由于癌症等重大疾病的威胁，现代人非常重视对重疾风险的预防。重大疾病保险险种也就是我们所说的大病保险，虽然不能从根本上遏制重疾的发生，但是可以为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
重大疾病保险险种是为预防重疾投保的产品，重大疾病保险险种可分为消费型重疾险和返还型重疾险。重大疾病保险对于赔付有着严格的规定，投保也要看清许多免责条款。因此，对于重疾保险的投保应该谨慎对待。
1、重大疾病保险险种的定义。在以前这曾经是保险消费者最大的难题，因为它们非常专业，而且各家保险公司的标准不一，令人很难分析比较，今年中国保险行业协会与中国医师协会合作，已经对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，今后人们投保重大疾病险，只要看哪些疾病是在保障范围内即可。
2、重大疾病保险险种的责任。通俗讲就是你买了这张保单后，保险公司承诺会为你做些什么，因此是最重要、最应理解清楚的条款。如身故、全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔；重大疾病给付指被保险人被确诊为首次患约定的重大疾病中的一种，保险公司将按照约定金额理赔；满期给付，通常会被人们理解成“保费返还”，是指保险合同期满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，则保险公司将给付满期保险金，保单宣告结束。
3、重大疾病保险险种的责任免除。指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。例如：自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等等。在投保前，应通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。
4、重大疾病保险险种的保费缴纳。条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照约定及时缴费，防止保单中止或者失效。
5、重大疾病保险险种保险金的领取。一旦发生保险事故后，客户应如何及时与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等，以免错失良机。在投保重大疾病险时，千万不要忽视阅读保险条款，尤其是那些与自己利益密切相关的内容。否则签下了保单才觉得有所不妥，那就悔之晚矣。
在客户办理重大疾病保险险种时必须注意以下问题：
1、客户根据自己的情况决定购买主险或者附加险！主险相对更有利些！附加险属消费性较便宜！
2、重疾险的疾病保障种类最适合在35种左右是比较合适的，因为保持产品设计是参考医学数据的！
3、少儿办理重疾时注意现多数儿童的疾病都属于先天性的，不在赔付范围内！不可盲目！
4、办理重疾险最适合的年龄为20-30岁，高发年龄段为60岁之前，建议45岁以前办理还本型的重疾，那么退休后可以转换成养老金！
5、应注重保险责任：赔付额度，护理金等！如有提前给付就更加人性化！患病时就可以提前支取一部分！
以上为你介绍的是重大疾病保险险种，希望对您有所帮助。如果您也有重疾保险的需求，或者想为家中年长者投保重疾保险，请继续关注。
延伸阅读
长春汽车保险险种介绍及查询
中国长春汽车保险以“做一家负责任的保险公司”为使命，以“诚信天下，稳健一生，追求卓越”为企业核心价值观，以“推动和实现可持续的价值增长”为经营理念，不断为客户、股东、员工、社会和利益相关者创造价值，为社会和谐做出贡献。
长春汽车保险公司的神行车保机动车辆保险是国内优质的品牌车辆保险。神行车保机动车辆综合险保险产品包括行业车险产品以及品种丰富的特色产品。长春汽车保险产品包括机动车损失险、三者险、车上人员责任险、盗抢险、车损免赔额特约险、玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤险和基本险不计免赔特约险 8 个险种。
长春汽车保险--自燃损失险
保险责任
（一）投保了本附加险的机动车在使用过程中，因下列原因造成保险机动车燃烧导致的保险机动车自身的损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿：
1、本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障；
2、运载货物自身原因起火燃烧；
（二）发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以本附加险的保险金额为限。
长春汽车保险--玻璃单独破碎险
保险责任
投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，发生本车玻璃（不含天窗玻璃）单独破碎，保险人按照保险合同约定在实际损失金额内计算赔偿。
投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口玻璃或国产玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应赔偿责任。
长春汽车保险--新增设备损失险
保险责任
（一）投保了本附加险的机动车在使用过程中，发生机动车损失保险（电话营销专用）产品责任范围内的事故，造成本车上新增设备的直接损毁，保险人按照保险合同约定在保险单该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。
（二）发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以本附加险的保险金额为限。
长春汽车保险--车身油漆单独损伤险
只有在投保了机动车损失保险（电话营销专用）产品后，方可投保本附加险。
保险责任
投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独损伤，保险人按照保险合同约定负责赔偿。
长春汽车保险--涉水损失险
保险责任
（一）被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险机动车过程中，因下列原因造成保险机动车的发动机损坏，保险人按照保险合同约定负责赔偿：
1、保险机动车在积水路面涉水行驶；
2、保险机动车在水中启动。
（二）发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以机动车损失险保险金额为限。
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中国平安少儿保险险种及购买误区
平安少儿意外险又叫平安少儿综合保险。它是专为3-18岁儿童设计的综合保障计划，涵盖人身意外医疗和15种儿童常见重大疾病，同时提供意外医疗垫付服务的平安少儿综合保险。它是专为3-18岁儿童设计的综合保障计划，当孩子遭遇过重的意外伤害或者重大疾病时，可及时获取保险金支援降，有效低医疗负担， 而且全年的保障仅需100元。能够最大限度地减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
如何有效地减轻负担儿童教育保险虽然是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金，并在强制储蓄的同时提供了意外伤害和残疾等保障功能，是家长们不错的选择，但是儿童教育保险需要定期存入比较多的资金，很容易就占用资金流。而当今，大家的资金普遍被房贷、股票、基金、教育的费用所占用，加之年轻人又多为月光族，如果让80后父母每月或每年定期拿出一笔占收入比例较高的资金，确实有些为难，但孩子是父母的希望，对孩子的关爱不能少，当孩子遭遇意外伤害或者重大疾病时，面对这么一笔不菲的费用负担，我们该怎么去解决？
平安少儿意外险可解决这个问题。平安少儿意外险又叫平安少儿综合保险。它是专为3-18岁儿童设计的综合保障计划，涵盖人身意外医疗和15种儿童常见重大疾病，同时提供意外医疗垫付服务的平安少儿综合保险。它是专为3-18岁儿童设计的综合保障计划，当孩子遭遇过重的意外伤害或者重大疾病时，可及时获取保险金支援降，有效低医疗负担， 而且全年的保障仅需100元。能够最大限度地减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
中国平安少儿险种推荐世纪天骄（0-17岁）
“一份投入，十份回报”平安公司推出少儿教育债券
例：0岁，男孩，每月存1000元，假定存21年
享受的利益：一、拥有5万人生保障和大病保障（18岁后可调）二、15、16、17岁每年领取1万元作为高中教育金；18、19、20、21岁每年领取2万作为大学教育金；30岁领取10万元作为创业金。共计领取21万元作为教育金和创业金，同时帐户上还有42万元现金。
三、按中档结算利率下：孩子满40岁时，现金帐户有73万元；孩子满50岁时，现金帐户有124万元；孩子满60岁时，现金帐户有210万元；孩子满70岁时，现金账户有356万元；孩子满80岁时，现金账户有602万元。
投保误区误区一：伤风时宜吃，发烧时宜饿
这句谚语在西方流传已久，但事实上并非如此。营养学家指出，无论大人小孩，无论是发烧还是感冒，或是两者兼有，病人都需要摄入营养，才能令病情好转。孩子如果厌食，可以吃点鸡汤面、果汁甚至是冰淇淋。
误区二：感冒在出现症状前传染性最强
一般来说，感冒在症状最严重时才最容易传染。因为感冒病毒是通过咳嗽、打喷嚏、或是手部接触传染的。而且，只要病毒存在，传染的危险就一直存在。
误区三：低烧可以不治疗
发烧能刺激人体免疫系统发挥作用，杀死温度敏感型病毒。然而，这并不是说孩子发低烧就不用治疗了。
专家建议，如果孩子发烧度数不高，但感觉烦躁、嗜睡或是痛苦，就应当服用适量退烧药或消炎药。如果孩子情绪高涨并且充满活力，只要多加照看，保证他身体不缺水就可以了。应当注意的是，6个月内的婴儿只要发烧就应当立即看医生。
误区四：腹泻时就要吃对治疗有用的食品
香蕉、米饭、面包夹苹果酱是治疗腹泻的标准方法。然而，孩子生病时不一定喜欢吃这些。专家建议，在避免辛辣、油腻和果汁的情况下，给孩子吃他们想吃的，是没有什么问题的。
误区五：感冒能导致耳部感染
感冒是由病毒引起的，而90%的耳部感染则是由细菌引起的，所以从严格意义上讲，并不是感冒直接导致耳部感染。而是感冒引起黏液和流体聚集在耳管，造成细菌增生，才是导致耳部感染的原因。
重大疾病，哪个险种适合我
国寿瑞鑫两全保险（分红型）[具体条款][费率表][专家点评]
咨询内容：31岁女性计划买三千左右，主要是保重疾，意外买平安的鑫盛好还是人寿的瑞鑫，平安鑫盛附加的重疾是哪些疾病，人寿瑞鑫中的重疾又是包含哪些疾病，二家所包含的重疾是不是一样的，请大家帮帮我看看，意外和重疾都想保十万，最好是有返还的，或是50。60岁以后每年都有钱拿的转换养老金的那种，向鑫盛好像是死后才有的拿。
咨询网友：3780455(广州)
专家解答：
广州中国人寿赖闽中
瑞鑫3年一返，年年分红，保本增值！而且分红和随时都可以拿，不拿就按复利算！高额的重疾保障和生命保障，保障与收益兼顾！
给您以下几点建议：
1。意外险保10万，如果没社保的话可以考虑附加意外医疗报销和住院医疗报销，费用不超过150元。
2。瑞鑫保到10万重疾，即3。3万保额（按保额3倍赔付），可能会超出您的预算。因为瑞鑫是附带返还和分红的，假如买单纯的重疾险种的话（如康宁系列），10万重疾保额，费用在3000元以下。
3。瑞鑫20年交已经停售了，现在只有10年期的，年交最少6000元。估计10年期也会很快停售了。
广州中国人寿林桂锋
国寿的瑞鑫：是每三年分一次分的而且是固定的，非常不错的保险，没事当投资，风险来时又以用。我们这些钱是从你交后每三年就可以拿一次啊。所以平时这些钱可以放着不用。而且也是可以返本的。
广州中意人寿谭瑞君
各家公司都有重疾类的产品，像您这样，又想有重疾方面的保障，特别是女性特定疾病的保障、还有返还，养老+分红，您不妨多了解一下。至于您提到的重疾种类，各大公司病种的定义都经由保监会规定，对于一些高发的疾病，各大公司都有涉及。建议您选择2-3位各公司的代理人面谈，代理人的素质也是我们应该关注的！
广州友邦保险高立斌
其实按您的计划费用和预算来讲，个人还是不建议您过多的去关注分红与收益，保险规划需要一步步来进行，先要进行基本的意外、重大疾病保障的规划，养老是基础保障拥有以后经济允许再去考虑的项目！
金盛是保至终身的分红重疾险，发生重疾或身故时赔付，要提前拿钱出来等于是退保；瑞鑫是分红险保至80岁，每三年返还基本保额的8%的生存现金，附加重疾保障疾病种类只有12种有点少，如果想用此产品实现保障又兼顾养老，对您的计划费用来讲真的太难了！
广州平安人寿陈彩虹
真的是非常认可保险，也很想要为自已买份重疾保障。只是你想要用3000元钱来买份10万元的意外和重疾而且又想要有返还或是50。60岁有钱拿，鑫盛这个产品不是不可以，只是拿出来的钱真的实在有限。建议不如换个产品。至于平安的重疾女性保的30种，主要是平常所见的一些重大疾病。例：恶性肿瘤。急性心肌梗塞。冠状动脉搭桥术。多个肢体确失。瘫痪。脑中风后遗症。
西安电广传媒经纪李彭
平安鑫盛具有低保费，高保障的特色，同时被称为千元返本医疗险，即不但具有重大疾病，住院医疗费用报销，意外伤害组合，住院日额津贴以及豁免保费的功能，而且还具有返本的功能。
因为此款产品是分红险，随着交费数额以及时间的累计，在交费期满后，可领取鑫盛保单价值作为养老金补充，并非死后才返还。
平安重大疾病女性保障30种，男性28种，不但保障全面，而且为您寻找理赔的理由，至于到底保障哪些病，可查看保单重大疾病合同。
广州平安人寿刘秋欢
鑫盛是一款不错的保障型产品，附加的重疾是提前给付的，就是一旦确诊重大疾病，就可以向保险公司申请赔付，而不是身故了才拿钱。
31岁，3000元左右的预算，大概能够买到10万元的重大疾病保障终身。
当然这是一款保障型产品，分红并不会很多，所以你如果50，60岁要转换年金，建议以后再追加一份养老保险吧。
广州中国人寿李巧芬
国寿瑞鑫是一款集分红、返还、重疾保障、意外保障、身故保障、养老储备五项功能理财兼保障型的险种。
国寿瑞鑫的重疾保障包括以下12类：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植手术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、急性或亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期、瘫痪、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、主动脉手术。
专家指点太平保险险种内容及选择方式
随着淘宝双12的拉响，购物人群开始涌动，但是购买保险就不同了，因为保险不像衣服，食品那样有形，各险种间的选择复杂性和困难比较多，太平保险被广大公众得晓，但是他的险种繁多，在选择时，不少客户比较犹豫。这里太平保险的专家给大家介绍一下太平保险的险种有哪些，面对繁多的险种时如何进行对比选择。
太平保险的险种包括以下内容：保障型寿险：
太平人寿卓越人生定期寿险
太平人寿－－“太平一世”终身寿险
太平人寿福祥一生健康保障计划(新)
太平人寿福祥一生收益连连计划(新)
太平人寿“太平一生”终身寿险（分红型）
健康保险：
太平人寿福禄双至2007重疾保险
太平人寿卓越医疗医疗保险
太平人寿2007重疾保险--无忧绿洲健康养老计划
太平人寿福康安心重疾医疗保障计划(新)
意外险：
太平环球境外旅行计划(新)
太平人寿综合意外保险及医疗保障计划--A
太平人寿综合意外保险及医疗保障计划--B
太平人寿综合意外保险及医疗保障计划--C
太平人寿综合意外保险及医疗保障-至尊A计划(热)
太平人寿综合意外保险及医疗保障-至尊B计划(热)
分红保险：
太平人寿福祥一生健康保障计划
太平人寿春华秋实少儿专享计划-A(新)
太平人寿春华秋实少儿专享计划-B(新)
太平人寿春华秋实成人专享计划(新)
太平人寿一诺千金成长型年金示例(A计划)
太平人寿一诺千金成长型年金示例(B计划)
太平人寿一诺千金成长型年金示例(C计划)
少儿险：
太平人寿少儿保险方案参考
太平新阳光天使“无忧天使”智多星健康教育计划
投资型保险：
太平智胜投资连结保险
要想挑选到性价比高的寿险产品，可以结合产品背后的公司背景、代理人素质等方面因素，做出综合考量。这里就列出几种考虑因素以供投保者参考：
保障范围挑选保险时，可以比较价格因素，但作为金融产品的保险，不同衣服、食品等商品，比较价格时不能胡乱比，一定要科学地比，否则根本起不到“两者相较择其优”的作用。
保险价格的比较是一个很复杂的问题，所以准备用于比较的几个产品本身要具有可比性，这是保险价格比较的一个最基本的原则。
例如你拿某一家公司终身寿险产品的价格和另一家公司定期寿险产品的价格作比较，就完全不能说明哪一家的产品更便宜的问题。
其次，保险产品价格的比较，一定要联系保险合同中具体的保障责任范围来比较。即使是同一类险种，如都是综合疾病保险计划，甲公司的一款重疾保险计划责任为重疾和身故保障利益；乙公司的疾病保险计划则涵盖了重疾、疾病终末期、老年护理、全残、身故、各类意外身故残疾或烧伤、重大自然灾害额外保障等多种保险利益，两者之间显然不能简单地说，甲公司的产品比乙公司的产品便宜，因为大家的保障范围差异较大。
所以，在比较的时候，要选取同样的险种来比较；即便是同类险种，险种名称相同，也要仔细看看保障责任部分的内容是否相同。否则比了也是白比。
产品价格跟其他商品一样，不同公司推出的同类保险产品的价格(费率)也多少会有差异，即便是同一家公司推出的同类产品，也可能出现价格差异。因此，比较价格是挑选保险产品时必要的一步。
如保险责任比较容易理解的意外险，保险责任和免责范围相同情况下，同样投保10万元保额，同样是一个30岁的男性去购买，A公司给出的价格是200元，B公司给出的价格是180元，C公司给出的价格是230元，存在差异，自然要货比三家。
为什么会出现保险责任基本相同，但费率不同的情况呢？原来，作为商业化的运作，保险的费率厘定是每个公司的精算部门自行确定的，精算过程中既要考虑提供这些保障给客户的成本，也要考虑公司运营和销售产品过程中需要的财务费用、管理费用、营业费用等因素，还要根据公司自身的投资收益水平等因素，来做综合的测算，因此两家公司的同类产品，哪怕保险责任完全一致，最终出来的产品费率，很少有费率完全相同的。
除外责任范围同样地，即便是相同的价格，相同的责任保障范围，如果条款中对于除外责任的范围变数不同，也就相当于价格不同，原理同“保障范围”那一部分。因此，要仔细阅读除外责任范围。
各种条件设置同样的保障范围，同样的除外责任，同样的价格，却也可能出现性价比的差异。因为还可能有“观察期”、“免赔天数”等条件设置的不同，在健康医疗类险的比较中，特别要注意这些。如小王看中了D公司和E公司两款类似的重大疾病保险，对于重大疾病的保障范围和利益都是同样的，除外责任范围也都一样，都是按照行业统一规定的八项除外责任，给小王的报价也就每年差了20元。
这时候，小王应看看两者对于“观察期”的设置，因为按照规定，在观察期内发生保险事故，保险公司可以不进行理赔只作退回保险费的处理，过了观察期才可以享受正常的保险利益。最后，小王发现D公司的观察期为90天，而E公司的观察期设置为180天，那么即便每年贵20元，小王也不妨选择前者。
又如，丙丁两家公司都有一款住院医疗津贴保险，保险责任条款的表述也都一样，都是一旦住院，每天给付被保险人100元的住院津贴，除外责任条款表述也一样，报价也相同。
但仔细查看条款后发现，双方对于“免赔天数”的说法有差异。丙不设免赔天数限制，一旦住院就开始给予津贴，而丁设置了三天的免赔期，那么显然丙产品的价格是相对较低的，丙的性价比更高。
收益结算水平如果要购买分红险、万能险、投连险等具有投资理财功能的险种，则还要比一比各自的收益水平情况。
对于分红险、万能险、投资连结保险，缴纳的保险费仅仅是其真正价格的一部分，还有一部分的“价格”可以从今后的收益来得到体现，也就是说，如果今后收益回报高，那么相当于抵消了一部分的价格成本，从绝对价格而言就低了；反之，产品的绝对价格就显得较高了。
费用收取率如果是打算购买万能险和投资连结保险，还不得不仔细比较一下每款产品各项费用的收取。
万能险和投资连结保险收取保费之后，都是在扣除了各种费用之后，剩余资金放入投保者个人投资账户中用于资产累积。因此，前期费用扣除得多，对投保人而言，可以进入投资账户中的钱就会少。
这两类保险产品前期需要被扣除的费用，主要有初始费用、风险保险费、保单管理费、资产管理费等；此外后期被收取的费用包括买卖差价(部分产品已经取消了这一差价费用)、退保手续费等。在选择这两类产品之前，都要了解清楚。
商业养老保险险种优缺点及适应人群
商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。 商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。
商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。
商业养老保险分为传统型养老险，分红型养老险，万能型寿险以及投资连结保险四种。下面来各险种分别详细说一下他们各自的优缺点。
1、传统型养老险。
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。
卖点：回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。利率已经下调到3.9%左右，但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，仍然按照当时10%的利率设计的回报来支付养老金。
缺点：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。2003年的一万元与今天的一万元，价值确实差很远。而且，这部分投入到养老保险的资金，同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。
适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。
2、分红型养老险。
分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
弊端：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。目前我国规定，保险公司应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是，保险公司的规范化管理依然是问题。
适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
3、万能型寿险。
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
弊端：万能险一般承诺有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比较，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄高。
适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
4、投资连结保险。
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。
弊端：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
家庭财产保险险种分类及购买攻略
大多数人都应该听说过家庭财产险，这是一种能够为投保人家庭财产提供一定保障的保险险种。那么家庭财产保险险种有哪些呢?这是在购买家庭财产险之前，投保人需要了解的事情。
家庭财产保险险种如果按照投保对象来分，家庭财产险主要可以分为房屋保险、室内财产保险(如普通家财险、家用电器保险等)、家庭或个人责任保险(如住宅责任保险、运动责任保险等)、其他专用财产保险(如私人汽车保险、农作物保险等)。
一、普通家庭财产保险。投保的财产可以是城市居民的房屋、家具、电器等，也可是农村居民的农具和收获的农副产品等。如果发生保险责任事故，保险公司的赔偿金额最高可达到投保时所约定的保险上限额度。普通家庭财产保险的优点是费率较低，保险范围广，保险标的可大可小，适合老百姓家庭的财产投保。但投保该险种通常需要每年一办手续，比较麻烦，容易忘记，造成保险的空白期。因此投保普通家庭财产保险，一定记住每年定期办理续保。
二、长期有效的家庭财产还本保险。这是一种一次性投保，长期受益，出险反复赔付，到期返还投保本金的险种。该险种保险期限1年起，最高可至20年，每千元财产一次性交纳储金50元，投保者只要不领储金，保险始终有效，到期后无论是否发生赔款，本金一律退还，也可再行续保。保险期间，如果发生保险责任事故，保险公司按规定赔偿，发生几次赔偿几次，直到退保为止。保险公司营运该险种的利益主要是获取储金的利息收入。
三、家庭财产两全保险。是在长期有效的家庭财产还本保险基础上，对赔付条款进行修改后产生的新险种，是一种包含储蓄保底概念的保险险种。该保险期限一般分为3年、5年和10年，每千元财产一次性交纳保险储金50元，到期后无论是否在保险期内发生过赔款，保险公司都将向投保者如数退还全部储金。如在保险有效期内发生保险责任事故，一次赔偿可达到约定保险金额的最高限度，但若重复出险，则保险公司不负责重复多次赔偿。与长效家庭财产还本保险相比，家庭财产两全保险对出险的一次性赔付金额较大，但不能反复赔付。
随着家庭财产保险险种的开展，各家保险公司的各种产品也在银行、邮局的柜台上摆开了战场。在非寿险领域，最先进入银行、邮局柜台的是家庭财产保险类的险种。家财险保费低，保源分散，内容相对简单，符合银行保险产品的特征，非常适合拥有众多营业网点的银行与邮局销售。
现在家庭财产保险险种品种丰富，既有保障型的，也有投资型的;既有一年期的，也有长效的;既有基本险，也有综合险。各公司都在基本的家庭财产保险的基础上开发了新的综合险种，如中国太平洋保险公司的安居综合保险B、C、D三款，华泰保险公司的居安理财型综合保险，中国平安保险公司的新世纪安居型、无忧型、祥和型家财保险，中国人民保险公司的金锁家庭财产综合保险、金牛投资保障型家庭财产保险等。
财产范围拓宽各公司原有家财险的保险财产一般只包括室内财产，如家具用具、家用电器、衣物和床上用品等。个别公司的条款中还承保了室内装修。新条款在保险财产范围上有所扩大，主要表现在以下几方面：
所有的新条款都把房屋列为保险财产。随着人们风险意识的增强，越来越多的人认识到作为家庭财产中的最重要部分--房屋也面临着各种各样的风险，希望保险公司也能为房屋保险。为了适应市场的需求，各公司在自己的新条款中都加保了房屋。同时，房屋的附属设施及室内装修也普遍被列入保险财产范围。
值得一提的是，平安公司专门为那些将房屋出租给他人使用的家庭，设计了新的家庭财产保险险种，承保房屋及附属物、装修、随同房屋一起出租的家具、家用电器;在保险期限内由于保险责任范围内的原因导致被保险人的房屋无法居住，将保障被保险人合理的租金损失。这一险种的出台显然优于旧的条款。
意外险险种及理赔所需资料有哪些
意外保险，也称意外伤害保险，是人身保险的一种。这种保险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。因此，意外伤害保险的保障项目包括身故保险金给付、残疾烧伤保险金给付、医疗费用补偿等。那么意外险险种有哪些？意外险理赔时所需资料有哪些？
意外险险种有哪些？意外险险种可以分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险。
个人意外保险可以按照投保动因、按保险危险、按保险期年限、按险种结构等进行划分保险种类。按照投保动因划分主要是将个人意外受伤保险划分为资源意外保险和强制性意外保险。自愿保险是在双方当事人自愿平等的基础上签订的合同，投保人自愿想哪家保险公司投保。强制性人身意外保险是国家机关颁布的强制性范围内的人必须投保，必须有哪家保险公司承保责任。
团体意外保险是以各种社会团体为投保人，对被保险人因意外而发生的事故产生的医疗费用或意外导致的伤亡进行赔偿。这种团体意外保险一般适合于工作单位，或者旅游团体等等，根据不同的人各种身体状况等进行不同投保额投保。
意外险险种不同作用不同如果是出门旅游，那么需要选择的就是旅游意外险，而且旅游意外险也分为很多种类，比如自驾游旅游保险、自助旅游保险等，在购买之前要了解相关意外险作用是哪些，这样才能选择适合自己的险种。如果是经常外出出差的，就需要选择综合意外险、交通意外险等，这样保障的范围比较全面，不管发生了什么意外都能在保障的范围之内。
意外险理赔所需资料有哪些？一是事故类证明，包括意外事故证明、伤残证明、死亡证明、销户证明等。当被保险人因意外事故造成伤残或死亡时，申请赔付需要提供这类证明。
二是医疗类证明，包括诊断证明、手术证明、门诊病历及处方、病理及血液检验报告、医疗费用收据及清单等。当被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，需提交此类证明。
三是受益人身份证明及与被保险人关系证明。
意外险险种——相关链接根据保险给付条件的不同，意外险险种还可以分为意外伤害保险和意外伤害医疗保险。目前市场上已有很多综合意外保险计划，对意外伤害和意外医疗进行综合保障。消费者在投保时最好购买综合性的意外保险，这样可以获得更为全面的保障。如某保险公司的综合个人意外伤害保险20万套餐，除包含20万意外身故、烧伤及残疾保险金外，还包括4万意外医药保险金、1万元住院费用补偿金、1万元手术费用补偿金、100元/天的住院津贴。
意外伤害保险：意外伤害保险以意外事故对被保险人身体造成的损伤为给付条件，通常是在符合保险合同定义的意外事故发生后，被保险人受伤、残疾、消失等时，保险公司一次性按照保险合同约定的条件给付保险赔偿。
意外伤害医疗保险：意外伤害医疗保险，是因保险合同约定的意外事故对被保险人造成伤害后住院，或因意外事故引发的疾病而住院产生费用后，由保险公司来给予赔付的保险合同。
选择重大疾病保险四建议 长期险种更合适
如今“看病贵”已成为市民普遍关注的焦点。近日，本报读者陈女士向记者咨询：想为家人投保一份“重疾险”，一旦患有大病，也可作为一种财富保障，但不知道如何选择更为划算。
建议一：主、附险组合搭配
目前，保险公司销售的重疾险主要分为两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是可以作为附加险和主险一同购买。保险分析师李继红表示，只投保了重疾险的客户一旦患有大病，花费就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。因此，市民在选择“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。
建议二：选择长期险种更合适
从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要分为：长期险种（保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的）；短期险种（保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的）。李继红认为，年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。
建议三：最好选择现金式理赔方式
据了解，目前保险公司对重疾险的理赔给付方式上各有不同，没有一个统一的标准。有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，客户一旦被确诊为重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户；也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付。李继红建议：“市民在购买重疾险时选择保险公司一定要看清理赔方式，通常现金理赔更适于普通市民。”
建议四：早买早受益。
年龄越小交费越少，应在身体健康时就购买，重疾险保额至少10万元。据统计，重大疾病的治疗费用少则七、八万元，多则十几万，甚至更高，因此，购买重疾险的保额至少10万元，重大疾病险交费可选年限长些。在投保重大疾病保险时，交费期长的，这样不会给家庭带来太大的负担。因为不少保险合同的重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起免交以后各期保险费，合同继续有效。也就是说，被保险人交费第二年确认重疾，选择10年交的，实际保费只付了1/5。若选择20年交的，就只支付了1/10的保费。
