张先生拥有两套住房，各价值150万元，一套自住，一套用于出租，每年可收租金5万元。还有三年期国债200万元，一年后到期，利率为3%。股票市值70万，各类股票型 基金市值110万元，货币型基金30万元，现金30万元。轿车一辆，价值25万元。企业各类资产净值350万元。张先生家庭年支出大约在35万元左右。
增持债券型基金
张先生家庭年收入105万，年支出35万元，每年有70万左右的节余，节余数是比较高的。从资产配置来看，张先生家庭的资产结构还是比较合理的，这和张先生丰富的从商经验是分不开的。根据张先生家庭的现状，建议保留货币基金40万元，作为家庭的紧急预备金及私营企业的流动资金。从张先生的实际年龄考虑，建议适当减持股票30万及股票型基金50万，增持风险相对较小的债券型基金80万元。
及时买人寿和医疗保险
从张先生的家庭情况来看，支出方面还是相当合理的。主要风险是收入相对集中，都来源于私营企业，万一作为企业主的张先生身体出了点问题，必然会大幅减少收入，同时由于缺少必要的社会保险，会大大增加支出，容易给家庭带来财务风险。因此，建议给张先生购买一定数量的人寿保险及医疗保险。根据计算，张先生大概需要100万元左右的寿险，就基本可以满足家庭其他人员日后的生活开支。 Www.Bx010.com
购入一定数量养老保险
由于张先生缺少社会保险，所以养老规划也是相当重要的。建议在今后每年减持股票或股票型基金，购买一定数量的养老保险。这样，可以起到强制储蓄的作用，使张先生夫妇可以过上幸福的晚年生活。考虑到晚年生活开支相对现在会有所下降，但医疗费用会大幅增加。根据张先生夫妇现有情况以及合理的预期，建议给夫妻两人分别购买年缴10万元，缴费期为10年的养老保险并给张太太附加医疗保险。其中，一半资金由减持股票或股票基金提供，另一半由每年节余提供。
适当买财产险
张先生的私营企业承担的无限责任，所以在经营上，张先生还是相当谨慎的。而所从事的加工业，行业风险也适中。不过，综合考虑的话，建议张先生可以适当够买财产险和雇主责任险。这样可以避免自然灾害或意外事件给企业带来的损失，也增加了企业经营的保障系数。
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私营企业老板买什么保险好
张老板是个私营企业主，主要经营来料加工，年收入100万元左右。丰富的从商经验，让张老板深深地感觉到控制风险的重要性。而由于缺少必要的社会保险，张老板也希望通过合理规划为自己的晚年生活保驾护航。专家建议，私营企业老板的“保险包”中，至少应有以下4种保险产品：
为自己投保，是男人爱心和责任的体现！
一、重大疾病保险
个体老板工作忙，应酬多，身心压力都很大。重大疾病保险一般是确诊后只要符合条款即赔付，与实际治疗费用无关。至于住院医疗险，对于有社保的私企老板，建议购买给付型医疗保险（按住院天数发补贴）；而没有社保的私企老板，保险的优先顺序应为：费用报销型医疗保险（按实际发生费用的一定比例赔付）—重大疾病保险—收入津贴型保险—长期护理医疗保险。
二、人身意外伤害险
个体老板为了业务，经常出门在外，风险系数提高。因此需要意外伤害险。主要包括：航空意外险、医疗意外险、旅游意外险、人身意外险等。
三、生死两全保险
现实生活中，不少私企老板都会把企业资产和家庭资产混为一谈，这样等于将家庭安全和企业挂钩，风险非常大。按照国际惯例，保险金属于受益人财产，而不是被保险人的遗产。当被保险人生前负有债务或拖欠税赋时，受益人可以享有保险金而不必偿还债务和税赋。这与继承人要将债务、欠税连同遗产一并继承有很大的差别。
购买两全保险，既可到期领取可观的生存保险金，也可得到高额的风险保障。到期的生存金可作为孩子的教育基金，也可作为夫妻养老的费用。而身故保险金不仅同样能规避抵债风险，而且还能合理避税。
四、企业保险
对于私营企业来说，除了火灾、台风、洪水等自然灾害外，现金盗窃、抢劫、公众责任等外来人为因素也给中小私营企业的日常经营带来某种程度的风险。因此，私企老板有必要投保企业保险，主要包括各种责任险、财产险、老板和职工的个人寿险以及企业应急资金账户等一揽子的保险规划。一份全面的企业保单对中小私企来说，能起到分担风险、提供经济补偿、稳定人心、贷款应急等作用。
2、高额返还，满期多倍返还
3、每年可领取红利，积极抵御通货膨胀
4、保障40种重大疾病，按保额100%给付保险金
新手司机应如何购买保险
对于刚考完驾照就买车的新手司机而言，在公路上驾驶爱车的感觉尤其美好。但殊不知幸福与危险是同在的，由于新手缺少上路经验，往往此时交通事故的风险也尤其得高。所以对于新手，一般建议除了交强险外，还应再多买几个保险险种，以加强保障。
除了交强险外，新手应该还购买车辆损失险，以保障自己的车辆发生事故时能够获得足够赔偿。交强险赔偿额度比较低，对于较大事故，比如撞伤人，或撞了奔驰宝马之类的名贵车辆以及造成路面损失的话，交强险肯定是不够的。所以应该再购买商业第三者责任险，保额不应太低，在10万-20万元之间为佳。如果不是很有把握，50万元保额也是可以的。除此之外，最好也要买上不计免赔特约险。这个险种花钱不多，但效果却很显著。因为一些小事故可能损失只有数百元，扣除掉免赔金额后，得到的赔偿对车主很不划算。
为了降低风险系数，新手也可以购买车上座位责任险。值得注意的是，新版车险对车上人员责任险的条款也做了一定的修改。将车上人员责任险分为驾驶员和乘客座位，投保人可以购买单独承保驾驶员或者单独承保乘客的险种。如果车主的车辆不常载客，可以选择投保驾驶员座位的车上人员责任险。
如果车上经常需要搭载乘客的，可以选择驾驶员及乘客座位都投保车上人员责任险。如车上经常乘坐的是家人，而且你和家人都已经投保过其它保险公司的意外伤害保险和意外医疗保险，那就没有必要再投保车上人员责任保险了，因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本可以覆盖到车辆意外出险对人员造成的伤害。
旅游组合保险 云南旅游组合保险该如何投保？
旅游已经成为提升生活品质很重要的一种方式，为了能够拥有更为美好的旅程，越来越多的朋友对旅游地点选择以及准备工作都非常重视。而从整体境内旅游来看，云南在自然风光方面非常优美，能够给游客带来更完美的体验。不过考虑到旅游安全问题，云南旅游组合保险成为人们关注的一部分。
随着整体游客数量的越来越多，旅游整体的安全问题都成为人们重视的一部分，而云南每年接待游客的数量更多，所以云南旅游组合保险不仅仅引起人们的重视，各位朋友并开始关注具体投保方法。只有投保了非常理想化的险种之后，这样才能为各位朋友提供真正安全的保障，所以如何投保是很重要的问题。
对于各位游客而言，投保云南旅游组合保险过程中，意外伤害是非常重要的一部分。因为旅游意外事件一旦发生，直接便会对各位游客的身体造成意外伤害。与此同时，意外医疗保障也非常重要，只有在医疗方面获取更为全面的保障，这样才能够为各位游客提供积极的治疗，在整体费用方面才能够降低，给予游客真正的保障。
为了给予游客利益更全面保障，云南旅游组合保险投保时候，游客本身健康、交通、行李、住宿等多方面的保障内容都应该关注起来，只有将每一个部分都非常科学的进行关注，这样各位游客才能够具有不一样的体验，所以每一位游客都应该更好了解这部分的内容，整体达到更为完美化的体验。
希望生活中各位朋友都能够更好认知云南旅游组合保险的投保，这对于各位朋友而言始终是非常重要的一部分。当然投保过程中保费投入非常重要，根据险种费率在保额方面要满足一定的要求。自然保险公司理赔服务也非常重要，关系到投保者利益是否得以保障。而对各位投保者而言，具体保险公司选择也非常重要，平安保险百姓口碑好，保险行业专业能力值得认可，每一位投保者都应该重视起来。
企业应该购买哪些商业保险
企业应该购买哪些商业保险
除了养老保险、失业保险、基本医疗保险等社会保险外，企业应该购买的商业保险包括员工福利、企业保障两个部分。一、员工福利
员工福利分为团体保险和个人保险。其中团体保险包括：意外险、医疗险、重大疾病保险、女性生育保险、定期寿险、年金保险等。个人保险主要是为企业中高层追加的保险。
二、企业保障
企业保障分为以下几种：
1.财产保险：如厂房保险、设备保险、产品保险等。中小企业抗损失能力比较弱，为企业财产上保险，实际上还是有其价值的。
2.信用保险：如果涉及到出口行业，企业应该充分享受出口信用险的保障，以提高国际贸易中的抗风险能力。
3.责任保险：责任险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。这种保险以第三者请求被保险人赔偿为保险事故，以被保险人向第三者应赔偿的损失价值为实际损失。责任保险包括的范围十分广泛，从内容上看，主要包括四大类责任险：
一是公众责任险。又称普通责任保险和综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，又可以分为综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运人责任保险四类，每一类又包含若干险种。
二是产品责任险。承保产品对消费者或用户及其他任何人造成的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此导致的有关法律费用等。
三是雇主责任险。在许多国家都是强制保险业务，主要承保被保险人的过失行为所致的损害赔偿，或者将无过失危险一起纳入保险责任范围。政府为保证员工人身安全，要求煤炭开采、电力作业等行业的雇主必须购买这一险种。
四是职业责任险。又称为职业赔偿保险或业务过失责任保险。在当代，医生、会计师、律师等技术工作者均存在职业责任危险，从而可以通过保险的方式转嫁危险损失。
购买女性保险应因人而异
那么，怎么选购女性保险呢？保险专家建议，购买女性保险应因人而异。
女性保险是保险公司针对女性的生理特点专门设计的一系列保险险种。市场上的女性保险主要可分为三类：女性重大疾病险，涵盖了女性独有的一些重大疾病病种；生育保险，保障女性的怀孕、生育等过程；第三类险种主要是为女性整容提供保险。女性险不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立了相关的险种；有的女性保险条款则剔除了非妇女疾病的保障，以针对特定人群达到低保费、高保障的效果。
对于25岁以下的单身女青年来说，应该选择购买保费比较低廉的纯保障型寿险，附加意外伤害险和住院医疗险。年龄较大的单身女性就应该考虑购买投保养老保险了，同时附加重大疾病保险，但是保费最好不要超过个人年收入的10%，以免影响生活水平和质量。
对于已经结婚并且参加工作的女性来说，由于工作收入较为稳定，并且已经拥有了自己的小家庭，因此应该对自己做一个长远的规划。具体来说，首先要考虑购买终身型的重大疾病险，这样在老年如果出现重大的疾病，可以减轻子女的经济负担。其次是意外险和养老保险。
还有一类人群，就是单身妈妈。她们的经济压力很大，又要抚养孩子，又要赡养老人。因此作为家庭经济支柱，首要保障的就是自己，购买一份重大疾病保险是必须的。此外，还有考虑购买意外险和自己的养老问题，因此如果经济条件允许，可以购买一些意外险和养老险。
私营业主要如何投资理财产品
张老板是一个私营业主，经过几十年的打拼，积累了一定的财富，但是资金的配置极其不合理，主要以银行存款为主。如果想要提高生活质量，获得更高的收益，张老板要如何投资理财产品呢？下面为您介绍。
一、现金规划
总体来看，张老板家庭收入结余比率高，但资产还需进一步合理地配置，资产总的收益来自银行的存款，结构需要进一步调整。活期存款过多会影响资产的增值。建议保留15-20万现金作为应急备用金，以备不时之需。这部分资金可购买工行灵通快线无固定期限超短期理财产品，收益为活期存款的5倍多；只要是工作日上午9点到下午3点半都可以申购和赎回，并且赎回时是瞬时到账，即不耽误用钱又增加了收益。
二、教育规划
子女教育金的准备是家庭的刚性需求，从目前出国留学的趋势来看，中国留学生的数量呈逐年上升的趋势。以美国为例，目前学习和生活的费每年大约在30万元，4年为120万元，假设留学费用的增长率为5%，则3年后需给女儿准备140万元，8年后需给儿子准备180万元。建议张老板这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型、债券型、平衡型等基金的方式，既可获得更高的投资收益，又可通过长期投资分散投资风险。目前，工行推出的基金定投业务品种齐全，张老板可以为孩子开立一张宝贝成长卡，以孩子的名义进行基金定投，对孩子从小进行理财意识的培养，还可轻松达到财富积累的目的。假设股票型基金未来年均收益率为10%，则张老板需要每月给两个孩子投入资金2万元即可。
三、保险规划
从目前张老板的家庭生活来看，似乎无后顾之忧，但从风险控制的角度出发，应购买一些商业保险作为补充。保险不能使你的生活发生改变，但可以让你的生活不改变。根据张老板夫妻当前的年龄和财务状况，建议张老板首先为夫妻二人购买保障额度为40万元的寿险，60万元的重大疾病险；再购买保障额度为300万元的意外险。重大疾险可配置可推荐我行刚刚推出的工银安盛御立方三号保障计划，三次轻症赔付，三重重疾赔付。四项利益：轻症、重疾、满期、身故。三大功用：保障、养老、传承。罹患重疾赔保额、不用再交保费。首次理赔后，保障不中断，持续保障至八十八岁，只要医院开出诊断证明就可以给付保额。伴有双重红利，能解决张老板家人的健康保障问题，给家人全面关怀。张老板的私营企业承担的无限责任，所从事的加工业风险适中，不过，综合考虑建议张老板可以适当购买财产险和雇主责任险。这样可以避免自然灾害或意外事件给企业带来的损失，也增加了企业经营的保障系数。
四、投资规划
虽然张老板属于成长型投资者，有中高风险承受能力，但根据张老板的家庭周期，不需要太高的收益率即可达到理财目标，因此投资结构可以更稳健一些。张老板可以办理一卡工行财富卡并开通网上银行，工行财富卡是为六星级以上客户定制的专属借记卡，是身份的象征。以芯片为交易介质，有效保障客户信息和资金安全。可以将活期存款的450万元购买工银瑞信7天理财A 短期理财基金，这款产品安全性高，收益稳定，周期短，申购和赎回均无手续费，并且开通了预约赎回功能。交易时间为周一至周五上午9点半至下午3点。500万元的定期存款转换为工行较低风险、收益较高的中长期人民币理财产品，年收益在4.5%左右。张老板现符合我行签约私人银行客户的条件，可以签约成为我行的私人银行客户，以享受更多、更丰富、收益更高的专属私人银行理财产品。
五、养老规划
每个人都向往有个美好的晚年生活，然而这个美好的晚年生活却不能凭空而来，也不可能人人都可以得到。这也就是说，理想的晚年生活必须得去精心设计，若能有高质量的设计，就会有高品位的晚年生活。张老板希望退休后能保持良好的生活水平，并可以每年出去旅行。这就需要提早准备好养老金。假设张老板夫妻退休后共同生活25 年，按4%的通货膨胀率，现需要准备400万元。由于张老板是个体经营，退休后又没有政府和企业提供固定的养老金。因此，对于张老板夫妻来讲，养老金的积累属于刚性需求，建议选取风险较低的产品为其进行养老金的准备。张老板可以配置工行代理的工银安盛人寿鑫如意终身寿险，它的主要特点是：1、保额终身复利，财富稳健增 值。即保额终身复利从第二个保单年度起，各保单年度保险金额按基本保险金额的3%以年复利形式增加。2、减额取现灵活，应对不同需求。即您可根据不同人生阶段的资金使用，申请在交费期满后减少基本保险金额并获得基本保险金额减少部分所对应的现金价值给付，从容应对养老需求，定期交费，终身获益，同时拥有财富增值机会及周全终身保障。张老板每年投资20万元鑫如意就有充裕的资金可为养老规划提供充足的保障。
提示：张老板要如何投资理财产品？首先要对自己家庭的财产进行现金规划；其次要为子女的教育金做好准备；还要加大商业保险的保障力度；最重要的是选择稳健的投资方式，促进资金的积累，为以后的养老做好准备。
保险知识汇总 企业老板为何购买大量保险？
资深理财顾问经常和很多富人讲一个观点：王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至已经富裕到自己都可以开保险公司了，他们不需要用保险来解决医疗、养老之类的事情。但是，为什么他们都买了大量的人寿保险呢？
有钱，是目前拥有财富，但是能否保证一直有钱呢？这些财富能保值增值吗？财富能传到下一代吗？这些都是不可预测的。不可预测的经济变化和不可预测的人身风险，都可能让财富遭受损失。对富人来讲，保险可能不会让你更有钱，但当你和你的财富面对不可预测的世界时，保险会让你变得更加容易把握未知的未来。
更容易把握手中的财富
作为企业老板们有一个理念应该具备：保险其实是个风险管理工具。你现在虽然很富有，但财富只是你一时数字的积累，而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。因为，今天企业家的财富积聚到一定程度，可能会遭受法律、灾情灾祸等方面的风险。一旦企业被申请破产，除了保单，任何资产都要被冻结，进入破产程序。如果这时企业家手中有一份保单，就可以通过向保险公司或银行质押换取现金，保留部分资产。
因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。此前，美国安然公司的老板就是在被美国政府冻结其财产后，通过保单质押得到了350万美元。
同时，现在企业的风险准备金都存在银行，但这笔钱放到银行有个致命风险：一旦企业财产因债务被法院冻结时，风险准备金也会被冻结，失去其本来作用，企业就有可能因失去流动资金而崩溃。
如果企业此前有为企业职工投保的大额保单，企业就可以拿着保单到保险公司办理质押贷款，轻易维系企业的生存。所以，保单有时比风险准备金更能抵御企业的风险。
随着民营经济的兴起，许多人都采取股份制、合伙制创办企业。而民营企业一般规模小、抗风险能力较弱。比如说，一家企业有三个股东，一旦三人中有一人出了意外，这个股东的家属就会要求撤股，而这时当初的投资早已经变成了固定资产，企业就会因为一方股东撤股而面临解体的危险。
若这个股东的家属不撤股，企业合伙大多又都是冲着人去的，其家属不懂经营管理也会让企业遭受损失。而现在有一个股东互保的办法就可以轻易解决，即三个股东都买保险，受益人是其他股东。这样即使一个人出了意外，也可以用赔偿费赎回这个人的股份，企业仍然能保持正常的发展。
企业家都希望自己的资金周转得越快越好，而保费交到银行20年之后才有产出，所以很多老板认为购买保险并不划算。其实，保险也有融资手段，保费交到银行不是一笔死的钱，随时可以质押变现，只要需要就可以到银行或保险公司按照同期银行的贷款利率进行质押贷款。保险单这时就相当于存折。
而且按照国家政策，企业在一定额度内购买保险可以达到合理避税的效果。比如，有的城市规定：企业工资总额的4％可以进入养老基金、4％可以进入医疗基金，这些都可以计入成本而免征企业税收。
另外，许多老板的妻子存有很多“私房钱”，似乎可以作为将来丈夫生意失败后的应急资金。但这些“私房钱”在法律上是不成立的，它还是妻子和丈夫的共同财产。虽然丈夫暂时不知道，但当他一旦有债务而被追偿的时候，这些“私房钱”仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。
而现在有一个解决方案：妻子用这些“私房钱”去买保险，当丈夫生意失败时，即使家里的房产、汽车都被拿走，这张保单还是可以保留的。到时只需要到保险公司办理质押手续，就可以拿到现金，保全家庭财产。
家长购买少儿保险时应注意哪些
孩子是家庭的宝贝，是祖国的花朵。但由于他们顽皮好动，对危险的自我防范意识较差，而且不能遇见潜在危险，导致他们发生意外事故的比例远远超过成人。所以，家长在给孩子进行安全教育的同时更需要借助意外健康保险来提供保障。
购买少儿保险，首先应当发挥最基本的作用，即意外风险保障。家长为孩子购买意外险时，应该考虑医疗补偿。一般来说，宝宝出生7天后即可投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售，保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险。
值得注意的是，家长为孩子购买意外险，应当注意风险保额，不得超过10万元(航空意外并不受此限制)，如果超额投保或重复投保，超过限额部分无法获得赔付。
近年来，儿童意外死亡、先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾功能衰竭等发生率逐年递增。中德安联人寿统计的理赔数据显示，在0-18岁儿童理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，其中0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。
通常而言，孩子在5岁前患病率较高，家长在买保险可以关注一下重疾险以及健康住院、医疗等附加保险。对此，保险专家建议年轻的家长，在为孩子购买意外险的同时，要多考虑健康风险，借助保险虽然不能避免疾病的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
友邦组合少儿保险推荐
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友邦保险近日选择数款广受欢迎的产品，组成经典产品组合计划，帮助保户及早合理地规划子女的保险保障及未来的各项教育支出，从容应对未来。
在此次各款儿童组合产品中，有针对高端客户的“友邦卓越宝贝综合保障计划”。该计划由“友邦金喜多多两全保险计划”、“友邦附加世纪英才储备金两全保险”、“友邦附加守御天使B款重大疾病保险”和“友邦附加添益儿童意外伤害及医疗综合保险计划”组成，保障范围涵盖子女的意外伤害保障、重疾保障、住院医疗保障和教育金储备计划。其中的主险“金喜多多两全保险”只需付费6年，付费期满后即可每两年领取生存现金直到子女85岁，且生存现金可灵活运用，满足子女人生不同阶段的多种需求。
例如李女士为刚出生3个月的儿子投保“友邦卓越宝贝综合保障计划”，孩子可获得住院费用补偿金、每日住院给付、重大疾病保险金、意外身故/残疾/烧伤保险金、意外医疗费用补偿金等多项周全的保障。主险付费期满后，李女士的儿子可每两年领取生存现金到85岁;此外在18—21岁间，每年可以领取1万元作为教育储备金;当他年满85岁，可以获得满期金。这款保险还具有在特定情况下豁免保费的功能。
友邦保险推出的儿童综合保障计划还包括“健康宝贝综合保障计划”及“赢家宝贝综合保障计划”，满足保障偏好型等客户的不同需求。
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家庭保险组合方案案例
随着人们保险意识的逐渐增强，越来越多的家庭开始注重保险规划，保险组合方案的设计受到关注。为此，本文带来一则家庭保险组合方案案例，供人们参考。
家庭保险组合方案之基本情况
三口之家，宝宝出生才1个月，爸爸37周岁，妈妈36周，家庭年收入在40万。夫妻收入贡献比为4：1。家庭月支出在1万左右。社保、医保都有，宝宝也办了少儿医保。请帮忙做下家庭保险计划。
家庭保险组合方案之专家分析
家庭收入40万的家庭建议购买高端产品，意外和寿险的保障高，医疗用药不受自费药的限制都可以报销，然后妈妈和宝宝都应该适度购买意外险和重疾险，这样子一家人的保障基本都全面了。
家庭以男主人为主，那么保障额度应该也是以他为主，按照先后循序，男主人，女主人，宝宝，这样保费预算可以从高到低，保额也是，会清晰点，分配科学点。
至于如何组合不是几句话能说清楚的，毕竟您的家庭详细情况没说明，除了收入，年龄还有贷款，赡养费用，平时储蓄，理财方式等许多细节可以决定您的保额设计。
每个人最基础就是补充商业意外，大病，这两块风险对经济影响最大化，寿险是对家庭的责任以及互利，孩子可以少点。
目前意外有网络电子与卡单方式特点便宜，但是不保障服务以及续保，保障内容也不够细，合同式保障强费率高，可以两者结合购买，大病分为提前给付与额外给付，前者与寿险共用保额所以保费便宜，我推荐提前给付实用些。
女性可以选择可以轻度疾病给付的大病，比较实用，生理决定。
保险的主要功能就是保障，所以买保险的原则是先大人后孩子；先家庭经济支柱，后配偶和孩子；先保障后理财！买保险的顺序是意外险，大病险，其次是少儿教育金，养老险！保费一般占家庭收入的10%-20%比较合适！
建议大人购买大病险+意外险+养老险，经济支柱的保额要更高些！孩子建议购买带分红和返款的大病险+附加住院医疗+少儿教育金！
保险说难不难，说易不易，关键在于理清保障思路。家庭收入毕竟是有限的，投入的保费也是有限的，所以应以有限的投入，对需要保障的对象进行排序，合理保障。
在家庭中，夫妻双方扮演的角色是经济贡献者（贡献者也有多寡之分，挣钱多的要重点保护的），而孩子是纯粹的消费者，老人的主要角色也是消费者，所以家庭保障要先把经济贡献者重点保护好，只要有持续的收入，一切都值得期望。对于消费者也要予以适当的保障，避免对家庭储蓄造成大的损失，例如罹患重疾，一场大病消费二三十万。
提示：以上介绍了一则家庭保险组合方案，在分析每位成员的实际情况后，设计了合理的保险规划。此外，孩子的教育金也可以适当考虑。
