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银行贷款被拒 主要原因有六

2020-03-09
银行保险知识 保险规划有哪些功能 土地被规划还有保险吗
生活中有很多的高档品,仅仅靠我们一生的拼搏,到老可能我们才能买得起。这时候就需要向银行贷款,解决我们的问题。但是银行贷款并不是很容易,很多情况下,个人贷款申请被拒,出现这种情况有很多原因。

1个人信用报告被机构查询的次数多

个人信用报告是银行批准贷款的重要参考项,如果你的信用报告在一段时间内,老是因为信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等情况而被机构查询,那么银行就有可能拒绝你的贷款申请。

支招:查询自己的个人信用报告的时候,多多留意是不是有机构,在没有你的授权之下,查了你的信用报告。如果是的话,赶紧反映,别迷迷糊糊,到头来让自己吃了亏。

2手机、水电煤气等长期欠费

银行也懂得见微知著的道理,能够从你对待手机费用和水电煤气费用的缴纳问题上,看出你是不是一个愿意按时还钱的人,即是否有还款意愿。如果手机、水电煤气长期欠费,就会被银行视为还款意愿低的人,从而留下不良记录,影响贷款的申请。

支招:手机别欠费,水电煤气房租按时交,做个好孩子。如果自己老忘记,不妨设个每月闹钟提醒自己。

3严重交通失信

交通肇事被判刑、不履行道路交通事故救助资金偿还义务,或者地铁逃票次数多等。有这些情况的人会被银行视为严重交通失信,想贷款可就难了。

支招:开车一定要小心,罚款一定要交,车票一定要买。

4财富积累跟收入状况严重不匹配

明明领着卖白菜的工资月月光,却开着卖白粉才能赚钱买来的豪车,也极可能被银行拒贷。除非你是富二代,有强大资产作后盾,要不然,在银行看来,这笔生意风险也太高了,坏账的可能性极大。

支招:量入为出,量入为贷。

5赌性大爆发,贷款来炒股

国家有明令,禁止个人贷款资金进入股市和房地产开发领域,要是你在跟信贷员闲聊时暴露了自己冲入股市赌一把的倾向,那么,不好意思,银行肯定不放贷的。

支招:千万别用贷款炒股。

6逾期还款留不良记录

逾期还款,可以分为无意和故意两种。故意的,那被罚息或被留不良记录,无可厚非。而无心的,比如还款时粗心,还少了几毛几分钱,或者忘了还款时间,这样在银行留下不良记录而被拒贷,那可就冤了。

支招:在手机日历应用里设置还款日期,一般得比最迟还款日提前几天,这样,一来不会忘记还款,二来即使发现自己没有全部还款完毕,也有补救的时间。

提示:申请个人贷款时,会出现被银行拒绝的现状。主要原因是由于个人信用报告被机构查询的次数多,还有就是交通失信,水电费长期欠费等等。解决这种现状,主要在于平时要注意一些细节,定时还款缴费。

相关知识

二套房客户遭拒


北京新政出台对二套房使用人群进行了限制,并对购买的住宅类型也进行了限制。新政的出台立即被执行,好多借款人都没有反应过来就被限制了身份。

北京公积金管理中心出台新政,限定公积金二套房使用人群、限制购买住宅类型,利率也跟着上浮。条条剑指二套房贷款,堪称史上最严。据统计,公积金新政下发首周,约有20%的二套房客户遭银行拒签。对于出售房面积超过标准的也将无缘二套房公积金贷款。

一方面,新政即发即执行,借款人措手不及,继11月4日四部委调整公积金政策后,北京细则随之落地,11月29日出台新政即发即执行。对于新政的执行时间,新政执行前递交到公积金管理中心且已受理的单子将不受政策影响,未受理的单子中不满足细则要求的直接被退回,导致公积金二套房客户拒签量上升。

另一方面,首套人均面积超28.81平方米公积金二套房停贷,公积金二套房客户拒签量之所有上升是因为,新政针对二套房出台了较为严厉的规定,限定人均居住面积不得低于28.81 ㎡,超过这个标准使用公积金贷款购买第二套房将成“泡影指出,如果是三口之家计算,即总面积不超过86.43个平方才可以使用公积金贷款购买第二套房。这一标准经历了近两年购房人习惯购买大户型潮流的洗礼后,将会有不少购房人不符合这个限定标准,惨遭新政拒绝。而对于单身已有住房的借款人来说更为不利,人均28.81平方的标准使得这部分人群无论是再次换房还是组建家庭再购房,都将很难再使用公积金贷款买二套房,堪称史上最严政策。

除了纸面的政策外,公积金管理中心还口头通知各中介公司,实际操作中根据”认房又认贷“的认定标准,借款人将家庭名下唯一一套住房卖掉使用公积金贷款购买二套房时,无论其之前是贷款还是全款,只要卖掉的房屋面积超出人均居住面积28.81 ㎡,也将无法使用公积金贷款。

公积金贷款购房比例约占总贷款人群的四成左右,而使用公积金购买第二套房比重约占20%。本次公积金新政出台后,将导致一半以上的二套房人群无法使用公积金贷款。公积金二套房政策从紧后,或将促商业贷款购房人群比例的有所涨幅。公积金二套房政策史无前例的从紧,导致大部分客户惨遭拒签。满足了购房者的基本住房之后,就要对二套房进行限制。这对于那些买一套房不能满足自己住房需求的人来说将会是个不好的消息。任何事情都不可能是十全十美的,生活中总是充满着各种各样的事情。

产品名称:“快乐嘟嘟”—家兴卡 推荐指数: 1、适合自有房居住的业主

2、本产品为定额式家财险产品,附加1万元的盗抢损失险,比较实惠;

3、该产品承保财产为城市住宅,农村集体产权、小产权房屋不在承保范围内,工厂、商铺也不在承保范围内。 48 元

女子买完癌症保险 为何理赔遭拒


家住合肥的的李女士前段时间为自己购买了一份癌症保险,买完保险后,发现自己患上了癌症,找保险公司理赔时却遭到了拒绝。李女士一气之下将保险公司告上了法院。法院审理判决保险公司按照保险合同赔付李女士相应费用。

2012年9月20日,合肥的李女士在保险公司购买了一份保险。保险合同中约定基本保额每份为80000元。天有不测风云,2012年12月17日(投保后的第87天),李女士在医院体检时,体检报告显示其上皮细胞异常,高度鳞状上皮瘤变。经过进一步检查确诊,2013年1月1日,李女士病理诊断为鳞状细胞癌,随后她住院治疗。2013年1月22日,李女士出院后想起了自己曾经购买的保险,便向保险公司索赔。没想到,保险公司却以李女士所患疾病为“等待期”疾病为由拒绝支付保险金。

原来,在李女士购买的保险合同中,其保险条款中约定了等待期,即双方之间保险合同约定从合同生效之日起90日内因导致重大疾病及相关疾病的就诊,保险人不承担责任,而李女士是于投保后的第87日到医院就诊的,因此不能赔付。另外,保险公司还以李女士所签订的电子投保申请确认书中并非李女士本人签名为由,声称合同对投保人李女士不生效,因此,拒绝了李女士的索赔要求。

为此,李女士将保险公司告上法庭,认为保险合同中的“等待期”条款在签订合同时保险代理人并未告知,要求保险公司支付保险金80000元。

合肥市中级人民法院审理后认为,首先,根据相关法律规定,李女士虽然未在电子投保申请确认书上亲笔签字,但其作为投保人已经向保险公司交纳了相关保险费用,故该保险合同对双方当事人均具有法律效力。保险公司并未提供相关证据证明其履行了明确告知义务,该免责条款即对李女士不产生效力,保险公司理应对李女士进行理赔。综上,依照《民事诉讼法》相关规定,判决保险公司于判决生效后十日内支付李女士保险金80000元。

女性保险受欢迎的原因


1.女性在生活中经常承受一些更高更特别的风险

随着社会的发展、经济的繁荣、观念的更新,女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升,既要面对人生不同阶段的挑战,又要为实现理想而打拼,这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。资料显示,女性的平均寿命一般比男性长5至8岁,更长的生命时间也意味着在养老和医疗方面需要有更多的保障。同时,女性正在遭受女性疾病越来越大的困扰。据统计,乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。

2.保障更有针对性

以前一般健康险保障的疾病都是“男女不分”的,而今女性的保险产品,更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受,一方面更有针对性,另一方面去掉了一些并不适用于女性的保险功能,保费相对低一些。

3.体现了现代女性的独立性与独特保障需要

女性在现代社会和家庭中的角色发生变化,客观上对保险的需求并不低于男性,而且越来越有能力独立自主地承担保费。随着社会的发展和人们道德伦理的转变,现代的婚姻越来越不稳定,离婚率越来越高,家庭和丈夫不再是女性的“终身饭票”。离婚让女性少了经济支持,晚婚、不婚的观念也让女性必然在经济上自立自强,良好的保险计划是帮助女性完成自身职责的最佳帮手。

女人本来就使一个更渴求安全和保障的群体,她们面临着比男性更多的风险。比如一些特殊而令人痛恨的疾病总爱找上柔弱的女性,这对女性的生理和心理都会造成沉重的打击;女人通常也更担心自己被离弃,无依无靠。因此,女性希望有一种保险能保障这些潜在的风险,纵使意外发生,也能有足够的赔款的支持,鼓舞女性勇敢的与不幸抗争,让女性能更自由地选择生活,更独立、更有安全感。同时,随着社会的发展、观念的更新,女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升,要面对更多的挑战,这就需要健康的身体和积极的心态作保障。

有贷款重压的家庭该怎样买保险


孙先生有个幸福的家,同时又有着甜蜜的负担——2套自主贷款房屋,还有四、五万左右的汽车贷款,除此之外还有8万元左右的日常消费贷款。如何给这样一个拥有多项贷款的家庭制定合适的保险理财规划?

孙先生有房有车,生活品质应该是很不错的。但消费贷款8万元、汽车贷款4.5万元、房屋贷款30万元,负债比例占家庭资产的34.27%,风险很高,而且负债实际上是一种延期责任。为保证家庭生活品质的延续,孙先生是家庭收入的主要成员,事先要先对风险(疾病或意外导致巨大医疗费用,身故,失去收入等)进行前瞻性和实践性的规避,把自己的责任完全承担下来。否则,一旦发生意外或不测,除了减少家庭整体收入外,这笔高达40多万的债务将由家人承担,不得不卖房、卖车或典当才以能维持生计。

减负“四字经”

解决这些难题的办法是选择交费低,保障高的定期寿险、意外保险、重疾保险,来帮助贷款人抵御家庭风险。中国人做事讲究策略和“轻重缓急”,购买保险也是一门很深奥的学问,那么对于拥有多项贷款的孙先生,投保时更应该遵守这个“四字经”。

轻:返还型、投资型保险为“轻”。因为这类产品的特点是定期返还、投资回报,从保障的角度来讲意义不是太大,如果先购买了这类产品,无疑是本末倒置。除非孙先生家庭基本的保障充足了,家庭无负债且有闲置资金,可以适当购买一些当作锦上添花。

重:大人为“重”,家庭经济支柱的保额要够“重”。从某种角度讲,大人本身就是一份“保险”,大人的保险保足了,才能护佑全家。家庭经济支柱左右着一家人的生活品质,万一他(她)发生不测,将给整个家庭带来灾难性影响,相反如果他(她)能获得高额保险赔付,则能给家人留下一大笔生活费,并能一次性归还负债。

孙先生的年收入占整个家庭收入的65%以上,理应是家庭保障对象的重中之重,保险计划应该“保全保足”,也就是保额和保障范围应该一步到位,建议总保额不低于100万。

缓:小孩为“缓”。许多父母总是都先想着孩子,保险也不例外。以为帮子女买了保险,就万无一失,却没想过是不是切合需求?钱到底有没有花在刀口上?一个家庭的主要经济支柱是父母,万一父母出事的话,未来生活费哪里来?为子女买保险是长达十几、二十年的事,万一父母中途发生意外导致残废,交不出保费怎么办?谁又能出钱缴其它保单的保费?因此孙先生买保险应意识到大人为重、小孩暂缓,先给或只给孩子买保险,对孩子和家庭的保障作用都不能达到最大。

急:不管孙先生自己还是其他家庭成员,买健康险要“急”。医疗费用越来越高,一人患病拖垮全家的悲剧屡见不鲜,因此及早投保健康险是上策。一来有备无患,二来趁身体好时投保保费低还不易被拒保或者除外责任。可考虑重大疾病险组合附加住院医疗险(费用报销型和补贴型),是对社保的有效补充。

在选择保险产品时,最好选择“消费型”的纯保障或偏保障型产品,而不是购买偏重储蓄功能或带有投资性质的产品。

渤海银行负责托管资金


渤海银行网上银行3月2日正式对外开通。借助互联网,这家目前只在天津有营业网点的全国性股份制商业银行,能提供服务的地域范围将大大拓宽。

至此,渤海银行的资产托管业务品种已包括证券投资基金托管、基金专户理财托管、券商集合及定向理财托管、商业银行理财产品托管、信托计划保管以及保险资产托管等。

渤海银行有关人士介绍,根据2010年8月和9月保监会制定颁布的《保险资金运用管理暂行办法》以及保险资金投资股权和不动产的政策规定,相继放开保险资金在股票市场、境外投资、基础设施、股权和不动产方面的投资渠道。保险投资渠道逐步拓宽,也为作为托管人的商业银行提供了更广泛的市场。渤海银行希望通过此项业务资格的获取,为中间业务的发展和对负债业务的拉动提供新的机遇。

保险资产托管是指商业银行按照《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》、《保险机构投资者债券投资管理暂行办法》等法律、法规的规定,根据保险公司的需求,与保险公司签署保险资产托管合同,担任受托保险投资资产的托管人,提供托管服务。

渤海银行也是混业试验的先行者。据了解,渤海银行开办衍生产品交易业务的申请在2006年年底已获得中国银监会批准。在银行界人士看来,业务架构越全面,越能获得更大空间,争取进入这些领域,也是银行发展的内在需要。

网提示:生活中风险无处不在,做好保障很重要! 产品名称:海康都来保两全保险 推荐指数: 1、保障倍增 放心如意;

2、海陆空公共交通意外保障加倍 ;

3、增值给福 两全其美;

4、对意外、疾病有需求的健康人士均可购买。

六招教你买好旅游险


“十一”黄金周就要到了,本市保险行业协会专业人士提醒,游客在出行前应当给自己及同行的家人买上一份旅游保

险。旅行社会购买旅行责任险,但是旅行责任险只有因旅行社工作失误给游客造成损失时才承担经济责任,而因游客自己不慎、突发疾病、意外伤害的医疗费用以及误工、紧急抢救、交通补贴、善后等费用都要游客自己掏腰包,买一份保障全面的旅游保险,就可以免去很多后顾之忧,特别是自助游和出境游的朋友。在如何购买旅游保险时专业人士给出六条建议。

一、货比三家,优中选优。

目前,各财产、人寿保险公司大都推出了专供人们出游保险保障的产品,一些保险公司还专门推出了针对出境游的产品,投保人可在几家保险公司之间进行选择,选自己中意的保险产品为自己提供保障。

二、适合自己,针对性强。

买保险最重要的是要购买自己最需要的险种,也就是将自己最担心或无法承担的风险转嫁出去,使自己更安全。在各保险公司针对旅游设计的保险产品中,各险种都有不同的保障范围,有专门针对旅途中乘坐交通工具风险的,有专门为旅游景点可能发生的风险提供保障的,还有从旅游开始至旅游结束提供全程保险保障的,另外还有各种旅游附加保险的险种可供投保人选择,请在投保前看清该险种的保障范围,有针对性的进行购买。在投保前一定要认真研读保险条款,弄清楚哪些属于保险责任,哪些属于除外责任以及保险条款中对保险名词的释义。

三、保障全面,适当附加。

在选择险种的时候,人们可能会注重价格而忽略了保险责任和除外责任。应当知道,险种价格与保障范围是成正比的,保障全面的险种价格必然要高一点,价格低的险种肯定在保险期限和保障范围上要相对少一些,所以在挑选旅游保险的险种时,尽量选购保障范围比较全面的险种。但是,保险条款规定的保险责任毕竟是有限的,有一些风险不在保险范围之内或属于除外责任,需要另外购买附加险进行补充,如年轻人喜欢参加的攀岩、赛车、蹦极等属于特殊风险,需要附加保险提供保障。自从青藏铁路通车后,有的游客出现高原反应,这是需要注意的,以前的保险条款大多没有明示是否属于保险责任,游客在投保时应要求在保险单中列明,以免出险后发生争执。

四、如实告知,签名确认。

投保人在投保时应当仔细阅读、据实填写投保单及相单证的有关内容。投保人需要向保险公司如实告知的事项以投保单及有关单证提示的范围为准,并以书面方式履行告知义务。由于投保人的签名具有相应的法律效力,在推销人员代投保人填写投保单及有关单证时,投保人在签署投保单以前应当确认推销人员代为填写的内容是否属实。核实以后再签署投保单。投保人在为他人购买旅游保险产品时,应当经被保险人书面同意该项保险并认可保险金额。否则,可能会导致保单失效。

五、投保方式,灵活多样。

在当前面市的旅游保险产品中,在保单形式上有定额保单、也有根据投保人提出的要求与保险公司协商保额后出具的保单,在保险金额上有几万元的、也有几十万元的不等,在保险期限上有长期的、也有短期的,在本市大部分保险机构营业场所都有出售,也有经过保险监管机关批准的旅游保险兼业代理权的旅行社代理的,投保人可在出行之前向保险公司提出投保申请、约定保额、出行地点、保期和受益人等,缴纳保费后,要注意保存好保险单(卡)和保费收据。

六、履行义务,保存证据。

根据《保险法》的有关规定,首先,投保人、被保险人或受益人在知道保险事故发生后,应及时通知保险公司,并向保险公司如实告知与保险事故有关的情况;其次,投保人、被保险人或受益人在保险事故发生后,要注意收集和保管相关证明和费用单据,在依照保险合同请求保险公司赔偿或者给付保险金时,应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的证明和资料。

海外投资渠道主要有哪些


对于计划海外投资的人士而言,海外投资如何操作是值得深究的问题。而在目前的投资环境下,个人海外投资渠道暂不开放,如果个人要想进行海外投资,可以通过投资其他金融衍生品的方式来实现。

后期有望开放个人海外投资渠道

央行调统司司长盛松成领衔的课题组日前撰写的《我国加快资本账户开放的条件基本成熟》报告(以下简称《报告》)表示,我国加快资本账户开放的条件基本成熟且风险基本可控。目前,我国已经是世界第二大经济体和第二大贸易国,若要等待利率市场化等条件完全成熟,资本账户开放最宝贵的战略机遇期可能错失。

资本账户开放过程,是一个逐渐放松资本管制,允许居民与非居民持有跨境资产及从事跨境资产交易,实现货币自由兑换的过程。

目前个人如何进行海外投资

目前个人投资海外有两种形式,一种是QDII产品,一种是港股直通车。东亚银行是最早推出QDII产品的外资银行之一,现在QDII产品越来越多,而且五花八门,首先请林先生简单介绍一下目前国内市场上QDII产品的基本情况。如果分析两个市场,港股直通车本身直接投资某一种股票,所以它的风险承受比较高一点,它比较适合一些对股票市场有认识的,另外承担风险比较强的人士去投资。至于QDII,通常投资于一些基金或者结构性的产品里,就像股票基金,把风险分散,特别适合普通大众去投资的。比如投资基金方面有风险,跟国内一样。总得来讲看,市场的走势来讲未来都是不错的,但这是两个不同的市场。

提示:个人海外投资渠道后期有望逐步开放,在目前的投资环境下,个人要想进行海外投资可以通过购买QDII产品和港股直通车来实现。尽管海外投资是丰富个人投资途径、拓宽外汇资金流出渠道的重要举措,但是其中隐藏着的巨大风险也是投资者需要关注的地方。

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