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史玉柱拟进军保险业

2020-03-09
保险业知识 保险业发展规划 保险业五年规划

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最新消息显示,巨人网络曾于今年计划参股一家中资未上市保险公司,但因股东反对而宣告流产。

这项保险投资计划因巨人网络集团近日一则公告而曝光。在纽交所上市的巨人网络近日公布了第二季度财报,财报中被透露。拥有较多的账面闲置资金,是巨人网络探索进军保险业的动因。在巨人网络董事会主席兼CEO史玉柱看来,投资保险业是公司尝试低风险、创造高收益的一次机会。但这样的想法,却被巨人网络的部分股东视为“不务正业”,遭到股东的强烈反对。

史玉柱近日在其个人微博上对此表达了无奈。“近期收到不少国外基金的批评函,起因:在美国上市的巨人网络有很多闲散资金,我们董事会决定用闲散资金在保险金融领域进行些财务性投资,赚取更多现金。尽管安全性很高且回报可观,但基金们认为我们不务正业。”

最后,巨人网络董事会决定尊重股东意愿,取消这项投资计划。史玉柱昨日在微博上明确表示,其已和管理层达成共识,巨人网络将全力以赴做主业,其他领域投资不看不听不投。

不过,对于钟情于金融业的史玉柱来说,投资保险的脚步并不会停止。据了解,虽然巨人网络不参与主业外的投资,但史玉柱将通过旗下个人公司继续履行这项保险投资计划,并将该投资预付款及相关利息返还给巨人网络。市场人士猜测,此前增持民生银行的上海健特,将可能再次成为史玉柱投资保险业的平台。

史玉柱的坚持,源于其对保险行业前景的看好。在他看来,“金融业最有前途的是保险,目前中国人均保费支出仅为发达国家的零头。个人保费支出,如果能学习美国,当期免交个税,保险业还会爆炸性成长。”

他曾毫不掩饰对平安、阳光两家保险公司的发展现状及未来前景的欣赏,认为前者创新能力强,后者增长势头猛。由于阳光保险是非上市公司,史玉柱的这番表述,让一些市场人士不禁猜测:阳光保险或是他理想中的保险投资标的。但这样的猜测并未得到史玉柱及其所在公司的证实。

相比财务投资一家保险公司,业内专家认为,具备特有营销思路的史玉柱,可能更适合经营保险中介机构。事实上,这也是史玉柱谋划进军保险业的一种方式。受访的业内人士认为,史玉柱一旦进入保险中介领域,或将颠覆保险业营销现状,不失为革新保险渠道格局的一条“鲶鱼”。

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扩展阅读

保险业发展之路


目前我国保险行业一方面在加强理论基础的同时也在不断的增强实践能力,为了我国保险业发展也起到了一定的积极推动作用。理论是基础,所以要在理论的基础上做到突破,结合实践才是保险的真正发展之路。

创新保险功能理论

国际经验表明,保险作为一种市场化的风险转移机制和社会互助机制,是通过经济杠杆管理和化解社会矛盾的有效途径。政府通过发挥商业保险的作用,有利于降低社会管理成本,提高社会管理效率,促进社会稳定。早在2004年初,保监会主席吴定富首次明确提出,现代保险不仅具有经济补偿功能和资金融通功能,还具有社会风险管理功能,为保险业全方位、多层次、宽领域挖掘发展潜力,拓宽发展空间提供了理论指导。

2006年,国务院23号文件指出,保险具有经济补偿、资金融通和社会风险管理功能,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要组成部分,在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。这不仅是对保险三大功能理论的肯定,更奠定了保险业发挥社会管理功能的政策基础。

2010年9月,保监会在《保险业进一步参与加强社会建设创新社会管理的意见》中强调,全行业必须进一步充分认识加强社会建设、创新社会管理是维护社会和谐稳定的源头性、根本性、基础性工作。应当下更大的决心,采取更加有效的措施,在做好保险行业自身和谐稳定工作的同时,充分发挥保险业在加强社会建设、创新社会管理中的职能作用。

与此同时,吴定富也多次强调,保险业要把参与加强社会建设、创新社会管理的工作放在突出位置,要求各单位切实加大人财物的投入,确保有人干事、有钱办事,确保工作任务落实到位。

责任保险作用明显

近年来,保监会与公安部、卫生部、建设部、交通部、教育部、国家安监总局、国家旅游局和环保部等部门先后联合发文,大力推动责任保险的发展。保险业通过积极开发各种责任保险产品,辅助政府进行相关领域的社会风险管理,化解火灾、安全生产、医疗、交通、环境污染、旅游、产品质量、校方责任等领域的矛盾与纠纷,降低了政府社会管理成本,提高了对突发事件的处置效率,促进了政府社会管理机制逐步完善。

2006年3月,保监会与公安部联合下发了《关于积极推进火灾公众责任保险切实加强火灾防范和风险管理工作的通知》,强调积极发展火灾公众责任保险是完善消防安全监管和建设社会保障体系的重要举措。在政府部门的强力推动下,广东、上海、江西、新疆、河南、四川等地保险业积极参与火灾公众责任保险的试点工作,为提高社会火灾风险防范能力和管理水平发挥了较好的作用与此同时,保险业在全国范围内积极开展环境污染责任保险,化解了不少因污染事故引发的补偿性纠纷。2008年9月28日,湖南省株洲市某公司发生氯化氢气体泄漏事件,导致周边村民的农田受到污染。接到报案后,承保公司立即派出勘察人员赶赴现场,确定了保险公司应当承担的相应保险责任,并与村民们达成赔偿协议,在不到10天的时间内就将赔款交到村民手中,使这起牵涉到120多户村民投诉的环境污染事故得以快速、妥善解决。

为了发挥交强险制度促进道路交通安全、保障受害人利益、维护社会和谐稳定的积极作用,近年来,保监会不断改进交强险承保理赔服务,2009年先后建立了“交强险财产损失互碰自赔处理机制”和“直接向受害人支付赔款机制”,与2008年推出的“交强险财产损失无责赔付简化处理机制”和“交强险重大人伤事故提前结案处理机制”等,共同形成覆盖交强险财产损失及人身伤亡快速理赔体系;实施了“交强险理赔单证标准化”,简化被保险人和道路交通事故受害人的理赔手续;制定了交强险短期日费率,简化了营业货车停驶退保手续,建立了投保交强险即时生效制度,方便投保人购买交强险。同时,贯彻国务院节油节电的要求,与相关部门联合改革挂车交强险制度,支持新型甩挂运输。

在2007年7月实行交强险费率与道路交通事故挂钩浮动的基础上,2010年3月起,保监会与公安部联合建立了酒后驾驶与机动车交强险费率挂钩浮动制度,对于饮酒、醉酒驾驶行为给予一定幅度的费率上浮。通过交强险费率浮动机制,提高了驾驶员的交通安全意识,进一步预防和减少道路交通事故的发生。

与此同时,浙江、北京、上海等地保险业广泛参与平安交通建设,通过与公安交警等部门建立车险信息平台,将车险费率与交通事故、交通违法挂钩,促使驾驶人安全行车。此外,各地保险业还纷纷开展小额事故快查快处,推动了事故快速解决和道路交通通畅。江西、四川、安徽等地引入保险机制保障道路交通安全,加快了保险理赔“一站式”服务中心建设。

深入推进参与社会管理

在政策指导和推动下,近年来,保险业结合行业自身实际,积极参与经济社会风险管理,成为国家灾害救助体系和社会管理机制的重要组成部分。2002年以来,保险业累计赔款与给付约1.7万亿元,通过及时提供经济补偿,帮助企业和人民群众迅速恢复正常生产生活,对保障经济稳定运行发挥了积极作用。与此同时,通过与气象等相关部门合作,运用风险管理技术,为人民群众提供灾害预防、损失控制及应急救援等服务与支持,推进灾害预防与应急处置机制建设,提高全社会应对抵御灾害能力。

2002年至2010年,出口信用保险充分发挥鼓励出口和投资、支持产业结构调整、推动贸易增长方式转变等方面的积极作用,累计支持对外贸易与投资超过4000亿美元,便利出口企业贸易融资超过6000亿元人民币。特别是在应对2008年国际金融危机过程中,出口信用保险在稳定我国对外贸易增长方面发挥了积极作用。

与此同时,保险业不断扩大农村治安保险的覆盖面,有力地推动了农村社会治安形势的好转。河北省魏县、磁县开展“一分钱创安工程”后,2009年,磁县农村地区发生治安案件同比下降26%,刑事案件同比下降17.5%;魏县初步建立了的县、乡、村三级防范网络,“防、打、保”一体的防范格局初步形成,2008年、2009年连续两年刑事治安案件明显下降。

流动人口服务管理是当前社会治安综合治理工作的一项重点工作,为此,保险业紧密结合实际,将流动人口保险保障体系建设作为保险业进一步发挥社会管理功能的一项重要任务。在监管部门的引导下,一方面,保险公司注意开办适合农民工特点的保险业务;另一方面,通过扩大农村小额人身保险覆盖面、开展关爱农村留守儿童活动、做好流动人口计划生育保险工作等,努力解除农民工的后顾之忧。同时,运用专业化风险管理手段,强化保险的风险预警控制、应急救援等职能,为企业安全生产和流动人口健康提供保障。

积极参与社会“大调解”

近年来,各地保监局加强与当地综治部门的协调沟通,指导保险行业协会成立具有行业特色、专业性强的保险纠纷调解机构,完善制度机制,并及时加入当地“大调解”工作体系,努力在第一时间、第一地点化解保险矛盾纠纷。同时,加强与司法机关合作,推选业内专家参与涉及保险案件的司法调解。

北京保监局推动保险行业协会建立了与司法联动的保险合同纠纷调处机制,切实解决了很多困扰保险消费者的合同纠纷问题,得到了消费者和有关部门的充分肯定。云南保监局与昆明市中级人民法院合作,建立了法院审判与保监局调解处理互动的保险纠纷解决模式。

2007年5月,苏州保险行业协会成立了人民调解委员会,全面启动了保险业社会大调解工作,2008年、2009年和2010年,同期调解成功率分别为99.8%、100%和99.46%。与此同时,苏州保监分局通过完善保险纠纷大调解机制,指导苏州市保险行业协会积极与法院、司法局、交巡警支队合作,建立了道路交通事故赔偿四方诉前调处机制,大大提高了理赔服务效率,降低了事故当事人的诉讼成本。截至2010年10月底,通过诉前调解机制共受理案件700余件,其中调解成功345件,最终调解结案金额4000多万元。

深化保险业自身平安建设

近年来,保监会健全了保险公司投资、产品、信息披露等方面的管理规定,强调保险公司诚信规范经营和加强服务,避免了造成新的矛盾纠纷。加强了保险公司现金流动态监测,密切关注国内外保险行业动态,防范国际金融风险跨境传递。

与此同时,保监会与有关部门联合执法,加强协调,积极营造打击保险犯罪的执法环境。组织开展了打击假保险机构、假保单、假赔案专项治理工作,查办了一批重大案件。严厉查处了保险公司数据不真实、不严格执行报批报备条款费率、利用中介机构虚开发票套取资金等违法违规行为,深化了保险业自身的平安建设。

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加强保险业管理


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最近,保监局新闻宣传经验交流会在西藏拉萨市召开。本次会议由中国保险报业股份有限公司主办,来自各保监局及西藏当地保险公司近60名代表应邀参加会议。报业公司总经理李建臣向与会代表介绍了《中国保险报》半年多来为行业提供信息服务所作的努力。今年4月,保监局、保险公司新闻宣传座谈会在北京召开,形成了举行业之力、将《中国保险报》和中保网建设成为行业舆论主阵地的共识。在全行业特别是各地保监局的支持下,《中国保险报》来自各地基层的鲜活新闻明显增多,好经验、好典型不断见报,报纸的社会影响力不断扩大,至9月中旬,报纸发行量比年初增长了33%。特别是《中国保险报》关于“保险业参与社会管理创新”的系列报道,深入报道了各地保险业在服务社会、服务民生方面的创新与成就,产生了较大社会影响,得到了中宣部阅评肯定,保监会主席吴定富对此作出重要批示,指出报道“主题鲜明,内容鲜活,采访扎实,效果明显”。

《中国保险报》总编辑于华介绍了2012年改版方案。他表示,报纸必须坚持正确的舆论导向,坚持新闻的客观公正,在为监管机关、为市场主体服务的同时,更要强调为公众利益服务。希望通过改版,更加突出《中国保险报》的专业信息服务优势,以质取胜,以准确性和深度提升客观报道的质量与价值。

参加座谈会的代表发言指出,《中国保险报》作为保险行业唯一公开发行的全国性报纸,在宣传保险业服务经济发展、参与社会管理及推进服务创新等方面起着不可替代的作用。对行业热点的关注和报道明显加强,报道数量大幅提升,报道深度得到增强,有效体现了行业舆论主阵地的专业性和公信力。希望《中国保险报》进一步提升舆论引导力,增强吸引力,扩大影响力,在解读监管政策信息、引导行业舆论导向、传递行业主流声音、加强消费者教育、维护消费者权益等方面发挥更重要、更突出的作用。从而促进保险业的持久健康的发展。

未来保险业资产将扩大


最近,中国保监会发布了《中国保险业发展“十二五”规划纲要》。《纲要》明确,2015年,全国保险保费收入争取达到3万亿元;保险深度达到5%,保险密度达到2100元/人;保险业总资产争取达到10万亿元。

根据《纲要》,“十二五”期间保险业的扩张速度将大大低于“十一五”期间,增强行业发展质量被提到更高地位。《纲要》明确,“十二五”期间,保险业的综合竞争能力要明显增强。行业总资产在金融业总资产的占比明显提升,在金融业中形成具有特色的比较优势。承保领域进一步扩大。同时,保险的功能作用得以充分发挥。承保金额在国民财富中的比重、保险赔付在全社会灾害事故损失中的比重等反映保险对经济社会贡献度的指标显著提高,逐步向中等发达国家水平靠近;保险要成为现代金融体系的重要支柱,成为国家灾害救助体系和社会保障体系的重要组成部分。

《纲要》还明确,保险业的风险防范能力在“十二五”期间要显著提升。保险业资本补充机制逐步完善,资本实力明显增强,偿付能力整体充足,系统性风险得到有效防范。动态偿付能力监管体系要进一步健全,市场退出机制要基本建立,保险保障基金参与风险处置的重要作用充分发挥。

《纲要》指出,保险业要进一步优化资产负债管理。支持保险资金投资养老实体、医疗机构、汽车服务等相关机构股权。加强保险资产战略配置,适时调整保险资金投资政策,稳定和提高投资收益。在风险可控的前提下,稳步推动保险资金投资不动产、未上市股权和战略性新兴产业,不断拓宽保险资金运用的渠道和范围,鼓励开展资产管理产品创新。在实现分散投资风险、提高投资收益目标的同时,积极参与金融市场建设,在证券承销、市场培育等方面发挥应有作用。

同时,在“十二五”期间,要继续深化保险资金运用体制改革。规范现有保险资产管理公司管理体制,支持保险资产管理公司优化股权结构,改进经营模式。规范保险公司与保险资产管理公司的委托受托关系,理顺利益分配机制。支持符合条件的中小保险公司设立保险资产管理公司。研究探索设立专业化保险资产管理机构,提高投资效率,满足创新业务和另类投资的需要。

另外,《纲要》鼓励保险市场主体多样化发展。支持符合条件的国有资本、民营资本和境外资本投资保险公司;支持符合条件的保险公司规范上市。支持符合条件的保险集团、保险公司稳步开展金融综合经营试点,通过与银行业、证券业开展广泛深入合作,提高综合金融服务能力与水平。

就提升服务能力,《纲要》明确,保险业要服务经济结构战略性调整。要大力发展个人寿险、健康保险、养老保险,以及与住房、汽车等消费有关的保险业务,稳定居民预期,促进消费增长。大力发展出口信用保险和航运保险,支持国内企业扩大出口和开拓国际市场,促进对外贸易和投资。配合国家产业振兴规划,支持保险资金在风险可控条件下投资国家基础产业、重点工程建设和新兴产业建设。支持中小企业稳定经营,创新保险产品和承保模式。服务国家创新型战略,积极推进科技保险发展,为产业升级和技术创新提供保险保障。建立国产首台首套装备的保险风险补偿机制,逐步推广运用,促进企业创新和科技成果产业化。另外,保险业要积极参加多层次社会保障体系建设,大力拓展企业年金业务,支持有条件的企业建立商业养老保障计划,探索保险资金参与保障房建设的实现途径。

《纲要》特别指出,“十二五”期间,要科学监管,切实增强风险防范能力。要建立保险机构全面风险管理体系。要逐步健全符合中国国情的偿付能力监管体系,强化资本补充和约束机制,完善偿付能力监管标准,逐步推行与国际接轨的风险资本制度;健全以风险为导向的分类监管制度,形成上下联动的分类监管体系。要加强保险资金运用监管,防范投资风险。《纲要》明确,要深化保险公司治理改革。继续引入各类优质资本,适当放宽保险公司股权比例限制,加强保险公司控股股东和实际控制人管理。

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保险业需做好服务质量


改革开放30年以来,我国社会主义市场经济体制得到逐步完善,社会主义和谐社会建设不断深入推进。在全社会经济形势一片大好下,市场的保险需求也日趋旺盛。当前是我国发展社会经济的最好时期,也是保险业取得进一步发展的有利时机。优质的服务有利于增加客户对保险企业的了解和认识,缩短保险企业与客户间的距离,增强客户的信任感及认同感,提高客户的忠诚度,从而在对手林立的保险市场树立良好的企业形象,提高企业的市场竞争力。

近年来,保险业深入贯彻落实科学发展观,积极转变发展方式,不断强化服务意识,努力提高服务水平,各保险公司陆续实施了一系列服务承诺,一定程度上促进了业务管理能力提升,提高了理赔时效,改善了服务水平。但是,仍有个别公司存在服务承诺流于形式、服务水平跟不上承诺要求、服务承诺执行情况差、甚至在理赔时限上达不到《保险法》规定的要求等问题,影响了行业形象,损害了被保险人利益。为促进保险公司进一步改进服务质量,加强对各公司服务承诺落实情况的监督检查力度,切实保护广大被保险人利益,现就有关事项通知如下:

一、高度重视,狠抓落实。

各公司应以保护广大被保险人利益为出发点和落脚点,深刻认识到服务承诺具有的社会契约性质,要在符合法规的框架下,在与公司的服务能力和经营管理水平相适应的基础上作出服务承诺,严禁误导性承诺、虚假承诺或者有承诺无落实,确保所有服务承诺落到实处。严格贯彻执行《保险法》有关保险理赔时限的各项要求。

二、表述规范,内容明确。

各公司服务承诺的表述应符合语法规则和表达习惯,防止造成投保人不解、费解或误解的情况。服务承诺的内容应做到操作性强,关键承诺应具备量化标准,切忌空泛。服务承诺如有前提条件,应主动、提前告知投保人。

三、建立制度,完善机制。

各公司应认真梳理服务承诺各环节存在的问题,建立服务承诺内部考核和评价机制,定期跟踪分析服务标准化、服务承诺达成、服务时效和质量等落实情况,必要时可以聘请第三方评估机构开展评估工作,充分发挥社会监督作用。

四、及时报告,公开实施。

对于向全国范围公开实施的服务承诺,各公司应在服务承诺实施后的10个工作日内向保监会报告;向各地区公开实施的服务承诺,各公司应在服务承诺实施后的10个工作日内向当地保监局报告。

五、业内自律,查处并举。

各保监局、保险行业协会应对各保险公司服务承诺落实情况开展检查和业内自查,对于未履行服务承诺或情节严重的,保险监管部门可按照《保险法》的有关规定给予查处。

着力解决保险服务不到位问题。个别公司直接面向客户的基层机构服务人员少、素质低、设施配备差,造成服务能力不强、服务效率不高。由于营销员的高脱落率及公司管理不到位,造成保单存续期间后续服务不到位。个别公司对保险消费者投诉反馈不及时、不到位。要树立以客户为中心的服务理念,主动了解客户,为客户着想,倾听客户呼声,对客户期望迅速作出反应,在保险产品设计开发、公司管理、服务流程等各个环节全程体现服务客户需求。进一步健全保险营销员考核体系,完善营销员品质管理制度,在以业绩数量为基本考核指标的同时,增加客户满意度。网提示:生活中风险无处不在,做好保障很重要!

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保险业重视运用经济资本


投资分红保险划算么?重疾分红险,投资保障两不误。

经济资本是保险公司风险管理的新理念,对于保险公司正确进行战略决策、防范风险、稳健经营,并获得最佳的经济效益具有重要意义。

据了解,经济资本的概念引入中国已有几年时间,虽然中国保险业已经接受了这一概念,并认识到其重要性,但运用经济资本进行决策、调整发展战略的保险公司还是少数,多数保险公司仍处于粗放经营的状况。

中国保监会副主席、中国精算师协会会长魏迎宁认为,经济资本之所以重要,是由于以下几个原因。

其一,资本是公司的基础。保险公司的资本,不仅是保险公司设立、运营的必要经济条件,也是保险公司承担保险责任的财务能力。所以,一家保险公司的资本量,是这家保险公司实力的标志。然而,资本属于股东,股东出资是为获得回报,资本越多,要求的回报越大,所以资本不是越多越好。经济资本就是使保险公司有能力承担今后一定时期风险的恰当的资本量,既要防止资本不足,又要避免资本过量、闲置。为此,保险公司要预测市场、业务结构、投资收益等变化对资本的需求,保持适当的资本。

其二,经济资本所称的资本,不是指公司设立时股东的出资额,也不是资产负债表中的所有者权益,而是评估的承担风险所需的资本。在评估中,对资产、负债按公允价值计价。而资产的公允价值实际上处于不断变动之中,保险公司的负债价值,因无大量活跃交易,只能用一定的数学模型评估。所以,评估经济资本的技术复杂,也有一定的主观性。这就需要对评估经济资本的方法进行研讨,使之尽可能符合实际。不同国家和地区的经济和保险市场处于不同的发展阶段,这就使得数学模型和参数的选择更具复杂性。

其三,资本充足是各国监管机构对保险公司最基本的要求。虽然偿付能力监管的资本概念与经济资本并不完全一致,但由于保险公司持有的资本量不能低于监管机构规定的标准,所以经济资本与监管标准密切相关。国际保险监督官协会近年来致力于建立全球统一的监管标准,但至今并未形成统一的监管标准,各国对保险公司的偿付能力监管标准仍有明显差异。保险公司在评估经济资本时,必然要考虑符合所在地监管机构对于偿付能力的要求。在多个国家或地区设有营业机构的跨国公司,要分别满足所在地监管机构对于偿付能力的要求。

以此为机会,使中国保险业更加重视经济资本的作用,并使其在中国保险业调整结构、转变发展方式过程中发挥积极作用。从而促进保险业的持久健康的发展。

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保险业为骚乱进行赔偿


为自己投保,是男人爱心和责任的体现!

据英国保险商协会最新统计,保险公司预计将为英国多个城市近日发生的骚乱支付2亿英镑的赔偿金,主要涉及房屋保险、商业保险和机动车保险等。

英国保险商协会政策顾问蒂姆·汉弗莱斯日前表示,保险公司主要负责对购买过相关保险的受害者进行赔偿,未参保人员也可以根据国家有关法律向赔偿基金申请赔偿。英国有关法律规定,因不能预见的骚乱而遭受损失的单位或个人,都可以获得一定赔偿。

汉弗莱斯表示,英国保险业完全有能力处理此次骚乱事件带来的赔偿和修复工作。“2007年英国洪灾时,保险公司共计支付30亿英镑(约合49亿美元),比此次骚乱事件的影响大得多。”他说。

8月6日晚,伦敦北部托特纳姆区一些民众在当地警察局附近示威,抗议警方4日射杀当地一名年轻男子,示威随后演变为骚乱,并迅速蔓延到伦敦多个区域及利物浦、伯明翰、布里斯托尔和曼彻斯特等多个城市,多家商铺遭到纵火和抢劫,一些汽车被烧毁。英国政府9日大幅增加警力,骚乱逐渐平息。

11日,英国首相卡梅伦在议会讲话时表示,政府将提供2000万英镑(约合 3270.6万美元)帮助在此次骚乱中受影响的商家尽快恢复运营,并设立1000万英镑(约合1635.3万美元)的恢复计划向社区提供援助。通过保险业的积极努力,减少了损失,同时社会基本保持稳定。发挥了保险的保障作用,对于人们做出一定的贡献。

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保险业资产实现快速增长


保监会公布了今年1-8月保险业经营数据。数据显示,截至8月底,保险行业原保险保费收入为10070.48亿元。保险行业资产总额达到56438.33亿元,同比增长了15.78%。

此数据显示,今年1-8月,财产险公司原保险保费收入为3189.44亿元,同比增长14.77%。其中,37家中资财产险公司实现保费收入3154.32亿元,人保股份、平安产险和太平洋产险继续位居保费收入前三名。20家外资财产险公司实现保费收入35.12亿元,美亚和东京海上仍然保持保费收入前两名,利宝互助赶超三井住友成为保费收入第三名。

今年前8月,人身险公司共实现原保险保费收入6880.90亿元,其中,中资公司共实现原保险保费收入6603.40亿元,市场占比95.97%;外资公司共实现原保险保费收入277.50亿元,市场占比4.03%。与上月相比,外资公司占比略有上升。从公司排名看,中资保险公司中,国寿股份与平安人寿仍然保持在前两名,新华保险取代太平洋寿险上升至第三名。外资寿险公司保费收入的前三名保持不变,仍为友邦、光大永明和中意人寿。

8月份,寿险市场继续表现出市场集中度缓慢下降的趋势。市场排名前五名公司原保险保费收入所占人身险总保费收入的比例为73.70%,而这一数据在6月和7月分别为74.23%和73.89%。投资方面,1-8月投资总额达35846.30元,环比增长0.33%,与7月3.74%的增长相比涨幅放缓。与此同时,保险公司银行存款达16174.70亿元,环比增长1.19%。保险业的整体发展势头良好。

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保险业积极应对自然灾害


为有效应对今年第九号台风“梅花”,各地保险业积极行动,采取多种措施,做好灾害防损、查勘定损和理赔工作,以切实发挥保险的风险保障功能。

8月6日至7日,台风“梅花”自浙江、上海近海北上,给这些地区造成了一定损失。截至7日16时,太平洋产险共接到浙江、上海两地受台风影响的出险报案144起,估损金额500多万元,其中,车险报案83起,非车险61起。

接案后,太平洋产险立即派员赶到现场查勘损失情况,并减免了客户事故证明,除4部车辆需要进一步拆解外,其余59部车辆都已经完成了定损工作,定损完成率达到93.65%。目前,理赔工作正在有序开展。

中国人寿浙江省分公司成立由“一把手”负总责的防台抗灾应急工作小组,明确分工,责任到人。台风期间加强值班工作,重视重大事故上报,保持与地方政府部门的协调与沟通,并主动了解掌握灾情,及时加以通报。同时,国寿财险浙江分公司召开了防台风临灾预警机制启动视频会,全面部署全省防台临灾的应急准备工作,特别是要求各级公司做好重点险种、重点地区、重点客户、重点行业的风险排查。目前,各级公司已按照省公司统一部署安排落实。

天安保险浙江省分公司紧急动员,严阵以待,抢先一步认真部署、落实防灾和大灾理赔工作。早在6月,该公司就开始布置防灾防损工作,提前做好迎接今年各类强台风的到来,未雨绸缪,力争将台风造成的损失降低到最低。8月4日,该公司对此次“梅花”防台防汛工作要求进一步明确,全省上下进入紧急备战状态。

全行业下发都得到紧急通知,要求各公司启动应急响应,认真排查保险信息和接报案信息;开通理赔服务绿色通道;实行事故处理实时报告制度。从而为迎接台风做好充足的准备,保障广大人民群众的生命和财产安全。

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我国保险业蓬勃发展


我国保险业目前呈现蓬勃发展的趋势,经最新的瑞士再保险的研究报告说明,我国保险业处于一个领跑的地位,我国已经成为全球第六大保险市场,有可能在10年内成为第二大保险市场。

瑞士再保险对2010年全球保险市场的年度评估显示,全球保费收入经通胀因素调整后增长2.7%。在报告所涵盖的78个市场中,有3/4市场的保费取得增长,新兴市场的增长尤其强劲。同时,保险业的资本和偿付能力稳步改善,但是低利率对盈利性依然造成负面影响。

2010年全球寿险保费增长3.2%,达到2.52万亿美元。“欧洲大陆一些国家过去一年的增长可以说是非常强劲,原因是趸缴产品销售增长强劲。”报告的作者之一Daniel Staib表示。美国和英国的保费下跌,不过下跌幅度比2009年有所放缓。虽然低利率对寿险公司的盈利性造成负面影响,但是低利率却增加了寿险公司债券投资组合的价值,大大改善了寿险业会计资本状况。

在新兴市场,寿险保费增长13%。亚洲是增长最为强劲的地区,增长率达到18%,其中中国由于传统产品和投资连结产品的需求强劲而处于领跑地位。拉丁美洲和加勒比地区也不甘落后,在巴西的带领下,增长率达到12%。

2010年全球非寿险保费上升2.1%。在亚洲新兴市场和新兴工业化国家,经济的强劲反弹增加了保险需求。欧洲和美国的保费也取得增长。非寿险行业的资本状况于2010年升至历史新高。

展望2011年,虽然仍存在一定的不确定性,全球面临的主要风险是欧元主权债务危机的升级,或主要产油国政局动荡导致石油供应严重短缺,但瑞士再保险相信,2011年经济应该会继续复苏,并支撑寿险和非寿险业的增长。不过,鉴于利率仅会缓慢上浮,寿险和非寿险业的投资收入将依然很低。

Staib表示,就成熟市场而言,美国寿险业预计会转为正增长。而在西欧,保费增长可能会略微放缓,因为利率上升将使带有利率保证的寿险保单的吸引力下降。长期来看,老龄化社会对养老的需求正在不断增长,这对于寿险公司来说一直是个积极因素。在非寿险业方面,2011年的趋势是保费增长加快。随着费率开始上调,这个趋势将得到加强。

报告说,预计未来10年新兴国家在全球市场中的份额将由当前的14%强劲攀升,10年内中国可能会成为第二大保险市场(2010年排名第六)。

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保险业又一桩收购案


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欧盟委员会宣布,批准瑞士保险企业巴罗瓦兹公司收购比利时Nateus保险公司。

根据调查显示,这两家保险公司业务重叠,尤其是在比利时的运输保险业务。欧盟委员会的调查发现,这两家企业在该业务领域的市场总份额不大,合并后的新公司依然要面临数家竞争对手。

欧盟委员会认为,该收购不会明显阻碍欧洲经济区的市场竞争。

巴罗瓦兹是一家瑞士上市公司,业务集中在保险和退休金储蓄,在瑞士的业务为保险服务和银行服务,同时还在数个欧洲国家开展寿险和非寿险业务。

Nateus是巴罗瓦兹在比利时收购的第二家公司。收购前,纳塔斯是比利时Ethias保险集团的子公司,在当地经营寿险和非寿险业务。此次收购,对于欧洲保险业的持久健康的发展有着积极的作用。

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