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白领保险如何购买

2020-03-12
白领保险知识 白领家庭保险规划 如何规划保险
现代白领工作压力大,长期处于一种紧张状态。一份白领保险对于白领朋友来说有着重要作用。但是,市场白领保险险种那么多,该如何正确为自己购买一份白领保险呢?

白领保险保障最重要

白领保险最核心的就是在于保障,刚参加工作不久,现公司给予的福利保障中的医保能解决的仅是住院医疗情况下平均最多6成的医疗花费,另外4成可以通过商业保险中的住院医疗险及住院津贴险来弥补;同时重点补充考虑意外及重大疾病保障缺口,这样规划以后您本人的基础保障就齐全了,可以用保险解决的重要问题已全部考虑,就可以更安心的投入为人生打拼的过程中去!

费用支出可以控制在个人年收入的10%以内,核心重点为自己建立全面的保障体系,如果计划费用一定要控制在2K的话,建议可以先考虑纯保障的短期产品,以后收入更加稳定时再做适当的调配,保险规划可以逐步完善!

白领保险如何购买

有限的保费支出获得更高的保障是购买白领保险的基本原则,所以在选择购买保险时,以意外险、重大疾病保险为主。

那么怎样购买白领保险呢?可以分三步走:首先就是选择一个专业的寿险顾问,毕竟大多数保险都是保障终身的,专业及售后服务非常重要;其次与寿险顾问充分交流家庭状况、理财想法和保障需求,最后就是量身定制一份保险计划,通常保费支出为年收入的10%。

白领购买保险为您和家人减轻负担,同时能储蓄理财,建议您购买具有一定理财性质的保险产品,有分红,附加重大疾病、医疗、意外,保障在10万左右,不发生问题,年老时可领取一笔附加分红的养老金,具体情况了解后,可制定计划给您,并提供长期服务。

提示:白领的作用无可替代。白领在忙碌于工作之余,还需重视白领保险的存在。适当为自己购买一份白领保险,保护自己健康,保护家庭幸福!

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如何选择白领女性保险?


如何选择白领女性保险?

陈小姐是某公司白领,年龄27岁,月工资5,000元左右,单位有社保,父母住在老家,没有收入来源和社保,生活支出完全依靠陈小姐。由于尚处单身期,陈小姐担心自己一旦生病或发生其它意外,不仅自己生活将深受影响,父母生活也将难以为继。于是考虑在单位社保的基础上,买一份商业女性保险。

保险规划师建议,单身女性如果在没有任何负债或投资项目的情况下,一般建议女性保险保费支出不超过年收入的15%,控制在10%-15%为宜。

从保险规划上来看,可以从两方面考虑,第一种方案为健康医疗保障计划,即重大疾病险+意外险+住院医疗津贴保险。第二种方案为综合型保障计划,即意外险+分红险+附加重疾险+津贴型保险。选择哪种方案取决于投保人的收入状况,如果资金相对宽裕,可通过选择第二种方案兼顾保障和收益。

建议一:重疾险保障不低于10万元

重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。2008年保监会对重疾险疾病定义进行了规范,新重疾险必保6种疾病,同时统一定义了25种重大疾病,除6种必保疾病外,不同重疾险产品在保障疾病种类上有所不同,有的产品保障疾病种类较为全面,有的产品则针对特殊疾病,如防癌保险等。

无论选择那种重疾险,保额是否充分较为关键,一般来说,重疾险的保额不得低于10万元。对于月收入5,000元的消费群来说,重疾险保额可选择在15万-20万元,意外险保额30万元,津贴型保额5万元左右,月保费支出6,000元左右。

建议二:月收入较低宜选择消费型保险

大多数意外险、医疗险都是消费型的,保险期间一般到65岁,其中部分针对老年人的意外险也有可能到75-80岁。津贴型保险主要保障发生疾病后产生的医疗费用,对于由于发生疾病导致的收入损失等则无法予以赔偿。而重疾险则有消费型和返还型之分,返还型保险保费高于消费型保险。一般来说,月收入较高的人,应该选择长期保障的返还型险种,月收入较低的人,则应选择消费型险种,通过较低的保费获取较高保额。

建议三:购买女性保险越早越划算

一般来说,年轻人发生重大疾病或死亡的风险相对较小,保费也较低,随着年龄的增大,每年的费率也会增高。例如某公司的一个20年交的重疾保险,假定25岁时买15万元的保障是3,250元,如果到35岁买同样保障就要花4,200元,年交差额950元,20年差额达1.9万元。

为您推荐白领女性保险:

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单身女白领如何买保险


单身女白领如何买保险

随着社会的发展,女性在职场占据着越来越重要的位置,当然,她们倾注于事业的同时也牺牲了很多个人时间,导致很多成功的女白领到了婚嫁年龄仍是单身。这些单身的高薪女白领暂时没有家庭的负担,但是对自己的健康和规划会看的更重。所以这类人群不妨为自己买份保险。当然,保险不能乱买,也要依据自己的实际情况而定。

今年32岁的陈小姐目前仍单身,不过她也有自己的规划,近两年准备要结婚,她是某公司的管理人员,年薪15万,目前有住房一套。陈小姐平时喜欢运动,隔一段时间便会外出旅游,每年的开销大约在5万~6万元,每月有基金定投。由于身边的朋友身体也时常出现状况,陈小姐也要为自己的健康做打算,她希望通过保险准备一份较为完善的健康医疗基金。并希望保险期限是在10年内的。

从以上可以看出,陈小姐的收入是稳定且丰厚的,目前因为未婚,因此生活压力较小。由于陈小姐在投资方面已有基金定投,因此可将保险计划的重点放在健康 保障方面。针对以上这些情况,保险理财专家给出了以下建议:陈小姐可以投保一款分红型终身寿险作为主险,保额为30万元,缴费期为10年。在此基础上,附加包括意外、住院津贴、重疾、女性疾病保险等附加型险种。这样一方面可以满足其对于健康保障的要求,另一方面也可以实现资产的稳健升值。

分析如下:

由于陈小姐喜欢运动和旅游,附加险方面建议其购买一份意外医疗险,保额设定为3万元。在运动或旅游中一旦出现意外伤害,便可以获得赔偿,另外这类产品可以报销因意外伤害引起急诊的医疗费用,免去了遭受意外伤害后还要支付医疗费用的经济损失。同时,专家还考虑到住院治疗可能带来的误工损失,所以还可以投保一份住院津贴医疗保险。在健康保障方面,专家建议陈小姐还需要投保一份保额为30万元的重疾险,这其中包括了36种常见重大疾病,缴费期同样为10年,满足陈小姐对保险期限的要求。

投保女性疾病保险也很有必要。特别是对陈小姐这种工作压力大的职场女性更是显得很重要。目前不少公司都推出了一些专门针对女性的保险产品,针对一些女性特有疾病提供保障。陈小姐可对比各家公司女性险的具体保障范围,选择适合的产品。

以上这些保障是针对像陈小姐这样的单身高薪白领设计的,保险种类比较多,并且保费也不低,所以不适合全部人群。投保最重要的是找到合适自己的险种,因此分析保险需求很重要,最好咨询专业的保险代理人。

年轻白领如何进行保险规划


如今很多人保险意识的增强,使得他们会及时为自己进行保险规划,只是很多人由于保险知识的不足,使得保险规划不符合自身的需求,对比我们就来看看年轻小白领,应该如何进行保险规划?

案例

小李今年24岁,大学毕业才2年时间,现在一家外企工作,月收入约7000元,公司为其购买基本的医保等保障。小李希望在3年内实现买房,同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份保险。

保险专家建议

刚进入职场的年轻白领,虽然收入水平较高,但也面临买房、结婚等实际的生活压力,同时高强度的工作压力也对健康提出较大挑战,在设计保险规划时应该先保障后投资,应当优先为自己配置一份基础的意外和健康险。针对小李的情况,保险专家表示,意外险是所有人身保险的最基础部分,为了防范日常生活和工作中的各种意外情况,应该先配置一份意外险。

作为一类基础性险种,意外险属于消费型险种,价格也相对便宜,可以保障意外造成的身故或残疾,及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。专家建议,小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了,可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额(公交意外或自然灾害意外加倍等),加全年最高30000元左右的意外医疗保障(每次最高10000元左右)。

10万元投保重疾险补充医保

但考虑到医保“广覆盖,低保障”的特点,建议小李购买保额为10万元的两全保险+长期重疾险,20年缴费,平均每年保费大约为3000元,一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时,这类保险还具有“有病治病,没病养老”的意义,老年时如果仍然平安健康,这笔钱可以得到增值并用于养老。

重疾险可附加住院补贴

此外,小李还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障,每年只需多消费几百元的保费即可获得6000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种,不具有返还功能,且住院补贴提供的最长时间为180天。

值得注意的是,大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型医疗险,均为一年期的短险,如果投保人病情没有根治,第二年保险公司有权对该客户加费,剔除该病或直接拒保。目前部分公司已经推出了保障时间更长的险种,有产品设定每5个保单年度为一个保证续保期间。

专家表示,如果小李对家中双亲负有较大赡养责任,建议其再购买一份定期寿险,加大对身故方面保障,万一不幸,家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加10万的定期寿险(20年缴费),保费才200元左右。

保费不超总收入10%

专家表示,小李目前保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加,收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。但是随着年龄增大,身体情况可能会改变,面临的核保风险也会增加,保费也越来越贵,因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。

提示:综上可以看出,通过对小李实际情况的风险,专家建议他可以通过购买意外险、重疾险来给自己提供保障,只是保费不宜超总收入的10%,这样既可以提供更好的保障又不会影响到生活质量。

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