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保险金,《都挺好》揭露了一个现实真相:在成人的世界里,钱就是底气!

2020-03-13
如何规划保险的钱 在保险业的规划 保险规划的七个阶段
1.成人的世界,钱就是底气!

不知道大家有没有追最近比较火的一个电视剧《都挺好》,小编一分一秒都没放过,连每天的预告片刷了一遍又一遍,可谓是一个资深追剧党!

这部电视剧《都挺好》中,姚晨饰演的一名企业高管,职业经理人,代表当代新时代的女性形象,但是她的光鲜的外表下却有着一段影响她一辈子的苦楚和心酸,那就是原生家庭给她带来的伤害,而这个伤害的来源便是重男轻女!

剧中的苏家是这样的,苏明玉是家中最小的,上面有两个哥哥,大哥苏明哲,二哥苏明成,父亲是个妻管严,半辈子都是软蛋;母亲强势,很重男轻女,心中只有两个儿子。

苏明玉学习成绩非常好,非常有希望考入清华,但是苏母为了大儿子去美国读书,为了二儿子工作,将苏明玉的房间都给卖了,还托人让她去读免费师范学校,在苏母眼中“女孩子,读那么好的学校做什么”。

这种不合理,不公平的教养模式彻底改变了苏明玉的性格和处事方式,造就了她后来离家出走,早早工作,然后变得冷漠、没有安全感的一种女性。

记得她对石天冬说:为了梦想,躺在一堆钱上数钱;对我来讲,钱比男朋友更能给我带来安全感!

从小被钱亏待、冷落惯了的孩子,都只能早早学会自己奔跑。小编能体会一个通过自己的努力变成高身价的企业高管的背后的艰辛和不易。

以前看到过这么一句话,与大家共享:只有真正历经世事的人,才知道贫穷在现实面前,究竟可以有多无助!

所以,只有尝过没有钱的滋味,所以更清楚拥有钱的踏实;明白钱的意义绝不仅仅只是那张纸,而是它能换来的生活。

苏明玉在她母亲去世时,能一出手就是40万;面对父亲的养老问题,有能力可以为他买房和请保姆,可以一次性拿出20万借给二嫂;大哥失业时,能托关系帮大哥找到工作。

富兰克林曾讲过一句话,他说:“两个口袋空的人腰挺不直,为什么呢?因为你会求人。”所以剧中的二哥经常说明玉的明玉的一句话便是:她牛什么牛,不就是有两个臭钱!

其实,这个世界上,钱只带铜味,俗气的人才带臭味!

这也告诉我们一句话:钱,也许无法让你马上逃离黑暗,但至少让你有面对的底气。

所以,在成人的世界里,钱就是底气!听着扎心,却是赤裸裸的现实!

2. 成年人的崩溃,从“缺钱”开始!

蔡康永曾说:“生活就是暴击的循环。”

何为暴击?

厄运,病痛,意外,生离死别,突然间一无所有……

生命的节奏起落落落落落……

何为循环?

打击一个接着一个,一天接着一天,好了又坏,坏了又更坏。

周而复始,永不停止……

而面对生活循环的暴击,有时在关键抉择的时刻,缺钱就会成为压死骆驼的最后一根稻草。

缺钱有无数种可能,有无数种后果,他们都印证着同一句话。你缺的是钱,没的是选择权。

最近网上有个投票很火《救不救我父亲请你投票》,是一个让人恻隐的大病问题。

父亲意外摔伤,经历抢救、手术、感染并发症后,医生的论断是“一百万花下去也不一定有用”。父亲趁清醒拼尽全身力气,跟儿子表达:要回家,不治了。儿子是一名教师,普通工薪族一枚。

是为救治康复希望渺茫的长辈负债累累,还是顺应长辈不堪苦痛的意愿、顾念妻儿未来生活艰难 作出“不孝”的抉择?

有些人会站在道德制高点说:凭什么投票来决定亲人的生死,但小编也想说,如果是你:你会怎么选择?

不处于当下,都无法回答!毕竟有些事,当你缺钱的时候,才会懂得!

其实,这种事情是因为投保决定生死才会令我们哗然,但没有曝光的事实,或许更残酷!

毕竟,随着时间的增加,我们自身的身份也在不断的叠加。角色越来越多,我们的责任也越来越多。

然而,想要在关键时刻不那么无能为力,就要有钱。

大家说:有钱能使鬼推磨,在一定情境下也是使用的。

因为,一旦遇到大病,无论什么原因导致的,能把亲人的命买下来的,就是钱。”

3.保险,才是你抗风险的手段!

保险,在这里,说到底也就是钱!

要说,生钱的方式有很多种,比如:股票、基金、p2P、保险等。

相较于其他方式,保险是风险最小的,且最为稳妥的方式,尤其是保障型保险,更是我们的基础保障。

以小博大,用最少的钱,把最大的风险(比如:癌症)转嫁给保险公司。

就看上述的案例一样,如果这个教师给他父亲备足了重大疾病保险,拿到了保险金,有了钱,他还会发起这个投票吗?还会纠结给父亲看与不看吗?

我想一定是不会的!

从这点上看,有钱没钱最大的区别,是亲人救治的希望!

曾记得,柳岩在电视中讲述自己和父亲的故事。她说:我爸上个月身体状况不太好,然后是在医院度过70岁生日,但是我很高兴自豪的是,我有足够的经济能力,给他最好的医疗条件。

可是有谁不想呢?那是我们的亲人,爱我们,我们的亲人!

可没钱,即使在想也无能为力!

小编有个朋友是医生。他说:见惯了生离死别,别人都说我冷血,其实不是我冷血,而是我也无法帮助你。一句话:在医院,有钱才有可能有生的希望!没钱,连可能性都没有!

不就之前,我接待了一个患者,肺部有疾病,来医院复诊,确诊有肺癌中期,可是在此之前,这位患者明明有可能早早的查出来的,就因为没钱,连一些基本的检查都不愿意做

只是对我:就是觉得有点疼,没啥事,给我开点止疼药就行了!

钱,这种东西,看着俗,但在疾病面前,就是和生命一样珍贵!

这位患者的家人,如果买了重疾险,有了钱,或还可能有生命时限延长的希望。

所以,钱=保险就是我们抗风险的能力。

你抵御风险的能力越强,你的生命时限或许就越长,毕竟现在医学这么发达,很多大病的治愈缓解率达90%。

所以,想要支撑起生命的长度,前提是要有一定的保险。

最后

小编想说,随着我们保险意识的增强,很多人逐渐已经付出行动,为自己的增加了筹码!

还有未意识到的朋友,看看这篇文章,想想未来可能发生的事,自己应该怎么做才好?

毕竟,当下未发生风险的我们,还有争取的机会!

以上,共勉!

延伸阅读

保险知识,一个保单无效的实例


在保险业务员的推荐下,秦妈妈花费3万元,私下为上大学的儿子签购了一份年金保险。儿子回家仔细阅读保单后,却发现多项条款是以其生命终结为条件,而自己并不知情,遂状告该保险公司。近日,法院对此案判决,涉案保险合同不合法,系无效,保险公司应全额退款。

今年40多岁的秦妈妈,家住汉口黄浦路附近,其子小龙22岁,在武汉一所大学念书。

据秦妈妈诉称,2007年11月9日,武汉某保险公司业务员肖某,上门向其推销保险。秦妈妈经考虑,决定为儿子买一份分红型的年金保险。由于儿子住校不在家,在肖某的要求下,秦妈妈代儿子在保单被保险人处签了字。

此后,秦妈妈未向儿子提到此事,并一直如期交付保费,至去年,已缴纳保费3万元。

偶然机会,小龙知道妈妈为其购买此险,当他阅读保单时,却发现条款中多处约定,只有其因疾病或意外伤害身故,才能获得相应保险金。小龙告诉妈妈,未经他本人签名许可,这种投保方式应是不合法的。去年年初,小龙和妈妈一同到法院起诉该保险公司,要求退回保险费。

法庭经审理认为,根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定,以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。

法院作出一审判决:涉案合同无效,保险公司应该向秦妈妈返还保险费3万元。

青少年理财规划 储蓄定投保险一个都别少


九成父母“有压力”

面对“养育成本近40万元”的调查结果,九成的成都父母高呼“有压力”。不仅如此,当你在付出了巨大精力和财力的同时,你又该如何让孩子更加快乐、健康、平安地成长呢?你在他的智力和财商教育上有什么准备吗?

对于现在的家庭来说,孩子是绝对的中心。在理财观念越来越普及的今天,围绕孩子的资产配置也就自然成为了整个家庭的理财中心。一方面,诸位家长都希望能从小培养孩子的财商,为孩子建立正确的财富观;另一方面,为孩子的将来做好规划,储备好包括生活、学习,甚至创业、婚嫁、养老在内的资金也是摆在各位家长面前最迫切的需求。

不过,面对银行、保险公司、基金公司的包围,家长们又该如何为孩子理财呢?理财专业人士表示:“六一”儿童节临近,家长不妨送孩子一份特殊的礼物。从现在起,建议家长和孩子一起学习理财,通过共同实践,潜移默化的提升孩子的理财素质。

实战指导

储蓄:给孩子开一个专用账户

青少年是人生最重要的阶段之一,同时也是各种需求集中体现的阶段,例如教育、成长、健康等,因此为儿童配置理财也应考虑多个层次。

在银行里,关于少儿理财最多的产品就是各类的儿童储蓄账户。据成都商报记者了解,目前在成都有不少银行都针对少年儿童开设有个人账户,未满16周岁的未成年人基本都可以在银行里开设自己的个人账户。不过,对于这些账户来说,目前主要的功能还是储蓄。因此,大部分人为孩子开设儿童储蓄账户,更多是为了孩子能将平时节约的零用钱及时储蓄起来,培养孩子的理财观念。

基金:亲子计划更可行

此外,对于儿童理财来说,基金定投一般由父母和子女共同参与,以达到对孩子进行最直接财商教育的目的。现在有不少基金公司都推出了“亲子定投计划”,全家可一起在网站浏览基金及定投知识,利用定投计算器模拟投资收益,一起选择合适的基金产品或组合,设定定投时间、金额,查询投资收益等,既可提升父母与子女的亲密程度,又能使子女接受财商教育。

基金业内人士建议,家长可以与孩子一起选择一只较为稳健的基金,每个月定投500~1000元,每个季度与孩子一起登录基金网页查看净值,告诉孩子他的基金是赚了还是亏了,逐步培养孩子对理财和投资的认识。另一方面,基金定投是一种长期投资行为,可以从孩子小的时候一直持续到长大成人,能通过时间拉平投资风险,享受复利的投资回报,因此不失为储蓄教育金的一种好办法。

保险:主流险种尽量配齐

理财可不仅仅是跟银行打交道,能提供各种保障的保险产品也同样是值得重点关注的投资理财品种之一。我们今天也为家长们准备了一份送给孩子的保险清单。保险业内人士建议,为孩子投保,越早越划算。

儿童保险主要有四大主流险种:一是儿童意外险。儿童好奇心强,活泼好动,而自我保护意识比较差,发生意外的可能性也相对较大。因此,父母可以为孩子购买意外类险种。这类保险一般是消费型的险种,一年仅需几百元。

二是儿童健康医疗险,即儿童住院医疗和儿童重大疾病险。现在普通的儿童疾病动辄住院,积累下来,花费不小。在此建议家长购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样,万一孩子生病住院,大部分医疗费用可以报销,并可获得每天一定金额的住院补贴。另外,儿童重疾险也是必要的选择。

三是儿童教育储蓄险。教育储蓄险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题,以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用。

四是儿童投资理财险,可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用问题。投资此类险种需要有一定的经济基础,保费预算较高。

保险业内人士特别提醒,“先近后远,先急后缓”是为孩子购买保险首先要考虑的原则,购买儿童险的顺序应该是儿童意外伤害险、儿童住院医疗险、儿童重大疾病险、儿童教育储蓄险及其他,不能本末倒置。

三代人揭露1条生存扎心真相:关于钱、压力和健康…


年轻人焦虑的最大原因是:对今天的自己不满意,又担心明天的自己做不好。

高考那天看到一条朋友圈

是啊,成年人的世界里哪里存在容易的问题?

80后90后00后,都有各自的焦虑和苦恼。

80后的生存真相

中国80后的人口大约是2.2亿。

1980年出生的已经39周岁,

89年出生的最后一批,也已30而立。

在很多人印象中,作为社会中坚力量,

80后应当功成名就,家庭美满。

却不知,年过30,更意味着压力与焦灼不安:

“于工作,比不了刚毕业的大学生学习能力强;

于家庭,父母日渐虚弱,孩子嗷嗷待哺;

于自己,脱发、失眠、过劳肥……”

不敢穷,不敢病,不敢死,

成了大多数80后的真实写照。

@左手一只鞋:

“曾看过一个叫做《我的老婆没钱治病,死了。》的帖子,至今记忆犹新。

帖子的第一条就看得让人鼻酸:我的老婆没钱治病,死了。医生告诉我,如果要治我老婆的病,需要花三十万。不过我没那么多钱啊,我把家产全卖了,只有二十万。后来我老婆死了。”

90后有话说

“我知道熬夜有害健康,

比如会脱发,引发癌症、神经衰弱,

甚至猝死等等,

但我就是喜欢那种感觉!”

直到习惯夜嗨的我

听到好基友讲的这个故事:

@我是你爸爸

“浙江一位27岁的二胎妈妈,因为通宵玩手机猝死。清晨婆婆喊她吃早饭,喊了两声,儿媳妇却一动不动。婆婆觉得奇怪,走近一看,发现她就躺在被窝里,侧卧着,眼睛还盯着手机。婆婆一摸,她的身体却已经没有温度。而手机屏幕,就定格在淘宝页面上。法医鉴定,死因是通宵玩手机引起的过度疲劳,突发心源性疾病猝死。”

00后日渐孤独

“90后比80后少了5000万,

00后又比90后少了3000万”

数据来自第六次全国人口普查。

从1980年至今的三代人中,

中国人口断崖式减少。

开放的二胎政策,效果并不明显。

年轻人正在消失。

于是我做了一个假设:

“第一批00后已经步入大学校园,他们70后、80后的父母逐渐老去,5-8年后,四位老人、一对夫妻、一个孩子的“421家庭”,会成为00后们要面临的压力重灾区。而00后成长过程中的环境污染、食品安全……要比其他时代的人严峻得多。这批00后,迟早也会经历‘人到中年焦头烂额’的压力阶段。”

年轻人焦虑的最大原因是:对今天的自己不满意,又担心明天的自己做不好。

从客观原因分析,年轻人确实普遍压力大:

一是身体状况的滑坡。互联网上遍处是8090后的哀号,养生都赶不上猝死的速度了,不少纵情声色的年轻人们甚至大呼自己的身体已经被“掏空”!这是健康压力。

二是婚姻成本的变高。没结婚的忙着掏空父母钱包买房、已结婚的忙着孩子的辅导班和学区房、年轻人们感受到的是即将被拍死在沙滩上的金钱危机。这是经济压力。

三是奋斗到秃头,也无法跨越的阶层。 有人年薪百万,稳稳地霸住了社会资源的庞大部分。大部分人努力上班,加班,仍旧看不到希望,甚至一场疾病就彻底打垮一个家庭。这是竞争压力。

夜半时分我常常会想:

文章权授:百年人寿新闻中心

养老金,交养老保险,退休后一个月拿多少钱


关于养老保险,首先需要了解下面几条常识:

1.缴费基数最高为统筹地职工月平均工资的300%,最低为统筹地职工月平均工资的60%。

2.养老保险分为社会统筹和个人账户两部分。

3.个人账户不得提前支取,记账利率不低于银行定存利率,免征利息税。

4.被保险人死亡,个人账户余额可继承。

5.享受基本养老保险的条件:①达到法定退休年龄并办理退休手续;②缴费年限累计满15年。

那么,缴纳了很多年养老保险,退休之后一个月能拿到多少钱呢?

来举个例子说明:假如你55岁退休,退休那年你的个人账户里有8万元,你的统筹地上年度月平均工资为5000元,你的月平均缴费工资指数为1,截止到退休你的缴费年限为30年,那么你退休后第一个月领到的养老金=(5000+5000*1)/2*30*1%+80000/170=1970.59元。

如果离职了,社保怎么办呢?这通常分两种情况:

①离职了,暂时没工作。养老保险和医保是可以个人缴纳的,具体如何办理各地有差别,建议咨询当地社保局。

②换了新工作,有新单位继续缴纳即可,养老保险缴纳年限可累计。即使你换工作去了不同城市,养老保险仍然可以异地转移并累积。

看了上面的计算方法,退休后如果只依靠养老金,生活质量可能会大打折扣。按照前面公式粗略测算下来,养老金的个人工资替代率能达到20%就算不错了,而且,收入越高、替代率越低。因此,对于个人来说,提早规划才是硬道理。对此,我们有何对策呢?

(1)早规划:按照通胀率、收入增长率、投资收益率、当前收入及支出水平、当前存款、退休后每月收入支出,大致可以算出到你退休时的资金缺口。

(2)多存钱:积极地投资理财,随着年纪增大让理财收入的部分渐渐多起来,以弥补退休后工资收入的大幅下降。

(3)买保险:既然单凭养老金很难保证退休后还过得舒坦,不妨考虑购买一份商业养老保险。

企业比你更关心社保一个月多少钱


社保缴费是国家、企业、个人三方承担,其中个人出社保之小份,企业和国家在社保缴费中承担重要角色,谁更关心社保一个月多少钱?不是国家,因为国家有钱;不是个人,因为社保一个月无论多少钱,个人为了自己,都要缴纳。所以最关心社保一个月多少钱的自然是企业。

中国的社会保险缴费在181个国家中排名第一,约为“金砖四国”其他三国平均水平的2倍,是北欧五国的3倍,是G7国家的2.8倍,是东亚邻国和邻近地区(中国香港和中国台湾)的4.6倍。

中国五项社会保险法定缴费之和相当于工资水平的40%,有的地区甚至达到50%,这一比例超过了世界上绝大多数国家。这是清华大学教授白重恩的研究发现。

研究称,目前按照世界银行2009年最新测算的实际承受税率,中国的社会保险缴费在181个国家中排名第一,约为“金砖四国”其他三国平均水平的2倍,是北欧五国的3倍,是G7国家的2.8倍,是东亚邻国和邻近地区(中国香港和中国台湾)的4.6倍。

白重恩认为,当前的社保缴费费率过高,不但加重了参保企业和职工的负担,不利于扩大就业;更限制了家庭可支配收入的增长、挤压了补充保险和商业保险的发展空间。

鉴于当前社保缴费比例过高,减少了居民消费,对经济发展已经产生负面影响,清华大学中国经济研究中心教授魏杰建议,政府应提出“十二五”期间,加大国企分红用于充实社会保障的比例,以降低居民和企业社保缴费负担。

“现在国有企业资本预算,没拿什么钱给社保基金。这样社保就只能靠居民、企业,等于减少居民收入。但是,央企的利润应该有相当大的部分给社保基金。”曾参与国家国有资产管理研究的魏杰说。

根据国资委的报告,2007年和2008年两年间,财政部共计收取国有资本经营收益(即通常所说的国企分红)共584亿元,而这584亿大部分投向了2008年出现流动性困难或受到自然灾害打击的一些央企,以及新设央企的资本金。

因此,这两年国企分红的节余仅为12亿元,这其中有多少被用于充实社保尚不为外界所知。这与国有资本经营预算制度设立时,备受支持的开拓非税收入用于社保等民生项目的缘由相去甚远。

五成企业认为社保、税费负担过重

根据中国企业家调查系统做的调查,一季度企业困难程度比去年有所增加。在该调查结果中,认为一季度企业经营状况“良好”的企业经营者占29.7%,认为“一般”的占50.4%,认为“不佳”的占19.9%,认为“良好”的比认为“不佳”的多9.8个百分点,比2011年下降了7.1个百分点。从实际运行情况看,一季度“盈利”的企业比例占41.3%,“收支平衡”的占24.3%,“亏损”的占34.4%。具体而言,西部地区企业相对较差,中小企业明显差于大型企业,非国有企业和外资企业明显差于国有企业。

中国企业家调查系统秘书长李兰认为,中国企业经营困难,可能与各种社保税费高,以及企业留成利润低有关。因为企业资金来源主要是利润留成,但由于盈利的下滑,目前企业尤其是中小企业资金紧张的问题仍然突出。

调查还发现,企业经营者选择比重最高的三项依次是:“人工成本上升”(80.5%),“能源、原材料成本上升”(51.2%)和“社保、税费负担过重”(50.3%),其中,选择“社保、税费负担过重”的比2011年提高了7个百分点。一些企业人士也反映,税负和社保缴费重,导致很多企业没有缴纳社保。比如制造业和餐饮行业,由于流动性大,缴纳社保后,难以最后转存,同时每个月扣除的社保费用比较高。如本文开头所述,一半的基本工资缴纳了社保。

世行4月12日发布的最新中国经济季报认为,对于低工资劳动者而言,由于社保缴费的基数很高(所在城市平均工资的60%),其边际税负是极为沉重的。这是很多人不愿意参与正式部门的社保项目的原因。

社保一个月多少钱合适

近年来,国家也重视到“社保一个月交多少钱”合适的问题,并相继出台新政,例如,近日,上海市人保局公布了调整后的上海市城镇职工社会保险缴费比例。据悉,此次调整涉及养老、医疗、失业和生育保险四个险种,单项费率水平有降有升,总体费率下调2.5个百分点。其中,城镇职工基本养老保险费率单位缴费部分下调1个百分点;城镇职工基本医疗保险费率单位缴费部分下调1个百分点(非城镇户籍外来从业人员仍按7%缴纳基本医疗保险费);失业保险费率下调0.7个百分点,其中单位缴费部分下调0.2个百分点,个人缴费部分下调0.5个百分点;生育保险费率单位缴费上调0.2个百分点。

新标准执行后,对于上海市城镇职工,个人将缴纳8%的养老保险、2%的医疗保险、0.5%的失业保险;单位将缴纳21%的养老保险、11%的医疗保险、1.5%的失业保险、1%的生育保险、0.5%的工伤保险。此次社会保险缴费比例调整后,企业减负,个人缴费略减,各项社保待遇不变。

老年人,父母一个50岁一个49岁,有住院补助类能保本的保险吗?


案例情况:父母一个50岁一个49岁,有住院补助类的能保本的保险吗?

专家建议:

(1)父母的年龄,购买寿险附加重疾和住院医疗型保险,保费会偏高,并且一定程度会有倒挂现象。建议选择短期意外险,附加意外医疗,住院医疗,此类型保险属于消费型,虽不返本,但是相对价格低。

(2)如果家庭条件较好,保险预算比较充足,可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划,或者针对性高、费用低的老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。

(3)任何东西都可以在需要的时候买唯独保险不能,父母这个年纪快到养老的年纪了,虽然有些险种到60周岁还能投保,但费率较高,作为子女你们现在正是家庭的顶梁柱的时候,要加强自身的保障,只有家庭的顶梁柱有了保障才是父母子女最好的保险。

产品推荐:泰康吉祥两全住院津贴,保本有分红,可以养老,有住院津贴补助,还有重疾后还有保费豁免功能。

平安的鑫盛常青树组合,相比较其他的产品,具有低保费高保障的特点。

理财网温馨提醒:以上建议仅供参考,投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。

一般人都会忽略的癌症和保险8个真相


小编有一位忘年交,在老家经营了 30 多年理发店。最近一次聊天,气氛颇为沉重:这几年店里的老顾客,很多都因癌症去世了,有肺癌、肝癌、食道癌、肠癌、宫颈癌… 不知道下一个会轮到谁?癌症,永远都是一个沉重的话题。随着发病人群的增多,人们逐渐意识到,癌症是一个不得不去面对的问题。然而网络上到处充斥着各种伪科学,很多人对癌症的认知仍然存在不少误区。所以,今天小编想和大家来聊一聊各种似是而非的癌症误区。

误区1:得了癌症,就只能等死

很多人对癌症的印象,还停留在谈癌色变的阶段,认为只要确诊癌症就离死亡不远了。

小编甚至听过不少人说,得了癌症就不治了,反正早晚都得死,还不如把钱留给孩子……

其实癌症并不是绝症。根据世界权威医学杂志《柳叶刀》的统计数据,我国最新的癌症 5 年平均生存率达到了 40.5%。

什么意思呢?也就是说,平均每 10 个癌症病人里面,经过积极治疗后,有 4 个能生存超过 5 年。在医学上,这种情况可以认为癌症已经被“临床治愈”,患者的生存率和普通人相差不大了。

癌症和保险,普通人都会忽略的8个真相

况且,现代医疗技术进步一日千里,只要活着就会有希望。前段时间刚获得诺贝尔奖的“免疫疗法”,就对一些已经多处转移的晚期癌症,有明显的治疗效果。

免疫疗法:传统的放化疗会把好细胞和癌细胞一起杀死,所谓“杀敌一万,自损八千”。而“免疫疗法”是调动人体自身的免疫系统来对抗癌细胞,并不会对正常细胞造成伤害。

所以小编认为,即使不幸确诊癌症,我们也千万不要放弃治疗!希望在明天!

误区2:昂贵的癌症体检能避免患癌

近年来,有一些医疗机构推出了昂贵的癌症筛查套餐,声称能“彻底查明癌症风险”,甚至包装成高大上的海外旅游体检项目。

癌症和保险,普通人都会忽略的8个真相

如果真的有效,小编觉得无可厚非,愿意花这个钱的大有人在。

可事实上,PET-CT 和肿瘤标志物检查都是 针对特定高危人群的,并不适合普通人作为常规体检。它们可能会存在以下问题:

假阳性:本来没有癌症,检查可能提示有风险

假阴性:本来患有癌症,检查可能不提示风险

致癌风险:PET-CT 本身有非常大的辐射,是致癌因素

费用昂贵:一次 PET-CT 的检查费用可以高达万元。

因此,体检并不是越贵越好。下面是美国疾病控制预防中心推荐的,适合普通人的常规筛查方法,大家可以参考一下:

癌症和保险,普通人都会忽略的8个真相

如果你是某种癌症的高风险人群,例如你有癌症家族病史,建议咨询专科医生,进行有针对性的检查。

误区3:只有男人才会得肺癌

全球死亡率最高的癌症是肺癌,而中国是世界上肺癌患者最多的国家。

研究表明,肺癌最大的致病原因是吸烟 ,所以有抽烟习惯的男同胞都是高危人群。

但是大家可能没有想到,中国女性虽然平时不怎么抽烟,但女性死亡率最高的癌症同样是肺癌,差不多是乳腺癌的 3 倍!

癌症和保险,普通人都会忽略的8个真相

目前科学界并没有明确女性肺癌高发的原因,但对于中国女性而言有两个影响不容忽视:

日常做饭过程中产生的油烟

常年吸入家中男性的二手烟

所以,为了保护自己的另一半,建议男性朋友们尽量不要在家中或其他公共场合吸烟。

另外,调整饮食习惯,多吃一些蒸煮类食物少吃爆炒,也是非常有益于全家人身体健康的。

误区4:生活规律就不会患癌

网上有很多关于患癌的新闻报道,例如:

小哥一天三顿烧烤,吃出肠癌晚期

白领长期熬夜工作,体检查出胃癌

生活中爱钻牛角生气,容易得乳腺癌

看上去好像只要生活规律就不会患癌了。其实很多作息规律、饮食健康、心态好的人照样会患上癌症。因为据调查发现,癌症最大的诱因是年龄。

癌症和保险,普通人都会忽略的8个真相

上面这张图,是我国癌症发病率和年龄的统计数据。可以看到,癌症发病率从30岁开始上升,40 岁后呈指数增长,到80 岁到达峰值,随后逐步下降。

全球癌症发病率最高的国家是:丹麦、爱尔兰、法国、美国等等,这和发达国家人均寿命更长有着直接关系。

可以预见的是,随着我国人均寿命的提高,人口老龄化的发展,癌症发病人群也会逐步增多。

误区5:重疾险不保白血病

经常有新手妈妈在买保险的时候会有这样的疑惑,重疾险到底保不保白血病?好像看完几十页条款都没看到白血病啊!

其实,白血病是一种发源于血液的恶性肿瘤,也叫做“血液癌”。所有重疾险都是保障恶性肿瘤的,自然也就包含了白血病。

事实上,人们常常会搞不清楚“白血病”、“癌症”、“恶性肿瘤”的区别,下面这张图可以直观地看懂他们之间的关系:

癌症和保险,普通人都会忽略的8个真相

简单来说,肿瘤分为“良性肿瘤”和“恶性肿瘤”:

良性肿瘤:一般做手术切除,不易转移复发。例如女性常见的乳腺纤维瘤、子宫肌瘤就属于良性肿瘤;

恶性肿瘤:细胞生长失去控制,极易转移到其他组织和器官。例如乳腺癌、淋巴肉瘤、白血病;

癌症:大约 90% 的恶性肿瘤被归类为癌症,所以很多人会认为:癌症 = 恶性肿瘤。

有人听到体内长了一个肿瘤就惊恐万分,其实不必自乱阵脚,因为大部分肿瘤都是良性的,不会对健康产生很大的影响。

误区6:癌症要转移了才能理赔

保险行业长期存在一些恶意中伤竞争对手的谣言,例如:

某公司的重疾险要求癌症转移了才能赔

要求甲状腺癌的大小要 5 cm以上才能赔

要求直肠癌要切除 2/3 以上的直肠才能赔

小编可以很明确地告诉大家,以上这些都是谣言!

早在 2007 年,保险业协会就发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,统一了各家公司的恶性肿瘤赔付标准。下面一起来看看:

恶性肿瘤:指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔 扩散转移 到身体其它部位的疾病……

大家注意标粗的地方,条款中只是说癌细胞是“可以转移”的,这并不等于要求“必须转移”,也没有要求肿瘤的具体尺寸、组织的切除长度。只要经过 病理确诊,属于恶性肿瘤就可以理赔。

癌症和保险,普通人都会忽略的8个真相

由此可见,理赔与转移并没有必然的联系。

误区7:重疾险什么癌都保

我们已经知道各家公司对恶性肿瘤的理赔要求都是一样的,但是很多人可能不知道,有 6 种情况是不在重疾赔付范围的,它们分别是:

1、原位癌

2、相当于 Binet 分期方案A期程度慢性淋巴细胞白血病

3、相当于 Ann Arbor 分期方案I期程度的何杰金氏病

4、皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移皮肤癌)

5、TNM 分期为 T1N0M0 期或者更轻分期的前列腺癌

6、感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤

首先在罹患艾滋病期间,人体的免疫系统无法正常工作,患癌的风险会大幅度暴增,所以这种情况是不会保的。

其次,前面 5 种癌症也还远未达到重疾的严重程度。

举个例子,原位癌就像是橘子皮上面的霉斑。拨开皮后,橘子肉是完全没有问题的。

所以,原位癌通过外科手术切除就可以了,无需放疗化疗。患者的 5 年生存率和普通人几乎没有差别,而且治疗费用可能只需要几千元。

由于危害程度不高,这 5 种癌症通常被定义为“轻症”,大部分重疾险都会赔付 20% - 30% 的保额。甚至在赔付轻症后,剩余的保费就可以减免了,重疾保障继续有效。

误区8:治疗癌症,有医保就够了

最近有一个好消息,国家医保局把 17 种抗癌药纳入报销目录,平均降价达到 56.7% 。可能很多人就会想到,是不是有医保就够了,不需要商业保险了?

虽然小编一直强烈建议大家一定要买国家医保,但是医保的局限性也是很明显的。

癌症和保险,普通人都会忽略的8个真相

三大目录限制:医疗费用项目需要在医保的“药品、诊疗、服务设施”三大目录里面才能报销。目前仍然有很多癌症特效药没有纳入报销范围;

起付线、封顶线:费用超过一定金额才能报销,而且有最大报销限额。例如北京的是住院封顶线是 30 万,门诊是 2 万;

有自付比例:扣除起付线后,一般我们还需要自付 10% - 20%;

异地就医不方便:如果想去北上广的大医院治疗,异地就医的报销比例可能会进一步下降。如果本地医院不同意转诊,那就只能选择自费。

其实万一罹患癌症,除了巨额的医疗费用,还会发生很多隐性的损失。

小编曾经看过一个报道,儿子不幸患上白血病后,父母被迫辞去待遇优厚的工作,全家一起搬到北京协和医院附近租房子治病。

由于工作时间不固定,为了维持生计,爸爸只能在建筑工地上当临时工,妈妈全职照顾孩子,根本没有办法工作……

这种情况并不是个例,北京很多大医院附近都租住了不少癌症患者家庭。

所以小编建议,大家可以 配置一份确诊癌症就可以一次性赔付的重疾险。这笔钱是自由使用的,无需拿医院发票去报销。既可以用来支付医药费,也可以用来付房租和生活费。

另外,还可以搭配一份百万医疗险。每年数百万的包含自费药的报销额度,可以让我们在面对癌症时更有底气和尊严。

写在最后:

在写这篇文章的过程中,小编翻阅了大量关于癌症的资料,深深地感受到人类抗癌之路,任重而道远。

全世界的国家、科学家们孜孜不倦地投入几十年的精力,才可能带来医学上的一点点进步。

那么作为普通人,为了自己的身体,为了自己的家人,是不是也可以努力一下?

希望今天的文章,可以给你带来一点帮助,也欢迎分享给身边的朋友 :)

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