癌症，是一个沉重的话题。保险，是一个复杂的问题。这两个问题虽然经常被大家提起，但是大家对癌症和保险的认知可能还停留在几年甚至十几年前，或者还存在一些误区。
错：天天养生，就不会得癌了其实，有着健康的生活作息和生活习惯确实很好，并不能阻止癌症的发生，只能降低癌症的发生率。癌症其实不过是人体内原本正常的细胞变化过来的。
通俗一点来说：你现在很健康，那是因为你的细胞呈现的是正常性，而细胞是在不断分裂中，每次分裂都有可能出险好与坏（癌）的细胞，但坏的细胞被我们的免疫力抵抗住，但随着年纪增长，身体里面各种功能都在退化，我们的免疫力也在下降，自然是抵挡不住“坏”细胞 。
错：癌症=死亡认为一旦得了癌症，可能就离死亡不远了。
但是实际上，并不是得了癌症就会马上死。根据世界权威医学杂志《柳叶刀》的统计数据，中国最新的癌症 5 年平均生存率达到了40.5%。
大家不要误以为5年生存率是只能活五年的意思。其实在医学上，医生经常会使用“五年生存率”来评价癌症治疗的效果，“十年生存率”也是一样的用法。它实际上是指患了某种癌症的人，在接受了治疗之后，活了五年以上的比例。这说明，平均10个癌症患者中，有4个能够生存超过五年。
据2018年国际顶尖的医学杂志《Lancet》发布的《全球癌症生存趋势检测报告》中：有22个国家于2005-09 年确诊的结肠癌和直肠癌患者生存率达到60% 以上；像乳腺癌，我国的存活率已经达到83.2%，宫颈癌的存活率也有67.6%。
癌症并非想象中的那般狰狞。正确的认识癌症已知成因与治疗手段后，癌症患者及其家属必将坚定地树立起抗癌信心。只要积极配合治疗，生存的希望还是很大的。
错：医保可以报销癌症治疗的所有费用普通家庭很容易被癌症拖垮，这一点可能大家心里都明白，这也是大家“谈癌色变”的原因之一。但是有些朋友会觉得，我不是有医保吗？平时去医院医保能报销好多呢，癌症医保也是报销的吧？
医保确实能报销很大一部分癌症的开支。但是医保报销是有上限的，一般癌症可报销15万元。癌症的治疗住院费用十分高昂，要花的钱远远不止15万。
更何况，癌症患者是没有收入的，一般情况下还需要家人照料。在计算癌症开支时，不仅仅需要计算癌症给家庭带来的花费，还要计算癌症给家庭带来的收入损失。
这样算下来，光靠医保报销是远远不够的，有条件的家庭最好全员配置重疾险，条件不够的家庭可以优先为经济支柱配置重疾险或防癌险。
错：重疾险的保障不含白血病白血病好像和癌症无关？而且，一般保险条款里都没有出现白血病。这么重大的疾病，都不在重疾险保障范围之内吗？
其实，白血病是包含在重疾险之内的。
白血病是造血系统的恶性肿瘤，又称“血癌”。所有的重疾险都是保障恶性肿瘤的，白血病自然也包含在内。
很多人常常分不清楚肿瘤、癌症、白血病的区别，小编做了一张图，让大家可以很直观地看清他们之间的关系。
恶性肿瘤与良性肿瘤最大的区别在于恶性肿瘤极易转移到其他组织和器官。90%的恶性肿瘤都被归为癌症。
错：所有癌症都在重疾险的保障内所有的恶性肿瘤都是在重疾险保障范围内的，这是保监局规定的。90%的恶性肿瘤都被归为癌症，还有一些例外情况是不在重疾险保障范围内的。
1、原位癌
2、相当于 Binet 分期方案A期程度慢性淋巴细胞白血病
3、相当于 Ann Arbor 分期方案I期程度的何杰金氏病
4、皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移皮肤癌）
5、TNM 分期为 T1N0M0 期或者更轻分期的前列腺癌
6、感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤
前面5种情况都未达到重疾的严重程度，属于轻症，大部分重疾险都会赔付20%~30%的保额。
而第6种“感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤”不纳入保障范围则是因为在罹患艾滋病期间，人体的免疫系统无法正常工作，患癌的风险会大幅度增加，所以保险公司为了规避风险，不将感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患的恶性肿瘤纳入保障范围。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马给予解答哦。
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恶性肿瘤，重疾险中的恶性肿瘤，和我们常说的癌症，竟然不一样？还好全都赔
最近，有朋友问小编说：重大疾病保险合同中说的恶性肿瘤，是不是就是癌症呢？是不是意味着所有癌症都保障呢？
针对朋友的这个问题，小编先给大家讲一下恶性肿瘤和癌症的区别。
恶性肿瘤和癌症的区别：严格的来京，医学上，恶性肿瘤是总称，癌症只是其中的一大类，医学上把来源于上皮组织的肿瘤称为癌，主要有体表和内脏腔面，如：鳞癌，腺癌，导管癌，肝细胞癌等等。
因此，其实，不是所有含“癌”字的疾病都叫做恶性肿瘤，比如：原位癌等，并不算真正意义上的癌症，因为不会转移且很好控制。而医学上的癌症则是很容易转移且难控制。同样的，没有“癌”字的疾病也不一定不是恶性肿瘤，就比如白血病，就是恶性肿瘤的一种。
所以，很多时候，我们把一些疾病都称作癌症，只是因为比较容易记，且也代表了一种疾病的严重程度。所以，从严格意义上说，恶性肿瘤包括癌症，但又不限于癌症的。
恶性肿瘤和癌症的保障和理赔：随便打开一款重大疾病保险，会发现，关于恶性肿瘤的理赔条款是：
所以，只要经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴，那么确诊之后就可以赔付。
但别急，还有6种癌症是不赔的！
虽然是重大疾病保险是不保障的，但（1）~（5）恰好就属于轻症责任，而第（6）的艾滋病病毒或艾滋病期间所患的恶性肿瘤比较特殊，第6种在罹患艾滋病期间，人体的免疫系统无法正常工作，患癌的风险会大幅度暴增，所以这种情况是不会保的，是重疾和轻症都除外的，这点没得说，都是如此。
总结一下：
我们日常用癌症泛指恶性肿瘤，但恶性肿瘤不仅限于癌症。如果购买的重大疾病保险中，不含轻症保障，那么就有6种癌症被除外，如果购买的含有轻症保障，那么只要第6种癌症除外，其余全保！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间是什么关系？有什么区别？
在各种不同的死因中，癌症的死亡率居高不下，并且有不断上升的趋势。从保险公司的理赔数据来看，癌症的死亡率普遍较高。在“谈癌色变”的时代里，我们来聊聊癌症和原位癌之间的区别。
原位癌属于轻症疾病 癌症属于重大疾病
一般人们所说的癌症泛指所有恶性肿瘤，下面我们简单看一下肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间的关系。
肿瘤=良性肿瘤+恶性肿瘤
癌症=恶性肿瘤+血癌（白血病）
原位癌→极早期恶性肿瘤
严重程度（从轻至重）：良性肿瘤→原位癌→浸润癌→转移癌
真正的癌症，也就是我们通常理解的胃癌、肝癌之类的，指的是浸润癌。具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。在重大疾病保险产品中，基本上都包含“恶性肿瘤”，且排在所有保障病种的首位。
原位癌虽然有“癌”字，但严格意义上而言，根本算不上真正的癌症，它没有穿透基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，可以称之为“浸润前癌”或“0期癌”。原位癌虽然只是癌症的胚胎时期，但是如果没有及时治疗的话，后期也很有可能发展为癌症。在保险产品中，“恶性肿瘤”的定义中明确注明原位癌不在其范畴，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的（具体看条款）。
癌症通常分为一至四期，最晚期为第四期，而原位癌称之为“0期癌”。
原位癌和癌症的区别总结
1、转移：原位癌不会发生转移，而癌症可怕就可怕在会发生转移，转移后难以控制。
2、治愈率：原位癌治愈率比较高（若发现及时并治疗，治愈率接近100%），治疗方案也比较简单，通常是直接切除，且预后良好。癌症的治愈率就低很多了。
3、医疗费用：原位癌的治疗费用比较低，一般不会超过10万。而癌症的治疗费用就高出很多了，按目前的平均水平，至少也要几十万。
温馨提醒：患过原位癌的人群属于癌症高发人群，在投保健康险之前应做到如实告知。另外若经济能力较强，建议健康保险规划做得更完整一些“重疾险（基本）+防癌险（补充）+医疗险（报销）”。
若经济能力较弱，建议可以适当降低保险期间，买20年、10年甚至交一年保一年也可以，特别是家庭的顶梁柱，一定要做好自己的保障规划，不然顶梁柱倒下的结果可想而知。
从癌症常识看，恶性肿瘤多倍保到底有没有用？
恶性肿瘤，包括常见的癌症及白血病，是重疾中发病率最高的疾病。由于癌症复发和扩散的可能性很高，加上随着医学的发展，很多癌症成为慢性病，不要命却烧钱，很多人都希望投保癌症多次赔付险加强保障。当然，也有人觉得癌症是别人家的事儿，就算得了，得一次已经够倒霉，还能得多次吗？对恶性肿瘤多倍保的实用性存在疑问。下文将主要从癌症常识角度，简单谈谈为什么我们需要加保一份中荷惠加保恶性肿瘤多倍保。
恶性肿瘤已成常见病恶性肿瘤≠绝症，但容易复发和转移当恶性肿瘤成为慢性病，将长期烧钱投保恶性肿瘤多倍保，从容面对癌症风险恶性肿瘤已成常见病，离你我并不遥远
在很多健康的人眼里，癌症好像离自己很遥远。实际上，近年来，中国癌症发病率指数式增长，已经从人们谈之色变的疾病变成常见病。
年龄是致癌第一因素，中国正快速进入老龄社会，未来癌症患者数量必将继续增多。绝大多数癌症都是老年病，是人体自然老化过程中基因突变的产物，就像我们无法阻止衰老，我们并不能消灭癌症。相反，癌症会成为我们个人走向终局之路上的大概率事件。相信每个人对癌症患者越来越多都有直观的感受：身边有患癌亲友已成常态，朋友圈里的轻松筹、水滴筹也是一抓一大把。
权威统计数据也佐证了这一事实：
英国医学杂志《柳叶刀》曾发文显示：1990-2013年期间，伴随经济发展和老龄化增加的肺癌、肠癌、胰腺癌、乳腺癌、前列腺癌、甲状腺癌、皮肤癌等，在我国的增长尤为显著，患病率比前一个统计期间增加了1.5~2.5倍，前列腺癌更是增加了5倍以上。
中国国家癌症中心最新统计结果显示：我国癌症发病率约278/10万,平均360人就有一个癌症新发患者，每年约380.4万人被确诊癌症，每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7人确诊癌症。
你，还会觉得癌症遥远吗？
恶性肿瘤≠绝症，但容易复发和转移
很多人谈癌色变，以为它是不治之症，其实不然。癌症治疗在过去几十年已经有了很大发展，抗癌新药及新的治疗手段层出不穷，很多癌症都有了治愈的可能，比如：
甲状腺癌，10年存活率已超过90%，绝大多数都能治愈；
膀胱癌，整体5年存活率77%，10年存活率70%；
15-39岁年轻女性癌症患者中常见的乳腺癌，整体10年存活率已经接近90%……
另外，也有一些癌症，虽然不能被治愈，却可以长期带癌生存：比如慢性髓性白血病，在20年前就是绝症，5年存活率不到30%；但是2001年靶向药物“格列卫”横空出世，患者5年存活率从30%一跃升为90%，只要长期服药，生存率和普通人群无异！
但是，癌症的治疗也存在两大难题：一是转移，二是复发。
一方面，化疗、放疗在杀死癌细胞的同时都极大伤害患者的正常细胞，大大降低免疫抵抗力；靶向药物与放化疗相比副作用较小，但是只对很小部分患者有效。另一方面，癌症细胞进化很快，容易出现抗药性，导致癌症复发率很高。
可见，癌症≠绝症，但是癌症治疗过程却同样会反噬患者身体，即便治愈也要提防癌症复发和转移。
当恶性肿瘤成为慢性病，很可能长期烧钱
医疗不断进步，将癌症变成慢性病，从而提高癌症患者的生存率，确实是件好事。不过，当癌症真的变成一种慢性病后，又会显得“很残酷”，因为未来癌症的治疗需要依靠长期的药物来维持，将持续花费大量的金钱，并不是每个家庭都具备这个经济实力。
还是以慢性髓性白血病为例，抗癌神药格列卫将其变为高血压一样的慢性病，只需要在家里定期服用就行，患者基本成为了“带着癌细胞的”正常人。但是，格列卫无法治愈慢性粒细胞白血病，它只是让这种病被长期控制，一旦停药，很多患者的白血病可能依然会复发。值得关注的是，2001年格列卫首次被引入我国时，价格是23500元/盒(120粒装)，服用疗程一般约合1盒/月。目前，60粒装的格列卫价格为11000元至12000元左右/盒，一个月需两盒，也就是说，格列卫年治疗费用在6.6万元-7.2万元，而且需终生服用。
未来，随着癌症治疗走向法混合疗法阶段，治疗费用还会更贵。比如，在美国，Opdivo（PD-1免疫药物，能够治疗多种癌症）单独使用每年15万美元，但和Yervoy（CTL4免疫药物组合），第一年费用高达25.6万美元。
如果是过去，得了癌症治不好，我们还可以自我安慰地说“我们已经尽力了”；但是未来如果还治不好，很可能是因为家中经济条件不允许，或者是因为没有购买充足的保险保障。
投保恶性肿瘤多倍保，从容面对癌症风险
如果癌症成为个人走向终局之路上的大概率事件，成为家庭避无可避的“新常态”，我们该怎样面对？从癌症医学研究的方向我们也不难看出，癌症治疗会是一个漫长的过程，面对长期而持续的巨额支出，你准备好了吗？
如果生病前已经投保了恶性肿瘤多倍保，作为癌症幸存患者，在面对风险时就能够更有底气，因为在万一癌症复发或持续时，他们可以获得额外的赔偿，避免给家庭造成第二次甚至第三次的冲击。
从“未雨绸缪”的角度来看，即使已经买过重疾险，但条款只是保障单次赔付的朋友，在今天用较少的钱，加保一份中荷惠加保这样的恶性肿瘤多倍保，用来应对未来癌症治疗过程中的巨额开支，是一件相对容易而且十分必要的事情。
