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中英人寿挚爱守护产品汇总(等待期、豁免、疾病分组)

2020-02-12
中法人寿保险战略规划部 保险中教育规划 家庭重大疾病保险规划

中英人寿挚爱守护重大疾病是一款、终身重疾保险,我们投保时不但要知道该款保险保什么、多少钱等,还要知道其他一些影响赔付的细节问题,如等待期、间隔期、疾病分组等。

中英人寿挚爱守护是一款由中英人寿承保的终身重疾险,提供20种轻症、100种重疾保障,轻症、重疾不分组多次赔付,恶性肿瘤额外赔付,还有身故保障

一、中英人寿挚爱守护等待期

中英人寿挚爱守护重大疾病等待期为90天。

自合同生效日(或最后复效日)起 90 天内(含第 90 天)的期间为等待期。如果被保险人在等待期内发生或确诊患合同所列任何一种轻症疾病或所列任何一种重大疾病,保险公司将无息退回您已缴纳的合同的保险费,合同终止。

但如果被保险人因意外伤害事故导致患合同所列任何一种轻症疾病或所列任何一种重大疾病,则无等待期。

二、中英人寿挚爱守护豁免保费

所谓豁免,指的是一旦被保人/投保人触发合同约定的风险,不用继续负担剩余保费,而其他保障依旧有效,避免消费者因疾病等风险丧失收入能力后,无力承担保费、进而丧失保障的情况发生。

中英人寿挚爱守护重大疾病自带被保险人轻症、中症、重疾豁免:

在等待期后,按合同附表一对轻症疾病或附表二对重大疾病的定义和诊断标准,如果被保险人初次发生并被专科医生确诊患合同附表一所列任何一种轻症疾病或附表二所列任何一种重大疾病,保险公司将自该疾病确诊日起的首个保险费到期日开始,豁免合同剩余保险期间内的各期保险费。

保险公司豁免保险费后,投保人不得再办理合同基本保险金额的变更。

三、中英人寿挚爱守护疾病分组与间隔期

间隔期是指多次赔付中两次疾病确诊之间间隔的时间,间隔期的设置体现了保险公司的风险控制思路,避免一下子赔付率过高,保险公司“吃不消”。但是从消费者的角度说,间隔期在一定程度上约束了保障的实用性。

我们可以发现,多次赔付重疾险,是对疾病分组的多次赔付。对每一组别,只要发生其中一种“疾病”的理赔,分组中的其他疾病就都失去了再次获赔的机会。

多数保险公司会根据病理、严重程度等将所有病种进行分组,比如同一部位或同种病理的疾病会分在一组,分组的意义其实在于降低赔付率。

中英人寿挚爱守护最大的亮点是疾病不分组,特别是重疾不分组,大大提高了多次赔付的概率。

但是不足之处是对重疾和轻症都有较长的间隔期设置。

重疾赔付间隔365天,轻症赔付间隔180天。

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华夏长春藤多倍版产品汇总(等待期、豁免、分组与间隔期)


华夏长春藤多倍版是一款保障全面,赔付高的终身重疾保险,我们投保时不但要知道该款保险保什么、多少钱等,还要知道其他一些影响赔付的细节问题,如等待期、间隔期、疾病分组等。

华夏长春藤多倍版等待期

华夏长春藤多倍版等待期为90天。等待期内,被保险人发生下列情形之一时,保险公司不承担给付保险金的责任:

(一)等待期内被保险人因意外伤害以外的原因导致初次患合同所列的轻症疾病、中症疾病的一种或多种,保险公司不承担保险责任,同时合同继续有效;

(二)等待期内被保险人因意外伤害以外的原因导致初次患合同所列的重大疾病的一种或多种、身故、全残、或初次被专科医生确诊达到疾病终末期阶段的,保险公司不承担保险责任,并无息退还合同的已交保险费,同时合同终止;

(三)等待期内被保险人因意外伤害以外的原因已经发生疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后被确诊患本合同所列的轻症疾病、中症疾病的一种或多种,保险公司不承担保险责任,同时合同继续有效;(这条相对来说比较严格了)

(四)等待期内被保险人因意外伤害以外的原因已经发生疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后被确诊患合同所列的重大疾病的一种或多种、或达到疾病终末期阶段的,保险公司不承担保险责任,并无息退还本合同的已交保险费,同时合同终止。

(第三和第四条相对来说比较严格了)

因意外伤害导致发生上述情形的无等待期。

华夏长春藤多倍版豁免保费

所谓豁免,指的是一旦被保人/投保人触发合同约定的风险,不用继续负担剩余保费,而其他保障依旧有效,避免消费者因疾病等风险丧失收入能力后,无力承担保费、进而丧失保障的情况发生。

华夏长春藤多倍版自带被保险人轻症、中症、重疾豁免:

若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致初次患合同所列的轻症疾病、中症疾病或重大疾病,保险公司将豁免合同自轻症疾病、中症疾病或重大疾病确诊之日以后的各期保险费。

被豁免的保险费视为已交纳,同时合同继续有效。

华夏长春藤多倍版疾病分组与间隔期

间隔期是指多次赔付中两次疾病确诊之间间隔的时间,间隔期的设置体现了保险公司的风险控制思路,避免一下子赔付率过高,保险公司“吃不消”。但是从消费者的角度说,间隔期在一定程度上约束了保障的实用性。

我们可以发现,多次赔付重疾险,是对疾病分组的多次赔付。对每一组别,只要发生其中一种“疾病”的理赔,分组中的其他疾病就都失去了再次获赔的机会。

多数保险公司会根据病理、严重程度等将所有病种进行分组,比如同一部位或同种病理的疾病会分在一组,分组的意义其实在于降低赔付率。

华夏长春藤多倍版只对重疾赔付有间隔期和分组设置:

重疾100种,分为6组,每组可赔付一次,每次间隔180天。

华夏长春藤多倍版重疾分组合理:恶性肿瘤单独一组,其他常见5种高发重疾:急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术 、冠状动脉搭桥术、终末期肾病分别分在其他3组。高发重疾的分散分布,大大提高了多次赔付的实用性。

中英人寿挚爱守护怎么样?有什么优缺点?


中英人寿挚爱守护重大疾病保险为0-50周岁的健康人群提供轻症、重疾、身故等保障。中英人寿挚爱守护怎么样?有什么优缺点?我们一起来了解一下。

中英人寿挚爱守护是一款由中英人寿承保的终身重疾险,0-50周岁可投保,交费19年,保障终身,提供20种轻症、100种重疾保障,轻症、重疾不分组多次赔付,恶性肿瘤额外赔付,还有身故保障。

中英人寿挚爱守护怎么样?

1、最大亮点:多次赔付不分组

中英挚爱守护重大疾病保险最大的亮点是“重疾多次赔付不分组”。目前市面上的多次赔付型重疾险会把重疾进行分组,来达到控制理赔率的目的。

重疾分组意味着患不同组别中的疾病才能获得多次赔付。例如分成A、B、C、D四组,被保险人在得了D组中的重疾赔付后,要再患A组、B组、C组的其中一组重疾才会得到第二次赔付,以此类推。然而不管疾病分组如何科学合理也比不上不分组来得强。

中英挚爱守护重大疾病保险100种重大疾病不设分组,等待期后一旦确诊重疾即可赔付100%基本险额,对于剩余的99种重大疾病,还可以享受100%基本保额的保障。

得过重大疾病的人群,身体综合素质下降,相比于健康人群,更容易遭受二次重疾,而得过一次重疾的人想再买一份重疾险几乎是买不到的(保险公司对于有既往症或带病投保的一般是拒保的)。但如果消费者投保的是“中英挚爱守护”就不一样了,该产品疾病不分组、二次赔付的设置,突破性的解决了被保险人初次理赔后,再次确诊同组其他重疾时,无法得到赔付的问题。被保险人第一次理赔后,还可再拥有一次疾病赔付的保障。

2、恶性肿瘤20%额外赔

在等待期后,若被保险人在年满80周岁前,初次发生并确诊恶性肿瘤,将在给付重大疾病保险金的同时,再额外给付20%的恶性肿瘤保险金,本项保险责任终止。

对于近年来发病率逐步提高的恶性肿瘤,中英人寿再次体现了“保障性”。

3、轻症重疾双豁免

等待期后若被保险人初次发生并确诊任何一种轻症疾病或重大疾病,从疾病确诊日起余期未交保费全部免交,合同继续有效。被保险人继续享有其他保障的同时,免去了缴费压力。

4、灵活缴费保终身

一般的重疾险交费多为一次交清、3/5/10/15/20/30年交等,消费者可根据个人经济情况灵活选择适合自己的交费方式(从保障和经济角度推荐选择20年缴费方式)。中英挚爱守护享受19年缴费方式,19年缴费相对于20年缴费方式每可可少交一年,这是中英人寿对客户的特别优惠。

此款产品保障终身,自合同生效起,可终身享有合同约定范围内的轻症保险金、重疾保险金、身故保险金等多重健康保障。

不足之处

1、轻症设有间隔期

中英挚爱守护轻症虽然不分组,但依然有180天的间隔期设置,间隔期的设置一定程度上降低了多次赔付的概率,而目前市场上大多的产品都对轻症保障取消间隔期设置,中英人寿这一设置显得比较没有诚意了。

2、中症保障缺失

中症保障的加入是目前市场趋势,覆盖轻症、中症、重疾的重疾险保障更加全面,赔付更高,更具市场竞争力,中英挚爱守护无中症保障。

测评!爱心人寿爱加倍挚爱版对比中英人寿守护2019哪个好?


爱心人寿爱加倍挚爱版是一款多次赔付的重疾险,保障覆盖轻症、中症、重疾、身故、全残、豁免,保障全面,那么,这款产品值不值得投保呢?和中英人寿守护2019对比,哪个更有优势?

中英人寿守护2019是一款终身重疾险,提供健康和人身保障,这款产品具体保障什么?对比爱心人寿爱加倍挚爱版有什么亮点?小编将通过投保规则、疾病责任以及保费等方面来作出详细对比。

一、投保规则对比

1、投保年龄:爱心人寿爱加倍挚爱版最高投保年龄为65岁,覆盖了幼儿到老年各个年龄阶段,投保范围更广。

2、保障期限:爱心人寿爱加倍挚爱版和中英人寿守护2019都是保障终身,只要投保,终身享有保障。

3、缴费期间:两款产品都有多种交费方式可选,只是小编还是建议尽量将缴费年限拉长一些,这样杠杆率更高,当期所交保费也更少,可以减轻交费压力。

4、等待期:两款产品都是90天,在长期健康险中是比较短的,比较合理。

投保规则只是一个大概的投保范围,不能作为挑选产品的主要因素,还是要结合疾病责任和保费等方面来看。

二、疾病责任对比

1、轻症保障:两款产品都是不分组多次赔付,爱心人寿爱加倍挚爱版赔付比例更高。

2、中症保障:爱心人寿爱加倍挚爱版不分组赔付三次,赔付比例领先市场水平。中英人寿守护2019没有中症保障。

3、重疾保障:中英人寿守护2019不分组赔付两次,针对5种特定重疾再赔付两次,限85岁前,且间隔期3年。

爱心人寿爱加倍挚爱版不分组赔付三次,赔付次数更多,还可附加恶性肿瘤,脑中风后遗症或急性心肌梗塞二次赔付,特别关爱身故保障,灵活附加,让保障更全面。

综合对比,在疾病责任方面,爱心人寿爱加倍挚爱版保障更全面,整体赔付更高。中英人寿守护2019其优势在于针对特定疾病有二次赔付。

三、其他责任对比

其他责任方面,两款产品都有被保人豁免,有身故保障,只是爱心人寿爱加倍挚爱版18岁前身故赔付更高。

等待期内确诊疾病的处理方式,两款产品一样。接下来看下保费。

四、保费对比

注:爱心人寿爱加倍挚爱版不包含可选责任费率

从保费来看,爱心人寿爱加倍挚爱版不管是男性保费还是女性保费都比中英人寿守护2019更便宜。

总结:

综合对比,两款产品保障都不错,只是爱心人寿爱加倍挚爱版添加了中症保障,保障更加全面,整体赔付高,保费也有优势,整体性价比更高。

条款解析!中英人寿挚爱守护保什么?多少钱?附案例


中英人寿挚爱守护是一款由中英人寿承保的终身重疾险,提供20种轻症、100种重疾保障,轻症、重疾不分组多次赔付,恶性肿瘤额外赔付,还有身故保障,保险责任简单实用。中英人寿挚爱守护具体保什么?多少钱?

中英人寿挚爱守护保什么?

中英人寿挚爱守护重大疾病保险

投保年龄:0-50周岁

交费期间:19年交

保险期间:终身

等待期:90天

如果被保险人在等待期内发生或确诊轻症疾病或重大疾病,保险公司将无息退回您已缴纳的本合同的保险费,合同终止。

保障内容:

1、20种轻症疾病3次赔付:

等待期后,若初次确诊患合同约定的任何一种轻症疾病,(且在轻症疾病确诊前未被确诊患合同约定任何一种重大疾病),则按20%基本保额给付轻症疾病保险金。合同有效期内,轻症疾病保险金最多给付3次,每次间隔180天以上,同一种轻症疾病仅给付一次,给付满2次后,本项责任终止。

2、100种重大疾病2次赔付:

等待期后,若初次确诊患合同约定的任何一种重大疾病,则按100%基本保额给付重大疾病保险金。合同有效期内,重大疾病保险金最多给付2次,且两次重大疾病的确诊之日相距需大于365天,同一种重大疾病仅给付一次,给付满2次后,合同终止。

第一次给付重大疾病保险金后,合同轻症疾病保险金和身故保险金责任同时终止,且合同现金价值降低为零。

若被保险确诊重大疾病时,同时符合轻症疾病的定义,仅支付重大疾病保险金,不再支付轻症疾病保险金。

两次赔付重大疾病不分组是一大亮点,大大提高了多次赔付的概率,解决了被保险人确诊同组疾病时保障缺失的问题。

3、恶性肿瘤关爱保险金:

等待期后,若被保险人在年满80周岁前,初次发生并确诊患恶性肿瘤,将在给付重大疾病保险金的同时,再额外给付20%基本保额的恶性肿瘤关爱保险金(仅给付一次),同时本项责任终止。

4、身故保险金

未满18周岁身故,返还已交保费,合同终止。

已满18周岁身故,按100%基本保额给付,合同终止。

(重大疾病保险金和身故保险金,仅给付其中一项)

5、豁免保费:等待期后,若被保险初次确诊患合同约定任何一种轻症疾病或重大疾病,则合同余期未交保费全部免交,合同继续有效。

中英人寿挚爱守护多少钱?

一30岁男性为例:

30岁的王先生为自己购买中英人寿挚爱守护重大疾病保险作为专项疾病保障金,选择基本保额30万元,交费期间19年,年交保费9417元,保障如下:

1、轻症疾病保险金:第1次轻症给付6万元;第2次轻症给付6万元,轻症责任终止。

2、重大疾病保险金:首次重疾赔付30万元;第2次重疾赔付30万元,合同终止。

3、恶心肿瘤关爱保险金:若首次或第2次确诊的重疾是恶性肿瘤,则额外再给付6万元,本项责任终止。

4、身故保险金:身故保险金给付30万元,合同终止。

5、豁免保费:无论轻症、重疾均可按合同约定豁免余下未交保费,合同继续有效。

中英人寿心爱守护投保规则与120种疾病明细


在那么多保险中,每一款产品都会有自己的一个特色。今天跟随小编一起看看中英人寿心爱守护这款产品的疾病明细是怎样?

因为重大疾病风险是不可预知的,谁也不能断言自己何时会得病,所以重疾险显得尤为重要,接下来小编将介绍中英人寿心爱守护投保规则与120种疾病明细,是否能得到用户的青睐呢?

中英人寿心爱守护投保规则

投保年龄:出生满30天至60周岁

交费方式:一次交清、3/5/10/15/20年交

保障期间:终身

等待期:90天

中英人寿心爱守护120种疾病明细

在重疾险这块,疾病数量已经陷入白热化的竞争阶段。中英人寿心爱守护可以理赔的疾病多达120种!其中重疾100种、轻症20种具体的病种明细如下:

一、100种重大疾病

中英人寿心爱守护保障的100种重疾包括疾病、疾病状态或手术。其中第1-25项为中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的疾病定义,第26-100项为我们增加的疾病种类并自行制定的疾病定义。

保险行业协会统一规定的最常见的25种重大疾病具体如下:

这25项重疾大约占重疾理赔95%;其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病六种重疾在所有重疾理赔案中占比超过90%。

二、20种轻症

1、极早期的恶性肿瘤或恶性病变

2、不典型的急性心肌梗塞

3、冠状动脉介入手术

4、微创冠状动脉搭桥手术(或称微创冠状动脉旁路移植术)

5、轻微脑中风

6、心脏瓣膜介入手术

7、视力严重受损

8、较小面积Ⅲ度烧伤

9、主动脉内手术

10、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

11、重度头部外伤

12、单个肢体缺失

13、特定周围动脉狭窄的血管介入治疗

14、严重脑炎或脑膜炎

15、可逆性再生障碍性贫血

16、人工耳蜗植入手术

17、单侧肺脏切除

18、早期肝硬化

19、肝脏切除

20、深度昏迷72小时

如有疑问或者想了解更多,可以在文章下方留言或者在线客服。

网小结

有人可能会认为,如果高龄罹患重疾,所赔保险金大多数的资金都是自己过去积累的,感觉似乎不划算。事实上,保险保障是一个过程,而非一个片段。在同一个条款下人人平等,重大疾病保险前期的保障功能,使得保险公司承担了巨大的风险机会,这是毋庸置疑的。中英人寿心爱守护病种多达120种,提供20种轻症、100种重疾保障,确诊轻症可豁免保费,还有身故或全残保障。如果有需要添置重疾险的,这款产品会是一个不错的选择。

爱心人寿爱加倍挚爱版产品汇总(等待期、间隔期、责任免除)


爱心人寿爱加倍挚爱版是爱心人寿最新推出的一款终身重疾险,保障覆盖健康和人身保障,必选责任与可选责任可灵活投保。今天我们来详细了解下这款保险的等待期、间隔期、免责条款等细节问题。

爱心人寿爱加倍挚爱版等待期

爱心人寿爱加倍挚爱版的等待期有90天;

被保险人在等待期内因非意外伤害原因确诊为合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病,或确诊达到疾病终末期,或身故、全残的,保险公司将向您无息退还合同的已交保险费,但是不给付保险金,合同终止;

被保险人因意外伤害发生上述情形的,则不受等待期限制。

从以上描述我们可以看出,等待期其实就是一定条件下的免责期,在这个期间内因非意外原因导致发生的风险,保险公司是不承担责任的,所以对于被保险人来说等待期越短越好。

爱心人寿爱加倍挚爱版间隔期设置

我们可以看到在多次赔付重疾险中,特别是重疾多次赔付的重疾险都设有间隔期,重疾常见的间隔期有180天、365天(1年),恶性肿瘤的间隔期多为3年或5年。

有些产品来拿轻症和中症也会设置90天或180天的间隔期。

间隔期的设置体现了保险公司的风险控制思路,控制多次赔付的概率。

爱心人寿爱加倍挚爱版对相邻两次重大疾病保险金给付设有1年以上的间隔期;(或许是因为重疾无分组,所以保险公司对间隔期的设置会有所偏长)

对恶性肿瘤二次给付和急性心肌梗塞或脑中风后遗症二次给付设有3年以上间隔。

爱心人寿爱加倍挚爱版责任免除

因下列情形之一,导致被保险人首次发病并确诊为合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病,或确诊达到疾病终末期,或身故、全残的,保险公司不承担给付保险金或豁免保险费的责任:

(1) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2) 被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

(3) 被保险人自本合同成立或合同复效之日起两年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

(4) 被保险人主动吸食或注射毒品;

(5) 被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;

(6) 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病(本合同另有约定的除外);

(7) 遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常(本合同另有约定的除外)。

中英人寿挚爱守护是骗人的吗?值得投保吗?什么时候不赔?


中英人寿挚爱守护重大疾病保险为0-50周岁的健康人群提供20种轻症、100种重疾、恶性肿瘤额外赔付,身故等保障。中英人寿挚爱守护是骗人的吗?值得投保吗?什么时候不赔?

中英人寿挚爱守护是骗人的吗?

当然不是!

首先,中英人寿挚爱守护重大疾病保险是由中英人寿承保的,承保公司正规靠谱,投保人不用担心。

中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮集团合资组建,于2003年1月1日正式开业,目前注册资本金达29.4598亿元人民币。

中英人寿保险有限公司经过五年的战略布局和市场拓展,中英人寿始终坚持财务稳健和规范经营的理念,稳居外资寿险公司第一梯队。

投保人不用担心理赔问题,无论哪家保险公司都是按照保险合同条款进行理赔,投保时只要看清保险产品的责任和条款,理赔都是没有问题的。没有把条款看清楚,大品牌公司一样不给理赔。

注意:中英人寿挚爱守护什么时候不赔?

如果由于以下任何一种情形,导致被保险人身故、或患合同附表一所列任何一种轻症疾病,或患合同附表二所列任何一种重大疾病,保险公司不承担保险责任,同时合同终止:

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3、被保险人自伤,或自合同生效日起二年内或最后复效日起二年内(以较迟者为准)自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

4、被保险人主动吸食或注射毒品;

5、被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;

6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

7、核爆炸、核辐射或核污染;

8、被保险人感染艾滋病病毒(HIV)或患艾滋病(AIDS)(因合同附表二所列第 32 项、第 33 项和第 80 项所导致的除外);

9、遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常。

中英人寿挚爱守护有自身优势:

1、重疾不分组2次赔付,重疾不分组的赔付概率最高,中英人寿挚爱守护重疾不分组的设置最消费者非常友好。

2、常见疾病保障全面,前25类重疾是保监会规定的,赔付率比较高的,常见的几种高发轻症都在中英人寿挚爱守护的保障范围内。

3、恶性肿瘤20%额外赔,在等待期后,若被保险人在年满80周岁前,初次发生并确诊恶性肿瘤,将在给付重大疾病保险金的同时,再额外给付20%的恶性肿瘤保险金,本项保险责任终止。对于近年来发病率逐步提高的恶性肿瘤,中英人寿再次体现了“保障性”。

当然,一款产品不可能尽善尽美,有优势必然也有不足,中英人寿挚爱守护不足之处在于轻症赔付比例只有20%,还有间隔期设置,也没有中症保障,投保人在投保时要适时了解清楚,避免后续纠纷。

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