策组合拳的推出，促使楼市不断升温。今年春节过后，市民购房欲望更显强烈，采用住房公积金贷款人数不断增加。据统计，今年1至3月，共向364户职工家庭发放住房公积金贷款15067.9万元，而3月份申请的户数和金额均超过前两个月的总和，出现了“井喷”现象，创出了历史新高。目前公积金贷款余额为22.3亿元。
据介绍，目前海门公积金缴存余额20.8亿元，贷款余额22.48亿元，个贷比达108%，长期处于高位运行。为响应国家的房地产去库存战略，应对本轮住房公积金贷款需求的快速增长，海门管理部一方面推进实施资产证券化，向商业银行融资，另一方面通过基数调整、清欠挖潜、企业扩面等积极拓展归集工作。在维护职工合法权益的同时，该管理部努力扩大公积住房公积金的覆盖面，有效扩大公积金的资金池，以满足购房者贷款资金需求。同时优化服务流程，提高服务效率和服务水平，充分发挥住房公积金在住房保障、安居民生方面的积极作用，进一步促进我市房地产市场健康稳定发展。
