这个问题就好像，去商场买衣服的时候，是要关注衣服的款式呢，衣服的品牌、还是衣服的材质。有些人追求牌子的，那就算驴牌款式丑哭，价格贵死，挡不住有人前赴后继排队要买。当然不可否认大品牌确实是品质的保证，但大部分人还是会奔着性价比去的。一款好的重疾险在方案不错的前提下，如果承保的保险公司靠谱的话，基本就可以锁定了。
能通过银保监会的监管的，且法律层面上讲，保险公司不管大与小，只要它是一家正规的保险公司，可靠性就不是问题。
所以我们买保险并不一定非要找大保险公司。只要保险产品中的保障项目足够满足我们的需求，在同等保障责任下，选择性价比高且服务好的公司和产品。尤其是一次性赔付的产品，着重看一下性价比，大小无所谓；对于高频使用和理财型的保险，才有可能考虑一下公司大小，也只是为了理赔快慢而已。
2.网上买保险比在实体公司买保险，有哪些优势？a.成本低
在保险业务员那买保险，保险公司需要支付保险业务员的人力、交通等成本以及线下的保险产品也需要推广，宣传等费用成本，都会大大增大产品的销售成本，而这个成本一般会计算在保费中，而相反在网上买保险，很大程度上，这些成本会减少很多。成本少，那么产品就自然而然收取的保费会相对少一些。
b.产品形态不同WWw.BX010.cOM
互联网保险产品更加致力于消费型保险产品。消费型保险的本质在于保障上，产品便宜，保障功能强。
但线下很多保险产品要么是返还型产品，要么是捆绑很多附加产品进行销售，产品本身并不纯粹。比如：购买某福必须附加一款长期意外险，而这款长期险本身的保障作用不大，但每年要交很多的保费。
c.投保方便
可以快速投保，简单快捷且还可以进行多公司多产品对比，根据自己的实际情况进行选择，不受代理人或保险公司推销的影响，选择适合自己的保险产品。
3.没听说这家保险公司，是不是骗人的呢？我们先要知道一个保险公司的成立到底有多难。
成立一家新的保险公司要有以下实力：
1.有钱：根据《保险法》第68条规定，净资产出资不能低于2个亿，但是目前的实际出资情况大都在几十个亿；
2.股东有实力：只是有钱还不行，保险公司的主要股东还要有实力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，并且愿意终身在保险行业奋斗，不是抱着暴利分羹、为挣快钱的态度；
3.有一套符合规定的经营制度：公司有一套合理合规的公司制度，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员等其他条件。
所以，就看这3条的实力规定，我们就能看到一家新的保险公司成立到底有多难了！不仅如此，成立阶段国家对保险公司有严格的要求外，在保险公司成立后，还有系列性的手段对保险公司进行有效的监管。
可谓保险公司是所有公司成立中最难的，所以保险公司无论大小，只要是一家正规的保险公司，在银保监会下面经营的，都是非常靠谱的，不会有任何问题，毕竟银保监会监管着的。
所以，只要这家保险公司在银保监会的监管下，就一定是正规的，对于没有听说过的保险公司，大家可以去银保监会官网进行搜索查看，确定正规性和合法性。
如果存在问题，银保监会和法律会为我们撑腰的，也会捍卫我们的权利，所以面对正规保险公司，咱们勿需担心！
4.保险哪个公司好呀！求解答！目前，市场上提供保险的公司有很多，如新华、泰康、平安、国寿、弘康等等，比如：新华产品投保便捷，理赔方便，公司开通95567理赔专线受理客户理赔报案和理赔咨询服务；泰康在保险产品的保费上面能够给投保人提供最大限度的优惠；平安产品知名度高，保障全面，而且理赔十分便捷；国寿产品是大品牌；弘康价格便宜，性价比高！
总之呢，各个保险公司都有各自的优势，没有好坏之分，您需要综合各大保险公司的口碑、信誉等因素选购。而不管您如何选择，都可以在购买，因为与这些公司有合作，可以满足您的需求，而且还可以给您带来很大程度上的保费优惠。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
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保险公司倒闭了保单怎么办?
保险公司会不会倒闭呢?保险公司倒闭了保单怎么办?基于这样的思考，很多消费者在选购保险时，第一个看的就是保险公司的规模。那到底真实的情况是怎样的呢?
我国《保险法》明确规定：
“如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。”
也就是说，不用担心保险公司垮了你的钱没人赔，尤其是经营长期人寿产品的寿险公司，到时肯定会有“话事人”出来主持大局的。
其实上面这些不是中国特有的，全球保险业也都有类似的保障机制。
我们来一起看看实例：
2006年保监会调查发现，新华人寿保险股份有限公司时任董事长关国亮擅自挪用保险资金累积约130多亿元，且尚有近30亿元未偿还，严重的违规运用资金行为导致公司偿付能力急剧下列，保单持有人利益岌岌可危。
在这个时候，监管部门决定动用刚刚成立不久的保险保障基金收购新华人寿部分股权。2007年5月保险保障基金收购新华人寿问题股东持有的22.53%股权，后经几次增持，保险保障基金成为新华人寿第一大股东，持有公司近40%的股权，共出资27.9亿元。
2009年12月，保险保障基金将所持有的新华人寿股份一次性整体转让给中央汇金，总计40.58亿元，以12.68亿元的股权溢价退出新华人寿，完成了风险处置工作。
由于经营策略的重大失误，截至2008年底，中华联合净资产为-101亿元，账面累积亏损达116亿元。针对中华联合的业务剧烈波动及偿付能力严重不足问题，保险保障基金开始参与对中华联合的风险处置工作。
2010年4月，原第一大股东的新疆建设兵团将其所持有的75.13%的股权交由保险保障基金管理，代行相应的股东权利。后经增资60亿元，保险保障基金的持股比例增加至91.49%，成为单一大股东。2015年末，保险保障基金持有60亿股股份以144.05亿元的总价格转让，最终平稳退出。
总而言之：
1、保险公司倒闭其实并不容易，要走到倒闭这一步之前必须要过五关斩六将。
2、保险公司倒闭与否跟规模没有必然的关系，如果经营不善，最大的保险公司也有可能会面临倒闭的风险。
3、保监会爷爷之前没有骗我们，当保险公司出现危机时，国家是真的出手的。
4、退一步说，如果还担心保险公司倒闭的问题，其实可以分散投保，把鸡蛋放在不同的保险公司。
我们买保险的钱被保险公司拿去干嘛了？
随着保险业的发展和创新，我们可以买到的保险种类越来越多了，五花八门的保险有一个共同点——保险费用都不便宜。
那你知不知道，保险公司把你买保险的钱都拿去干嘛了呢？
保险公司肯定不是慈善机构，不仅要抽取利润，还要把手上的大笔资金盘活，也就是拿去投资赚取收益。但国家的《保险法》明确规定了，保险公司的资金运用必须遵循安全性原则，也就是说，保险公司的资金运作是带着镣铐跳舞。 这篇文章分为两个部分，前一部分是小科普，后一部分是实操性很强的保险选择思路，也解释了昨天留言里有几个朋友问到的一个问题，为啥买分红型保险不划算？ 保费背后的秘密 我们拿去买保险的钱也就是保险公司收取的“保费”，那这笔钱都包括哪些内容呢？
保费包括三个部分，一是风险附加保费。也就是预备用来承担保险责任的纯保费，这部分是根据你保险内容的风险大小确定的。相当于你请一位家政阿姨来家里搞卫生，你的花销当中实际用来购买家政服务的那部分。 二是保险公司的利润，相当于家政中介从阿姨那里抽走的一部分管理费用。 三是保险营业税，相当于开家政中介每个月都要根据收入向国家纳税。
所以，保险公司收取的保费，不是都可以用来进行资金运作的，有一部分是用来抗风险的，也就是办理理赔，还有一部分是维持公司日常运转的，比如发工资、交税。 只有日常开销以外的部分，保险公司才能拿去做投资。
实际上，保险公司的投资策略也很值得重视安全性的老百姓借鉴。一部分作为银行存款，虽然利率低但是稳健；一部分用来买卖债券、股票，这类风险比较高，保险公司一般有专业的投资团队来做决策，实际收益可能比较高；还有一部分投资不动产，比如中国人寿入主中原地产，太平洋保险集团投资了太平金融大厦，不过房地产的变现速度不如前两种，所以占用的资金量不能太大。
那保险公司怎么赚钱呢？
根据这些投资渠道来看，投资收益就是保险公司的一部分利润。 比如一般产险的利润，就是赔付之前用来投资赚取的收益，加上真实赔付的钱和预估的之间的差异。 但是寿险的利润会复杂一点，寿险包括利差，费差和死差三部分。
所谓利差，就是承诺给你的利息，和保险公司拿你的钱去做投资收益率之间的差异；
而费差，是保险公司收取的手续费管理费，和预留了一定利润的费用率，之所以预留利润，是因为保险公司不可能设计出收多少保费全部用来赔付的产品，肯定是要多收一点保费留给自己的；
至于死差，指的是寿险独特的赔付方式，规定时间内保险人身故了就会赔付，但是如果保险公司预估了100人死亡，实际只有80人死亡，少赔付的20单也会成为它的利润。 你看，所有的保险品种，保险公司都稳赚不赔，除非精算师对真实情况预估错了，大体上一定是买的没有卖的精。
那我们有没有办法买到相对划算的保险，既能规避风险，又不花冤枉钱呢？
买保险划算吗？我发现大家买保险有个误区，觉得老人孩子是家里最脆弱的，应该给他们买保险，而正值壮年的中青年可以“裸奔”，但从经济的角度来说，却不是这样。实际上最该买保险的人，就是主要为这个家做出经济贡献的中年人，这也是最划算的策略。 为什么呢？ 因为在判断保险的时候，要牢记的是，保险的首要价值是规避风险，进一步说，是补偿风险带来的经济损失。
有个段子是这么说的，职场上不能批评九零后，因为你一批评他们就不干了；但是中年人可以随便批评，他们正处于死都不能死的年龄，甚至越活越怂。 一到30岁，大部分人就步入了“上有老，下有小”的中年生活。不仅要操心车贷房贷，还要照顾老人小孩，别说辞职了，工作的时候都小心翼翼，如果断了收入来源，生活压力根本承受不住。 正是因为这样，这些人也是最需要买保险来规避风险的，比如重疾险，一旦家庭支柱倒了，可以直接得到一笔几十万到几百万的赔偿金，这笔钱就可以用来治病以及维系这个家的日常开销。这样的话，至少这个家的正常运转不会遭受重创。
中年人的保险，最好是意外险+医疗险+重疾险+寿险，四个单纯的品种就好了，前两种的费用比较低，小金额撬动大额赔付，一年几百元就可以给家庭加一道保障。
我随机找了一个商业医疗险试算了一下，一个28岁有社保的男性，投保一年的费用是279元，可以获得100万医疗保额。医疗险的优点是可以像医保一样用，输液都可以报销，实际上就可以作为医保的补充。 而同一个人投保一年的重疾险要480元，如果患重大疾病可以获得30万的赔付额，轻度疾病也有6万的赔付额。虽然重疾险更贵，但是重疾是直接一次性赔付，不管你看病花了多少，都直接把赔付额给你。
在安排完了中年人的保险之后，孩子的意外险和医疗险也可以买。 很多保险推销员会给新爸妈推荐类似“万能险”的儿童保险，甚至推荐长期投保，到18岁可以领分红的保险，这类实则又贵又亏。因为宣传中的100种疾病可保，实际上都是一些罕见病或者老年病，孩子的发病率低到忽略不计；所谓的18岁领奖学金，或者18岁开始可以领到40岁，算上实际通货膨胀率，投保很有可能是亏本的。
除了孩子的分红险，其实所有的返还型保险都不建议买，原因有三个： 一是这类保险投保费用高，万一你中途急需用钱要退保，返给你钱会比你交的还要少很多； 二是这类保险的单项保额很低，也就意味着出现了同一种情况，比如你得了重大疾病，拿到的赔付会比单独买重疾险少很多； 更重要的是，理财的实际收益率也远比演示的低，还不如买一份普通保险，然后用省下来的钱拿去买理财、做投资。哪怕是放在余额宝里，你的收益也很可能超过这些保险返给你的钱。
一句话总结：买所谓日计息月复利的年年返保险=没买。意外险规避外来突发事故导致的受伤和身故；寿险规避其他原因导致的身故；医疗险作为医保的补充；重疾险规避重大疾病，各司其职不是很好吗？ 除此以外的保险，尤其是理财，买了是比较吃亏的，希望大家能在了解保险的内幕的基础上合理配置，规避掉生活中的大风险。
小保险公司理赔难吗?坑多吗?
相比经常听到有人问：这家保险公司没有听过啊?靠不靠谱啊?保险是要买大公司的比较好吧?小公司的理赔会比较难吧?等等这类问题，今天我们就来一起聊一聊到底小保险公司理赔难吗?坑多吗?
1、小公司其实不小
我们先看看《保险法》是怎样规定保险公司注册资本的：
《保险法》第六十九条规定：
设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。注册资本必须为实缴货币资本。
我们再看看《商业银行法》是怎么规定商业银行注册资本的：
《商业银行法》第十三条规定：
“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。”
这样你还觉得小保险公司小吗?其实他们可能比一些商业银行还大。
您知道2015年2月苏宁电器领头向保监会申请成立天伦人寿也被拒吗?
其实很多保险公司背后的股东都是很牛逼的，比如百年人寿的股东万达集团、复星联合的股东复星集团、华贵人寿的股东贵州茅台等等。
你敢将几十万存小银行，不敢花几千块买小保险公司产品?
2、小公司合同坑多?理赔难?
对于这个问题，奶爸只想告诉大家
产品好不好，不是看保险公司大小，而是看合同约定。
理赔难不难，不是看保险公司大小，而是看合同约定。
保险合同里很多条款都有行业统一定义的，是很严谨细致的，是受《保险法》约束的，基本上只要符合保险合同定义的出险要求，即可申请理赔。
事实上，很多大公司由于存在品牌溢价，设置的合同条款会比小公司有更多不亲民的地方。
况且咱们大天朝还有一个保护投保人(消费者)的利器——“两年不可抗辩条款”。
(不可抗辩条款指投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率时，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。)
发现没?看了这么久，小编一直在强调哪两个字?思考一下，三秒钟后公布答案。
合同!没错!
所以，赔不赔、难不难赔，产品好不好，看合同!不是看保险公司!
退一万步来说，如果他敢无理拒赔，告他大爷的!
