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气手枪冠军庞伟的保险规划和理财规划

2020-07-23
保险理财规划和策略 保险理财规划的撰写 保险理财规划的流程

22岁的庞伟一举为中国拿下了第二枚金牌,继多哈亚运会后,光环再一次聚焦在年轻的他身上。同时,百万以上的奖金收入也为他开创了一条未来的财富之路。

庞伟个人历史回顾

庞伟在2000年於保定的第二重点业余体育学校射击中心接受张广伟教练的训练,

2002年,庞伟在全国射击赛及全国青少年射击赛冠军。

2005年19岁入选国家队,是中国射击队近年最年轻的运动员。

2006年在萨格勒布射击世锦赛上与队友合作赢得男子10米气手枪团体冠军,并在随后的个人项目决赛中一举称雄,这样首次参加世界大赛的他成为了气手枪项目“双冠王”。同年在多哈亚运会上他又与队友一起获得了男子10米气手枪团体冠军。2007年在射击世界杯总决赛上获得男子10米气手枪铜牌。2008年奥运会男子10米气手枪金牌。

庞伟家庭基本情况

庞伟,1986年7月19日出生在河北保定一个普通职工家庭;

家有父亲庞彦宏、母亲蔡东芳、奶奶白淑兰。

73岁的奶奶8月6号因为高血压住进了医院。

庞伟理财规划建议

庞伟保险规划

庞伟做为国家队最年轻的一名射击手,年仅22岁,非常年轻。因为平时要训练,而他从事的射击活动也有一定的风险。又因为其经常在世界各地参赛,建议购买50万意外险及意外医疗险,50万终身寿险及重大疾病险。

庞伟投资规划

在我们对奥运冠军的资产定位上,庞伟属于新贵精英层,他的资产总额应在150万-500万之间。

庞伟小的时候住在奶奶家-----河北保定一栋有着三十多年历史的老式居民楼四楼。奶奶非常疼爱这个孙子,而且孙子也很爱奶奶。据说要把奥运会获得的金牌送给病中的奶奶,让她的病情早点恢复。可见其与奶奶的感情之深。建议他将35%的资产用于购置房产,将奶奶接过来与其父母一起居住,让他们充分享受老年的生活。

金融资产方面,可构建基金组合。因为庞伟的性格比较沉稳,资产组合也以稳字当先。除保险和房产外,10%配置活期存款及货币型基金,10%配置银行理财产品,20%配置债券型基金,25%配置国际或国内股票型基金。如果以后有收入,也按此比例分别投资在相应的资产类别上。

假设房产的收益率为5%,货币型基金,银行理财产品及债券型及股票型基金的收益率分别为3%,5%及10%,则此投资组合的加权平均收益率为6.05%,即只要庞伟在未来12年的收入和支出持平的情况下,现有资产也能翻上一番。当然,因为庞伟还年轻,并且如果也能像王义夫一样,将职业年龄拉长,则职业收入仍大有可为之处。

扩展阅读

理财建议:及时规划儿童保险和教育金


暑假将至,活泼乱跳的孩子不知道危险,遭遇各种意外风险的几率也会上升,让不少父母担心,有不少理财专家建议家长可以考虑为孩子投保儿童保险从而增添一份保障。近期,有不少银行金融机构借助暑假开展以理财教育为主题的亲子活动。

暑期实践:参加训练营培养“银行家”

在顺德某家电企业担任中层的陈先生,孩子今年刚上小学五年级,作为某银行VIP客户的他,时常能够接到银行的通知,参加一些投资、理财类的讲座。陈先生告诉新闻媒体者,每到暑假,他都会带着孩子一起去银行听一听这一类的讲座,几年的“熏陶”下来,孩子对于股票、期货等金融产品都已经有了一定的概念,还经常就一些金融理财知识跟同学们聊得头头是道。

“都说理财要从娃娃抓起嘛”,陈先生表示,孩子年纪虽小,但带他多去听听这类讲座,既增长了知识,也培养了孩子的投资、理财观念,“对于他的成长肯定有好处”。

新闻媒体者采访了解到,与陈先生类似的家长并不在少数。而随着暑期的到来,不少银行金融机构都针对各自的客户,推出以投资理财为主题的亲子活动,有的甚至与小区楼盘合作,将理财课堂搬到了小区里。某股份制银行就在今年暑期开展了一项名为“未来银行家”的训练营活动,针对4~15岁的小朋友,设置“拼图游戏”、“财商游戏”等多个寓教于乐的游戏环节,训练营结束后,成绩优异的小朋友将有机会参加8月份由总行举办的“未来银行家夏令营”,并获得由行长亲笔签发的“未来银行家资格证书”。

“对于银行来说,搞这一类活动,既是普及投资理财知识,也是将潜在客户拓展到下一代。”顺德一家银行的工作人员向新闻媒体者表示。

金融产品:儿童银行卡“小鬼”来当家

在向孩子普及金融、理财知识,培养自主理财观念之后,最生动、最直接的教育,莫过于与孩子一起身体力行了。新闻媒体者了解到,目前不少银行都相继推出了专门针对少年儿童的“专属”银行卡,并嵌入了一些适合儿童的理财方式。趁着暑期,家长可以为孩子办一张儿童银行卡,试一试“小鬼当家”的效果究竟如何。

新闻媒体者走访各大银行发现,目前推出儿童银行卡的主要有工行、招行以及民生银行、交通银行等几家,其中民生银行的“小鬼当家卡”不仅有普通借记卡的功能,还可以选择附加产品如活期储蓄+赠送父母账户信息即时通,让父母随时了解孩子的消费动态。招行推出的“快乐伙伴卡”,可以与父母的招行卡建立亲子关联,随后父母即可为子女制定零花钱储蓄计划,并可在网上注册后通过“魔力财智”组件进行亲子互动。工行的“宝贝成长卡”,除了普通借记卡功能之外,同样也附带了成长基金、成长保障等特色功能。

“我们以前小时候很多人都会有一个存钱罐,但对于现在的孩子来说,一张儿童银行卡或许更加实用”,民生银行理财师陈先生向新闻媒体者表示,家长可以通过这种方式让孩子树立正确的理财观念,让孩子对自己的账户存款负责,养成不乱花钱的习惯。而且,多数儿童银行卡都针对儿童的特点,专门设置了一些亲子互动、趣味游戏以及介绍金融知识等模块,通过“寓教于乐”,让孩子在理财方面早日“当家”。

理财建议:及时规划儿童保险和教育金

众所周知,每年的暑期,都是少年儿童遭遇碰撞、溺水等意外事故的高发期,而暑期一过,又意味着一个新学年的开始。因此,对于家长而言,除了趁着暑假培养孩子的自主理财能力之外,一项更重要的工作,恐怕就是未雨绸缪,为孩子的健康及教育增添一份保障了。

事实上,暑期各种各样的户外活动给孩子们增加了意外风险的概率,买份意外保险给孩子增加保障的确非常重要。中国银行顺德财富中心理财师申望就建议家长,可以考虑为孩子购买一份完善的儿童保险,包括意外、医疗、教育这三种类型的保障教育型少儿险,也可考虑购买理财教育功能为一体的儿童理财产品,准备不同成长阶段的教育金,需注意的是,少儿教育金保险在投保后不能随意中断缴费,退保将损失部分收益,这一产品的变现能力较差。

而在规划教育金方面,除了少儿教育金保险之外,最为常规的理财方式莫过于基金定投了。据申望介绍,基金“定投”可以从孩子小的时候伴随到成年,并能通过时间拉平投资风险,既可筹备一笔满足孩子未来需求的教育金,还会培养孩子对理财和投资的认识。

提示:理财专家提醒,家长在选购意外险时,必须看清保障范围。因为保障范围规定与保单能否理赔有着直接的关系,并不是买了意外险,发生的所有意外都可以理赔的。

30岁新娘的保险理财规划


已到而立之年的唐小姐很喜欢这份挑战高薪的工作,其薪酬结构为底薪加提成,虽然每月收入不固定,但是基本都能保证在8000元左右。唐小姐与父母居住在深圳白石洲附近一套两室户的房子里,不需要她负担任何生活费用。唐小姐每月花费为:在服饰和名牌化妆品上的花销分别为3000元和1000元左右;在外就餐、娱乐费用约为2000元;交通费花销合计在600元左右;最少400元的手机通讯费。唐小姐的男友张先生老家在外地,他目前在单位附近租房居住,每月租金为1500元,基本生活费2000元左右,其他花销为1500元,每月有近7000元的结余。

双方父母主张他们尽早结婚,并分别拿出5万元资金作为结婚费用资助。张先生工作多年,自己有20万元积蓄。唐小姐和张先生打算一步到位在中心区买套三室户新房,以每平米1万元、130平米推算需要130万元,首付及装修至少需要50万元。

他们现在手里只有30万元,按张先生每年结余10万元推算,目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年,难道结婚买房非要一步到位,再等上两年的时间?

理财分析

从张先生和唐小姐的资产负债分析,他们的收入比较稳定,虽没有任何负债,但收入来源单一,也没有任何投资,资产的收益率太低,没有得到很好地利用。从收支分析,张先生收入与支出之比还算合理。唐小姐收入占两人总收入的40%,但个人支出占总支出的比率约60%,基本无节余和储蓄,将首付筹集及以后的还贷压力集中到了张先生一个人身上。为了加快首付资金积累的速度,尽快地实现理财目标,建议唐小姐在支出上做出调整。

理财规划

1、合理安排,减少不必要的支出

唐小姐每月的花费占了个人总收入的90%,如果在服装化妆品上将每月4000缩减为原来的30%即1200元,合计每年可节省45600元。另外,张先生工作在科技园,而唐小 姐和父母住在白石洲,建议张先生可以暂时住在准岳父母家中,这样既节省了房租也能减少部分的生活花费,合计节省租金加生活开销28000元。两人的年支出缩减为7万,一年可以积攒17万元。

2、双卡理财,财富日日增值

唐小姐日常开支较大,可考虑使用信用卡消费,并结合借记卡管理收支。目前,民生银行推出的双卡理财专为唐小姐这类白领阶层设计。只须开办民生银行借记卡与信用卡,消费使用民生信用卡,不占用日常资金,享受长达51天免息期。

3、储蓄理财和基金组合投资,提高资金收益率

为了提高资金的使用效率,两人现有的30万资金可做一些收益较高的短期投资。将6万元投资货币基金和银行储蓄理财,目前民生银行代销的融通易支付货币基金和钱生钱B储蓄理财,这部分可作为应急准备金;21万投资至中等风险的债券型或混合型基金,可选择历史业绩较好的基金产品2-3种分散投资,比如富国天益或东方精选基金。余下3万可投资于股票型基金。

4、使用银行贷款理财账户,降低贷款利息支出

在筹集买房资金后,可选择银行按揭贷款,目前各银行的按揭产品差异不大,民生银行以手续方便、费用减免而受到青睐,唐小姐可以选择。同时,民生的贷生利理财账户是他们投资的另一个好方式。它兼具了类似提前还款节省利息和手中仍持有资金以做大额应急准备金的双重优点。

一年后,现有30万资金加每年积攒的17万,同时再加投资收益2万元,合计49万元,基本满足首付加装修了。

年轻爸爸们的保险理财规划


三十岁的男人可谓是正处在事业高峰期的前期,三十岁的年轻爸爸也是刚刚初为人父的喜悦中,家庭事业都拥有了以后,该怎样进行保险理财规划呢?

专家提醒父亲购买保险时须注意以下几个要点:

首先,考虑保险时,应把所有的家庭成员视为一个整体,成员之间都承担有一定的家庭责任。

建议年轻爸爸更需要早投保 ,早期投保费率较为便宜,而早期风险发生对自己、对家人产生的影响都比较大,这时候买保险性价比最高。同时需要根据收入的增长适时调整保额。特别需要注意的是,很多父母都有一种错误意识,在自己没有投保任何保险的情况下,就先给孩子买了意外、教育金等保险产品 。其实父母是孩子最好的保护伞,只有父母无忧,孩子才能无虑。作为家庭支柱的爸爸,如果给自己买保险,就是在保障自己的赚钱能力,就是在承担家庭责任。

随着一档亲子类综艺节目走俏荧屏,帅爸爸和萌宝贝成为人们最热衷的话题。作为家庭顶梁柱,爸爸知道自身的责任,总是通过不懈的努力来为家庭争取更好的生活环境。

专家提醒说,作为家庭支柱,爸爸平常也该多关心自身的保障问题,年轻爸爸可以优先考虑寿险及重大疾病保险,再逐步考虑孩子的教育金。

30岁爸爸:优先考虑寿险及重疾险

李先生今年30岁,是外企职员,月薪6500元,太太在民营企业工作,月薪2500元左右,宝宝今年刚刚出生不久,孩子的出世为李先生带来了巨大的喜悦,同时,随之而来的经济压力也让李先生感到棘手,他迫切希望能寻找稳妥的投资渠道,为孩子将来教育成长做好准备。

俗话说,男人“三十而立”。一般来说,30岁左右的父亲已经有了一定的职业经历,人生事业正处于上升期,收入稳中有升,家庭也处于成长期,但同时各方面的生活开销也随之增长,经济压力也大大增加。

保险专家建议说,李先生在考虑为孩子建立相关保险计划前,更应首先考虑使自己得到有效保障,因为家庭经济支柱一旦发生意外,将直接导致家庭生活质量的下降,子女的生活教育也将受到影响。首先,可考虑寿险及重大疾病保险,以确保家庭经济的稳定性。

家庭主要经济支柱得到有效保障后,可考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。教育金是抚养孩子的一笔重要开支,这类保险具有强制储蓄、专款专用的特点,宜尽早投保。

此外,应关注豁免条款,确保理财计划不会因为一些意外发生而被打断。

40岁爸爸:提早准备孩子教育金

王先生今年40多岁,自己做生意,年收入50万元左右,太太在某教育机构工作,年收入6万元左右。两人除社保外都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子今年8岁,正在念小学,王先生未雨绸缪,提前为儿子准备了高中到大学的教育金。为了将来不给儿子增加负担,王先生希望为自己的退休生活提前做好规划。

像王先生这样的人群,正处于人生事业的高峰期,家庭也逐渐步入成熟期。这些爸爸们通常具备较强的风险意识,已为孩子提前准备好了教育金,当家庭经济条件相对宽松后,可抓紧时间为自己的健康和退休生活做好保障规划,以期美满地度过晚年。

提示:建议年轻爸爸为整个家庭进行投保,事业方面小有所成,家庭方面更要面面俱到,家人安全健康就是自己最大的福气,来网选择保险产品,是您不二的选择。

家庭保险规划的意义和作用


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很多人都有这样一个疑问,做好家庭保险规划有什么意义和作用呢?纵观现在社会中家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来的一些存在突变。做好家庭保险规划是非常有必要的!

家庭财产主要由四部分组成:家庭金融资产、房产、家庭主要耐用消费品现值和家庭经营资产。城市居民家庭金融资产主要由储蓄存款、股票(基金按现价计)、国库券、其他有价证券、储蓄性保险、现金、住房公积金余额等组成;房产包括房屋自有价值和装修附加价值两部分;家庭主要耐用消费品及非耐用消费品包括:汽车、家用电器、家具、衣物、文化娱乐用品、生活用品等;家庭经营资产主要由固定资产现值(扣除贷款)和自有流动资金两部分组成。

家庭所面临的财产风险主要:1、财物损失风险。2、民事责任风险。3、个体企业风险。

家庭面临着各种潜在的财产风险。一旦风险发生,必然导致家庭财富减少,生活水平下降,甚至会造成倾家荡产的严重后果。因此,家庭同样需要重视风险管理,必要时利用保险的方式来转嫁自己的各种风险。

家庭财产保险规划的意义和作用:日常生活中,自然灾害和意外事故是不可避免的,但是发生的时间、地点和损失范围等都是不确定的。而个人和家庭对风险的预测能力有限,对危险造成的损失的抵御能力也是有限的。危险一旦发生,就会给家庭财产造成损失,尤其是发生火灾、公路交通事故等重大灾害时,家庭承受的可能是毁灭性的风险。随着生活水平的提高,汽车、高档家用电器、新式豪华家具以及其他耐用消费品进入千家万户,很多人拥有了自己的私人住宅。与此同时,风险也在增加,如家用电器的增加使用电造成的灾害事故增加,私人住宅一旦遭受风险,得由房主自己买单。

通过家庭财产保险和中小企业财产保险规划,能将人们生活中无法预料的灾害事故转化为少量的、固定的保费支出,一旦发生承保范围内的灾害事故,就能按保险合同约定的条件及时得到保险赔偿,重新恢复生活,还可以减少家庭收入下降和费用增加等间接损失、保证家庭财务的稳定。同时保险公司可以通过保险合同的约束和保险费率杠杆调动家庭和中小企业的防灾、防损的积极性,提高其危险管理意识;或向家庭和企业提供各种危险管理经验,通过承保时的危险调查与分析、承保期内的危险检查与监督等活动,尽可能消除危险的潜在因素,达到防灾防损的目的。

对于每个家庭而言,做好家庭保险规划是十分迫切的。虽然我国保险市场发展比较晚,人们的保险意识不是很高。但从近些年来家庭存在的风险以及变革中可以发展,家庭的压力也是空前的大,对于很多家庭都存在4:2:1模式,万一家庭中谁发生意外,都将会给整个家庭模式造成无法挽救发创伤,在此呼吁只有做好保险规划,才能保障家庭生活幸福持久! 提示: 市面上的保险种类比较繁杂,在购买保险之前可以向专业保险经纪人咨询,网有100多名寿险客服24小时免费提供咨询服务! 人保寿险精心优选定期寿险 保障内容: *最高可选150万的重疾癌症保障*身故立刻给付50万元的保险金 *六等费率,价格更便宜 最低每月花费:50元 合众定期重大疾病 保障内容: *最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金 *全残豁免,保障更安心 最低每月花费:20元

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