实 施
《规划纲要》广泛凝聚了行业共识，集中了行业智慧，吸纳了社会意见，明确了“十二五”时期的主要目标和任务，我们必须周密部署、精心组织、认真实施，确保各项工作任务落到实处。
保监会要做好《规划纲要》实施工作的统一部署，开展定期监测和评估。保监会各派出机构要在保监会统一领导下，结合当地经济社会发展实际和保险市场特点，把地方保险业发展纳入到本地国民经济和社会发展规划中，并提出具体实施措施，报保监会备案后，认真组织落实。保险行业协会和保险学会要充分发挥好职能作用，推动各会员单位认真落实《规划纲要》。
各保险法人机构要按照《规划纲要》确定的战略目标和主要任务，结合本单位实际，制定公司发展战略规划，作为公司中长期发展的基本制度。公司战略规划制定时要注重科学性和可执行性，实施前须经公司董事会批准并报保监会备案；规划期内，公司战略规划内容的重大变化，要经公司董事会批准并向保监会做出说明。保监会以公司战略规划为重要依据，对公司的资本补充、机构设立、业务发展等方面实施监管。
党的领导是实现保险业“十二五”时期发展目标的根本保证。保险业各级党组织必须加强执政能力和先进性建设，结合行业实际、本单位实际和工作实际，深入开展创先争优活动，不断提高党领导保险业发展的能力和水平。加强行业反腐倡廉建设，推进反腐倡廉制度创新，加强廉洁从政从业风险防控，严格权力运行制约和监督，加大查办违纪违法案件工作力度，为中国保险业发展“十二五”规划纲要目录
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保险业，世界保险业的发展趋势
世界保险业的发展趋势
一些权威研究资料表明，随着经济的全球化、竞争的白热化和联系的网络化的出现，未来若干年内，世界保险业的发展将呈现以下趋势：
（1）外国保险公司在本国保险市场上的作用将增强。这表明， 在开放的保险市场中，各国保险业的竞争将比以前更为加剧；但另一方面，它也给各国保险业相互学习带来了很好的机会。
（2）政府在养老保险和健康保险中作为竞争者的作用将下降。 这从另一方面表明，私人保险、商业保险的作用将进一步增强。
（3）为了提高竞争力，保险公司必须注重内涵式发展，也就是说，在其承保能力允许的范围内，注重业务的质量，保持保费规模的稳定增长，以便维持公司的稳定经营。保险监管机构在审批公司能否新增分支机构时，不能只将保费收入作为唯一的因素，而应当同时考虑续保率、净资产比例等指标。
注重保险业的国际化经营
中国的保险业从现在开始就不得不注重保险业的国际化经营，这样一种国际化经营至少包括以下两个方面的内容：
建立与国际惯例相一致的保险制度。
由于各国的历史、文化、传统、经济发展基础、经济制度、法律制度等不同，保险制度也会存在一定的差异，并保持自己的特性，这是显而易见的。然而，作为一种基本的制度形式，各国的保险制度也会表现出它们共性的方面。这些共性一方面是人类社会在不断发展和完善保险制度时所总结出来的宝贵经验，同时也是各国之间能够进行合作，特别是分保活动的前提。我国在发展民族保险业的时候，固然需要根据自己的国情来建立保险制度，但同时也应当遵循国际惯例。这些国际惯例体现在许多方面，如果从产品开发和合同制度等方面来说，目前特别需要注意以下几个方面：①可保风险的条件。可保风险应当符合以下条件：经济上的可行性；损失的概率分布是可以被确定的；有大量的、相似的保险标的；损失的发生具有偶然性；损失是可以被确定和计量的；特大灾难一般不会发生。②保险合同的特性。保险合同应当具有以下特性：最大诚信，机会性，补偿性，条件性，附和性与个人性。并且在合同的语言方面要做到简洁、清晰、不易产生歧义。③人身保险合同中保护保单所有人的主要条款：完整契约条款，不可争条款，年龄或性别误告条款，宽限期条款，所有权条款，复效条款，不丧失价值的任选条款，受益人条款，保单贷款条款，自动垫交保费条款，保险金给付的任选条款等。④保护保险公司的主要条款：自杀条款、迟延条款、危险因素限制条款等。⑤保险产品的定价制度和准备金制度。在上述诸方面，我国保险公司的运作还存在许多缺陷，许多寿险公司的主要条款中甚至没有不可争条款、所有权条款这样一些非常重要的条款。
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保险资金，保监会将支持民营资本进入保险业
金融改革是一个系统工程，少不了保险这一块。
近日，中国保监会主席项俊波在温州调研时称，温州经济总量大，民间资金多，存在投资难的问题，保监会支持符合条件的民营资本参股保险机构或投资设立保险公司。
项俊波当日在温州市政府座谈会上表示，为了支持温州当地实体经济发展，保监会将支持保险资金参与温州建设，重点研究投资基础设施建设、保障性住房、医疗产业、养老产业等；允许民营资本参股或设立保险机构；鼓励产品创新，支持发展小额贷款保证保险、出口信用保险等。
对此，首都经济贸易大学教授庹国柱在接受记者采访时说，虽然中国目前保险资产在金融总资产中的比例还达不到发达国家水平，但是保险是市场经济以及社会发展改革的“稳定剂”，如能将现有保险资金“盘活”，其作用不可小觑。
据庹国柱称，目前中国保险资产在金融总资产中所占比例大概为5%，而发达国家一般有30%左右，还有很大一段差距。即便民资想进入保险业，但目前保险市场的竞争态势及盈利情况，不大可能吸引大规模民资进入保险业。
今年3月28日，国务院在设立温州金融综合改革试验区时，给出的其中一项任务即是：拓宽保险服务领域，创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品，鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设。
据知情人士透露，在温州上报的“金改”实施细则中，将会细化这一块内容，特别是政保合作试点，鼓励引导保险资金投向重大优质项目。
比如，之前温州金改招聘108位“金融人才”中，中国人民健康保险股份有限公司温州中心支公司就搭乘了顺风车，其中有个岗位比较特殊，就是政府委托业务部经理，是专门做商业保险参与社会保障体系建设方面工作的。
保险业，保险业应做哪些调整：我国保险业的资源战略重组调整（二）
(3)功能型产业政策的形成
保险产业政策对一国保险业的发展、 产业结构合理化和现代化的进程,以及保险业功能的发挥及对保险制度安排的优化产生很大的影响, 尤其对我国这样一个正处在建立和深化社会主义市场经济体制且保险市场不尽完善及保险的功能受到抑制的国家。
产业政策的模式大体可以分为追赶型、 差别型和功能型三种,产业政策模式的定位, 在很大程度上反映了该国的经济体制,体现出政府与市场的关系。从根本上讲, 以 “三个有利于” 为标准, 实事求是, 尊重保险业的发展规律和 WTO 的压力会导致国家效用的转化, 市场经济中各投资主体、 供给主体和服务主体及需求主体的效用的变化及其博弈效果, 这些是导致产业政策必然发生转变的根本原因。WTO 的国民待遇使靠歧视性政策把其它资源转移到保险业尤其是国有保险公司是不现实的。产业政策必然从单纯的追赶和差别化模式向更注意发挥比较优势、 强化市场功能和提供信息的方向转变。加入 WTO 后。差别化的产业政策只能在 WTO 容许的限度内再以功能化的产业政策为主基调的前提下谨慎地使用, 完全依靠差别化的产业政策是不现实的, 因为差别化产业政策在开放经济条件下所表现出的 “重商主义"与世界经济一体化和 WTO 的要求格格不入。差别化产业政策的理论基础之一的规模经济理论, 一方面在保险业中没有明确的数据予以支持, 另一方面规模经济的问题似应交由市场主体并辅之以资本市场的发展和现代企业制度的建立去解决。至于追赶产业政策, 则在很大程度上是政府代替市场, 欲速反不达。而功能型产业政策的根本特征即是提供相对稳定的信息导向, 建立市场秩序,规范交易制度, 提高效率,调控市场等增强市场竞争力的功能, 以提高产业的核心竞争力。
2. 国家效用目标
(1)金融安全。①保险业本身不乱, 偿付能力好; ②国家实力不强和国有资本的有限性导致国家不可能对保险业面面俱到, 因此国家对保险业的控制(防止外资的控制)、 国家对保险业的担保压力逐步减轻,税收的掌握将成为主要考虑内容。
(2)保险业对国民经济发展的保障和促进作用的增强及保险产业的高级化。保险力度和广度加深、 保险布局优化是重点,而前提是保险业危机的化解、 创新和发展。目前保险业太小,每年保费 1200 多亿元,还不及国有大银行的不良资产, 保险行业导航目录
保险业，保险业发展改革情况
保险业发展改革情况
（一）保险业改革现状
近年来，为切实防范化解保险风险，保险业主要进行了三个方面的改革：
一是保险公司改革。主要是通过股份制改造，初步建立现代企业制度；通过引入战略投资者，完善公司治理，引入先进的风险管理理念和技术；通过上市，将资本市场的外部压力转化为公司改善经营管理的动力；通过内控建设，建立比较规范的风险管理制度和流程。目前绝大部分公司实现了股份制的组织形式，建立起较为规范的公司治理结构，有 6 家保险公司在境内外上市，多家公司引入战略投资者，优化了股权结构。
二是行业基础性制度改革。通过市场准入机制的改革，加大保险公司、保险市场和保险监管都发生了深刻变化。保险公司防范风险的意识和能力不断提高，初步夯实了行业防范风险的微观基础；保险市场的活力和效率逐步增强，市场对公司和监管的约束作用开始显现；现代保险监管的框架、流程和手段不断完善，提高了监管对风险的识别、预警和防范化解能力。目前保险业净资产已达 2485.6 亿元，抵御风险的整体实力明显增强。近几年，利率、汇率等保险经营的外部环境发生了很大变化，保险创新大量涌现，投资渠道不断拓宽，保险业风险管理的难度远远高于几年前。但得益于改革，保险业风险防范工作扎实推进。历史遗留的利差损问题得到了基本控制，化解了快速发展中的车贷险风险等新的风险隐患，保险业基本保持了平稳健康的发展势头。
（二）现行体制的不足
一是在建设现代保险企业制度方面。部分公司治理结构不完善，存在形似神不似的问题，有的保险公司没有严格按照公司治理结构的要求，形成董事会、经理层与监事会相互发挥作用的经营管理机制，公司不同层级之间的信息沟通不畅，内控建设比较滞后；部分公司激励约束机制错位，对高管人员的考核偏重于规模、速度、份额等指标，相关主体的潜在利益冲突容易导致保险公司的经营行为发生变异，不仅会侵害股东和被保险人的利益，也容易积累较大的经营风险；部分公司内控制度不健全，经营成本较高，股东和投保人利益得不到有效保护。
二是在建设现代保险监管体系方面。偿付能力、公司治理和市场行为三个监管支柱还没有形成足够的合力，差别化的分类监管制度不成熟，监管的信息化水平不高。部分保险公司的经营模式粗放，经营效益不高，保险市场优胜劣汰机制的作用还没有充分发挥。同时，这也从一个侧面反映出，当前以偿付能力为核心的保险监管对保险公司的经营缺乏刚性约束。如何进一步完善保险监管体系，仍然是我们面临的重要任务。
三是在保险市场体系建设方面。市场配置保险资源的作用没有得到充分发挥，部分业务领域和部分地区保险市场竞争不规范，市场扶优限劣的作用还不明显。保险的内在功能是分散风险、提供保障，这也是保险公司区别与其他金融机构的本质特征。目前，全社会的风险保障还没有得到很好地满足，部分保险公司过多关注居民理财和储蓄需求，忽视了传统保障型保险业务发展。2006 年，我国分红、万能和投连险业务占寿险保费收入的比重为 71%，2007 年这一比例上升到 80%。其中，以满足投资需求为主的投连险保费收入 394 亿元，同比增长 5 倍多。投资型保险业务的高速增长，使得产品结构不合理的风险日益突出，不仅弱化了保险的保障功能，制约保险业服务经济社会的能力，也增加了保险公司资产负债匹配的难度，影响行业持续发展。
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保险业，保险业在国民经济中的地位和作用
保险业在国民经济中的地位和作用
2008 年，保险业全面落实科学发展观，积极参与抗击特大自然灾害，稳妥应对国际金融危机的冲击，继续探索保险业服务经济社会发展的新思路和新途径，不断扩大保险覆盖面和影响力，充分发挥保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能，在保障人民生命财产安全和经济稳定运行方面发挥了重要作用，为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会作出了积极贡献。
（一）保障经济平稳运行，促进经济发展
保险与拉动经济增长的“三驾马车”联系十分密切，在促进经济增长方面发挥积极作用。一是刺激消费。保险有利于稳定人们对未来支出的预期，减少全社会用于预防意外和风险事件的储蓄，从而促进消费。保险还可以通过促进消费信贷拉动消费增长。二是拉动投资。保险资金具有长期性、稳定性的特点，可以为经济建设提供大量资金来源。
2008 年，保险业在经济社会发展中的渗透力进一步加大、渗透度进一步加深。我国保险深度为 3.25%，较上年提高 0.4 个百分点；保险密度为 737 元，较上年提高 204 元。
保险业通过提供及时有效的经济补偿，为保障国民经济稳定运行做出了积极贡献。
2008 年，保险公司累计赔付支出 2971.17 亿元，较上年增加 705.95 亿元，同比增长31.16%。在年初南方低温雨雪冰冻灾害和 5.12 汶川地震两场重大自然灾害发生后，保险业全力投入抗灾救灾和灾后重建，得到了各级党委政府和人民群众的认可，已经成为国家灾害救助体系的重要组成部分。
保险业为 2008 年北京奥运会的全部赛事活动，以及人员和财产提供保险服务，有力地保障了奥运会的顺利进行。如中国人保财产保险股份有限公司作为北京 2008 年奥运会保险合作伙伴，为北京奥运会量身定做了具有自主知识产权的五大奥运保单，包括综合责任险、赛时机动车险、财产险、团体人身意外险和志愿者保险。此外，中国人保各奥运赛区分公司还根据区域赛事的要求，提供了马匹运输保险等许多个性化产品。
2008 年 10 月 20 日，中国 2010 年上海世博会三项规定保险共保体在上海组建成立。
来自全国各地的 12 家保险公司共同承担上海世博会财产保险、建筑和安装工程保险以及展品和艺术品保险三项规定保险。通过运用保险手段减少世博会风险既是国际展览局规范要求，也是我国保险业发挥保险职能、服务社会发展的重要体现。
保险资金具有长期性和稳定性的特点，是资本市场重要、长期和稳定的投融资来源。
发挥保险机构的投融资功能，一方面有利于解决我国基础设施项目和关系国家战略的能源、资源等产业的龙头企业建设和发展的资金来源，稳定和优化重要基础设施和相关龙头企业的股权结构。另一方面，有利于进一步拓宽保险资金运用渠道，实现保险资金的保值增值，对保证关系民生的养老和健康等保险基金的安全稳定具有重要意义。2008年，国务院批准了保险公司投资非上市公司股权，主要包括基础设施投资和非上市企业股权两大部分。保险资金日益成为金融投资市场的重要力量。
（二）完善“三农”保障体系，服务新农村建设
当前，中央对农业保险工作越来越重视。党的十七届三中全会通过的《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》提出，“发展农村保险事业，健全政策性农业保险制度，加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制。”2009 年中央 1 号文件提出，“加快发展政策性农业保险，扩大试点范围、增加险种，加大中央财政对中西部地区保费补贴力度，加快建立农业再保险体系和财政支持的巨灾风险分散机制，鼓励在农村发展互助合作保险和商业保险业务。探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制。”中央的高度重视，既指明了农业保险的发展方向，也为农业保险发展带来了难得的机遇。
2008 年，保险业坚持多种形式并进，稳步开展试点，积极推动与农业、农村、农民相关的保险业务发展。“三农”保险工作呈现出“业务较快发展、作用逐步发挥、服务日益广泛、保障更加全面”的良好局面。目前全国开展的“三农”保险险种达 160 多个，范围涉及九个方面：一是种植业保险，主要包括玉米、水稻、大豆、小麦、棉花等；二是经济作物保险，主要包括林木、油菜、烟叶、西瓜等；三是养殖业保险，主要包括生猪、能繁母猪、奶牛、家禽等；四是渔业保险；五是农机具保险；六是农民的养老、医疗、生育保险，包括失地农民的养老保险、参与新型合作医疗、计划生育保险等；七是农民的住宅保险；八是农民工的意外伤害保险；九是农村学生平安保险。可以说，无论是农民的生产还是生活，基本上都涵盖在保险服务中。“三农”保险在服务社会主义新农村建设中发挥着越来越重要的作用。
（三）完善社会保障体系，服务经济社会建设
一个完善的社会保障体系是由基本社会中国保险行业年度报告目录
保险业，保险业应做哪些调整：我国保险业的资源战略重组调整（五）
至于个人保险组织, 是 “劳合社” 的一种在特定历史背景下形成的产物,我们不应发展。目前的劳合社实际已在美国的长尾巴责任险业务和日本的地震险业务中吃尽了苦头, 偿付能力的危机使得它在分出一家公司专门承担过去业务的未了责任的同时, 对会员的个人制作出了很大的修正,目前法人机构拥有的资本在劳合社整个资本份额中的比重超过 20%。
国际上自保公司一般是实力较强的企业集团或某一行业为本企业或本系统提供风险保障的组织形式, 其根本的目的:一是为了税收优惠或税收延迟, 二是为了风险管理的创新,三是为了与现有的保险公司在部分领域相竞争。自保公司实际上不是严格意义上的商业保险公司, 同海运中的 P&IClub 是同类型的组织。在我国, 自保组织从设立到退出市场宜按一般企业对待, 没必要结由保监委管理,也没有必要予以税收优惠。
②国有资本的介入方向
功能性产业政策对市场的导向作用是希望培育市场的核心竞争力, 但这是寄希望于市场具有良好的自纠偏能力。即使是发达的资本主义保险市场, 信息不对称也是客观存在的事实,理性的 “经济人” 假设也是局限于理论研究, 同时对福利经济学的不同理解也必然影响市场主体的行为。我国保险市场仍将长期处于初级阶段, 即使市场具有自纠偏功能,国家的实力和市场需求主体能否承受自纠偏功能实现对市场造成的巨大震动 ? 为保证代表广大人民利益的国家效用的实施, 国有经济介入在市场经济中具有不可替代的兼社会保障和金融功能于一身, 并在一定程度上具有 “公共产品"的性质的保险业就成为必然。
当今社会金融一体化成为一种明显的必然趋势, 产业资本与金融资本的融合也成为一种潮流, 甚至连一向主张银行业与保险业划江而治的美国也于 1999 年立法打破了这种限制。尽管从微观上看金融创新和金融一体化的动机是为了使资本运作高效而逃避金融监管, 其实这是在社会化大生产发展到一定阶段的必然产物, 是在一定的生产关系下为适应生产力的发展由国家出面所作的一种局部调整, 这既是为了适应生产力发展需要,也是出于一国保险行业导航目录
保险业，保险业供给侧改革的必要性
伴随两会召开，“供给侧改革”一词引起了大家注意。那么什么是供给侧改革了？为什么要实现这一改革了？提到“供给”，就不得不说到“需求”，那么供给侧对应的也就是需求侧。从目前各地区的供给侧改革方向中，涉及保险业的举措越来越多。那么保险业供给侧改革究竟有什么意义？
什么是供给侧改革
需求侧有投资、消费、出口三驾马车，三驾马车决定短期经济增长率。而供给侧则有劳动力、土地、资本、创新四大要素，四大要素在充分配置条件下所实现的增长率即中长期潜在经济增长率。自去年11月起，供给侧改革就已经成为高层领导讲话的高频词。
保险业供给侧改革的必要性
近些年来, 保险业得到了长足发展，但从保险市场供求来看，长期积累的矛盾日益突出，制约保险业持续健康发展，影响保险功能作用有效发挥。
一方面，保险产品适销不对路现象十分突出。尽管保险机构报批报备的产品成千上万，五花八门，但在市场上有销路，能够形成业务规模的并不多，大量的保险产品不能形成现实需求，众多产品资源闲置和浪费，造成严重的市场供需脱节和结构失衡。
另一方面，保险市场巨大的潜在需求得不到有效满足。以寿险为例，伴随我国经济发展的人口快速老龄化，对各类寿险保障（特别是养老、医疗等）需求很大。但是，国内人寿保险渗透率仍然较低，不仅年金保险和健康保险成为制约行业发展的“短腿”，即使是传统寿险业务，由于对寿险功能定位不清晰、不准确，主要依靠分红型产品和其他投资型产品占领市场，寿险业的经济保障和长期优势难以显现，不仅制约了行业自身发展，也影响了行业功能作用有效发挥。
产险市场也不例外，如在发达国家，保险业对重大灾害事故造成的损失，能发挥重要的补偿和保障作用，保险赔付占直接经济损失的比例一般都比较高，而我国保险业在一些大的灾害发生后，经济补偿作用却非常有限。
所以，保险业供给侧结构性改革是行业持续健康发展的迫切需要！
保险业，如何加强保险业诚信体系建设？
保险业要想继续发展，构建保险业诚信体系至关重要，这也是保险业必须做出的选择。每一个保险公司员工都应该建立诚信为本的理念，承担社会诚信建设的责任。该如何加强保险业诚信体系建设呢?专家们也给出了不少意见，总结下来可以归纳为一下几点：
1、加强保险信用法制建设
要进一步完善我国保险法律法规建设，从法律高度保护诚实守信行为，严厉惩戒毁约失信行为。
2、加强社会信用体系建设
保险业的发展离不开经济的发展，更离不开社会的进步。建设保险业诚信体系，必须结合强化社会信用意识，改善社会信用环境。
3、完善保险营销机制
我们在改革完善营销机制时，一定要充分考虑各方利益关系，一定要高度重视诚信导向。
4、建立保险诚信管理制度
诚信是一个人的基本品德，必须要建立刚性的诚信管理制度，来约束不良行为。
5、改革保险公司经营管理体制
建立现代企业制度，建立健全法人治理结构和科学的决策机制、高效的激励约束机制，参照国际惯例建立企业运行机制是保险业诚信体系建设的动力所在。
只要严格按照以上的几点原则和方法来加强保险业诚信体系建设，我相信保险业一定能健康、持续、稳定的发展，加强诚信体系建设可以说是迫切需要,同时也是保险业充分发挥其应有功能和作用的前提条件，绝不能忽视。
