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高收入家庭不忘买人身意外险

2020-03-09
家庭人身保险规划步骤 家庭人身保险规划 财险保险规划
市民徐女士问:我与老公均35岁,孩子4岁,我月收入10000元,工作稳定,单位有公积金及保险,老公工作不稳定,月收入万元左右,无保险,每月生活支出3500左右。现有两处房产,今年拟出租一套,月租2000元,房贷30万元。现有存款2万元,每月基金定投3000元,还有市值3万多的诺安价值增长,市值各8000多的融通新蓝筹及景顺长城精选蓝筹。夫妻中有一个要去外地上学两年左右,学费3万多。请问如何理财才能保证家庭既无远虑也无近忧?

分情况购买保险

徐女士家庭财务状况及理财需求呈现多样化,在决策时需要费思量。具体建议:

1、分情况购买保险。这主要取决于夫妻两人中谁到外地上学?如果可以自我选择的话,从收入稳定性的角度考虑,建议徐女士的老公到外地学习。购买的保险侧重于人身意外伤害保险即可,保险的金额也无需太多,不超过30万元即可。

2、不要轻易赎回基金。开放式基金的业绩表现,短期来看偶然的因素较大,需要放在一个较长的时间里考量,一般是两年。建议徐女士再持有一段时间后再作决定。

3、房贷还清的压力很大。因为徐女士现有的存款和基金总计为6.6万元,每月结余不多,而且最近两年还有3万元的学费以及差旅费用等支出,2年后达到14万元的收益率要非常高,这在正常市场情况下是不可能的。因此建议徐女士,可以暂时不必考虑2年后一次性还清商贷。

定额定投货币型基金

徐女士的家庭是典型的三口之家,对人身保险的需求较强,并且也具有较高的保险购买力。鉴于保费支出通常占家庭收入的3%-15%,建议徐女士每年的保费支出大约在10000元。保险规划时应考虑的重点是:1保障期长,能够应付养老问题的险种,如养老保险、终身寿险;2购买足够的健康保险和医疗保险;3为家庭主要经济来源获得者投意外险。其次可考虑购买一定的投资连结型保险,在确保保障的同时,享受保险公司专业、稳健经营的成果。

按照目前的家庭收入和支出情况,只要每月有8000元的结余,一年半以后即可还清商业贷款。由于这部分资金期限短,可定额定投货币型基金提高收益。剩余每月结余视上学期间收入情况而定,建议能坚持选择一只平衡型基金定额定投进行长期投资,为孩子以后的教育金以及退休后的养老金做充分的准备。随时调整理财方案,只有不断合理配置资产才能保证家庭即无远虑又无近忧。

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高收入家庭如何为4岁的宝宝买保险


4岁的宝宝大多数已经上幼儿园了,在远离父母监护的生活中更加容易遭受风险,为了提高4岁的宝宝的保障,及时为4岁宝宝构建一份全面的保障规划是必要的。

4岁宝宝投保案例介绍

小李夫妇均为银行管理人员,属于高收入人群。他们的孩子小柠檬今年刚好4岁,目前正就读于某家幼儿园的小班。由于第一次把孩子送到幼儿园,小李夫妇非常担心孩子的安全问题。经人介绍以后小李夫妇找到了网,打算每年花费2万元来为小柠檬买保险,那么,针对小柠檬的情况应该如何买保险呢?

4岁宝宝投保需求分析

据了解,意外风险是0至14岁孩子身边的一大主要风险,建议小李夫妇优先为小柠檬投保少儿意外险。而小李夫妇均为高收入人群,在孩子意外保障需求方面也有着比较高的要求,所以建议小李夫妇在为小柠檬投保少儿意外险时适当提高保障额度。此外,少儿由于体格发育尚未健全,比较容易遭受疾病的侵袭,因此,小李夫妇在小柠檬意外保障全面的情况下还应该完善其健康保障。建议小李夫妇可以先为女儿加入社会医疗保险以解决孩子的日常疾病保障,然后再为孩子投保少儿重疾险以全面孩子的健康保障。最后,考虑到小柠檬今后的教育经费问题,建议小李夫妇在小柠檬基础性保障全面的情况下为其投保合适的教育金保险。

4岁宝宝投保规划

1.优先投保少儿综合型意外险。华泰“快乐成长”少儿保险是针对在少儿意外保障方面有高要求的人士而设计的少儿意外险产品,以每年不足一千元的价格帮助投保对象获得普通意外、交通意外、重大疾病、身故、医疗、住院补贴等多重保障。不仅解决了小柠檬的意外保障,同时也解决了小柠檬的重疾保障。对于小李夫妇而言投保是恰当的。

2.其次投保少儿健康险。由于华泰“快乐成长”少儿保险已经为小柠檬提供了意外加重疾保障,所以小李夫妻在完善小柠檬健康保障时只需为其加入社保即可。

3.最后投保少儿教育金保险。阳光旅程教育金保障计划(分红型)是针对出生满30天-13岁的未成年子女而设计的教育金保险,该产品的亮点在于能够进行保额灵活选取,投保越多所获得的教育保险金就越多。

提示:高收入家庭为4岁的宝宝投保,建议优先投保少儿综合意外险,然后再在少儿户口所在地为其加入当地社会医疗保险。最后为孩子投保少儿教育金保险。网是提供专业少儿保险的投保平台,欢迎广大家长前来选购。

高收入家庭贷款买房理财规划


收入百万的群体一般都具有很强的理财意识,那么像这样的群体应该如何进行理财规划呢?年收入近百万元的北京人陈先生,在一家外贸公司做管理层高层,有一套小居室房产,最近想购买一处户型较大的房产,房价为210万元,两人手头还有近10万元的存款,剩下200万元的资金空缺需要贷款。由于房贷还款方式众多,想选择合适和省钱的还贷方式。

【案例分析】

根据陈先生的贷款需求,只有选择商业贷款才能满足200万元的贷款额度。另外,因为陈先生第一套房产是贷款购买的,故贷款时被认定为二套房,首付60%,利率上浮10%。目前还贷方式多样,主流还是等额本金和等额本息。

等额本金是每月偿还相等的贷款本金,同时归还当月应支付的贷款利息,随着每月剩余还款本金的减少,每月的还款利息是逐渐减少的,所以每月总的还款额也逐渐减少,还款利息相对等额本息可以节省很多。但对于借款人来说,这种还款方式还款初期压力相对较大。等额本息每月还款本金逐月增加、还款利息逐月减少,但每月还款额固定。由于每月还款额固定,等额本息还款较为方便记忆,适合初入职场的人士,其劣势是利息支出相对较多。

以贷款200万、还款10年为例,两种还款方式利率皆为7.205%,等额本金第一个月要还款28675元,总还款2736777.96元,须支付利息736777.96元;等额本息月还款23433.56元,总还款2812026.63元,须支付利息812026.63元。因此,建议陈先生这类月收入较高的人群选择等额本金的还款方式。虽然前期还款压力较大,但是总的支付利息较等额本息还是优惠很多的。

提示:据有关数据显示,随着高收入群体的增多,这些群体的投资能力和承担风险的能力都在逐步走强,理财之道愈见精明。高收入群体在所处行业中已经成功地掘得了第一桶金,而高于普通大众的理财能力和见识,又将进一步促进财富的雪球效应,做好合理的规划,能让财富稳定的增值。

如何为家庭经济支柱型女性买人身意外险


工作和生活中各种意外风险无法预测,对于负有家庭经济主要收入来源的人士而言,一旦发生意外风险,将直接影响整个家庭的生活质量。所以,为家庭经济支柱型人物买人身意外险是非常必要的。

为30岁家庭经济支柱型女性买人身意外险案例

韦女士今年刚好30周岁,目前是上海某服务器销售公司的部门经理,月薪约为8000元加绩效提成,享受公司提供的五险一金待遇,此外,韦女士还有自己购买的女性重疾险保障。其老公是某汽车销售公司的后勤人员,月薪约为4500元。夫妻两人目前需要按揭买房以及抚养2岁的儿子。考虑到自己负有家庭经济主要收入来源的重任,同时所面临的职业上的意外风险较大,所以韦女士打算给自己购买一份人身意外险。

如何为家庭经济支柱型女性买人身意外险

家庭支柱型人身在购买人身意外险时,意外保障额度要适当提高,根据韦女士当下经济收入水平,建议意外保障额度在50万元左右为佳。考虑到韦女士属于有重疾险和社会医保的人士,所以在选择人身意外险时以专门提供意外保障的人身意外险产品为佳,可以避免重复投保带来的资金上的浪费。由于社会医保在意外医疗保障方面的作用十分有限,所以在选择人身意外险时以带有意外医疗保障的产品为佳,投保时可优先考虑带有意外住院津贴保障的产品,可以针对意外医疗产生的医疗费用提供额外的经济补偿。另外,韦女士为销售人员,需要经常为了业绩而奔波在外,在乘坐各种交通工具过程中所面临的意外风险较大,所以在选择人身意外险时以带有交通工具意外伤害保障的产品为佳。PICC“金领人生”综合意外伤害保险是针对16至65周岁人士而设计的一款专门的人身意外险产品,所提供的意外保障包括:意外医疗保障、意外住院津贴保障和公共交通工具乘客意外伤害保障,迎合了韦女士当下选择人身意外险的基本需求。而且该保险的保费也比较实惠,一年仅需526元就可以获得保额为50万元的人身意外伤害保障、飞机意外保障高达50万元,另还提供5万元的意外医疗保障以及住院津贴。是一款高性价比的人身意外险产品,推荐家庭经济支柱型人物韦女士购买。

提示:家庭经济支柱型女性该如何买人身意外险?建议消费者根据投保对象具体的人身意外保障需求和经济实力来综合对比选择,网上提供有多款高保障额度的人身意外险产品,欢迎广大消费者前来对比选购。

中等收入家庭如何给3岁的孩子买意外险


孩子成长过程中一些意外磕磕绊绊在所难免,为了提高孩子的意外保障,家长应该根据孩子具体的意外保障需求以及家庭经济收入情况来为孩子构建一份合适的少儿意外保障规划。为了便于家长更好的了解,下文将以中等收入家庭为例,对此展开详细介绍。

 中等收入家庭为3岁的孩子买意外险案例

 汪先生是一家园艺公司的销售人员,月薪收入为6000元,其太太是一家私企的会计,月薪为3500元。夫妻两人目前还在按揭买房。夫妻两的女儿小萌今年刚好3岁,目前有其奶奶代为看管。随着家庭经济收入水平的不断提高,汪先生想要给女儿买一份少儿意外险,以全面孩子的意外保障。

 中等收入家庭应该如何为3岁的孩子买意外险

 意外是孩子成长过程中的一大主要风险,对于一名3岁的孩子而言,在与小伙伴玩耍打闹过程中一些意外磕伤在所难免,由此而产生的意外医疗费用也不低。所以,汪先生打算给3岁的女儿购置少儿意外险是合理的。投保时建议以带有意外门诊和意外住院保障功能的产品为佳。

少儿平安综合保障计划一年仅需100元就可以获得5万元的意外身故保障、5万元的意外残疾保障、5万元的意外住院保障以及5000元的意外门诊保障。同时在法定上课期间校内伤害事故导致的意外住院费用翻倍为10万元。

此外,该保险产品还带有1万元的少儿重疾保障,能够提供15种重疾保障。对于中等收入家庭的汪先生而言,一年100元的保费支出不会存有经济压力问题,而且投保的话不仅可以完善小萌的意外保障,同时还可以给小萌提供高达15种之多的重疾保障,投保是十分划算的。

 提示:

中等收入家庭如何为孩子买少儿意外保险?建议家长根据孩子具体的保障需求以及家庭经济情况来选择合适的投保方案。对于中等收入家庭而言,建议投保高性价比的组合型少儿意外险产品,上提供有多款这样的少儿意外险,欢迎广大家长前去选购。 

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