北京少儿保险该如何投保
北京的张太太希望为刚出生的儿子储蓄教育费用。保险专家向张太太推荐了A、B两种产品。张太太发现，两种产品的保费差别很大。如果想投保5万元，购买A产品，自己要在15年间每天给儿子存12元。B产品每日的负担只是A产品的一半，只需存6元，但缴费期长了3年。是不是B产品一定比A产品好呢？张太太注意到，原来A产品更注重对投保人的保障，B产品则更注重兼顾被保险人和投保人双方的利益。两种产品的保险范围也各有侧重。
保险专家说，这个例子告诉大家的是，购买保险时一定要根据自己的切身需要，因需投保。
保险公司专家指出，不同年龄段的儿童选择保险应各有侧重。0-6岁这个年龄段的孩子最容易生病、发生一些小小的意外。所以，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。孩子出生后的这一阶段是积累教育储备金的好时机。不过，由于各家保险公司对各阶段教育金给付的尺度各有不同，父母投保时要多作比较。7-12岁则是教育基金、医疗保障综合规划的时期。专家给出的小窍门是，从经济的角度看，这一阶段，由于孩子年龄增大，购买少儿保险相对保费较贵，父母投保时可以选择具有现金返还功能的保险，以起到类似教育基金累积的作用。
保险专家建议购买少儿险的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病险。最后考虑购买教育金保险。另外需要注意的是应该在大人有了保障后才给孩子买，如果只给孩子买保险，那么大人一旦发生意外，其家庭很可能会因此陷入困境，给孩子买的保险也就无力继续支付剩余保费。如果有豁免附加险的，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，一旦父母因某些原因无力继续缴纳保费，对孩子的保障也将继续有效。如果孩子已经上学，在学校已经购买了“学生平安险”，注意及时缴费。毕竟该险种是团体险，保费低但保障高。
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焦作少儿保险该如何正确选择
随着焦作少儿保险市场的日益繁荣，焦作少儿保险该如何正确选择开始成为焦作家长们所关注的话题。为了便于焦作家长们更好的选择少儿保险，下文将对少儿保险投保知识展开详细介绍。
焦作少儿保险的种类有哪些
目前焦作市场上少儿保险品种繁多，基本上是主要针对儿童的三大保障需求，即医疗、意外和教育。投保少儿保险有妙招，保障型少儿险要了解后再购买。建议在为少儿购买保险时，首先应该购买保障功能和储蓄功能相结合的少儿保险。
保障型少儿险主要分为意外伤害和健康医疗两个险种，是最基本、最经济的少儿险种，属于花钱不多，但是保障较为全面的“性价比”较高的保险产品。储蓄型少儿险是以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄。
投资型少儿险则是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新兴险种，可以同时解决孩子的教育留学、创业、养老等大宗费用的问题。
焦作少儿保险该如何正确选购
保险专家建议，在为少儿购买保险时，首先应该购买保障功能和储蓄功能相结合的少儿保险，如果经济条件允许可以再考虑为孩子购买具有投资功能的保险。
市场上所能买到的少儿险主要针对儿童的三大保障需求，即医疗、意外和教育。
据了解，意外伤害保险对被保险少儿发生意外事故导致死亡和伤残时提供保障，一般不单独设立险种，均附加在少儿生存金保险中。
儿童对医疗健康保险的需求主要有两类，一类是重大疾病保险，一类是住院医疗险、津贴型保险。重大疾病险一般以附加险形式出现，它的赔付是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。而住院医疗险一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。
教育金保险则主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。目前市场上的教育金保险产品基本大同小异，更多的是在包装组合上的区别，比如保险给付教育金的阶段有所差异。投保时焦作家长可以根据自家孩子具体的保障需求和家庭经济实力来综合选择。
提示：焦作少儿保险该如何正确选购？焦作家长在为孩子选择少儿保险之前首先要对焦作市场上常见的少儿保险种类有所了解。另外，选择合适的少儿保险也离不开专业投保平台的选择，网是提供专业少儿保险和投保方案的电子商务平台，欢迎广大消费者前来对比选购。
烟民想要购买保险该如何投保
随着消费者保险意识不断增强，很多消费者会根据需要购买一定的保险。然而有这样的一群人，因为一些生活习惯，比如有抽烟习惯，却被要求体检或者加保费才能投保。那么，烟民想要购买保险该如何投保呢？
身体隐患与健康有逻辑联系
“保险产品是保障客户健康等风险的，由于申请保险保障的客户存在不同的风险因素，保险公司有必要在客户投保时，了解客户的健康等情况，并根据客户健康等风险程度确定不同的承保条件、收取不同的保险费，以保证客户个体之间不会因为某一个体风险程度较高，而损害其他个体的利益，以维护广大投保客户的公平性。”中国人寿广东分公司相关人员向羊城晚报媒体表示。很多人以为保险产品什么都可以保，实际上购买保险是有条件的。对健康风险有严格的审核，对患有疾病，乃至仅有疾病前兆的准客户，会采取加费、延期和拒保等方式处理。
因此，保险公司对投保的客户会有体检要求，一般来说，如果保额超过一定数目，价格比较高昂，保险公司就会要求体检。如中国人寿刚投入市场的防癌险，客户投保时，如果保额超过25万元，则要求提交体检报告。而另一方面，如果客户在核保成功前告诉保险公司自己有一定的健康隐患，保险公司也会要求体检。
吸烟成瘾者投保需要增加保费
不过，并非提交了保险报告就能够顺利投保。有些会被直接拒保，有些则会被要求加费用。甚至一些不良的生活习惯也会提高投保成本，如抽烟。
中国人寿广东分公司的相关专家表示，客户需要根据投保单中的告知事项进行如实告知，如身高体重、吸烟习惯、症状体征、病史询问、诊疗及检查经历等告知事项。保险公司将根据客户投保时的健康状况等综合情况予以风险评估，并根据风险程度决定是否承保及承保条件，承保条件一般为标准费率承保、加费等条件承保；当被保险人的健康状况超过了通常保险公司可以接受的范围，以加费等条件承保都无法接受时，保险公司只能拒保。例如49岁的张女士，投保某大型寿险公司防癌险时，告知保险公司自己身体健康。但保险公司经过调查发现，张女士曾患乳腺癌住院治疗，由于有这一病史，保险公司作出了拒保处理。
那么，保险产品费率如何与一些健康因素挂钩呢？比如有吸烟习惯的人购买保险的费率是如何计算的呢？在上周广州举办的一场关于抽烟与健康的讲座上，广东省健康教育中心主任、广东省控制吸烟协会秘书长汤捷指出，每年我国约有110万人死于与烟草有关的疾病，是艾滋病引起死亡的55倍，吸烟与健康，尤其与癌症的关系是直接而明确的。广东国寿方面表示，吸烟习惯会影响客户的健康状况，投保单要求客户告知已吸烟的年数、平均每天吸烟的支数、戒烟情况，保险公司将结合客户与吸烟联系紧密的疾病（如肥胖、糖尿病、高血脂、高血压、心血管疾病、慢性呼吸系统疾病等）进行综合风险评估。
据了解，对抽烟有瘾的客户，保险公司虽然同意承保，但要加保费，有些公司会规定寿险加20%，重疾险加40%。不过，吸烟人群购买意外险或理财类的保险产品，则没有任何条件限制。
