咨询内容：我82年的，女，在广州，在化妆品公司上班，工资在2000元左右，已婚，有一女儿一岁多，老公在一家化妆品公司做总监，月收入4000元左右。有一网友在平安，他推荐了一款鑫利的险种，一年2000多，交20年。还有一款万能险，一年4000多。我们都没有社保，没买房子，因为对保险不了解，所以想谨慎些。希望专业人士帮帮我，希望能有一份适合自己的险种，谢谢！
咨询网友：462272（广州）
专家解答：
苏州友邦保险朱俊
你们没有任何保险，所以建议你们要购买商业保险！首先是意外险种，其次是医疗保险，生病住院可以报销，然后是重大疾病保险，最后若经济宽余的话，则要考虑养老的保险！你说有人推荐一款鑫利的险种，这个是两全分红保险，类似于养老的，建议最后在考虑啊，另外是万能险种的话，有投资的行为，暂时不建议你购买啊！
广州平安人寿黄永锋
按照你的需求，建议你优先社保这块了，根据社保种类（城镇保险/农村合作医疗/外来人员综合保险），来确定需要补充的方向。因为在有社保的情况下，医疗补充暂时倒不是最紧要的，根据个人实际情况适当补充。把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是目前最需要做的，毕竟重疾是对家庭经济造成影响最严重的因素。而要选择“消耗型还是返还型”就要等额度确定后再组合搭配。
其次家庭收入主要来源的一方，应该补充至少年收入的3-5倍的寿险保额；收入相对较少的一方，相对责任也会略小，2-3倍年收入就够了。然后到你女儿方面，如果你上面的意外、医疗及疾病方面的风险都覆盖了，再考虑孩子的教育金问题。最后在资金允许的情况下才来到很多人关注的投资理财这块，用作养老基金。
哈尔滨平安人寿于广新
您好！根据您提供的信息，先考虑大人的保障。尤其是先生，他是家庭经济支柱，保障要高且全面。建议先办理社会基本保障，然后用商保做补充。全家保费控制在万元左右为宜。
广州中意人寿符碧浪
你好！你现在经济不宽裕，老婆的保费可以控制在两千多，老公的保费控制在三千多比较合理。另外，你们没有社保，保障需要做全面，不但考虑重大疾病，还需要考虑意外伤害和住院补贴。养老是随后再考虑的事情，现在最重要的还是健康。
延伸阅读
险种，怎样的综合保险更适合于两夫妻
咨询内容：本人29岁，老公31岁，家庭月收入约7K，房贷刚还清，因此积蓄所剩无几，每月日常开支在3K左右，育有一女，快1周岁了。老公已购平安保险，年供4K多，我有社保，小女有80元一年的基本医保，今年我和女儿参加单位的团体保险，意外+重疾+综合险，大人700多一年，小的500多一年，门诊也可报销的。但这个险会工作单位改变或其他因素而变，不固定。现本人及小女想买多份商业保险作保障，但林林种种的保险太多了，不知如何选择，请教各位指点一二。最好是返还型或者是“有事保障，无事当储蓄”的那种，当然价格要我接受到，消费者心理都是又要平又正啦，呵呵！
咨询网友：可人仪（广州）
专家解答：
广州 友邦保险 高立斌
您好：建议最好能把您先生，您本人及宝宝现在各自的保障内容详细的列明一下，保障额度及保障内容详细说明，这样我们才能更充分的了解你们的现状，更合理的给予你们建议！您和您先生这块，就算是单位有再好的福利，意外和补充医疗方面比较充足可以暂时先不考虑，但是重大疾病保障及寿险保障一定要适度自已动手考虑一些，毕竟随着年龄的增长以后支付的成本只会越不越高！小孩子这块的保障目前如果比较齐全，就可以先不用过多的去关注，经济基础不错的话也可以考虑适当用适合自已的方式为宝宝提早开始规划教育金！
深圳 平安人寿 孙凤山
您整个家庭的保额＝主要生活支出乘以年数＋扶养亲属＋房屋贷款；总保额=3。6万*年数+抚养亲属；保额分配比例可以按收入比分完整保障如：终身险、意外险、医疗险、失能险（家庭主要收入者特别需要）、重大疾病险；2您和孩子的普通医疗比较全面，暂时不用考虑，最好再帮您检查下，明确保障范围和保额。您要考虑补充寿险（具体待定）＋失能残疾３０万＋大病医疗１５万－２５万，保费４０００－－６０００。
孩子，健康险可以考虑定期险９万－１５万大病医疗，保障到成年，返还＋分红，满期大人正好退休，可以补充大人养老，孩子成年后可以自己再买自己的保单，重点是保障孩子到成年。保费２０００－－３０００元。适当补充教育储蓄，同时豁免大人保费，大人出现大的问题可以不用缴费，保证完成孩子的学业。
广州 中意人寿 黄华梦
您好：建议您再补充一些团险的各个险种保额、险种名称资料给我们，至于您先生平安的那份各个险种名称和保额您也可以列出来，这样我们就可以看看有哪些还需要再补充的险种可以介绍给您。（人身险10万+重疾5万+综合医疗2万小女是：人身险5万+综合医疗2万人身险是全球24小保障，因疾病死亡一次性赔偿保金全数，意外造成残废按伤残标准给付，最高为保险金全数。
重疾包括20种）分析您现在既有的：意外险10万和寿险5万，医疗险2万，重疾险是5万（但是这个险种的给付条件您要弄清楚，投保人身患重疾后，有些是要生存超过15-30天后才给付保险金的，或者是一经确诊立即给付保险金的）；那建议您可以在这些险种的保额上可以再增加一些额度，比如寿险保额可以做到是您年收入的5-8倍，医疗险保额可以再选择些5-50万保额的险种，中国人寿的医疗险可以做到50万保额；
然后社保有重大疾病补助金约15万，重疾险有了5万，然后您再可以增加一些消费型的重疾险保额5-10万，这三种险种保额加起来约30万基本应付到重大疾病产生的治疗费用。由于您先生的保费已经占用了家庭保费一半了，因为以家庭为单位购买保险最好不要超出家庭年收入资金结余的15-20%，剩下的建议您可以购买一些定期寿险和医疗险组合，或者分红型的大病险还是可行的。
有社保，到底什么样的综合保险适合家庭
咨询内容：男，38年收入8万多。单位有社保、综合医疗。女，32年收入2万单位有社保3年有劳务工定点医疗。有一个快五岁的男孩。全家均无购买商业保险。那么我们该如何选择买保险？
咨询网友：zhy55（深圳）
专家解答：
深圳 友邦保险 刘小红
您好！买保险是将未知的风险转移给保险公司，提前做好风险管理，不但生活有保障，也让其他财务规划得以顺利进行。先生可以补充意外、意外医疗、定期寿险以及重大医疗保障；太太也需要补充意外及重大医疗方面的保障；小孩补充意外及健康方面的保障，全家年保费控制在年交1万元左右。
深圳 中意人寿 李智超
从目前的状况看，简单分析如下：先生：家庭的经济支柱，故应当配置高额的重疾、意外、定寿和医疗保障；太太：收入相对较低，故可配置适当的重疾、意外和医疗保障；孩子：5岁的孩子面临风险较多的则是意外和医疗，再次就是教育了；但是从家庭10W左右的年收入来看，建议每年支出1。2W左右的费用，用来给家庭成员规划保障计划。首先从健康保障入手，至于教育和养老可暂不考虑。建议先生作为投保人，这样通过豁免条款等功能可以有效的规避一定的未知风险。
深圳 平安人寿 刘春梅
先生：有社保的基础上，建议补充意外伤害，意外医疗，重疾和定期寿险。年交保费在6K左右。太太：可补充意外险，重疾险。年交保费在4K左右。孩子：不知是否有深圳少儿医保。如没有可买一张平安宝贝医疗卡，一年三百元，有意外，一般住院医疗，少儿重疾及人身保障。有余力再补充长期健康险（一年两千元左右）一般家庭保费支出占家庭年收入的10-15%，具体的预算及保额还要根据你们的综合情况来设计（如月支出，是否有房贷等负债，是否要赡养老人，家庭理财方式等）
有社保，新婚夫妻爱情保险
客户资料：王先生，28岁，公司职员，月均收入5000元
年缴保费：958元
客户需求：王先生，28岁，公司职员，有社保，月均4000元，妻子25岁，文员，有社保，月薪2000元，有房贷20万。两个相爱的人携手步入婚姻殿堂，意味着爱、责任和未来。王先生希望给妻子一生的爱与幸福，也就是说不管自己在还是不在都能让妻子感受到他的爱。
王先生正值青壮年，经常在外面紧张的工作及出差，那么意外的风险是比较高，婚
后的爱与责任不仅仅是父母还有妻子，应该首先考虑交费少保障高的定期保险和意
外伤害，以后随着年龄的增长可以补充重疾保险和医疗报销及津贴险，逐步把保障
加全，保额要高于房贷款，这样不管他在不在，都不会因为房贷的压力让生活陷于
困境。妻子可以考虑储蓄理财型的保险，可考虑重疾和住院补贴。
具体计划如下：王先生年交保费958元，交20年，保险期间也是20年，则自保单生效之时起，会有
一、生命保障20万——40万元（因疾病不在给付20万，因意外不在一次性给付40 万，若是以乘客身份乘坐交通工具发生的意外不在则是60万）/
二、意外伤残保障20万。（其中包含烧烫伤）
三、因意外发生的门诊及医疗费用（医保范围）100元以上部分实报实销，每年可获2万元的费用报销。（注：意外门诊也是可以报销的）
社保，在深圳的两口之家应该投什么综合保险
咨询内容：今年28岁，妻子今年25岁，均为自由职业者，没有小孩，家庭月收入13000到20000，目前有一套房子和车（车险已购），供房每月5000。供三十年，车贷每月2200，其他所有月消费总和2000左右，目前有三万元存款，父母均暂时不需要供养，我现在已买了社保的综合医疗保险，妻子买的是住院医疗保险。两年之内考虑要小孩。现考虑到商业保险对社会保险的补足功能，亟待月内购买适合自己家庭的保险，保障为主，附带存款抵御通货的影响。
咨询网友：警爵（深圳）
专家解答：
苏州恒安标准黄作鑫
对于你们二口之家现在的状况，及对未来几年的一个规划，我觉得你们现在是处于一个事业上升期，并且你们都是自由职业者，收入虽然可以，但是不稳定。故此，你们家庭的风险系数是比较高的。给您以下建议供参考：1、请你们二人都在社保的基础上补充一定额度的意外险，从经济收入主次、工作职业情况和驾车程度来考虑，保额每人在20万~40万左右；
2、同样，在社保的基础上，还要补充大病保障。毕竟，社保有其自身的局限性，并且是报销型（先看病，再凭单报销），而且报销是部分报销，只有六七成左右。再加上大病之后的护理费、营养费、收入补助费等，每人的大病医疗保额在20万以上。待以后条件再宽裕之后，可以适当的加保，提高保障额度。当然了，这个重大疾病的保险，同时可以兼顾你们的养老。并且你们都还年轻，费率低，保障期限长；
3、由于你们有房贷和车贷等负债，额度在50万左右，故此，在此期间，建议还要补充定期寿险，额度在50万左右。当然了，对于同等额度，保障期限长，费率会高些。不过，您可以选择缴费期长一些，费率会低些。由于你们未来几年有要孩子的打算，故此，你们除了用来支付一定保险费用外，必须留存一部分资金用来储蓄。那么以上这些个资金配比，大致来说是遵循4321原则的，即40%用于供房及其他项目的支出，30%用于家庭生活开支及投资理财产品（股票、基金等）等，20%用于银行存款保底，10%可以用于保险。
深圳平安人寿刘春梅
1，先生：终身主险20万+终身重大疾病险18万+附加定期20万（保30年，保证家庭责任顺利完成）+意外伤害20万+意外医疗2万，年交保费七千左右。（最高保障可达80万）2，太太：终身主险20万+终身重疾险20万+意外伤害10万+意外医疗1万+健享人生，年交保费六千左右，且交费及保单价值领取灵活（最高保障可达40万）3，保费支出比较合理，不到年收入的10%，留出一定的预算为以后孩子的保障及教育做规划。
深圳平安人寿谢利兵
目前二人买保险主要从两个方面重点规划：一是自己的健康和意外保障，有社保，一般小病医疗住院都可以解决，重点补充大病保障和意外险。大病的花费，除了治病外，还有后期护理和对收入的影响，社保能解决6-8成左右的报销，余下的部分和收入补偿、护理费用就要用商业险来补充。社保是报销型的，商业重疾险是给付型的，确认即付。
意外主要看平时的生活和工作习惯，比如是否经常出差，是否经常户外，有车，意外险需要稍高一些。二是家庭的责任。目前老人暂时无需赡养，也无小孩子，最主要的责任是房贷和车贷，保险的作用就是防止一方有事，债务不会给另一半形成压力，是给到对方的一份爱心。
同时，未来随着家庭责任的增加，如小孩子出生，这一块的保障额度也要增加。就目前来说，增加一份同债务等额等期的定期寿险即可。总体需求就是：意外（含意外医疗、残疾）+大病+定期寿险；意外建议50万以上，大病建议20万以上，定期寿险等同于或大于债务（二人可以分担）
社保，适合幼儿的保险有哪些?
孩子是父母的一切，也是祖国的未来，现在，随着孩子的出生，许多家长都想为自己的孩子选购一份最理想的少儿险种，但是，究竟，哪种少儿险比较全面地保障宝宝?下面小编为你罗列了几个例子，你可以从中去感受一下：
咨询内容：大家好!我儿子2011年4月24日出生，现在要买保险。想买种各方面考虑都比较全的险种，比如医疗，教育(他身体一直很好，很少生病的。)大概在6000块左右的险种。
专家解答：
一、北京 信诚人寿
幼儿险的基本医疗各家公司的都差不多，不过是免赔额的标准不同导致保费的不同等。教育金分几类的，如，第二年开始返的、高中起开始返的，或大学开始返的，也有的到期时灵活取的~~不知你的要求的哪一种，可以选择福星少儿险比较全面。
二、深圳 泰康人寿
孩子还小，给孩子购买健康类保障型的幼儿险比较重要，购买保险的前提下就是不能影响家庭正常生活开支下购买，建议给孩子购买重大疾病+意外+住院医疗类的保险组合，补充教育金。从头保到脚，保障非常全面。
三、上海 中意人寿
如果你已经买了社保，有没有必要买商业保险?首先要了解下社保能给你提供什么保障?社保不是万能的，对于非社保用药和营养药绝对不报销，如果得了大病，用的几乎是社保药和营养药，自己需要承担大部分，建议选择购买英才幼儿险比较到位。
到底适合幼儿的保险有哪些呢?仁者见仁，智者见者，希望大家在各位专家的建议后，都在心中有了一个少儿险比较好的购买方向，尽快行动吧!
