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康宁定期,两口之家如何在康宁和瑞鑫之间选择

2020-08-22
两口之家保险规划 两口之家的保险规划 如何来规划保险

咨询内容:我今年31岁,年收入约15万左右,有社保,我老婆今年30岁,无收入,无社保,去年觉得老婆没社保,觉得应该买保险,就选了康宁定期,两个人各自保了5万保额。现在觉得还是保额少了,想加康宁定期到20万,但别人推荐了瑞鑫,之后也觉得不错,请问哪种更适合我们两口之家?

咨询网友:飞飞(重庆)

专家解答:

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看了您的资料,我感觉您是一位很注重保障而且很爱家庭,有责任感的人,现在您的情况,您的爱人没有任何保险,您就是家里的顶梁柱您也是您妻子最大的保险,所以责任保险必须是您年收入5-10倍,其次,医疗保险除了购买康宁定期的之外,您缺少终身的医疗保障,建议为妻子办理社保,并关注能提供终身重疾的保险。最后,您现在已过30,该为以后的养老做准备,建议关注在退休年龄提供养老的真正的养老保险,而不是70或80才能领到钱的保险,保险是规划未来,消除后顾之忧的科学工具,请选择专业的代理人为您规划,您现在是办保险的黄金年龄,千万别错过,否则很被动。

重庆太平人寿陈庆

商业保险是一种很特殊的商品,办理商业保险要遵循一定的科学次序,从你说的情况看,你的家庭保障和你的收入情况极不匹配。专业负责的代理人给你设计保障计划一定要在了解你的详细情况后,再做需求分析和财务分析,通过这样一个流程才能为你设计出最适合你的保障计划,并不是对你具体情况都不了解的情况下,直接给你打几份保险计划书,让你自己去选,这样做难免会让自己头晕。专业的事情交给专业的人做,效率最高也最简单。

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年收入15万的家庭,这样的保额是不足的。具体需要多少保额,什么样的产品要全局把关你的家庭实际情况才能给到建议。比如,你具体所从事的职业?你的支出?负担?家庭结构?是否开车等等。

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保险知识,两口之家,怎么买保险


咨询:

我结婚一年,27,工作五年,电视民工(小编导),感觉收入并不稳定,懒懒散散,平均下来月薪四千吧,公司有社保四险,但感觉金额非常少,每月加税总共才只扣个200多元,不知够干什么的。

我老公,28,工作五年,国企技术管理人员,年薪12万,其中每月工资5400,奖金一样半年一发。保障比较齐全一些,每月公积金保险个税企业年金之类的要扣掉近3000,所以拿到手才2000多。

我们都不是独生子女,在北京工作,父母在县城,没有保险,都五六十岁,适当的需要我们孝敬一些。现在我们在城里买了一套60平的老房子,小二居,欠款20万,决定接下来每年10万还完,老公的收入全部用来还款。我自己的收入准备充当生活费。我喜欢思考和教育,对目前不稳定的工作没有安全感,不太满意,动手能力也不是很强,所以没有辞职,业余时间准备好好学习考明年的研究生,希望以后能当老师,业余时间创创小业什么的。

另外,我们准备过两三年,还完房款后要孩子。父母会过来给看孩子,如果以后再挣了点钱,会考虑再买一套小户型,但那肯定是好几年后的事情了。

噢,他爸爸有两千元退休金,所以能够满足老两口基本生活,有时候花一点在他哥哥的孩子身上。我父母也没有什么保障,能有一点收入,也够他们两个生活的。和我哥哥住很近,父亲做小生意,母亲给哥哥看孩子。父母们毫无办法帮助我们,但目前也都可以不需要我们养,过年过节需要孝敬。

刚刚了解了保险的知识,感觉很有道理,我觉得我们很需要,但是我的收入这么少,像这种情况该怎么办才好呢?我们该买吗?什么时候买?什么样的比较需要?得花多少钱呢?请大家帮忙分析一下,谢谢!

要给父母们买保险吗?

回答:

首先考虑医疗保险:查一下老人是否有农村合作医疗,在当地补充一些意外险,另外准备一些储蓄作为医疗基金也是必要。

年轻时花钱的地方很多,多考虑一些消费型的保险产品,同样的保障可以节省不少的保费。

另外很重要的是资金的管理和使用。同样的资金,不同的分配可能结果大不相同。比如你家的房贷是否需要早还,值得商榷。如果你用于投资,正常的投资回报超出房贷利率的部分,将是你早还房贷的损失。

因为LZ家庭有房贷,又有进修的计划和生育计划,很需要有一份现金流的规划。它可以保证资金的使用效率,又能平衡支出,使得你们进退有序。

具体建议必须沟通后才能给出。

社保,在深圳的两口之家应该投什么综合保险


咨询内容:今年28岁,妻子今年25岁,均为自由职业者,没有小孩,家庭月收入13000到20000,目前有一套房子和车(车险已购),供房每月5000。供三十年,车贷每月2200,其他所有月消费总和2000左右,目前有三万元存款,父母均暂时不需要供养,我现在已买了社保的综合医疗保险,妻子买的是住院医疗保险。两年之内考虑要小孩。现考虑到商业保险对社会保险的补足功能,亟待月内购买适合自己家庭的保险,保障为主,附带存款抵御通货的影响。

咨询网友:警爵(深圳)

专家解答:

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对于你们二口之家现在的状况,及对未来几年的一个规划,我觉得你们现在是处于一个事业上升期,并且你们都是自由职业者,收入虽然可以,但是不稳定。故此,你们家庭的风险系数是比较高的。给您以下建议供参考:1、请你们二人都在社保的基础上补充一定额度的意外险,从经济收入主次、工作职业情况和驾车程度来考虑,保额每人在20万~40万左右;

2、同样,在社保的基础上,还要补充大病保障。毕竟,社保有其自身的局限性,并且是报销型(先看病,再凭单报销),而且报销是部分报销,只有六七成左右。再加上大病之后的护理费、营养费、收入补助费等,每人的大病医疗保额在20万以上。待以后条件再宽裕之后,可以适当的加保,提高保障额度。当然了,这个重大疾病的保险,同时可以兼顾你们的养老。并且你们都还年轻,费率低,保障期限长;

3、由于你们有房贷和车贷等负债,额度在50万左右,故此,在此期间,建议还要补充定期寿险,额度在50万左右。当然了,对于同等额度,保障期限长,费率会高些。不过,您可以选择缴费期长一些,费率会低些。由于你们未来几年有要孩子的打算,故此,你们除了用来支付一定保险费用外,必须留存一部分资金用来储蓄。那么以上这些个资金配比,大致来说是遵循4321原则的,即40%用于供房及其他项目的支出,30%用于家庭生活开支及投资理财产品(股票、基金等)等,20%用于银行存款保底,10%可以用于保险。

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1,先生:终身主险20万+终身重大疾病险18万+附加定期20万(保30年,保证家庭责任顺利完成)+意外伤害20万+意外医疗2万,年交保费七千左右。(最高保障可达80万)2,太太:终身主险20万+终身重疾险20万+意外伤害10万+意外医疗1万+健享人生,年交保费六千左右,且交费及保单价值领取灵活(最高保障可达40万)3,保费支出比较合理,不到年收入的10%,留出一定的预算为以后孩子的保障及教育做规划。

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目前二人买保险主要从两个方面重点规划:一是自己的健康和意外保障,有社保,一般小病医疗住院都可以解决,重点补充大病保障和意外险。大病的花费,除了治病外,还有后期护理和对收入的影响,社保能解决6-8成左右的报销,余下的部分和收入补偿、护理费用就要用商业险来补充。社保是报销型的,商业重疾险是给付型的,确认即付。

意外主要看平时的生活和工作习惯,比如是否经常出差,是否经常户外,有车,意外险需要稍高一些。二是家庭的责任。目前老人暂时无需赡养,也无小孩子,最主要的责任是房贷和车贷,保险的作用就是防止一方有事,债务不会给另一半形成压力,是给到对方的一份爱心。

同时,未来随着家庭责任的增加,如小孩子出生,这一块的保障额度也要增加。就目前来说,增加一份同债务等额等期的定期寿险即可。总体需求就是:意外(含意外医疗、残疾)+大病+定期寿险;意外建议50万以上,大病建议20万以上,定期寿险等同于或大于债务(二人可以分担)

如何在商业贷款和公积金贷款之间做出选择


商业贷款与公积金贷款是贷款买房的两种融资方式,随着房屋贷款制度的深入与推广,贷款购房越来越成为人们尤其是刚刚起步的年轻购房的首要选择。大部分人都以为,如果有公积金的话,购房肯定首先选择公积金贷款,因为公积金贷款利率低!其实不然,商业贷款和公积金贷款的区别并不仅仅局限在利率上。所以大家有必要了解一下商业贷款和公积金贷款的具体差别,以便于做出适合自己的选择。那么,这两种购房贷款方式到底有哪些不同之处?总体来讲,商业贷款和公积金贷款的区别主要体现利率、贷款额度及年限、还款方式等方面,另外现行贷款政策也会影响两种贷款方式的选择。

商业贷款和公积金贷款利率比较

目前,5年以上公积金贷款利率为4.5%(年),商业贷款在扩大优惠至0.85倍以后,5年以上贷款利率为5.5675%,两者相差1.0675个百分点。“伟嘉安捷”称,正是由于公积金贷款利率仍较优惠折扣后的商业贷款利率低这一大显著优势,故倍受老百姓的“青睐”,目前已有越来越多的公积金缴存职工把公积金贷款作为置业贷款的首选。

商业贷款和公积金贷款额度以及年限比较

商业贷款:根据房屋情况以及个人资质而定,无上限,贷款年限最长30年公积金贷款:一般情况下上限为80万元,贷款年限最长30年PK结果:商业贷款略胜一筹专家解析:从贷款额度以及贷款限年来看,商业贷款的额度是根据借款人所购买的房屋情况而定。若借款人购买新房,个人资质良好的情况下,则对应的商业贷款额度为房屋成交价的70%左右;若借款人购买二手房,个人资质良好的情况下,对应的贷款额度则不超过房屋评估值的70%左右。所以,对于贷款额度而言,商业贷款的额度范围较公积金贷款额度更加能够达到借款人的预期值,也同时能够满足借款人较高贷款额度的需求。

商业贷款和公积金贷款还款方式比较

商业贷款:等额本金、等额本息、双周供、固定利率等等公积金贷款:自由还款PK结果:公积金略胜一筹专家解析:虽然各家银行商业贷款的还款方式“百花齐放”,可选择的方式众多,例如等额本金、等额本息、双周供等等,但相较于公积金贷款的自由还款方式而言,局限性较多。公积金自由还款的“人性化”体现在对于借款人来说比较自由,可设定每月最低还款额,而这恰恰是商业贷款的众多还款方式种类中无法比拟的。

不同人群在商业贷款和住房公积金贷款之间做出选择?

商业贷款的使用人群范围比较广泛,基本上都适用于所有,适合首次置业以及贷款额度需求较大的人群。而公积金贷款的使用范围则更加适宜二套房置业人群,首付虽然较商业贷款一致,但贷款利率低这一优势,也能帮助二套房置业人群达到省息的效果。另外,使用公积金贷款买房的借款人只要将该套房产卖掉,二次置业再次使用公积金仍被算做首套房,这是大多数置业升级的借款人愿意使用公积金贷款的原因所在。所以,商业贷款与公积金贷款各有所长,借款人可根据自身需求来选择最佳的贷款方式。

公积金贷款与商业贷款各有优缺点,购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时,应充分考虑到这两者贷款方式的特点,依照自身实际情况选择贷款方式。如购房人购房借款额度较大,首付又短时间凑不齐,可选择商业贷款;又或者购房人并未缴纳公积金,商业贷款亦是不二选择;但如果购房人对利率敏感程度较高,希望尽可能的节省利息,那么公积金贷款应是首选。

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长沙年轻国企白领如何在商业贷款和公积金贷款之间做出选择?

首套房用商业银行贷款,中年期压力相对较小

目前银行7折利率与公积金贷款利率差别不大,首套房建议还是使用商业贷款,毕竟使用公积金贷款的话,如果想再次使用,必须要贷款全部还完。考虑到国企白领的实际情况,收入高而且稳定,首付即便是四成压力也不是很大,因此可选择在一些有着7折利率优惠的小银行选择贷款,那样还贷压力也不大。

“首付压力大,还贷压力小”这就是给国企白领的建议。以后如果再想购买一套改善型住房,完全可以使用公积金贷款,而没有必要现在用公积金贷款以后再用商业贷款来面临利率上浮10%的局面。

首套房贷用公积金贷款,年轻时压力相对较小

对于刚刚参加工作不久的年轻国企白领来说,虽然工作不错,但是手上积蓄有限。因此,年轻人应该尽量降低购房成本,不然生活压力会太大。现在正处于一个职业上升期,即便以后有小孩需要购买改善型住房,也是多年以后。而那时他们也步入了一个事业高峰期,即便利率上浮10%的二套房贷对她来说压力也相对要小一些。虽然目前公积金贷款对于二套房有所收紧,但是针对首套房依然是保持优惠,首付两成,最高可贷40万,最长可贷30年的政策并没有变化。

公积金贷款与商业贷款各有优缺点,购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时,应充分考虑到两种方式的特点,依照自身实际情况选择贷款方式。如,购房人购房借款额度相对较大,首付又短时间凑不齐,可选择商业贷款;又或者购房人并未缴纳公积金,商贷亦是不二选择;但如果购房人对利率敏感程度较高,希望尽可能地节省利息,那么公积金贷款应是首选。

如何选择两全险?国寿瑞鑫两全保险好吗?


两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”,一直是保险市场上热销的产品,面对众多的两全险如何选择?国寿瑞鑫两全保险好吗

国寿瑞鑫两全保险(分红型)是中国人寿保险股份有限公司一款分红型主险产品,2008年上市后在市场上一度热销。该产品侧重于人身保障功能,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,作为一款保障型分红险,其附加的国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险,保障12种重大疾病。

基本情况:

投保年龄:出生满30天以上至50周岁以下缴费方式:10年、15年、20年保险期限:保障至80周岁保险责任保险期间:保险期间为合同生效之日起至被保险人年满八十周岁的年效对应日止。生存保险金:自合同生效之日起,被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日。

身故保险金:被保险人于合同生效之日起一年内因疾病身故,本公司按所交保险费(不计利息)给付身故保险金,合同终止;被保险人因意外伤害身故或于合同生效之日起一年后因疾病身故,本公司给付身故保险金,合同终止。满期保险金:被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日,本公司给付满期保险金,合同终止。

重大疾病保险金:在保险期间内,被保险人于合同生效(或最后复效)之日起一年后,初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病(无论一种或多种),本公司给付重大疾病保险金,合同终止。若因意外伤害导致上述情形,不受一年的限制。

“国寿瑞鑫”保险受女性追捧。中国人寿自推出瑞鑫以来,受到多方好评,全因其是一项五项全能险。专家表示,对于女性来说,最大的压力源莫过自于生活,要工作,更要养育孩子,家庭资金消耗直接导致女性生活品质的下降。对此,瑞鑫提供生存金--每3年返基本保险金额的8%,正在可以改善女性生活品质。

除此之外,由于女性普遍寿命要比男性长,为了实现女性老有所养的自立问题,瑞鑫还提供一笔满期金,金额为基本保险金额的3倍,可以再保险期满后一次性提前,作为女性的养老经费。

而在疾病方面,瑞鑫为女性提供的是12种重大疾病保障的医疗金,让女性病有所医。此外,若不幸身故,瑞鑫为其提供保障金,保障其孩子与亲人的生活。最后,不得不提的是,作为新时代女性,经济独立也是必不可少的,因而瑞鑫还为女性提供分红金,年年分红,保本增值。

国寿瑞鑫保险保一生平安。瑞鑫两全保险(分红型)“保险产品能够为用户提供完整的健康保障,包括生活方式的健康和财务的健康。”例如,某消费者投保了一份保额为10万元的瑞鑫产品,由于保单上附加了重大疾病的提前给付功能,投保人可以提前提取保险金用于挽救生命;如果因意外或者疾病不幸去世,他的家人将获得30万元的保险赔偿。可以说,瑞鑫产品真正实现了一张保单多种需求的设计理念。“该理财顾问解释。

此外,该产品在设计中更好地考虑了人生不同阶段的资金需求,特别安排了每三年一次的生存金返还,返还高达保额的8%。例如,消费者购买保额10万元的国寿瑞鑫,将每三年获得8000元的返还金,能让客户感受到实实在在的回报。生存金返还一直持续到客户80岁,若放弃每次领取而选择累计生息方式,则到消费者80岁时这笔受益高达125万元。

当下,理财方式有多种多样,”瑞鑫两全保险(分红型)“产品无疑可以成为一个家庭贴身的财务保险箱。为了让晚年生活更加有尊严有保障,”瑞鑫两全保险(分红型)“提供的一站式的服务值得拥有。

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