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理财 适合刚工作不久小年轻的理财保险方案

2020-09-01
理财保险规划 理财保险规划建议 理财保险规划的好处

七月是告别的季节,每年的这个时候都有一批人告别校园走上工作的道路。在工作之后,如何利用不算丰厚的工资保证生活的质量,又该如何利用手中的有限资金做好未来十年的远期规划?王姗是一名毕业仅一年的大学生,她目前的月薪为3000元,但是经过合理的分配和规划,她不仅生活过得丰富多彩,而且也为自己的未来打下了基础。

【基本情况】王姗任职于我市一家外贸公司的人事部门,每月工资除去各种保险之后,到手约为3000元。目前无房无车,男友在一家外企任销售,月薪5000元左右,两人准备一起存钱买套小户型。

【理财经】将工资分为五份,第一份1000元,用来做生活费和交房租,王珊目前和男友一起租房生活,每月她支付1000元的生活费,男友支付2000元。第二份400元,用来交朋友,扩大你的人际圈。第三份400元,用来逛街添置衣物等。第四份200元作为旅游基金存起来,一般一年出去旅游一两次。第五份1000元,主要以存款为主,希望以后可以买一些稳健的理财品或者黄金、基金等作为长期投资。“前几天在网上看到一个帖子,是说月薪3000左右的人才是最可爱的人。”王姗说,自己现在就是最可爱的一族,因为她没有盲目跟风去买房,也没有实力买车加大环保负担,自食其力不啃老不依赖男友,而且过得充实丰富。

【理财打算】目前王姗和男朋友共有十万的存款,希望在五年内可以存够35万元,其中25万将用于首付一个小户型,10万用于结婚的开销。

专家建议

申银万国资深投资顾问谭飞:王珊月收入3000元,加上男友,每月家庭总收入共8000元。目前两人已有十万存款,如果每月存2500元,一年可以存够3万,五年之后可存15万。那么距离买房目标的资金缺口就只有10万左右了,依靠理财在5年赚到10万,这样的投资并不难。

建议王珊对资金作如下配置:首先,10万元存款购买银行理财品,大约年收益率在6%左右,这样五年之后10万将变成13.38万,资金缺口就只剩下6.62万元左右。两人每月存的2500元,可以存1000元,另外1500进行基金定投,配置的品种中债券基金加股票型基金占4成和6成的比例。在股票型基金中,又应以指数基金和混合型偏股基金各占五成的比例进行定投。这样五年之后,两项定投的总金额将达到9万,平均每年只要有12%左右的收益就可实现7万的收益,两人在五年后可获得约35.4万,实现买房目标。

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相关知识

适合小家庭的理财方案如何制定


从二十世纪八十年代开始,我国小家庭的数量逐渐增多。随着家庭理财的火热,小家庭理财也出现在我们的眼前。那么,适合小家庭的理财方案如何制定呢?需要三个步骤来实现家庭财务的自由。

首先,要设立账单,积极攒钱。先建立一份账单,其中包括必须的固定开支,计划外开支等。保证每月能有一部分节余钱,将这部分钱存入银行,养成长期存储的习惯,除了正常的工资收入外,还可以找一些兼职来做,做好家庭财富的原始积累。

其次,要购买一定的家庭理财、保险,因为低收入家庭的风险承受能力一般较低,低收入家庭由于收入有限,一些小的意外就可能使家庭陷入困境之中。所以可以为家中的老人购买保险,因为老年人发生意外的概率要高于其他人群。要以健康医疗类保险为主,辅以意外伤害险。

最后,要慎重选择投资产品,低收入家庭的投资能力和风险承受能力都非常有限,投资要以保本增利为主。可将家庭富余的钱分成若干份,选择适合的渠道进行投资,适合低收入家庭投资的有:储蓄,p2p收益高门槛低的理财产品,货币市场基金,国债等风险小,收入稳定的银行理财产品。

此外,小家庭在日常生活中还要注意一些细节,有助于家庭开源节流,定时存款每月领到工资后要做的第一件事,就是根据这个月的开支计划,扣留计划支出的数目,将剩下的部分存入银行,计划采购一些自己该采购的东西,如服装,日用品等,进行月底清点,并记在一个专用账本上,当然也可以电脑记账,然后到已经了解过行情的市场,按计划进行采购,这样就可以避免盲目买东西,还有助于改掉花钱的坏毛病。

要注意养成勤俭节约的习惯。这在减少日常开支中起着重要的作用,日常生活中很多费用看似数目较小,但是积少成多,如果将其节省下来还是一笔可观的积蓄。压缩人情消费的开支,现在的社会,人情消费花样繁多,要以适当,适度为原则,尽量将办小规模精简不铺张浪费。延缓损耗开支。对家居用品勤护理,延长使用寿命,避免过快地更新换旧而增大开支。重点护理的对象是电视机,电冰箱,洗衣机,空调等。

提示:适合小家庭的理财方案在上文已经为为您呈现,小家庭理需要建立账单,还需要购买一定的保险理财产品,最后要慎重选择投资理财产品。做好这些之时,还应该注意生活中的一些细节,养成养老储蓄的习惯。

年轻爸爸们的保险理财规划


三十岁的男人可谓是正处在事业高峰期的前期,三十岁的年轻爸爸也是刚刚初为人父的喜悦中,家庭事业都拥有了以后,该怎样进行保险理财规划呢?

专家提醒父亲购买保险时须注意以下几个要点:

首先,考虑保险时,应把所有的家庭成员视为一个整体,成员之间都承担有一定的家庭责任。

建议年轻爸爸更需要早投保 ,早期投保费率较为便宜,而早期风险发生对自己、对家人产生的影响都比较大,这时候买保险性价比最高。同时需要根据收入的增长适时调整保额。特别需要注意的是,很多父母都有一种错误意识,在自己没有投保任何保险的情况下,就先给孩子买了意外、教育金等保险产品 。其实父母是孩子最好的保护伞,只有父母无忧,孩子才能无虑。作为家庭支柱的爸爸,如果给自己买保险,就是在保障自己的赚钱能力,就是在承担家庭责任。

随着一档亲子类综艺节目走俏荧屏,帅爸爸和萌宝贝成为人们最热衷的话题。作为家庭顶梁柱,爸爸知道自身的责任,总是通过不懈的努力来为家庭争取更好的生活环境。

专家提醒说,作为家庭支柱,爸爸平常也该多关心自身的保障问题,年轻爸爸可以优先考虑寿险及重大疾病保险,再逐步考虑孩子的教育金。

30岁爸爸:优先考虑寿险及重疾险

李先生今年30岁,是外企职员,月薪6500元,太太在民营企业工作,月薪2500元左右,宝宝今年刚刚出生不久,孩子的出世为李先生带来了巨大的喜悦,同时,随之而来的经济压力也让李先生感到棘手,他迫切希望能寻找稳妥的投资渠道,为孩子将来教育成长做好准备。

俗话说,男人“三十而立”。一般来说,30岁左右的父亲已经有了一定的职业经历,人生事业正处于上升期,收入稳中有升,家庭也处于成长期,但同时各方面的生活开销也随之增长,经济压力也大大增加。

保险专家建议说,李先生在考虑为孩子建立相关保险计划前,更应首先考虑使自己得到有效保障,因为家庭经济支柱一旦发生意外,将直接导致家庭生活质量的下降,子女的生活教育也将受到影响。首先,可考虑寿险及重大疾病保险,以确保家庭经济的稳定性。

家庭主要经济支柱得到有效保障后,可考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。教育金是抚养孩子的一笔重要开支,这类保险具有强制储蓄、专款专用的特点,宜尽早投保。

此外,应关注豁免条款,确保理财计划不会因为一些意外发生而被打断。

40岁爸爸:提早准备孩子教育金

王先生今年40多岁,自己做生意,年收入50万元左右,太太在某教育机构工作,年收入6万元左右。两人除社保外都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子今年8岁,正在念小学,王先生未雨绸缪,提前为儿子准备了高中到大学的教育金。为了将来不给儿子增加负担,王先生希望为自己的退休生活提前做好规划。

像王先生这样的人群,正处于人生事业的高峰期,家庭也逐渐步入成熟期。这些爸爸们通常具备较强的风险意识,已为孩子提前准备好了教育金,当家庭经济条件相对宽松后,可抓紧时间为自己的健康和退休生活做好保障规划,以期美满地度过晚年。

提示:建议年轻爸爸为整个家庭进行投保,事业方面小有所成,家庭方面更要面面俱到,家人安全健康就是自己最大的福气,来网选择保险产品,是您不二的选择。

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