投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获投连险的重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。
投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、帐户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异，一般头几年的费用较高，适合于长线的理财规划。
一般每款投连险都会提供不同的帐户进行选择，帐户区别主要反映在投资领域（如基金、股票、期货、银行存款）帐户资金投资比例不同，导致帐户收益和风险存在差异，有利于满足用户的不同投资选择。
投资连结保险的保障功能
投资连结保险保障的范围、程度等因具体产品而异。
投连险与疾病身故保险金、全残保险金等保障外，还有其他服务项目，如保证可保选择权和豁免保险费等。
可保选择权的含义是指投保人在保单生效后可根据实际需要，在规定允许的范围内增加投保一份或多份保险，且无需进行体检；豁免保险费的含义是指在保险期间内，如被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力，将可享受免交保险费的待遇，所有的保障内容均不受影响。
投资连结保险的投资功能
投资连结保险除提供风险保障外，还具有投资功能。其中，投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具有一定的不确定性，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
一方面，保险公司投资收益比较好时，客户的资金也将获得较高的投资回报；反之，保险公司投资收益不理想时，客户也将承担一定的风险。另一方面，正是由于取消了保单固定利率，所以保险公司可以制定更加积极的投资策略，通过对资金的有效地组合和运用，使资金发挥更大的效率。这样投保人就有可能获得比采用固定利率的传统人寿保险更好的投资收益。
如何看待投资连结保险的风险
任何投资都是有风险的，只在于风险的大小而已，保险投资也不例外。投资连结保险产品的一部分保费进入投资帐户，另一部分用于风险保障。进入投资帐户的资产价值不确定是该类产品的主要风险。
对于基本的保险保障金额而言，无论投资帐户的资产如何变动，基本的保险保障金额是不变的，这部分的风险由保险公司承担。
投资帐户中资产的风险，则取决于客户选择的对不同风险等级帐户组合的结果和公司的投资水平。作为投保人不应过于关注某一时期的短期收益，而应关注其长期平均的盈利能力和收益水平。
投资连结保险与传统人寿保险的关系
人身保险业务形态的演变反映了社会经济发展和人们保险需求的变化。投资连结保险与传统人寿保险相比具有更大的灵活性和适应性，符合现代社会人们生活观念和节奏的变化，能够比较好地满足人们不同的生活保障需求。投资连结保险与传统人寿保险各有侧重和优点，投资连结保险将不会也不可能取代传统人寿保险。投资连结保险的出现扩大了人们的选择空间，有助于客户根据自己的需求，通过更加合理的保险组合来达到个人与家庭经济生活保障的目的。
投连险的好处
投资连结保险是一种投资型的保险险种，相对于传统寿险产品而言，除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能。其主要特点是：保费分成投资和保障两部分，受益主要来源于投资账户的收益，风险由客户自己承担。投资连结保险一般会把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户。
投连险一般是较少部分保费进入保障账户，用于体现产品的保障功能；其余较多的部分进入投资账户。
投资账户中的资金将由保险公司的投资专家进行投资操作。目前保险资金被允许在银行存款、国债、一定比例的企业债券和基金等渠道进行投资运用。投资连结保险的投资收益扣除管理费用后，基本上全部分摊到投资账户内，归客户所有。但同时，出现亏损等投资风险也要由客户进行承担。投资连结保险的主要特点可以总结为：保费分成投资和保障两部分，受益主要来源于投资账户的收益，风险由客户自己承担。投资者必须明白投资连结保险同其他投资产品一样，不保证最低收益率，可能有较好的回报，也可能出现亏本的情况。
此外，保险专家特别强调，消费者选择投连险一定要满足一些特定的条件，如一定要在基本的生活保障问题解决之后才可以考虑投连险；一定要在经济收入达到一定阶段后，才可以适当拿出部分资金而绝不能是全部资金来购买投连险；同时，选择投连险必须要对资本市场的风险有足够的心理和经济承受能力。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。BX010.Com
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保险知识，投资连结险、万能保险与分红保险、传统寿险的不同
下面是我在接受专业培训时所了解到的知识汇总。
险种解释：
投资连结保险：指具有保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险。投资连结保险的投资帐户是资产单独管理的资金帐户。投保人要以自行选择资产帐户昌、投资风险完全由投保人承担，没有最低收益保证。
万能保险：一种缴费灵活、保险金额可能调整、各种定价因素详细列示的终身寿险。万能寿险是针对客户在生命周期中保险需求和支付能力的变化特点而设计的，满足了客户对人寿保险的个性化需求。万能寿险最显著的特点是投保人可以根据自己的需要灵活地选择缴费方式和调整保险金额。保险公司为为万能保险设立万能帐户管理运作资金，并设定保证收益。投保人在缴付一定金额的首期保费后，只要保单帐户价值足以支付保单的相关费用，就可以按照自己的意愿任意选择缴费时间和缴费金额，有时甚至可以不交保费。投保人在具备可保性的前提下可以提高保险金额，也可以根据自己的需要降低保险金额。
分红保险：指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余部分按一定比例进行分配的人寿保险。投资型寿险与分红保险都是理财型保险，客户在获得基本保险保障的同时，还能获得一定的投资回报。
投资连结保险、万能保险与分红险的区别
一、保险合同双方承担的风险不同
在传统寿险业务中，保险公司承担保险保障风险、费用风险和投资风险，投保人不承担投资风险。在投资连结保险业务中，保险公司只承担保险保险风险和费用风险，不承担投资担风险，投资风险由投保人承担。在万能保险业务中，保险公司承担保险保障风险和费用风险，并为保单持有人提供最低收益保证。投资型寿险比传统雁翎队更注重投资收益，投保人在享有超额投资收益的同时必须承担相应的投资风险。
二、保险金的确定方式不同
传统寿险业务的保险金的确定方式采用定额制。保险双方在保险合同中综合保险金额以及保险金额的变动方式，保险公司按约定纪念会保险金。投资型寿险业务的保险金的确定方式采用变额制。在整个保险期内，保险公司给付的保险金额与投资业绩相关，因此纪念会的保险金额是不确定的。但是，投资型寿险产品一般会提供一个保证的最低保险金额。
三、保险产品的透明度不同
投资连结保险风险与收益同在 谨慎投保
1999年10月，平安保险公司在国内率先推出了世纪理财投资连结保险，此后各保险公司纷纷效仿，投资连接保险在我国开始发展起来。但是投资连接保险的发展并非一帆风顺，先后经历了高涨期、低迷期、恢复期三个阶段。加上我国投资连接保险市场还不是很成熟，产品提供者和购买者之间信息的不对称，造成保险纠纷时有发生，一些投保人对投资连接保险产品产生了疑问和不理解。
其实，任何投资都是有风险的，投资连接保险投资于资本市场，收益情况必定会根据市场波动而发生变动，所以存在亏损的风险，不保底也是其最大特点。投资连结保险产品的一部分保费进入投资账户。该类产品的主要风险是进入该账户的资产价值不确定。
另外，投资连接保险在其保障性上也存在风险。与传统保险产品比较，投资连接保险的保障范围较小，许多投连险只提供基本身故保障，对疾病、养老、意外基本没有涉及，投保人的大部分风险仍然未能覆盖。投资性的突出会使保障性相对降低，而消费者容易过度仰仗其保障功能，最后得不到满足。
投资连结保险相较于普通寿险产品，它的特点是：透明度高；灵活性强；兼具保障、储蓄、投资三种理财方式；风险与收益并存；对技术要求不高。
一般而言，投资连接保险会开设几个风险程度不一的投资账户。如有的险种根据不同的投资策略和可能的风险程度开设有三个账户：基金账户、发展账户、保证收益账户。客户可根据自己的情况分配保费在各账户中的份额。
基金账户的投资一般会采用较激进的投资策略，通过优化基金指数投资与积极主动投资相结合的方式，力求获得高于基金市场平均收益的增值率，实现资产快速增值，让投资者充分享受到较高收益。
发展账户的投资策略较为稳健，在保证资产安全的前提下，通过对利率和证券市场的判断，调整资产在不同投资品种上的比例，力求获得资产长期、稳定的增长。
保证收益账户的投资策略较为保守，在保证本金安全和流动性的基础上，通过对利率走势的判断，合理安排各类存款的比例和期限，以实现利息收入的最大化。此外，投保人还可以根据自身情况的需要，部分领取投资账户的现金价值，增加保险的灵活性。
投资连结型保险适宜有闲钱的中产人士
可以说，投连险从长期看能抵御通货膨胀，但短期内证券市场的波动难以预料。不少保险专家都曾发表观点，认为在中国现有的投资环境下，特别是在股市没有做空机制时，其实不适宜大规模移植产生于欧美的投资连结产品，相反只适宜面向特定人群在一定范围内销售。
有关专家表示，投连险目标已锁定在手中有闲钱的中产人士，他们有风险意识，亦愿意中长线投资。
瑞泰人寿总裁曾冬漉认为，在成熟的资本市场，股市下跌，投连险的销售反而会增长，但因为中国投连险刚刚起步，所以还需要对投资者进行深入的教育，让他们明白投连险是一种长线投资，最好能定期不断地投资。
据悉，新投连险是在中国保监会出台有关新规定后推出的，信息披露更为规范，力求让客户明白风险和收益都要自己承担。记者特意翻看了保险公司编制的投连险产品说明书，发现说明书中几乎均列出几张表格，写明在投资收益率为多少的情况下，客户当年的保单价值如何。但记者要提醒投保人，这种说明仅是一种预测，只具参考性，现实情况可能与之相背离--说明书上写收益率10％，实际投资所获收益率可能连5％都不到，而当中的盈亏都是由保户来承担的。
真的稳赢？友邦稳赢未来投资连结型怎么样？有哪些优点与不足？
友邦稳赢未来投资连结型的持续金为2%已交保费之和，那么这款产品怎么样？究竟好不好呢？我们一起来揭开它的神秘面纱。
年金险对于每个人来说，到底有什么用呢？
其实年金险就是用现在的钱，给以后的自己一笔源源不断的被动收入。相当于有一口能源源不断流出现金的“井”。在日后，这口“井”产生的现金流就是我们的被动收入。当被动收入大于日常支出的时候，我们就达到了财务自由。
今天小编给大家介绍的是来自友邦保险的一款产品——友邦稳赢未来投资连结型。
友邦稳赢未来投资连结型怎么样友邦稳赢未来投资连结型是由友邦保险承保的一款的年金险，保险责任覆盖身故保险金、全残保险金、生存金以及持续金。作为一款投资连结型的保险，它具有保障持久、持续金高、满期返还等优点，适合喜欢稳健型投资的小伙伴投保。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
友邦稳赢未来投资连结型有哪些优点与不足小编还是习惯先说优点，所以我们先看看这款产品好的一面。
1、保障持久
友邦稳赢未来投资连结型可以接受的最小承保年龄是出生满7天，在保险产品当中比较少见，一般都是要出生满28天，而它可以保障的期间为保至105周岁，所以保障期还是很持久的，尤其是对于这类年金险来说，肯定是越早投资越早收益的。
2、持续金高
持续金在年金险当中比较常见，一般为已交保费之和的1%，而友邦稳赢未来投资连结型的持续金为已交保费之和的2%，属于比较高的，被保人可以获得更多收益。
3、满期返还
若保险合同有效至保险期间届满且被保险人仍然生存，则保险公司将给付满期金予被保险人，其金额等于下一个资产评估日的个人账户价值。
说完优点，我们再看看它的不足之处吧。
年金险的本质是理财险，大投资才有高回报，所以保费谈不上便宜，友邦稳赢未来投资连结型也不例外，因此对预算有限的小伙伴不太友好。
网小结收益可观和安全稳定是我们在理财时的重要考虑因素。但是，想找到二者兼得的理财或者投资渠道十分困难。在我国，利率下降是目前一个大趋势。在利率下行的大环境下，保证本金安全应该是选择金融资产的第一标准。
于是，年金保险成为了现今大环境下锁定利率的有益工具。中长期的年金保险，在长达几十年的保单存续期里，一旦约定好预定利率，保险公司必须兑付，这在一定程度上给投保人吃了一剂定心丸。
友邦稳赢未来投资连结型是典型的年金险，风险小，收入稳健，适合养老规划投保。
年金寿险和传统养老保险的区别？
年金寿险在现在的生活中，让越来越多的人所接受，那么在当下流行的年金寿险究竟能起到什么作用，它和传统的养老保险又有什么区别呢？现在就来跟随小编一起了解下关于年金寿险和传统养老保险的区别。
年金保险是因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。所谓“年金”，是保险公司付给保户款项的一种方法。一般而言，投保者约定在其退休后领取年金的年金保险，就是养老保险，又称为退休金保险。所以，养老保险是年金保险的一种特殊形式。
目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。年金保险和养老保险有何区别？一般我们说的养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始起领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
另外，年金保险与人寿保险又不一样。由于年金保险是在规定时间后定期获得保险金，因此从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险是为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付。所以年金保险有利于长寿者。
年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
1、投保人要在开始领取之前，交清所有保费，不能边交保费，边领年金。
2、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
3、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
4、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
了解更多关于年金寿险的相关问题和传统养老保险的区别及相关保障范围，让我们轻松为自己选择一份合适的年金保险。
