2009年，青岛胶州的孙女士为自己和丈夫各投保了一份重大疾病保险，每年共需缴纳保费3878.6元。2010年保单缴费日前，由于家庭经济出现困难，她不得不向太平人寿提出了退保申请。
了解情况之后，出于尽可能延续孙女士一家保险保障的考虑，根据其生活状况，太平人寿的服务专员向孙女士提议：将一次性缴纳年度保费方式，变更为每半年缴一次，先缴纳2016.6元，半年后再缴纳2016.6元，由此可以大大减轻现阶段的缴费压力。孙女士一家对这个建议十分认同，并很快在服务专员的协助下，变更了缴费周期并缴纳了半年度保费。
2011年2月，孙女士因胸部疼痛到医院检查，最终确诊为乳腺癌。近期，孙女士向太平人寿提出理赔申请。经调查核实后，公司向孙女士全额支付了理赔金3万余元，她的保险权益完全没有受到缴费方式变更的影响。
太平人寿专家提醒：
从孙女士的经历中可以发现，对于暂时无法继续全额缴纳保费的客户，如果仍然希望延续自己的保险保障，其实也有变通的方式暂时减轻缴费压力，比如孙女士选择的变更缴费周期。通过这一方法，客户在自身经济条件可以承受的范围内，得以延续自己的保险保障，不至于因为经济原因而使保障缺失。但是，专家也提醒消费者，将年缴保费变更为半年缴或月缴等缴费方式，会导致保险公司运营成本的增加，因此每年缴纳的保险费总和会比一年缴纳一次的金额略多一点。由此可见，变更缴费周期只适宜作为资金周转不便期间延续保障的权宜之计，按年缴纳保费还是较为稳妥和经济的缴费方式。
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住房公积金，浙江宁波“公转商贴息贷款”有有希望7月起实施 因贷款需求旺盛资金紧张
昨天，宁波市住建委网站发布《宁波市住房公积金个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款管理暂行办法》。
办法表示，市住房公积金管理中心及各分中心在资金流动性相对不足时，由商业银行按照住房公积金中心审批的贷款额度和住房公积金贷款利率，向借款人发放商业性个人住房按揭贷款并由住房公积金中心按月给予商业银行利息差额补贴，待住房公积金中心资金流动性相对充足时，再将商业性贷款转回住房公积金贷款。
5月初，宁波公积金中心解释，因贷款需求旺盛导致资金暂时紧张现象。公积金中心正在积极采取措施，缓解贷款缓慢问题。
这一举措出台后，申请人向商业银行申请贷款，速度会加快，这中间的利息差由公积金中心承担。
目前申请住房公积金贷款，等候时间大概需要两三个月，而开发商在与客户签订协议时，会要求客户尽快办妥贷款，有的甚至会限定办妥贷款的时限，这可能给买房人带来违约风险。
市住房公积金贷款业务承办银行均可申请办理公转商贴息贷款，但要以公开竞争方式择优确定。公转商贴息贷款，简单来说，就是市住房公积金管理中心因资金流动性紧张，不能及时向符合条件的缴存职工发放公积金贷款时，协商商业银行先行发放可置换的个人住房贷款，然后由公积金中心给予补贴公积金贷款与商业银行贷款的利息差额，职工仍然享受个人住房公积金贷款的各项权益。
保单，巧用保单贷款盘活资金
所谓保单贷款，是在保险合同有效期内，保单已经具有一定的现金价值，可以由投保人通过书面申请的形式，向保险公司提出贷款申请。贷款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值的70%-80%。
急需用钱时手头又紧怎么办？民间信贷利率太高，在银行进行房产抵押手续复杂，跟亲朋好友借也不容易……如果你有寿险公司保单，那么保单质押贷款或许是一个不错的融资途径。
汪先生是一家小贸易公司的老板。不久前，他接了一笔10万元的订单，但由于先前货款还没有收回，手头较为紧张，急需一笔流动资金。他想起自己两年前曾买过一份10万元的分红险，当时保险销售人员告诉他，急需资金的时候，可以用保单申请无抵押贷款。
汪先生拿着保单来到保险公司，想不到贷款过程极其简单、顺利。仅凭身份证和保单，他就从保险公司贷到了8万元，贷款的年利率为5.5%，贷款期限是半年。对此，汪先生较为满意："不需要抵押，不需要担保人，仅凭保单就可以拿到贷款，保单贷款手续挺方便。"
所谓保单贷款，是在保险合同有效期内，保单已经具有一定的现金价值，可以由投保人通过书面申请的形式，向保险公司提出贷款申请。贷款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值的70%-80%。
当然，保单贷款要向保险公司支付利息，其利率一般按照保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者，再上浮20%来计算。
与其它贷款形式相比，保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明，因为具有现金价值的这份保单本身就是经过保险公司审核的，这笔钱原本就是客户自己的。实际上，保单贷款就是保险公司对投保人保费的提前偿付。此外，保单贷款的还款时间和额度的选择都可以由客户自己决定。贷款利息也是计算到天，客户可以避免不必要的利息损失。
但并不是所有的保单都具有贷款功能，只有具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同，才可以申请保单贷款。而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或价值波动较大等原因，不具备质押贷款的功能。
记者了解到，用保单贷款，筹出现金再投资或投保，把保险账户中的"死钱"盘活，并赚取超过利率收益的人逐步增多。数据显示，2010年一季度，中国人寿 （601628 股吧,行情,资讯,主力买卖）保单贷款159.60亿元，较去年增加了5.4%。
贷这么多钱，投保人都用来做什么了呢？中国人寿北京分公司相关负责人称，现在人们不愿意让一分钱闲置，理财观念越来越强，客户们也逐渐认识到保单的融资功能。据他们了解，客户通常用贷来的钱再投保或用于生意周转，有的甚至用来投资股市。
不过，太平人寿北京分公司理财师表示，不建议用保单贷款去投资，因为一旦出现风险，保单就变为一张废纸。首先，保单贷款期限最长不超过6个月，贷款本息在贷款到期时要一并归还。如果超过6个月，将利滚利计息。当欠款达到现金价值时，保单就将变成一张废纸。
其次，保单贷款利率不是不变的。以2007年为例，自3月起人民银行6次上调人民币贷款利率，就有保险公司从2008年1月1日起将保单贷款利率上调了1至3个百分点。
而且，不论是股市还是分红险的收益都是不确定的，一旦收益低于贷款利率甚至发生亏损，投保人就得不偿失了。
