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汽车险必备知识之险种挑选分析

2020-07-22
汽车保险理赔知识 汽车保险知识 汽车保险小知识

怎样挑选汽车险种?对于这一现象的出现我们认为车主只买交强险是不可取的,应量体裁衣投保商业车险,完全没必要为了省小钱而冒大风险。有车主算了一笔账,自己平时开车很小心,一般不会出事,出事也最多是些小挂小蹭,损失不了多少,最多几百块钱。如果只买“交强险”,就可以省下上千元的商业车险保费了。乍看之下,似乎这类车主的算法比较划算,但仔细想想,这种算法并不科学,颇有赌运气的成分。

很多资深的车主朋友们应该知道,我们的汽车保险主要分为交强险和商业险两大门类,相信在以前的介绍中大家对于这类问题也比较清楚明白了。我们知道,根据我国道路交通管理相关条例,交强险是必须要求车主购买的,否则汽车将无法通过年检,自然也无法上路行驶。对于不缴纳交强险的车主,一旦被交警部门发现轻则罚款,重则扣车。所以我在此提醒大家,交强险一定要及时缴纳。

一、商业险

商业险分为主险和附加险两块。按照国家规定,购买汽车必须购买“第三者责任险”,其他保险可自行决定。主险主要有“商业第三者责任险”、“车辆损失险”、“全车盗抢险”、“车上人员责任险”。常见的附加险有“玻璃单独破碎险”、“车身划痕损失险”、“自燃损失险”、“车上货物责任险”、“交通事故精神损害赔偿险”、“涉水行驶发动机损坏险”、“不计免赔险”等。一般“三者险”、“车损险”和“盗抢险”是车主都会投保的险种。其他的险种根据具体情况来选择。同时,我们建议大家建议买新车的时候购买一些防撞防擦的险,比较实用。像车辆自燃险之类的是给比较老的车预备的,可以不予考虑。

二、交强险

交强险,全称机动车交通事故责任强制保险,是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。主要是对道路交通事故中造成的人员伤亡、财产损失提供及时和基本的保障。交强险具有强制性,只要是在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投宝交强险。

1、车辆损失险

车辆行驶中,即便再小心,也难免磕碰造成自身车辆损失。投保车损险以后,发生碰撞等意外事故造成保险车辆本身损失时,保险公司按照合同规定赔偿。目前10万左右车辆的一两个配件的维修费用就相当于该险种一年的保险费了,性价比较高,且90%以上的车主都会购买,强烈推荐购买。

2、第三者责任险

车辆使用过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡和财产损失,需由投保人承担的赔偿责任,保险公司对于超过交强险赔偿限额以上的部分,按照合同规定赔偿。如果不幸撞坏豪车或驾车致人重伤,赔偿可能高达几十万,交强险最多赔12.2万,显然是杯水车薪。但是投保了三者险,交强险赔付不足的部分,就可以由保险公司赔偿。建议至少购买20-50万保额的三者险。

3、车上人员责任险

司机责任险:车辆发生意外事故,驾驶员伤亡造成的费用损失,保险公司按合同赔偿。特别对于新手或经常开车的人,出险机率大,建议购买,更好保障您自身的安全。 乘客责任险:车辆发生意外事故,车上乘坐的客户或家人遭受人身伤亡,保险公司按合同赔偿。建议经常开车带上家人或朋友的司机购买,以保障家人朋友的人身安全。

4、全车盗抢险

投保全车盗抢险后,全车被盗窃、抢劫、抢夺,导致丢失或损坏需要修复的合理费用,由保险公司进行赔付。如果车辆没有固定的停车场所,或者是易盗车型,不妨考虑购买全车盗抢险。

5、玻璃单独破碎险

车辆在使用过程中,本车挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎,保险公司按实际损失赔偿。如果车辆经常走高速、国道,容易被飞沙走石砸碎玻璃,车辆停放时也可能被高空坠物砸中玻璃,可考虑购买玻璃险。

6、自燃损失险

车辆在使用过程中,因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾,造成损失,保险公司按合同赔偿。如果车辆使用超过两年,油路和电路都有所老化;或因夏季高温,发生自燃的概率都会有所上升,因此建议购买自燃险。

7、车身划痕险

车身表面油漆单独划伤,但无明显碰撞痕迹,例如车辆停放被画乌龟等,保险公司按合同赔偿。适用于新车且新手的客户。但是特别提醒:小划痕通常可以通过美容进行处理,一旦理赔将算作一个案件,对第二年的保费会产生影响,建议酌情购买。

扩展阅读

知识必备系列之签证保险


随着现代社会的发展,走向世界,出国旅游或是学习成为人们追求的热潮。对于一些申根国家,申根签证保险的存在为解决上述问题提供的便利。本文主要介绍了签证保险的具体定义,以及为什么要购买签证保险。对购买签证保险的必要性和购买条件、要求做了简要的概括。帮助人们了解签证保险的基本知识;同时提出了签证保险的基本注意事项。

什么是签证保险

签证保险也可称为旅游医疗保险。作为签发申根签证的基本前提,所有申请人都必须办理旅游医疗保险。根据申根协议,必须在申办签证时就提供医疗保险。在入境申根国前所有申请人必须购买并出示医疗保险,否则后果是被禁止入境。

为什么必须购买申根签证保险、欧洲签证保险

欧盟理事会2003年12月22日关于旅游医疗保险是签发申根签证的附加条件的决定(2004/17/EG)从2004年6月1日起生效。[1] 根据这一决定, 办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提。 要求中国公民在申办申根签证前购买国际旅行保险,证明可担保国外住院费用及遣返费用,且旅行保险中所含的医疗保险部分不低于3万欧元(相当于30万人民币),保险期限直接决定了您在申根国家的停留期限。

申根签证保险、欧洲签证保险的具体要求

作为签发欧洲申根签证的基本前提,所有申请人都必须办理旅游医疗保险。旅游医疗保险必须具备以下几点:

*旅游医疗保险(个人或团队医疗保险)由申请人在本国,如果本国不可能,可在任何一个国家或由东道主在目的国办理。

*旅游医疗保险须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用。

*含损失赔偿至少30000欧元(按目前汇率,约30万人民币),须有向保险公司,例如其在欧盟成员国,瑞士或者列支敦士登的业务点追索赔 偿的可能性。

*旅游医疗保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。也就是说购买保险时出行日期以及回国日期两天都应涵盖。

*在个别情况下,如对明显容易生病者必须根据要求投保的数额提出更高的理赔要求。

*在出行的目的是为了看病治疗的情况下,须单独证明谁承担费用。

*另:根据申根协议,必须在申办签证时就提供医疗保险。在入境申根国前所有申请人必须购买并出示医疗保险,否则后果是被禁止入境。

◇购买条件:

凡身体健康的年满1周岁至70周岁的合法出境的中华人民共和国公民和在中国工作和居住的外国人均可作为本保险的投保人。

◇投保资料:

·投保人身份证复印件;

·投保人护照复印件;

·投保人出发及回程日期;

·投保人出行目的地及目的;

·联系电话。

◇救援服务项目:

·安排就医

·转院治疗

·转运回国或原居住地

·安排未成年子女回国或居住地

·后事安排

·运送遗体或骨灰回国或原居住地

·24小时中英文免费救援电话

签证保险注意事项

出国签证保险(申根签证保险)也可称为境外旅游保险、境外医疗保险或境外医疗紧急救助保险。作为签发申根签证的基本前提,所有申请人都必须办理旅游医疗保险。根据申根协议,必须在申办签证时就提供医疗保险。在入境申根国前所有申请人必须购买并出示医疗保险,否则后果是被禁止入境。

出国签证保险适用范围,根据申根国家的规定,从2004年6月1日起,所有向申根国家对申请去该区域旅行的中国公民提出了强制性的保险要求,在办理签证时必须提供等值于3万欧元保额以上的、含有全球紧急援助功能的意外伤害保险保单和复印件。保险的保障内容应涵盖紧急救援、医疗费用及因医疗原因遣送回国的费用。该保险必须在申根区所有国家生效而且保险时间必须包括在此次境外停留的全部时间。

走向世界必备知识之出国旅游保险


随着现代社会的发展,人们眼界的开阔,中国人往往不在局限于国内的旅游景点。因此出国旅游逐渐掀起热潮,随着而来的出国旅游保险也在引起人们的关注。与国内旅游不同,国外往往存在语言不同,文化差异大等问题,因此购买一份出国旅游保险就更加的有必要。本文主要讲述了出国旅游保险的意义,主要内容,如何买等问题,对出国旅游保险进行了一个简要的概括。

1、出国旅游保险的意义

这些年来,虽说消费者的出国旅游保险意识在逐步加强,但是像出国旅游意外险这样保费低的险种,保险公司既不会费时费力地大力推广,游客也不会非常重视。尤其出国旅游时因为旅行社在宣传时,会告诉游客已经购买了旅游责任险,游客就会以为自己的安全问题也就得到了保障。

其实,旅行社责任险属于责任保险范畴,而游客自身购买的旅行保险属于个人意外伤害保险,两者的承保对象和责任范围完全不同。也就是说,如果旅行社对游客的损失不负有责任,没有另买旅行保险的游客将得不到赔偿。

目前针对游客的旅游保险一般分为四种类型。像旅客意外伤害险是大家比较熟悉的,它主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务。

住宿游客人身保险每份1元,保险期限15天,期满后可以续保,每位游客可以购买多份。这类保险提供的保障不仅包括住宿其间的人身安全,还涉及随身携带品等。

对于参加探险游和惊险游的游客,最好应购买旅游人身意外伤害保险,这类保险每份保险费为1元,保险金额最高可达1万元,每位游客最多可买10份保险。

还有一种就是旅游救助保险,游客无论在国内外任何地方遭遇险情,都可拨打电话获得无偿的救助。目前市场上标榜全球紧急援助的境外旅行保险很多,但具体的援助内容以及计算费率的方法,各保险公司都有所差异。

2、出国旅游保险的具体内容

出国旅游保险责任险对旅行社的各项旅游安排,并不是都在保险范围之内,如保险公司明文规定,旅行社组织的赛车、赛马、攀岩、无动力滑翔、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。这就是旅行社责任险的主旨,是为了把游客的责任与旅行社的责任明确区分开来。

可是,几乎所有旅行社都会在泰国芭堤亚海滩向游客推荐跳伞、冲浪,在新西兰推荐蹦极。再比如许多旅行社近年来大力推广的自助旅游,在保险公司的出国旅游保险责任险的条款中,也是以“既不提供全陪或领队,也不提供地陪的散客旅游活动”的特别标注,不在理赔范畴之内。

即使是符合出国旅游保险责任险规定条款,保险公司的理赔条件也是十分明确、十分复杂的,首先必须是“因被保险人的疏忽或过失,造成被保险人接待的境内外旅游者遭受的经济损失”,细则规定有许多内容是不在赔偿范围之内、保险公司不予赔偿的,如:金银首饰、珠宝、文物、手表、手提电脑、摄像机、照相机、软件、数据、现金、信用卡、票据、单证、有价证券、文件、账册、技术资料及其他不易鉴定价值财产的丢失和损坏。

出国旅游保险责任险之外的由游客自费购买的意外伤害保险,在实际的操作中存在的问题亦有很多。因为游客购买这类保险多是在旅行社柜台、由旅行社工作人员向游客推荐,因而旅行社也需要对多家公司经营的这类保险的状况有所了解。

3、出国旅游保险如何买

购买出国保险,要按照地区和国家来考虑。有的国家和地区对买保险有强制规定,比如,欧洲申根国家,购买申根签证保险保险是获得签证的必要条件,并且对其保障范围和保险期限都有明确的规定:

首先,保险必须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用,含损失赔偿至少3万欧元,即30万人民币。

其次,.保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。也就是说购买保险时出行日期以及回国日期两天都应涵盖。

不过不管是否有明确规定,出国旅游都会有风险,最好都给自己准备一份意外伤害和医疗保险。至于具体选择哪个保险产品,欢迎你来中民保险网查询比较各种产品,也可以直接咨询在线客服。

4、如何较方便的缴纳出国旅游保险费用

随着国内出境游人数的增加,各种为出国旅游提供方便的金融新产品、服务也不断推出,但是却因为消费者长期形成的习惯,出现了叫好不叫座的情况。

比如今年以来,上海等地针对赴日本、澳洲等地需要交纳5-10万元的保证金,推出“零保证金”的服务。即旅行社和典当行签订协议后,游客向典当行抵押房产、车辆等资产,可以直接获得典当行的“担保”,而不需要像以前做现金的流动。并且,融资手续费比一般的实物典当低30%,由原来的每天0.1%降至0.07%。例如一个担保金额10万元的10日游程,费用为700元。此项服务在推出几个月后却市场反映平淡,客户表示一方面觉得典当行的网点少,另一方面有些客户还是嫌手费续高,往往宁愿向亲戚借钱。

其实看中这块市场的还有银行,目前有些银行正在酝酿对出国游客提供“信用担保”,信用良好、且在银行存有一定存款的客户,都可以由银行出具资金证明,以提供“信用证”。如果该方案能够推出,手续费用将比典当要低得多。

如果说“零保证金”的业务有手续费偏高的弱点,因此吸引力不是很强,但是旅行支票这种使用方便、费用低廉的方式正式推出一年多来,同样使用者寥寥。

一来是因为有各大银行推出的双币贷记卡与之竞争,因为很多人认为贷记卡用起来更为方便。其实,与双币卡相比,旅行支票仍然有不少优势。

贷记卡最大的优势在于消费时不需支付额外费用,如果你要支取现金,旅行支票就要更胜一筹了。此外,贷记卡取现时要支付4%左右的手续费,而旅行支票在兑现时,仅需支付0.75%左右的手续费。即使丢了也不用担心,只要凭护照和购买合约去指定机构办理挂失手续,即可得到新的旅行支票。

短期出行必备之短期意外险


随着人们生活水平的提高,人们生活节奏的加快,人们的长假期越来越少。但是短期的出游还是很有必要的。短期意外险为您的短期出游提供必要的保障,让您放心出行。本文主要介绍了什么是短期意外险,短期意外险与人们熟悉的航意险有什么区别。以及免费短期意外险是什么概念,全面的介绍了短期意外险。帮助人们理解及加深印象。

什么是短期意外险

短期意外险指在某一时刻,某一短时期内的意外保险。意外险根据保障时间长短,分为长期意外险和短期意外险。长期意外险的保障期限一般为1年,短期意外险的保险期限比较短,一般从1天到60天不等。长假临近,旅游计划早已提上日程,无论选择何种出行方式,安全和保障始终是最受关注的问题。旅行社在责任险新旧两个版本的选择中,明显地“喜新厌旧”,而短期意外险则是旅行社和旅游者的共同偏爱。

短期意外险都没有犹豫期

不设犹豫期为防钻空子

端午小长假即将到来,许多人已开始着手制定出游计划了。然而,随着假期人流车流的不断增加,让危险与事故的出现几率也随之上升,一些市民选择在小长假为自己准备合适的保险产品,商业意外险一时间成为关注的焦点。

不过,意外险不同于长期寿险,并没有犹豫期,即便个别保险公司承诺有犹豫期,但犹豫期内也不会全额退保的。

犹豫期内退保还扣保费

市民林先生准备端午小长假带着妻子和女儿一起到丹东玩上两天,一家人驾车出行,安全则是第一位的,虽然车险已经投保了,但他还是决定再买上份意外险,来减少出行的风险。

“当时我也想仔细研读一下保单条款,但代理人说只有交了钱才能出单,但是有十天犹豫期可以全额退保,想想以前买的保险产品也的确是这样,我就立马给钱了。”林先生说,可保单到手才两天,女儿就被告知长假中也有一天需要去补课,没法只得将全家的出行计划取消,专门为出行购买的意外险也显得有些多余了。

林先生找到保险代理人想退保,却得知该款产品压根就没有十天的犹豫期,现在退保只能拿到一半的钱,保费不多但保险公司的解释却是,只有长期险才有十天犹豫期,而林先生买的产品是一款短期的意外险,签收保单后退保肯定是不能全额退保的。

短期意外险PK航意险

日前,有广州媒体报道称“20元航意险批发价3元,批发保单被指为假单,保险公司证实为真单。”航意险到底怎么了?先有假保单,现在居然20元一份的真保单也可以用3元一份对外批发?市民外出又该寻求哪种保险?

航意险曾经“大乱”

成都的航意险市场非常大,早在2003年,成都双流机场销售的航意险就实现保费收入3059万元,列全国第三,较上年同期增长5%。如今,航空客运市场更加兴旺,估计成都航意险年保费收入超过5000万。

据透露,几年前,成都航意险市场就存在着航意险替代产品销售混乱、航意险保单真伪难辨,甚至出现假保单等问题;一些销售点未按照规定办理保险代理许可证,就违规销售航意险替代产品,还有的代理机构采取转代理方式进行销售,导致保险公司自己都不清楚谁在销售保单、卖给谁以及卖了多少,消费者也难以辨别所购保单的真实性;高比例返还代理手续费开始出现,返还比例有的高达40%,甚至60%以上。

短期意外险更好

很多市民都在选择含有航意险责任的短期意外险。“很多时候出差只有几天,这种短期意外险期限最短都有7天,返程就不用再买保险了;而且还可以保汽车、火车、轮船,当然会选择这种保险。”某机票代售点的业务员说。

本地一家财产险公司人士认为,短期意外险期限更长、保障责任更大,而保费却与航空意外险相同,对航空意外险来说无疑是非常大的冲击。业内表示,在市场进一步规范的情况下,如果单一的航空意外险没有更新的变化,将被这种短期交通意外险替代。

“经常外出的市民可以买短期交通意外险,”据介绍,短期交通意外险的期限长,花20块钱买了保险的人不论坐飞机还是汽车、火车还是地铁,只要在投保期间出了事,保险公司统统都赔。这样一来,省下了20块钱不说,保险范围还更大了。

免费短期意外险“保死不保生”

“其实各家保险公司都有这种短期意外险,有的是附加在主险之后,有的是单独卖。”一家寿险公司市场部人士分析说,市面上这种短期意外险的保障功能既有单项的也有多项的,“单项的说白了就是人死了才能赔付,但这种比率非常小,所以单项的保费低保额高,而多项的保障范围则较宽,保身故、保残疾也保意外住院,相对来说保费高一点,从100多元到两三百元不等。多数情况下,保险公司赠送的短期意外险,都是‘保死不保生’的。如果赠送的保险保障范围那么多,保险公司岂不亏大了?!”“不过,今年10月即将实施的新保险法,将把保护投保人利益放第一位,其中特别强调,如果保险公司该说清的地方没向投保人说清,一旦出险就要承担赔付责任。”另一位资深保险人士提醒道。

受赠保险后别忘正常保险,要问清保障责任

一般来说,赠送的保险因为价格便宜,保险责任设定的不会全面。由于没有保单,具体的条款也不可能在一张小小的卡片上罗列,所以现在不少赠送的意外保险卡会在卡片背面上加一些保险提示,如“具体条款请上公司网站查询”等等,便于获赠人主动查询。所以获赠这样的保险后,受赠者应该上保险公司网站看一下相关产品的保障范围或向业务员咨询清楚保险责任到底是什么。“不要因为是不花钱的而忽视了解保险产品的保障范围。”

“一般正常买保险都有退保和犹豫期权利,所以投保人会比较谨慎。但是对于赠送的保险很多人往往都不太在意,而且还存在一个误区,以为有了赠送的保险就无需再自己买保险。孰不知,这样往往会错过了正常买保险后应有的全面保障。”一家外资寿险公司相关人士如是说。

车险案例一二之具体分析


车险,是当今社会一个普通的词汇。越来越多的人加入了车险行列,随着车险的发展,关于车险的案例也是越来越多。我们不知道车险中存在着什么,但是有的人就利用了车险这个特殊的行业进行非法活动。关于车险的纠纷也是越来越多,面对这么多的纠纷我们不知道到底谁对谁错。让我们去接触更多的车险案例及其具体分析,让我们了解更多的保险知识以免以后上当受骗。

刘先生一直在北京做生意,不久前买了辆小排量私家车,挂的是北京牌照,今年5月,刘先生已经在河北一家保险公司缴纳车辆交强险,该保险公司依法同时代收了车船税。刘先生回到北京后查询了北京的车船税征收标准,发现北京的车船税高于河北税额标准,就很纠结自己是否需要在北京再补缴税款?现实生活中,很多车辆登记地为其他省份,而其他省份的车船税征收标准与现所在省的标准往往存在差异,有的执行标准高有的低于所在省。这些外牌车船税征收和缴纳的问题在《中华人民共和国车船税法实施条例》都有明确的规定。

从《中华人民共和国车船税法实施条例》中我们找到了外牌车船税的征收标准等相关问题的答案,那么外牌车船税的缴纳怎么最方便哪?现在很多保险公司都开通了网销平台,车主只要通过网销平台就可以完成的缴纳。不仅方便而且没有时间限制。随时随地就可以完成,同时通过网销平台投保车险还可以享受私家车商业险多省15%的优惠。

据了解,在保险的理赔上,车险骗保案例层出不穷,而且形式多样,甚至对某些公司造成了很大的损失。长期发生车险骗保事件,对保险业的发展是很不利的。通过业内人士介绍,在车险骗保案例中,骗子是精心安排,特别是假案情的策划也是相当严密的,很难找到什么疑点。据相关人员介绍说,车险骗保甚至成了部分车友的生财之道。多行不义必自毙,其实,投保人应该增强法律意识,这种对车险骗保的危害性的认识不足,对当事人是很有害的。

骗保会负刑法律责任的,甚至有的会构成保险诈骗罪。诈骗案件的涉案金额只要达到2000元就将会受到追诉,我国《刑法》有明确规定“数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。”这里也敬告广大朋友,千万不能贪一时小利,而让自己有更大的损失。

“职业撞车族”,分工明确:有人负责撞车伪造事故,有人负责拖车、修车,有人负责理赔、领款,有人负责出具虚假的事故认定书和定损单。他们胆大妄为,私刻交警队、法院和医院的公章,屡屡冒充交警、保险业务员在事故认定书及定损单上签字。犯罪嫌疑人牵涉保险、机动车修理、汽车租赁、医院、出租车、二手车中介等行业部门,犯罪涉及金华、杭州、宁波、温州、丽水、衢州等地。这起全国罕见的骗保案现已引起上级公安机关的高度重视。 9月1日,宁波太平洋保险公司派人来到金华交警支队直属一大队,要求协查一起理赔案件,怀疑其中有诈,得到了一大队领导的重视,并开展相关调查。9月5日,交警支队直属一大队将情况通报婺城公安分局,同时移送婺城公安分局经侦大队办理。婺城公安分局马上派遣资深民警、时任婺城公安分局教导员的蒋益群进行初查。9月7日,婺城公安分局经侦大队予以立案侦查。

保险诈骗在所有诈骗活动中犯罪黑数最高。所谓犯罪黑数是指没被揭露和没被公安查处的犯罪比数。婺城公安分局经侦大队初步调查认为,该案当事人包凤成等人有保险诈骗重大嫌疑。在调查中,侦查员出于职业敏感,意识到案件的严重性,将案件基本情况向分管副局长傅延康汇报以后,傅延康亲自坐镇指挥,精心策划,通过守候、跟踪、控制犯罪嫌疑人去向等侦查措施,捕捉有利战机。

经审查,犯罪嫌疑人包凤成、华某、陆寿林、朱亮、严大年等人经过事先预谋,于2005年12月11日晚将浙GW3209欧宝轿车和苏BW0889尼桑轿车开到金华二环南路苏孟路段,由包凤成、严大年故意将两车撞坏,伪造交通事故现场,由陆寿林开具交通事故责任认定书,由朱亮查勘定损,先由华某以苏BW0889尼桑轿车的被保险人名义向中华联合财产保险公司理赔,骗取保险金79963元。之后,包凤成又以浙GW3209欧宝轿车的被保险人的名义向中国人民财产保险公司理赔,骗取保险金85170元。

包凤成等人对以同样手段向其他保险公司骗取保险金的犯罪事实供认不讳。办案人员共侦破了保险诈骗案件5起,涉案金额达20余万元。经过对案件进一步审查深挖发现林军、陈欣伟、蒋建华等人伙同他人,自从2003年以来曾多次故意制造或伪造交通事故,向多家保险公司骗取保险金。经侦大队根据包凤成的交代情况即向相关保险公司核实,证实包凤成交代的情况基本属实。

希望这些对有车的朋友们应该有所帮助,广大车友朋友也可以对其进行关注。

海外旅游必备之医疗保险介绍


伴随着“十一”长假的结束,很多人开始策划自己的春节假期了。春季,你想要海外旅行吗?海外旅游免不了要谈到保险,除了境外旅游意外险专家建议大家还要关注海外旅行医疗保险。

刚结婚的王小姐最近准备和老公来去海外度蜜月,想摆脱旅行社的约束,选择自助游。夫妻二人第一次出外旅游,王小姐觉得很有必要给自己的境外旅游投保一份境外游保险。保险专家介绍,海外旅游医疗保险、意外保险、人身伤害保险等是不能少的,同时不能忘记投保一份有国际救援的保险。

作为新人出外旅游,加上是第一次出游,面对陌生的坏境和语言障碍,难免在发生意外的时候会引起法律问题,很是麻烦。投保境外游保险的时候,如果选择有紧急救援功能的境外游保险,一旦在异国他乡发生意外,只要一个电话就能获得及时的救治。

境外旅游必选国际救援服务

国际救援服务是境外游中很重要的一项,游客在境外发生财物损失或者是意外事故,可以第一时间拨打平安24小时全球救援服务。这项服务主要保险公司的一般理赔往后做了延伸,在发生事故的时候能够快速理赔。

海外旅游医疗保险中的紧急救援功能,一旦被保险人在境外发生意外,保险公司就会和国际救援组织进行联系,提供紧急救援服务,包括医疗咨询、医疗救治、住院转送等服务。

海外旅游医疗保险不可少

同国内旅游险一样,海外旅游购买旅游意外伤害保险是很多旅客都想到的事情,不过,旅游医疗保险往往却被旅客们忽视。而这种现象尤其出现在中国旅游身上。相关资料显示:在欧美一些国家购买出境医疗保险的比例为90%;在中国香港也达到50%;而在内地,即使旅游业发达的上海,出境医疗保险购买率仅有1.5%。因此,打算出境旅游的游客应重点关注出境医疗保险。

海外旅游医疗保险投保不仅可以保障自身的安全,更重要的是境外旅游很不安全,而境外医疗保险可以保障游客境外安全。另外,从2006年1月1日起,所有的申根国家签证申请都必须出示一份已购买的申根签证保险,使领馆以此作为签发申根签证的基本前提。申根签证保险医疗保险金额保障不得低于3万欧元(即30万人民币);保险期限必须覆盖申请停留时间。

需要签证保险的国家有:德国、法国、丹麦、瑞典、捷克、芬兰、荷兰、波兰、希腊、挪威、冰岛、奥地利、比利时、意大利、匈牙利、葡萄牙、西班牙、卢森堡、立陶宛、马尔他、爱沙尼亚、拉脱维亚、斯洛伐克、斯洛文尼亚、瑞士。

保险专家介绍,游客可以根据出游的天数、旅游国家进行综合考虑。如果是没有强制要求投保费用的,一般保额在20万元年左右就可以了,不一定非要30万元人民币。具体投保的费用市民要根据自身需求来投保。

旅游意外伤害不可避免 突发情况需及时防范

很多出国旅行的游客都会购买航空意外险,为自身购买一份安全保障。其实,空难仅仅是境外安全问题的极端体现,要是碰上班机延误、行李遗失、水土不服、患上流感等诸多麻烦事,足以让人游兴全无。

目前,很多境外旅游保险产品都提供了旅行延误、行李延误、旅程缩短等保障项目,规避了旅行中可能发生的各种风险,让您的海外行程更加畅通。据了解,国内不少公司推出的海外医疗保险险种都会提供包括紧急出险免现金支付、世界各地华语服务、航班延误周到服务、随身行李代劳送行、拥有环球医生资源、医疗服务随发随到、意外财物损失保障、访问亲属医疗关怀、救人救急不避责任等多项针对性保险服务。

购买旅游保险除了考虑保障范围外,也需要考虑出境的天数、地点消费水平等。游客应该根据自己的预算、经济实力和所前往国家的保险标准,量体裁衣购买满足自己风险保障需求的险种。在保险的选择上,建议选择大一些的保险公司或者保险网站,避免贪图小便宜出现假保单,得不到及时保障。

险种,险种开发策略:商业分析


(四) 商业分析

为了保证险种的推出能够更好地满足投保人的需要, 实现企业的目标,企业还需要对所推出的险种进行商业分析。这一分析通常包括:需求状况分析、 竞争优势分析、 盈利分析等。如果这些分析表明,市场对该险种有强烈的需求、 该险种比竞争者又有一定的优势、 该险种能够给企业带来经济利益, 这时就可以进行险种的具体设计了。

(五) 营销策略的制定

企业应针对所设计的险种特点,制定相应的推广策略。比如:

宣传推广、 广告促销、 人员推销等周密、 细致的安排。

(六) 正式推出

如果经过以上分析证明该险种具有一定的推广价值, 则要针对推出时机、 推出地点、 推向的目标市场,以及采取的相应的营销策略做出进一步决策,然后, 向市场正式推出。推出时机是企业决定应在何时将险种推向市场。 “机不可失, 时不再来” , 时机的选择对险种成功起重要作用。推出地点是企业决定将在何处首先推出,是小范围试销推广 ? 是先城市后农村 ? 还是先农村后城市 ???推向的目标市场是企业决定将向哪部分市场推广的决策。它关系到企业的目标市场是否明确、 目标市场接受的情况如何等。

此外,企业在正式将新险种推出时, 还需进一步审核各项营销策略,以保证万无一失。

保险营销学目录

保险知识,人生七个阶段险种需求分析


童年阶段:当今社会的教育费用不断上扬,事先给孩子准备一笔未来的教育资金,是家长们不得不考虑的问题。建议投保储蓄性的少儿险,缓解未来孩子教育费用支付的压力。另外,由于儿童抵御外界风险能力较低,容易发生疾病或意外,建议给孩子配以一定的医疗险和意外险。

学生时代:这一阶段家庭收入和支出都趋向高峰,因为孩子年纪小时购买保险保费会比较便宜,因此可留下一部分钱为孩子购买储蓄型保险,使孩子在成长过程中形成良好的风险意识和储蓄习惯。另外,由于学生时代精力最为旺盛,喜欢各类运动,发生意外的概率比较大,建议给孩子附加意外险并搭配一定的医疗险。孩子上学期间一般都还购买学生团体意外险和医疗险。

踏入社会:这个时期的朋友普遍没有家庭经济压力,但收入尚不稳定,风险主要来自于意外伤害和疾病,因此建议投保定期寿险或终身寿险,并配以意外险和医疗险这类“低保费,高保障”的保险计划。由于刚参加工作,积蓄不高,医疗险要选择含“重大疾病提前给付”的险种,一旦偶患重大疾病可先行取得一部分保险金以支付庞大的医疗费用。如果经济上较为宽裕,还可以选择购买一定的养老保险,既可养成节俭和储蓄的习惯,又可以利用年轻时保费较低的时机,为将来准备一份保障。

单身贵族:经历了一段时间的努力,此时事业小成,有了一定的经济基础,对未来的生活也充满着希望,此时的保险设计原则应以长远计划为主。由于生活费用支出尚未达到最高峰,因而除非收入很高,否则不应该考虑太多的长期储蓄型产品。建议投保终身寿险和医疗险,另外定期返还一类的产品可帮助他们养成储蓄的习惯,积累婚嫁金和创业金,也可适当考虑给付型的养老险,以提早安排自己的养老计划。当然附加一定的意外险和健康险也是必不可少的,一般来说单位投保的社会医疗保险可以解决基本的医疗费用保障,投保时应注重住院医疗和重大疾病的保障。

新婚燕尔:结婚是人生的一大转折,也是保险需求升高的第一阶段。对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险,任何一方如果遭遇意外或疾病,都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害,因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支柱为主,首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险,并附以一定的医疗险、意外险。如果在单身贵族阶段已经购买了保险,此时可以适当提高保障的金额。另外,应尽早安排未来的养老计划。如果经济允许的话,还可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。与单身贵族不同的是,如果经济状况较好,可以增加主险的种类、比重和金额,获得更多的分红。

三口之家:父母的事业均达到高峰,但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分,因此这一阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。

首先,家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病,如何保障自己和家庭的生活,缓解由此带来的家庭生活危机,建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种,并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种,也应适当提高保险金额。

其次可考虑给孩子购买少儿险,为孩子的教育基金作出安排,对中国父母来说这是人生的重要责任。

另外,父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险,对自己的晚年生活做好规划,并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。对于三口之家来说,附加豁免保费保单是很重要的,使得经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。

人到中年:这一阶段个人收入达到最高峰、事业稳定,同时,这一时期子女的负担较少,家庭负担减轻,保险规划应侧重在体现身价和退休后的老年生活费与医疗费上,另一个重点是赋税问题(特别是遗产税问题)。建议重点考虑购买年金类养老保险,还本型终身寿险等具有超强储蓄功能的保险,通过保险公司的资金运作,保证稳定的回报率,拥有充足的现金流来安享晚年生活。

险种,数据分析:小孩保险哪个险种好


为了给孩子更好的保障,家长们可谓是费尽了心思。小孩的保险,是家长心中的挂念。很多家长都想知道,究竟小孩保险哪个险种好呢?小编在下面的文章中,将从理论到数据,从表面到内涵,深入分析小孩保险哪个险种好的问题。和大家一起学习进步。

孩子的保险问题,成为了很多家长关心的事情。给小孩保险哪个险种好,也就成为了茶余饭后热议的话题。****理财网小编就针对给小孩保险哪个险种好的问题,从理论到数据,从种类到年份,详细的来和大家探讨一番。

购买预算:保费支出可以占家庭年收入总额的10%~15%、保险金额是个人年收入的5~10倍为宜。

幼儿时期(0~6岁):

由于新生儿、学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以在考虑小孩保险哪个险种好的问题时,建议多买些住院医疗补偿型的险种。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜,而且也是一种比较经济的作法,孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。

建议购买顺序

a.学平险(在校生由学校统一购买);

b.意外伤害险;

c.医疗险 重大疾病险 教育金给付险;

d.投资理财险(家庭经济较好的可考虑)。

说到保费的缴费期问题,现在很多险种都可以做到趸交、三年缴、5五年缴、10年缴、20年缴等。但是缴费时间一缩短,对于投保人的经济实力是有一定要求的,对于关心小孩保险哪个险种好的您,要慎重考虑;

那么,到底小孩保险哪个险种好呢?要是以被保险人0岁、投保人为30岁男性的例子,缴费期为5年的话,那基本每年就要投入保费约1万元,被保险人可以拥有身故倍数赔付保障、豁免保费保障等。而且从投保后第二年开始,以后每年领取数百元的保险金,直到被保险人55岁时,往后每年领取数千元的保险金等,直到80周岁。

通过以上内容的介绍,想必大家对于小孩保险哪个险种好的问题,应该有了较为清晰的答案了吧。想要为孩子购买到合适的保险种类,是需要付出一定的耐心和细心的。

保险案例分析之保险合同纠纷


保险,在当今这个社会中一个敏感的词汇。随着保险行业的发展,保险公司与投保人利益之间难免发生冲突,保险案例也出现了很多,所以保险案例的分析也显得尤为重要。只有通过用心的分析我们才能够从中得到教训并选择出适合自己的保险,才不容易被骗。如果你是专业人士你还可以造福更多的人了解保险知识,维护自己的权利。

保险案例之一精神病人投保无效 保费红利均须返还

近日,东营区人民法院受理了一起精神残疾人投保,监护人要求确认合同无效的保险合同纠纷案件。

赵某是一级精神残疾人,持有中国残疾人联合会颁发的残疾人证。赵某分别于2009年和2010年与某保险公司签订两份保险合同,合同签订后,赵某共分四次向保险公司缴纳保费一万余元,并于2009年至2011年从保险公司领取红利近800元。赵某的法定代理人得知此事后,多次找保险公司协商退保事宜未果,遂起诉至东营区人民法院,要求确认两份保险合同无效,并要求保险公司返还所交保费。

东营区法院对此案进行了调解,保险公司同意退还赵某缴纳的保费,同时扣除赵某已领取的红利。

法律小贴士:如今保险的功能越来越多,除人身保障外还附加分红等,但签订保险合同作为一项民事法律行为,其主体必须具有相应的民事行为能力,而一级精神残疾人作为无民事行为能力人显然其签订的保险合同无效。保险合同无效的法律后果是双方返还,恢复到合同签订前的状态。即保险公司要退还已经缴纳的保险费,而投保人也不能因无效合同而获益。在此也提醒市民签订保险合同注意三个问题,一是主体合格,二是意思表示一致,三是认真审查合

保险案例之二日系车被砸车主伤不起 保险公司应该理赔

近期钓鱼岛事件的游行示威活动中,被砸的日系车保险公司是否应该理赔?今天,相关监管部门人士告诉《法制日报》记者,不论是否找到肇事者,保险公司都应该按照车损险的条款进行理赔。

据悉,目前保险公司对于被砸的车辆查勘、定损工作一切正常,但是是否赔付,有的称要由具体的理赔部门来决定,有的称要总公司发文,甚至有的称要保监会来明确。之所以没有明确的说法,据记者了解,有人认为,砸车属于人为事故,应该向肇事者索赔。也有人认为因暴乱导致的车辆损失,属于保险公司的免责范围。“保险公司要等待监管部门明确,这明显属于推卸责任。”上述监管部门人士说。而在车损险的免责条款中,保险公司普遍规定了因战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、行政行为、司法行为等造成的任何人身伤亡和财产损失,公司不负责赔偿。

保险公司到底该不该理赔?北京工商大学保险学系主任王绪瑾认为,在列明保险责任范围的条款中,车辆被砸既没有明确是保险责任范围,也没有在免责范围中列明。但是免责范围中有这样一句话:“其他不属于保险责任范围内的损失和费用”,所以具体怎么理赔要看保险公司的规定。

上述监管部门人士表示,按照保险条款规定,保险公司应该理赔。一方面,没有政府部门将游行示威行动定性为暴乱,因此不属于免责范围;另一方面按照保险法第六十条规定,“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”即不论是否找到肇事者,保险公司都应该先行赔付,之后取得代为求偿权,再向相关责任方索赔。“只是按照条款规定,没有明确的肇事者或责任人,应该有30%的免赔,即保险公司只赔付70%。”这位监管部门人士补充说。

保险案例之三倒车不慎撞死父亲 保险公司该不该赔偿?

发生交通事故,车辆也投了三责险,保险公司一般应该赔偿。然而,昨天上午,南京溧水法院通过庭审直播的方式,在网络上公开审理了一起罕见的保险合同纠纷,原告因倒车时不慎撞死了自己的父亲,向保险公司索赔;而保险公司以此为由拒绝赔偿。

去年12月26号,小赵在仓库倒车时,不慎把自己的父亲顶在了墙上,导致父亲死亡。由于车辆投保了商业险,小赵便找到保险公司,要求理赔10万元,但被告保险公司则拒绝理赔,理由很充分:父亲系直系亲属,不符合在与赵某签订的三责险保险合同上有约定,即“‘第三者’是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的人,但不包括被保险机动车本车上人员、被保险人和保险人。同时,被保险人及其家庭成员的人身伤亡,所有或代管的财产的损失保险公司均不负责赔偿。”被告安邦保险法务工作者苏妤:“他是同一个家庭的,他事故发生的时候是在一个户籍内的;还有一个就是内部规定,家庭成员都是免责的条款。”

除了双方对保险条款中“第三者”的界定存在争议外,另一个争议焦点,便是事故发生地点是否适用于《道路交通安全法》。被告保险公司认为,事发在仓库,并不在道路上:“他并没有参照道路交通事故处理,商业的第三者责任险基础就是交强险,不是道路交通事故,基础都不对,上面建筑怎么会有呢”?对此,原告表示,事故发生后他们虽然没有报122,但打了110,当地派出所也出示了事故鉴定结论,派出所和交管部门都属于公安机关管理,所以这起事故理应适用《道路交通安全法》

从以上案例来看,大部分保险合同纠纷都是因为对于保险保障范围及责任不清楚,才会造成了认识错误。人们在购买保险、保障生命财产安全的同时,也要对保险条款进行学习和掌握,避免在出险时带来麻烦。

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