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如何避免家庭经济危机的出现

2020-03-12
家庭经济支柱保险规划 如何规划家庭保险 经济下行的保险规划

现如今大多都是妻子在家里带孩子,丈夫在外工作,家里的所有经济来源都来自丈夫。万一哪天丈夫失业或者生病等意外情况发生该如何解决呢?下面小编列举出了几种家庭经济危机的例子,您可以和我一起来看看哦!

理财专家指出,单经济支柱家庭存在较大风险,“一旦经济支柱方在健康或事业上出现大问题,整个家庭就面对巨大的困境。”专家建议,对家庭储蓄进行科学配置的前提下增加家庭保险,平衡企业和家庭的财务关系,更好地规避作为单经济支柱家庭所可能产生的财务风险。

先生开公司太太全职主妇年收入60万元孩子1岁BX010.CoM

陈老板今年31岁,自己从创业开始摸爬滚打6年,如今终于成立了自己的一家小公司,算是小有成就,他告诉媒体,目前自己平均年收入约为60万元,家中有一个1岁的孩子,陈太太目前备孕中,准备生二胎。

媒体了解到,由于其公司需要大笔的现金流支出,所以基本上陈老板手中的余钱都投到公司,“公司生意不太稳定,好时有上百万元,差时可能连10万元也不到。”

据介绍,目前陈老板加上太太的积蓄共约有20万元,“每个月的房贷约3000元,各种费用加上宝宝的花费及整个家庭的开销,每个月大概5000元。加上给父母的赡养费用,每个月至少有1万元左右的开销。”

风险:企业和家庭财务交叉严重

平安银行广州分行理财经理叶妍君表示,案例中陈老板企业处于成长期,企业主个人收入更多依赖企业的利润,且不稳定,与之对应的家庭经济存在的风险可能性较大。

首先,是企业和家庭财务交叉严重,一旦一方出现问题,就会影响到另外一方的正常运作,甚至出现较大危机。陈老板每月的固定开支较大,且均为刚性支出。

此外,在家庭中,陈老板作为唯一的家庭支柱,一旦出现风险,假如没有保障体系,会造成家庭和公司的重大危机。陈老板小孩已经1岁,目前还在准备生二胎,孩子的教育金储备问题也是马上需要提上日程。

不仅如此,企业的资金来源结构有待进一步优化,合理的负债更能帮助企业发展。

理财建议:分割企业与家庭的财务 全面配置家庭保险计划

叶妍君表示,对企业和家庭间的财务进行财务分割:建议陈老板给自己每月发固定工资,每年公司净利润分红要截留一部分到家庭。“在家庭备用金方面,建议预留半年刚性支出6万元作为流动性资金,这部分流动资金可存入一些活期存款工具。

另一方面,可将储蓄部分定期作为二级备用金,推荐银行1年以内自营理财产品。”可从银行获得贷款,增加企业负债,以此更好地解决企业现金流支出问题。

此外,为小孩设立专项教育金,通过基金定投实现。

中德安联人寿保险有限公司广东分公司保险专家李慧媚建议,陈老板作为家庭收入唯一支柱,需要全面的保障,重点考虑意外和重大疾病方面的险种;陈太太应将重点放在健康保险方面。保障的顺序依次应为:陈老板的高额意外险-重大疾病保险-寿险-陈太太的医疗保险-子女教育险。

在保险费的投入上,可考虑按年均收入的10%,即60000元/年进行预算。

特别需要指出的是,以陈老板作为陈太太的医疗保险和子女教育险的投保人,并扩展投保失能保费豁免保险,就能充分利用保险所特有的保费豁免功能,即使在投保人失去支付保费能力时,依然能保持保险保障,从而提升投保的效能。

相关知识

经济条件一般的家庭如何为6岁的孩子买保险


6岁的孩子在成长过程中需要面临意外和疾病这两大主要风险,因此,为了保证6岁的孩子能够健康、平安成长,建议家长及时为其构建一份全面的保障规划。

6岁的孩子投保案例介绍

丹丹是一名6岁的儿童,目前是某小学一年级的学生。父母均为私企职员,家庭年收入在10万元左右。因为丹丹平时比较顽皮,在与小伙伴打闹过程中比较容

易发生意外受伤情况,丹丹的父母为此很伤脑筋。在亲戚的介绍下,丹丹的父母想到了为丹丹买保险。那么,针对丹丹的这种情况,应该如何构建投保规划呢?

6岁的孩子投保需求分析

6岁的丹丹在与小伙伴打闹过程中比较容易发生意外受伤情况,由此而产生的意外医疗费用也不低,为了提高丹丹这方面的保障,同时也为了减轻丹丹父母的经济压力,建议丹丹父母应该优先为丹丹投保少儿意外险。此外,6岁的丹丹由于年纪尚幼,体格尚未发育健全,比较容易遭受疾病的侵袭,所以建议丹丹父母其次还应该完善丹丹的健康保障,建议丹丹父母可以先在丹丹户口所在地为丹丹加入少儿医疗保险,以获得日常疾病保障。然后再为丹丹投保一份合适的少儿重疾险来全面丹丹的健康保障。最后,考虑到丹丹将来的教育问题,建议丹丹父母在丹丹基础性保障全面的情况下为其投保合适的教育金保险。

6岁的孩子投保规划

1.优先投保少儿意外险。泰康“少儿乐”综合意外险是针对上学儿童而设计的单纯少儿意外险产品,以每年60元的低廉价格帮助家长完善孩子的意外保障。该产品最大的特色在于针对孩子在校日与非在校日的不同,提供不同的保障,让孩子三百六十五天天有保障。因此,对于家庭经济收入水平一般的丹丹父母而言,投保是合适的。

2.其次为孩子加入社会医疗保险,然后投保少儿重疾险。关爱天使少儿重疾保障计划是一款兼顾保障与投资的少儿重疾险产品,能够针对少儿常见高发重疾——白血病和手足口病提供保障。推荐丹丹父母投保。

3.最后投保教育金保险。阳光旅程教育金保障计划(分红型)是专为少年儿童而设计的教育金保障计划,不仅能够提供给丹丹初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金保障,同时还带有保费豁免保障,即便是丹丹父母将来发生了任何意外风险无力继续缴纳保费,丹丹也仍然能够获得相应的保障。

提示:经济收入一般的家庭为6岁的孩子投保,建议优先投保意外险,然后在孩子户口所在地为其加入当地社保,再投保少儿重疾险。最后建议家长为6岁孩子投保少儿教育金保险以完善孩子的保障。网是提供专业6岁孩子保险的投保平台,欢迎广大家长前来对比选择。

如何为家庭经济支柱型女性买意外险


所谓家庭经济支柱型人物就是指负有全家经济收入主要来源的人士,此类人物一旦不幸发生意外事故,全家会因此而陷入困境,所以为此类人士构建意外保障规划是非常必要的。

家庭经济支柱型女性买意外险案例

魏女士今年30岁,目前是上海一家服务器服务公司的销售经理,月薪约为15000元,享受单位提供的五险一金待遇,此外还有自己购买的女性重疾险。其老公是某汽车维护的内勤人员,月薪约为4500元。夫妻两人目前在按揭买房,尚有一岁的孩子需要抚养。考虑到自己对整个家庭生活质量负有重要责任,所以魏女士打算尽早给自己添置一份人身意外险。

家庭经济支柱型女性如何购买意外险

一般来说,10万元是成年人比较基础的意外险保额。考虑到魏女士是家庭的经济支柱,并且职业为销售人员,需要经常外出奔波,所面临的意外风险较高,所以在选择意外险时保额要高一些。另外,魏女士为经常外出的商务人士,应投保带有交通工具意外保障的意外险产品。PICC“金领人生”综合意外伤害保险是针对16-65周岁的对人身意外要求高保障的人士而设计的一款综合型意外险产品,所提供的保障包括意外伤害保障50万元,飞机意外保障高达50万元,另还提供5万元的意外医疗保障以及住院津贴。其中意外伤害和交通工具意外伤害还可以累积赔付的。迎合了魏女士选择人身意外险的高保障需求,而且一年仅需526的保费支出,投保完全不会影响到魏女士当下家庭整体生活质量。

提示:家庭经济支柱型女性如何购买意外险?建议消费者优先关注高保障的意外险产品。网上提供有多款这样的意外险产品,欢迎广大有高人身意外保障需求的人士前来选择。

大病医疗保险 使原本平和的家庭出现波折 当然


每个家庭在其成员身体健健康康、工作顺顺利利时都会觉得美满幸福,相信这也是每个人的美好心愿。但是,天有不测风云,有些意外也许会不期而至。当家庭成员出现这样或那样的疾病时,就会在经济和精神上增添家庭的负担,使原本平和的家庭出现波折。当然,如果是小病小灾的或许我们能够轻松化险为夷。若是遇到了难以治愈的大病,就需要很多医疗费用来医治。为了防止大病到来时家庭经济的恶化,甚至无力医治,大病医疗保险是我们应该考虑和购买的一项非常实用的险种。

何谓大病医疗保险?是指为保障城镇职工的重大医疗疾病需求,而建立的专项医疗保险基金,主要用于支付给参加城镇职工的基本医疗保险的参保人员。主要是为了保证企业职工和退休人员在患重大疾病时,可以得到来自国家的基本医疗补偿的一种保险项目。

值得一提的是,大病医疗保险的参保范围只是适用于本市行政区域内的企业职工和离退休人员。它的参保范围是有限制的,因此并非每个人都可以投保大病医疗保险。

那么,如果您符合大病医疗保险的参保范围,却迟迟因为时间因素不能到保险公司投保,您也可以考虑在网上进行投保。登录的网站,即可获得来自平安保险公司保险专业人员的服务和指导。网上投保不仅方便及时,更能省去中间不必要的环节费用,让您既能安全投保,又能节省费用,真正体验高质量的投保服务。

在您投保了大病医疗保险之后,每年需要参保人员向市区的社会保险局缴纳大病医疗保险费用。在您发生重大疾病时,如果您的医疗费用超过了基本医疗统筹基金的最高支付限额,那就会享受到来自社会保险部门的报销费用。在您平安健康的状态下,您每年所交纳的保险费用,会用来支援其他正在患重大疾病的参保人员。这样,我国就医难的问题就可以得到很大的改善,更能体现我国和谐社会的良好风气。

重大疾病 还会给家庭带来严重的经济压力


有购买重大疾病保险的必要吗?现在我们基本都有社保或是单位给我们投入的保险等,还需要自己再花费一份钱办理商业医疗保险吗?现在很多人都在询问这类问题,现在我们一起了解一下。

办理重大疾病保险的必要性很是突出。有需求就会有市场,而同样的重疾险的出现就已经表明了市民对该保险的需求。即使在购买社保之后,也不影响商业医疗保险的办理。毕竟重大疾病到来的时候,不仅会给病患带来身体上的打击,还会给家庭带来严重的经济压力,所以无论是从自身考虑还是为家庭负责的角度来说,投保重大疾病保险都很重要。

在清楚重大疾病保险的重要性之后,我们对该保险的保障要有一定的了解。是不是所有的疾病都在保障范围内?不同的保险公司推出的重疾险的保障项目以及重点疾病的种类是不同的,常见的主要有急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心血管疾病等,都在重大疾病的保障范围内。

而这些疾病在生活中出现也比较普遍,特别是对于中老年人来说,患病的概率会更高。那么,在清楚了这些之后,我们应该选择哪家保险公司投保呢?现在保险市场的竞争很激烈,众多保险公司都开始打价格战,但是消费者应该抛开价格的浓雾,看到保险的本质,毕竟我们需要的就是保险提供的保障,并不是单纯的价格优惠就很合适,当然也并不是价格越昂贵,保障项目就越多。

所以在投保的时候,对需要办理的保险公司以及保险产品都应该有一定的了解。就现在人们选择比较多的平安保险公司来说,网上直销更受欢迎,不仅是因为网路办理保险是未来的发展趋势,而且从服务、理赔、保费等多方面,平安都占据了优势,在业内以及消费者口中都有良好的口碑。

而平安推出的馨逸人生重疾险,是针对针对30种重大疾病以及原位癌特别制定的保险计划,最重要的是该保险无论是否出险,都可以获得保障。而对女性来说,想要获得妇科疾病或是妇科癌症的保障,平安的守护天使E款保险卡就很合适。所以在办理的时候,我们应该就基本的保障是否与我们的需求进行对比,合理选择保险产品。

如何为家庭经济支柱型女性买人身意外险


工作和生活中各种意外风险无法预测,对于负有家庭经济主要收入来源的人士而言,一旦发生意外风险,将直接影响整个家庭的生活质量。所以,为家庭经济支柱型人物买人身意外险是非常必要的。

为30岁家庭经济支柱型女性买人身意外险案例

韦女士今年刚好30周岁,目前是上海某服务器销售公司的部门经理,月薪约为8000元加绩效提成,享受公司提供的五险一金待遇,此外,韦女士还有自己购买的女性重疾险保障。其老公是某汽车销售公司的后勤人员,月薪约为4500元。夫妻两人目前需要按揭买房以及抚养2岁的儿子。考虑到自己负有家庭经济主要收入来源的重任,同时所面临的职业上的意外风险较大,所以韦女士打算给自己购买一份人身意外险。

如何为家庭经济支柱型女性买人身意外险

家庭支柱型人身在购买人身意外险时,意外保障额度要适当提高,根据韦女士当下经济收入水平,建议意外保障额度在50万元左右为佳。考虑到韦女士属于有重疾险和社会医保的人士,所以在选择人身意外险时以专门提供意外保障的人身意外险产品为佳,可以避免重复投保带来的资金上的浪费。由于社会医保在意外医疗保障方面的作用十分有限,所以在选择人身意外险时以带有意外医疗保障的产品为佳,投保时可优先考虑带有意外住院津贴保障的产品,可以针对意外医疗产生的医疗费用提供额外的经济补偿。另外,韦女士为销售人员,需要经常为了业绩而奔波在外,在乘坐各种交通工具过程中所面临的意外风险较大,所以在选择人身意外险时以带有交通工具意外伤害保障的产品为佳。PICC“金领人生”综合意外伤害保险是针对16至65周岁人士而设计的一款专门的人身意外险产品,所提供的意外保障包括:意外医疗保障、意外住院津贴保障和公共交通工具乘客意外伤害保障,迎合了韦女士当下选择人身意外险的基本需求。而且该保险的保费也比较实惠,一年仅需526元就可以获得保额为50万元的人身意外伤害保障、飞机意外保障高达50万元,另还提供5万元的意外医疗保障以及住院津贴。是一款高性价比的人身意外险产品,推荐家庭经济支柱型人物韦女士购买。

提示:家庭经济支柱型女性该如何买人身意外险?建议消费者根据投保对象具体的人身意外保障需求和经济实力来综合对比选择,网上提供有多款高保障额度的人身意外险产品,欢迎广大消费者前来对比选购。

家庭保险规划 四个误区应避免


如今进行家庭保险规划的人群越来越广泛,只是进行家庭保险规划时,应根据家庭所处时期不同,进行具有不同侧重点的规划,这样才能使得保险规划最符合实际需求,但在实际过程中,很多人进行家庭规划时,容易陷入一些误区。

误区之一 寿险只能增加而不能减少

有人认为,既然是阶梯式消费,就应该是爬坡式向上,保险产品只能越选越多,保额也应该逐渐累加。其实不然。随着人生阶段的不断向前,总体而言保险是越买越多了,但具体到每一个险种上并非完全如此。

寿险规划的改变,并不只是意味着保单数量的增加。由于家庭责任、经济收入变化,每一时期需要的保障重点会有所不同。

比如,寿险额度在单身期较少,到家庭成长期和成熟期因家庭负担较重而变得很高,但到了老年会再次降低,因为老人已经不是已成年子女的最主要经济来源了。医疗类产品的变化也不是直线上升的,因为不同时期对具体的健康医疗类产品需求很不一样。年轻时需要的意外医疗保险,到了35岁以后可能更多考虑终身健康保险和终身医疗补贴。

到底是增是减,关键还是看具体的需要。

误区之二 年轻人暂不需买保险

在单身期,也就是保险的“初级消费阶段”,年轻人总是对保险抱着无谓的态度。比如,不少年轻人会说“意外太偶然,应该轮不到我”。

世界这么大,哪有那么多的意外发生,即使有意外发生也不一定轮到自己。很多人都抱着这样的侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故,它不是以个人的意志为转移的,它什么时候光顾、光顾到谁头上,谁也说不准。也正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性,年轻的时候才更应购买意外伤害保险。

保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,它具有“一人为众、众为一人”的互助特性,尽管意外事故发生给人们带来的是各种各样的灾难,但如果投保了一定保额的意外险,这份保障至少可以使受难者及家属在经济上得到相当的援助,在精神上给予一定程度的安慰。

也有人认为,年轻时买保险不如做投资挣钱。年轻人可以不用购买储蓄性质的保险,但高保障型的产品必须有备无患,只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内,它对你的整体投资计划不会有什么影响,相反它还能为风险投资保驾护航。

误区之三 不愿给自己买保险

家庭成长期,财富的积累还起步不久,却又有了家庭和孩子的负累。新买住房要还月供,大宗家居用品尚需添置,到处都是需要用钱的地方。此时此刻,夫妻双方可能在保险上有些“气短”,不愿意给自己买保险增加支出。

有些人觉得“我经济负担比较重,没有闲钱买保险”。周先生今年32岁,上有老下有小,他总说:“我不买保险,家里要用钱的地方多着呢,没那闲钱,最多给孩子买一份。”

但对于有家庭负担的人而言,保险不是奢侈品,而更像是必需品。没有对自己意外伤害、重大疾病和收入能力的保障,就根本不可能保护好自己的家庭。你宁可在别的地方省出一点来,也要安排好自己的保障。

但是,经济成本毕竟是需要考虑的,所以处在家庭成长期,预算比较拮据的家庭可以选择一些没有现金价值的产品,并根据你的实际需要投保,保费就会比较便宜。

误区之四 成熟之后易走两个极端

到了家庭成熟期,以下两个保险消费的误区比较明显。

一是有些人觉得“有钱可以替代保险”。到了家庭成熟期,家庭财富已经积累到最高点附近,有些人会认为自己已经有能力应付生活中可能发生的一切财务困难,尤其对于从未有理赔经历的“有钱人”而言,可能会产生“保险无用论”的想法。

但是,积累财富不容易,为什么要把所有的重任都往自己肩上扛呢?比如一次重病需要10万元,虽然你的财力负担没有问题,但是,如果买了保险,很可能只要1万元就解决了问题,为什么不用保险来留住你的9万元呢?相较针对大多数人的经济风险保障作用,对于有钱的人,保险更有意义的作用还在于保全已拥有的财产。

另一方面,特别看重家庭的人,在家庭成熟期可能还会走向另一个极端,就是特别喜欢买保险,认为“保险买得越多越好”。

可是不要忘记,购买越多的保险,同时也就意味着将要缴纳越来越多的保费。一旦自己的收入减少、难以缴纳高额保费的时候,将面临进退两难的尴尬境地。理性的行为应当是,根据自己的年龄、职业、收入等等实际情况,力所能及地适当购买保险。投保的费用最好是自己收入的10-15%左右为宜。

提示:综上可以看出,很多人进行家庭保险规划时,容易陷入上述四个误区之后,这使得家庭规划后的保险保障极为不足,从而不能为每个家庭成员都提供最好的保障。

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