最近，有朋友问小编：现在假货那么多，什么东西都有假的。卖保险的网站和人也比较多，比较乱，我怎么能够确定，我买的保险是真的呢？有什么方便快捷的辨别方式吗？我想查一查，看一看是不是真的？
其实，对于用户的这个问题，小编能够理赔，毕竟保险是个长久保障，如果买假了，一旦出险，就比较麻烦。
不过对于保单验真，是有一些验真方式的。小编给大家整理了一些比较快捷方便的验真方式，大家可用此来验证一下自己的保单。建议所有人收藏以便使用！
首先，我们一定要确保购买平台的真实性和可靠性。
在网上选购保险要选择正规、有名声的大平台（比如：）或者保险公司的官网，这样才能保证“质量”。
只要我们的购买渠道是正规的，就可以在保险公司官网查到其合作的互联网保险平台。
比如：
验证步骤：保险公司官网首页-公开信息披露-互联网保险信息披露专栏。
里面会详细表明与其合作的平台、网址等，还会注明有哪些详细的产品合作其中，大家能够全面的看明白。
如果核实了平台的真实性和可靠性外，还是比较担心怎么办？那么就去核实保险产品的真实性，可以到原保监会、中保协官网查询保险产品的备案信息，以及投保成功后还可再确认一次保险合同的真实性。
1.保监会备案信息查询
验证步骤：中国保险行业协会官网-保险产品-人身险产品信息库-【人身险产品信息库】消费者查询入口。
打开会看到如上图的消费者查询入口，根据你所买产品名称、保险公司名称等信息填写，点击询问，并找你所购买的保险产品是否进行备案。
例子：假设马大姐购买了弘康人寿的弘康多倍保重大疾病保险。就可填写如下信息，进行填写，查询。
此方法查询比较清楚，且信息全面，也能够很清楚的看到此产品是否在售？以此判定自己的保险产品是否真实。
很多人担心说，我买保险的渠道是真实的，保险产品也确实是真实的，就能保证我买的保险产品是真的吗？保险合同是真实的吗？现在有很多靠谱的第三方平台在卖假货啊！我要怎么验证呢？
其实，说到这，确实有验证方法。
如果在互联网第三方平台上购买保险的话，正规靠谱的第三方平台都是有保单验证地址的，可以以此查询。
比如：保单验证地址：
其中，里面的链接对应的也是保险公司的保单查询地址和电话。
当然朋友们也可以去保险公司官网，查询自己的保单；或直接打保险公司的客服电话，按照语音提示，就能验真查新电子保单，都是可以的。
小编·小结：以上是我们验证自己所买保险的真实性的方法和步骤，大家如果担心，可以一一针对验证，当所有的都正确的，就真的保证无误了。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
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保险千千万，你买过哪些奇葩保险呢？
互联网喜欢吸引人眼球，那如何吸引买保险人的眼球呢？当然是推出各种各样的奇葩保险，让消费者感兴趣，从而进行购买啦！
奇葩保险年年有，像恋爱险、吃货险，我还听说过“雾霾险”、“彩票不中险”、“熊孩子险”、“扶老人险”、“中秋赏月险”。..。..这些奇葩险，其实都是在互联网和保险的结合下，产生的波澜。
前互联网时代，线下的保险江湖就是在行销端，由于有了首年保费作为代理人提成的利益驱动，它就会出现“保险走着走着就变成了传销”的问题。它必须借鉴人头传销，来达到快速扩展用户的目的。
但是，互联网是可以取代人头传销式的扩展速度的，不过互联网保险的发展也不是一步到位的。
一开始是由互联网人从互联网的视角来驱动的，喜欢大流量、快速变现，就一定要跟各种各样的互联网场景结合。所以第一代互联网保险全是场景险：碎屏险、淘宝退货险、航班延误险。在这个基础上，后来又发展出各种奇葩险，什么今天月亮圆不圆的险、彩票中没中的险、被没被外星人绑架了的险。
这些场景险、奇葩险本质上，从保险的角度是没有保险价值的。后来保监会也推出政策，不允许再开发奇葩保险。
看中的高性价比保险，销售区域却不包括自己的所在地，能买么？这种情况大部分保险产品都是可以买的。
销售区域是银保监会对保险公司的经营限制，并没有限制咱们消费者。
比如说，香港保险只能在香港卖，但消费者是可以跑去香港买香港保险的嘛。
保监会出这个规定，其实是为了保护消费者权益。如果保险公司能保证非销售区域的地方，有足够良好的服务能力，那就能买。有的公司比较保守，服务能力可能跟不上，所以就只限定销售区域内才能投保。
不过，如果消费者认为某款产品很适合自己，而且保险公司也能提供完善的线上理赔服务，满足自己的需求，那么是可以在线上异地投保的！
而且现在理赔基本都是通过线上渠道完成的，方便又快捷，整个流程都不会有人介意你是不是异地投保，过去更没有因为异地投保而被拒赔的案例。
所以呀，只要认真做好保障规划，挑选性价比高的好产品，投保时如实告知，理赔的时候尽早报案、提供完整的所需资料，那就妥妥的没问题啦。
银行保险产品的过去、现在和将来
银行保险 是指经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群。通俗来讲，就是保险公司与银行（邮政等）合作或合资，通过银行（邮政等）的销售网络（包含柜台、ATM机、电视银行、网上银行、人员等）向客户销售保险产品的模式。
银行保险于十八世纪起源于法国，在当今世界金融一体化的进程中，银行保险已成为全球性的经济现象，以一种特有的销售形式流行于世界各地。与世界银行保险的发展状况相比，国内的银行保险业务起步相对滞后，但随着国内金融业竞争意识、发展意识和合作意识的逐步加强，在短短的数年时间里，银行保险业务已取得了飞跃性的发展。
中国银行保险的发展开始于1996年左右。当时，国内的泰康人寿 、新华人寿 等一些人寿保险公司开始尝试涉足银行保险。表现为，银行以兼业代理形式代理销售寿险业务，主要在商业银行和寿险公司的基层网点之间开展合作，寿险公司没有针对银行销售渠道开发专门的保险产品，银行保险的总体规模也一直很小。
银行保险产品的开发创新方面取得了突破性的进展2000年8月，平安人寿保险公司推出了专门的银行保险产品--“千禧红”。随后，其它寿险公司相继推出了各自的银行代理产品，如中国人寿的“路路顺”、“家家福”、“事事达”、“鸿泰两全”、“鸿星少儿”、“鸿信消费信贷”；太平洋的万能寿险、“红利来”；新华人寿的“红双喜”；泰康人寿的“千里马”、“世纪之星”、“福寿两全保险”等。
自此，银行保险对中国寿险业务的影响与日俱增。2001年，中国人身险保费收入达1423.96亿元，其中银行代理寿险保费收入为44.57亿元，占人身险保费收入的3.13%； 2002年，中国人身险保费收入达2 274.83亿元，其中银行代理寿险保费收入为388.4亿元，占人身险保费收入的 17.07%；2003年，中国人身险保费收入为3011亿元，其中银行代理寿险保费收入达764.9亿元，占人身险保费收入的 25.4%，同比增长96.9%。其间，银行代理的保险业务甚至超过团体保险，成为中国人身保险产品的三大销售渠道之一。
除了业务规模的迅速增长外，各家保险公司和银行在银行保险的组织架构方面也都进行了建设和完善，以配合业务的发展。表现为，几乎所有的中资寿险公司和少数外资寿险公司都成立了专门的银行代理部门，一些公司还实行银行保险事业部制，加强银行代理业务的独立运营和核算；此外，部分商业银行也设立了一级或二级的保险代理业务部门。
进人2004年，一些人寿保险公司开始进行业务结构调整，主动收缩银行保险业务，导致银行保险的发展速度放缓。2005年第一季度，银行保险的保费收入甚至出现负增长，同比下降19.5%。整个2005年，银行保险代理机构由 2004年的76437家下降为65 853家，银行代理实现的保费收入为803.25亿元，约占人身险保费收入的21.7%。2006年开始，银行保险又出现了大幅增长。
当前，我国银行业与保险业的合作模式，无论从业务代理的推介环节还是从产品种类的开发环节都无法充分满足客户的现实需求。双方目前仅局限在银行充当保险公司代理中介这一层面上。即：银行通过向保险公司收取 手续费的模式介入保险领域，保险公司通过银行代售来完成保险销售业务。 这种银行仅担当代理中介的合作方式，更确切地说是银行代理保险业务，与真正意义上的银行保险还有一定距离，无论是业务的组织形式还是产品品种都处于初级阶段。
渠道合作仍将是银保合作的主流最近一段时间，银行保险市场吸引了不少眼球：先是2010年平安集团收购深发展的控股权，在中国资本市场第一次实现了真正意义上的金融机构收购；后是各大国有银行收购保险公司控股权，目前五大国有银行都拥有了控股的保险公司，银行系保险公司的大规模出现，在银行保险市场中引起了不小的波澜。
就我国的银行业和保险业的发展现状来看，渠道合作仍将是银保合作的主流方式。根据银监会的90号文，单家银行只能与3家保险公司进行合作，这就大大限制了保险公司的选择余地，同时也降低了银行渠道的利用价值，迫使银行选择产品线最丰富、市场影响力最大的保险公司进行合作，从而最大程度地实现营销渠道的价值。
这在银行面临业务转型、发展方式转变的今天显得尤为重要，因为银保手续费收入已经成为银行中间业务收入的重要来源，且是中间业务中投入产出比较高的类型，随着银行资本管理的日趋严格，这种不需要消耗资本金的业务越发得到银行的青睐。而目前的银行系保险公司无论是规模还是市场知名度都处于弱势地位（这也是银行能够成功收购保险公司的重要原因），能够为银行贡献的手续费要远远低于市场中的很多大保险公司，如平安、太保、泰康等。
这就使得银行在选择保险公司时面临着两难选择：支持自家保险公司吧，势必要牺牲当前的手续费收入，而且未来能否成功发展也是个未知数；要是不支持自家保险公司吧，那收购保险公司的目的何在？投入的巨额资金没有合理的回报，银行如何向投资者交代？
当然，股权合作作为一种金融综合经营的方式也有其自身的发展空间。除了以获得控制权为目的的收购方式外，以参股的方式增加银行与保险之间的粘和度也有一定的价值，早期有中国人寿投资民生银行，近期有泰康人寿参股北京银行，这种不以获取控制权为目的的股权合作，对于增加银行保险双方的信任度、实现业务的协同效应具有很大的发展空间。
想给孩子买份重疾险 产品那么多你知道该怎么选吗？
很多人有了新生儿后，很快就会给孩子张罗着买保险。今天先跟大家说一下小孩子的重疾险怎么买。在给孩子买重疾险之前，一定要了解儿童高发的病种有哪些。
在中国，10万个0-14岁的儿童，其中19-89、9个孩子患有恶性肿瘤。
从中国成立至今，儿童的恶性肿瘤发病率已经增加了25%。而在恶性肿瘤中，少儿最高发的疾病是白血病，占到了恶性肿瘤的35、8%。
除了恶性肿瘤，少儿的高发重疾还包括表中的：严重川崎病、严重癫痫、重症手足口病等等。
在挑选少儿重疾险的时候，需要重点关注保障疾病中是否涵盖18种少儿高发重疾。只有包含了大多数甚至是全部高发疾病的产品，才应该重点考虑（投保原则）。
接下来跟大家推荐几个性价比比较高的产品：
1、妈咪保贝
优势：
（1）保费低，保额最高可选100万；
（2）108种重疾+25种中症+40种轻症+18种特疾；
（3）重疾不分组，最多可赔付2次；
（4）5种少儿罕见病可选，赔付3倍保额；
（5）忠诚客户权益；保障期限最长可选终身。
劣势：一定要说劣势的话，复星联合的知名度不高！
综合来看，妈咪保贝最大的优势就在于保费低，保障全，算得上是目前性价比最高的少儿重疾险之一了。
另外，妈咪保贝还有一项忠诚客户权益：在保险到期后，如果没有发生理赔，可以免健康告知购买公司其他指定终身重疾险产品。
相当于锁定了一份终身重疾险的权益，能解决买定期30年重疾险在保障到期后由于健康原因买不了新的重疾险问题。
2、晴天保保
优势：
（1）保费较低；
（2）重疾保额递增，可增加175%赔付；
（3）100种重疾+10种中症+40种轻症+15种特疾；
（4）忠诚客户权益。
劣势：
（1）保障期限不足（最长30年）
（2）晴天保保最大的亮点在于重疾保额会“长大”，
（3）赔付比例最高可以达到275%基本保额。
（4）晴天保保的保障和价格都很优秀，同样拥有忠诚客户权益。
综合来看，这款产品比较适合目前预算有限，打算给孩子先买定期重疾险过渡和对重疾保额递增感兴趣的朋友选择。
不过，我一向的建议是最好选择终身，毕竟价钱差的真不多！
3、大黄蜂2号
优势：
（1）重疾保额5%复利递增10次；
（2）保额最高可选80万。
劣势：
（1）保障期限不足（最长保至60岁）；
（2）没有中症保障；
（3）只有18岁前能享受特疾双倍赔付。
综合来看，这款产品最大的亮点在于重疾保额会以5%复利递增10次。
但保费比晴天保保稍微高一点，保障也没有晴天保保齐全。
如果预算有限，想买重疾保额递增的定期重疾险的话，还是晴天保保更划算。
4、瑞华小佩奇
优势：
涵盖了首次未确诊的先天性，遗传性疾病；
重症赔付后，少儿特疾依然有效；
劣势：
（1）没有中症保障；
（2）投保人豁免不含轻症；
（3）轻症有隐性分组。
总的来说，这款产品最大的亮点在于：免责声明中没有包含先天性、遗传性疾病。
也就是说只要不是带病投保，在过了等待期后确诊：先天性、遗传性疾病，依然可以赔付。
比较适合在意先天性、遗传性疾病和特疾多次赔付的人选择。
5、少儿健康福
优势：
选择定期时保费很低；
身故返保额；
最高可保至终身。
劣势：
（1）保至终身时保费较高；
（2）只有18岁前能享受特疾双倍赔付。
（3）健康福少儿重疾最大的亮点在于18岁后身故返保额，
讲真，这款产品的性价比不是很高，但如果你比较看重身故返保额，或者说预算不是很充足，那这款产品还是可以考虑的！
不论如何，买保险还是要遵循“先大人，后小孩”的原则，父母永远是孩子成长最大的保障。在给孩子买重疾险的时候，需要重点关注保障的病种、保障期限。
市面上的少儿重疾险鱼龙混杂，就目前而言，妈咪保贝和晴天保保是两款我觉得性价比较高的产品。
孩子是一个家庭的希望和未来，在大人已经获得了足够保障的前提下，给孩子买意外险、重疾险等保险，是很不错的选择！
保险知识，怎么样购买保险产品呢？
在上海有几十家保险公司，产品又多，同一种产品各家基本都有，是不是更加感到无从选择。而每家保险公司的代理人都会说自己公司的产品好，你要想了解保险产品又不可能每一家都去了解，也没有这个时间与精力。
虽说每一款保险产品大同小异，但有同必有异。“同”-----是大的方向，即类型。如：意外、分红险、医疗险、重大疾病险、投连险、万能险、寿险、等等；而“异”----便是细节，如：医疗险；医疗险分意外门诊医疗、住院医疗、门诊医疗（疾病也可以）、住院补贴；而购买医疗时又可以分必须附加在某主险后的附加险；但是也有可以单独购买的医疗险；除了寿险公司有买外，其实财产险公司也有的卖，而且价格比寿险公司要便宜的多。单单医疗费用的赔偿，又有分社保内和不受社保限制的赔偿；寿险又分终身寿险、定期寿险、消费型定期寿险、分红型终身寿险；而分红又分现金价值分红、保额分红、现金价值购买保额分红等等------
你看到这里大概眼晕了吧？
所以，购买保险前，先要确定自己的需求是什么或者说我以后想得到什么？我的担心是什么？把你想法说出来先找出大方向，再比较小细节，这样买保险大致不会出现大的偏差，亦不会买了保险后又后悔再退保损钱又伤神了。
你知道保险公司代理人与代理公司代理人的区别吗？
保险公司的代理人，代理的是一家公司的产品，有时免不了要夸自己的公司产品好；而代理公司的代理人呢？因为可以代理几十家保险公司的产品，不单单是寿险公司财产险的产品也可以代理，还包括可以代理车辆保险、团体保险等，因此，代理公司的代理人是站在客户的立场帮助客户挑选保险公司。
保险竟然有那么多误区，这里告诉你三大保险误区！
讲保险也有很多多了，一直也有很多朋友问我关于保险的问题。
但我也发现很多朋友对待买保险这件事有着很多共同的误区，我在这也总结了几个，今天来跟大家聊聊。
首先，第一个误区：没钱不买，有钱瞎买。
很多人都觉得我现在又没什么钱，买保险干嘛？没有用，还增加负担。
又有些人觉得自己有点钱，那要赶紧把所有保险配齐，什么寿险、意外、重疾全都一口气买齐。
也不管保险产品性价比到底高不高，需不需要，反正就是所有的险种都买。
其实这是完全错误的，不买保险我们抵御不了风险，任意买不适合自己的保险就是浪费。
所以我一直建议大家：在没什么钱的情况下，也不能目光过于短浅，不给自己一个抵御风险的保障。
最起码配置一个百万医疗险和综合意外险，加起来一年也不到500块钱，还是十分有必要的。
而如果预算充足，大家也要理性分析自身的需求做出保险配置方案再进行购买。
第二个误区：保障够全，保额不足。
我们知道有的保险保障非常全面，有很多保险里面的保障在我看来相当鸡肋，就比如说生个病，如果去质子重离子医院治疗，也会保。
这样比较偏的治疗方法，其实很多人都用不上，我觉得是没必要买这类保险的。
不如用这个钱去买更多的保额，因为对于一些重大疾病来讲，保额低了，那保障的意义就不大了。保障的基础就是充足的保额，这点大家一定要记住。
第三个误区：遵循“规律”，无脑复制。
这是什么意思呢？比如说我的朋友买了一款保险，那我也跟着买。
别人做了一个保险规划，保险规划师推荐了这几个保险，那我也按照这个买。
这就是无脑复制，其实这是不对的，因为每个人的需求不同，需要保障的范围也不同，消费水平不同，能承担的保额也不同。
所以保险这个东西还是因人而异的，不可以任意复制。
轻症、中症病种那么多，应该如何选？
目前国内的重疾险形态越来越复杂，产品保障也越来越好，线上的重疾险，“重症+中症+轻症”的形态已经成为主流。
保障增加的同时，合同中也增加了中症、轻症的病种和定义，对于普通消费者来说合同条款也更复杂了。
什么是轻症、中症？
轻症疾病，可以认为是重大疾病的早期发展阶段。
它存在的意义是降低了理赔的门槛，使得患者在患病早期也能获得一定程度上的赔付，使重疾险更有意义。
重疾险增加了中症保障责任是近两年的事情，其实中症就是处于轻症和重疾险之间的情况，比轻症严重一点，但是还没有达到重疾的严重程度。
中症的来源一般有以下两种：
1、将重疾降低理赔标准：
比如长城吉康人生重疾险中，在中症里定义了中度急性心肌梗塞，降低了急性心肌梗塞的要求。
2、将轻症提高赔付比例：
比如华夏的常青树多倍版与华夏福多倍版，将轻症较小面积Ⅲ度烧伤升级为中症，赔付比例提高到50%保额。
轻症、中症病种那么多，应该怎么选？
目前重疾险，通常都带有几十种中症和轻症的责任，而且由于没有统一的标准，可能某些病症在A产品中属于轻症，但在B产品中却没有体现。这也给很多消费者带来了选择障碍。
其实，这个世界上大部分概率性的东西都符合二八原则，我们只要关注最高发的那几种病症就可以了。
结合轻症理赔数据和医学数据，我们整理出了高发的轻症、中症病种如下：
1、极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）
2、轻微脑中风
3、不典型心肌梗塞
4、冠状动脉介入手术
5、微创冠状动脉搭桥术
6、心脏辨膜介入手术
7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
8、慢性肾功能障碍
9、单侧肾脏切除
10、视力严重受损
11、特定面积Ⅲ度烧伤
12、主动脉内手术
其中，前4种轻症就占到了全部轻症理赔的96%以上，而第4、5、6都是治疗不典型心肌梗塞的手段，7属于非重疾脑部占位，8、9、10、11、12均属于医学上比较常见的疾病。
所以，中症、轻症如果能够涵盖以上的病种，没有缺项，就很全面了，其余的病种都是锦上添花。
而且，中症、轻症最好要涵盖第1、2、3、4、7种疾病，因为这几种疾病是最高发的。
轻症、中症保障还要注意哪些
1、注意分组、间隔期
现在的轻症、中症保障基本上都是不分组、无间隔期，如果分组、有间隔期的，就不要选了。
2、注意轻症、中症保额是否属于额外赔付
要特别注意一点，有些产品的轻症赔付不是额外给付，会占用重疾的保额，这种情况下，轻症赔付之后，重疾险的保额会减少。
比如：保额50万，轻症赔付30%（15万），轻症理赔后，重疾的保额就由原来的50万降为35万。这种产品就不要选了。
小编要强调的是，重疾险最重要的还是重疾的保障，轻症、中症虽然我们要重视，但是也不要过分纠结。
只要能涵盖常见的病种，不分组、无间隔期、额外赔付保额、有豁免责任，就能够满足需求。
