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意外险,年费1万可以投什么保险?

2020-08-22
投保险财产规划 财险保险规划 意外伤害保险规划

案例情况:

本人男26岁,老婆27岁,宝宝11年9月出生。本人私企工作,有社保。老婆事业单位工作。请教如何搭配?优先考虑重疾意外等保障方面险种。

专家建议:

1、投保的一般原则:先大人(尤其是家庭经济支柱的保障),后小孩;先保障,后理财;2、投保顺序一般为:意外医疗寿险重疾教育金养老金(投资理财);3、年保费支出为年收入的10-20%;4、不一定一次购买到位,意外险可以全家都买,其他的看经济条件先给家庭支柱购买,再逐步完善等等。

意外和寿险的功能是万一有不幸发生,其家庭责任可以继续由此来承担;重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生,可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。所以在您当前意外和重大疾病保障需求的基础上,寿险的保障也不可忽视。

最后提醒下,不管是意外险,重疾险,还是寿险保障,要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛;等待期短,面临的风险就相应少,不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点:免责少,等待期短,大病可早期赔付。

产品推荐:

1、先生:办国寿康宁终身保险+定期寿险+意外险;

2、太太:国寿康宁终身保险+定期帮险+意外险;

3、宝宝:国寿康恒(或康终)+住院医疗险+意外险。

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意外险,什么是意外险?都保什么?


意外险,顾名思义,保意外的,突发的,外来的,非本意的事件直接导致的身体伤害,就属于保险意义上的意外。身边常见的意外事件有:孩子被开水烫伤、猫爪狗咬、老人骨折、交通事故、高空坠物砸伤等等,这些意外事件,小则需要去医院门诊打针,重则伤亡。

意外一旦发生,往往会造成巨大损失,尤其当发生在家庭经济支柱身上,会中断整个家庭的经济来源。若配置了意外险,万一不幸出险,高保额的赔付,至少可以解决家人的经济问题;假设三口之家,王先生是一家之主,年入50万,背负500万房贷,这时候,他一旦发生意外,如没有意外险,留下高额债务,导致整个家庭陷入困境。有了意外险,至少家庭还能维持当下的经济生活,而这只需要几百元便能规避的风险。

那下面我们就来看看意外险都保什么:

1.意外身故:保障被保险人在保险期间内,如发生意外事故,自该事故发生之日起180日内,因该事故为直接且单独原因导致身故;比如某人买了意外险(意外伤害保额100万),如不幸发生车祸身亡,一次性赔付意外身故保额100万;

2.意外伤残:除了身故以外,如果经过180天的治疗后,身体仍然留下了某些损伤,则按伤残比例进行部分赔付;如双目失明,达到1级伤残,按照保额100%赔付;

3.意外医疗:保障被保险人在保险期间内,如发生意外事故,因该事故为直接且单独原因导致在医院接受治疗,对实际发生的合理医疗费用,每次事故按照一定的比例给付保险金;如被开水烫伤,导致门诊或住院产生的医疗费用,可以进行报销补偿;

4.意外住院津贴:保障被保险人在保险期间内,如发生意外事故,因该事故为直接且单独原因导致在医院经诊断必须住院治疗,按每日固定的额度给付保险金;如因为意外事故,导致需要住院的,则每天给付相应的住院津贴。

意外险可以赔中暑吗?


意外险可以赔中暑吗?这要分情况来看,如果只是单纯的中暑,意外险是不负责理赔的;但是对于中暑导致的意外事故,是可以获得相应的意外险赔付的。

意外险不赔中暑

拥有意外险的黄女士在前去商场的公交车上突然晕倒在地,当时正值下班高峰期,车厢里人多拥挤,又闷又热。黄女士随即被救护车送到医院,进行诊断。黄女士被送到医院时,心电图正常,血压较低,小便失禁,初步诊断为中暑。通过抢救,黄女士的神志逐步清醒,血压恢复了正常。

在申请理赔时,保险公司认为这位不慎中暑的黄女士,并不能算是遭到意外伤害。因此,即使她购买了意外伤害保险,也不能得到赔付。但是,保险公司理赔人员表示,如果她中暑症状严重,需要住院接受治疗,而她若是购买了住院医疗保险,就能够得到相应的保险理赔金。

意外险可以为中暑导致的意外事故理赔

林先生是某广场大楼保洁员,经常在高空作业。由于他不属于正式员工,没有社会保障。在保险代理人的建议下,林先生为自己投保了意外伤害保险,出于自己工作性质的特殊,林先生还特意投保了附加的“附加意外伤害医疗险”。去年7月,林先生在太阳下工作了一天,早被晒得头晕眼花,同伴看出他神色不对,提醒他可能是中暑了。林先生也自觉支撑不住,正准备收工时突然就从二楼半坠下,造成脊椎骨折,送往医院治疗,经鉴定属于二级伤残。林先生由于中暑引发意外,符合意外伤害医疗保险的条款规定,获得了理赔。

仅仅中暑,不属于意外伤害事故。但如果从楼上坠落就属于意外事故了,但只有达到相应的伤残标准,才可以获得相应的意外险赔付。特别建议市民在购买“意外伤害保险”时,一定要购买相应的“附加意外伤害医疗险”这个重要的附加险。而且意外伤害医疗险相对于住院保险在价格上更为经济,如果投保人仅仅是考虑防范中暑可能导致的意外而非疾病,不妨参考购买这个附加险种。

轻度中暑很难获得赔偿

这是因为中暑是由自身身体素质引起的,并非外来突发的事故,即使市民购买了意外伤害保险,也不能得到赔付。但如果是重度中暑或者因中暑而引发了其它情况就可能获赔。中暑后如何理赔需要具体情况具体分析:比如,究竟是疾病导致中暑还是中暑导致疾病,在理赔时也许就会有不同的结果。市民在投保和理赔时一定要看清楚条款,尤其是除外责任一项,不明白的地方及时向保险代理人咨询。

门(急)诊医疗保险可以为中暑埋单

不过针对单纯中暑的诊治,其实也有专门的保险,它一般归属门(急)诊医疗保险的责任范围,但通常个人无法购买到门(急)诊医疗保险产品,只有个别的大型企业客户可能享受到这类保险服务。如果中暑的人拥有单位为其投保的团体险,那么可以将相关医疗单据交付到单位,由单位向保险公司申请理赔。

保险知识,投连险与万能险是什么


投资连结保险是指包含保险保障功能并且保单的账户价值至少与一个投资账户相连接的人身保险产品,简称投连险。

与其它传统的寿险产品相比,投连保险在保费、保额以及保单账户选择方式方面都具有高度灵活性,且在保单运作和信息披露方面也具有高度透明性。可以说,投连险代表了现代寿险产品的发展方向,在英、美等发达国家寿险市场中占有重要地位。但在我国,投连险仅有8年的历史,对大部分消费者来说更是近两年来才开始了解和接触的新生物。

万能寿险所谓的“万能”作用,是指投保人购买了此类保险之后,可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。

万能险有较大的弹性

万能险保险合同规定缴纳保费及变更保险金额均比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期的保障需求,既有保证的最低利率,又享有高利率带来高回报的可能性。

投连险是人寿保险加投资的结合险种,它的保险内容至少要包括一项保险责任,详细情况要由该保险公司来定。它可以分设账户来投资,有的账户风险大,有的账户可能风险小,投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。但是值得注意的是,投连险没有保底收益,投资风险完全是由投保人来承担的。

分红险是传统寿险,保障功能第一,分红是为了抵御因通货膨胀给客户带来的资金贬值风险。

万能寿险具有最低保证利率,这点与分红保险和投连险有所不同。另外,分红险是保险公司实际经营成果优于该产品的预定利率时多出的盈余分配给投保人,保监会规定保险公司不低于该盈余的70%以红利的形式分配给客户,通常是每年向客户公布并结算。万能险的实际收益是每个月向客户公布并进行结算。

万能险收益要考虑扣除费用

万能险的收益并不是客户所缴全部保费的收益,而是在扣除初始费用之后进入理财账户资金的收益。通常在投保的最初5年里,保险公司扣除初始费用的比例较高,实际进入投资账户的资金较少。随着时间的推移,扣除初始费用的比例越来越低,所以万能险需要长期投资才能体现收益性。

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