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保险知识,保险基金定投规划

2020-08-28
投保险财产规划 保险理念知识 船舶保险知识

本报昨日刊登《月光80后患上养老焦虑症》一文后,很多读者打来电话询问,趁年轻如何投资,才能积累足够的养老金,规划自己的养老生活?

家住金银湖的程女士称,她和老公今年都是32岁,目前家庭年收入约10万元,除去供房、养小孩和其他生活开销,每年节余3万~4万元,现有定期存款5万和活期存款1万多元,无其他投资。“我和老公寻思着,年轻时日子过紧一点,就算再过20年退休,每年平均存5万元,也能攒下100万养老金。”程女士说,不知这笔钱20年后够不够养老。

和程女士不同,现年35岁的闵先生则将未来的养老金寄希望于名下的两处房产。“我在2005年和2007年先后买了两套房子,目前市值分别约为90万和120万。”闵说,目前家庭月开销在万元左右,几乎无节余。“等20年后自己退休了,就把两套房子卖掉,租房子住,靠这笔钱安享晚年。”

对于程女士和闵先生的养老规划,理财人士认为并非最佳方案。“程女士仅仅选择存款方式积累养老金,收益太低。”中国银行江岸支行理财师杨菲说,理财是要通过长期投资获得更大收益率,储蓄只能作为最稳妥的投资方式,起到基本保障作用,很难抵抗通胀;闵先生指望房子养老也不保险,一来房价在今后二三十年存在不稳定性,二来房龄太老也会让房价大打折扣。

养老保险、基金定投是首选

在民生银行武汉分行零售市场营销部理财师艾莉看来,趁年轻开始积累自己的养老金,可首选购买养老保险和基金定投两种方式。

养老保险按一定保额年缴保费,退休后可每年领取生存金及返还红利。以太平人寿推出的一款金悦人生养老保险为例,若客户30岁时投保,缴费20年,投保后每两年即可按保费的5%领取一次生存金,每领取5次,领取比例即提升5%,即40岁起按10%领取、50岁起按15%领取,60岁起按20%领取;客户65岁后,将按保额的30%每年领取生存金,直至88岁。此外,公司每年还会将红利以增加保额的方式分配,实现保额年年递增,从而增加生存金的领取额度,期满客户还可领取一笔终了红利。

此外,基金定投也是积累养老金的法宝之一。艾莉说,过去10年,A股市场基金定投年均收益在9%左右,以此计算,若家庭月均定投2000元,坚持30年,累计收益可达356万多元,资产增加率近400%。wWW.Bx010.COm

相关知识

保险知识,基金定投三大策略


参与基金定投,便利用了定投分散风险、摊低成本、复利增值等优势。看起来,基金定投真是一项操作简便、省心省力的投资,而且小投入,大产出,最终可能成就一个人的财富梦想。理财专家则提醒,定投也并非那么简单,要取得较好回报,定投也须掌握诀窍。

基金公司专业人士提出,虽说基金定投不必主动管理,但也不能一“投”了事,设定一个目标、收集低成本筹码、遵守投资纪律,在弱市中也坚持,有了这几项策略和方法,可望进一步提高投资收益。

在弱市中也要坚持。这似乎是个有争议的问题。比如,去年年底不少投资者取消了基金定投业务,基金公司的抽样调查结果显示,80%以上中止定投的人,理由几乎都是:熊市来了,如果股市继续下跌损失将更大。

而现在看来,弱市中坚持定投的人摊低了成本,熊市中加磅定投,扩大底部仓位者,则更是投资者中的机智人物。

基金公司人士提出,沪深股市大起大落的2007年和2008年也很能说明问题。大部分基金投资者在2007年入市,特别是当年四季度股指高挂5000多点时。而股指跌到2000余点时,市场交易量极度收缩,甚至去年下半年几乎无人再买基金。在该贪婪的时候恐惧,在该恐惧的时候贪婪。定投恰好让人们克服人性的弱点,遵守投资纪律。

低价收集筹码。定投刚开始没多久便“中途下车”,便偏离了定投的初衷,也失去了应该享有的复利增值益处。

基金公司人士提出,基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略。同样的资金额,在牛市时获得较少的筹码,在熊市获得较多的筹码,最终摊平成本,获取平均收益。

而近期工商银行与46家基金公司共推的基智定投业务,实现了定投的功能升级,可望进一步提升定投的投资效率。基智定投的定期不定额功能,根据股指与其180日均线的比较决定当期扣款额,若股指超过180日均线一定幅度(如15%以内),则减少扣款金额(如为基准金额的90%),反之亦然。如此进一步降低定投的申购成本。

广发基金公司的人士曾提出,通过定投汇聚财富的诀窍,就是在低位收集足够多的筹码。

分析人士称,在股市下跌时增加基金定投,待股市上涨时,开始减少自己的定投份额,至“获利满足点”时定投份额达到最低,那么最终结果不但会优于指数表现,而且比在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。

设定一个目标。刚开始工作的青年人一般都认为没多少钱储蓄或投资,但参与了基金定投,如同进行了一项带有强制性的储蓄计划,便有助于投资者实现其财富管理的目标。同样,孩子压岁钱的利用、子女教育、买房置业、养老保障等经费的筹集等,都可以通过类似方式去努力实现,从而完成人生每一步的跳跃。

设定一个明确的目标,也可帮助投资者以相对长远的目标来观察自己的投资、评估其成绩,不至于半途而废。

当然,定投也非一统天下的万能之策,对于一个善于进行资产配置的投资人,定投与其自主的股市、债市投资往往并行不悖。

保险知识汇总,基金定投能代替养老保险吗?


基金定投以其积少成多,聚沙成丘,分散风险,长期复利可观的优点吸引了众多的投资者,甚至有人把其当作养老保险的替代品,认为养老保险收益率太低,传统养老险人活到80岁以上,年化收益率才达到百分之二点多,分红型养老险也不过多了个分红,累积起来也就能赶上通货膨胀而已。

其实这种对养老险的认识是不全面的,让我们看一下什么才能叫做真正的养老金:

一、和生命同长度,活多久就要领多久;

二、稳健增长,人老了病也多,在儿孙还没长大时希望能帮一点是一点,花钱的地方多了去了,养老金当然要越领越多;

三、年轻时花钱的地方也多,要趁着年轻收入高时为自己年老没有赚钱能力时留下一笔确定的财富,这就要求养老金帐户有强制储蓄性;

四、中国的父母做什么都是为了孩子,希望自己走的时候还能给小孩留下一笔钱,这就要求养老金帐户能够避遗产税。

这四个目的养老保险是可以达到的,很多商业养老险都是终身领取的,有的养老险还规定养老金每几年一增长,到80岁或88岁还有祝寿金,因为退保成本太高,所以养老险是所有理财手段中强制性最强的,避税功能也是别的理财手段没有的。有的养老险还可以附加健康险意外险,保障功能更是别的理财手段无法达到的。

再来看看基金定投。基金定投最强的地方就是平摊风险以小钱聚大钱,年轻时定投指数基金或股票型基金分享经济高增长,快退休时把几十年的积累转换成债券型基金,用分红的钱来补充养老金,这样也可以达到活多久领多久的目的。

在领分红的同时债券基金还在稳健增长,收益性也是养老保险比不上的。

但基金定投的流动性较强,在积累到一定收益时,就有可能会因小孩读书呀,买房买车呀,或别的什么意外而被挪用,这就需要以基金定投替代养老保险的人有很强的自制力。

基金定投不能避遗产税,随着中国税法的健全,遗产税在不久就要开征是没有疑问的了,如果真要以基金定投做为养老保险的替代品,就必须做好终身寿险的规划。以终身寿险的保险金来交遗产税。

在基金定投初期收益还不高时,也要求投资人做好健康及意外方面的保障,因为基金定投是时间越长效果越佳,如短期内有任何风险,基金定投就会被迫中断,达不到储备养老金的目的。

事实上钱有三性:流动性,安全性,收益性,以各种理财手段存在的钱各有侧重,部分功能是可以替代的,只要我们做好规划,养老教育买房买车等目的都是可以达到的。

保险知识汇总,教师家庭养老方案:定投基金结合寿险


9月10日是一年一度的教师节。教师这一职业虽然说稳定有保障,但是如果没有科学的理财规划,也会影响家庭生活质量的提高。

刘先生48岁,刘太太46岁,两位都是中学教师。他们有一个刚上大学的女儿。家庭年收入10万元,日常生活支出每月3000元。现有住房一套,90平方米。存款30万元,无其他投资。

理财需求

刘先生欲购买返还型重疾保险,年缴费1000元,保额3万元左右。另外,想用28万购买一处商铺,选择包租方式来获取收益,解决两人未来的养老问题。

财务分析

刘先生一家收入稳定,但保障欠缺,能主动购买保险来解决这方面的问题,也说明刘先生具备了一定的理财意识,因为保险是家庭理财的必备工具之一。但从另一方面看,刘先生欲购置的保险额度过低,真正发生意外时根本不会起到明显的作用,一个家庭每年所缴的保险费通常都要与这个家庭的总收入成正比(也要适当考虑总资产),那么这方面的配置还需要进一步调整。

另外,刘先生欲用差不多接近全部的存款来购置房产,未免显得偏激和冒险。偏激是指,这种投资会让家庭的固定资产比例过高,虽然会增加现金流,但一旦家庭有新的需求,会在相当长的时间里都难以应急变现。冒险是指,投资过于单一容易产生很多风险,比如包租要提前设定将来的回报率,就不能完全抵制未来的通货膨胀风险,而这种包租类商铺多会在较长时间里不方便自行转让,并且还存在一定的房产跌价风险。

理财建议

放弃原来的购置商铺计划,把现有存款重新配置。将存款分别用货币基金和开放式基金来做重新组合,存款陆续到期时选择平衡型基金介入,意图不明确时都用货币基金来做过渡。

补充保险,来完善原来的组合。按刘先生和刘太太的年龄来说,直接投保重疾保险会显得保费高而保障小,可以考虑用终身寿险的方式来达到相关目的,或者购买新的消费型重疾险。终身寿险的意义在于,生前投保让子女身后受益,变相地为子女减轻负担。

定投基金结合寿险年金,让晚年生活更加安逸。一般情况下,刘先生和刘太太最早会在60岁左右真正退休,那在这十几年里,仍然会有比较稳定的收入。建议按月定投开放式基金3000元,再结合目前最新型的养老年金品种,可以在60岁前后都享受到5%的复利增长预期回报,用定投基金的钱再定期取出投放养老年金,退休后每月就能领到可观的数额了。加上两人的退休金,会大抵与现在的收入持平,即使考虑通货膨胀,也足够保持现在的生活水准。

综上所述,原存款用来做开放式基金投资,两年后有合适机会也可以购置小面积房产,将来可留给女儿。每年的收入多用来做养老储备,同时配备终身寿险或消费型重疾险,可以让刘先生和刘太太在退休前和退休后都过得幸福无忧了。

保险知识汇总,保险,基金定投成养老两大法宝


本报讯(记者李彦)本报昨日刊登《月光80后患上养老焦虑症》一文后,很多读者打来电话询问,趁年轻如何投资,才能积累足够的养老金,规划自己的养老生活?

家住金银湖的程女士称,她和老公今年都是32岁,目前家庭年收入约10万元,除去供房、养小孩和其他生活开销,每年节余3万~4万元,现有定期存款5万和活期存款1万多元,无其他投资。“我和老公寻思着,年轻时日子过紧一点,就算再过20年退休,每年平均存5万元,也能攒下100万养老金。”程女士说,不知这笔钱20年后够不够养老。

和程女士不同,现年35岁的闵先生则将未来的养老金寄希望于名下的两处房产。“我在2005年和2007年先后买了两套房子,目前市值分别约为90万和120万。”闵说,目前家庭月开销在万元左右,几乎无节余。“等20年后自己退休了,就把两套房子卖掉,租房子住,靠这笔钱安享晚年。”

对于程女士和闵先生的养老规划,理财人士认为并非最佳方案。“程女士仅仅选择存款方式积累养老金,收益太低。”中国银行(601988,股吧)江岸支行理财师杨菲说,理财是要通过长期投资获得更大收益率,储蓄只能作为最稳妥的投资方式,起到基本保障作用,很难抵抗通胀;闵先生指望房子养老也不保险,一来房价在今后二三十年存在不稳定性,二来房龄太老也会让房价大打折扣。

养老保险、基金定投是首选

在民生银行(600016,股吧)武汉分行零售市场营销部理财师艾莉看来,趁年轻开始积累自己的养老金,可首选购买养老保险和基金定投两种方式。

养老保险按一定保额年缴保费,退休后可每年领取生存金及返还红利。以太平人寿推出的一款金悦人生养老保险为例,若客户30岁时投保,缴费20年,投保后每两年即可按保费的5%领取一次生存金,每领取5次,领取比例即提升5%,即40岁起按10%领取、50岁起按15%领取,60岁起按20%领取;客户65岁后,将按保额的30%每年领取生存金,直至88岁。此外,公司每年还会将红利以增加保额的方式分配,实现保额年年递增,从而增加生存金的领取额度,期满客户还可领取一笔终了红利。

此外,基金定投也是积累养老金的法宝之一。艾莉说,过去10年,A股市场基金定投年均收益在9%左右,以此计算,若家庭月均定投2000元,坚持30年,累计收益可达356万多元,资产增加率近400%。

基金定投,夫妻月入8000元 如何为家庭支柱补充保险?


【编者按】一家三口,月入8000元,双方均有基本的社保,还有各自购买相关的商业保险,家庭每月基金定投500元。这样的家庭,是否要为丈夫购买纯保障型保险?儿子的教育金如何准备?

苏女士,现年34岁,月收入3000元,有基本的社保,买有商业保险,年缴保费5000元。丈夫月收入3000元,有商业保险也有社保,年终奖4000元。儿子两岁,买有居民医保和商业保险,年缴保费3000元。家庭每月开支2300元。家庭另有负债1.5万元。家庭每月基金定投500元。

理财目标

1.是否要为丈夫购买纯保障型保险?

2.儿子的教育金如何准备?

专家建议

1.丈夫为家庭经济的半个支柱,丈夫的贡献对整个家庭来说是必不可缺的,所以建议苏女士的丈夫继续持有商业保险。可考虑增加重疾险,年缴费约在5000元左右,保额约为20万元,以应对突发疾病风险。

2.子女教育金的准备是缺乏时间弹性的,孩子的整个求学成本至少约为13万元(以在国内完成大学学业为例)。因此,苏女士可以选择基金定投来积攒教育金。基金定投具有起点低、长期投资积少成多的优势,不仅可以满足子女教育金规划需求,也能通过定期定额的强制储蓄实现中长期投资规划。专家建议,可分别投资几只基金定投,每月定投800元,假设年平均收益率为4%,16年后大约共可攒12万元左右用来支付大学的费用。定投时分散投资,可根据市场行情配置货币型基金、债券型基金、黄金基金和混合型基金,以降低风险,获得更高收益。

养老金,基金定投是养老险法宝


家住金银湖的程女士称,她和老公今年都是32岁,目前家庭年收入约10万元,除去供房、养小孩和其他生活开销,每年节余3万~4万元,现有定期存款5万和活期存款1万多元,无其他投资。“我和老公寻思着,年轻时日子过紧一点,就算再过20年退休,每年平均存5万元,也能攒下100万养老金。”程女士说,不知这笔钱20年后够不够养老。

和程女士不同,现年35岁的闵先生则将未来的养老金寄希望于名下的两处房产。“我在2005年和2007年先后买了两套房子,目前市值分别约为90万和120万。”闵说,目前家庭月开销在万元左右,几乎无节余。“等20年后自己退休了,就把两套房子卖掉,租房子住,靠这笔钱安享晚年。”

对于程女士和闵先生的养老规划,理财人士认为并非最佳方案。“程女士仅仅选择存款方式积累养老金,收益太低。”中国银行江岸支行理财师杨菲说,闵先生指望房子养老也不保险,一来房价在今后二三十年存在不稳定性,二来房龄太老也会让房价大打折扣。

养老保险、基金定投是首选

在民生银行武汉分行零售市场营销部理财师艾莉看来,趁年轻开始积累自己的养老金,可首选购买养老保险和基金定投两种方式。

养老保险按一定保额年缴保费,退休后可每年领取生存金及返还红利。以太平人寿推出的一款金悦人生养老保险为例,若客户30岁时投保,缴费20年,投保后每两年即可按保费的5%领取一次生存金,每领取5次,领取比例即提升5%,即40岁起按10%领取、50岁起按15%领取,60岁起按20%领取;客户65岁后,将按保额的30%每年领取生存金,直至88岁。此外,公司每年还会将红利以增加保额的方式分配,实现保额年年递增,从而增加生存金的领取额度,期满客户还可领取一笔终了红利。

此外,艾莉说,过去10年,A股市场基金定投年均收益在9%左右,以此计算,若家庭月均定投2000元,坚持30年,累计收益可达356万多元,资产增加率近400%。

年轻人做好养老规划 定期定投巧理财


随着养老负担的加重,许多人从年轻起就开始关注养老,探寻了不少养老理财的方式,一些年轻人开始为养老做准备,选择了定期定投这种长期投资理财方式。那么定期定投在选择时有哪些注意事项?

一般来说,定期定投是银行的为代销基金开办的一种业务,但大家知道通过代销购买股票类基金要收1.5%的申购费,这显然是太高了,因为通过直销申购一般只需0.6%,甚至还有0.4%这样更低的费率。所以,活用定期定投:通过直销申购基金,在每个固定的间隔时间,自己动手网上加仓申购固定金额的基金。

封基也定期定投:封闭基金也是通过股票和债券来赚得利润的,这点和开放型股票基金没啥区别。所以能用在开放基金上的定期定投自然也能用在封闭基金上。方法当然就是,在每隔固定时间,在证券公司营业部加仓买入固定金额或份额的封闭基金。

定期定额为广大投资者提供了投资于起始投资要求很高的基金的机会。例如原先1000元起始申购的基金,通过签订每期投资200元的定期定额协议后,只需定期投入200元即可。

分散风险

定期定额投资也可以帮助人们投资于波动性大的基金,如果一个基金的份额净值浮动很大,定期定额可以降低平均成本。

底线

本策略并不一定适合所有人,但是许多投资者相信这个系统性的方法从长期来看是聚集财富的有效途径。

基金定投的三大注意事项

第一,定投需择时:很多人选择基金定投有一个原因就是省去择时的麻烦,不管市场高低,一到时点,自动扣款。其实定投依然要择时进行。如果是市场处于牛市的尾声阶段进行定投,投资越多,亏损越多。近的教训如在2007年下半年开始的定投者,现阶段仍然处于亏损状态。从整个经济大势来看,目前处于一个经济还有市场周期都相对较低的位置,从周期性来看是比较适合定投的。

第二,不能“甩手不管”:定投需要相对择时,那么对于不同的基金也要区别对待。一般而言,定投基金的选择有两种思路,一是完全被动的指数型基金;二是选择主动管理型的基金。多数基金定投者选择的是主动管理型基金,对于这类参加定投的投资者,绝不能“甩手不管”,应及时跟踪基金表现,作出买卖决定。

第三,期望值别太高:目前,不少近两年定投股票型基金的投资发生了亏损,这些基民是继续坚持还是放弃?笔者认为,这些基民应该重新审视自己的定投:首先建议投资者根据自己的投资目标、投资期限来考察自己的定投;其次,应跟踪定投基金,考察其基本面是不是发生变化,如:基金公司是否稳定?基金经理是否变动?如果基金的基本面发生重大变化,可能影响基金业绩,也需要进行针对性的调整。

定期定额投资,适合的人群非常广泛。

首先,适合于有定期固定收入的人。这部分人的固定收入在扣除日常生活开销后,常常有所剩余,但金额并不很大,这时候小额的定期定额投资方式就最为适合。具体来看,没有太多的生活压力、但同样没有太多的积蓄,职场新人最适合定期定投,只要每月拿出一部分钱定额申购成长性好的股票型基金,经过本金积累和复利收益,10年左右将能够实现支付首套住房首期的目标,为组建幸福美满小康生活奠定坚实的物质基础。

其次,适合于在中远期有资金需要的人。如3年后要支付购房首期款、20年后子女要出国留学,乃至于30年后的退休养老金等。在已知未来将有大额资金需求时,提早开始定期定额的小额投资,不但不会造成经济上的负担,还能让每月的小钱在未来变成大钱。比如,中年家庭可以从35岁至40岁开始,每个月用固定金额定期申购偏股型基金,50岁时,再把基金定投对象转换为风险更小的混合型基金。到55岁时,就积累了相当的财富,再加上过去积累的强制性养老保险,足够一对老年夫妇过上富足的晚年退休生活。

第三,适合于没有时间投资理财的人。定期定额投资只需一次约定,就能长期自动投资,是一种省时省事的投资方式。

第四,适合缺少投资经验的人。这种投资方式不需要投资者判断市场大势、选择最佳的投资时机。

第五,适合于不太喜欢冒险的人。定期定额投资有摊平投资成本的优点,能降低价格波动的风险,进而提升获利的机会。

定期定额投资为投资者提供了新的理财渠道,投资者可以每个月扣款一定金额,参与基金的长期投资。同的人生阶段会有不同的需求及目标。若是为养老退休做准备,可以选择定期定投。

基金定投与年金保险的区别?普通家庭适合哪种理财?


随着大家收入的普遍提高,现代人越来越重视也有条件考虑理财了。有人问:基金定投与年金保险的区别?普通家庭适合哪种理财?今天我们就来聊一聊这个问题。

基金定投是每个月存钱给基金,然后等收益。年金险是每个月存钱给保险公司,然后等收益。感觉都是一种年金的形式,两种有什么本质上的区别,或者优劣呢?如果选择理财方式,应该如何在这两者中做出选择呢?

很多人回答会和稀泥,说基金定投是浮动收益,风险高一些,收益也高一些;年金险是固定收益,风险很低,收益也低一些。怎么选择看你自己的喜好和承受能力。

基金定投适合普通人

基金定投是最适合普通人参与基金市场的方式,它的特征就是稳健。基金有涨有跌,基金定投通过定期买入的方式,平摊风险。可以采用跌买涨不买,大跌大买,小跌小买的法则。总的来看,只要咱国家保持GDP增长,股市总体震荡上升,基金定投就能赚,是跑过物价上涨那种赚。

虽然牛短熊长,但只要坚持买个3-5年,然后在高点,比如2015年的5000点,2007年6000点卖出,都能获得不错的收益。不卖一直拿着也是不错的选择,中国经济一直在发展,中国股票的市值也在不断创新高。

说完基金定投,要好好扒一下年金险的狼皮。

年金险内含猫腻

现在市面上的年金险有即期年金保险和延期年金保险,即期年金保险就是即交即领,延期年金保险就是约定一个年龄,通常在约定的那个保单周年日开始每年返还一笔钱。

我在网上找了一个购买年金险的例子。投保人年保费20万,缴费10年。基本保额48.156万,每年以5%递增,交满10年后每年可领保额5%作为生存金。如果投保人在60岁前身故,已交保费全部返还。

假设37岁投保,88岁离世。内部收益率仅为1.4%。即使是有分红的年金险,年回报率也不超过3%。

所以对于一般家庭而言,年金险是很不划算的。与其他重疾、医疗、寿险、财险、意外险等保障人身财产安全的保险不同。

年金险无论是养老年金险还是教育年金险,都是为了攒钱,所以专注理财这点而言,年金险的收益跑不过CPI,跑不过物价上涨,还不如买收益4%的货币基金和收益5%的银行理财。

适合年金险的两类情况

年金险对于普通家庭而言比较坑,唯有两种情况下是值得买的:

1、适合家族资产积累丰厚的高净值家庭用于代际遗产继承,能帮助后辈应付现金流不足的问题,并有一定的避税功能。比如祖父辈有千万固定资产,没有流动性资产,分给继承人只有固定资产而没有可观的现金流。

此时,由于需要先交税,才能过户继承,如此,一些儿孙在没有巨额现金流缴费的情况下,不得不卖出父辈给自己遗留的固定资产,而潜在错过固定资产升值的机会。其次,年金险的分期支付方式,也能避开一次性缴纳高额遗产税。

2、高利率时代的年金险。中国的高利率时代在上世纪90年代,银行一年定存收益曾有过10%以上。那时候买的年金险净回报约有6%—8%。放到现在,这个收益率加上保险公司刚兑性的保障,有这样的一张年金保单可以说是捡到宝,亏本的变成保险公司。

综上所述,对于普通家庭而言,现在的基金定投值得玩,年金险不值得买。如果你家里有一个充满先见之明的在上世纪90年代就买了年金险的长辈,那么恭喜你。没有也不要灰心,反正90年代的年金险,五年前的房子,一年前的比特币这些风口都只属于少数幸运者,咱们大多数普通人踏实攒钱理财,也会有财务自由的一天。

投资理财,储蓄 保险 每月定投


详细投保资料:

保障对象:自己年龄:23岁职业:工人社保:有

主要想获得的保障:子女教育金、养老金、投资理财

希望每年交的钱:6000元左右

专家分析

如果分析储蓄,保险、和基金定投,哪我只能告诉他们是不同类的金融产品,储蓄灵活,可以用在生活费用上,保险是让自己分散风险,基金定投,是教你如何规划理财。年纪小的你,请做好自己的人生保障吧。

作好全家的保障规划,是您家庭生活的重要规划。根据您的收入状况和交费能力,您的保障规划完全可以做的完善全面。建议您拿出收入的10-20%做家庭保障,这样不会影响您的正常家庭开支。家庭保障的顺序应该是先大人后孩子,您是家庭的顶梁柱,所以首先要做好您的保障,才能使您的家庭更稳固。万能险涵盖了您所有的保障需求,主要是重大疾病的保障,还可以附加意外和住院医疗的保障,如果没有风险发生您的本金和利息在账户里复利计息可以作为养老金来储备,将来能够为您未来的养老做一个资金的补充。万能险年交保费6000元,可以追加保费,交费期15-20年。期间可以部分领取,和缓缴保费,保障不变,并有持续缴费奖励2%。在做好您保障的同时再考虑您孩子的保障。

保险是一个长期的,专业的家庭财务安全的规划,是要慎重的考虑的,买了保险是不能保证风险不发生的,风险是无法控制的,保险其实是保障在我们风险发生的时候,经济上不会陷入困境,未来的生活可以继续不会受到影响,我们所爱的人可以更好的生活下去。

我的建议是先看看父母是否有了很好的保障,再考虑孩子的保险,父母有了好的保障,没有风险时就会有好的收入,孩子的问题就都不是问题,遇到风险时,就会有保险金来代替父母的收入来照顾孩子,如果大人发生了风险,孩子就是有保险,保费也会成问题,孩子的保险的顺序是:先办社会医保,再办商业医疗(意外医疗、住院医疗)、重疾方面的保障,再办教育金保障和婚嫁金保障等等。

对于您的情况,我有几点建议可提供给您:

1、您现在首先需要考虑重疾保障,保额至少在10万-20万。

2、其次,您需要考虑意外保险、住院医疗和意外医疗险。

3、最后,您在获得全面保障的基础上,再考虑养老、投资理财的需求。

买保险主要就是获得保障,在您获得全面保障的基础上,您再去考虑养老和投资理财之需。

案例分析

低收入人群如何购买合适的保险?

人保寿险和谐人生万能险综合保障计划一(重疾+意外+医疗+养老)

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