寿险是对家庭爱与责任的最好诠释，因为它的保障责任够简单直白——身故。寿险所保障的身故含意外导致的身故，还包括疾病、自然死亡以及投保两年后自杀导致的身故等。当被保险人身故，保险公司会将保额赔付给保单的受益人，这就是寿险的保障责任。
1.寿险的分类寿险比较简单，产品类型上就分两种。一种是保终身，另一种是保一定年龄内！ 依据保障范围的划分，寿险基本可分为这三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。
A：一年期寿险
这种产品一般交一年保一年，每年的保费也是不固定的。
优点：价格便宜；
缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，还需要符合健康告知；
适合人群：预算不足的年轻人，可以作为临时保障，后面再附加其他保障。
B：终身寿险
终身寿险，顾名思义就是保终身的产品。人固有一死，所以购买终身寿险后，就一定可以获得赔偿的。
优点：一定会赔付，因为人的死亡率是100%；
缺点：价格比较贵，杠杆较低；
适合人群：保障已配齐的朋友以及富豪们。
为什么说适合富豪们呢？
因为有钱人都会考虑如何合理并高效地把财富传递给后代，而终身寿险是国际上公认的手段之一。其实，终身寿险除了保障终身外，更多的是用在财富传承、合理节税等方面。
C：定期寿险
这是市面上比较热销的寿险险种，通常可选择保障时间有10年、20年、保到60 岁、70岁等。
优点：性价比高，保障期可自由选择；
缺点：不能保障到终身；
适合人群：刚到社会打拼的年轻人、单亲家庭且子女未成年者、有房贷车贷等债务较多的人，创业者。
2.寿险的作用保险的主要作用是用来转嫁风险，而寿险的作用可以帮我们解决最大的风险——死亡。
主要体现在自己身故后，可以给与家人一定的生活保障，维持基本的生活水平。
而寿险最适合正在背负着房贷、或车贷、或孩子的教育费用以及父母的赡养费的家庭。
你想想若一个家庭经济支柱意外身故，给家庭造成的压力是巨大的。
由于传统的一些观念，认为“人都没了，要钱还有什么用？”其实对活着的人来说，钱还是很重要的。
买寿险并不等同于给生命标价，只是给生命多一份保障。
其实，买寿险完全是一种“利他性”，投保人在投保时就已经明白，买这份保险，与自己无关，完全是为了家人。
当然，也会有富人通过购买高额寿险，来转移遗产而实现避税。
3.寿险要怎么买？A：买定期的好还是买终身？
终身寿险保障范围长，但保费贵，其中主要作用是为了财富传承用的，杠杆不是很高。
而定寿险最大的优点：可以用较低的保费获得高保额，而且保障期间较为灵活。
这时就需要考虑买寿险是为了防止家庭失去主要经济来源时陷入危机？还是在家庭成员自然去世时可以给子孙后代留下一大笔财富？
同时，小编也整理10款热销的寿险产品，可能大家都没有买过，但肯定有听过的。
从表格中，我们可以看到基本相同的保障内容，但各家保险的产品保费差距却很大。定期寿险便宜的有1000多，高的有7000多。
小编在这里简单给大家演算下定期寿险与终身寿险的差距：
若有一位30岁的女性，需购买100万的寿险。选择表格中保费最低的华贵大麦定期寿险，缴费20年，保障到60岁，每年保费只要1000多块左右；
而保障到终身，每年保费至少也要1万块多，是定期寿险的10倍还多。
若你想保障充足些，预算也比较充足，可以考虑配置一份定期寿险+终身重疾险，这样一来保费也相对便宜些。
方案1：隔壁老王30岁，购买一份华贵的大麦定期寿险，100万保额，20年缴费，保障60岁，需每年缴费1960元；
再加一份康惠保重大疾病保险，50万保额，保终身，缴30年，一年保费5850元。
总保费=1960*20+5850*30=214700元；
方案2：若选择目前市场保费较低的华贵人寿家的守护e家终身寿险来算：100万保额，20年缴费。
总缴费将达到：13900*20=278000元。
若选择终身的寿险，保费要比方案A贵上好几万，且保障范围只有生死，不保障疾病。
在预算有限的情况下，建议先购买份定寿险。具体的情况还是要根据个人的家庭情况来选择，可以来私信小编。
B：保额怎么选？
一般来说，小编建议寿险的保额选择自己年收入的10倍左右。
主要是用这笔钱来保证自己身故后，家庭生活不受影响，给家人10年左右的缓冲期。
当然，我们也要考虑自己目前的经济压力有多大，比如常见的房贷压力。
通常房贷是由夫妻两人共同偿还，若其中一个人意外身故，最后只剩下一个人要偿还贷款。且不论其他生活上的费用，单就房贷而言，另一半的压力都很大。
想一下：如果一位35岁的男性，家庭美满，还有两个可爱的孩子，突发脑溢血身故，200万的房贷就只能压在妻子身上。
但如果投保相应房贷保额的寿险，这个问题就可以避免。
当然，每个人所身处的人身阶段是不同的，所以我们需要合理的选择寿险的额度，这样会使寿险提供的保障更有效。
4.买寿险需要注意的点A： 受益人的选择
投保人可以选择指定的受益人，也可以是法定的受益人。
指定收益人：合同里有写明受益人是谁，如果发生了理赔，保险金就可以按照比例发给受益人 ；
法定受益人：合同里没有指定收益人，需按照继承法的顺序领取理赔金。
B：免责条款
“免责”：指保险公司按照法律规定或者合同内容，不承担保险责任的范围。比如常见的：犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争等等。
所以，在投保前，我们要通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。
当然，免责条件越少越有助于被保人。
市场上定期寿险免责条款比较少的就属华贵人寿大麦——仅有3条！常见的“酒驾、机动车、军事冲突”等常见免责，大麦统统去掉了！
而且华贵人寿大麦定期寿险健康告知也仅有4条！如果以前有过被保险公司“除外承保”或“加费承保”的朋友，也不用太担忧的，依旧有投保的机会！
（点击图片放大）
若您对一些健康问题不了解，或不能确定自己是否可以承保，可以在线智能核保，即可获得核保结论。如果你是一个对家庭、亲人负责的人，小编建议你一定要认真去考虑一下定期寿险。
小编还是那句话：最适合自己的保险产品才是最好的。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
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如果你的孩子患有这些病，千万注意要这样买保险！
发现现在很多家庭普遍存在一个问题，就是对于孩子有一些病症的，不知道应该如何买保险。其中比较常见的有早产、难产、低体重、新生儿黄疸、各类病毒感染类疾病等。
所以今天特意针对大家问得较多的一些症状，谈一下常见保险的购买方式。
一、早产、低体重
正常的胎儿需要在母亲体内孕育40周左右的时间，才能保证孩子各个器官发育，但是由于各方面的因素，很多宝贝还没足月就跑出来了，就是我们常说的“早产儿”。
中国每年约2000万新生儿，其中早产儿就占了7%左右，而且随着国内二胎政策的放开，高龄孕产妇也增多不少，使得我国的早产儿发生率也逐年上升。
早产儿是指胎龄不足37周就出生的新生儿，其中未满28周的被称为“极早早产儿”，对于早产儿来说，一般体重都是偏低的，出生体重在1-1.5kg被称为“极低出身体重儿”，低于1kg的称为“超低出生体重儿”。
普遍重疾险对于早产和体重的衡量指标分别是37周和2.5kg，如果低于这个值，一般需要告知，部分公司对于早产儿和低出生体重儿核保比较友好，有些如果出生满34周，超过2kg，体况良好的是可以接受投保。
一般来说，保险公司会要求孩子满2周岁且无其他健康异常，可以正常购买，不过，如果未满2周岁，但是出生无异常，儿保检查无异常的孩子，可以通过联系线下代理人或者经纪人，走人工核保流程投保。
二、新生儿黄疸
黄疸算是比较常见的疾病，俗话说，“十个婴儿九个黄”，黄疸常见的一般分为两种，一种是“生理性黄疸”，一种是“病理性黄疸”。
生理性黄疸比较常见，主要与新生儿的胆红素代谢有关，平时多给孩子晒晒太阳，就能逐步消退。病理性黄疸比如溶血性黄疸、感染性黄疸、梗阻性黄疸，需要通过治疗干预，比如通过蓝光照射，降低体内胆红素，一般两三天就可以恢复正常值。
对于重疾险来说，一般非一年内罹患的黄疸无需告知，如果是生理性黄疸且已治愈，标准体承保；如果是非生理性黄疸，已治愈出院，无并发症、无复发满半年，也可以标准体承保。
如果是医疗险，小额医疗部分产品如平安万元户，会要求治愈满3月以上，可以投保，百万医疗如尊享e生2019，会要求生理性黄疸，出生3周内及消退即可正常投保。
三、上呼吸道感染、肺炎、支气管炎
因为婴幼儿呼吸系统各方面发育都不够完善，免疫系统防御功能不够强大，所以很容易被感染或者传染而引发疾病。对于保险公司来说，对于这类疾病也是相对来说比较宽松的，一般康复后都是正常投保，比如尊享e生2019对于两年内住院史、服药史的告知，都是将这类疾病进行了剔除，所以也不必过于紧张。
四、疱疹性咽峡炎、手足口病、轮状病毒感染
这三种都属于比较高发的儿童疾病，都属于病毒感染，传染性也很强。
疱疹性咽峡炎是由肠道病毒引起的以急性发热和咽峡部疱疹溃疡为特征的急性传染性咽颊炎，以粪-口或呼吸道为主要传播途径，传染性很强，传播快，遍及世界各地，呈散发或流行，夏秋季为高发季节，主要侵犯1～7岁儿童。一般来说，该病治愈后即可正常投保。
手足口病是由肠道病毒引起的传染病，引发手足口病的肠道病毒有20多种，多发生于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡，多数患儿一周左右自愈，少数患儿可引起心肌炎、肺水肿、无菌性脑膜脑炎等并发症。个别重症患儿病情发展快，导致死亡。目前缺乏有效治疗药物主要对症治疗。对于该种疾病，如果是普通病例，治愈后一段时间即可正常投保重疾险、医疗险，如果是重症病例，则需要结合恢复情况根据后遗症进行核保。
轮状病毒感染，如轮状病毒性肠炎，轮状病毒感染小肠上皮细胞，从而造成细胞损伤，引起腹泻。轮状病毒每年在夏秋冬季流行，感染途径为粪－口途径，临床表现为急性胃肠炎，呈渗透性腹泻病，目前已经有轮状病毒疫苗的临床应用。该类病症治愈后各险种可正常投保。
总结：
孩子从刚出生到长到几岁，抵抗力相对来说会比较弱，会有较大几率发生各种疾病，所以能买保险的时候，也是最好要尽快购买，防患于未然是王道。
而且小孩子的重疾险费率相对成人来说会低很多，花很少钱就能配置足够的保额，所以最好也是在小的时候就做好保障，当然，如实进行健康告知也是重中之重。
购买定期寿险应注意什么？
近年来，保险公司不断发展，保险产品更是层出不穷，众多险种我们该如何选择呢？专家称，具有低保费、高保障特点的定期寿险受到消费者青睐。那么，什么是定期寿险呢？购买定期寿险应注意什么呢？
定期寿险即“定期人寿保险”，在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。为此，重庆保险专家提醒，消费者购买定期寿险时应注意可续保和可转换两个条款。
“定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多；定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄。”重庆保险专家说，定期寿险比较适合四类人群购买：一是收入不高而保障需求较高的人；二是事业刚刚起步的年轻人；三是新兴企业的员工，新兴企业因为尚处于成形阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具；四是私人企业的合伙人。
“但是，随着保险需求和经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定期寿险无法满足投保人更高的保障需求，因此保险公司为投保人设计了‘可续保’和‘可转换’两个重要条款。”重庆保险专家说，可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。
人生购买保险须注意“三原则”、“两误区”为自己的未来保险越来越成为人们关注的问题。因此，制订一份完备的终生保险规划就显得尤为重要了。购买保险我们必须看到“三原则两误区”。
原则一：只购买确定金额内的保险。
保险不是越买得多越好。相反，如果过多投资在保险上，一旦你出现经济危机，无法按时缴纳费用，保单将失去意义。所以，每月购买保险的金额比重应占自己月收入的8％－15％为佳。
原则二：不同的阶段购买不同的保险。
人们处在不同的人生时期，个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同，那么所需要的保险也是不同的。
20岁－25岁刚刚步入社会，收入不多，面对变动因素多，尚没有足够的社会保障，购买的保险应该以意外险、健康险等个人保障产品为主；25岁－30岁的时候已经成家立业，面临生育，有了一定的资产，比如房子和汽车，同时负债与责任也更重，保险应以人身险、家庭财产险为主。30岁以后，已经有了一定的经济基础，可以通过简单稳妥的方式来为自己资产保值、增值作长远规划，投保投资分红类保险是最好不过了。
原则三：根据自身的职业特点购买合身的保险。
这就是所谓的度身定做。如果你在办公室做行政工作，很少出差，买各种交通意外险就不是十分必要。相反，如果你在业务部门，经常出差，还要去危险的山区、高原工作，那么投保意外险显然能帮你解除不少后顾之忧。
误区一：刚刚进入社会，收入少，可以等到有钱的时候再投保。
错！我们要注意的是年纪越轻，保费越便宜，因此投资保险越早越好。参考国外的做法，儿童从出生起就开始拥有自己的保险规划，并伴其终生。而且人在20岁—30岁期间刚刚踏入社会，由起跑线向终点冲刺，大多数人身体状况良好、精力充沛，且不必负担太重的家计，经济上无太大的压力。因此保险的需求应限以自身保障为主，以健康、意外为基础。在经济基础日趋稳定时，再投保一些养老保险、投资类的保险，有稳妥固定的收益，这样，还可以为以后成家立业做准备。
误区二：购买保险越多，享受到的保障就越多。
错！因为一旦自己经济收入减少了，就很难继续交纳高额的保险费，届时如果退保就会造成巨大的损失，还会失去保障。不退保又难以维持，会处于进退两难的尴尬境地。专家建议投保的费用以自己收入的8％—15％为宜。所以，理性的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险。
保险专家说，消费者在购买定期人寿保险时应注意以下两个方面。
其一，定期寿险适合中低收入群体购买
定期寿险一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄。比较适合三类人群购买：一是收入不高而保障需求较高的人；二是事业刚刚起步的年轻人；三是新兴企业的员工。
其二，注意可续保和可转换条款
可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。
还在问该不该买定期寿险?你可能对定期寿险有些误解
相较于购买重疾险、医疗险、意外险的人群，购买定期寿险的则只占很小一部分。这个被称为“具有大爱”的保险，为什么看起来并不是很受人欢迎呢？
我询问了身边几位没有买定期寿险的朋友，总算是掌握了一些原因。这些问题可能也出现在每一个消费者的心中，但在内行人眼中，实际上还是没有充分理解定期寿险这种产品所致。下面我就尽我所能，看看能不能帮大家消除这些疑问，走出理解误区。
朋友A：定期寿险的赔付是概率性的，还不如终身寿险，一定会有赔付。
没错。定期寿险保障的是一段时间，在保险合同约定的时间内出险，才会得到理赔，如果过了合约时间，身体还很健康，那么是不退还保费的；但终身寿险则是保终身，也就是人终有一死，那么就总会得到赔付。这其实是和二者的属性有关的，终身寿险是储蓄+保障型产品，而定期寿险是纯保障型、纯消费型产品，并无储蓄功能。
那么为什么要选定期寿险呢？因为便宜啊。毫不夸张的说，同样的条件下，二者之间的差价甚至高达6-7倍。比如30岁男性买30年的定期寿险，保费50万，缴费20年，每年所需保费大约是1400元左右，而相同条件下，买终身寿险每年则需7000多，甚至更高。
对于普通的家庭来说，买终身寿险完全没有必要。终身寿险适合的是那些土豪、富翁用来做资产传承、理财增值等等。
朋友B：定期寿险只有投资，没有投资回报。
这其实和原因一有些类似，还是基于定期寿险的属性而言。但是需要消费者摆正心态的是，定期寿险的重点本来就不是投资，而是保障，即通过购买定期寿险来帮助解决万一出现生病、失能、意外而造成的损失，帮助家庭度过难关。
定期寿险的保障，不是保障你一定不出事，而是保障你赚钱的能力，保障家庭财产，保障未还的贷款。切记不要舍本逐利，忽略了定期寿险本来的价值和意义所在。
朋友C：假如我买到60岁，没死，钱岂不是白花了？
问出这个问题我就不得不批评朋友C了。我不相信任何一个人去买定期寿险，为的是获得赔付(如果真的获得了赔付，就意味着你全残或者挂了）。因此，当他所谓的钱打了水漂，恰恰证明的是他健健康康、安然无恙的度过了一生中最重要、也是压力最大的阶段，这不是一件感恩戴德的事情吗？如果我是他，我一定是去感谢上帝给予我安稳度日的权利，而不是去想着钱浪费。
毕竟当时去买定期寿险的初心，是为了提供给自己的爱人和家庭坚实的力量，哪怕在风险来袭时，也可以勇敢面对和抵抗。
朋友D：我还年轻，没有必要买定期寿险我的朋友D的确很年轻，94年的，今年25，没结婚，但是有父母亲。他刚刚工作两年，总是觉得自己年纪不够，想着等再大一些，风险高一些再说。
这种想法显然是没有风险意识的说辞。朋友的这个年纪，正是人力资本积累的大好时机，生命列车正驶入生命价值迅速增长的快车道。
但是，倘若风险一旦来临，积累的生命价值将无法享用，他的家人未来的生活也已经无法保障。
哪怕没有结婚，但是新闻上经常出现的“失独老人”新闻，如果多看几次，绝对会为之动容，同时反思自己的父母，能否承受这样的打击和风险。如果无法做到永远相伴，至少要在经济上做到后顾无忧。
除此之外，定期寿险必然是越早买保费越便宜的，等到真的年纪再大一些，身体出现一些问题，可能再买定期寿险就会出现拒保的现象。
朋友E:目前的家庭开支较大，等将来经济宽松点再买定期寿险首先，同等条件下，和终身寿险、重疾险相比，定期寿险已经是便宜的产品，难道什么保险都不买，让自己处于裸奔的状态下吗~其次，因为家庭经济开支大不买定期寿险，我觉得犯了本末倒置的错误。定期寿险的存在，就是为了给普通的家庭设计，保费一般是都能承担的起的。
再者说，如果我们在赚钱的时候就已经感觉到家用紧张，那么万一出事后，家庭则会陷入更大的经济困境之中。而且这种困难，包括房贷车贷、家庭开支、抚养子女、赡养老人等等，几乎就都转移到了家庭一个人的身上。
然而，一旦做好了万全的保障准备，高收入的家庭有可能会因为风险来临而一度陷入窘境，但收入普通的家庭却可能因为早就做好了风险规划而不影响正常的生活水平。
以上，为了真正把握消费者的心态，特意问遍了身边的所有朋友，总结归纳出的一些关于“为什么不买定期寿险”的问题，希望可以对症下药，帮助大家消除偏见，走出误区。当然，在“采访”的过程中，免不了出现一些“我不相信保险”、“我认为自己不会出意外”、“我就是不想买”类似的理由，对于这些理由，不在我们的讨论范围内，我只能希望每个人都健康平安…。同样我一直认为，真正的信任是基于共同的价值观之上的，谢谢你信任我，认真看完了这篇文章。
保险知识，你会买定期寿险嘛？
寿险是相对比较传统的险种，按不同的衡量标准，可以细分成几个不同类别，定期寿险与终身寿险。那么，购买定期寿险应遵循什么样的原则？
原则一：首选定期纯消费类之所以首选定期纯消费类保险，归根到底是为了以尽量少的保费支出，获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。
由于终身寿险必须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，所以保额、保费比往往较低，而且从财务规划的角度来看，年轻时收入往往大于支出，现金流为正，因此必须依靠寿险来防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义就比较小了。此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此，在保费相同的前提下，可比储蓄型寿险提供数倍乃至十数倍的保额，从而为投保人提供尽量多的保障。
原则二：最好一次性购买
定期寿险规定，投保人是可以自行选择保障年限的，一般来说，10年、20年、30年这三档是最常见的年限选择。
若单纯从产品的角度来看，一次性选择30年的年限无疑是最佳选择。目前，大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制(不完全保障)。若直接购买30年期的，这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保人手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避不完全保障问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。不过，这样做法的缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。
原则三：不可忽略全残保障
传统的寿险，均属保死不保生。但对投保人而言，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，由于高度残疾导致失去劳动能力而带来的长期负现金流却更为可怕。由此，越来越多保险公司在寿险产品中增加了对于“全残”的保障，而投保人最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。
定期寿险保什么？哪些人必须买定寿？怎么买？
我们前面大多都在讲社保、重疾险、医疗险等，这些都是跟健康相关的保险。而事实上，对于所有的成年人来说，最应该买的是定期寿险！但很多朋友对它的了解却很少，今天我们就来说说这个神秘的险种——定期寿险。
一、定期寿险保什么？
买了定期寿险有什么用呢？在保险合同约定的期间内，如果被保人身故或全残（也有部分产品只保障身故），则保险公司按照约定的保额赔付保险金；反之，如果被保人在保障期内健在，那么合同到期结束，保费不会退还。
举个例子，买一份保障至60周岁的定期寿险，那么就是60周岁前身故或全残，保险公司赔钱；如果过了60岁还健在，那么保障结束不退保费。
由此可以看出，定期寿险是最回归保险本质的险种。身故保险最早的雏形就是在大航海时代的奴隶贸易中，为了对冲奴隶在航海中的死亡风险而产生的。这是一种以“身故”为赔付标准的产品。
保鱼君推荐它的原因很简单：每个成年人身上都有一份责任，不论对父母、对妻子、对孩子，如果不幸身故，在经济上对于他们都是一个沉重的打击。
二、为什么要买定期寿险？
可能大家要问了，意外险不也保身故吗？终身寿险不也保身故吗？重疾险里也有保身故啊！为什么一定要买定期寿险？
1、定期寿险VS终身寿险
A、保险期限不同。
定期寿险的保险期限：以根据自身需要选择保障的金额和期限。（保鱼君建议是保障到60岁）
终身寿险的保险期限：终身。
因为60岁之前，仍是家庭的经济支柱，还在赚钱。但是60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。60岁之后可以选择终身寿险，若在80岁后身故，可以给子女留一笔钱，更多的就不是保障的目的了。
B、保障目的不同。
定期寿险的目的：保障，以保证财政风险为目的的
终身寿险的目的：
（1）财富传承：假如被保人身故，遗产在继承的时候需要交纳30%~40%税额，比如遗产1000万，则至少需要缴纳300万的税收才能获取遗产，而终身寿险就很好的保证了这点，总结来说，终身寿险可以保证资金、房产等顺利的传到下一代。
（2）信托功能：终身寿险的信托功能体现在被保人可以决定身故之后，对于资金遗产是选择一次性给予受益人，或是分期付给受益人。
2、定期寿险 VS 意外险
这两个保险都是保“身故”。但是区别在哪里？
（1）什么是意外？保险规定里的意外可能要让你大跌眼镜。举个例子，上高原缺氧导致身故，不算意外；中暑导致身故，不算意外；猝死，不算意外。等等，意外的原则是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。仔细想想，要能达到意外~~~还挺不容易的。
（2）定期寿险，不管你是什么原因导致的身故，只要确定死亡，就赔付。当然了，免责条款除外。（偷偷告诉你，自杀也可以赔。）
所以，定期寿险，可以理解为放大版的意外险。
三、定期寿险适用人群：
定期寿险尤其适合成年人（18-60岁），这是一个身兼社会责任和家庭责任的时期。
1、哪些人不用考虑定期寿险？
未成年人：这个时期是没有家庭责任的，基本是没有收入的，即使身故，对于整个家庭经济上的影响是很小的。
老年人：这个时期来说相比定期寿险，不如终身寿险更加可靠，可以实现财富传承。
2、哪些人尤其需要定期寿险？
（1）职场新人：大多是20-30岁的年纪，工资还不高，但是家里老人基本已经50多岁了，有些也将要退休了。这个时候正是父母收入能力下降、子女收入能力上升的时候，所谓“养儿防老”。父母正等着孩子们赚钱赡养。万一这时子女出现意外，那年迈的父母将出现“无儿养老”。
（2）负债人群：尤其是有房贷压力的人群，必须购买定期寿险。而且买的保额最好能与贷款额度相等。这样万一意外，身故了，赔付的钱能够拿去还贷款。家庭以后的生活也不会太辛苦。
（3）单亲家庭且子女未成年者：单亲家庭抚养子女已实属不易，若万一出现意外，无疑于是雪上加霜，对孩子来说，不但意味着成为孤儿，也极有可能失去继续生活的保障和受教育的权利。这时候可以体现出保险的温馨来，定期寿险能提供高额的保障以继续孩子的生活和受教育，顺利长大成人。
四、定期寿险怎么买？
定期寿险在市场上，相对来说并不多，那如何评定买的定期寿险是“好的产品”？
保鱼君觉得在选择定期寿险时，一定要注意以下几点：
1、保险责任。
通俗讲就是你买了这张保单后，保险公司承诺会为你做些什么，因此是最重要、最应理解清楚的条款。如身故、全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔。
所以在选择定期寿险时最好包含身故和全残责任。保额根据自己的需求来定（最低需要包含自己身上的负债，比如房贷；最高需要覆盖身故给家庭带来的收入损失）。
2、免责条款。
指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。例如：犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争等等。在投保前，应通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。对于不赔付的声明条款，是越少越有助于被保人。
购买定期寿险的原因及案例分析
定期寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。 定期寿险提供一个固定期间的保障，如10年定期寿险、20年或到被保险人达到某个年龄为止。在保险期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司给付保险金；保险期间结束时，如果被保险人仍然生存，保险公司不给付保险金，也不退还保险费，保险合同终止。一般来说，定期寿险费率比其他寿险产品低，可以用较少的钱获得较高的身故保障；定期寿险的保险期间可灵活选择，能够满足消费者特定时期的保障需求。
由于定期寿险只提供固定期限的保障，消费者在保险期满后再购买定期寿险可能会因年龄、健康状况等情况的变化而面临保险公司拒保或提高费率等问题。 定期寿险比较适合收支节余不多，但要承担较重家庭责任的消费者，例如事业处于起步阶段、刚刚建立家庭的年轻人，若不幸身故，其家庭可能会失去主要的经济来源，身故保险金可以用于分担家庭生活开支、赡养父母、抚养子女或偿还贷款等。
定期寿险又分为纯消费型以及储蓄返还型。纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看，纯消费型的定期寿险对消费者来说，它的性价比是很高的。
与储蓄返还型寿险相比，消费型定期寿险的优点是--获取同样的保障额度，只需要用相对少很多的保费，并且是每年缴一次，无需强迫长期缴费，只是每年的保费不可以返还。
和终身寿险相比，终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障。在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险；如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值。但是，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以，仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话，纯消费型的定期寿险绝对是价廉物美的选择。
定期寿险的产生弥补了终身寿险的不足，为低收入人群能够享受保险带来的保障提供了一个平台。同时它的灵活性也是终身寿险所无法比拟的。同时定期寿险是纯粹意义上的死亡保险，具有较强的保障功能，最能体现保险的初衷（没有任何的储蓄及投资成份），由此成为许多消费者的选择。
案例分析：
今年刚刚27岁，自己创业半年的许先生想买一份10年定期寿险，经朋友介绍，他与一位保险代理人经过几次沟通后，得到一份优先购买定期寿险的保险建议书。他很疑惑：自己已经不是刚刚毕业的年轻人了，怎么还要首选10年定期寿险？27岁创业者与23岁白领所需要的的风险保障难道是一样的吗？购买保险的人群千差万别，保险需求也各不相同，但每个消费者首先必须遵循的风险管理原则是相同的--“重大风险重点保障”，然后再选择保险产品。从这个角度观察，定期寿险可能是符合上述要求的唯一有效的选择。
定期寿险对于收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群，就显得十分必要。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择定期寿险，用以保证在遭遇损失时有足够的财务保障。
对于那些事业刚刚起步，收入暂时有限的人群来说，定期寿险是一种很好的选择。尤其在事业的初创阶段，大部分资金主要用于发展事业，而购买定期寿险刚好不需占用太多资金--为自身的发展投资，尤其是在职业发展初期阶段，无疑具有很高的优先级。
