很久以前看过一篇文章，美国人相亲时对方看重的不是你是否有房有车，而是你有没有上保险，上了多少保额的保险。我无从证实这一事件的真实性，但还有一个小故事，也能从中窥探出一些现象。同样是两百万的财富，在中国人和美国人那里会有什么不同呢？如果是一个中国人，会将两百万全部留给两个孩子，一人一百万。如果是一个美国人，则会用80万买800万的保险，20万买重疾险，受益人写成两个孩子，留给孩子的就是一人400万。剩下的100万花掉，和孩子度过了美好时光。
虽然以上两个例子并不是真实的事件，但也有一定的事实依据。从我们周围环境来看，中美两国人的保险意识确实是迥然不同的。不仅在美国，在所有的西方发达国家，保险意识都深入人心，一个自立的成年人如果不买保险，尤其是重疾险，会被视为对生活没有规划，得过且过，对自己没有信心，对家人没有责任心。随着社会的进步，互联网保险的普及，越来越多的年轻人开始重视保险，那么保险有哪些？我们该买什么保险呢？
矮大紧说了，生活不止眼前的苟且，说走就走的旅行开始成为常态。针对短期的旅行，保险公司推出了场景化的旅游险，除了保障旅行中的各种突发意外、急性病还能保障航班延误、24小时紧急救援等等。
旅行结束回归日常，生活中总会有各种意想不到的情况，天灾人祸，生老病死，常有不测之虑，每个人都应该为自己购买一份意外险，特别是高危职业人群，保险公司也为其专门定制了相应的产品，比如我们的安心无忧综合意外保障 承保高危职业。
一般来说小孩、女性、老年人相比成年男性体质上存在差异，罹患小毛小病的风险更高一些，那么针对这些疾病，需要一份健康险来进行保障，我们日前推出了一款市面上罕见、性价比极高的儿童健康险少儿门诊宝，可以保障到儿童疾病的门诊治疗，满足了很多宝妈对于体质弱的孩子经常感冒、发烧，看门诊的需求。另外，为了女性、老年人这两大人群，我们也和保险公司合作，相应推出了女性健康的保障计划、老年人专属保险计划。
那么，家里身强体壮的“顶梁柱”就不需要保险了吗？诚然，因为体质原因他们罹患感冒、发烧等小毛病的几率不是很大，但是因为他们承担着购房、婚姻、子女、父母养老的多重压力，一次重大的疾病就能轻易摧毁这个脆弱不堪的倒金字塔结构。此时，重疾险和寿险的存在就很有必要了。
利用社会力量来分担各种意想不到的风险，是社会成员的一种自愿的互助抗风险行为，是一种文明的进步。（来自社会的力量： 4006675599，我们愿意随时为您提供服务。）
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老年人，那些保险适合老年人
我国已经进入老龄化社会，60岁以上的老年人早已过亿，占全国人口10％左右，而且人口老龄化以每年3％的速度在递增。国家计生委公布的数据显示，到2050年，中国的老年人口将超过20％，养老问题已成为整个社会一大关注焦点。
老年意外伤害保险
意外险的投保门槛相对较低，许多保险公司已经推出了专门针对老年人的意外伤害保险。
这类产品的投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁，保障期限大多为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万～12万元。
但老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时，保费也会相应增加不少。
老年人的其他可保险种
除了为老年人特别设计的保险产品外，老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。
例如，一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可以有养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。
当然，投保养老险等产品对投保人的经济要求较高，保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元，并坚持10～20年。所以，对那些经济条件并不富裕的家庭可能不适用。
另外，长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍，在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常，保障是终身的。
不过，长期护理险同样保费高昂。某保险产品为：30岁男性投保10万元的保额，分5年缴费，每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大，保额定得更高，那么保费自然也就更高了。显然，这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。
从以上的保障不难看出，能够真正满足老年人生活和健康保障的产品并不多，即使有较有针对性的产品，保费也不便宜。在中国老龄化趋势的影响下，这类人群如何才能得到更好的保障是保险公司所不能忽视的。
老年人，老年人应如何选购医疗保险
中国现在正逐渐步入老龄化的阶段，老年人越来越多，但是保险意识却并不强，并且现在的医保体系还不完善，要想真正预防老年人疾病带来的影响就应该积极做好全面保障，提前选购一份商业医疗保险。那么，老年人医疗保险如何挑选呢?
意外医疗保险——加强老年人意外医疗保障
老年人手脚不利索了，行动不便，发生意外的可能性较大。一旦遭受意外侵袭，家人将为此支付大笔医药费用。因此，建议优先为老年人完善意外医疗保障。在为老年人购买意外医疗保险时，需格外关注保障范围。若所购买的产品包含每日住院津贴则更为划算，进而缓解因意外住院带来的费用。在为老年人选购意外医疗险，还需关注老年人骨折意外现象。根据调查发现，老年人的跌倒每10次就会有一次造成严重的伤害，包括髋关节骨折、其他部位骨折等。因此，建议投保份专门的老年人意外骨折医疗险。
住院医疗保险——加强老年人住院医疗保障
人到老年，病魔缠身，比如像老年人哮喘这样的疾病隐患还有很多，经常就会需要看病住院，老年人住院花费已经成为家庭的一大经济支出。因此，建议在意外医疗保障做足后，购买一份适合的住院医疗保险。在为老年人购买住院医疗保险时，需格外关注住院医疗给付额度，以及赔偿方式。一般老年人住院医疗保险有等待期，如果因为疾病住院的话，您需要注意是否已经过了疾病等待期，如果还在等待期内，那么保险公司是不赔的。此外老年人住院医疗保险缴费方式是可以自由选择的，通常有年缴，半年缴，季缴和月缴，若经济条件允许，可选择年缴方式，免去重复投保的麻烦。最后，还有一点需要关注的就是，在进行产品投保过程中，一定要注意及时进行体检，如果老年人哮喘疾病是在投保前出现，那么，后期产品将不给予理赔。
重大疾病医疗险——加强老年人重疾医疗保障
老年人身体素质差，罹患重疾的可能性大。因此，可在意外医疗和住院医疗保障做全后，购买份适合的重大疾病医疗险。在为老年人购买重大疾病医疗保险时，需格外关注保费“倒挂”现象。考虑到老年人购买重大疾病医疗险保费较高，不太划算，建议不要单独购买。不妨挑选份消费型卡单式产品，既有意外保障又有重疾呵护。当然，若您希望单独给老年人购买份重疾医疗险也是可以的。
老年人，各年龄阶段的老年人该如何选择保险
老年人也是意外风险高发的群体，但多数产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来的意外风险的规避，变通的办法是在年龄未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保的方式突破投保年龄限制。此外，市场上也有一些产品专门针对老年人意外保险市场，将投保年龄的限制放宽。
45~55岁中年人如果想通过保险转嫁风险，投保要趁早。抓紧时间投保重大疾病险自备专项用途的健康医疗基金。也可以选择让子女加强保障，减少子女的医疗费用支出，从而为老年父母津贴一定的医疗金。下面详细介绍。
40岁爸爸：终身寿险和养老规划做重点
王先生在2008年进入不惑之年，自己做生意的他目前年收入40万元左右。太太在某教育机构工作，年收入6万元左右。两人除社保外，都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子8岁了，正在念小学，王先生已经为他准备好了高中到大学的教育金。
对于王先生这类正处于人生事业高峰期，家庭也逐渐步入成熟期的父亲，他的保险保障规划也应该具备更好的针对性。
比如，王先生本身已经具备较强的风险意识，并且明智地提前为孩子准备好了教育金，同时当前家庭经济条件相对宽松但年龄已经超过40岁了，那么就应抓紧时间为自己和太太的退休生活做好规划，以期美满地度过晚年。如果想要重点应对退休后的长寿风险，那么王先生这样的父亲，可以选择商业养老年金保险作为养老规划的“守门员”。年金产品作为生死两全保险的一种形态，还可以提供身故保障，对家人而言也是一个风险保障。
当然，和30多岁的父亲一样，40多岁的父亲也需要比较高额度的身故保障，比如寿险和意外险。
但相较前一阶段，40岁过后的父亲对寿险的需求比意外险的需求更迫切了，因为人过四十健康状况也会急剧下降。此时的父亲，在身故保障上，可以重点选择终身寿险，适当降低定期寿险的额度，同时附以一张终身型的重大疾病保险，或是建立一份终身医疗账户保险。因为随着年纪的增加，40~49岁男性的寿险和健康险费率都已经逐步增高，为了避免“保费消耗”，选择含有长期储蓄功能的终身型寿险，似乎更加明智和合理一些。
在普通医疗保险方面，因为这一时期的父亲通常已经达到职业生涯的最巅峰，收入也是直线上升到最高水平，因此可以选择比价高额度的每日津贴型住院医疗险，一旦生病住院，可以补偿自己工作或生意上的收入损失。 50岁以上“老爸爸”：意外和医疗最有用
“我想给58岁的父亲买份保险，聊表孝心，选择什么产品最好？”
“我的父亲已经66岁了，有什么合适的保险么？”
打算在父亲节或是普通的日子里，给父亲买份保险的，通常子女已经成年，至少上大学了，而这些父亲本身，也至少要50多岁了。
怎么办？为了圆大家一份孝心，记者特意为读者朋友们搜寻了一些比较适合50岁以上人群投保的保障型产品，供大家为父亲选购之用。
一类是老年意外险，这类产品针对性高、费用低。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾、骨折等事故对老年人的伤害更加严重。
还有一类是老年综合健康医疗计划，预算充足者可考虑。如果父亲或子女的家庭条件较好，保险预算比较充足，可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划。
老年人旅游风险规避
中国步入老龄化社会以来，老年人成了不可忽视的消费群体，由于老年人时间相对年轻人较宽裕，他们正俨然成为旅游淡季市场不可小觑的力量，随之而来的与旅行社的矛盾，旅游安全意外事故也不断增加。如何保障老年人权益及自身安全，为老年人旅游减轻风险呢？
老年人旅游风险勿忽视
旅游行为本身是有风险的，比如旅途中的意外伤害、高原反应等，但这些因素概率极小，并不影响旅游者的出行。而老年游客受自身健康条件制约，旅行时的风险概率便会更大一些。从游客自身角度，这就需要老年游客在出行前一方面细致了解所选线路，另一方面要对自身健康情况有较清晰的掌握，不适合的线路和景点尽量避开，如需要大量运动的、长途颠簸的、气候不适宜的等等。
如何规避风险，保护自己
从法律的角度，首先要选择正规的旅行社，如果对旅行社信誉不太了解，尽量多向出行过的熟人打听清楚，一般情况下建议选择规模较大的旅行社，大企业通常把信誉看得很重，不会做出主动损害消费者利益的事情，即使出现意外，大旅行社的责任承担能力也要远远优于小旅行社。
其次，出行前要签订旅游局统一制定的旅游合同，规范的、符合旅游者合法权益的 合同，是旅游者维权的有力依据。而且国家相关法规对旅行社单方面的霸王条款是不承认与保护的，因此，如果游客发现旅行社的合同有明显不合理处，一定要与旅行社协商解决，切不可盲目签约。
最后，如果消费者权益遭到侵害，一定要注意收集证据，方便后续维权，一般可向消费者协会、旅游局等部门直接投诉。
从旅游的角度，要“四看”。一看“行程”，抵制“急行军”。“老年团”一般行程比较慢，同样的游览内容，老年团的游玩时间要比常规团长，可给足老年人自由度。有心脏病、糖尿病等基础疾病的老年旅游者应尽量选择短线游，线路稍长最好乘坐火车或游船。
二看“内容”，不图刺激图舒缓。老年团的行程设计，一般是以古迹以及老年人印象中的经典景区为主线，并配合一些适合老年人的主题活动。应尽量选择休闲、轻松的游玩内容。行程中不应有刺激性的项目，如漂流、快艇、攀岩等项目等。
三看“价格”，不要图便宜。“老年团”在服务上和行程安排上，对旅行社的要求其实都很高。旅行社在接待老年旅游团时，出行前理应要做身体检查，如有特殊需要还会配备随团医生，尽管这些都加大了旅行社的成本开支。老年游客在报名时，一定要选择大型的、有信誉的旅行社参团，不要只图便宜。
四看“团友”，同龄人最合适。市场上一些老年团名为“老年团”，实际上收的多数是年轻游客。游玩当中因为群体的特性不同，游玩的节奏、饮食等方面都有所不同，这样的行程老年游客也很难玩好。
同时该负责人也建议，广大旅行社在设计老年游产品时，也应注重“休闲”，确保旅途安全以及舒适度。“老年人作为旅游市场上日益成熟的特殊群体，个性化特征尤为突出，它的本质就是能‘量体裁衣’，要为老年游做出‘合身’的产品。”
小编特别建议，老年人出门旅游最好购买保险。针对旅途中可能发生的意外，各保险公司都有相对应的险种如人身意外险、旅客意外伤害保险、意外医疗险、住院给付等。在网购买保险安全快捷，有多款针对老年人的旅游意外险供选择，可货比三家，省钱更安心！
老年人如何选择保险
越来越多的年轻人选择用保险“孝敬”父母，在加强父母保障的同时也减轻了自己“养老”的压力。如何从纷繁的保险产品中挑选一款适合自己父母的保障，首先要认清父母亲都面临着怎样的风险。
大部分子女最先考虑的是给父母添一份健康方面的保障。专家称，目前市场上有不少意外险产品在一般意外伤害保障的基础上增加了针对老人骨质特点所提供的意外骨折保险金，价格和中青年的相差不多，是比较实用的基础性保障。
疾病住院费用报销/津贴给付的产品也是比较实用的，虽然保费较高，但是对大部分疾病都有涵盖，对体弱的老年人而言保障性比较强。老年人投保这类产品，可选择有保证续保权利的，可避免续保时因上个保险年度内的理赔超过标准，而被拒保或要求加费承保。
那么老年人在投保时要考虑些什么问题？保险专家认为,首先要树立提前安排、尽早规划的理念。早买的最大好处在于价格便宜,一般保险公司会提供保障至80岁或100岁的养老和重大疾病保险产品,个别保险公司还会开发一些保障年限比较长的医疗保障,这些产品可以基本满足退休以后的老年生活,但前提条件是我们需要在55岁或50岁前就进行投保。如果已经处于60岁或65岁以上的老年朋友,还是可以在有限的选择范围内购买一些保障型产品。目前市场上针对老年人可以直接投保的产品主要是一些意外类的险种,其保障范围也是老年人非常需要的。比如意外伤害造成的身故、伤残以及骨折,都是老年人当中比较易发生的风险。另外,对于意外伤害造成的医药费用,一些老年意外保险产品也是可以进行补偿的。
保险专家建议,前面提到老年朋友目前只能有效地选择一些意外保障产品,用有限的资金选择保障范围尽量多的产品。保费投入一般在每月四五十元到100多元的范围内,累计保障的额度基本可以达到几万元至20万元。
此外,从理财和养老的角度来看,老年人适当选择一些具有投资功能的险种也是可以考虑的,但资金的安全性是最重要的。
如果将自己大部分的养老积蓄,投入到风险较高的投资类险种或其他如股票、或股票型基金等理财产品,那将使自己的资产面临非常大的风险。一旦资本市场发生比较大的调整,而又不巧遇到资金的急用,将会严重影响老年人的生活品质,甚至需要完全依靠子女或别人的资助。
养老保险也是备受关注的一类。退休后，退休金和社保的养老金仅够维持基本的生活水平，尽早投资商业养老险，有助于维持较高质量水平的晚年生活。
老年人怎么买保险
人们都说家有一老，如有一宝，说明老人在一个家庭里还是占据着很重要的地位的。由于老年人本身处在人年的最后阶段，身体各方面的机能渐渐衰竭，很容易生病。这时候作为子女晚辈，除了日常的照顾，应该给予老人家更多的保障。而利用保险来增加保障是时下最流行的方式。
许多保险都是有投保年龄限制的，年纪越大，缴纳的保费越高。目前国内的意外险伤害保险投保年龄限制在65周岁以下，重大疾病保险更将年龄限制在60周岁以下，而且即使是在这个年龄规定以内，但只要过了50周岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。如果子女打算给老人购买这两类保险，要注意这个时间的限制，及早做好投保准备。专家建议最好是50岁以内。
那么针对已经过了50岁年龄门槛的人群来说，也有适合他们的险种，主要有两大类：一种是专门的老人险，另一种则是长期护理险。
专门的老人险，主要面对50-70岁的人群，保费大多在5年内须缴清，缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清。针对老年人的特征，最具有代表性的应该是老人意外险了。它针对老年人因意外伤害而引起的高残、骨折、关节脱位、重大手术等提供较高的保险保障，支付的保险金最高可达7万-12万元，覆盖面广，赔付金高。
老人年保障的另一类是长期护理险。据相关人士介绍，在老年人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常，保障是终身的。与此相应的，则是昂贵的保费。
然而，老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，就不在保障之列。
50岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清，付出的保险费几乎等于能提供的保险金额。
50岁以上的中老年人购买重大疾病类保险，最好采用分期缴付的方式，如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己留着钱，以应付将来的医疗开支。
此外，也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险，但由于其系附加型保险，需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险，因此，最好能以价格尽量低的主险来搭配价格尽量高的附加医疗保险。
老年人意外伤害保险保障老年人的利益
城市公交事业在不断的发展，许多大城市里，公共交通的网络已经四通八达而且相当方便。但是，老年人由于自身的原因，在这种快速的城市交通发展中却显得有些格格不入，安全问题高发，给自身、家人、社会都带来了巨大的担心。以往，老年人意外伤害保险的相关项目都是由民众自己去商业保险机构进行投保，属于一种自愿行为。而如今，政府也将在其中出一份力，以更大的辐射范围去真正保障老年人的利益。
在我国，已经有市级单位加入了老年人意外伤害保险的保障队伍中。该市主要是针对老年人的出行和公共交通。只需要在办理公共交通卡的同时，完成相关的手续，那么持卡的老年人在发生由于公共交通造成的意外时，就可以获得相应的赔付。
该市决定，从明年开始，政府财政将每年特别拿出最低20万元的费用，为全市一万余名持有免费公交卡的老人购买乘车意外保险。这虽然只是所有老年人意外伤害保险项目中一个小小的部分，但也体现出了社会的整体进步。相信，该市的老人也能从这份小小的心意中感受到政府为人民服务和关注老年人生活的真挚之心。
然而，并不是所有的市级单位都能够有足够的财力和魄力去将这样的保障项目落到实处。该市只是我国千千万万个市级单位中的一个个案。而且，保障的也仅仅是乘车出行这个单项。对于更广大层面的老年人来说，他们还是必须去借助商业保险的力量，才能更加全方位的对自己负责任。
在平安保险商城中，老年人意外伤害保险项目就针对老年人的这种现实需求而给予了充分的关怀。无论是各种意外的事故，还是大病，亦或是骨折、关节脱位等老年人高发的疾病，这份保险都能够给予充分的保障。价格低，保障全。老人意外伤害保险，除了政府部门和公共部门给予的关怀之外，老年人还需要更多的保护，才能真正安享晚年。
常生活中，老年人遭受意外伤害的概率高于其他成年人群体，尤其是交通事故、意外跌伤、火灾等对老年人的伤害更严重。春节将至，不妨为家中的老人挑选一款老年人意外伤害保险产品，送上特别的关爱。
光大永明“永宁康顺综合个人意外伤害保险老年计划”
该老年人意外伤害保险产品适合50-75周岁的老年人，最高可以续保至80周岁。一年花费500元，保险期为一年。保障范围分为四方面---因意外导致骨折，根据骨折程度按比例给付骨折保险金；因意外且在180天内经医院治疗，对实际医疗费用100元以上部分给付意外伤害医疗保险金；以乘客身份搭乘公共陆路或水路交通工具，或在学校、医院发生火警时，因意外且180天内身故（高残），按保险单所载保险金额的两倍给付，以乘客身份搭乘航空交通工具，因意外且180天内身故（高残），按保险单所载保险金额的三倍给付；180天内因其他意外事故导致身故（高残），按保险单所载保险金额给付身故（高残）保险金。
特色：一是保障高。提供特定意外事故两倍和三倍给付保险金，三倍给付高达30万元。二是特别提供意外骨折保障。对因意外事故导致的骨折，按照骨折程度的轻重赔付800-8000元不等的保险金，最高能获得1.6万元骨折保险津贴。三是无需体检，简便快捷。
泰康“康寿保”老年意外保障计划
该老年人意外伤害保险产品投保年龄涵盖50到70周岁，且最高续保年龄可达75周岁。全年所需保费在300至700元之间，保险金最高可达7万-12万元。保险范围涵盖老年人因意外引起的大部分人身伤害并承担高额的相关费用保障。同时，重点突出对老年人因意外伤害引起的高残、骨折、烧伤、重大手术等保障，意外残疾保障为意外身故保障的2倍，意外烧伤保障与意外身故保障相同。
特色：该产品意外护理保险金最高给付额达8000元，能为家人分忧。按照现有的护理价格水平来看，可以雇用护工或保姆，悉心照料生病的老年人。
老年人该如何购买保险？
社会经济的发展，医疗水平的太高大大增加了我国老年人人口比重。老年人养老成为备受关注的问题。很多儿女为老人购买保险。但是，由于年龄和健康条件的限制，老年人可以选择的保险产品很少，那么，老年人该如何购买保险呢？
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。
对于寿险，老年人需不需要购买呢？寿险其实包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以也不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。但我国如果开始征收遗产税，寿险应该是一个比较好的避税工具。
老年保险如何选择目前省内市场上的老年险，主要分为三类，一类医疗保险；另一类是意外伤害保险；第三类是寿险。对于老人来说，最主要的就是医疗保障，在医改之后，对于医疗报销有了起付线、上限和报销比例，这样一来，如果不幸患上花费巨大的重大疾病，个人也要负担很大比例的医疗费。另外随着年龄的增长，身体素质下降，老人遇到意外损伤的几率比较大，很多小伤也要花一两千块钱。更何况，现在还有很多老人根本没有参加社保的医疗保险。
对于以上两种风险，保险公司最有针对性的产品是：重大疾病保险和意外伤害医疗保险。后者很便宜，每年只要100多元，就可以获得每年意外事故引起的医疗费用5000元的报销额度。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。但是问题出在重大疾病保险上——50岁左右(基于保险公司的风险控制制度，50岁一般是购买保险产品的一道槛。)的人购买的话，费率比年轻人贵很多。
值得一提的是，在超过60岁的老年人中，相当多的老年人保险意识强，愿意积极参加保险。保险公司作为风险经营的单位，投保人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大，保险公司进行风险控制是非常困难的。我国商业保险公司发展历史短，经验及数据收集上还有所欠缺，体现在精算上就是不得不更加谨慎，这也是造成老年险种产品缺乏的重要原因，相信这种局面会逐步得到改善。
专家提醒广大老年朋友：在养老保险的选择上，应选择有稳定性和持续性的产品，即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金，并且确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择，这类产品的红利可抵御通货膨胀带来的资产贬值。只要生存到一定年龄，保险公司就开始固定给付，活多久就可以领多久，这是这类保险产品专有的特点。
老有所养 老年人必备老年保险
老年人可以购买保险吗？父母年纪大了，为父母购买保险应该注意什么？
很多子女有这样的问题，现在孩子们往往为年迈的父母担忧：“年纪大了，身体差了，医疗保障是个问题啊……”回答这个问题之前，我们先要看看父母的年龄，不同的年龄段可以进行的选择是不同的。
假定父母在50岁-55岁，那么所有针对成年人的保险都可以做。无论是大病、养老、投资、日常医疗、还是身故责任保障……
1)50岁-55岁，大部分保险都可以投保，除了终身医疗。
2)56-60岁，那么有一些养老险，以及所有的大病保险、癌症保险和投资保险都无法投保了。
3)等过了60，除了终身寿险还可以投保以外，只有意外险可以续保至65岁（60岁以前购买的，那么61-65岁还可以每年缴费每年保障）。
4)等到了66，我们从此不用再考虑投保问题。
其实，年龄并不是决定是否能够投保的唯一因素，更关键的是我们当时的身体情况。保险公司规定：50岁以上的客户投保住院医疗类保险，都有额度限制，也就是只能买低不能买高，即使我们想多花钱都不行。另外还规定：50岁以上的客户不管投保多少保额，都要参加体检。而50岁以上要想身体完全健康，是非常非常困难的。如果身体有了问题，那么责任免除、加费，延期甚至拒保都有可能。即使非常健康，我们也会看到因为年龄的原因我们的保费也会非常高，比如，55岁的阿姨保大病，交20年，10万的保额，每年需要存入7690元；而如果是28岁，只需要3284元，同样交20年，10万的保额，保障的时间还长，而且身体情况也更好，免责加费之类的问题基本都遇不上。
综上所述我们可以得到以下结论：
1、老年人是可以买保险的；
2、老年人的保险选择余地随着年龄的增长而减少，等过了55岁，大部分保险就不能再买了；
3、因为身体情况，老年人购买住院医疗保险往往有额度限制，不能多买；
4、过了50，保险公司基本都会要求客户体检，而此时的身体情况让我们经常会面对附加条件（加费、除外等）；
5、即使可以承保费用也会很高，只有意外和意外医疗除外（这两个险种和年龄没有任何关系，我们可以“享受”和年轻人同样的待遇）
老年人买保险有一定难处。一方面是保费贵、核保麻烦。在重疾险方面更可能出现“保费倒挂”现象，即付出的保费反而高于投保保额。50岁以上的人目前能够购买到的保险产品主要有两种：一种是专门的老年险，另一种则是一些保障年限相对较宽的险种。
其实，老年人的保费高昂，是由其“高危”的特性所决定的。高风险决定了高保费，但高保费老人们吃不消；若保费收得少，保险公司无法承担赔付的损失。保险公司反复权衡后还是缩小了承保范围，如国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，而养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55至60岁。即使未到投保年龄上限，但只要过了50岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一、二项体检指标不合格，投保要求便会遭拒绝。
二是市场上推出的品种少，可选择的种类非常有限。在保险业界，现有的少量老年保险主要集中在意外伤害和养老方面。
老年险中的老年意外保险，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残，符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万至12万元。然而，老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。
50岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清。一次性缴清付出的保险费几乎等于能提供的保险金额，因此50岁以上的中老年人购买重大疾病类保险，最好采用分期缴付的方式。如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己留着钱，以应付将来的医疗开支。
当然，也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险，但这种保险一般都是附加型保险，需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险，因此，要注意主险与之搭配的附加医疗保险的性价比。
虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。
老年人在选择保险产品以前，首先应明确重点抵御哪方面的风险，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。
如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，尽管费率相对要高一些，但也是必要的，以此获得健康保障。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。至于寿险，老年人购买的意义就不是很大了。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。对不少高龄投保者来说，在保费高、选择面窄的情况下作出合适的保险选择并不容易。但是如果巧做安排，年过半百搭乘保险“末班车”也会有不错的保障，而“三要三不”原则就是选择保险的一条 “捷径”。
投保前要明确需求，不可盲目投保，这是高龄人士投保的首要原则。医疗、养老、家庭收入保障似乎每个都很重要，可统统选购未免花费高，应选择最需要的。如何判断哪个最需要呢？高龄投保者接近退休或者已经退休，收入减少，此时购买养老金时机略晚，投资收益很难让人满意；但身体逐渐衰老，疾病和擦伤、扭伤，或者骨折则发生概率大大增加。因此，应该医疗为先，投资为次。
高龄人士投保的第二个原则是：要明确经济承受力，不要贪多求全。众所周知，各类保险产品年龄越大保费就越高，尤其是一些附加的医疗保险产品，想要面面俱到，一网打尽，往往超过承受能力。此时就必须将各个保险项目列明主次，有选择地购买。
高龄人士第三个投保原则是：要遵守投保规则，不听信片面之词。由于高龄人群的承保风险高，保险公司往往有各种投保的限制，尤其是退休人员的医疗限定投保份额。
上面讲的这“三要三不”原则，是高龄人士在购买保险时的基本原则，至于具体如何投保，尤其是涉及选购健康险还是投资险种的问题，还需要根据市场实际情况和个人状况作出决断。
老年人保险推荐产品老年意外伤害保险
意外险的投保门槛相对较低，许多保险公司已经推出了专门针对老年人的意外伤害保险。
这类产品的投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁，保障期限大多为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万～12万元。但老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时，保费也会相应增加不少。
老年人的其他可保险种除了为老年人特别设计的保险产品外，老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。
例如，一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可以有养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。
当然，投保养老险等产品对投保人的经济要求较高，保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元，并坚持10～20年。所以，对那些经济条件并不富裕的家庭可能不适用。
另外，长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍，在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常，保障是终身的。
不过，长期护理险同样保费高昂。某保险产品为：30岁男性投保10万元的保额，分5年缴费，每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大，保额定得更高，那么保费自然也就更高了。显然，这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。
从以上的保障不难看出，能够真正满足老年人生活和健康保障的产品并不多，即使有较有针对性的产品，保费也不便宜。在中国老龄化趋势的影响下，这类人群如何才能得到更好的保障是保险公司所不能忽视的。
