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银行储蓄,储蓄型保险与银行储蓄有哪些区别?

2020-08-28
保险储蓄规划功能 家庭储蓄及保险规划 保险具备规划储蓄功能
网友问:按照规划的保险配置方案,最近打算购买一份重大疾病险,但听销售员的建议说是购买储蓄型的实惠,如果在保险期内没有发生重大疾病,所缴的保费就当是存款储蓄了。想问问理财师,这类保险的储蓄功能和银行储蓄有区别吗?

 专业理财师:单从储蓄功能上看,储蓄型保险和银行储蓄在某种程度上还是有相似之处的,他们同是将一笔资金积累一段时间后提取。但不能将二者混为一谈。

 专业理财师指出,一方面,储蓄型保险有一定的强制性,投保人必须定期支付保险费,来保持保单的有效性。如果中途退保,或不缴保费,会损失本金并导致保单失效;而银行储蓄是自发的行为,银行无权强制储户存款。

 另一方面,储蓄型保险的红利没有固定的金额;而银行储蓄则是有固定利率。同时,储户可以随时使用储蓄账户上的资金,灵活性强,在时间和数目上没有任何限制;而储蓄型保险的持有者是保险期满后,才能支取全数保额,或合同有规定时间,才可以取回。

 储蓄型保险不仅具备了保障功能,又可以享受分红,因此是一种双功能的理财工具;而银行储蓄仅提供储蓄的功能。专业理财师提醒,储蓄型保险虽然与银行储蓄相比有自身的特点和优势,但是终究不是投资产品,不要因为“储蓄”而储蓄,还应根据自身的实际保险和投资需求,选择合适的产品。

相关知识

保险知识,保险理财与银行储蓄的区别


人的一生充满生老病死谁也无法逃避,普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量,重大疾病会让人倾家荡产,而环境恶化、食品污染,导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑,理财的基础不仅是要储蓄一定的资金,更要为不确定的将来作比较确定的打算,保险也是理财的重要基础之一。

随着宏观经济的发展、个人财富的积累,保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念,钱是一点一点地积攒起来的,只能积少成多,慢慢地依靠储蓄获得保障,但买保险则可以做到先有保障,再去慢慢积累财富。

保险是以合同的形式确立双方的经济关系,集合多数单位或个人的资金,用科学的方法,共同聚资,建立专用基金,对遭受约定的灾害事故所致的损失或约定事件的发生,进行经济补偿或给付的一种经济形式。

保险标的是指作为保险对象的可能发生危险事故的客体。如火灾保险对象的房屋,人身保险的生命、身体。

保险投资和银行储蓄的区别

保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备,但它们之间有很大的区别。

1.用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,没有把风险转移出去。保险投资能把风险转移给保险公司,实际上是一种互助合作的行为。

2.银行储蓄存取自由。保险带有强制储蓄的意味,能帮助投保人迅速积累一笔资金,但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。

3.储蓄金额包括本金和利息,是确定的。在保险中能得到的钱是不确定的,它取决于保险事故是否发生,而且金额可能远远高于所交纳的保险费,不过在某些险种中,如定期养老险得到的钱是确定的。

4.存在银行的钱还是自己的,只是暂时让给银行使用。投保人买保险花的钱归保险公司所有,保险公司按保险合同的规定履行其义务。

保险知识,保险与银行储蓄的抉择


近10年来,保险已被越来越多的人所认识和接受,但有些人缺乏相关的保险与银行储蓄方面的知识,误将人寿保险作为"第二储蓄"进行投资,这其实是不可取的。那么,买保险与银行储蓄,究竟谁划算呢?还需要从多个方面来进行比较选择:

■预防风险

从预防风险上看,保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备,但它们之间有很大的区别:用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助的行为,没有把风险转移出去;而用保险则能把风险转换给保险公司,实际上是一种互助合作的行动。■存取方式

从存取方式上看,在银行储蓄是存取自由的;而保险则带有强制储蓄的意味,其能够帮助你较迅速地积攒一笔资金,但是只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。

■约期收益

从约期收益上看,在银行储蓄中,金额包括本金和利息,它是确定的;而在保险中能得到的钱大多却是不确定的,它取决于保险事故是否发生,但金额远远高于你所缴纳的保险费;少数的一些险种除外,如定期养老保险等,你能得到的钱也是确定的。

■所有权

从所有权上看,你在银行存的钱还是你的,只是暂时让给银行使用;而你买保险花的钱就不再是你的了,它归保险公司所有,保险公司按保险合同的规定履行其义务。

总之,最重要的是你必须要搞清,保险的主要作用是保障,而银行储蓄的主要作用是资金的安全及一定的受益。买保险与银行储蓄,究竟哪个更划算,只有由你从自家的经济状况、身份条件、风险防范等方面的实际出发,由你自己考虑和进行选择。

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