在孩子成长的整个过程中，很多家长会通过各种理财的配置，让孩子在需要钱的时候，能够获得一笔足够的资金。保障孩子的未来是每个父母的心愿，但是方式方法的选择是需要谨慎考虑的，因为孩子的未来不能重来，资金的安全性就显得尤为重要了。
在给孩子安排保障的时候，有两个重要的原则是不能忽略的：第一个原则，要先为大人做好基础保障。家长是家庭的经济支柱，家长健康与否等直接关系到整个家庭的经济状况，如果家中主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持，缴纳保险也就空谈了。
但是在实际操作上，因为很多家长爱子心切，沉醉在幸福之中的新父母几乎听不进保险从业人员的介绍，都不愿意给自己先规划，这种现象在天津尤为常见。如果没有足够的资金先为自己规划，就要尽可能选择含“豁免保费”条款或附加保费豁免定期险，特别是投保教育金类的险种时。这类产品是为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，保险公司可以豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效，孩子的保障持续有效。第二个原则，教育固然重要，但是对于孩子来说健康更为重要，规划孩子的保险时一定不要忽略孩子的医疗和意外险，如重大疾病，很多家长可能觉得还无需规划，不过，事实是，在现代社会，空气污染、水质污染、装修污染、频频发生的食品质量安全问题，使孩子们正在发育的稚嫩身体患重大疾病的风险在不断增加。
有关资料显示，我国每年15岁以下的小儿恶性肿瘤发病数为25000例，发生率近年以每5年5%的速度上升。以位居我国儿童恶性肿瘤发病率之首的白血病为例，治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万元至40万元。从一些保险公司理赔数据来看，少年儿童的小意外、小毛病更是比较多发的，特别是意外受伤的比例和治疗金额都不少。
在0至6岁间的幼儿、儿童，因患一些小病，如感冒、咳嗽、肺炎等而申请理赔的人数比例占儿童理赔案例中的过半之多。为此，建议家长在为孩子选择产品的时候，可以通过主险来搭配一些少儿意外门诊费用保险、少儿住院费用保险等，这些都是以附加险的形式来购买，比较经济实惠。
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投保家财险需注意
所谓家财险，是一项以承保个人家庭财产为标的的险种，最基本的保险责任包括：火灾、爆炸、雷击、暴雨、台风等自然灾害，以及飞行物体坠落、火灾等意外事故发生，建筑物和固定物体倒塌等造成的家庭财产等损失，可以得到经济弥补，而家中财产遭盗抢，家用电器出现用电安全被损问题，现金、金银首饰丢失，管道破裂及水浸损失等等虽然未列明在基本保险责任范围内，但可以在基本险等基础上加上投保，这些都属于附加保险责任。
随着家财险的发展，为了适应家庭所要保障财产的需求，家财险的范围不断扩大，出现了不少新的保障内容，比如，宠物责任险、租金损失保险和家政人员责任险。
在现实生活中，许多消费者都存在一个认识误区，那就是认为“既然家庭财产已经投保，那么所有的危险都交给了保险公司，财产一旦发生损失，就由保险公司全额赔偿，再也没什么后顾之忧了”。其实不然，在保险公司所约定的责任中，还包括了一些不承保的内容。
家庭财产保险对室内财物的保障是在固定住所内，如果您把电视搬出了固定住所后发生了意外，则保险公司不赔偿。此外，由于战争、放射性污染、地震等原因造成的损失，保险公司也不赔偿。人保财险相关人士提醒：“虫咬的，鼠害的，这些损失保险公司也不负责任。”而对于因房主疏忽没有关门窗导致的失窃，房主雇用的家政人员的偷窃等行为，保险公司也不赔付，盗抢险的赔付条件是现场发生明显作案痕迹。
重复投保不划算
眼下，保险公司推出的家财险种类越来越多，且保费也比较低，一般在百元左右，于是，不少市民往往会在A公司投保后，又会在B公司投保，有关专家表示，重复投保并不划算。
对于重复保险，保险公司通常规定：“若另有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，公司仅负责按比例分摊赔偿的责任。”也就是说，无论是在多少家保险公司投了保，市民最终能获得的赔付都不会超过构成有效索赔的损失总额。
如陈先生一年前刚搬新居，半年前在A公司投保了5万元保额的家财险，后来，在朋友的介绍下，他又在B公司投保了5万元家财险。一个月前，陈先生家爆水管，家里的装修被严重破坏，保险公司在勘查现场后认定事故损失2万元。陈先生原以为可分别从两家公司获得2万元赔偿，但却被告知，两家公司将按比例分别赔偿陈先生1万元。保险专家提醒，市民在选择不同的保险公司的家财险时，要注意对同一项保险责任，保额加起来不要超过实际财产。
按需投保更经济
家庭财产的保险一般应足额投保。即家中有5万元的财产，就要投保5万元；假如你只投保了3万元，那么出险后，保险公司不会按照你的实际财产来赔偿，而是最多赔偿3万元。保险期内如出现数次保险责任事故，多次的赔偿金额是累计计算的。只要累计超过投保总额，即使保单没有超过保险期，它的保险责任也自动终止。
家财险价格较低，一般数百元就可以获得二三十万元的保额，于是，不少投保者尝试着超额投保。据介绍，对于超额保险的情况，出险后保险公司通常分两种情况处理：一是若投保人出于恶意，企图为获得不正当利益而超额投保，则合同无效；二是保险合同订立后，由于保险财产市价下跌，以致保险事故发生时保额大于保险价值的，赔偿额只能按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分保额无效，连保费也不会退还。
另外，值得一提的是，家财险的费率虽是年费率，但可以根据自己的保障时段需求购买，一般最短期限为1个月。1个月的保费只需缴全年保费的10%。如果1年家财险保费为400元，一个月的家财险缴费40元就可以了。
保障投资两不误
目前人们投资理财的热情越来越高，不少保险公司也推出了兼顾投资和保障双重功能的家财险。这种产品是投保人缴纳一定的保险投资金，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息。因此，投资型的家财险除了基本保障外，还会有满期给付金。
保险知识汇总 购买少儿保险需注意：超额投保无效
携子出游已成为很多父母的选择。不过，出游时的安全应该放在首位。父母在为孩子防范旅游期间发生意外事故的同时，也应该买一份意外险来护驾，并提醒在投保意外险时不要超出规定限额，否则超额部分保险将不予理赔。
由于儿童的自制能力差，好奇心强，发生意外的可能性极大。调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。少儿游玩时应远离危险地带，以及乘车也不应该坐在副驾驶座位上。同时，父母还应该通过购买意外险为少儿提供相应保障，这将在一定程度上缓减家庭经济负担。
儿童意外险是专为少年儿童设计，当少儿因遭受意外伤害而造成的身故、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。少儿意外险具有保费低、保障额度高等特点。
购买意外险时，应注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外的保障，越全面越好。同时，父母一定要细读保险责任和除外责任，尽量附加住院医疗、住院津贴等险种，以便在孩子出险医治时得到一定的费用补偿。
不过，值得注意的是，少儿险不能超额投保，否则超额部分将无法获得理赔。据了解，一些具有保险意识的家长，为了能够让孩子得到全方位的保险保障，不惜“花重金”购买不同公司的多个产品，误认为买的保险越多越好，保额越高保障越高。实则不然，家长在为孩子购买多份保险的时候，应通过不同险种不同产品的合理搭配来保障孩子利益，而不宜一味求多。凭票报销型住院医疗险不能对相关票据进行重复报销，购买多份该类保险只能增加经济压力，而不能获得更多的补偿。
买白领大病保险 需注意四大条款
随着人们生活水平的提高，重大疾病也出现逐年上升趋势。白领一族要想保障自身健康不受伤害，趁早为自己购买一份白领大病保险是一种明智的选择。白领大病保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的选择之一。
白领大病保险四大条款
将一部分钱用于购买白领大病保险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回本金。白领购买重大疾病医疗保险可在客户确诊重大疾病后提前给付保险金，在最需要经济支持的时候得到保障。
白领购买白领大病保险需要注意四大条款：1.保险责任。通俗讲就是您买了这张保单后，保险公司承诺会为您做些什么，因此是最重要、最应理解清楚的条款。2.责任免除：指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。3.保费缴纳条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照约定及时缴费，防止保单中止或者失效。4.保险金的领取。一旦发生保险事故后，客户应如何及时与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等。
白领大病保险注意事项
白领大病保险需要注意以下事项：1.清楚了解获赔的重疾病种。重大疾病医疗保险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿。2.了解重大疾病医疗保险产品所涵盖的病种。事实上，重大疾病医疗保险产品涵盖的病种类别很多，投资者必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保。据了解，重大疾病医疗保险涵盖的病种越多，其保费越高。3.根据需求购买重大疾病医疗保险产品。投资者要根据自己的年龄、性别和需求进行选择。如妇女可以对乳腺癌等妇女病种进行投保。
重疾险投保时五大误区需注意
重疾险是健康险中最具保障作用的险种，人们在投保时，总以为重疾险可保所有大病，其实这是重疾险投保时的误区。那么消费者在重疾险投保时，有哪些注意事项呢？重疾险存在的误区又有哪些？
误区一：买重疾险，所有大病都可以保?
现在各保险公司的重大疾病种类均以中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加些病种，一般达30种以上。这些重疾具有两大特点:一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大。
误区二：重疾险产品所保病种越多越好？
消费者在投保时，关注所保病种的种类，不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如中德安联有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能。
误区三：现在不差钱，保费一次全交完？
交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更经济。
误区四：重疾保额10万不够，30万又太贵？
每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等综合考虑。“但最重要的一个观念，是可以分阶段的进行购买。保险保障不是一朝买了就一劳永逸，而是要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。”
误区五：买重疾，给孩子先买？
先给孩子买重疾险，这是很多消费者购买保险产品时的一大误区，家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。
提示：重疾险投保，能给生活带来保障，但在投保过程中，要注意投保所存在的五大误区。消费者们在投保时，可事先做详细咨询，以免进入误区。网作为专业的电子商务保险平台，为您提供丰富的保险咨询。
保费豁免条款 关爱人性的条款
您听说过保费豁免条款吗？近日，付先生为自己的妻子王女士购买了一份保险。但不久，王先生遭遇了车祸。因为购买了保费豁免条款，符合情况，所以付先生在车祸后不再需要继续缴纳保费，但是其保障仍然奏效。
王女士的丈夫付先生在太平人寿购买了一份保险，被保险人是王女士，投保人则是付先生。投保时，付先生为保单附加了一份保费豁免条款。2009年，付先生不幸遭遇车祸，头部严重受伤。在开颅手术后，付先生完全丧失行为能力，日常生活无法自理。
由于付先生在投保后并未告知王女士保单附加有保费豁免条款，因此，在他遭遇车祸后，王女士一直没有联系保险公司，尽管家庭经济出现困难，但保障意识很强的王女士仍然在此后持续缴纳了两年保费。近日，王女士偶然发现丈夫为自己购买的保险可以申请保费豁免，于是向太平人寿报案，理赔服务人员第一时间驱车前往客户家中调查情况。
在确认付先生的现状符合条件后，太平人寿及时做出保费豁免决定。这意味着，王女士的保单，从2009年付先生丧失行为能力后，就不需要再缴纳任何费用了，而保障仍然有效，直至保险合同终止。在豁免此后15年保险费的同时，太平人寿将事故发生后王女士所缴纳的两年保费也退还给了她。
太平人寿专家提醒：
保费豁免功能，相当于为保单再加了一份保险，如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。目前市场上多数保险公司的大部分险种都可以附加保费豁免条款，甚至有的保险本身就拥有保费豁免功能，无须再单独附加。但不同公司、不同保险产品对于保费豁免条件的设定是存在一定区别的，而且，针对成人给儿童投保、成人间互相投保等不同情况，保费豁免的限定条件也不尽相同。因此，消费者在实际购买时还需仔细阅读相关条款。此外，投保人最好让家人知道自己购买过保费豁免条款，并且能够定期清理自己的投保单，以明确自身的保险权益，一旦发生意外情况，家人就能够及时通知保险公司，在降低风险损失的同时，让家人继续拥有保障。
提示：保费豁免条款彰显了保险公司关爱社会人群，坚持以人为本的体现。保费豁免条款只要您符合条款上的要求你就可以申请，目前市场上的大部分保险公司都有附加保费豁免条款，如果有意向购买可以在购买保险时咨询。
健康险 投保健康险 需注意四个关键点
健康险已经被大多数市民列为首选保险产品。保险专家表示投保健康险一般要经过几个步骤：首先需要分析自己的健康险需求；然后是选择自己信赖的保险公司和适合需要的保险产品；接着按要求填写投保单并缴纳保险费；最后，保险公司核保通过后，签发保险单。在这些健康险投保步骤中，有许多需要注意的细节。
一、要求详细解释条款
市民可以要求保险代理人就健康险的保险责任、双方权利义务及投保注意事项等问题，做出详尽解释。如遇到不明白的地方，也可以通过拨打保险公司客户服务电话进行咨询确认。
二、务必如实填写投保单
按照现行保险法规定，市民因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
三、体检报告影响核保
对身体有指标异常的市民，保险公司会考虑这些异常指标对其所承担保险责任的影响情况，并给予响应的承保条件。市民也可能会正常通过核保，也可能会加费承保或增加除外责任，也可能被限额承保，延缓承保或拒保。
四、部分疾病患者不能投保
对广大需要健康险的市民来说，详细了解产品条、合理运用投保规则，将有助于其购买适合自己保障需求的险种，有助于避免将来理赔的不确定性。
儿童教育保险投保 优先完善基础保障
在国民经济不断增长的今天，人们的生活水平大大提升，孩子的教育费用也越来越高，这给不少的家庭带来了经济负担。为了减轻家庭经济负担，家长很有必要为孩子购买儿童教育保险。不过，在选择教育保险之前，您应该做足孩子的基础性保障。
给孩子买儿童教育保险，首先要完善孩子的意外、健康保障。您要知道，小孩都是好动的，而且都对新鲜的事物感兴趣，所以意外险时一定需要购买的。尤其是意外医疗，因为小孩在玩耍时难免会受到伤害，那么这时意外医疗保险就显得特别重要了，而且孩子在0~6岁期间，身体抵抗力差，容易生病，而现在的医疗费用又是非常昂贵的，所以一般的疾病住院医疗保险也是必不可少的。此外，重疾险也是家长应该为孩子投保的产品。现在儿童的重大疾病险费用一般不太高，一、二百元保费就可以保障10万元。
您在给孩子买教育保险时，不能选择费用过高的，因为孩子的教育金费用不能影响整个家庭的收入，同时缴费期间不能太长，孩子长大后应该可以选择适合自己的产品。此外，您还应问清楚豁免条款范围。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
投保家庭财产保险需注意哪些事项？
“天有不测风云，人有旦夕祸福”，为此，很多人都开始投保一些家庭险，其中，家庭财产保险备受人们的青睐。那么，投保家庭财产保险需注意哪些事项？下面笔者将详细为大家解答疑惑。
什么是财产保险？
财产保险其实是个广义的概念。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，包括我们今天要说的家庭财产保险，还有飞机、车船、厂房设备等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。比如公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任保险等。
购买家庭财产保险前，务必要了解以下事项：
1、家庭财产保险不是什么都保
在投保家财险的时候要注意，家财险有一部分属于不可保财产。像房屋、家具、家用电器、家庭文体用具、室内装潢、衣服等可以判定实际价值的用品，一般都属于可投保范围。
而金银珠宝、古币、古玩字画、艺术品等实际价值不易确定的财产，想投保，必须由专门的鉴定人员作出鉴定，经投保人和保险公司特别约定后才能作为保险标的。另外，有些财产，比如现金、持有的有价证券、票证、账册、技术资料、电脑软件及资料等，属于不可保财产。
2、不要超额投保
家财险是按照补偿性原则来进行赔付的，赔付时根据投保额和财产价值的低者进行赔偿。因此，即使超额投保，保险公司也不给赔偿。所以我们在投保家财险时，应确定可作为保障的家庭财产总价值，保额不要超出财产的实际价值，否则咱就得白白的多交保费。
举个例子：张三家因为邻居家起火，导致自家的房屋和家具部分受损，经过评估，一共造成了8万元的实际损失，如果张三有一份保额为20万元的家财险，那他也只能获得最多8万元的赔偿。
3、不要多处投保
看了上面那个例子，聪明的你是不是想到了，既然只能赔偿最低的实际损失，那我就再找一家保险公司再买一份家财险，到时候不就能得着双份儿的赔偿金了吗？话说买的没有卖的精，即使你买了双份儿家财险，当财产发生损失时，两家保险公司也只是分摊财产的实际损失，投保人得不到任何额外的好处，所以重复保险业是不可以的，还是别花冤枉钱了。
4、防火防水不防盗
通常，家庭财产险只承担两种情形造成的损失，一种是自然灾害，比如地震、洪水等；另一种是意外事故，比如邻居家漏水、着火殃及到自家。但令规划君费解的是，如果家里进贼，财产被偷，貌似不是财产综合险的责任范围，保险公司是不会给投保人赔偿的，很鄙视有木有！所以如果你家附近治安不好，总有小偷出没，最好给财产投再添一份盗窃附加险。
是否购买，还得家庭经济实力做决定？
有人说，购买家财险的都是有一定经济实力的家庭，规划君默默的赞同了。家庭经济基础比较薄弱的，我们就得秉承着“生命高于一切”的理念，先把人身保险配置齐全。对于有一定经济基础的家庭，可以在购买人身保险的同时，再考虑为家庭财产买份保险。但要注意上面提到的保障范围，以及不能重复投保和超额投保。即使购买了家财险，我们一年的保费支出也要控制在合理的范围，即5%-15%之间。
家庭财产险种类多，到底选择哪一种？
常见的家庭财产保险有家庭财产综合险、家庭财产附加险、家庭财产两全险这三种。好规划建议，对于大多数的家庭而言，购买综合险和附加险就足够用了，两全险由于具备返还性，所以保费高，不推荐。
我们在购买家庭财产综合险后，还应根据自家的特殊需求，额外购买一些比如盗抢险、家用电器用电安全险、现金、金银珠宝盗抢险、信用卡盗窃损失险、门窗锁恶意破坏损失险等附加险。
提示：综上可知，投保家庭财产保险需注意不是什么都保、不要超额投保、不要多处投保等事项。此外，投保一份家庭财产保险，既可以保障家庭成员的健康安全，也要给予家庭财产一份呵护。
