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一定要睁大眼睛投保综合意外险时,注意这2点!

2020-02-12
保险综合知识 投保险财产规划 知识产权综合保险

意外险的选购比较简单,因为意外身故责任和特定意外责任比较简单,都是以身故为赔付条件,没有太多可比的空间。

所以选择综合意外险时,重点主要集中在意外医疗责任和意外伤残责任上。

意外医疗责任

意外医疗责任是综合意外险使用频率最高的一项责任,普通人因意外身故或伤残的可能性很小,但是磕磕碰碰摔伤烧伤在生活中很常见,所以意外医疗责任的好坏,直接关系到意外险的赔多赔少、赔好赔坏。

看意外医疗责任,主要看三点:

首先,看是否限制社保外医疗费用的报销。

一部分的综合意外险,会规定只限社保内费用的报销,像治疗骨折用的进口钢钉、进口支架等不在社保范围内的医疗用品,这类意外险是无法报销的。

而如果买的是不限制社保外报销的意外险,是可以正常报销的。

当然一分价钱一分货,不限社保外报销的意外险,因为报销范围更大,价格也会更高。

第二,看医疗报销是否有免赔额,免赔额是多少。

免赔额指的是医疗责任中报销公司“不用报销的额度”,这个额度内需要我们自己花钱,超过这个额度的部分保险公司才报销。

很明显,免赔额越低越好。免赔额越低,意味着我们花的钱越少,保险公司报销的越多。

市面上也有免赔额为0的意外险,责任范围内所有看病花的钱都能报销。

当然保险公司也不傻,免赔额越低,意外险价格也会越高,毕竟羊毛出在羊身上。

第三,看医疗责任的报销比例

报销比例这个很好理解,就是意外医疗花的钱能报销多少比例,能100%报销自然是最好的。

市面上有一些综合意外险,为了降低产品价格,会把报销比例设定为80%或者更低。

具体选择报销比例较低价格也较低的产品,还是不差钱选择100%报销的产品,您可以根据自己的具体需求和偏好具体选择。

意外伤残责任

在挑选综合意外险时,意外伤残责任可能会出现两个猫腻,需要重点关注。

一个猫腻是只赔全残,其他残疾不赔。因为全残的要求非常严格,这样的赔付条件对我们非常不利。

例如大侠杨过失去了一只手臂,如果他买的意外险只赔全残,他是拿不到赔偿金的,因为失去双臂、双腿或双眼等严重情况才能被判定为全残,失去一只手臂是没法获得理赔的。

伤残责任的另外一个猫腻,是意外身故和意外伤残的保额不对等。一般来说,综合意外险身故和伤残的保额是相同的,身故保额是100万,伤残保额也是100万。

但是有些综合意外险却“耍起小聪明”,例如身故保额100万,而伤残保额只有10万。买了这种意外险,如果不幸全残,本来可以获赔100万,因为“伤残责任”的猫腻,结果只能拿到10万元,你说坑不坑?

所以在选购综合意外险时一定要睁大眼睛,看看伤残责任保障是否全面,伤残保额是否和身故保额对等,这两点都做到位的意外险,才是“理想的选择”。

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